В отличие от банковского счета, оформляемого на бессрочной основе, карточки имеют ограниченный срок действия. Иногда может потребоваться их срочная замена Поэтому каждому важно знать, на каких условиях происходит перевыпуск.
- Зачем нужен перевыпуск карты
- Потеря
- Окончание срока действия
- Повреждение
- Утрата ПИН-кода
- Возможная компрометация
- Смена регистрационных данных
- Смена типа или класса карты
Карта — один из самых долгоиграющих банковских продуктов. В последние годы банки стараются оформлять ее со сроком действия пять и более лет.
Но бывают ситуации, когда с пластиком необходимо расстаться досрочно. В связи с перевыпуском кредиток у клиентов возникает множество вопросов. Ответы на них – в нашем материале.
Зачем нужен перевыпуск карты
Перевыпуск — замена старой карты на новую. Бывает необходим по нескольким причинам.
Ранее, когда для расчетов использовался пластик с магнитной полосой, она изнашивалась быстрее. Сейчас технология изменилась: кредитки делаются с чипами, изнашиваются медленнее, но замена раз в несколько лет все равно требуется.
Чем дольше срок обслуживания одной карточки, тем больше вероятность компрометации данных. Утечка информации может привести к потере денежных средств. Поэтому важно с определенной периодичностью обновлять банковский продукт.
- Если бы срок действия не устанавливался, то резко бы увеличилось количество неиспользуемых карточек.
Люди забывали бы о необходимости закрыть счет, пренебрегали правилами безопасности, что также повышало бы риск компрометации данных.
Дизайн пластика в начале 2000-х годов и в 2021 году — две огромные разницы. Отсутствие магнитной полосы, наличие чипа бесконтактной оплаты, изменение стиля продукта — все это является мотивацией к перевыпуску карточек.
Необходимо учитывать, что банковский счет, в отличие от карточки, открывается на бессрочной основе. Поэтому, если вдруг срок действия вашей кредитки истек, а вы не хотите продолжать пользоваться услугами данного банка, то вам все равно нужно будет закрыть счет.
Карта «Халва» — отличный инструмент для расчетов
Вот лишь некоторые преимущества:
Более 250 000 магазинов-партнеров
Снимайте наличные в рассрочку
Рассрочка 0% на любые покупки в магазинах-партнерахКешбэк до 10% с подпиской «Халва. Десятка»
Лимит по карте до 500 000 рублейВыпуск, курьерская доставка, пополнение и обслуживание — бесплатно
Покупайте что хотите в рассрочку и без переплат.Потеря
Одна из распространенных причин перевыпуска — потеря старой карточки. Клиент может ее забыть, выронить, оставить где-нибудь.
В такой ситуации нужно незамедлительно обратиться в банк с просьбой о блокировке карточки, а затем перевыпустить ее. Сделать это можно по телефону или в приложении, но некоторые кредитные организации требуют письменного заявления.
Если после потери пластика были совершены финансовые операции без согласия клиента, то о них также нужно сообщить службе поддержки банка, например, в мобильном приложении, инициировать их отмену и возврат денежных средств.
Окончание срока действия
Окончание срока действия – плановый повод перевыпустить пластик. Информация об этом содержится на лицевой стороне карточки: цифры в формате ММ/ГГ. Помните, что месяц и год, указанные на кредитке, включены в период действия.
Например, указаны цифры 09/24. Это значит, что карточка будет действовать до конца сентября 2024 года, а с 1 октября 2024 года совершать операции по ней будет нельзя.
Перевыпустить кредитку в плановом порядке, как правило, можно бесплатно, оставив заявку в приложении. Однако эту информацию, а также сроки замены лучше заблаговременно уточнить в банке, поскольку иногда данная процедура может занимать несколько недель.
Повреждение
Повреждение — повод перевыпустить карту. К повреждению может привести небрежное хранение или использование пластика. Может быть сломан, поцарапан, деформирован и так далее.
В такой ситуации также нужно обратиться в банк с просьбой о замене кредитки. Вместе с тем, учитывая, что повреждение происходит вследствие ненадлежащей эксплуатации, такой перевыпуск может быть платным для клиента.
Утрата ПИН-кода
В большинстве банковских организаций утрата ПИН-кода не является поводом для того, чтобы перевыпустить карточку. Достаточно будет установить новый уникальный пароль. Причем сделать это у многих банков можно в мобильном приложении.
Некоторые банки предлагают своим клиентам альтернативу: помимо установки нового ПИН-кода, можно перевыпустить кредитку.
Возможная компрометация
С помощью кредитки мы совершаем тысячи покупок. Неудивительно, что в некоторых случаях стандарты безопасности при проведении платежей могут быть нарушены. Например, утечка произошла в интернет-магазине, где вы делали заказ.
Или данные кредитки считывались в терминале оплаты. Все это поводы ее перевыпустить.
