Может ли банк арестовать счет без судебных приставов

Арест и блокировка карт — это неприятное явление, но оно неизбежно, если в отношении человека было открыто исполнительное производство. Что делать, когда приставы арестовали карту? Для начала надо разобраться в причинах: почему произошел арест.

Чаще всего собака зарыта в неоплаченных кредитах, алиментах и штрафах ГИБДД.

У судебных приставов есть неоспоримое право на блокировку и арест банковских карт должников. Более того, они обладают полномочиями для снятия денег с этих счетов в пользу взыскателя.

Что значит арест у приставов?

Сразу обозначим, что арестом занимаются исключительно судебные приставы. Это единственный ответ на вопрос: как узнать, кто наложил арест на карту. Ни у банка, ни у МФО, ни у коллекторского агентства нет подобных полномочий — прийти в 9 утра к должнику и заявить, что его имущество арестовывается.

А под арестом оказываются:

• объекты недвижимости;
• автомобили и прочие ТС;
• депозитные счета;
• акции и ценные бумаги;
• счета в банках, карты.

Арест значит, что должник теряет право распоряжения этим имуществом. Уже нельзя будет подарить его, продать или иным способом провести отчуждение собственности.

В отношении карт арест означает, что деньги на этом счете уже нельзя будет снять. И все средства, которые впредь туда поступят, будут немедленно арестованы — пока не закроется долг.

Разумеется, любого держателя карты волнует вопрос: сколько снимают денег при аресте счета. Здесь все зависит от суммы, которая указана по исполнительному производству.

Например, вы должны заплатить 70 тысяч рублей. У вас на зарплатной карте есть двадцать. Соответственно, вам блокируют карту с этими деньгами.

У вас остается еще действующий долг в размере 50 тысяч рублей.

Соответственно, дальнейшие поступления на счет будут направляться в пользу взыскателя, пока не наберется нужная сумма.

Советы юриста при аресте
зарплатной карты

Взыскание или арест: какие доходы под угрозой?

Служба судебных приставов — это все же не святая инквизиция. Какими бы мощными ни были их полномочия, у них есть четко обозначенные границы. Должнику стоит знать о взыскании следующие вещи:

1. У приставов нет права забирать все ваши доходы, обрекая вашу семью на голодную смерть.
2. С 1 февраля 2022 года прожиточные минимумы оказались под защитой. Это прекрасная новость для пенсионеров, малоимущих, людей с инвалидностью и других социально уязвимых слоев населения. Их деньги больше не будут арестовывать и отнимать в пользу кредиторов. По крайней мере, не полностью.
3. Ваше единственное жилье тоже под защитой закона. Никто не вправе посягать на вашу единственную квартиру.
4. Некоторые пособия, выплаты и компенсации не подлежат изъятию и аресту в принципе. Они перечислены в ст. 101 № 229-ФЗ, и мы к ним еще вернемся.

Как быстро приставы снимают деньги с карты?

Судебный пристав, который занимается вашим производством, должен в первую очередь проверить ваше имущественное и финансовое положение. Для этого он направляет запросы в различные инстанции и в банки. Далее, когда будут получены все ответы, по инстанциям и банкам направляются постановления об аресте или блокировке.

В целом списание начинается примерно через месяц после возбуждения производства.

Разницы между взысканием, как таковым и, собственно, арестом в отношении карт почти нет. Арест означает, что средства, которые уже есть на карте или поступят туда, будут взысканы в пользу кредитора.

Когда в банк поступает постановление судебного пристава об аресте, организация обязана среагировать на него. Соответственно, если в постановлении речь идет об аресте, банк действительно арестовывает указанные счета. Далее идет блокирование денег должника и передача их в ФССП.

Но забрать они могут далеко не все денежные средства:

• Нельзя полностью забрать у человека его ежемесячный доход. Допускается только взыскание до 50% зарплаты. В редких случаях — до 70%, если взыскиваются алименты, и у неплательщика уже есть задолженность.
• Не допускается арест карт, на которые поступают алименты, компенсации по решению суда, пособия по беременности и родам, социальные выплаты, пособия по потере кормильца и так далее. Все они полностью перечислены в ст. 101 № 229-ФЗ.

С февраля 2022 года под защитой еще оказались прожиточные минимумы населения. До этого приставы снимали по 50% с любого размера дохода. Например, пенсионер получал 12 тысяч рублей, и после взыскания у него оставалось всего 6 тысяч на пропитание, коммуналку и элементарные нужды.

Фантастика, не так ли?

По новым правилам, средства на жизнь оказались под защитой. Это значит, что наш пенсионер практически не пострадает при открытии производства. В регионах преимущественно прожиточный минимум установлен на уровне 12 тысяч рублей.

То есть должник будет получать деньги в свое же пользование. А приставы будут вынуждены смириться с ситуацией и закрыть дело за отсутствием у должника дохода, пригодного для взыскания.

Как судебные приставы определяют счета для взыскания?

Никак! Удивлены? Этим занимается банк, который видит маркировку поступлений. Дело в том, что все переводы маркируются определенными кодами, указывающими на характер поступлений на счет:

1. Код 01 — переводы с доходами должника. Тут приставы снимают по 50% (иногда по 70%).
2. Код 02 — переводы денег, которые «трогать нельзя», поскольку они защищены № 229-ФЗ от взыскания.
3. Код 03 — все иные переводы. По распоряжению приставов банк часто снимает эти деньги в пользу взыскателя подчистую.

Исходя из маркировки перевода, банк проводит взыскание. Деньги переводятся сначала на счет ФССП, а уже после — на счет взыскателя.

На какие карты не накладывают арест приставы?

Нет специальных карт, на которые приставы не накладывают арест. Их попросту не существует. Есть только маркировки, которые позволяют определить тип перевода. Каждый банк обязан подчиняться распоряжениям судебных приставов — это прописано в ст.

81 № 229-ФЗ.

