«3-комн. квартира, 58,8 м, 5/9 эт., 2 672 177 рублей. Обременение: наличие проживающих граждан. Объявление размещено в рамках реализации банком имущества, на которое обращено взыскание как на предмет залога, а также полученного по договору в качестве отступного».
По-простому: продается квартира, которую банк отсудил у ипотечных должников. Объявление опубликовано на популярном сайте по продаже всего на свете.
Татьяна Андреева
Проживающие в квартире в растерянности: в любой момент они могут остаться без крыши над головой и с долгами. Историю своих злоключений рассказывают отрывками, путано и эмоционально.
Начиналось все хорошо: в 2013 году Димитри и его красавица-жена Мака взяли в ипотеку 4,1 миллиона рублей и купили небольшую «трешку» в панельной девятиэтажке на окраине Екатеринбурга. К моменту сделки в семье подрастали трое дочерей: девятилетняя Каре, семилетняя Марина и трехмесячная Аня. Первоначальный взнос — 10 процентов, ставка — 12,25 процента годовых, срок — 20 лет.
Обычные условия в то время. «Платить могли, — вспоминает Димитри. — У меня была своя «Газель», я занимался грузоперевозками, Мака работала в аптеке.
Месяцев 7-8, по словам Димитри, платили исправно. Потом начались проблемы с работой: заказов на грузоперевозки стало мало, жену уволили. «Я пришел в банк, говорю: «Так и так, не могу платить». Мне ответили, что это мои проблемы.
Потом, правда, добавили, что нужно вносить хотя бы часть суммы. Никаких заявлений на перерасчет платежа я не писал, устно договаривался. Даже не думал, что надо», — рассказывает Димитри.
В банке говорят, что заемщики просрочили даже первый платеж по кредиту, да и потом платили не вовремя и меньше, чем нужно.
Мужчина устроился на работу в Перми, ездил туда-обратно каждые две-три недели, по возможности относил деньги в банк: по пять, десять, 15 тысяч. Старался не пропускать платежи, но случалось. Говорит, из банка не звонили, не писали.
Банк уверяет, что пытался связаться с клиентом, «однако все обращения, включая письменные уведомления о наличии просроченной задолженности, были проигнорированы».
Весной 2015 года супругов вызвали в суд: банк просил взыскать с заемщиков кредитную задолженность, продав квартиру. Суд встал на сторону истца.
— Я даже не думал, что квартиру будут продавать, а нас будут выселять, — уверяет Димитри.
— Но вы же были на суде, вам на руки выдали решение, — удивляюсь я.
— Так я же его не читал! Подписал и забрал. Судья мне сказал: договаривайтесь с банком.
Если не договоритесь, приходите ко мне. Я приходил потом уже, когда узнал, что нас выписали из квартиры, но он все время был то в командировках, то в отпуске, то на совещаниях», — пытаюсь понять, как взрослый житель города-миллионника так искренне может верить обещаниям незнакомых людей. Возможно, он рос среди людей, для которых слова важнее бумаги.
О том, что семья больше не зарегистрирована в квартире, Димитри узнал случайно в 2017-м. «Пошел в паспортный стол за справкой — хотел оформить детское пособие, а мне сказали, что мы не прописаны в квартире», — Димитри растерянно опускает глаза. Выяснилось, что банк через суд выселил должников из квартиры. Глава семьи нанял адвоката, пытался оспорить решение, но безрезультатно: квартира перешла в собственность банка (ее оценили в 2,2 миллиона рублей), а семья осталась должна еще 1,6 миллиона.
С банковской карты Маки тем временем начали снимать деньги в счет погашения долга.- На карту приходили детские пособия, мы их не тратили, копили на отпуск — долги долгами, но хотелось ненадолго съездить куда-нибудь. Однажды зашел в онлайн-банк, увидел, что все сняли. Побежал в соцзащиту. Они говорят: «Не имели права забирать «детские», дали справки. Я их отнес и приставам, и в банк, но пособия не вернули.
