Определение Верховного Суда РФ от 19.07.2022 N 306-ЭС21-20525(2) по делу N А55-4189/2017
Требование: О пересмотре в кассационном порядке судебных актов.
Обжалуемый результат спора: Определением отказано в удовлетворении заявления должника об исключении из конкурсной массы квартиры, поскольку установлено, что квартира, принадлежащая должнику на праве собственности, выступает предметом залога, обеспечивающего требования кредитора в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) должника, основания для исключения спорного имущества из конкурсной массы должника отсутствуют.
Решение: В передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ отказано. Отказывая в удовлетворении заявления, суды руководствовались статьей 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 50, 78 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и исходили из того, что спорная квартира находится в залоге в качестве обеспечения обязательства по кредитному договору и наличие у должника единственного пригодного для постоянного проживания жилого помещения не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки.
Определение Верховного Суда РФ от 10.03.2022 N 309-ЭС19-11215(8) по делу N А60-14984/2018
Требование: О пересмотре в кассационном порядке судебных актов.
Обжалуемый результат спора: Определением в удовлетворении заявления должника об имущественном иммунитете в отношении принадлежащей ему квартиры, отмене торгов и прекращении производства по делу о банкротстве отказано, так как заявленная к исключению из конкурсной массы квартира является предметом ипотеки в пользу кредитора, требования которого вступившим в законную силу определением суда включены в реестр требований кредиторов должника как обеспеченные залогом данной квартиры, которая правомерно подлежит реализации в рамках дела о банкротстве.
Решение: В передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ отказано. Установив, что заявленная к исключению из конкурсной массы двухкомнатная квартира является предметом ипотеки в пользу акционерного общества «Банк Интеза», требования которого вступившим в законную силу определением суда включены в реестр требований кредиторов должника как обеспеченные залогом данной квартиры, руководствуясь статьей 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве), статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 50, 78 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суды сделали вывод о том, что наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом договорной или законной ипотеки.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Проблемы соблюдения баланса интересов должника и кредитора при обращении взыскания на единственное жилье
(Блинова А.А.)
(«Вестник исполнительного производства», 2019, N 3) Согласно ст. 446 ГПК РФ обращение взыскания на единственное жилье невозможно (кроме жилых помещений, являющихся предметом ипотеки). Нередко соблюдению баланса интересов должника и взыскателя препятствуют споры, связанные с обращением взыскания на «роскошное» жилье, являющееся единственным.
Статья: О расширительном толковании условий, исключающих обращение взыскания на предмет залога
(Бочарникова К.В.)
(«Хозяйство и право», 2022, N 1) Вместе с тем, несмотря на спорность вопроса о действии исполнительского иммунитета в отношении единственного жилого помещения, принадлежащего физическому лицу, возможность обращения взыскания на жилое помещение — предмет ипотеки — в целом не оспаривается.
Нормативные акты
«Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2023)»
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 19.07.2023) Юридически значимыми и подлежащими доказыванию при разрешении спора об обращении взыскания на жилое помещение должника, не являющееся предметом ипотеки, являются вопросы о том, отвечает ли спорное жилое помещение признакам единственного пригодного для постоянного проживания должника и членов его семьи жилья, не имеется ли у должника иного имущества и доходов, на которые может быть обращено взыскание, не превышает ли данное жилое помещение уровень, достаточный для обеспечения разумной потребности должника и членов его семьи в жилище, с гарантией сохранения жилищных условий, необходимых для нормального существования, является ли соразмерным обращение взыскания на спорное имущество с учетом имеющейся задолженности.
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ
(ред. от 20.10.2022)
«Об ипотеке (залоге недвижимости)» 1) предметом ипотеки является жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке;
Правовые ресурсы
- «Горячие» документы
- Кодексы и наиболее востребованные законы
- Обзоры законодательства
- Федеральное законодательство
- Региональное законодательство
- Проекты правовых актов и законодательная деятельность
- Другие обзоры
- Календари
- Формы документов
- Полезные советы
Наложение ареста на единственное жилье
Апелляционное постановление Московского городского суда по делу N 10-9879/2022
Процессуальные вопросы: Принято постановление о наложении ареста на имущество (об обжаловании постановления о наложении ареста на имущество).
