Может ли страховая компания взыскать с виновника ДТП по каско

Перспективы и риски спора в суде общей юрисдикции: Добровольное имущественное страхование транспортных средств и спецтехники: Страховщик хочет взыскать убытки с Причинителя вреда, застрахованного по ОСАГО, в связи с недостаточным размером выплаты, полученной от его страховщика
(КонсультантПлюс, 2024) Страховщик произвел выплату в пользу Страхователя (Потерпевшего) по договору добровольного страхования транспортного средства (КАСКО) и получил возмещение в порядке суброгации от Страховщика Причинителя вреда, застрахованного по ОСАГО. Сумма полученного возмещения не покрывает в полном объеме выплаты по КАСКО. Страховщик намерен взыскать убытки в виде соответствующей разницы с Причинителя вреда.

Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 13.01.2022 N 33-1283/2022 по делу N 2-3431/2021
Категория спора: КАСКО, добровольное страхование транспортных средств.
Требования страховщика: О взыскании реального ущерба в порядке суброгации.
Обстоятельства: Истец выплатил страховое возмещение по факту повреждения застрахованного автомобиля в ДТП, произошедшем в результате нарушения ответчиком ПДД РФ.
Решение: Удовлетворено в части.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины — удовлетворено в части. Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции руководствовался положениями ст. ст. 930, 931, 1064, 1079, 965 Гражданского кодекса Российской Федерации, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, в том числе заключение судебной экспертизы, признав его относимым, допустимы и достоверным доказательством, исходил из того, что при суброгации истец занял место потерпевшего в отношениях вследствие причинения вреда и получил право требования возмещения ущерба в свою пользу, а потому размер ущерба должен определяться не по условиям договора КАСКО, а как разница между страховым возмещением по договору ОСАГО и фактическим размером ущерба.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Готовое решение: Как возмещается ущерб (имущественный вред), причиненный в результате ДТП
(КонсультантПлюс, 2024) Если у лица, ответственного за вред, нет полиса ОСАГО или страхового возмещения недостаточно либо вы получаете возмещение по каско, условиями которого не предусмотрена компенсация УТС, то можете требовать сумму УТС с лица, ответственного за вред наряду с остальными убытками от ДТП. Это объясняется тем, что причиненный вред должен быть возмещен в полном объеме (ст. ст. 15, 1064, 1072 ГК РФ, п. 6 ст.

4 Закона об ОСАГО).

Путеводитель по налогам. Энциклопедия спорных ситуаций по налогу на прибыль УФНС России по Московской области отмечает, что получение страховой выплаты в счет возмещения ущерба, причиненного автомобилю, который используется организацией в деятельности, переведенной на уплату ЕНВД, нельзя признать доходом от иного вида предпринимательской деятельности, если иные виды деятельности организация не осуществляет. Следовательно, факт получения сумм возмещения ущерба по договору ОСАГО или автокаско (перечисленных как на расчетный счет налогоплательщика, так и на счет автосервиса страховой компании, минуя счет налогоплательщика) не может служить основанием для применения ООО иных режимов налогообложения.

Нормативные акты

«Обзор практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016)
(ред. от 26.04.2017) Отменяя решение суда первой инстанции, суд апелляционной инстанции отметил, что правила, установленные пунктом 1 статьи 12, статьей 14.1 Закона об ОСАГО, направлены на обеспечение прав потерпевшего по получению страхового возмещения в упрощенной форме. Применение этих норм не может приводить к полному освобождению причинителя вреда и страховой компании, застраховавшей ответственность причинителя вреда, от ответственности. Страховщик, выплативший страховое возмещение по договору КАСКО и занявший в правоотношении место потерпевшего, обладает правом требовать возмещения причиненных убытков от страховщика, застраховавшего ответственность причинителя вреда, независимо от того, имелись ли условия, предусмотренные для осуществления страховой выплаты в порядке прямого возмещения убытков.