Кто-то может возразить и сказать, что мошеннические операции нуждаются в подтверждении с помощью мобильного телефона. Однако это не так. Иногда платежи проходят без кода подтверждения из СМС.
Поэтому если вы понимаете, что ваши данные могли быть похищены, потребуйте у банка заблокировать карточку, а затем оформите перевыпуск.
Если злоумышленники уже успели совершить какие-то списания, то также незамедлительно требуйте их отмены. Чтобы не терять время, можете сообщить о неправомерных транзакциях прямо в чате приложения банка.
Важно помнить, что речь идет о компрометации данных вашей карточки. Если у мошенников есть доступ к вашему банковскому счету, то заблокировать и заменить карточку будет недостаточно.
Смена регистрационных данных
По именным банковским картам перевыпуск может потребоваться при изменении регистрационных данных, например:
- клиент изменил имя или фамилию по собственной инициативе;
- клиент вступил в брак и взял фамилию супруга.
Такие ситуации банк рассматривает как внеплановые и, как правило, берет плату за то, что перевыпустил карточку.
Смена типа или класса карты
Смена типа пластика предполагает выбор другой платежной системы: например, вы хотите отказаться от Visa в пользу Mastercard из-за более привлекательных для вас условий программы лояльности. Такая замена пластика возможна, но в большинстве финансовых организаций будет платной.
Иногда требуется замена класса кредитки. Обычную карточку меняют, например, на премиальную (платиновую, золотую и т.д.). В таких ситуациях банки, как правило, не требуют комиссии за замену, но это компенсируется высокими тарифами за обслуживание подобных продуктов.
В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей со ставкой от 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа.
Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение.
Есть доставка!
Как подать заявление
Перевыпустить пластик можно двумя способами:
- обратившись в отделение банка с паспортом и иными документами (при необходимости);
- дистанционно в личном кабинете на сайте банка, в мобильном приложении или по телефону.
Необходимость посещения офиса будет зависеть от правил банка. Если, например, речь идет о смене регистрационных данных, то банку нужно будет подтвердить данный юридический факт. Понадобится новый паспорт с приложением свидетельства о регистрации брака или о смене имени/фамилии.
Получить новую карточку можно в офисе банка лично или по доверенности, оформленной в соответствии с действующим законодательством. При этом в ряде случаев банк может отказать в ее выдаче по доверенности, например, в ситуации, если вы впервые получаете кредитку.
Подробнее об этом можно узнать в правилах интересующего вас банка. Также кредитку можно получить посредством курьерской доставки банка.
Как скоро выпустят новую карту
Срок выпуска нового пластика зависит от возможностей банка, в среднем варьируется от 3 до 7 рабочих дней. На него могут повлиять некоторые обстоятельства.
- Тип. Если карточка является именной, то на ее изготовление потребуется больше времени. Неименную, как правило, можно получить в день обращения.
- Место оформления. Если вы оформляли кредитку в другом регионе, то замена может занять больше времени.
- Основания замены. Если перевыпуск является плановым, то банк, как правило, заранее готовит новую карточку. Например, срок действия кредитки истек 30 сентября, уже с 1 октября можно получить новую именную карточку.
- Логистический фактор. Для некоторых отдаленных территорий Российской Федерации срок доставки может увеличиваться.
Заявку могут выполнить и досрочно, поэтому ее статус нужно отслеживать в личном кабинете банка или в мобильном приложении.
Как вывести деньги с карты, если пластиковый носитель еще не выпустили
Многие задаются вопросом: «Как перевыпускают карту, если на ней остались денежные средства?» Ответ прост: нужно постараться вывести эти деньги заблаговременно.
После того, как вы решили перевыпустить карточку и обратились в банк, остаток денежных средств блокируется. Расплатиться по счетам или перевести деньги будет невозможно.
Поэтому еще до замены в мобильном приложении банка нужно перевести остаток средств на другие имеющиеся у вас карточки или счета. Если у вас их нет, в ряде банков можно воспользоваться виртуальной картой, которая выступит в качестве подменной для текущих расчетов на время ожидания нового пластика.
Если вывести деньги заблаговременно все-таки не удалось, то нужно обратиться в офис банка с заявлением о снятии денег со счета. Не забывайте, что деньги хранятся на счете, а не на карте. Для снятия потребуется паспорт.
Также нужно учитывать, что некоторые банки берут комиссию за такую услугу.
Как перевыпустить карту «Халва»
Процедура замены карты «Халва» – простая и понятная. Достаточно обратиться в ближайший офис Совкомбанка с паспортом и написать заявление на перевыпуск.
Если пластик есть в наличии, то вам выдадут его в момент обращения. В иных случаях срок ожидания составляет примерно 7 дней.
Независимо от оснований замены карточки, комиссия не взимается. Если вы, например, сменили фамилию, то никаких дополнительных сборов платить не потребуется. Это выгодное преимущество Халвы в сравнении с конкурентами.