Решение: Постановление оставлено без изменения. Доводы защитника о том, что в силу положений ст. 446 ГПК РФ не может быть наложен арест на имущество обвиняемого, которое является для него единственным жильем, не опровергают выводы суда и не свидетельствуют о наличии оснований для отмены состоявшегося судебного решения, поскольку положения действующего законодательства не исключают возможность наложения ареста на имущество, являющееся единственным жильем для должника.Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Современное восприятие исполнительского иммунитета в отношении единственного жилья должника в рамках процессуального законодательства
(Гуреев В.А.)
(«Законы России: опыт, анализ, практика», 2019, N 5) Определенный интерес вызывают правовые позиции высшей судебной инстанции, нашедшие отражение в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 г. N 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан» . Формально, будучи связанным буквальным толкованием положений ст. 446 ГПК РФ, Верховный Суд РФ разъяснил лишь, что при наличии у должника нескольких жилых помещений, принадлежащих ему на праве собственности, помещение, в отношении которого предоставляется исполнительский иммунитет, определяется судом, рассматривающим дело о банкротстве, исходя из необходимости как удовлетворения требований кредиторов, так и защиты конституционного права на жилище самого гражданина-должника и членов его семьи, в том числе находящихся на его иждивении несовершеннолетних, престарелых, инвалидов, обеспечения указанным лицам нормальных условий существования и гарантий их социально-экономических прав (п. 3 Постановления Пленума N 48).Таким образом, баланс интересов должника и взыскателя раскрывается здесь через призму множественности объектов обращения взыскания у должника и необходимости сохранения жилья, достаточного для соблюдения гарантий социально-экономических прав должника и членов его семьи. И, напротив, в ситуациях, когда признание сделки недействительной приведет к возврату должнику имущества, которое будет защищено исполнительским иммунитетом, Верховный Суд РФ сформулировал правовую позицию, согласно которой подобные сделки не подлежат признанию недействительными (п. 4 Постановления Пленума N 48).
Как представляется, последний вывод Верховного Суда РФ вступает в определенное сущностное противоречие с его же собственными разъяснениями в части наложения так называемых обеспечительных арестов на единственное жилье в рамках исполнительного производства, сформулированными в Постановлении Пленума N 50.
Статья: Практика Конституционного Суда России в сфере защиты права граждан России на жилище
(Плехотко К.К.)
(«Законы России: опыт, анализ, практика», 2019, N 4) При этом Верховный Суд Российской Федерации также в целях баланса интересов кредитора и должника — собственника единственного жилого помещения указал на законность наложения ареста на такое жилье с целью обеспечения интересов кредитора по получению задолженности . Данное положение было положительно оценено в литературе .Нормативные акты
«Обзор практики рассмотрения судами ходатайств о наложении ареста на имущество по основаниям, предусмотренным частью 1 статьи 115 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации»
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.03.2019) Постановлением Ломоносовского районного суда г. Архангельска от 2 июня 2017 года отказано в удовлетворении ходатайства следователя о наложении ареста на квартиру Ш., обвиняемого в совершении преступления, предусмотренного ч. 6 ст. 290 УК РФ, со ссылкой на то, что эта квартира согласно представленным материалам является единственным пригодным для проживания обвиняемого и членов его семьи жилым помещением.Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 N 50
«О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства» Например, арест в качестве обеспечительной меры принадлежащего полностью или в части должнику-гражданину жилого помещения, являющегося единственно пригодным для постоянного проживания самого должника и членов его семьи, равно как и установление запрета на распоряжение этим имуществом, включая запрет на вселение и регистрацию иных лиц, сами по себе не могут быть признаны незаконными, если указанные меры приняты судебным приставом-исполнителем в целях воспрепятствования должнику распорядиться данным имуществом в ущерб интересам взыскателя.Правовые ресурсы
- «Горячие» документы
- Кодексы и наиболее востребованные законы
- Обзоры законодательства
- Федеральное законодательство
- Региональное законодательство
- Проекты правовых актов и законодательная деятельность
- Другие обзоры
- Календари
- Формы документов
- Полезные советы
ВС РФ разъяснил, что можно делать с единственным жильем должника
Судебная коллегия по гражданским делам ВС разобрала жалобу должника на действия пристава. Он арестовал единственную жилплощадь должницы, а та посчитала, что это нарушает ее права.