Правовые ресурсы

• «Горячие» документы
• Кодексы и наиболее востребованные законы
• Обзоры законодательства
  • Федеральное законодательство
  • Региональное законодательство
  • Проекты правовых актов и законодательная деятельность
  • Другие обзоры
  • Календари
  • Формы документов
  • Полезные советы

  Взыскание ущерба с виновника ДТП КАСКО

  Перспективы и риски арбитражного спора: Добровольное имущественное страхование транспортных средств и спецтехники: Страховщик хочет взыскать убытки, понесенные им в связи с выплатой страхового возмещения по договору добровольного имущественного страхования ТС и спецтехники (каско), с Причинителя вреда, чья ответственность застрахована по ОСАГО
  (КонсультантПлюс, 2024) По заявлению страхователя о наступлении страхового события по договору добровольного автострахования (каско) в виде ДТП Страховщик осуществил страховое возмещение. Ответственность виновника ДТП (Причинителя вреда) застрахована по ОСАГО. Страховщик Причинителя вреда произвел Страховщику по каско выплату в порядке суброгации, которая оказалась меньше произведенной им страховой выплаты страхователю.

  По мнению Страховщика, у него возникло право требования возмещения убытков к Причинителю вреда в порядке суброгации.

  Перспективы и риски арбитражного спора: Добровольное имущественное страхование транспортных средств и спецтехники: Страховщик потерпевшего хочет взыскать со Страховщика причинителя вреда убытки, понесенные им в связи с выплатой страхового возмещения по договору добровольного имущественного страхования ТС и спецтехники (каско)
  (КонсультантПлюс, 2024) По заявлению страхователя о наступлении страхового события по договору добровольного автострахования (каско) в виде ДТП Страховщик осуществил страховое возмещение. Ответственность виновника ДТП (причинителя вреда) застрахована по ОСАГО. Страховщик причинителя вреда, по мнению Страховщика потерпевшего, необоснованно отказал в возмещении убытков в порядке суброгации либо возместил их не в полном объеме.

  Статьи, комментарии, ответы на вопросы

  Ситуация: Как возместить ущерб от ДТП при отсутствии полисов ОСАГО и каско?
  («Электронный журнал «Азбука права», 2024) В данном материале рассматривается порядок возмещения вреда потерпевшему в результате ДТП при отсутствии у него полиса каско, а у виновника ДТП — полиса ОСАГО.

  Может ли страховая взыскать по КАСКО с виновника?

  Родственник в прошлом году попал в аварию — аккурат зимой, улетел на скользкой дороге и «догнал» дорогущий лендровер. лендровер застрахован по КАСКО, вроде бы какие проблемы? Но вот недавно родственнику пришло письмо из СТРАХОВОЙ (?), с требованием возмещения недостающей суммы (!?). Вроде страховая покрыла ЧАСТЬ ущерба, а он — виновник типа обязан покрыть недостающую часть. Это что за КАСКО такое.

  И что делать родственнику? Могут через суд востребовать возмещение? Или просто послать и забыть?

  Тема закрыта Тема в горячих Тема скрыта
  Жалоба принята. Спасибо!

  Ошибка отправки
  Одноклассники
  Комментарии Комментарии Пока ни одного комментария, будьте первым!

  Григорий Васечкин 10 декабря 2012 16:45

  Может, это называется «суброгация». Родственнику — обращаться к юристу специализирующемуся на подобных делах. Имхо заплатить все равно придется, вопрос в сумме.

  А СК вполне вероятно (а если сумма большая, то очень вероятно) пойдет в суд.

  Ссылка Пожаловаться
  Nick Lee В ответ на Григорий Васечкин 10 декабря 2012 16:51
  Григорий Васечкин 10 декабря 2012 16:45

  Может, это называется «суброгация». Родственнику — обращаться к юристу специализирующемуся на подобных делах. Имхо заплатить все равно придется, вопрос в сумме.

  А СК вполне вероятно (а если сумма большая, то очень вероятно) пойдет в суд.

  Ссылка Пожаловаться

  А на каком основании страховая может обратиться с «суброгацией»?
  Тем более к виновной стороне — ущерб то нанесен не страховой, а владельцу лендровера.
  А страх овая возмещает ущерб согласно договора!
  И как это страховая по КАСКО, может возместить ЧАСТЬ ущерба. Что за каско такое?

