В 2022 г. просроченные кредиты россиян в банках впервые превысили 1 трлн руб. Должников в стране уже больше 9 млн, и каждый рискует встретиться с Федеральной службой судебных приставов (ФССП). Как работает эта система?
К чему приготовиться неплательщику?
Тонкости исполнительного производства разъясняет адвокат Георгий Дудко.
С какими долгами работают судебные приставы
Пристав – должностное лицо, которое осуществляет принудительное исполнение решений и постановлений суда (исполнительное производство). По поручению суда он обязан взыскать любой долг от штрафа в 250 руб. до сумм, исчисляемых миллиардами.
Как приставы контактируют с должниками
Всеми возможными способами: по почте, телефону, мессенджерам, в ходе личных встреч. Закон разрешает приставам наносить визиты как в рабочие, так и в выходные дни с 6.00 до 22.00. Такой широкий диапазон часов установлен для того, чтобы с наибольшей вероятностью застать должника дома.
Чем арест имущества отличается от взыскания
Арест – оперативная мера, призванная помешать должнику спрятать или перерегистрировать на других людей деньги и объекты, которые предполагается реализовать в счёт погашения долга. После ареста имуществом разрешается пользоваться, но им нельзя распоряжаться. Например, можно ездить на машине, но нельзя её продать.
А изъятие – следующий этап исполнительного производства, когда деньги списываются со счетов, а другие объекты и ценности выставляются на торги.
Может ли арестованное имущество стоить больше, чем сумма долга
Закон требует в первую очередь арестовывать такое имущество, предполагаемая цена которого соразмерна задолженности. Но если этого недостаточно, то дополнительные средства изыскиваются за счёт изъятия другого доступного актива – в той части его стоимости, которая соразмерна оставшемуся долгу. Скажем, при задолженности в 3 млн руб. может быть арестована и продана квартира стоимостью 10 млн руб.
Должник в этом случае получит в своё распоряжение оставшиеся 7 млн.
Изымут ли ноутбук, используемый для работы
Да. Компьютеры и прочие гаджеты удобно хранить и легче продать, поэтому они интересуют приставов в первую очередь. То же самое относится к телевизорам, стиральным машинам и другой технике, облегчающей быт. Она не считается жизненно необходимой.
Должнику могут оставить только холодильник и газовую (электрическую) плиту.
Что делать
если на счет
наложен/
арест или
взыскание
Банк в соответствии со ст. 81 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» обязан выполнять требования постановлений судебных приставов-исполнителей и документов о наложении ареста или взыскания, которые поступают от взыскателя и относятся к открытым в этом банке счетам.
В чем разница между арестом и взысканием?
Арест — это полная или частичная блокировка денег на счете. Арестованную сумму нельзя перевести, потратить или снять в банкомате. Если на счете есть деньги сверх арестованной суммы, ими можно распоряжаться по своему усмотрению. Если же остаток меньше арестованной суммы, все поступающие на счет деньги будут блокироваться, пока арест не будет исполнен в полном объеме.
Взыскание — это списание денег со счета без распоряжения его владельца. Если денег недостаточно для исполнения взыскания в полном объеме, со счета просто спишется весь остаток. А при поступлении денег на счет они будут списываться до тех пор, пока не будет взыскана вся необходимая сумма.
Из-за чего это могло случиться?
- Не оплачена задолженность по кредитам. Проверить можно на сайте суда, вынесшего решение, или на сайте ФССП России.
- Не оплачены автомобильные штрафы. Проверить их наличие можно на сайте ГИБДД.
- Не оплачены налоги. Проверить задолженность можно на сайте Федеральной налоговой службы, портале «Госуслуги» или на сайте мэра Москвы.
- Не оплачены коммунальные услуги. Проверить задолженность можно в любом МФЦ — найдите свой в каталоге.
- Уклонение от уплаты алиментов. Проверить можно на сайте суда, вынесшего решение.
- Судебные споры, разрешенные не в вашу пользу. Проверить можно на сайте суда, вынесшего решение, или на сайте ФССП России.
Как снять ограничения с моего счета?
Если на счет наложено взыскание
После того, как вся сумма взыскания спишется, вы сможете свободно пользоваться счетом. Банк направит информацию о списании приставам или взыскателю, и они прекратят исполнительное производство.
Если на счет наложен арест
На вашем счету будет заблокирована только арестованная сумма, деньгами сверх нее вы сможете пользоваться свободно. Сумма на счете будет полностью разморожена после того, как банк получит постановление о снятии ареста или заявление от взыскателя об отзыве исполнительного документа.
Как в случае взыскания сохранить хотя бы часть дохода — прожиточный минимум
Если взыскание по постановлению судебного пристава
- Выберите один счет, на который вам приходят периодические начисления — зарплата, премия, страховая пенсия.
- Подайте заявление, в котором будет указан выбранный счет, — это можно сделать на приеме у судебного пристава или на Госуслугах
- Если заявление удовлетворят, судебный пристав направит в банк постановление для сохранения прожиточного минимума
- После того, как банк получит постановление, на вашем счету ежемесячно будет сохраняться сумма прожиточного минимума — она будет формироваться из периодических начислений. Остальные деньги, кроме социальных выплат, будут доступны для взыскания.