Ситуация с взысканием долгов сегодня актуальна для многих. Долги надо возвращать. Особенно по решению суда. На это и существует служба судебных приставов. Но всегда ли их действия правомерны?
Практически все должники знают, что единственное жилье трогать запрещено. Так ли это на самом деле, и какие действия пристав имеет право совершать с квартирой должника, не нарушая при этом закон?
В районном суде Петербурга было вынесено решение по иску против местной жительницы. Она по решению суда обязана была вернуть немалый долг. Пристав завел исполнительное производство и арестовал земельный участок и часть дачи гражданки.
Их продали, и деньги ушли на погашение долга.
Но этих средств на все погашение не хватило, и пристав наложил арест на квартиру, где жила должница с ребенком.
Но с арестом квартиры ответчица не согласилась. Она пошла в другой райсуд с заявлением, в котором оспаривала вынесенное приставом постановление по аресту жилья. В обоснование своего иска гражданка написала, что квартира — единственное место проживания для нее и ее маленького сына, поэтому ее нельзя арестовать.
Районный суд с этим заявлением согласился. В своем решении суд первой инстанции сказал, что согласно статьи 79 Закона об исполнительном производстве взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику на праве собственности имущество, перечень которого установлен в Гражданском процессуальном кодексе. Единственное пригодное для постоянного проживания помещение включено в этот список (статья 446 ГПК.)
«Поскольку на спорную квартиру как на единственное место жительства должника не может быть обращено взыскание, то арест на имущество, на которое не может быть обращено взыскание, не может быть использован как самостоятельная мера принудительного исполнения и не может привести к исполнению решения суда», — записано в решении районного суда.
Кредитор и судебный пристав обиделись на такой вердикт и написали жалобу в Санкт-Петербургский городской суд. В апелляции сказано, что арест квартиры был сделан «не с целью обращения на него взыскания, а как самостоятельная мера принудительного исполнения, предусмотренная законом об исполнительном производстве». Но горсуд не поддержал пристава и кредитора. Апелляция заявила, что их довод «основан на неверном толковании действующего законодательства».
Суд сказал, что предпринятая приставом мера не входит в перечень оснований для наложения ареста.
Поэтому «довод о правомерности наложения ареста с целью принуждения должника к фактическому исполнению требований исполнительного документа не соответствует действующему законодательству» — записано в апелляционном решении. А еще горсуд сказал, что наложение ареста для обеспечения сохранности имущества в нашем случае лишено юридической значимости, поскольку «такой арест в настоящем деле не может привести к исполнению решения суда».
Кредитор с такой формулировкой также не согласился и пошел дальше и выше — в Верховный суд РФ. А там, прочитав это дело, заявили следующее — акты питерских судов неправильные и подлежат отмене, поскольку их выводы основаны «на неправильном толковании норм материального права».
В своем определении Судебная коллегия по гражданским делам указала, что арест в качестве исполнительного действия может быть наложен приставом «в целях обеспечения исполнения решения суда, содержащего требования об имущественных взысканиях» (статьи 64 и 80 Закона об исполнительном производстве). По мнению Верховного суда, несмотря на то что в статье 446 ГПК запрещается обращать взыскание по исполнительным документам на единственное жилье должника, арестовывать такое жилье можно, потому как арест взысканием не является. Это разные действия.
По мнению коллегии, суд первой инстанции и апелляция ошибочно поставили знак равенства между запретом на совершение с квартирой регистрационных действий и мерами принудительного исполнения. В решении Верховного суда сказано, что «из постановления судебного пристава-исполнителя видно, что оно вынесено в целях обеспечения исполнения решения суда».