  Ссылка Пожаловаться
  Райдер В ответ на Nick Lee 10 декабря 2012 17:46
  Nick Lee 10 декабря 2012 16:51

  А на каком основании страховая может обратиться с «суброгацией»?
  Тем более к виновной стороне — ущерб то нанесен не страховой, а владельцу лендровера.
  А страх овая возмещает ущерб согласно договора!
  И как это страховая по КАСКО, может возместить ЧАСТЬ ущерба. Что за каско такое?

  Ссылка Пожаловаться
  История переписки 2

  В соответствии с ч. 1 ст. 965 ГК РФ к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования (суброгация), которое страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

  Ссылка Пожаловаться
  Nick Lee В ответ на Райдер 10 декабря 2012 18:27
  Райдер 10 декабря 2012 17:46

  В соответствии с ч. 1 ст. 965 ГК РФ к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования (суброгация), которое страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

  Ссылка Пожаловаться
  История переписки 3

  Не думаю, что у этого дела есть юридические перспективы.
  суброгация должна быть предусмотрена в договоре КАСКО
  кроме того есть еще ОСАГО виновника аварии — следовательно в крайнем случае, возмещать ГРАЖДАНСКИЙ иск — должна страховая по договору страхования ГРАЖДАНСКОЙ ответственности.

  Ссылка Пожаловаться
  Nick Lee 10 декабря 2012 18:34
  Вообще не понятно, на кой тогда нужна ОСАГО, если она ничего не возмещает.

  Ссылка Пожаловаться
  Михаил В ответ на Nick Lee 10 декабря 2012 19:54
  Nick Lee 10 декабря 2012 18:34
  Вообще не понятно, на кой тогда нужна ОСАГО, если она ничего не возмещает.

  Ссылка Пожаловаться

  Вообще не понятно, на кой тогда нужна ОСАГО, если она ничего не возмещает.

  4 месяца назад у меня был такой же клиент. Год назад ударил Субару Форестер, у субарика КАСКО — от ремонтировался на 280 тыс. на СТО по направлению СК. И все как бы забыли об этом случает. Через год ему письмо — ты должен 160 тыс., т.к. твое ОСАГО нам уже выплатило 120 тыс..

  Он так же типа -забыл. Иск в суд без учета износа на 160 тыс. , в итоге 60 тыс. отбили за счет износа.
  КАСКО для чего нужна? Для того что бы владелец КАСКО не бегал не искал и не выбивал с виновника деньги на ремонт, а спокойно отремонтировался и забыл. А виновник теперь попал.
  Для чего такое ОСАГО? А вашему родственнику было жалко еще 1000 рубликов на ДОСАГО? Жадность сгубила.

  Ссылка Пожаловаться
  Nick Lee В ответ на Михаил 10 декабря 2012 20:46
  Михаил 10 декабря 2012 19:54

  Вообще не понятно, на кой тогда нужна ОСАГО, если она ничего не возмещает.

  4 месяца назад у меня был такой же клиент. Год назад ударил Субару Форестер, у субарика КАСКО — от ремонтировался на 280 тыс. на СТО по направлению СК. И все как бы забыли об этом случает. Через год ему письмо — ты должен 160 тыс., т.к. твое ОСАГО нам уже выплатило 120 тыс.. Он так же типа -забыл.

  Иск в суд без учета износа на 160 тыс. , в итоге 60 тыс. отбили за счет износа.
  КАСКО для чего нужна? Для того что бы владелец КАСКО не бегал не искал и не выбивал с виновника деньги на ремонт, а спокойно отремонтировался и забыл. А виновник теперь попал.
  Для чего такое ОСАГО? А вашему родственнику было жалко еще 1000 рубликов на ДОСАГО? Жадность сгубила.

  Ссылка Пожаловаться
  История переписки 2

  Это получается — КАСКО — просто гарантийное письмо об оказании юридических услуг по вышибанию бабла?
  Нормальный лохотрон.

  Что такое суброгация по КАСКО и может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП?

  

  Обязательное автогражданское страхование по полису ОСАГО предусматривает определенный максимальный предел суммы, которая выплачивается пострадавшему 400 000 рублей.