Если взыскание по исполнительному документу от взыскателя — судебный приказ, исполнительный лист
- Выберите один счет, на который вам приходят периодические начисления — зарплата, премия, страховая пенсия
- Заполните заявление — не забудьте указать реквизиты исполнительного документа.
- Подайте заявление в банк — это можно сделать двумя способами:
• отправить почтой РФ на юридический адрес банка — в этом случае подпись на документе нужно нотариально заверить: 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д.2, стр.4.;
• оформить лично в офисе банка — запишитесь на удобное время, и вас примут в приоритетном порядке. - После того, как банк получит постановление, на вашем счету ежемесячно будет сохраняться сумма прожиточного минимума — она будет формироваться из периодических начислений. Остальные деньги, кроме социальных выплат, будут доступны для взыскания.
Обратите внимание: если вы не воспользуетесь сохраненной суммой до следующего календарного месяца, она также станет доступна для взыскания или ареста в размере от 50% до 70%.
Что делать, если вы мобилизованы?
При призыве на военную службу ваша задолженность должна быть частично или полностью заморожена — для этого вам нужно подать заявление о приостановлении исполнительных производств.
При наличии ограничений на основании постановления судебного пристава
Подать заявление можно через Госуслуги — понадобится номер исполнительного производства и документ, подтверждающий прохождение военной службы.
- Напишите в поисковой строке «Обратиться в ФССП».
- Выберите свой статус в исполнительном производстве.
- Нажмите «Иное», а затем «Приостановить ИП»
- Выберите «Военная служба»
Судебный пристав рассмотрит ваше заявление в течение 5 рабочих дней. В случае положительного решения судебный пристав-исполнитель направит в банк постановление о приостановлении исполнительного производства.
Не позднее следующего дня с момента получения постановления банк выполнит требование.
Если есть ограничения на основании исполнительного листа, судебного приказа, удостоверения комиссии по трудовым спорам, исполнительной надписи нотариуса или медиативных соглашений
Подать заявление можно в офисе банка — к нему нужно приложить документ, подтверждающий участие военнослужащего в СВО.
Вопросы и ответы
Мы собрали ответы на самые часто задаваемые вопросы.
Нажмите на вопрос, чтобы увидеть ответ на него.
Вопросы и ответы
Вопросы и ответы
Как узнать подробности об аресте или взыскании?
Нужно связаться с судебным приставом — у него самая полная информация о деле.
Есть несколько способов найти своего пристава и узнать вводные по своему делу:
- на сайте ФССП России
- на портале Госуслуг
- на сайте суда
Где мне узнать полную сумму задолженности?
Это можно сделать на одном из ресурсов:
- на сайте ФССП России,
- на портале Госуслуг,
- на сайте суда.
По каким документам банк налагает аресты и взыскания?
Чаще всего это постановление судебного пристава-исполнителя или исполнительный документ из суда.
Постановление об аресте или взыскании в банк направляет судебный пристав — для исполнения решения суда или другой инстанции. По закону об исполнительном производстве банк обязан сразу же выполнять решения суда по таким документам.
Если есть судебное решение, деньги на счете могут быть арестованы по постановлению органов предварительного следствия.
Почему банк не предупредил меня об аресте или взыскании?
В соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве» (229-ФЗ) о возбуждении исполнительного производства должников извещает судебный пристав-исполнитель.
Закон не обязывает банки информировать клиентов о том, что к ним поступили исполнительные документы в отношении их счетов. Но мы отправляем уведомления об этом в SMS, а также планируем делать это в мобильном приложении и интернет-банке.
Если на ваш счет наложен арест или взыскание, но вы не получили SMS, обратитесь в ближайший офис банка, чтобы актуализировать номер телефона.
Что произойдет после погашения задолженности?
Если на счет наложено взыскание
После того, как вся сумма взыскания спишется, вы сможете свободно пользоваться счетом. Банк направит информацию о списании приставам или взыскателю, и они прекратят исполнительное производство.
Если на счет наложен арест
На вашем счету будет заблокирована только арестованная сумма, деньгами сверх нее вы сможете пользоваться свободно. Сумма на счете будет полностью разморожена после того, как банк получит постановление о снятии ареста или заявления от взыскателя об отзыве исполнительного документа.
Долг оплачен, но ограничение так и не сняли, почему?
Банк сразу же выполняет требования поступивших исполнительных документов о снятии ареста и прекращении взыскания.
Если полный доступ к деньгам на счете так и не восстановился, возможно, банк не получил постановление или у вас есть ограничение по другому исполнительному документу.
Если других ограничений нет, уточните у взыскателя, когда и каким способом — на бумажном или электронном носителе — он направил постановление о снятии ареста или заявление об отзыве исполнительного документа. А затем сообщите эту информацию в банк.
Как оспорить арест или взыскание, если я с ним не согласен?
Если вы не согласны с постановлением об аресте или взыскании или с возбуждением исполнительного производства, вы можете оспорить решение одним из следующих способов:
- направьте жалобу в ФССП России — обязательно приложите копии документов: паспорта, СНИЛС и ИНН.
- обжалуйте решение пристава или ошибочное списание на Госуслугах. Укажите жизненную ситуацию в разделе «Хочу пожаловаться на действия судебного пристава-исполнителя» или «Я уже оплатил задолженность».