Источник

Статья 81. Наложение ареста на денежные средства и драгоценные металлы, находящиеся в банке или иной кредитной организации

1. Постановление о наложении ареста на денежные средства и драгоценные металлы должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации, судебный пристав-исполнитель направляет в банк или иную кредитную организацию.

1. Банк или иная кредитная организация незамедлительно исполняет постановление о наложении ареста на денежные средства и драгоценные металлы должника с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, и сообщает судебному приставу-исполнителю в письменной форме или в форме электронного документа, подписанного соответствующим должностным лицом усиленной квалифицированной электронной подписью и направляемого с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия, реквизиты счетов должника и размер денежных средств и драгоценных металлов должника, арестованных по каждому счету.

Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»

Читать полностью

Если по каким-то причинам сотрудники банка скроют карты должника или не выполнят предписание судебных приставов, для банка наступят последствия:

1. Проверка от регулятора. Как только обман вскроется, ФССП будет вынуждена обратиться в Центральный банк, и тот инициирует проверку. Это тормозит работу и в целом негативно влияет на репутацию.
2. Штрафы за обман. Регулятор применяет серьезные штрафы за подобные поступки. Они достигают сотен тысяч рублей.
3. Принудительное изъятие лицензии. Самая серьезная мера наказания — это отзыв лицензии. В таком случае у банка нет будущего. Он будет вынужден прекращать работу, а значит, вкладчики немедленно начнут требовать свои депозиты. Как правило, при таком сценарии банки неизбежно обращаются за признанием банкротства.

Очевидно, что банку невыгодно нарушать положения законодательства и игнорировать постановления судебных приставов. Также возможен следующий вариант: в банк поступило постановление, но счет по каким-то причинам не был сразу арестован. Банк ввел арест только через неделю или через месяц.

За это время должник успел снять свои деньги, и кредитор, соответственно, пострадал. В таком случае у него возникает право на обращение в суд, чтобы взыскать убытки с банка.

Отметим, что российское законодательство распространяется на все банки, которые работают в России. Даже если головной офис кредитной организации зарегистрирован где-нибудь на Кипре.

В целом контролируют работу банковского сектора два ведомства:

1. Центральный банк РФ.
2. Росфинмониторинг.

В крайнем случае можно пожаловаться в прокуратуру. В целом нет ни одного банка, который мог бы спокойно игнорировать требования ФССП.

И тут интересный нюанс: судебные приставы работают с банками индивидуально. То есть их взаимодействие не автоматизировано, а значит, запросы по банкам в отношении должников приставы рассылают «вручную».

Поскольку разослать запросы прям во все банки невозможно, приставы обычно ограничиваются несколькими банковскими организациями. Преимущественно запросы поступают в следующие банки:

• в Альфа-банк;
• в Сбербанк;
• в ВТБ;
• в Газпромбанк;
• в Россельхозбанк;
• в банк Открытие.

Соответственно, если в одном из перечисленных банков у вас есть счета, они окажутся под арестом или блокировкой. А вот как понять, куда пристав будет направлять запросы? К сожалению, заранее знать невозможно.

Пару слов о кредитных картах. Блокировка карты приставами в данном случае означает, что у вас будут неприятности, если ничего не делать: пополнить кредитный счет уж точно не выйдет. Допустим, 25го числа вы должны внести ежемесячный платеж.

Вы зачисляете эти деньги, но они не поступают в счет уплаты процентов, а немедленно блокируются и передаются в адрес ФССП. Результат печальный: у вас начинается просрочка!

Что делать? Снять арест без договоренности с приставами и хотя бы частичной оплаты задолженности не получится. Но все же выход есть.

Можно договориться с банком и открыть другой счет. На него переносится кредитный лимит. Как правило, этот новый счет не включен в перечень заблокированных карт.

В целом снятие ареста с карт без оплаты задолженности невозможно. Должники могут выделить для себя лишь несколько советов:

1. Не заводить карты в самых известных банках. Можно воспользоваться услугами региональных организаций, которые популярны, скажем, только в двух-трех регионах. Так больше вероятности законно уйти от ареста. Но рекомендовать этот способ как панацею нельзя: рано или поздно приставы доберутся и до вашего банка.
2. Попробовать договориться с работодателем, чтобы получать часть зарплаты на руки. Но это достаточно рискованный и даже незаконный способ. Если об этом станет известно судебным приставам, вас привлекут к ответственности.
3. Оформить карты в других банках. Можно ли открыть новую карту, если старые оказались под арестом? Да, конечно! Это поможет хотя бы временно ими попользоваться.

По сути, это советы из разряда «как уйти от судьбы». Понятно, что ситуация с задолженностями неприятная, а вечно бегать — дело затратное и малоперспективное. Нужно решать вопрос с долгами лоб в лоб.

Как узнать, за что арестовали карту?

Конечно, если внезапно ваши карты оказались арестованными или заблокированными, вам станет интересно, почему так произошло. Это можно узнать даже через интернет:

1. Заходим в Банк данных исполнительных производств ФССП, который находится в открытом доступе.
2. В поисковых полях вводим свои ФИО, дату рождения и территориальный орган судебных приставов (место регистрации).
3. Проходим «капчу» и нажимаем на кнопку поиска.
4. Далее вы получите всю интересующую вас информацию. Если в отношении вас действительно были открыты производства, они непременно появятся на экране.

Здесь же вы узнаете, по какому поводу было открыто производство, наложен ли арест на карты, когда это произошло, какие еще меры приняли судебные приставы и как связаться с приставом-исполнителем.

Может ли банк арестовать карту без приставов?

Да, если взыскатель обратится в банк напрямую. Законодательство позволяет взыскателям идти в банки в обход ФССП, чтобы взыскать деньги с человека. Конечно, это возможно при наличии исполнительного документа — той же надписи нотариуса или приказа мирового судьи.

Но банк не вправе проводить аресты и взыскания по собственной инициативе — например, потому что человек не платит по кредитам. Это запрещено. Сначала кредитор должен обратиться в суд и получить решение.

А потом — к судебным приставам, чтобы возбудить исполнительное производство.