И суд уточнил, что ограничения права пользования квартирой и обращения на нее взыскания, а именно — изъятия квартиры и ее реализации либо передачи взыскателю, этот арест не предусматривает. Жить как жила должница в своей квартире может спокойно, но после наложения ареста женщина не сможет распорядиться жильем. То есть продать его, подарить или поменять.
Верховный суд в этом деле использовал постановление Пленума «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства» (ноябрь 2015 года).
В том постановлении сказано, что арест жилого помещения, являющегося единственным для постоянного проживания должника-собственника и его семьи, равно как и установление запрета на распоряжение этим имуществом (в том числе вселение и регистрацию иных лиц), не могут быть признаны незаконными, если эти меры приняты судебным приставом-исполнителем, чтобы должник не мог распорядиться недвижимостью в ущерб интересам взыскателя. (Дело N 78-КГ15-42)
комментарий
Иван Соловьев, профессор Академии МВД России:
— Задача кредитора — создать такие условия для должника, чтобы тот, желательно, ни на минуту не забывал о том, что он должен. Единственное жилье долгое время оставалось неприступным форпостом для взыскателей и хоть какой-то гарантией для тех, кто не рассчитал свои финансовые возможности или переоценил перспективы. Решение о наложении обременений на него вполне прогнозируемо, так как рост задолженности растет месяц от месяца, а дорогие кредиты остаются пока единственным действенным способом оживить банковскую сферу.
В любом случае не стоит забывать о возможностях новых норм о банкротстве физических лиц. 500 тысяч рублей и три месяца просрочки — вполне можно подумать об этой юридической процедуре, но начинать и вести ее лучше самому, так как кредитор однозначно проведет ее так, как выгодно ему.
Могут ли забрать единственное жилье за долги
Если вы ищете ответ на этот вопрос, значит, проблема насущная. Спойлер — забрать и выселить сразу на улицу не могут. Однако есть ситуации, когда по решению суда переселяют в менее комфортные условия.
Разбираемся в нюансах.
- Единственное жилье — какое оно
- Что точно не заберут
- Единственное жилье в залоге
- На улицу все равно не выгонят
Единственное жилье — какое оно
Как такового понятия «единственное жилье» в законе нет. Из практики следует, что это жилая недвижимость, пригодная для проживания, в которой гражданин и его семья зарегистрированы.
Также нет определения или характеристик для «роскошного жилья». Отсюда следует, что единственным жильем, пригодным для проживания, может быть дом в деревне Кукуево, однушка в спальном районе или особняк на Рублево-Успенском шоссе.
Для суда (а только он может разрешить забрать жилье) имеют значение следующие факторы:
- заложен объект недвижимости или нет;
- наличие дополнительных объектов жилой недвижимости у должника;
- наличие другого имущества для погашения долгов;
- место регистрации;
- рыночная стоимость единственного объекта недвижимости;
- давность приобретения;
- наличие детей, иждивенцев у должника.
Юлий Цезарь стал первым императором, чей портрет появился на монете при его жизни.
Другой фактЧто точно не заберут
Вне зависимости от суммы долга не могут забрать вещи, необходимые для обеспечения нормальных условий жизни и работы. Перечень таких предметов закреплен в законе .
- Земельный участок под домом, если он признан единственным и не находится в залоге.
- Личные вещи (рубиновое колье и бриллиантовые диадемы к ним относятся).
- Предметы обстановки, которые необходимы для обеспечения жизненных условий.
- Предметы, которые необходимы для работы, но только если их стоимость не превышает 10 тысяч рублей.
- Домашний скот, корма, семена, топливо — все, что необходимо, если речь идет о жизни за счет личного подсобного хозяйства.
- Продукты и деньги в сумме не менее прожиточного минимума на самого должника и его иждивенцев.
- Средства передвижения у инвалидов.
- Награды, медали, грамоты.
- И любимого кота Ваську.
На все вышеперечисленное действует исполнительский иммунитет. Почему исполнительский? Потому что судебные решения поступают в Службу судебных приставов, которая возбуждает исполнительные дела по ним и обеспечивает их выполнение.