Потерял карту Сбербанка
Если вы потеряли карту Сбербанка, нужно незамедлительно действовать, иначе есть риск лишиться своих средств. Необходимо экстренно блокировать платежное средство, чтобы никто не имел к нему доступа. А что делать дальше — это уже зависит от обстоятельств.
21.02.23 80139 4 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новостиВысшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».
Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль
Что делать человеку, который потерял карту Сбербанка, куда бежать, кому звонить. Что может сделать тот, кто найдет платежное средство, сможет ли он получить доступ к деньгам. Полная инструкция по такой ситуации — на Бробанк.ру.
Вы обнаружили пропажу карты
Не важно, какая это карточка, дебетовая или кредитная, действовать нужно незамедлительно. С кредитной ситуация даже опаснее, так как счет дебетовой ограничен лежащей на ней суммой, а по кредитке может быть установлен приличный лимит. Если пластик попадет в недобрые руки, есть риск лишиться всего и даже остаться должным банку.
Сбербанк дает четкие рекомендации, что делать в такой ситуации. И первый шаг — заблокировать пластик. Нужно ограничить к нему доступ, введя режим временной блокировки. Счет и карта не закрываются, просто платежное средство становится недействующим.
После его можно разблокировать.
Выполнить блокировку нужно максимально срочно. Есть три варианта действий:
- Самостоятельная блокировка в системе Сбербанк Онлайн или в мобильном приложении Сбера. Нужно зайти в систему, выбрать потерянную карту, зайти в ее настройки и там заблокировать пластик.
- Позвонить на горячую линию Сбербанка по номеру 900. После идентификации личности оператор проведет блокировку, которая также сработает сразу.
- Обратиться в ближайший офис Сбера.
Последний вариант малопредпочтительный, так как будет потрачено драгоценное время. До офиса нужно дойти, там отстоять в очереди, плюс речь может идти о нерабочем времени офиса.
Если у вас потерялась карта Сбербанка, незамедлительно блокируйте ее через онлайн-банк. При отсутствии доступа в систему звоните на круглосуточный бесплатный номер 900.
Что может случиться с утерянной картой Сбербанка
Бывает, что граждане обнаруживают пропажу поздно, когда со счета украли деньги. У многих клиентов Сбера подключено СМС-информирование, и часто держатели карт понимают, что карта утеряна, когда получают сообщения о расходовании средств. Преступник без проблем может расплачиваться карточкой в магазинах.
Хорошо, если карту найдет нормальный человек. В ином случае могут появиться недобрые мысли. Для оплаты покупки в обычном магазине не нужен ПИН код и иные виды подтверждения операции.
Человек просто оплачивает покупку, приложив карточку к терминалу.
Платежные системы несколько усилили меры безопасности на случай таких операций. Так, по карте Виза без введения ПИН-кода невозможно совершить покупку на сумму до 3000, по Мастеркард — 1000 рублей. Но никто не мешает совершить несколько покупок без ПИНа на сумму этих лимитов.
Если вы получили сообщение о расходовании средств с карты, которое не совершали, опять же, незамедлительно блокируйте пластик через банкинг или по номеру 900. Иначе преступник продолжит тратит ваши деньги.
И хорошо, если подключено СМС-информирование. Часто клиенты Сбера жалеют 60 рублей в месяц на эту услугу и в итоге не могут оперативно понять, что их карточка оказалась в недобрых руках. Они не блокируют ее и лишаются средств.
А вернуть их потом очень непросто.
Что делать после блокировки
Хорошо, если вы заметили утрату вовремя и заблокировали пластик. Теперь можно не переживать, что вашими деньгами кто-то воспользуется. Но что делать дальше?
Для многих карта Сбера — единственный финансовый инструмент, на нее начисляют пенсию, зарплату, пособия.
Конечно, без денег держатель не останется. Если карта Сбербанка утеряна, снять деньги можно через кассу банка при наличии паспорта. Также можно через банкинг перевести деньги на карточку того же Сбера близкого человека, а после обналичить деньги через банкомат.
При блокировке блокируется только само платежное средство. Счет остается действующим, с ним можно совершать любые финансовые операции.
- Через Сбербанк Онлайн или мобильное приложение. Заходите в систему, находите нужную карту и через детальную информацию заказываете ее перевыпуск.
- Обращение в офис Сбера, при себе необходимо иметь паспорт. Менеджер составит заявление, вы его подпишите и будете ждать изготовление новой карты.
К сожалению, быстро новую карточку не получить. Сбер выдает именные платежные средства, требующие выпуска. Поэтому придется подождать несколько дней.
Сколько точно — это зависит от города проживания клиента.
Если город крупный, областной центр, тогда изготовление и доставка будут быстрыми. Пластик будет готов к выдаче за 2-4 дня. В области крупных городов карты доставляют за 3-10 дней. В отдаленных населенных пунктах доставка может затянуться до 15 дней.