Еще один актуальный вопрос: через сколько времени после суда приставы блокируют карты? Обычно с момента обращения взыскателя в ФССП проходит около месяца времени. Сначала человеку предоставляют 5 дней на добровольное погашение.

Далее, если оплата так и не поступила, к сумме прибавляется еще и исполнительский сбор.

Как убрать арест с банковской карты?

На самом деле способов немного. Судебные приставы всего лишь выполняют постановления суда. Они не вправе, допустим, прощать долги или самовольно снимать арест в ущерб интересам взыскателей.

Снятие ареста с карты возможно, если:

1. Должник начнет платить. Вам нужно хотя бы показать, что вы готовы гасить долги. Например, внести часть задолженности. Вы приходите на прием к судебному приставу и объясняете ситуацию. Если он действительно поверит в ваши намерения, он отменит арест, чтобы вы могли оплачивать частями без лишних ограничений.
2. Оплатить задолженность полностью. Это самый надежный способ, но увы, он подойдет далеко не всем. Люди не платят просроченные задолженности не по своей прихоти — у них банально нет денег. Но и в этом случае можно столкнуться с ситуацией, когда пристав не снимает арест с карты. Такое обычно происходит из-за задержек и ошибок в работе ФССП. Вам придется связаться с приставом и получить подтверждение того, что задолженность была погашена. Потом следует проконтролировать, получил ли банк постановление об отмене ареста.
3. Заключить с кредитором мировое соглашение или в целом найти компромисс. Тогда взыскатель напишет заявление в ФССП и попросит закрыть исполнительное производство. Соответственно, если арестована карта Сбербанка, Тинькофф, Альфа или другого банка, арест снимут. Но через сколько дней? Это зависит от расторопности судебного пристава.
4. Подать заявление о признании банкротства. Например, можно попросить реструктуризацию долгов или реализацию имущества. В первом случае вводится реструктуризация с минимальным процентом на 3 года. Во втором вас освобождают от долгов. Исполнительные производства прекращаются уже с первого заседания суда.
5. Подать в суд заявление об отсрочке или рассрочке исполнения решения. В таком случае меры, принятые судебными приставами, откладываются.

Когда разблокируют карту после погашения задолженности приставам?

Сначала человек оплачивает задолженность. Далее пристав в этом удостоверяется и уже потом направляет в банк постановление об отмене ареста. Но в реальности с этим часто возникают нестыковки. Вот вы оплачиваете задолженность или производство закрывают по другим причинам, но!

Проходит 1-2 недели, а арест и ныне там.

Лучше активно участвовать в деле и работать с судебными приставами, не скрываясь от них. Можно принести квитанцию сотруднику ФССП и проследить, что он направил постановление в банк. Это значительно ускорит дело.

Открытое исполнительное производство — это выматывающее неприятное мероприятие, в процессе которого возникает много вопросов и нюансов.

Если вы ходите узнать, по чьей инициативе пристав наложил арест на карту, или какие документы потребуются для ФССП и суда — обратитесь к нашим юристам! Мы поможем вам и консультациями, и оказанием правовой поддержки.

Разобрать с юристом вашу ситуацию

Частые вопросы

Приставы арестовали счет, где были в том числе, и детские деньги. Как их вернуть?

К сожалению, если деньги вы перекинули на карту самостоятельно, то есть маркировки там не было, то вернуть их будет очень затруднительно. Такие случаи встречаются. Доказывать, что на карту поступили именно детские деньги, должнику придется самостоятельно.

Как защитить бабушкину пенсию от списаний? Она должна по кредиту, а пенсия всего 10 тысяч.

С 1 февраля 2022 года это стало возможно. Для этого бабушке нужно обратиться в ФССП и написать заявление на защиту прожиточного минимума от взыскания. В таком случае у приставов больше не будет возможности списывать пенсию, учитывая то, что она, скорее всего, и так ниже минимума.

Заблокировали кредитную карту. Банк требует внести деньги по кредиту, долг очень большой. Но денег нет, что же делать?

Рекомендуем вам рассмотреть процедуру банкротства как способ законно избавиться от долговых обязательств. В таком случае вопрос с кредитной картой больше стоять точно не будет.

На мою карту иногда поступают переводы от родственников. Что будет при аресте счета? Эти деньги будут полностью забирать?

Да, будут. Поскольку такой перевод получает маркировку под номером 03, он подлежит списанию. Это не зарплата, не социальные выплаты — это иные переводы, которые приставы уполномочены полностью переводить в счет взыскателя.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Как снять арест с карты

Не все должники добровольно и своевременно оплачивают свои задолженности. Чтобы взыскать с них нужную сумму, судебный пристав имеет право наложить арест на банковские счета должника и привязанные к ним карты. В таком случае пользоваться картой как обычно уже не получится, поскольку большая часть находящихся на ней денег будет принудительно уходить на погашение задолженности.

Разбираемся, почему на карту может быть наложен арест, чем это грозит и как можно его снять.

Команда Райффайзен Банка

Что такое арест счета

Под термином «арест» в данном случае понимается блокировка определенной суммы на банковском счете должника. Блокировка означает, что пользоваться этими деньгами нельзя — например, с их помощью не получится оплатить покупку в магазине, их нельзя будет перевести на другой счет или снять в банкомате в виде наличных. Иными словами, эти средства будут полностью заморожены и впоследствии списаны в пользу взыскателя.

При этом входящие переводы и другие зачисления на этот счет и привязанные к нему карты делать можно — правда, эти средства также могут оказаться заблокированными.

Заблокировать могут как все находящиеся на счете деньги, так и только их часть — это зависит от суммы задолженности. Если долг меньше остатка на карте, то заморожена будет только часть средств, а остатком можно будет пользоваться по своему усмотрению. Однако если задолженность больше остатка, то заблокируются все деньги на этом счете, а также будущие поступления — и это будет происходить до тех пор, пока долг не окажется полностью погашен.