В марте у нас родился еще один ребенок, мы получили 21 тысячу рублей (единовременная выплата за рождение ребенка. — Прим. ред.) — приставы половину сняли.
В этом мае к должникам начали приходить приставы. Дверь им не открывали, предписания о выселении находили в почтовом ящике и около двери.
Уезжать из квартиры семье некуда: другого жилья нет. Кроме того, Аидоянам нужна прописка. Без прописки родители не могут поставить младшего ребенка в очередь на детский сад, а старшая дочь, 15-летняя Каре, — получить паспорт.
В следующем году ей предстоит сдавать ОГЭ, без документа ее не допустят к экзамену.
Пару месяцев назад Димитри обратился за помощью в национальную диаспору — семья из народности езидов. Вместе с региональным представителем Совета старейшин езидов мира на территории РФ Денизом Усупиным-Рожкани они съездили на прием к свердловскому омбудсмену Татьяне Мерзляковой. Уполномоченный по правам человека обратилась в банк, но учреждение отказалось посвящать ее в подробности кредитной истории клиента.
Редакция «РГ» помогла организовать встречу с руководством банка.
— Национальная община готова поручиться за платежеспособность Димитри. Во время встречи мы предлагали банку такой вариант: семья остается в квартире и возвращается к изначальному графику платежей по договору. Но банк отказался.
Директор Института финансов и права Уральского государственного экономического университета Максим Марамыгин считает: семья Аидоян — одна из многих, кто попал в кредитную ловушку.
— Трудная ситуация у семьи возникла в 2014 году, в момент наступившего кризиса. У банков еще был некий снобизм, оставшийся после «жирных» лет, когда у населения были хорошие доходы. Люди брали, теряли работу, становились должниками. Не было жесткой позиции Центробанка и государства по защите заемщиков, этими вопросами стали заниматься лишь в 2015-м.
Сначала появилась возможность рефинансировать кредит, несколько месяцев назад попавшим в трудное финансовое положение заемщикам гарантировали кредитные каникулы. Сегодня, если человек будет поступать разумно, такая история вряд ли повторится, — говорит эксперт.
Если нет возможности платить, можно, во-первых, попросить ипотечные каникулы на срок до полугода, во-вторых, если стабильного дохода в обозримом будущем не предвидится, — объявить себя банкротом.
Ошибка Димитри в том, что он пустил дело на самотек: поверил словам рядовых сотрудников банка, которые сказали, что платить можно хотя бы частями. Не переспросил, не уточнил, не проверил. Даже одно письменное обращение с просьбой о реструктуризации долга, напиши Димитри его в самом начале, могло изменить ход событий.
Но рядом не нашлось человека, который мог дать дельный совет.
Редакция «РГ» обратилась в банк, где семья Димитри брала ипотеку. Мы спросили: мог бы банк этой конкретной семье простить долг? Для Аидоянов миллион, два, три — гигантская сумма.
Для банка с его оборотами — согласитесь, незначительная. К тому же, с учетом всех платежей, которые семья успела внести за кредит, и стоимости квартиры, по которой ее предлагают выкупить, банк в итоге получит почти пять с половиной миллионов рублей. Даже с учетом инфляции за четыре года, что жилье было в собственности у Аидоянов, банк ничего не потерял. Почему простить? Потому что должник хоть и сам втянул себя в эту историю, но все-таки платить не отказывался и не отказывается до сих пор.
Даже когда квартира перешла по суду в собственность банка, Димитри продолжал частично вносить деньги на ипотеку. Да и куда ему деться с женой, тремя дочками и грудным сыном?
Ответ на запрос мы ждали больше месяца:
— Данная квартира уже является собственностью банка, получена в результате исполнения судебного решения о взыскании кредита. Заемщики утратили право собственности на недвижимость. Часть кредита погашена квартирой в 2017 году, поэтому вопрос распоряжения банком квартирой уже не связан с урегулированием просроченной ссудной задолженности.