  Сумму сверх этого предела может погасить полис КАСКО или виновник аварии.

  Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

  Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

  Скрыть содержание

  Суброгация по КАСКО с виновника ДТП

  

  Ущерб, который наносит виновник ДТП другому участнику, оценивается независимыми экспертами и компенсируется страховой компанией.

  Если у обоих автовладельцев есть ОСАГО и сумма выплат до 400 000 рублей, от виновника не может ничего требоваться.

  Если же эксперты оценили ущерб свыше этой суммы, оставшуюся часть средств страховая по полису ОСАГО не оплачивает.Более подробно о том, в чем заключается разница между полисами ОСАГО и КАСКО, и как происходят выплаты по этим полисам при наступлении страхового случая, можно прочесть в нашей статье.

  Существует два варианта:

  1. Виновник аварии самостоятельно (или через суд) возмещает пострадавшему денежные средства (например, ущерб на 500 000 рублей: 400 тыс. оплачивает страховая, а 100 тыс. – виновник).
  2. У пострадавшего имеется полис КАСКО. По нему страховая выплачивает оставшуюся часть денег (например, ущерб на 500 000 рублей: 400 тыс. выплатят по ОСАГО и 100 тыс выплатят по КАСКО). После завершения всех необходимых действий, фирма страхователя подает в суд на виновника ДТП с целью взыскать сумму выплаты (100 000 рублей).

  Переход к фирме страховщика по КАСКО права требовать денежную компенсацию с виновника аварии называется суброгацией.Она регламентируется второй частью Гражданского Кодекса Российской Федерации, статья 965.

  Законность процедуры

  Уже пять лет процедура суброгации используется всеми страховыми фирмами, выдающими полиса КАСКО. Им совершенно неважно с кого они будут требовать выплаты компенсации.

  Суть в том, что «письма счастья» (письма с досудебным требованием денежных средств) приходят людям через 1-3 года после ДТП (срок исковой давности по суброгации по КАСКО к виновнику – 3 года). Это совершенно законно, хоть и не всегда справедливо. Ранее, мы уже подробно рассматривали вопрос о том, в каких случаях виновнику ДТП придется выплачивать суброгацию, а также изучали порядок ее выплат и сроки исковой давности в этом материале.

  Процедура законна, но расчет денежной компенсации необходимо проверить самостоятельно.Не редко бывают случаи, когда рассчитывается стоимость новых (а не изношенных на момент ДТП) запчастей, включаются поврежденные ранее детали и подобные истории.

  Может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП по КАСКО?

  Да, компания имеет на это полное право. Когда человеку приходит заказное письмо от фирмы-страховщика потерпевшего, следует тщательно проверить все данные.

  1. Паспортные данные.
  2. Дата, время, место ДТП.
  3. Указание статей Гражданского Кодекса России (965, 1064, 1072,1079).
  4. Сумма претензии.

  Претензия должна включать копии документов:

  • заявление потерпевшего (о том, в какие сроки потерпевший может обратиться в СК для возмещения ущерба по КАСКО, мы уже писали здесь);
  • акт страховой;
  • расчет суммы ликвидных остатков;
  • расчет суммы возмещения;
  • заявление потерпевшего о способе возмещения ущерба;
  • полис КАСКО;
  • отчет оценки поврежденного автомобиля;
  • справка, выданная в ГИБДД об аварии;
  • инженерное заключение;
  • акт по скрытым дефектам автомобиля;
  • фототаблица;
  • документ о переводе денег пострадавшему (платежка).

  Если этих копий во вложении нет, их следует потребовать в письменной форме (отзыв на претензию).

  В нем описывается, когда и каким образом произошло столкновение, что было повреждено. Затем указывается, каких бумаг не хватает и что вы не согласны с содержимым претензии.

  Игнорировать письмо в любом случае не следует. С суммами до 30 000-40 000 рублей крупные фирмы редко обращаются в суд.

  Судебные издержки будут намного больше, а время высокооплачиваемых юристов – слишком ценный ресурс для КАСКО.При больших суммах размер денежных средств можно уменьшить до ½ в досудебном и судебном порядке.