Вот таблица Сбера по городам и срокам доставки, там указаны точные сроки.
Более подробно о досрочном перевыпуске
Если вы потеряли карту Сбербанка, то речь будет идти о досрочном перевыпуске пластика. Стандартно карты заменяются по сроку годности через 3 года, и банк делает это бесплатно. Если же речь о перевыпуске раньше отведенного срока, то Сбер может взять дополнительную плату.
- Классическая — 150 рублей;
- Молодежная — 150 рублей;
- Социальная — 30 рублей;
- привилегированные варианты — бесплатно.
Если по вашей карте действует платный досрочный перевыпуск, деньги за услугу спишутся с баланса. То есть они должны быть на счету. Если средств нет, положите их через банкомат или пополните счет в Сбербанк Онлайн с любой другой карты.
Пока карточка находится на стадии перевыпуска, ее счет остается действующим. Если за этот период на него поступят деньги, они зачисляются без проблем. Также без проблем можно управлять своим счетом через банкинг как обычно.
Но номер у новой карты будет иным.
Если карта перевыпускается досрочно по утере или краже, с целью безопасности банк меняет ее номер на новый. И если деньги будут отправлены на старый, они зависнут в системе, придется разбираться. Реквизиты счета же останутся прежними.
Если утерянная карта Сбербанка найдена
Бывает так, что человек потерял карту Сбербанка, но вскоре нашел ее. Если при этом клиент проводил блокировку пластика через банкинг или по телефону 900, он может просто разблокировать пластик теми же путями. Операция выполняется моментально, карточка сразу будет готова к работе.
Если же уже был заказан перевыпуск, тогда найденная карта — бесполезный пластик, который можно выбросить. При перевыпуске проводится окончательная блокировка платежного средства.
Бывает так, что утерянные карты Сбербанка или иных банков люди находят через третьих лиц, например, через социальные сети. Тут уж самому держателю решать, что делать — пользоваться найденным пластиком или блокировать его.
Вроде как есть риск того, что карточка побывала в сторонних руках, но с другой стороны, даже если тот человек записал реквизиты или сделал фото пластика, воспользовался он им все равно не сможет. При выполнении любых онлайн-операций банк потребует ввести код, присланный на мобильный, привязанный к карточке. А доступ к телефону есть только у реального владельца пластика.
Частые вопросы
Сколько восстанавливается карта Сбербанка?
После заказа перевыпуска срок ожидания — 3-15 дней. Все зависит от города, в крупных восстановление проходит быстро.
Что может сделать преступник с найденной картой?
Единственное, что ему возможно, — оплата товаров в магазинах. Но если вдруг на пластике указан ПИН-код (некоторые необдуманно там его пишут), тогда преступник сможет снять деньги через банкомат.
Какой срок действия будет у новой карты?
После внепланового перевыпуска клиент получает новое платежное средство. То есть отсчет срока действия начнется заново, стандартно это 3 года.
Может ли Сбербанк отказать в перевыпуске?
Нет, обычно эта операция проводится без проблем.
Куда будут поступать деньги, если карта на перевыпуске?Зарплаты, пенсии и пособия поступают на счета, привязанные к карте, поэтому за эти поступления можно не переживать: деньги придут в стандартном режиме. А вот если кто-то сделает перевод по номеру утерянной карты, средства зависнут, придется разбираться.
Что такое перевыпуск карты, зачем он нужен и сколько стоит
У каждой банковской карты есть срок действия — он указан на внешней стороне «пластика», по его истечении карту нужно менять. Есть и другие ситуации, когда может потребоваться досрочный перевыпуск карты. Разобрали их подробнее.
Почему банки ограничивают срок действия карт
- Безопасность и развитие технологий. Мошенники постоянно совершенствуют способы хищения денег с банковских карт. Перевыпуск карты дает банку возможность повысить уровень безопасности карты и выдать более современный и безопасный продукт, поясняет эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Мария Соловиченко. Кроме того, при перевыпуске карты меняется ее номер, CVV/CVC-код и ПИН-код. «Эти обновления — полезная профилактика против действий мошенников, особенно если клиент активно использует онлайн-шопинг и оставляет данные карты в интернет-магазинах. Чем длиннее срок обслуживания карты, тем больше вероятность, что ее данные могут попасть в руки мошенников», — отмечает эксперт.
- Экономия ресурсов. Есть клиенты, которые оформили карту, но не пользуются ей. Для банка, по словам Соловиченко, затратно хранить данные о таких картах, и ограничение срока действия «пластика» дает финансовой организации возможность списывать неактивные карты и экономить ресурсы.
- Изменение условий. Бывает, что кредитные учреждения выпускают новым клиентам карты с особыми условиями, например, с бесплатным обслуживанием, которое действует в течение всего срока действия карты, но обнуляется после его истечения. Обмен карты позволяет банкам менять условия ее обслуживания.