Дарение квартир и других активов банка гражданам нарушает права акционеров и вкладчиков и не предусмотрено Уставом банка. За время возникновения проблем по возврату кредита (с 2014 года) клиенты не обращались с вариантами урегулирования. В настоящее время семья Аидоян проживает в квартире, принадлежащей банку, без каких-либо оснований.
Аидояны действительно продолжают жить в проблемной «трешке», приставы не беспокоят. Двоюродный брат Димитри согласился взять ипотеку и выкупить квартиру у банка — так семья сможет остаться дома и постепенно расплатиться с родственником. Правда, сначала нужно найти деньги на первоначальный взнос.
Центробанк рекомендует
19 июня Центральный банк РФ предложил банкам рассмотреть возможность прекращать взыскание оставшейся задолженности с граждан, лишившихся заложенного жилья. Однако обращение носит характер рекомендации и не обязывает банки следовать ей.
Не плачу кредиты, но плачу ипотеку: что будет с долгами и как идет взыскание
Ипотека отличается от потребительских кредитов целевым назначением. По ипотечному договору банк выдает деньги исключительно на приобретение недвижимости. Это может быть квартира на вторичном рынке или строящееся жилье, частный дом.
Может это быть и коммерческая недвижимость, например, помещение под офис или склад. О нюансах и отличиях при взыскании просрочки по ипотеке и потребительским кредитам читайте в нашем материале.
Есть отличия и в процессе взыскания просрочки между потребительским и ипотечным кредитом. При долгах по ипотеке банк обратит взыскание на заложенную недвижимость, даже если она является единственным жильем заемщика. Если не платить кредиты, но платить ипотеку, взыскание не затронет единственное жилье, тем более если на него зарегистрирован залог.
Но рано или поздно кредитор, претендующий на возврат своих долгов, по которым вы не платите, подаст на такого заемщика заявление в арбитражный суд на банкротство. Тогда и ипотечное жилье тоже отправится в конкурсную массу и его реализуют за долги. То есть не платить кредиты и думать, что своевременность взносов по ипотеке в любом случае и всегда защитит жилье от взыскания, как минимум, недальновидно.
Общие последствия неоплаты кредитов
Внесение платежей по потребительским кредитам и ипотеке осуществляется в даты, определенные графиком и договором. При просрочке банк вправе использовать следующие меры воздействия на должника:
- предпринимать различные досудебные варианты действий, от звонков по телефону до направления письменных требований, претензий;
- начислять штрафные санкции, повышать процентную ставку (если это предусмотрено условиями договора);
- взыскивать задолженность через обращение в суды, а потом — передавать исполнительные листы на взыскание судебным приставам, а также привлекать к взысканию коллекторов.
Точный порядок взыскание зависит от многих факторов. Например, если заемщик воспользуется кредитными каникулами или другими программами банка, взыскание может не дойти до суда. Но при отказе от взаимодействия и уклонении от претензий банка, иск в суд направят уже через несколько недель или месяцев после образования просрочки.
Обязательно ли банк сначала подаст документы
на выдачу судебного приказа при образовании
просрочки по кредиту? Спросите юриста
При взыскании задолженности по просрочке может проводиться реализация имущества неплательщика. Если просрочка возникла по ипотеке, банк может обратить взыскание на заложенную квартиру во внесудебном порядке или через суд.
При наличии долгов перед другими кредиторами у банка-залогодержателя всегда будет преимущество, так как его требования обеспечены залогом. При взыскании по потребительским кредитам жилье под ипотечным залогом исключается из-под реализации.