Арест счета применяется только в том случае, если должник не погасил свою задолженность добровольно в пределах оговоренного в законе срока. По закону после открытия исполнительного производства судебный пристав отправляет должнику постановление о взыскании долга, после чего тот может погасить задолженность в течение пяти дней. Если этого не произошло, пристав может наложить арест на счета должника, чтобы взыскать долг принудительно.

Причины ареста

Банк не имеет право арестовать счет без веской на то причины — для блокировки ему понадобится постановление Федеральной службы судебных приставов (ФССП), решение суда или заявление взыскателя. Если любой из этих документов есть, то арестовать счет могут из-за любой задолженности, которая не была оплачена вовремя. В число самых распространенных причин ареста входят следующие:

• уклонение от уплаты алиментов;
• неуплата штрафов за нарушение ПДД или иных автомобильных штрафов;
• уклонение от уплаты налогов;
• долги за коммунальные услуги;
• просрочки по кредитам;
• неоплаченные взыскания по судебным спорам и так далее.

Как узнать, что счет арестован

Чаще всего при наложении ареста банк отправляет клиенту уведомление о блокировке его счета либо части находящихся на нем денег — обычно оно приходит по смс. Также уведомление об открытии исполнительного производства можно получить от служебных приставов — оно приходит уже по почте. Однако в некоторых случаях счет могут заблокировать раньше, чем придет уведомление, или даже вовсе без оповещения.

В таком случае есть шанс, что должник обнаружит блокировку только тогда, когда не сможет воспользоваться картой для оплаты покупок или снятия наличных.

Если у вас есть подозрение, что на ваш счет мог быть наложен арест, уточнить эту информацию можно несколькими способами:

• зайти на сайт ФССП или на портал Госуслуг и проверить, нет ли там информации об открытых в отношении вас исполнительных производствах;
• позвонить в ФССП по номеру горячей линии;
• проверить мобильное приложение банка или свой личный кабинет на его сайте — там могут появиться уведомления о блокировке счета или списании средств для уплаты долга;
• обратиться в контактный центр своего банка и уточнить причину списания или блокировки денег — там же можно узнать номер исполнительного документа и данные пристава, который назначил взыскание.

Если вы получили смс с информацией о том, что ваша карта заблокирована по требованию Центробанка, то есть вероятность, что вам пишут мошенники, поскольку Центробанк никогда не блокирует карты физлиц. В этом случае лучше позвонить на горячую линию своего банка, чтобы уточнить, все ли в порядке с вашими счетами.

Какие средства не могут арестовать

По закону некоторые категории средств не подлежат аресту или списанию в пользу взыскателя. К таким категориям относятся по большей части относятся пособия, льготы и другие меры государственной поддержки, но не только. Арест нельзя наложить на следующие типы поступлений:

• алименты;
• любые пособия на детей;
• материнский капитал;
• выплаты по инвалидности;
• компенсации — например, компенсации за проезд или покупку лекарств;
• пенсия по потере кормильца;
• пособия на погребение;
• материальная помощь от государства и так далее.

Также приставы не имеют права полностью списывать зарплату или пенсию — они обязаны оставить должнику хотя бы 50% от поступивших сумм из этих категорий, чтобы он мог оплачивать свои текущие нужды.

Если приставы по какой-то причине заблокировали или списали средства из перечисленных категорий, эти списания можно оспорить. Для этого нужно обратиться к приставу, который открыл исполнительное производство, и предоставить ему документы, подтверждающие, что данные средства не подлежат взысканию.

Что можно делать с заблокированной картой

Никаких расходных операций с заблокированной картой совершать нельзя. Тогда что можно с ней делать? Вариантов здесь немного. Например, ее можно пополнять любыми доступными способами — вносить наличные через банкомат, переводить деньги с других счетов, пополнять счет через банковскую кассу. На нее также может зачисляться зарплата, пенсия, пособия и другие поступления.

Правда, если они не относятся к той категории доходов, которые нельзя взыскать, эти поступления тоже могут уйти на погашение задолженности.

В каких случаях можно снять санкции

Чтобы снять санкции с карты, нужны не менее веские основания, чем для того, чтобы их наложить. Арест со счета можно снять только в следующих случаях:

• если долг полностью погашен;
• если ФССП по какой-то причине отменила постановление о взыскании и закрыла исполнительное производство;
• если должник оспорил правомерность блокировки его счета через суд;
• если должник был признан банкротом;
• если взыскатель отозвал свой иск;
• если должник закрыл счет.

В этих случаях пристав должен сообщить в банк о необходимости снятия блокировки, после чего банк разморозит счет. Если этого по какой-то причине не произошло, нужно самостоятельно подать заявление с требованием разблокировать средства на счете.

Как снять арест со счета

Если арест был наложен законно и вы не собираетесь оспаривать его в суде, то основной способ разблокировать свой счет — это полностью погасить свою задолженность. Для этого сначала нужно узнать причину блокировки и информацию о взыскателе. После этого можно либо внести на заблокированный счет недостающую сумму, либо погасить долг иным способом. Затем нужно будет связаться с судебным приставом, который выдаст вам документы, подтверждающие погашение задолженности. А уже с этими документами нужно будет обратиться в банк с заявлением о разблокировке вашего счета.

Блокировку должны будут снять в течение нескольких рабочих дней.

Куда обращаться должнику

Банк
При внезапной блокировке счета кажется естественным в первую очередь обратиться в банк, однако этот вариант будет полезен не во всех случаях. Финансовая организация не вправе снять арест со счета до тех пор, пока к ней не поступят документы об отмене исполнительного производства или о полном погашении задолженности. Поэтому максимум, что вам смогут сказать в банке — это причину списания или блокировки средств, а также фамилию судебного пристава, который наложил взыскание.

ФССП
Оптимальный вариант — сразу обратиться в Федеральную службу судебных приставов. Сделать это можно несколькими способами:

• позвонить по телефону горячей линии для предварительной консультации;
• записаться на личный прием;
• отправить заявление о снятии ареста со счета по почте;
• отправить заявление онлайн с помощью портала Госуслуги.