- Ребрендинг. Банки меняют названия, логотипы, цветовые решения. При перевыпуске финансовые организации предоставляют клиентам карты с обновленным дизайном, который является хорошей рекламой банка.
- Физический износ. Средний срок действия карты — 3–5 лет. За это время на ней могут появиться физические изъяны: стереться данные, отслоиться края, отклеиться чип, из-за чего карта может перестать работать.
04.04.2023 15:59
Когда следует перевыпустить карту преждевременно
Есть ситуации, когда следует поменять карту до истечения срока ее действия. Это:
- Когда карта потеряна (в том числе если ее «зажевал» банкомат) или украдена. Как только вы обнаружили пропажу карты, необходимо связаться с банком (по телефону горячей линии или в чате мобильного приложения), заблокировать ее и заказать новую – даже если карту кто-то нашел и вернул ее вам. Дело в том, что знать конфиденциальные данные карточки должен только ее владелец. Как только они попадают в третьи руки, карта считается скомпрометированной. Что это значит и почему опасно, разобрали здесь.
- Когда данные карты попали в руки третьих лиц. Для этого необязательно терять карточку, достаточно оставить ее в публичном месте без присмотра или назвать кому-то ее данные. Как отмечает Соловиченко, имея только номер карты, злоумышленники не смогут похитить деньги. Это возможно, если в руки мошенникам попадут все данные карточки.
- Когда карта повреждена. В таком случае «пластик» может выйти из строя — оплачивать покупки или снимать наличные будет невозможно.
- Когда изменились ваши данные. Пользоваться картой может только тот человек, имя и фамилия которого указаны на ней (в случае с неименной картой — имя и фамилия в банковском договоре). Смена фамилии или имени влечет за собой изменение персональных данных — это должно быть отражено как на самой карте, так и в документах банка.
Как перевыпустить карту
Для преждевременного перевыпуска потребуется заявление. Оставить его можно в отделении финансовой организации, для этого понадобится паспорт.
Также большинство банков позволяют заказать перевыпуск карты в личном кабинете интернет-банка или в мобильном приложении. Для этого необходимо зайти в соответствующий раздел, выбрать карту и оставить заявку.
В зависимости от банка перевыпуск карты занимает от одного до семи дней. Информация о готовности «пластика» поступит в sms или push-уведомлении. Получить карту можно в отделении банка или с курьером (если финансовая организация предоставляет такую услугу).
Когда лучше перевыпускать карту с истекающим сроком действия
Обычно банки перевыпускают карту автоматически — это происходит в начале месяца окончания срока ее действия, рассказывает Соловиченко. Финансовая организация уведомит о готовности «пластика», останется только его забрать и активировать.
Реже кредитные учреждения не перевыпускают карты автоматически. Как правило, так происходит с зарплатными картами, когда банк требует подтверждения от клиента и без него не оформит новый «пластик».
16.03.2023 17:16
Также, если по карте давно не совершались операции, на ней нет средств, то такую карту тоже могут автоматически не перевыпустить. Держателю придется специально попросить об этом банк.
В любом случае финансовая организация заранее уведомляет клиента о перевыпуске карты.
Напомним, что в 2022 году банки сделали свои карты бессрочными — ими можно пользоваться до полного износа. Узнать, стала ли ваша бессрочной, можно в отделении финансовой организации, по телефону горячей линии или в чате мобильного приложения.
Сколько стоит перевыпуск карты
Зависит от банка и причины перевыпуска. Одни финансовые организации меняют карты бесплатно, другие бесплатно перевыпускают только карты с истекшим сроком действия, а в других случаях взимают плату — как правило, это 300–500 рублей.
Как снять деньги с карты, срок действия которой истек
Счет, который привязан к карточке, бессрочный, поэтому деньги в случае истечения срока действия карты никуда не пропадают. Если новый «пластик» еще не готов, с него можно снять деньги в кассе банка — для этого понадобится паспорт.
То же касается и карты, по которой вы платите кредит. Внести очередной ежемесячный платеж можно в отделении финансовой организации. Помимо паспорта сотрудник банка может попросить номер счета, по которому платится кредит.
С сервисом Банки.ру «Мастер подбора карт» можно в несколько кликов подобрать подходящую под ваши потребности карту. Процесс подбора занимает всего несколько минут.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >
Перевыпуск банковской карты
Какие могут быть причины для перевыпуска банковской карты
Необходимость перевыпуска карты может возникнуть в плановых и внеплановых ситуациях.
К плановым относится истечение срока действия карты, а также смена платежной системы и класса карты. Например, в последнее время в России все большую популярность набирают карты платежной системы «Мир».
К внеплановым относятся:
— нарушение целостности карты, например размагничивание, разлом пластика и другое;
— доступ к карте посторонних, например в случае ее кражи;
— компрометация, когда данные карты стали известны посторонним;
— совершение операций по карте, которые клиент не заказывал;
— блокировка карты по решению банка;
— устаревание дизайна и возможностей карты. Например, отсутствие чипа на карте может стать проблемой при оплате;
— банкомат зажевал карту и нет возможности ее достать;
— смена личных данных клиента и другое.