Что грозит, если не платить кредиты, но платить ипотеку
Заемщик по ипотеке может одновременно иметь обязательства по потребительским кредитам, по автокредиту, по кредитным картам, по займам в МФО. Договоры могут быть заключены с одним или сразу с несколькими банками. Это может повлиять на процесс взыскания, особенно если просрочка возникла не по всем кредитным договорам.
Банки не могут произвольно объединять обязательства по разным договорам. При возникновении просрочки ее будут взыскивать по каждому кредиту отдельно, даже если они все оформлены в одном банке. Заемщик может сам условно объединить свои кредиты в один, если пройдет рефинансирование.
Заемщик в сложной финансовой ситуации может оказаться не в состоянии платить сразу по всем кредитам. В этом случае придется делать выбор, по какому договору вносить платежи в приоритетном порядке.
Скорее всего, выбор будет сделан в пользу ипотеки, чтобы квартиру не забрали за долги. Правда, не платить потребительски кредит или долг по карте и платить залоговый кредит, то есть ипотеку – не тот путь, который однозначно спасет ипотечное жилье.
Если потребительские кредиты и ипотека в одном банке
Нет принципиальной разницы, где именно оформлены потребительские кредиты и ипотека. В любом случае взыскание через суд идет только по каждому отдельному договору. Например, если заемщик просрочил платежи по двум из трех потребительских кредитов, банк будет подавать два отдельных иска.
Но по кредиту без просрочки взыскание не начнется.
Если не платить кредиты, то банк точно начнет их взыскание
При этом ипотечный договор не расторгается автоматически, если по нему нет просрочки. Квартиру с залогом по ипотеке могут реализовать только по требованию банка-залогодержателя. Или при подаче кредитора в суд на должника на банкротство.
При банкротстве продажа заложенной квартиры проводится для погашения требований всех кредиторов.
Просрочка по потребительским кредитам не влечет изменения условий ипотечного договора. Пока заемщик исправно платит ипотеку, банк не потребует возврата всей суммы, не обратит взыскание на квартиру под залогом. Но только тот банк, где оформлена ипотека.
Если в этом же банке оформлены и другие просроченные кредиты, кредитор имеет право подать на банкротство должника — зная, что с него есть что взять из имущества. Квартиру, а они в последние годы растут в цене по всей территории России.
Если кредиты и ипотека в разных банках
В этом случае просрочка по потребительским кредитам тоже не повлечет проблем для ипотеки. Банки начнут взыскание просрочки, в том числе через обращение в суд, а потом — к приставам. В рамках исполнительного производства приставы выполнят следующие действия:
- запросят и проверят информацию о наличии у должника недвижимости, транспортных средств, других активов;
- наложат арест на имущество, введут запрет на регистрационные действия;
- приступят к реализации активов, если не удалось погасить просрочку за счет денежных средств должника, например, за счет ареста и списания денег со счетов в банках.
Пристав изначально не вправе выставлять на торги квартиру должника, если она является единственным жильем. Будет проверяться и наличие ипотечного залога на квартиру. Если он официально зарегистрирован через Росреестр, то продажа квартиры возможна только при долгах по ипотеке.
Или же — при обращении кредиторов на банкротство.
Заемщик не обязан уведомлять банк о том, где у него оформлена ипотека, о наличии долгов перед другими кредитными организациями. В любом случае эти сведения внесут в кредитную историю.
А затем из запроса КИ банк-кредитор, по которому не платится кредит, об ипотеке узнает. Но даже ухудшение кредитной истории не повлечет досрочного расторжения ипотечного договора, если по нему нет просрочки.
Какие действия заемщика по ипотеке
приведут к тому, что банк потребует досрочного
возвращения кредита? Спросите юриста
Могут ли забрать ипотечную квартиру за долги по потребительским кредитам
Это зависит от процедур, которые предпринимаются в отношении должника. При взыскании через приставов на ипотечную квартиру распространяется исполнительский иммунитет. Это является гарантией банку, который выдал ипотеку.