Единственное жилье в залоге
Достаточно много случаев в юридической практике, когда единственное жилье находится в залоге у банка, то есть в ипотеке. При этом по кредиту допущены просрочки, возможно, есть еще какие-то задолженности. Могут ли забрать заложенную квартиру или дом?
Если коротко — могут. Дело в том, что на ипотечные квартиры исполнительский иммунитет не распространяется. Стоит ли начинать бояться оказаться на улице?
Не спешите.
На основании ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ ипотечная жилая недвижимость исключена из списка предметов, которые не могут быть изъяты у должника.
Также законом « Об ипотеке » банкам предоставлена возможность обращать взыскание даже на единственное жилье заемщиков через суд.
Самый волнующий вопрос — когда банки идут в суд? От какой суммы долг считается большим?
Основания для обращения в суд:
- когда выясняется, что заемщик-должник дал неверную информацию или вообще не предоставил данные по недвижимости при заключении договора;
- если заемщик не страхует недвижимость в соответствии с требованиями кредитного договора;
- если должник продал/подарил или совершил какие-то сделки с жильем без ведома кредитора;
- если заемщик не обеспечивает сохранность недвижимости и это может привести к уменьшению ее рыночной стоимости.
Как видно из перечня, в законе не установлена какая-то предельная сумма долга, после которой следует судебный процесс и изъятием. У каждого банка есть внутренние правила и инструкции, которые регламентируют взаимоотношения с должниками.
Не зря же придумали и внедрили в банковской сфере систему рефинансирования. Она предназначена не только для того, чтобы снижать ставку по ипотеке.
Рефинансируйте ипотеку с Совкомбанком по сниженной ставке — от 6,99%. Объедините ипотечные и прочие кредиты другого банка в один кредит в Совкомбанке и платите меньше. Рассчитайте на нашем калькуляторе комфортный для вас платеж.
Как правило, сначала проводится долгая и кропотливая работа по погашению долга в досудебном порядке. Суд — крайняя мера, и сумма иска будет зависеть от стоимости недвижимости и размера задолженности.
На улицу все равно не выгонят
И все же, несмотря на право кредиторов обращаться в суд и требовать изъятия единственного жилья, это не значит, что после процесса должник останется на улице.
Права гражданина и в этом случае охраняются законом. Должник и его семья могут временно пожить в государственном жилье из маневренного фонда .
Оно предоставляется на период реализации единственного заложенного жилья. Но не больше, чем на два года. Деньги, которые останутся после продажи недвижимости и уплаты долгов, перечисляются гражданину.
Единственное жилье и банкротство физлица
Бывают жизненные ситуации, когда ипотеки нет, но накопилась гора долгов и сумма увеличивается как снежный ком. Причин может быть много, разберемся с последствиями, а именно — могут ли забрать единственную квартиру, если объявляешь себя банкротом.
Процедура банкротства зависит от суммы долгов. Если она ниже 500 тысяч рублей, можно обойтись обращением в МФЦ, где данные проверят и должника внесут в реестр банкротов.
На нет и суда нет: как оформить банкротство через МФЦ без суда
Если долгов уже больше, чем на полмиллиона рублей, без суда не обойтись. Плюсов и минусов у этого способа избавления от долгов достаточно.
На единственное жилье при банкротстве действует исполнительский иммунитет . Это закреплено законодателем и не подлежит сомнению.
Однако в некоторых случаях должники хитрят, продают все, что имеют, и покупают хоромы. Еще несколько лет назад суд разводил руками в таких случаях и кредитор оставался ни с чем, а должник — в единственной, но очень дорогостоящей недвижимости.
Теперь же судебная практика складывается из баланса соблюдения прав кредиторов и должника. Хотя в законе отсутствует понятие «роскошного жилья», судьи в каждом деле индивидуально подходят к решению вопроса изъятия.
Банкротство физических лиц: как проходит процедура и какие документы для этого нужны
Поводом к переменам послужило постановление Конституционного суда, который обратил внимание, что на законодательном уровне должно быть введено понятие минимальных норм для единственного жилья. Пока же ориентиром служит норма о социальном жилье .