Специалист ФССП проверит предоставленную вами информацию и подскажет, как лучше поступить в дальнейшем, чтобы снять блокировку с вашей карты.

Суд
Третий вариант — обратиться напрямую в суд. Его выбирают в том случае, если арест был наложен неправомерно либо если у вас есть иные претензии к действиям судебных приставов или сотрудников банка. К этому способу можно прибегнуть в следующих случаях:

• если деньги заблокировали без веских на то оснований либо ошибочно;
• если судебный пристав не реагирует на ваши обращения;
• если по ошибке были заблокированы средства из тех категорий, которые нельзя арестовать;
• если арест долгое время не снимают даже после полного погашения долга и так далее.

Во всех этих случаях можно составить административный иск и подать его в районный суд по месту расположения нужного вам отделения ФССП, а затем в назначенную дату прийти на заседание суда.

Итоги

Если у человека есть задолженности, которые он своевременно не погасил, в отношении него могут открыть исполнительное производство, чтобы взыскать этот долг в принудительном порядке. Один из распространенных методов взыскания средств — это арест банковского счета должника и блокировка суммы его долга.

После открытия исполнительного производства у должника есть пять дней на то, чтобы внести деньги для покрытия задолженности самостоятельно. Если этого не сделать, счет будет заморожен, и по нему нельзя будет проводить никакие расчетные операции — например, оплачивать с его помощью покупки или снимать наличные.

Чтобы разблокировать средства на своей карте, нужно погасить задолженность и сообщить об этом судебным приставам. Однако если арест был наложен неправомерно или ошибочно, может понадобиться обратиться в суд.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 30 сентября можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Арестовали счет — причины, что делать

Ситуация, когда у гражданина судебные приставы арестовали счет, не редкая. И если учесть, что сейчас почти все россияне имеют карты и счета, да еще и в нескольких банках, встречается она повсеместно. Ситуация неприятная, и нужно знать, что делать, если она произошла.

10.10.22 9480 1 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Что делать, если приставы арестовали ваши счета, чем арест отличается от взыскания. Кто и как накладывает ограничения, почему это вас коснулось. Как снять законный и незаконный арест — рассматривает Бробанк.ру.

Какие банки не арестовывают счета

Граждане, которые понимают, что их банковский счет может оказаться под ударом, начинают искать банки, в которых можно хранить деньги без опасений их лишиться из-за ареста или взыскания. И тут вас ждет разочарование — не существует банков, счета которых не могут подвергаться ограничениям.

Все банки РФ работают в соответствии с законами РФ и указаниям Центрального Банка. И они обязаны выполнять ограничения, которые накладывают на счета граждан и компаний судебные приставы. Они просто не могут их проигнорировать. Также не могут и предупредить о предстоящем аресте (не обязаны).

Получив исполнительный лист от пристава, банк сразу выполняет прописанное в нем действие.

Арест и взыскание

Часто граждане не понимают разницы между тем, что арестовали деньги на счете и тем, что на счет наложено взыскание. Это две совершенно разные процедуры, которые инициируются судебными приставами.

Банки не могут самостоятельно и по своему желанию проводить арест счетов. Инициатива исходит от пристава, который присылает исполнительный лист либо работодателю, либо банку, который обслуживает должника.

Арест счета в банке

Понятие ареста раскрывается в Ст 81 229-ФЗ Об исполнительном производстве. Это мера, предпринимаемая судебным приставом в качестве обеспечительной. Проще говоря, пристав не снимает деньги со счета, а блокирует их до определенного времени. Если к этому времени обязательство будет выполнено, арест снимается.

Если нет, деньги уйдут со счета на оплату долга.

Арест счета применяется, если необходимо обеспечить сохранность имущества должника (в данном случае — денег) на период разбирательства. При этом деньгами сверх арестованной суммы банковский клиент пользуется как ему угодно. Но если средств недостаточно для выполнения ареста, он будет касаться и будущих поступлений.

Взыскание

Это уже непосредственное списание денег с банковского счета для покрытия долговых обязательств гражданина. Счет не арестовывается, просто расположенные на нем деньги уходят сначала в ФССП, а после — на погашение долга.

Если суммы на счету недостаточно для выполнения обязательства полностью, поступающие после деньги также подлежат взысканию — до тех пор, пока долг по исполнительному листу не будет погашен.

1. 50% (в случае с долгами по алиментам — 70%) с заработной платы или пенсии. Получив дело в производство, судебный пристав первым делом выполняет запрос в ФНС с целью узнать, где работает должник. После направляет работодателю исполнительный лист, согласно которому из зарплаты сразу вычитают положенную сумму и отправляют на гашение долга. В этой схеме банк не принимает участия вообще.
2. На конкретную сумму. Если место официальной работы не найдено, если должник не получает пенсию, пристав просто ищет в банке оформленные на него счета и направляет банку исполнительный лист с суммой взыскания. Если она есть на счету, снимается сразу. Если есть лишь часть средств, они изымаются, ограничение действует дальше.

Должник может обратиться к судебному приставу и написать заявление об оставлении прожиточного минимума. В этом случае взыскание будет наложено только на сумму сверх него.

По каким причинам могут арестовать счет

Как уже говорилось выше, арестами и взысканиями занимаются судебные приставы, которые направляют исполнительные листы по месту работы или в банк, в котором обнаружен счет должника. А лист может быть создан только в том случае, если по долгу прошел суд, и гражданин по его решению стал должником.

Пристав дает на выполнение обязательство добровольно несколько дней, но если гражданин ничего не делает, начинается процесс взыскания. Первым делом ищется место работы должника, после — счета, открытые в банках на его имя.

То есть пристав может арестовать счет или наложить взыскание, только если долг признан судом, и решение вступило в законную силу. Присутствовал должник на заседании или нет — это значения не имеет. Поэтому порой бывает так, что человек узнает о долгах и суде уже после того, как пристав арестовал счет или применил другие меры взыскания.