Иначе будет вестись банкротство, возбужденное по заявлению кредиторов или должника. В банкротном деле ипотечную квартиру могут выставить на торги. Вырученные средства получит не только банк-залогодержатель, но и другие кредиторы.
На какое имущество могут обратить взыскание за просрочку по кредитам
На реализацию могут выставить все имущество, принадлежащее должнику. Но есть и ряд исключений, предусмотренных ст. 446 ГПК РФ. За долги по потребительским кредитам не могут продать:
- единственное жилье неплательщика, где он фактически проживает с семьей;
- недвижимость, на которую зарегистрирован залог по ипотеке.
Наличие залога проверяется по сведениям ЕГРН. Пристав запрашивает их на начальном этапе исполнительного производства. Если ФССП ошибочно начнет реализацию ипотечной квартиры, жалобу может подать не только должник, но и банк-залогодержатель.
Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве
Инициировать банкротство может как должник, так и его кредиторы. Если не платить потребительские кредиты, но не иметь просрочек по ипотеке, тоже можно подать на банкротство.
Заемщику по ипотечному договору, проходящему банкротство, нужно учитывать следующее:
- после возбуждения дела свои требования могут заявить все кредиторы, в том числе банк по непросроченной ипотеке. Более того, ипотечный банк обязан заявить свои требования в реестр кредиторов;
- для расчета с кредиторами проводится реализация, причем на торги могут выставить даже квартиру под ипотечным залогом;
- банк-залогодержатель по ипотечному договору будет участвовать в распределении конкурсной массы после реализации наравне с другими кредиторами.
Если дело дойдет до банкротства, квартиру продадут за долги, даже если по ипотеке нет просрочки. Поэтому должнику нужно учитывать эти риски, прежде чем выбирать такой вариант для освобождения от долговой нагрузки.
Со стороны кредиторов, напротив, наличие у должника квартиры позволяет рассчитывать на возврат денег. Поэтому они могут сами инициировать банкротство, требовать реализации ипотечного жилья.
Можно ли сохранить ипотечную квартиру
при банкротстве? Да, но все варианты крайне затратны
по финансам. Проконсультируйтесь с юристом
Что делать с долгами по потребительским кредитам
Подача на банкротство для списания долгов по потребительским кредитам при наличии ипотеки влечет риск потери квартиры. Если остаток по ипотечному договору небольшой, его можно закрыть до обращения на банкротство.
В этой ситуации залог на квартиру снимается, а продать единственное жилье без обременений могут только в исключительных случаях. В любом случае рекомендуем сначала проконсультироваться у юриста, чтобы оценить и предусмотреть все риски.
При просрочке по потребительским кредитам можно попытаться реструктурировать или рефинансировать их. Желательно делать это до образования большого долга, так как он снижает шансы на одобрение заявки. Если решить проблему не получилось, лучше дождаться судебного взыскания и передачи документов приставам.
При наличии действующей ипотеки:
- пристав не сможет выставить на продажу заложенную квартиру;
- при удержаниях с доходов должнику обязаны оставить сумму, не меньше прожиточного минимума, если он подаст такое заявление в ФССП;
- можно получить через суд рассрочку или отсрочку по погашению долга.
Чтобы не потерять квартиру при взыскании, обсуждайте с юристами все варианты действий. Наши специалисты готовы помощь даже в самой сложной ситуации!
Может ли банк забрать ипотечную квартиру за другие долги?
В одном банке есть, кредитка, два кредита и ипотека, по кредитке просрочка 4 месяца, кредиты и ипотеку плачу, может ли банк из за задолженности по кредитке забрать квартиру?