- 33 квадратных метра — одному человеку;
- 42 квадратных метра — на семью из двух человек;
- 18 квадратных метров — каждому члену семьи, если в ней от трех и более человек.
Есть прецеденты, когда «роскошное» единственное жилье изымали и продавали для оплаты долгов, а должнику предоставлялось жилье, комфортное на взгляд суда. По мнению Конституционного суда, так правильно делать для соблюдения баланса интересов кредиторов и должника.
Даже при изъятии и выселении должника из единственного жилья при банкротстве должны быть соблюдены условия:
- кредитор будет обязан предоставить взамен пригодное для жизни жилье ;
- общий объем задолженности должен превышать стоимость объекта недвижимости — единственного жилья.
В каждом случае перед тем, как наложить арест на квартиру и вынести решение об изъятии, суд разбирается индивидуально и изучает все нюансы:
- сколько членов семьи;
- есть ли другая недвижимость;
- площадь квартиры и ее рыночная стоимость сравнивается с размером долга;
- наличие источников дохода (постоянные, периодические);
- наличие детей и иждивенцев;
- место прописки;
- давность владения жильем.
Вывод
В какой бы трудной ситуации вы ни оказались, выход есть всегда. Закон стоит на защите прав граждан. А если вы именно сейчас в растерянности, не паникуйте.
Юристы Совкомбанка могут помочь в любой ситуации.
Если вы оказались в ситуации, когда доходы не позволяют рассчитаться с кредиторами, то вам нужно пройти непростую процедуру банкротства в судебном порядке. Воспользуйтесь сервисом «Стопдолг» от Совкомбанка. Юристы компании предоставляют весь спектр услуг по консультированию, подготовке документов и сопровождению клиентов.
Могут ли приставы забрать единственное жилье
Юристы рассказали, когда из-за долгов могут арестовать квартиру — Недвижимость РИА Новости, 16.11.2021
Юристы рассказали, когда из-за долгов могут арестовать квартиру
Арестовать квартиру могут даже за незначительный долг в размере от 3 тысяч рублей, если ничего другого взыскать с должника больше нельзя, рассказали РИА. Недвижимость РИА Новости, 16.11.2021
2021-11-16T03:00
2021-11-16T03:00
2021-11-16T03:00
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@contentМОСКВА, 16 ноя — РИА Недвижимость. Арестовать квартиру могут даже за незначительный долг в размере от 3 тысяч рублей, если ничего другого взыскать с должника больше нельзя, рассказали РИА Недвижимость юристы.»Мера по аресту квартиры применяется тогда, когда прочие способы погашения задолженности исключены: отсутствуют достаточный доход, автомобиль, банковские вклады и прочее», — пояснила юрист Ольга Благовещенская.Арест квартиры предполагает не выселение жильцов, а лишь запрет на регистрационные действия с имуществом, отметила она. При таком запрете должник и члены его семьи могут жить в квартире, но, например, переоформить ее на другого человека нельзя. Арест длится до того момента, пока долг не будет погашен, если же этого за установленное законом время не происходит, то квартиру могут изъять и продать на торгах.»Арест может быть наложен даже при незначительной сумме долга, начинающейся от 3 тысяч рублей. А вот реализация имущества с торгов возможна лишь при долге, соразмерном рыночной стоимости самой квартиры», — уточнила Благовещенская.Раньше взыскать у должника единственное жилье можно было лишь при условии непогашенной ипотеки по нему, напомнил управляющий партнер юридической компании Freeviser Михаил Паюшин.
Но в 2021 году в России произошел первый случай, поменявший картину. По решению суда с торгов было продано единственное жилье физлица-банкрота, взамен двухуровневой пятикомнатной квартиры ему предоставили скромную «однушку».Таким образом, прецедент взыскания из-за долгов единственного жилья есть, но широкой практики применения такого механизма не наработано, пока это был единственный случай, подчеркнул он.По словам Паюшина, судебные приставы сегодня наделены очень широким кругом полномочий. На практике это означает, что арест, как правило, накладывается сразу на все имущество должника, а затем уже начинается выяснение деталей, пояснил он.