• по алиментам;
• по кредитам и займам;
• перед поставщиками коммунальных услуг;
• перед ФНС;
• по штрафам ГИБДД.

Если судебного разбирательства не было, а просто вынесен судебный приказ, часто о долге должник узнает уже после того, как увидит, что со счета ушли деньги.

Какие счета приставы не имеют права арестовывать

• возмещение вреда здоровья;
• пенсии по потере кормильца;
• любые пособия не детей, по беременности и родам;
• выплаты в связи с заключением брака, рождением детей, похоронные;
• алименты;
• средства материнского капитала и пр.

По закону с недавнего времени в платежных поручениях отправитель обязан указывает код выплат. Это помогает банкам понимать, можно ли трогать эти деньги в рамках взысканий и арестов по исполнительным листам. Это значительно упростило непростую ситуацию, снизило количество незаконных арестов банковских счетов.

Снизило, но не исключило. И сейчас могут случаться аресты и взыскания с сумм, которые по 229-ФЗ трогать нельзя. Если так случилось и с вами, необходимо посетить судебного пристава и написать заявление на отмену ограничения и на возврат средств.

Пристав направит в банк соответствующий исполнительный лист, взыскание будет отменено.

Если у вас арестовали деньги на счету, на который поступает пенсия, это сделано в рамках закона. Пенсия подлежит арестам и взысканиям. Но вы можете обратиться к приставу и написать заявление на сохранение прожиточного минимума.

Что делать, если арестовали счет

Первым делом выясните, по какой причине наложено ограничение. Понятное дело, что речь о долге, — узнайте, о каком, какой судебный пристав занимается его взысканием. Информацию можно получить в банке или в онлайн-базе ФССП.

Если арест счета — незаконный, обратитесь к приставу для его отмены, предоставив подтверждающие документы, что речь, например, об алиментах.

Но учитывайте, что ограничение будут сняты только с этой выплаты-исключения. Все другие средства, которые по закону подлежат взысканию, будут изыматься.

Если же счет используется просто для расчетов, то блокировка средств на нем вполне законная. И единственная возможность снять арест или прекратить взыскание — покрыть долг. Другого пути нет.

Частые вопросы

Могут ли приставы арестовать счет в Сбербанке?

Могут, как и в любом другом российском банке. Более того, именно на наличие счетов Сбербанке в первую очередь проверяются должники. Запросы изначально подаются во все крупные банки.

Могут ли банки арестовать счет?

Нет, арестами и взысканиями в рамках исполнительных производств занимаются только судебные приставы. Банки лишь выполняют то, что указано в исполнительных листах.

В каком банке не арестовывают счета?

Таких банков нет. Все банки РФ работают в соответствии с законом, передают данные судебным приставам и выполняют их требования. Единственный момент — в крупном банке счет арестуют быстрее, чем в небольшом.

Что делать, если арестовали счет, на который приходят алименты?

Обратитесь к судебному приставу, ограничение будет снято. Но только на алиментные выплаты и другие выплаты-исключения. Все остальные поступления на счет будут изыматься.

Что делать, если арестовали счет для детских пособий?
Обратитесь к приставу, ограничение будет снято. Такие выплаты по закону не подлежат взысканию.

Источники:

1. КонсультантПлюс: Федеральный закон «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 N 229-ФЗ.

Может ли ЖКХ арестовать счет без судебных приставов: раскрытие долгов и возможные последствия

«Каким образом ЖКХ может арестовать мой банковский счет, если в квартире прописаны еще 4 человека и долг за ЖКХ составляет 50 тыс. рублей, а карта уже заблокирована? Получил смс об уплате 20 тыс. по решению суда, но остальным прописанным смс не приходили. Я не имею задолженностей в ФССП. Будут ли списаны с моего счета все оставшиеся долги после уплаты 20 тыс. и законно ли это?»

| Клим , Москва

Ответы юристов (1)

Казаков Валентин Юрист,
Москва На сайте: 1590 дня
Ответов: 2698 Рейтинг: 8

ЖКХ не может без судебных приставов арестовать счёт в банке. Если банк заблокировал Вашу карту, значит, было получено судебное решение об удовлетворении части требований по долгу за жилищно-коммунальные услуги. Оставшаяся часть долга не может быть списана без Вашего согласия.

При этом, если Вам предъявлен долг за жилищно-коммунальные услуги, Вы имеете право оспорить его в суде. Необходимо обратиться к юристу для конкретной консультации по Вашему делу.

#3140069 2024-03-08 23:48:48
Казаков Валентин Юрист,
Москва На сайте: 1590 дня
Ответов: 2698 Рейтинг: 8

Для решения данного вопроса понадобятся следующие документы:

1. Решение суда, каким образом Вы были уведомлены о долге в 20 тыс. руб., а также причина наложения ареста на ваш банковский счёт. Этот документ даст возможность выяснить, было ли правомерным наложение ареста на Ваш банковский счет, а также почему только на Вас, а не на других проживающих в квартире.
2. Договор оказания услуг жилищно-коммунального хозяйства, который был заключен с жилищно-коммунальной организацией, взыскавшей задолженность в 50 тыс. руб.
3. Документы, подтверждающие наличие долга перед жилищно-коммунальной организацией и отсутствие долга по алиментам или налоговым платежам.
4. Выписка из банковского счета, на который был наложен арест, для определения размера ареста и доступных средств на счету, которые могут быть использованы для погашения долга.

Ответ на вопрос, может ли ЖКХ без судебных приставов арестовать счет в банке, зависит от того, была ли правомерной процедура наложения ареста на Ваш банковский счет. Обычно, арест счета невозможен без участия судебных приставов и судебного решения. Однако, возможны исключительные случаи, когда суд может прямо дать указание на наложение ареста средств на банковском счету без участия приставов.

С учетом вышесказанного, если арест счета был наложен неправомерно, Вам следует обратиться в суд с заявлением о возможности его снятия. Если же наложение ареста было законным, то долг в размере 20 тыс. руб., который был спишен с Вашего счета, должен быть вычтен из общей задолженности. Остальную же сумму долга, при отсутствии других оснований для ее снижения или списания, Вам придется погасить в полном объеме.