ипотека банк
Могут подойти
студия, 25 м², этаж 5
ЖК «мкр. Садовый», улица П.В. Дементьева, 1к1, Чебоксары, Чувашская Республика
1-комн.кв., 32 м², этаж 1
Хевешская улица, 5к1, Чебоксары, Чувашская Республика
студия, 26 м², этаж 7
ЖК «мкр. Садовый», улица П.В. Дементьева, 2, Чебоксары, Чувашская Республика
1-комн.кв., 31 м², этаж 5
проспект Мира, 15, Чебоксары, Чувашская Республика
студия, 25 м², этаж 4
ЖК «мкр. Садовый», улица Академика В.Н.Челомея, 7, Чебоксары, Чувашская Республика
1-комн.кв., 24 м², этаж 6
ЖК «Ясная Поляна», бульвар Солнечный, 2, Чебоксары, Чувашская Республика
студия, 26 м², этаж 7
ЖК «мкр. Садовый», улица П.В. Дементьева, 2, Чебоксары, Чувашская Республика
1-комн.кв., 28 м², этаж 7
улица Болгарстроя, 3, Альгешево мкр, Чебоксары, Чувашская Республика
студия, 30 м², этаж 5
ЖК «мкр. Садовый», улица П.В. Дементьева, 1к1, Чебоксары, Чувашская Республика
студия, 28 м², этаж 10
ЖК «мкр. Садовый», улица Академика В.Н.Челомея, 9, Чебоксары, Чувашская Республика
Сейчас обсуждают
19 сентября 2024
- Журнал
- Вопросы риелтору
- Городская недвижимость
ЦИАН — база данных о недвижимости. Использование сайта означает согласие с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности ЦИАН. Оплачивая лицензионный платеж, вы принимаете Лицензионное соглашение.
- Справочный центр
- Юридические документы
- Тарифы и цены
- Помощь
- Реклама на сайте
- Программа «Работаю честно»
- Продвижение
- Аукцион
- Поиск на карте
- Реклама ЦИАН на ТВ
- Вакансии агентств
- Ипотечный калькулятор
- Проверка недвижимости
- Карьера в Циан
- Сайт для инвесторов
Лидер онлайн-недвижимости России*
* по количеству посещений сайта cian.ru пользователями сети Интернет по данным LiveInternet в разделе «Недвижимость» по состоянию на 12 марта 2020 г.
Может ли банк забрать ипотечную квартиру за другие долги?
В одном банке есть, кредитка, два кредита и ипотека, по кредитке просрочка 4 месяца, кредиты и ипотеку плачу, может ли банк из за задолженности по кредитке забрать квартиру?
ипотека банк
Могут подойти
студия, 25 м², этаж 5
ЖК «мкр. Садовый», улица П.В. Дементьева, 1к1, Чебоксары, Чувашская Республика
1-комн.кв., 32 м², этаж 1
Хевешская улица, 5к1, Чебоксары, Чувашская Республика
студия, 26 м², этаж 7
ЖК «мкр. Садовый», улица П.В. Дементьева, 2, Чебоксары, Чувашская Республика
1-комн.кв., 31 м², этаж 5
проспект Мира, 15, Чебоксары, Чувашская Республика
студия, 25 м², этаж 4
ЖК «мкр. Садовый», улица Академика В.Н.Челомея, 7, Чебоксары, Чувашская Республика
1-комн.кв., 24 м², этаж 6
ЖК «Ясная Поляна», бульвар Солнечный, 2, Чебоксары, Чувашская Республика
студия, 26 м², этаж 7
ЖК «мкр. Садовый», улица П.В. Дементьева, 2, Чебоксары, Чувашская Республика
1-комн.кв., 28 м², этаж 7
улица Болгарстроя, 3, Альгешево мкр, Чебоксары, Чувашская Республика
студия, 30 м², этаж 5
ЖК «мкр. Садовый», улица П.В. Дементьева, 1к1, Чебоксары, Чувашская Республика
студия, 28 м², этаж 10
ЖК «мкр. Садовый», улица Академика В.Н.Челомея, 9, Чебоксары, Чувашская Республика
Сейчас обсуждают
19 сентября 2024
- Журнал
- Вопросы риелтору
- Городская недвижимость
ЦИАН — база данных о недвижимости. Использование сайта означает согласие с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности ЦИАН. Оплачивая лицензионный платеж, вы принимаете Лицензионное соглашение.