Могут ли забрать единственное жилье за долги
Если вы ищете ответ на этот вопрос, значит, проблема насущная. Спойлер — забрать и выселить сразу на улицу не могут. Однако есть ситуации, когда по решению суда переселяют в менее комфортные условия.
Разбираемся в нюансах.
- Единственное жилье — какое оно
- Что точно не заберут
- Единственное жилье в залоге
- На улицу все равно не выгонят
Единственное жилье — какое оно
Как такового понятия «единственное жилье» в законе нет. Из практики следует, что это жилая недвижимость, пригодная для проживания, в которой гражданин и его семья зарегистрированы.
Также нет определения или характеристик для «роскошного жилья». Отсюда следует, что единственным жильем, пригодным для проживания, может быть дом в деревне Кукуево, однушка в спальном районе или особняк на Рублево-Успенском шоссе.
Для суда (а только он может разрешить забрать жилье) имеют значение следующие факторы:
- заложен объект недвижимости или нет;
- наличие дополнительных объектов жилой недвижимости у должника;
- наличие другого имущества для погашения долгов;
- место регистрации;
- рыночная стоимость единственного объекта недвижимости;
- давность приобретения;
- наличие детей, иждивенцев у должника.
Юлий Цезарь стал первым императором, чей портрет появился на монете при его жизни.
Другой фактЧто точно не заберут
Вне зависимости от суммы долга не могут забрать вещи, необходимые для обеспечения нормальных условий жизни и работы. Перечень таких предметов закреплен в законе .
- Земельный участок под домом, если он признан единственным и не находится в залоге.
- Личные вещи (рубиновое колье и бриллиантовые диадемы к ним относятся).
- Предметы обстановки, которые необходимы для обеспечения жизненных условий.
- Предметы, которые необходимы для работы, но только если их стоимость не превышает 10 тысяч рублей.
- Домашний скот, корма, семена, топливо — все, что необходимо, если речь идет о жизни за счет личного подсобного хозяйства.
- Продукты и деньги в сумме не менее прожиточного минимума на самого должника и его иждивенцев.
- Средства передвижения у инвалидов.
- Награды, медали, грамоты.
- И любимого кота Ваську.
На все вышеперечисленное действует исполнительский иммунитет. Почему исполнительский? Потому что судебные решения поступают в Службу судебных приставов, которая возбуждает исполнительные дела по ним и обеспечивает их выполнение.
Единственное жилье в залоге
Достаточно много случаев в юридической практике, когда единственное жилье находится в залоге у банка, то есть в ипотеке. При этом по кредиту допущены просрочки, возможно, есть еще какие-то задолженности. Могут ли забрать заложенную квартиру или дом?
Если коротко — могут. Дело в том, что на ипотечные квартиры исполнительский иммунитет не распространяется. Стоит ли начинать бояться оказаться на улице?
Не спешите.
На основании ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ ипотечная жилая недвижимость исключена из списка предметов, которые не могут быть изъяты у должника.
Также законом « Об ипотеке » банкам предоставлена возможность обращать взыскание даже на единственное жилье заемщиков через суд.
Самый волнующий вопрос — когда банки идут в суд? От какой суммы долг считается большим?
Основания для обращения в суд:
- когда выясняется, что заемщик-должник дал неверную информацию или вообще не предоставил данные по недвижимости при заключении договора;
- если заемщик не страхует недвижимость в соответствии с требованиями кредитного договора;
- если должник продал/подарил или совершил какие-то сделки с жильем без ведома кредитора;
- если заемщик не обеспечивает сохранность недвижимости и это может привести к уменьшению ее рыночной стоимости.
Как видно из перечня, в законе не установлена какая-то предельная сумма долга, после которой следует судебный процесс и изъятием. У каждого банка есть внутренние правила и инструкции, которые регламентируют взаимоотношения с должниками.
Не зря же придумали и внедрили в банковской сфере систему рефинансирования. Она предназначена не только для того, чтобы снижать ставку по ипотеке.
Рефинансируйте ипотеку с Совкомбанком по сниженной ставке — от 6,99%. Объедините ипотечные и прочие кредиты другого банка в один кредит в Совкомбанке и платите меньше. Рассчитайте на нашем калькуляторе комфортный для вас платеж.