  Минимального и максимального предела для претензии не существует. Срок исковой давности – 3 года с момента аварии (узнать подробно о сроках исковой давности по КАСКО, можно в нашей статье).

  Если «письмо счастья» датировано числом, которое превышает трехлетний срок после ДТП, в суде можно смело ссылаться на срок исковой давности и отказываться от выплат.

  Наши эксперты подготовили много полезных и интересных статей про полис КАСКО, среди которых есть публикации на такие темы:

  1. В каких случаях возможно возмещение ущерба виновнику ДТП?
  2. Как происходит расчет стоимости полиса для автомобиля?
  3. Всегда ли нужно оформлять КАСКО и возможен ли отказ от полиса при автокредите?
  4. Как можно досрочно расторгнуть договор с СК?
  5. Кто будет платить если СК, оформлявшая КАСКО, разорилась?

  Минимизация компенсации

  Многие водители задаются вопросом: «Как не платить суброгацию по КАСКО?», отвечаем: «Не платить — нельзя, но можно минимизировать выплаты», собственно об этом мы и поговорим ниже.

  Досудебная минимизация:

  1. Самый простой способ минимизации выплаты компенсации – пойти в офис фирмы и поторговаться. Если задолженные денежные средства до 50-100 тыс. рублей, многие страховые идут навстречу виновнику ДТП (нет времени и желания возиться с мелкими делами).
  2. Внимательно изучить и самостоятельно рассчитать стоимость компенсации. Зачастую фирмы юлят с калькуляционными расчетами.
  3. Вычеркнуть надуманные, абсурдные, не доказанные и умозрительные повреждения.

  Судебная:

  1. Доказать, что указанные повреждения были вписаны из-за отсутствия на экспертизе третьего лица (вас).
  2. Подробно разобраться в отчете эксперта по оценке нанесенного ущерба. Часто в нем можно встретить различные не состыковки, неточности, заведомо ложные данные, подделки.
  3. Неточности при составлении отчета по ДТП сотрудниками ГИБДД.

  Если дело доходит до судебных разбирательств, следует позаботиться о хорошем адвокате.Юристы компаний, выдающих КАСКО отличаются своей «железной хваткой». У компании можно попросить отсрочку платежа или рассрочку погашения компенсации.

  Судебная практика по суброгации по КАСКО

  Как показывает практика дела, дошедшие до суда, разваливаются в 15-20% случаев.Остальные 80-85% выигрышные. В практике существуют вопиющие случаи:

  1. Volkswagen столкнулся с ребенком на велосипеде. У машины помята дверь, ребенок в больнице (сотрясение, переломы). Через 3 года фирма потребовала возмещение средств в сумме 80 000 рублей. Суд, признав действия компании законными и оправданными, обязал родителей выплатить данную компенсацию.
  2. BMWX6 столкнулась с Ладой 2105. По ОСАГО владельцу иномарки выплатили положенные 400 тыс. Через 2 года пенсионеру из Лады пришла претензия на 374 тыс.рублей. Он обратился к хорошим юристам, которые предложили страховщикам урегулировать все в досудебном порядке, но с меньшей суммой (120 000 рублей) и рассрочкой на 5 лет. Страховщик подал в суд, где его действия признали необоснованными и присудили пенсионеру выплатить 80 000 рублей с рассрочкой на 5 лет.
  3. Мужчина попал в ДТП по своей вине, которую он признал в полной мере. В досудебном порядке страховщики хотели компенсацию в размере 438 000 рублей. После проведения повторной независимой экспертизы с виновной стороны, им удалось договориться на 105 000 рублей.

  От суброгации не застрахован никто.По любому договору КАСКО можно попасть на выплату компенсации страховщикам, будь то автомобиль, квартира, дача, вещи и т.д.

  После получения письма не следует впадать в отчаяние. Необходимо тщательно проверить все данные (особенно дату) и обдумать свои дальнейшие действия. Надеемся, благодаря нашей статье вы узнали немного больше о том, в каких случаях страхования компания может предъявить суброгацию по КАСКО к виновнику ДТП.