Банки могут перевыпустить карту досрочно или по истечению ее срока действия. У новой карты будут другие номер и данные, однако она все также будет привязана к тому же банковскому счету. При желании клиент может сохранить прежние условия обслуживания по карте или подключить новые опции и услуги.
Как перевыпустить карту
Для начала необходимо подать заявление на перевыпуск пластика. Это можно сделать офлайн или онлайн.
Как перевыпустить карту офлайн
Для этого необходимо лично обратиться в отделение банка. Для похода в финучреждение потребуются паспорт и старая карта, если она сохранилась. Обычно банк предлагает заполнить заявление по своей типовой форме.
Получить карту можно в любом удобном отделении банка. Для этого необходимо сделать соответствующую отметку в бланке заявления.
Если изменились персональные данные клиента, то банку потребуется подтверждение этого, например свидетельство о регистрации брака или о смене имени или фамилии.
Получить карту можно будет лично или по доверенности. Однако, если клиент впервые получает карту, банк может отказать в выдаче карты его доверенному лицу.
Подробнее об условиях выпуска карты можно узнать на сайте банка. Если отделения кредитного учреждения нет в городе клиента, он может заказать доставку карты курьером. Информацию об этом также можно узнать на сайте банка.
Перевыпуск кредитной карты: основания и последствия, сроки и стоимость обновления пластика
У каждой банковской карты, как платежного инструмента, есть определенный срок действия. Обычно он составляет от 1 до 5 лет, а дату окончания этого периода можно увидеть на лицевой стороне карточки. Когда срок действия будет заканчиваться, банк уведомит об этом клиента и сам перевыпустит карту.
Номер счета, привязанный к карте, не меняется.
До истечения срока действия карты можно обратиться в банк для ее замены. Основанием для этого может быть кража или потеря карточки, ее повреждение и последующая за этим блокировка карты самим клиентом. Тарифы и сроки на перевыпуск каждый банк определяет самостоятельно.
В статье расскажем, что делать, если потерял кредитную карту, как переоформить ее в плановом или внеочередном порядке.
Основания для перевыпуска кредитной карты
Срок действия есть у банковской карты любой платежной системы. Более того, он есть и у виртуальных карт, которые выпускаются в онлайн-приложениях и без выдачи пластикового носителя. Пока срок действия не истек, кредиткой можно пользоваться при оплате в магазинах и других торговых точках, через онлайн-сервисы и приложения.
Посмотреть период действия своей карты можно на ее лицевой стороне, прямо под номером.
Перевыпуск банковской карты может осуществляться самим эмитентом карты только в связи с истечением срока ее действия
А вот при краже карты или потере, при раскрытии персональных данных посторонним лицам заявление о перевыпуске может подать ее держатель. Но в 2022 году все российские банки объявили свои карты бессрочными. Поэтому, если у карты срок действия заканчивался в апреле 2022 года или позже, переоформлять ее не нужно. В этом случае действует правило автоматической пролонгации.
Но для досрочной замены карты нужно обращаться с заявлением банк, либо подавать его через приложение, личный кабинет на сайте.
Перевыпуск — это оформление новой карты тому же клиенту. Основанием для перевыпуска может быть:
- Истечение срока действия карточки;
- потеря карты клиентом;
- кража карточки третьими лицами (даже если карта будет изъята у преступников, пользоваться ей нельзя);
- при технической неисправности кредитки (например, размагничивание чипа, стирание поверхности, перелом и т.д.);
- если карту зажевал банкомат, а достать (вернуть) ее нет возможности.
Еще одним основанием для досрочного перевыпуска карточки может быть получение ее данных мошенниками. В этом случае карта, как физический носитель, остается у держателя. Однако наличие сведений о номере карточки, сроке действия и CVV дает мошенникам возможность осуществлять переводы или оплачивать товары.
Если вы считаете, что информация о реквизитах кредитки попала в руки недобросовестных лиц, срочно блокируйте ее, обращайтесь за переоформлением.
Перевыпуск предусматривает оформление и выдачу новой карты. На состояние счета, к которому привязана кредитка, это не повлияет. Поэтому на период до получения новой карточки вы сможете распоряжаться деньгами на своем счете.
Например, можно снять наличные в отделении банка, совершать переводы через интернет-банк или приложение.
Какие правила перевыпуска карты действуют
в большинстве российских банков?Какой срок действия у кредитных и дебетовых карт
Материал по теме
Что значит номер кредитной карты? Это адрес вашего счета в конкретном банке Нужно знать, как правильно пользоваться кредитной картой, как не стать легкой добычей мошенников и не лишиться всех денег. Какие данные карты нельзя сообщать посторонним людям ни при каких обстоятельствах.