#3426670 2024-03-08 23:48:48
Казаков Валентин Юрист,
Москва На сайте: 1590 дня
Ответов: 2698 Рейтинг: 8

Статья 16 Гражданского кодекса Российской Федерации — Объекты гражданских прав.

Статья 320 Гражданского кодекса Российской Федерации — Арестованные денежные средства.

Статья 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации — Общество с ограниченной ответственностью.

Статья 131.4 Гражданской процедуры Российской Федерации — Заполнение исполнительного документа при аресте денежных средств на счету в банке.

Статья 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве» — Штрафные санкции.

Статья 87 Федерального закона «Об основных гарантиях избирательных прав и права на участие в референдуме граждан Российской Федерации» — Право на защиту своих прав и свобод.

Как банки могут наложить арест на счета без участия судебных приставов – подробный обзор

Каким образом банк может наложить арест на мои счета без участия судебных приставов и на основании какого определения судьи?

| Артемий , Москва

Ответы юристов (1)

Ермаков Ярослав Юрист,
Москва На сайте: 1590 дня
Ответов: 4612 Рейтинг: 10

Здравствуйте! В соответствии с законодательством Российской Федерации банк не имеет права наложить арест на счет без решения суда и выполнения необходимых судебных процедур. Судебный пристав может накладывать арест на счет исполнителя по определению судьи.

Если у вас есть подробности вашего случая, вам следует обратиться к квалифицированному юристу для получения более точной консультации и дальнейшего совета.

#4331793 2022-12-30 14:46:22
Ермаков Ярослав Юрист,
Москва На сайте: 1590 дня
Ответов: 4612 Рейтинг: 10

Для решения данного вопроса мне, как юристу специализирующемуся на законодательстве Российской Федерации, понадобятся следующие документы и информация:

1. Определение суда об аресте. Если суд вынес решение об аресте, необходимо ознакомиться с содержанием данного определения, чтобы определить, были ли в нем указаны счета, которые подлежат аресту.
2. Документы, подтверждающие наличие счетов. Необходимо убедиться в наличии счетов, которые могут быть арестованы банком.
3. Договоры между клиентом и банком. Ознакомление с условиями договора может помочь определить ответственность банка за взыскание задолженности клиента.
4. Информация об иных судах, заключениях и определениях. Если клиент уже сталкивался с другими судебными решениями, заявлениями и заключениями, необходимо рассмотреть их содержание, чтобы определить, какие счета могут быть арестованы в соответствии с решением суда.

После ознакомления с этими документами и информацией, юрист может определить, имеется ли правовое основание для того, чтобы банк наложил арест на счета без судебных приставов.

#4428498 2022-12-30 14:46:22
Ермаков Ярослав Юрист,
Москва На сайте: 1590 дня
Ответов: 4612 Рейтинг: 10

В данном случае статьи из Гражданского процессуального кодекса РФ могут быть применены для решения этого вопроса. Например: — Статья 91. Основания для наложения ареста на счета и иные денежные средства в кредитной организации; — Статья 92. Порядок наложения ареста на счета и иные денежные средства в кредитной организации в связи с возбужденным гражданским судебным процессом; — Статья 131. Участники гражданского процесса; — Статья 132.

Признание права требования и исполнительного документа в гражданском процессе; — Статья 133. Доказательства в гражданском процессе.

Может ли банк наложить арест на имущество

Имущество должника может быть арестовано для погашения обязательств. Такие действия ограничивают гражданина в правах по отношению к своей собственности. При этом ее нельзя продать, обменять или провести какие-либо другие сделки.

Бробанк выяснил, может ли банк наложить арест на имущество должника за неуплату кредита, и кто наделен такими полномочиями.

14.07.20 35444 59 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет.

Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Кто вправе проводить процедуру ареста

Арестовать имущество по российскому законодательству вправе только судебные приставы. Ни банки, ни МФО, ни коллекторские агентства и никакие другие кредиторы не могут ограничить права собственника. Поэтому опасения, что из банка или другого финансового учреждения, где оформлен кредит, придут проводить опись имущества — безосновательны.

Прежде всего просрочка должна быть очень длительной, а кредитор, при этом подал в суд.

Арест имущества нельзя провести без законных оснований. После постановления суда ФССП заводит собственное дело и открывает исполнительное производство. Для ареста необходимо, чтобы:

1. Была зарегистрирована задолженность.
2. Кредитор выдвинул к должнику претензию по возврату долга.
3. Потерпевшая сторона доказала факт причинения материального ущерба, который требуется возместить.

Такую меру пресечения часто применяют к физическим лицам, у которых накопились долги по кредитам, оплате коммунальных услуг, налогам и штрафам. При этом, если банк-кредитор не сможет доказать факт наличия имущества у должника, то суд вправе отклонить поданный иск. Поэтому на этапе рассмотрения заявки на заем кредитные учреждения запрашивают документальное подтверждение права собственности на движимое или недвижимое имущество.

Хотя не всегда требуют оформлять его в залог.

Правила для приставов

Во время наложения ареста представители ФССП обязаны придерживаться ряда правил:

• соблюдать гражданские права должников;
• не превышать полномочия;
• осуществлять постановление суда в принудительном порядке, если на это есть причины;
• разыскивать должников и выявлять любое имущество, которое должно быть арестовано;
• предпринимать меры для надлежащего хранения изъятых ценностей;
• принимать участие в разрешении спорных ситуаций;
• соблюдать решения, вынесенные судом, и руководствоваться ими в первую очередь при исполнении должностных обязанностей.

Если должник запрещает проводить обыск или другие подобные действия на своей жилплощади, то пристав не может этого сделать. Например, рыться в шкафах, тумбочках или комодах.

Особенности процедуры

Когда на имущество наложен арест, собственнику запрещено распоряжаться им, а в некоторых случаях он лишается и права использования. Такая мера применяется для снижения износа ценности, чтобы сохранить ее первоначальную стоимость.