- Справочный центр
- Юридические документы
- Тарифы и цены
- Помощь
- Реклама на сайте
- Программа «Работаю честно»
- Продвижение
- Аукцион
- Поиск на карте
- Реклама ЦИАН на ТВ
- Вакансии агентств
- Ипотечный калькулятор
- Проверка недвижимости
- Карьера в Циан
- Сайт для инвесторов
Лидер онлайн-недвижимости России*
* по количеству посещений сайта cian.ru пользователями сети Интернет по данным LiveInternet в разделе «Недвижимость» по состоянию на 12 марта 2020 г.
Может ли банк забрать ипотечную квартиру за другие долги?
В одном банке есть, кредитка, два кредита и ипотека, по кредитке просрочка 4 месяца, кредиты и ипотеку плачу, может ли банк из за задолженности по кредитке забрать квартиру?
ипотека банк
Могут подойти
1-комн.кв., 32 м², этаж 1
Хевешская улица, 5к1, Чебоксары, Чувашская Республика
студия, 25 м², этаж 5
ЖК «мкр. Садовый», улица П.В. Дементьева, 1к1, Чебоксары, Чувашская Республика
студия, 26 м², этаж 7
ЖК «мкр. Садовый», улица П.В. Дементьева, 2, Чебоксары, Чувашская Республика
1-комн.кв., 31 м², этаж 5
проспект Мира, 15, Чебоксары, Чувашская Республика
студия, 30 м², этаж 5
ЖК «мкр. Садовый», улица П.В. Дементьева, 1к1, Чебоксары, Чувашская Республика
1-комн.кв., 24 м², этаж 6
ЖК «Ясная Поляна», бульвар Солнечный, 2, Чебоксары, Чувашская Республика
студия, 25 м², этаж 4
ЖК «мкр. Садовый», улица Академика В.Н.Челомея, 7, Чебоксары, Чувашская Республика
1-комн.кв., 28 м², этаж 7
улица Болгарстроя, 3, Альгешево мкр, Чебоксары, Чувашская Республика
студия, 26 м², этаж 7
ЖК «мкр. Садовый», улица П.В. Дементьева, 2, Чебоксары, Чувашская Республика
студия, 28 м², этаж 10
ЖК «мкр. Садовый», улица Академика В.Н.Челомея, 9, Чебоксары, Чувашская Республика
Сейчас обсуждают
19 сентября 2024
- Журнал
- Вопросы риелтору
- Городская недвижимость
ЦИАН — база данных о недвижимости. Использование сайта означает согласие с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности ЦИАН. Оплачивая лицензионный платеж, вы принимаете Лицензионное соглашение.
- Справочный центр
- Юридические документы
- Тарифы и цены
- Помощь
- Реклама на сайте
- Программа «Работаю честно»
- Продвижение
- Аукцион
- Поиск на карте
- Реклама ЦИАН на ТВ
- Вакансии агентств
- Ипотечный калькулятор
- Проверка недвижимости
- Карьера в Циан
- Сайт для инвесторов
Лидер онлайн-недвижимости России*
* по количеству посещений сайта cian.ru пользователями сети Интернет по данным LiveInternet в разделе «Недвижимость» по состоянию на 12 марта 2020 г.
Как не потерять квартиру за долги по ипотеке: инструкция
Если не оплачивать ипотеку вовремя, можно потерять квартиру. Об этом «РИА Новости» заявил главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко. Подробнее об этом и о том, что делать, чтобы не остаться на улице, читайте в подборке «Рамблера».
Что происходит при задержке платежа
Это зависит от условий договора. В некоторых банках просрочка до пяти дней не облагается пени, рассказала юрист Татьяна Шадрина. В других пени может составлять от 0,01% до 1% в день от суммы ежемесячной выплаты.