Обратите внимание: ваша жалоба не может в одностороннем порядке отменить наложенный арест
Долг давно погашен, но арест не снят, что делать?
Заполните заявление с требованием снять арест со счетов в связи с погашением долга.
Подайте его в ФССП России и приложите к нему копии паспорта, СНИЛС и ИНН.
Что делать, если мне пришло SMS об аресте или взыскании, но у меня нет долга и взыскатель мне неизвестен?
Если арест уже установлен или с вашего счета взыскали деньги, воспользуйтесь одним из следующих способов:
- направьте жалобу в ФССП России — обязательно приложите копии документов: паспорта, СНИЛС и ИНН.
- обжалуйте решение пристава или ошибочное списание на Госуслугах. Укажите жизненную ситуацию в разделе «Хочу пожаловаться на действия судебного пристава-исполнителя» или «Я уже оплатил задолженность».
Обратите внимание: ваша жалоба не может в одностороннем порядке отменить наложенный арест.
Хочу вернуть деньги, которые с меня взыскали без моего согласия, как это сделать?
Если вы не согласны с взысканием, то, чтобы вернуть списанные деньги, обратитесь к приставу или в суд.
Самостоятельно банк не сможет вернуть вам деньги по двум причинам:
1. Он не был инициатором взыскания.
2. Деньги уже направлены на счёт пристава или взыскателя.
Что делать, если у меня взыскали одну сумму дважды: и в банке, и из зарплаты или со счета другого банка?
Возможно, пристав направил два постановления по одному долгу.
1. Если работодатель уже удерживает часть заработной платы, но в платежном поручении в реквизите «назначение платежа» не пишет //ВЗС//взысканная сумма//, банк «Открытие» также спишет нужную сумму в рамках исполнения взыскания.
В этом случае обратитесь к своему приставу: он отправит в банк постановление о прекращении взыскания, а если с вас взяли лишние деньги — поможет их вернуть.
2. Если деньги списываются со счета стороннего банка, обратитесь в ФССП России. В этом случае банк «Открытие» списывает деньги в рамках исполнения требований законодательства.
Арест или взыскание наложены на мой кредитный счет, как мне теперь погашать кредит?
Обратитесь за консультацией в любой офис банка «Открытие».
Сколько денег могут списать с моего счета?
Собственные средства можно взыскать в 100% размере, к ним относятся:
- внесение наличных,
- перевод между своими счетами,
- выплата процентов по депозитам,
- перевод денег из других банков,
- переводы от физических лиц.
Если собственных средств недостаточно, будут взысканы периодические зачисления:
- до 50% от суммы последнего периодического платежа, к ним относятся:
— зарплата,
— пенсия,
— стипендия,
— пособия по безработице,
— другие периодические доходы, поступающие на счет. - до 70% от суммы последнего периодического платежа, если возник долг по алиментам на несовершеннолетних детей или возмещению некоторых видов ущерба.
Социальные выплаты нельзя арестовать или взыскать, к ним относятся:
- алименты,
- единовременные выплаты пенсионерам,
- материнский капитал,
- выплаты по уходу за детьми,
- выплаты инвалидам и ветеранам.
Также к социальным выплатам относятся суммы, которые выплачиваются в качестве возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью, компенсационные выплаты пострадавшим в радиационных или техногенных катастрофах. Но их могут взыскать для погашения задолженности по оплате алиментов на несовершеннолетних детей или выплаты возмещения вреда в связи со смертью кормильца.
Полный список социальных выплат можно посмотреть в ст. 101 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Обратите внимание: если перевести социальные выплаты со счета на счет, деньги автоматически попадут в категорию «Прочие доходы». Средства в этой категории можно арестовать или взыскать в полном объеме.
Исполнительное производство
Это поступивший в банк документ, который подтверждает существование долга. Это может быть исполнительный лист, судебный приказ или исполнительная надпись нотариуса. Банк получает исполнительные документы от ФССП, нотариусов, судов и взыскателей — физических и юридических лиц
Участники процесса
Иконка PercentageRoundIcon Иконка PercentageRoundIcon
Физическое лицо или организация, которое совершает действия, по исполнительному документу.
Иконка MoneyIcon Иконка MoneyIcon
Взыскатель
Тот, в чью пользу состоялось судебное решение и выдан исполнительный документ.
Выдают исполнительный документ. Через нотариуса долг можно взыскать не обращаясь в суд.
Осуществляет принудительное исполнение судебных решений и постановлений.
Что делать?
Иконка PlusIcon Иконка PlusIcon
Как снять арест?
Арест снимается по решению суда или постановлению судебного пристава, которое он направляет в банк. Ограничение снимается после получения этого постановления банком.
Необходимо оплатить полную сумму взыскания и проверить, что требование исполнительного документа выполнено и судебный пристав отправил в банк документ об отмене ареста
Как прекратить взыскания?
Необходимо полностью погасить долг. Пополните счет, если на нем недостаточно средств для погашения. После того как нужная сумма будет взыскана, вы снова сможете пользоваться счетом или картой.
Какие частые причины арестов и взысканий?