Как правило, сначала проводится долгая и кропотливая работа по погашению долга в досудебном порядке. Суд — крайняя мера, и сумма иска будет зависеть от стоимости недвижимости и размера задолженности.
На улицу все равно не выгонят
И все же, несмотря на право кредиторов обращаться в суд и требовать изъятия единственного жилья, это не значит, что после процесса должник останется на улице.
Права гражданина и в этом случае охраняются законом. Должник и его семья могут временно пожить в государственном жилье из маневренного фонда .
Оно предоставляется на период реализации единственного заложенного жилья. Но не больше, чем на два года. Деньги, которые останутся после продажи недвижимости и уплаты долгов, перечисляются гражданину.
Единственное жилье и банкротство физлица
Бывают жизненные ситуации, когда ипотеки нет, но накопилась гора долгов и сумма увеличивается как снежный ком. Причин может быть много, разберемся с последствиями, а именно — могут ли забрать единственную квартиру, если объявляешь себя банкротом.
Процедура банкротства зависит от суммы долгов. Если она ниже 500 тысяч рублей, можно обойтись обращением в МФЦ, где данные проверят и должника внесут в реестр банкротов.
На нет и суда нет: как оформить банкротство через МФЦ без суда
Если долгов уже больше, чем на полмиллиона рублей, без суда не обойтись. Плюсов и минусов у этого способа избавления от долгов достаточно.
На единственное жилье при банкротстве действует исполнительский иммунитет . Это закреплено законодателем и не подлежит сомнению.
Однако в некоторых случаях должники хитрят, продают все, что имеют, и покупают хоромы. Еще несколько лет назад суд разводил руками в таких случаях и кредитор оставался ни с чем, а должник — в единственной, но очень дорогостоящей недвижимости.
Теперь же судебная практика складывается из баланса соблюдения прав кредиторов и должника. Хотя в законе отсутствует понятие «роскошного жилья», судьи в каждом деле индивидуально подходят к решению вопроса изъятия.
Банкротство физических лиц: как проходит процедура и какие документы для этого нужны
Поводом к переменам послужило постановление Конституционного суда, который обратил внимание, что на законодательном уровне должно быть введено понятие минимальных норм для единственного жилья. Пока же ориентиром служит норма о социальном жилье .
- 33 квадратных метра — одному человеку;
- 42 квадратных метра — на семью из двух человек;
- 18 квадратных метров — каждому члену семьи, если в ней от трех и более человек.
Есть прецеденты, когда «роскошное» единственное жилье изымали и продавали для оплаты долгов, а должнику предоставлялось жилье, комфортное на взгляд суда. По мнению Конституционного суда, так правильно делать для соблюдения баланса интересов кредиторов и должника.
Даже при изъятии и выселении должника из единственного жилья при банкротстве должны быть соблюдены условия:
- кредитор будет обязан предоставить взамен пригодное для жизни жилье ;
- общий объем задолженности должен превышать стоимость объекта недвижимости — единственного жилья.
В каждом случае перед тем, как наложить арест на квартиру и вынести решение об изъятии, суд разбирается индивидуально и изучает все нюансы:
- сколько членов семьи;
- есть ли другая недвижимость;
- площадь квартиры и ее рыночная стоимость сравнивается с размером долга;
- наличие источников дохода (постоянные, периодические);
- наличие детей и иждивенцев;
- место прописки;
- давность владения жильем.
Вывод
В какой бы трудной ситуации вы ни оказались, выход есть всегда. Закон стоит на защите прав граждан. А если вы именно сейчас в растерянности, не паникуйте.
Юристы Совкомбанка могут помочь в любой ситуации.
Если вы оказались в ситуации, когда доходы не позволяют рассчитаться с кредиторами, то вам нужно пройти непростую процедуру банкротства в судебном порядке. Воспользуйтесь сервисом «Стопдолг» от Совкомбанка. Юристы компании предоставляют весь спектр услуг по консультированию, подготовке документов и сопровождению клиентов.