  Полезное видео

  Что такое суброгация — рассказывает юрист:

  Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

  Вопросы по теме:

  • возмещение убытка по каско
  • ДТП, европротокол, КАСКО
  • Расторжение договора КАСКО
  • Тотал при КАСКО

  В каких случаях нужно платить суброгацию виновнику ДТП? Срок исковой давности и порядок выплат

  Водитель, признанным виновником ДТП, доволен лишь тем, что ему не придется возмещать ущерб пострадавшему, поскольку это сделает страховая компания по ОСАГО.

  Если чужая машина разбита достаточно сильно, справедливое беспокойство вызывает вопрос о лимите страховой выплаты по полису автогражданки.

  Хватит ли потерпевшему 400 т. р. на ремонт машины? Узнав, что автомобиль застрахован по КАСКО, нарушитель напрасно перестает тревожиться.

  Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

  Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

  Скрыть содержание

  Покрывает ли КАСКО ущерб полностью?

  Ошибочно мнение, что если машина защищена договором КАСКО, страховая компания при ДТП оплатит ремонт и на этом все закончится.

  В соответствии со статьей 965 Гражданского кодекса РФ, страховщик, который возместил ущерб, имеет право потребовать виновника аварии вернуть ему затраченные денежные средства.

  Поскольку ответственность каждого водителя застрахована по ОСАГО, первичное требование будет направлено в компанию, продавшую полис виновнику, которая удовлетворит претензию в рамках страховой суммы – 400 т. р.

  СПРАВКА:Если этих денег не хватит на восстановление транспортного средства потерпевшего в ДТП автовладельца, страховщик КАСКО попросит нарушителя ПДД компенсировать недостачу.

  В каких случаях законна?

  Многих водителей возмущает факт того, что им придется оплачивать вред пострадавшему, несмотря на то, что его машина застрахована от ущерба. Такая ситуация кажется несправедливой и незаконной.

  Вместе с тем действующее законодательство, а именно ГК РФ, наделяют страховщиков такой прерогативой. Все страховые компании активно пользуются этим правом, ведь именно так им удается вернуть значительную часть финансов, затраченных на страховые выплаты.

  Однако подобные требования не всегда бывают законны. Нередки случаи, когда виновники аварий получают претензии о возмещении вреда в порядке суброгаций минуя полис ОСАГО.

  Это неправомерно. Если ответственность водителя застрахована, то за его действия в первую очередь должен отвечать страховщик по автогражданке.

  Досудебный порядок к виновнику ДТП

  

  В большинстве случаев страховщики предпочитают досудебное решение вопроса.

  Поэтому в первую очередь гражданину будет предложено добровольно возместить ущерб.

  Если же договориться не удастся, можно не сомневаться – компания подаст судебный иск.

  Досудебный порядок, как правило, предпочтительнее для автовладельца, поскольку по итогам судебного разбирательства сумма к выплате может значительно возрасти за счет государственной пошлины, представительских услуг, судебной экспертизы и прочего.

  ВАЖНО:Решив оплатить ущерб добровольно, виновник имеет возможность договориться со страховой компанией о снижении размера требований или о рассрочке.

  В большинстве случаев страховщики охотно идут на уступки должнику, поскольку судебные тяжбы — это длительный процесс с негарантированными результатами.

  Срок исковой давности

  Срок исковой давности по всем видам ответственности, включая автогражданскую, составляет 3 года. Именно поэтому виновник может получить суброгационное требование, спустя значительное время после аварии, когда он и думать про нее забыл.

  Если страховщик пропустил срок исковой давности, он лишается возможности возмещения убытков как в добровольном порядке, так и в судебном.Поэтому получив претензию, не спешите удовлетворять ее, посчитайте, сколько времени прошло со дня страховой выплаты потерпевшему, возможно требование уже не имеет юридической силы.

  Однако игнорировать такое письмо не стоит, необходимо написать ответ в страховую компанию, об отказе оплаты ремонта застрахованного автомобиля, в связи с истечением срока исковой давности, предусмотренного статьей 196 Гражданского кодекса РФ.