- За неуплату автомобильных штрафов. Проверить наличие штрафов можно на сайте ГИБДД или на Госуслугах
- За неуплату налогов. Проверить задолженность можно на сайте ФНС России или на Госуслугах
- За неуплату коммунальных услуг. Проверить задолженность можно на Госуслугах
- За уклонение от уплаты алиментов. Проверить можно на сайте суда, который вынес решение, на сайте ФССП России или на Госуслугах
- По результатам судебных споров не в вашу пользу. Проверить можно на сайте суда, который вынес решение, или на сайте ФССП России
- За неуплату долгов по кредитам. Проверить можно на сайте суда, который вынес решение, или на сайте ФССП России
Как сохранить прожиточный минимум на счете?
- Подать заявление о сохранении прожиточного минимума можно записавшись на прием в ФССП России или через сайт Госуслуги. В заявлении необходимо указать счет, на котором будут сохраняться средства, а также номер исполнительного производства, по которому происходит списание. О составе необходимых документов можно уточнить у судебного пристава-исполнителя. Срок рассмотрения заявления приставами не превышает 17 рабочих дней.
- После принятия решения пристав направит постановление в банк. Ежемесячно на основании постановления банк будет сохранять сумму прожиточного минимума из зачислений на счет.
- В случае если у вас есть иждивенцы вы имеете право на сохранение суммы, превышающей прожиточный минимум, для этого вы можете обратиться с соответствующим обращением в суд.
- Копию решения суда необходимо предоставить судебным приставам или в банк, приложив его к заполненному заявлению.
Я не согласен с арестом или взысканием или дважды списали сумму долга
Обжаловать решение пристава и ошибочное списание можно на Госуслугах.
Укажите жизненную ситуацию «Хочу пожаловаться на действия судебного пристава-исполнителя» или «Я уже оплатил задолженность».
С меня сняты ограничения, но счета все еще арестованы, почему?
Банк незамедлительно снимает ограничения после получения исполнительного документа на снятие ареста или прекращение взыскания.
Если этого не произошло, значит, банк не получил этот исполнительный документ, или по счетам имеется ограничение по другим исполнительным документам.
Вам необходимо обратиться к должностному лицу, выдавшему исполнительный документ на арест или взыскание, и уточнить сроки направления в банк исполнительного документа на снятие ареста или отмену взыскания.
Как записаться на прием к приставу?
Записаться можно на сайте ФССП России, на прием возьмите с собой копию паспорта, СНИЛС и ИНН.
Исполнительное производство
Это поступивший в банк документ, который подтверждает существование долга. Это может быть исполнительный лист, судебный приказ или исполнительная надпись нотариуса. Банк получает исполнительные документы от ФССП, нотариусов, судов и взыскателей — физических и юридических лиц
Участники процесса
Иконка PercentageRoundIcon Иконка PercentageRoundIcon
Физическое лицо или организация, которое совершает действия, по исполнительному документу.
Иконка MoneyIcon Иконка MoneyIcon
Взыскатель
Тот, в чью пользу состоялось судебное решение и выдан исполнительный документ.
Выдают исполнительный документ. Через нотариуса долг можно взыскать не обращаясь в суд.
Осуществляет принудительное исполнение судебных решений и постановлений.
Что делать?
Иконка PlusIcon Иконка PlusIcon
Как снять арест?
Арест снимается по решению суда или постановлению судебного пристава, которое он направляет в банк. Ограничение снимается после получения этого постановления банком.
Необходимо оплатить полную сумму взыскания и проверить, что требование исполнительного документа выполнено и судебный пристав отправил в банк документ об отмене ареста
Как прекратить взыскания?
Необходимо полностью погасить долг. Пополните счет, если на нем недостаточно средств для погашения. После того как нужная сумма будет взыскана, вы снова сможете пользоваться счетом или картой.
Какие частые причины арестов и взысканий?
- За неуплату автомобильных штрафов. Проверить наличие штрафов можно на сайте ГИБДД или на Госуслугах
- За неуплату налогов. Проверить задолженность можно на сайте ФНС России или на Госуслугах
- За неуплату коммунальных услуг. Проверить задолженность можно на Госуслугах
- За уклонение от уплаты алиментов. Проверить можно на сайте суда, который вынес решение, на сайте ФССП России или на Госуслугах
- По результатам судебных споров не в вашу пользу. Проверить можно на сайте суда, который вынес решение, или на сайте ФССП России
- За неуплату долгов по кредитам. Проверить можно на сайте суда, который вынес решение, или на сайте ФССП России
Как сохранить прожиточный минимум на счете?
- Подать заявление о сохранении прожиточного минимума можно записавшись на прием в ФССП России или через сайт Госуслуги. В заявлении необходимо указать счет, на котором будут сохраняться средства, а также номер исполнительного производства, по которому происходит списание. О составе необходимых документов можно уточнить у судебного пристава-исполнителя. Срок рассмотрения заявления приставами не превышает 17 рабочих дней.
- После принятия решения пристав направит постановление в банк. Ежемесячно на основании постановления банк будет сохранять сумму прожиточного минимума из зачислений на счет.
- В случае если у вас есть иждивенцы вы имеете право на сохранение суммы, превышающей прожиточный минимум, для этого вы можете обратиться с соответствующим обращением в суд.
- Копию решения суда необходимо предоставить судебным приставам или в банк, приложив его к заполненному заявлению.
Я не согласен с арестом или взысканием или дважды списали сумму долга
Обжаловать решение пристава и ошибочное списание можно на Госуслугах.