Некоторые банки начинают напоминать клиентам о задолженности уже на вторые-третьи сутки. Обычно финансовые организации переходят к действиям в период от 1 недели до 1 месяца просрочки. В это время они могут обратиться не только к самому должнику, но и к поручителям, созаемщикам и даже его работодателю, говорит Шадрина.
При этом юрист отметила, что напоминание о просрочке — право банка, а не обязанность, поэтому в некоторых случаях заемщик не знает о проблеме. Такое возможно, если, например, невыплата связана с техническими причинами, а не недобросовестностью должника.
Если просрочка без объяснений длится несколько месяцев, банк имеет право прислать к неплательщику представителей службы безопасности и подать в суд, рассказала Шадрина сайту kp.ru
Что делать, чтобы банк не подал в суд
Если в период, когда просрочка составляет от недели до месяца, выйти на связь и объяснить банку, что у просрочки есть уважительные причины (например, клиент потерял работу и временно не может платить), кредитор чаще всего идет на уступки и может предложить компромиссный вариант. Это, например, реструктуризация, изменение графика платежей или кредитные каникулы. В некоторых случаях просрочки могут быть покрыты за счет договора страхования, который заключается одновременно с ипотечным договором.
За какую сумму долга могут подать в суд
В законе не прописана эта сумма, но, как правило, в суд попадают дела о долгах свыше 100 тыс. рублей. Обязательства на меньшую сумму банку выгоднее передать коллекторам.
Что может потребовать банк
Банк может подать в суд по месту своего нахождения или месту нахождения залоговой недвижимости. Он имеет право потребовать выплаты задолженности со всеми процентами, пенями и штрафами или выставления квартиры на торги.
Могут ли за невыплату отобрать ипотечную квартиру
Теоретически у неплательщика могут отобрать квартиру и продать ее с торгов. На практике это обычно применяется только при большом объеме долга или длительной просрочке.
По закону у человека нельзя забрать за долги единственное жилье, но квартира, которая является предметом ипотеки, сюда не относится. Проживание в квартире детей также не препятствие для ее изъятия. В 2017 году предлагались поправки, согласно которым у должника могли отобрать единственное дорогое жилье, выдав взамен деньги на приобретение жилья по минимальным нормам площади на всех членов семьи, или саму квартиру, соответствующую минимальным нормам.
На данный момент они не приняты, но суды вправе решать, в каких случаях исполнительский иммунитет применяется необоснованно.
На первых торгах недвижимость реализуется по цене 80-85% от рыночной стоимости, определенной оценщиком. Если покупатель не нашелся, на последующих торгах цена снижается на 10-15%. Если выручка от продажи недвижимости будет выше общей суммы долга, заемщику возвращают разницу.
Если меньше, доплату осуществляет заемщик.
Заемщик имеет право сам найти покупателя на квартиру и осуществить продажу под контролем банка.
Какие права есть у ответчика по суду
Заемщик может добиться пересчета суммы неустойки. Согласно статье 333 Гражданского кодекса, это возможно, если сумма явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Кроме того, если предстоит продажа квартиры, можно просить об отсрочке выселения. Это условие прописывается в договоре продажи. Жить в уже проданной квартире без соответствующего договора по закону нельзя, независимо от того, если ли у должника другая недвижимость.
Новый собственник имеет право как выселить недобросовестного плательщика, так и выставить ему счет за аренду по коммерческой цене, даже если такой договор не заключался.
Если ответчик обсуждал свою ситуацию с банком, суду нужно предоставить доказательства того, что кредитная организация была в курсе проблем.
Что происходит после суда
Если исковые требования банка удовлетворяются, решение передается Федеральной службой судебных приставов (ФССП), и исполнением — взысканием или продажей спорной квартиры — занимается она.