• продавать;
• дарить;
• ликвидировать;
• обменивать;
• сдавать внаем;
• использовать как предмет залога.

• арест средств на счетах в банке;
• предписание об аресте прописано в исполнительном листе пристава;
• когда объект иска заложенная ценность, а взыскатель и залогодержатель одно и то же лицо.

• понятые;
• материально ответственное лицо, которому отдается ценность на хранение;
• судебный пристав.

До начала ареста пристав уведомляет взыскателя, должника и банк, если будет произведен арест счетов. Собственник имущества обязан предоставить доступ оценщику, если это требование будет установлено приставом. Процедура ареста документируется.

В тексте прописывают данные взыскателя, должника, понятых и судебного исполнителя.

Какое имущество можно, а какое нельзя арестовать

Не всякое имущество должника разрешено арестовать или изъять. Для наглядности в таблице приведено, на что можно и нельзя накладывать арест.

Нельзя арестовать	Можно арестовать
Единственное жилье должника и его семьи без альтернатив с местом проживания	Средства в любых валютах, которые хранятся в безналичном виде в кредитных организациях
Земля, где размещена единственная жилплощадь должника	Ценные бумаги
Предметы быта после изъятия которых возникнут ненормальные бытовые условия должника и его семьи	Задолженность перед должником других лиц, то есть дебиторскую задолженность
Одежда, которую носят дети должника	Любые клиринговые, торговые и другие счета временного хранения активов
Награды, призы, другие знаки отличия, которые были присуждены государством	Недвижимость
Личные вещи, предметы для выполнения рабочих обязанностей и обихода	Движимое имущество
Имущество и транспорт необходимые должнику с ограниченными возможностями	Иные ценности в собственности должника
Продукты питания из расчета не превышающие по стоимости прожиточный минимум на каждого члена семьи	Имущество меньшей стоимости, чем сформированная кредиторская заложенность
Хозпостройки для скота, ульи и другое имущество для сельскохозяйственных нужд, а также семена для посадки и корма животным	—

Имущество уже помещенное в залог невозможно арестовать, если только взыскатель не обладает приоритетным правом по сравнению с залогодержателем.

Когда цена за жилплощадь или автомобиль превышает долг по кредиту, приставы не могут арестовать объект. В этом случае подбирают другую ценность, которая оценена меньше либо соответствует размеру задолженности.

Особенности ареста разных видов ценностей

Приставы проводят арест имущества по месту жительства должника. Через 2 недели после вступления решения суда в силу будет предъявлена бумага с предписанием для ознакомления. Затем проведут опись и, в случае необходимости, оценку.

Изъятие ценностей производят в течение 5 дней после наложения ареста. Если должник не напишет заявление об исключении какого-либо имущества из описи или из-под ареста, то его продадут с торгов. Заявление приобретет законную силу только при визировании и проставлении отметки «принято судом».

Если у должника по кредиту нет какого-либо имущества, то в этом случае может быть наложен арест на имущество поручителя. Это станет возможно, если он также откажется погашать сформированную задолженность. При этом у приставов обязательно должно быть вынесенное судебное решение и исполнительный лист.

Недвижимое имущество

Жилая квартира или дом редко изымаются из пользования должника и его семьи. Даже если это не единственная жилплощадь. Чаще всего жильцам предоставляют право на пользование недвижимостью.

О передаче жилья на хранение должника и его семьи делается соответствующая запись в акте.

Иногда бывает, что недвижимость передают на хранение сторонним лицам. В этом случае служба судебных исполнителей заключает с ними официальный договор.

Движимое имущество

К движимому имуществу относятся не только автомобили и прочие транспортные средства. Речь идет и о вещах, которые представляют ценность: ювелирные изделия и камни, бытовая, компьютерная техника и другие предметы.

Если члены семьи смогут доказать, что определенная ценность принадлежит другому члену семья, а не должнику, то ее изымать или арестовывать не будут. В качестве доказательства может быть использован чек, гарантийный талон или квитанция, которая выписана на имя владельца.

При незаконном аресте ценностей потерпевшие вправе обратиться в суд до того, как его не реализовали.

Деньги на счетах

При подаче заявления взыскателя на арест средств на счетах и вынесенном удовлетворительном решении безналичные средства должника могут быть заблокированы. В этом случае физическое лицо не сможет проводить расчеты по безналу. Сотрудник банка на основании требования ФССП проводит блокировку расходных операций по счетам.

После этого пристав и владелец счета получают уведомления об аресте.

• запрещено ограничивать социальные выплаты;
• нельзя списывать больше, чем 50-70% от поступлений, процент зависит от вынесенного судебного решения.

Гражданин вправе обжаловать действия судебных приставов, если происходят удержания сверх суммы установленной судом. Для этого он предоставляет выписку по счету и подтверждает факт нарушения.

Ценные бумаги

Приставы изымают ценные бумаги в документарном виде, а бездокументарные — нет.

Эмитент акций, облигаций или других видов активов может совершать любые действия — продавать, покупать, платить проценты или дивиденды, проводить обмен. Но при аресте информация о сделках и доход от операций с ценными бумагами передают в распоряжение судебному исполнителю.

Допускается ли снять арест

Если арест имущества проведен в соответствии с законом и правилами, то снять его практически невозможно. Он входит в состав действий по конфискации. Арестованные ценности на финишном этапе станут собственностью других физических лиц или юридических компаний.

В ситуации, когда арест наложен для сохранности первоначальной ценности на период выплаты долгов, его снимут после погашения задолженности. В этом случае в ФССП подают заявление, с копиями документов, подтверждающих выплату долгов и бумаг, из которых видно право собственности на арестованное имущество. А также квитанция с уплаченной госпошлиной.

ФССП проводит слушания, где рассматривают просьбу о снятии ареста и выносят решение. Результаты передают заинтересованному лицу в 5-тидневный срок. Владелец вернет свое имущество и право им пользоваться при положительном решении службы судебных приставов.