Укажите жизненную ситуацию «Хочу пожаловаться на действия судебного пристава-исполнителя» или «Я уже оплатил задолженность».
С меня сняты ограничения, но счета все еще арестованы, почему?
Банк незамедлительно снимает ограничения после получения исполнительного документа на снятие ареста или прекращение взыскания.
Если этого не произошло, значит, банк не получил этот исполнительный документ, или по счетам имеется ограничение по другим исполнительным документам.
Вам необходимо обратиться к должностному лицу, выдавшему исполнительный документ на арест или взыскание, и уточнить сроки направления в банк исполнительного документа на снятие ареста или отмену взыскания.
Как записаться на прием к приставу?
Записаться можно на сайте ФССП России, на прием возьмите с собой копию паспорта, СНИЛС и ИНН.
Как снять арест с карты
С арестом банковских карт и счетов граждане сталкиваются при взыскании долгов через приставов — это одна из начальных стадий исполнительного производства ФССП. С арестованного счета нельзя снять наличные, не получится заплатить в магазине, перевести деньги онлайн. Банк будет списывать деньги с каждого пополнения счета.
Юрист разъясняет, как снять арест с карты, сколько идет эта процедура, когда пристав может отказать в отмене блокировки, и как сохранить прожиточный минимум в 2024 году.
Поможем снять арест с карты по закону
Основания и условия для ареста банковских карт
Вначале поговорим о причинах: в каком случае арестовывают банковские счета? От причин ареста зависит, какие документы готовить должнику, как и куда подавать заявление на отмену блокировки, куда жаловаться.
Арестовать банковский счет могут:
- по указанию суда — в целях обеспечения требований истца сумма иска блокируется на счету ответчика, но деньги не списывают;
- по предписанию пристава — по документам ФССП банк спишет средства со счета должника;
- по требованию взыскателя — взыскатель передает оригинал документа напрямую в банк, который на основании исполнительного листа списывает деньги со счета и ставит автоматическое списание удержание последующих поступлений до полной оплаты долга;
- по требованию госорганов и службы финмониторинга самого банка — блокировка допускается по закону № 115-ФЗ, когда банковские операции подпадают под признаки отмывания денег, легализацию доходов от преступлений.
Судебный арест является временной мерой. Если процесс завершится отказом в иске, то суд отменит блокировку. Но если решение вынесено в пользу истца, с заблокированными средствами на счете будут работать приставы.
Судебный арест будет заменен аналогичной мерой по исполнительному производству.
Чем отличается арест карты от блокировки? Это близкие понятия. Арест — это официальное исполнительное действие, которое банк накладывает по распоряжению пристава.
Блокировка расходных операций накалывается, если средств недостаточно для закрытия долга. Если же остатка хватает для закрытия задолженности, то банк спишет сумму долга, и блокировать счет не будет.
Чем отличается взыскание от ареста карты
Взыскание включает множество действий, одной из которых будет арест карты. В первую очередь взыскание обращается на денежные средства — пристав забирает наличные при описи имущества, списывает со счетов или с заработной платы, и только если доходов и денег нет, возможна продажа активов должника.
Для взыскания в исполнительном производстве не обязательно арестовывать банковские счета. Например, если удерживаются алименты по месту работы неплательщика, бухгалтерия рассчитывает алименты и сразу отправляет их приставам, а должник получает остаток зарплаты на карту или в кассе предприятия. Его карты никто не трогает.
Но если должник не трудоустроен, пристав запросит данные о счетах, кошельках и картах алиментщика в ФНС. ФНС сообщит об открытых счетах, и пристав направит распоряжение на списание денег и арест поступлений.
Юрист поможет понять основания блокировки счета
Когда пристав обязан снять блокировку
Основания для отмены запретов и ограничений для неплательщика указаны в законе № 229-ФЗ.
Когда блокировку карты можно отменить:
- после оплаты долга, когда деньги поступили на депозит ФССП;
- должник подал заявление о сохранении прожиточного минимума (тогда разблокируется один счет);
- пристав сам обнаружил свою ошибку и отозвал документы из банка;
- суд отменил решение или приказ о взыскании долга;
- должник закрыл счет;
- пристав прекратил дело в связи с невозможностью взыскания или в связи с банкротством должника.
В этих случаях сотрудник ФССП обязан передать в банк документ, отменяющий блокировку. Если он это не сделает самостоятельно, гражданин вправе подать заявление с требованием о снятии ареста. Если пристав не реагирует на законные требования участника дела, нужно подать жалобу.
Простым основанием разблокировки является закрытие счета. Это происходит по заявлению клиента банка. Исполнитель ФССП не вправе запретить должнику закрывать счета.
После расторжения договора кредитная организация возвращает неисполненный документ в ФССП, но пристав сможет продолжить взыскание другими способами.
Когда пристав вправе снять арест, но не обязан
Есть ситуации, когда пристав не обязан отменить блокировку карты, но может это сделать по своей инициативе или по просьбе должника.
Арест является только одной из обеспечительных мер, и должник может просить пристава дать разрешение на использование счета. Взамен запретят регистрационные действия по автотранспорту или недвижимости. Также ФССП может отозвать арест счета, если списание началось с зарплаты или пенсии должника.