Поменять кредитку в плановом порядке нужно до истечения срока, указанного на ее лицевой стороне. Обычно банк сам перевыпускает карту, уведомляет клиента о необходимости ее забрать в отделении, оформить доставку почтой или через курьера.
Как только новая карточка будет активирована, старая автоматически блокируется. Пользоваться ей будет нельзя, даже если сам носитель останется у вас на руках.
С марта 2022 года нужно учитывать новые правила пользования картами. Платежные системы VISA и MasterCard, на чью долю приходится значительное количество карточек, ушли с российского рынка.
По этой причине банки автоматически пролонгируют все карточки, чей срок действия истекает в апреле 2022 года и позже.
Автоматическая пролонгация не распространяется на случаи внеплановой замены карт (например, при краже, повреждении и т.д.). При невозможности пользоваться кредиткой вы можете заменить ее досрочно, по заявлению в банк.
Что делать, если карта украдена или потеряна
При краже или потере карты ей могут воспользоваться преступники. Например, без подтверждения пин-кодом можно совершать любые покупки в магазинах, платить на многих онлайн-сервисах. Чтобы избежать потери денег, нужно сразу заблокировать карточку.
Желательно сделать это немедленно, как только вы узнали о краже или потере.
На сайтах и в приложениях банков подробно описываются способы блокировки своих карт. Например, клиенты Тинькофф банка могут это сделать:
- через приложение (кнопка «Блокировать» есть на стартовой странице);
- в интернет-банке на сайте (в личном кабинете у каждого открытого счета есть кнопка «Заблокировать карту»);
- путем отправки на номер +7-903-767-22-73 смс-сообщения с текстом «Блок ***», где *** — это номер карточки;
- через специалистов службы поддержки (по телефону, в приложении).
Блокировка не повлияет на возможность пользования деньгами с привязанного счета. Если впоследствии вы найдете потерянную карту, ее можно вернуть банку или оставить себе «на память». Но заблокированной картой нельзя пользоваться, поэтому нужно подать заявку на выпуск новой.
Что делать, если украли данные карты, но сама она осталась у вас на руках? Алгоритм действий будет таким же, т.е. нужно немедленно заблокировать кредитку. Если вы не успели блокировать карту и мошенники украли с нее деньги, нужно подавать заявление на возбуждение уголовного дела.
Как быстро надо заблокировать утраченную
карту? Спросите юристаКак перевыпустить дебетовую карту: что нужно знать клиенту банка
Еще раз отметим, что сейчас банки автоматически пролонгируют срок действия карточек, если он истекает в апреле 2022 и позже. Сложно сказать, когда будут возвращены обычные правила перевыпуска, так как это зависит от многих факторов. Убедиться, что срок по вашей кредитке автоматически продлен, можно в приложении или через интернет банк.
Если карта перевыпускается по инициативе банка
При стандартном порядке перевыпуска банк уведомляет об этом клиента за 1-2 месяца. Например, вам могут прислать смс-уведомление о готовности новой карты и о способах ее получения. При выдаче новой дебетовой карточки ее номер не меняется.
Но код безопасности CVV будет новым, что нужно учитывать при пользовании картой.
Материал по теме
Кредитная карта, чем она выгодна? Или как не разориться на процентах и плате за вмененные услуги банка Большинство кредитных карт выгодно использовать только для оплаты покупок, в остальных случаях возникают «грабительские» проценты. Не хотите попасть в долговую кабалу — выясните условия по операциям у банка заранее.
Состояние счета, к которому привязана карточка, не изменится. Если за перевыпуск взимается плата, банк может автоматически списать ее со счета. Но переоформление карточек может осуществляться бесплатно, если она входит в пакет каких-либо иных услуг.
После перевыпуска может потребоваться обновление данных в различных приложениях, платежных сервисах.
Сообщать о замене кредитки на работу не нужно, так как перечисление зарплаты осуществляется по реквизитам счета в банке. И этот счет — который используется для зарплаты — явно не кредитный.
В некоторых банках можно получить моментальные карты. На моментальных карточках нет имени и фамилии держателя, поэтому заказывать изготовление не требуется. Их перевыпуск осуществляется непосредственно при обращении в отделение банка (нужен только паспорт клиента).
Если заявление на перевыпуск карты подал клиент
Украденную или потерянную карту не восстановить. По заявлению клиента банк выпустит карточку с новым номером и CVV, сроком действия. Реквизиты счета не изменятся, а совершать операции по нему можно в период до получения новой кредитки.
О готовности карты банк направит уведомление по смс, через приложение или личный кабинет на сайте. Не забудьте обновить данные в сервисах, где предусмотрено автоматическое списание денег (например, оплата подписки в онлайн-кинотеатре, услуги мобильных операторов).