Также ФССП может отозвать арест счета, если списание началось с зарплаты или пенсии у источника (деньги взыскивает бухгалтерия или ПФР, и на карту доходы перечисляются за минусом удержания).
Как снять арест с зарплатной карты, если деньги списывают в бухгалтерии?
Нужно подать приставу заявление, что зарплата перечисляется на счет уже после удержания. Сотрудник ФССП обязан следить, чтобы списывалось 50% (по алиментам 70%) дохода, но на карте оставался прожиточный минимум.
При направлении документов одновременно по месту работы проконтролировать это сложно: с должника сначала спишет половину зарплаты работодатель, отправит остаток в банк, и банк удержит половину от этого зачисления. В итоге человек получит лишь 25% зарплаты или пенсии. Чтобы исключить двойное удержание, нужно просить снять арест с банковского счета.
Как заполнять заявление на снятие ареста с карты?
Как снимается арест с карты
В постановлении ФССП указано об аресте счета, а не карты. Получив постановление, банк блокирует все карты, привязанные к данному счету.
Ниже расскажем, как отменить арест карты Сбербанка приставами, куда обращаться, и какие документы потребуются. Для карт других банков блокировка снимается по аналогичным правилам.
Как написать заявление приставу на оставление прожиточного минимума
С февраля вступили в силу новые поправки, согласно которым пристав при списании 50% дохода обязан учитывать право должника на сумму прожиточного минимума ежемесячно.
- Ограничение суммы взыскания не касается алиментов, возмещения вреда здоровью и недоимок в бюджет (по долгам, где обязательства основаны на законе, а не договоре, пристав будет удерживать 50% или 70%, как и ранее).
- Защита прожиточного минимума дана при взыскании частных долгов — кредитов, микрозаймов, неоплаченных расписок.
Если пенсия или зарплата у человека низкая, либо он получает пособие по безработице или стипендию, то списывать будут не половину дохода, а только часть, которая превышает прожиточный минимум в регионе. Карта с этими деньгами будет разблокирована.
Для сохранения минимального дохода должнику нужно подать в отдел ФССП заявление, в котором указать:
- на каком счете должны остаться деньги. Остальные счета будут заблокированы, и с них будут взыскивать деньги в общем порядке (т.е. 50% с зарплаты, 100% с обычных перечислений или 0% с социальных пособий и алиментов).
- сумму прожиточного минимума, которую он просит оставить. Если цены в регионе низкие, нужно просить федеральный прожиточный минимум 13 793 рубля, для пенсионеров — 10 882 рубля. Если вы живете в регионах севера или приравненных к ним, а также в промышленных и экономически развитых субъектах (в Москве, Подмосковье, Петербурге), то требуйте оставлять региональный минимум. Проверить ставки можно здесь, либо на сайтах местных органов власти.
Заявление можно подавать в службу судебных приставов лично через канцелярию, можно отправить почтой или загрузить через Госуслуги. Закон только вступил в силу, и в первое время возможны ошибки, неверные трактовки и прочие шероховатости, но все незаконно списанные деньги приставы обязаны вернуть.
Обратитесь к юристу — мы бесплатно расскажем, как грамотно заполнить заявление, чтобы с сразу февраля 2022 получать полную сумму прожиточного минимума.
Доходы, с которых запрещено удержание
Можно ли снять деньги с арестованной карты или тратить их на покупки, если на нее зачисляются доходы, которые нельзя забирать: алименты, пенсию по утрате кормильца, детские пособия и выплаты?
Если на карту зачисляются доходы, не подлежащие удержанию, для разблокировки нужно учитывать следующие нюансы:
- согласно ст. 69 Закона № 229-ФЗ должник обязан сам уведомлять ФССП о том, что на его счет зачисляются доходы, которые нельзя списывать по долгам;
- работодатель, ПФР, гос. органы и частные лица указывают в платежных документах код дохода, по которому банк определяет, можно и списывать деньги с данного перечисления.
Пристав может оставить блокировку счета, даже если на него поступают алименты, детские пособия или другие доходы, не подлежащие удержанию. Он обязан сообщить в банк, что о доходах с определенным кодом целевого назначения, и банк не заблокирует эти деньги. Должник сможет снимать деньги, пользоваться картой при оплате товаров и услуг.
Если на тот же счет поступают платежи — например, зарплата, доход от самозанятости, с них о спишут 50% или 70%, в зависимости от вида задолженности.
Если дело окончено или прекращено
Как разблокировать карточку, если производство по взысканию прекращено или окончено? Пристав обязан аннулировать все ограничения. Он сам отправит в кредитную организацию уведомление об отзыве документ, и банк снимет ограничение на пользование счетом.
Если сотрудник ФССП затягивает сроки закрытия дела, либо не направляет уведомление в банк, с соответствующей просьбой может обратиться должник. Например, можно представить документ о полной оплате задолженности напрямую в ФССП, по почте или через госуслуги, подать жалобу вышестоящему приставу.
Если пристав нарушил порядок ареста
Блокировку можно отменить, если обжаловать постановление. Это можно сделать в суде или через должностное лицо ФССП. Если нарушение подтвердится, то постановление об ограничениях на банковские счета отменяется.
Однако впоследствии пристав устранит нарушения и заново направит документы на взыскание.
Узнайте о долгах в ФССП по нашей базе — без информирования приставов
Куда обращаться должнику
Если есть основания для разблокировки, рекомендуем проявить инициативу. Заявление об отмене блокировок можно подавать лично, письмом, через онлайн-сервисы. Это зависит от органа, в который вы обращаетесь, от оснований подачи заявления.
Ниже расскажем, кто должен снимать арест с карты, через какое время можно распоряжаться своими деньгами.
В банк
Банк исполняет указание пристава или суда о блокировании счета и списании денег. Не имеет смысла обращаться в банк для снятия ареста, пока соответствующий документ не оформит специалист ФССП.
Через банк можно добиться лишь возврата ошибочно удержанных средств, если нарушение допустил менеджер или кассир. Также иногда возникают проблемы с блокировками счетов однофамильцев. Специалисты банка помогут разобраться в проблеме, уведомят ФССП или взыскателя о совпадении ФИО, иных данных.
В ФССП
Для снятия блокировки или спасения доходов, которые нельзя списывать, подается обращение в ФССП. Можно подойти лично в отдел ФССП, либо направить заявление почтой. Также можно снять арест с карты онлайн, если подать заявление через сервис госуслуг.
Заявителю необходимо приложить документы, дающие право на разблокировку.
Если в банк зачисляются доходы, которые запрещено списывать, в ФССП необходимо представить:
- справку из СФР о выплате пенсии по утрате кормильца;
- документы из СФР или органов соц. защиты о выплате пособий на детей;
- справку от работодателя о выплате единовременной материальной помощи (по факту рождения ребенка, по случаю смерти члена семьи и т.д.);
- судебный акт на алиментные выплаты;
- другие документы, по котором видно целевое назначение дохода.
После проверки ФССП отзовет документ или направит разъяснения о порядке применения ограничений. Там будет указано, как снять деньги, зачисленные на карту, что должен делать банк с остальными поступлениями.
Через сколько снимается арест с банковской карты?
- Когда долг погашен, банк уведомляет об этом пристава в течение одного дня.
- Если пристав отменил блокировку, то банк обязан снять арест в течение 3 дней.
Сам пристав обязан принять решение по обращению должника в течение дня.
В суд
Как снять арест с карты через суд? Это можно сделать, если подать жалобу на решения или действия пристава, сотрудников банка.
Нет универсального совета, когда обращаться в суд. Но если сотрудник ФССП никак не реагирует на ваши обращения, хотя долг давно закрыт, или вы получаете на карту доходы, не подлежащие удержанию, то вам поможет только суд.
Как быстро рассматривает такие вопросы судья? Если подается жалоба на решение, бездействие или действие представителя ФССП, то ее рассмотрят в течение 10 дней. По некоторым нарушениям нужно подавать административный иск, который суды рассматривают в течение месяца.
Проконсультируйтесь у наших экспертов, если возникли вопросы с разблокировкой карт. Мы не только разъясним нормы права, но и расскажем, как избавиться от долгов, как найти выход в сложной финансовой ситуации.
Чем отличается взыскание от ареста карты
Зашла в Сбербанк онлайн, а карта заблокирована! Что делать? У меня там вся зарплата! Я даже снять не могу!
Позвонила по телефону — сказали, что по карте Сбербанка наложен арест или взыскание. Сказали прийти в отделение! Не банк, а мошенники.
Сотрудники банков часто сталкиваются с такими претензиями. Чем именно арест отличается от взыскания, и как определить, почему карта заблокирована?
Есть масса оснований, но не углубляясь в банковскую терминологию, достаточно разделить блокировки на две категории:
- блокировка — по инициативе банка
- арест — по требованию госорганов.
Не хочу разбираться: деньги нужны
на уплату кредита
Чем отличаются взыскание, арест карты и блокировка?
Взыскание — это принудительное изъятие денег, то есть их заберут со счета и передадут приставам или сразу истцу. При блокировке и аресте средства остаются на счету, но они накладываются по разным основаниям.
Арест и взыскание — в чем разница?
Блокировка — это стандартная операция. Клиент может даже самостоятельно заблокировать карту. Например, в случае утери.
Банк может без согласия клиента заблокировать карту, если сочтет какую-либо операцию «небезопасной». К примеру, по карте проходит платеж (оплачиваете что-то в интернете), и несколько раз неверно ввели код подтверждения. Банк решит, что деньги пытаются списать мошенники, и заблокирует карту, чтобы уберечь средства клиента.
Арест — это полная или частичная заморозка денег на счету карты, мера принудительного характера по закону. Клиент не сможет воспользоваться деньгами, пока на них наложен арест.
Ни один банк, будь то Сбербанк, ВТБ, Открытие или какой-то другой, не вправе самостоятельно накладывать такое ограничение. Арест возможен на основании Постановления службы судебных приставов (ФССП) , которые руководствуются статьей 81 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве».
Также деньги могут временно арестовать по решению суда в качестве обеспечительной меры — чтобы ответчик не снял их, пока идут слушания. Но судебный арест происходит редко, обычно карты блокируют приставы в рамках взыскания долга.
Как снять арест?
Для начала стоит выяснить, почему он возник. Можно обратиться напрямую в службу судебных приставов или прийти в отделение банка, чтобы получить копию постановления.