Где в личном кабинете взять данные,
чтобы настроить автоплатеж по карте
с измененным номером счета?Как перевыпустить кредитную карту
Продлить кредитку можно по тем же правилам, что и дебетовую карту. Плановый перевыпуск осуществляется по мере истечения срока действия. Автоматическая пролонгация введена и для кредитных карт со сроком действия позже апреля 2022 года.
Досрочная замена возможна по заявлению заемщика.
Заявление на переоформление кредитки можно подать в подразделении банка, через личный кабинет на сайте, в приложении. На период перевыпуска можно пользоваться старой картой, если срок ее действия не истек. При получении новой кредитки старую можно сдать в банк.
Но даже если она останется у заемщика, пользоваться ей будет невозможно.
Что будет с остатком на счете на период перевыпуска карты
Если заканчивается срок действия кредитной карты, это не влечет автоматическое расторжение договора. Как и ранее, клиент сможет пользоваться кредитным лимитом, одобренным банком. Досрочное расторжение кредитного договора возможно только при возникновении просрочек.
В период перевыпуска заемщик не освобождается от обязанности вносить ежемесячный платеж. Если кредитка уже не действует, можно пополнить счет в кассе банка, сделать перевод с других счетов и карт. Также процесс переоформления карточки не влияет на другие обязательства перед банком, на возможность пройти реструктуризацию или получить кредитные каникулы.
Как запросить каникулы по кредитной
карте в 2024 году?Как обменять карту, если изменились личные данные
На именных банковских картах всегда есть данные о фамилии и имени клиента. При смене фамилии (например, после вступления в брак или развода) нужно подать заявление на переоформление карточки. Если изменились иные личные данные (например, номер паспорта), обращаться за перевыпуском не нужно.
Достаточно обновить свои персональные сведения через приложение или интернет-банк, либо в подразделении кредитной организации.
Сроки и стоимость переоформления
Тарифы на перевыпуск каждый банк утверждает самостоятельно. Например, у Сбербанка действуют следующие тарифы:
- 150 руб. — выпуск большинства видов дебетовых и кредитных карт;
- 30 или 60 руб. — перевыпуск социальных карт;
- 500 руб. — выдача новой карточки с индивидуальным дизайном;
- бесплатно — если обслуживание карты входит в пакет других услуг.
Срок изготовления кредитки может отличаться в разных банках. Например, в Сбере перевыпуск занимает от 2 до 10 дней. При этом виртуально можно будет пользоваться карточкой сразу после ее выпуска, т.е. до получения пластика.
Это можно делать сразу после активации новой карты в приложении.
Наши юристы проконсультируют вас о правилах перевыпуска карт, о способах защиты при взыскании задолженности по кредитам. Обращайтесь, мы поможем найти выход даже в самой сложной ситуации!
Перевыпуск карты Сбербанка
Любая кредитная или дебетовая карта Сбербанка может быть перевыпущена.
Причины для перевыпуска карты
Любая кредитная или дебетовая карта Сбербанка может быть перевыпущена. Необходимость перевыпуска карты может возникнуть в ряде случаев, таких как:
- утеря карты;
- физическая порча (размагничивания, перелом, и т. п.);
- доступа к карте или клиентскому счёту третьих лиц (кража, разглашение ПИН-кода, совершение по карте операций, которых вы не заказывали);
- блокировка карты по инициативе банка;
- другие причины (смена фамилии, проч.).
Перевыпуск карты Сбербанка можно заказать досрочно или по истечению срока действия. Новая карта будет иметь другой номер, но привязана к старому счёту и будет обслуживаться на тех же условиях.
Заявление на перевыпуск карты Сбербанка
Чтобы заказать перевыпуск карты Сбербанка нужно лично посетить банк и подать соответствующее заявление. При себе нужно иметь паспорт и, при возможности, карту, которую необходимо перевыпустить. Заявление на перевыпуск карты заполняется по типовой форме банка и подаётся по месту ведения карточного счёта – отделения Сбербанка, в котором клиент оформлял карту. Получить перевыпущенную карту можно в другом отделении Сбербанка, подав заявку на её получение не по месту ведения счёта.
Исключение здесь составляют кредитные карты и карты «Momentum», перевыпуск которых происходит только по месту ведения карточного счёта.
Сколько стоит перевыпуск карты Сбербанка?
Стоимость перевыпуска карт Сбербанка разнится в зависимости от вида и уровня карты. Замена до окончания срока действия или перевыпуск карт моментальных карт Сбербанка (Visa Electron «Momentum» или Maestro «Momentum»), а также карты ПРО100 «Стандарт» проводится банком бесплатно. Сбербанк также не берёт плату за перевыпуск карт премиального сегмента (Visa и MasterCard классов Gold и Platinum). В остальных случаях с клиента берётся оплата в размере 30 руб. при перевыпуске социальной карты, 60 руб./2 долара США/евро за перевыпуск карты начального уровня, 150 руб./5 долларов/евро за карты среднего уровня.
За досрочный перевыпуск карты с индивидуальным дизайном дополнительно придётся потратить 500 руб.