Арест накладывается, если клиент не исполняет обязательства, и есть решение суда. Чтобы побудить человека рассчитаться, судебный пристав накладывает ограничение на денежные средства этого человека.
Пристав имеет право арестовать деньги в пределах суммы долга.
Соответственно, чтобы снять арест, нужно обратиться к судебному приставу и получить постановление о снятии ареста со счетов. Что это такое и как получить такое постановление?
- полностью распалиться;
- договориться с приставом о сроках и способе исполнения обязательств — например, об удержании 50% зарплаты на работе.
Если же все обязательства исполнены, нужно предоставить приставу подтверждающий документ (чек об оплате, платежку).
Счет арестовали без предупреждения?
Арест можно оспорить
Можно ли снять деньги?
Можно! Но, при соблюдении определенных условий.
Если арестовали больше суммы долга.
Предположим, что на карте размещена сумма в размере 100 тысяч рублей, а сумма ареста (т.е. долга) составляет 50 тысяч рублей. Судебный пристав не может заблокировать все 100 тысяч рублей, он выносит постановление на блокировку 50 000 рублей. Оставшиеся 50 000 рублей могут быть сняты с карты.
Если же сумма ареста 100 тысяч рублей, а на карте всего 50 тысяч, то снять деньги уже не получится. Сумма ареста превышает сумма остатка.
Сообщить приставу письменно, если карта зарплатная.
Банк разблокирует часть суммы от очередного перечисления, равную 50 % заработной платы, или МРОТ, если это единственный счет, на котором аккумулируются денежные средства.
Например. 01 числа поступил аванс 25 тысяч, значит 12500 владелец счета может снять, а 12500 будут списаны в уплату долга. Затем 14 числа поступила остальная часть ЗП, еще 25 тысяч, схема повторяется: 12500 можно снять, оставшиеся 12500 будут списаны.
Снимать часть дохода нужно каждый раз до нового поступления. Если не снять, то все оставшиеся на счету средства от предыдущего перечисления будут списаны в погашение долга.
Как сохранить 50% от дохода самозанятого
Карту заблокировали и деньги списали
Действительно, зачем замораживать средства на счету, если их можно забрать и перечислить взыскателю? Обычно судебные приставы используют более действенную меру — взыскание.
Чем взыскание отличается от ареста карты? Если арест — это просто ограничение, то взыскание — это списание денежных средств со счета должника на основании статьи 70 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве».
А как же банковская тайна?
В законе есть оговорка: сведения, которые составляют банковскую тайну, могут предоставляться самим клиентам, их представителям, бюро кредитных историй, госорганам и должностным лицам — п. 2 ст. 857 ГК РФ.
И сколько снимают? Придет ли зарплата?
Без средств к существованию вас не оставят. Ограничения по счетам связаны только с расходными операциями. Зарплата придет, с нее удержат 50% в погашение долга.
Как снять деньги, если действует взыскание или арест по карте?
Можно ли снять деньги вообще? Конечно!
Как снять деньги, если счет арестован:
- Исполнить обязательство и предоставить документ, подтверждающий оплату;
- Договориться с приставом о сроке и способе исполнения и получить постановление об отмене ареста;
- Попросить пристава взыскать средства с арестованного счета. В этом случае после исполнения обязательства также нужно получить постановление о снятии ареста.
При этом вы можете пользоваться средствами, превышающими сумму ареста. Когда арест снят, то можете спокойно пользоваться деньгами в полном объеме.
Как снять деньги, если со счета идет взыскание
Деньги списываются целиком или частично для погашения долга:
- Если сумма долга списана полностью, производство должны закрыть, и меры отменить. Нужно получить постановление о снятии ограничения по счету (приставы присылают их банку, но самому быстрее).
- Если сумма долга списывается частями с зарплатной карты, пенсии или иного дохода.
По закону списать полностью ежемесячный доход для погашения долга нельзя. Списывают только 50 % от суммы очередного перечисления.
Например, ЗП проходит на карту 2 раза в месяц. Это значит, что с каждого перечисления будет удержано по 50 %, остальное можно снять. И лучше снять.
Ведь если вы не успеете снять до следующего перечисления ЗП, всю оставшуюся сумму спишут + 50 процентов от нового перечисления. Тоже касается и пенсии, пособия по безработице, премий и отпускных.
Если на карту поступают пособия на детей, пособия по потере кормильца или алименты, то эти денежные средства можно получить в полном объеме. Списать их в качестве уплаты по постановлению нельзя.
Арестовали более 500 тысяч рублей?
Списать долги по закону 127-ФЗ
Как убрать арест или взыскание без оплаты?
Доказать, что карта зарплатная/пенсионная/социальная.
Предоставьте приставу выписку с работы, из СФР или соцзащиты, что на карту поступают социальные выплаты или пенсия. В этом случае пристав может частично снять арест, т.к. по закону не имеет права списать данные выплаты в уплату долга.
Нечто схожее касается и удержаний с кредитных карточек — поскольку это средства банка, не принадлежащие должнику. Держателю кредитки следует подать приставу заявление, информирующее о статусе денег на кредитной карте.
Погасить долг придется, но теперь вы знаете, что в этом нет ничего страшного и все можно решить.
Если у вас остались вопросы — звоните и пишите нам, наши юристы подскажут, какие какие права у вас есть, что могут и нем могут делать приставы, и как с этим бороться.