  При оформлении КАСКО, можно столкнуться с нечестными продавцами полиса и мошенниками. Чтобы помочь вам обезопасить себя, мы подготовили несколько полезных и интересных публикаций:

  • Как провести тест на подлинность КАСКО при помощи базы РСА?
  • Как можно проверить подлинность документа при оформлении КАСКО и какие меры предосторожности стоит предпринять владельцу авто?
  • Как можно проверить полис по его номеру и для чего нужна такая проверка?
  • Возможно ли по полису возмещение ущерба виновнику ДТП и как мошенники наживаются на КАСКО при авариях?
  • Рейтинги СК по КАСКО, которые помогут выбрать надежную компанию.

  Взыскание ущерба

  Взыскание ущерба в порядке суброгации происходит по следующим этапам:

  

  1. установление виновника аварии.
  2. Выплата пострадавшему страхового возмещения по КАСКО либо оплата работ ремонтной мастерской.
  3. Выставление требования в страховую компанию по ОСАГО.
  4. Направление письма причинителю вреда о возмещении разницы между нанесенным ущербом и страховой суммой по обязательному страхованию.

  Обратите внимание, что претензии страховой компании, намеревающейся получить с виновника денежные средства, должны быть обоснованы. Для этого страховщик должен приложить к своему требованию документы, подтверждающие его точку зрения.

  Перечень таких бумаг следующий:

  • страховой полис КАСКО, в рамках которого была отремонтирована машина;
  • справки ГИБДД, подтверждающие виновность должника;
  • акт осмотра повреждений, нанесенных в результате ДТП;
  • экспертиза расчета вреда, причиненного потерпевшему, или счета ремонтной организации;
  • платежное поручение, свидетельствующее об оплате ремонта автомобиля или о выплате страхового возмещения за поврежденное имущество;
  • документы о праве собственности на застрахованную машину.

  ВАЖНО:Последний пункт списка, хоть и кажется малозначительным, очень важен для исследования законности претензии. Дело в том, что вред, причиненный в дорожно-транспортном происшествии должен быть возмещен законному владельцу разбитого имущества.

  Именно поэтому важно убедиться, что страховая компания выплатила ущерб именно собственнику транспортного средства.

  Как не платить в страховании?

  

  Если страховая компания признала аварию страховым случаем по КАСКО и произвела обоснованную выплату, превысившую лимит по ОСАГО, к сожалению, уйти от оплаты ущерба не получится.

  Если виновник откажется удовлетворить суброгационные требование добровольно, деньги будут взысканы через суд.

  Однако гражданин может значительно снизить размер выплаты, для этого нужно внимательно изучить документы, приложенные к претензии. На что нужно обращать внимание:

  1. сверьте повреждения, указанные в справке ГИБДД с теми, за которые страховщик произвел страховую выплату. Если компания приписала лишние запчасти, смело вычеркивайте их.
  2. Убедитесь, что сумма, подлежащая к возмещению, рассчитана с учетом износа автомобиля. Поскольку по условиям большинства договоров КАСКО не предусмотрена амортизация машины, страховщики часто не учитывают ее при суброгации.
  3. Запасные части, расходные материалы и нормативы должны быть рассчитаны по среднерыночным ценам, а не по самым дорогим.

  ВАЖНО:Обычному водителю, как бы от хорошо ни разбирался в машинах будет достаточно сложно оценить адекватность цифр, содержащихся в калькуляции страховой компании или тем более в счетах автомобильной мастерской.

  Поэтому рекомендуется обратиться к независимому эксперту, который за небольшую плату, составит заключение о стоимости ремонта застрахованной машины.Благодаря такому документу, можно понять стоит ли оплачивать суброгационное требование или нет.

  Кто несет ответственность при обоюдной вине?

  Иногда на дорогах происходят аварии, в которых виноваты оба водителя. Это не лишает страховщика КАСКО права требования в порядке суброгации. В этом случае объем ответственности второго участника снижается пропорционально степени его вины.

  По умолчанию считается, что при обоюдной вине все участники аварии несут ответственность перед друг другом в равной части. Поэтому суброгационная претензия выставляется в размере 50% от реального ущерба.

  Водитель, может не согласиться с таким порядком дел и обратиться в суд, который достоверно определит степень его вины. Однако нужно понимать, что судья может как снизить лимит ответственности истца, так и наоборот – обязать его выплатить больше чем 50%.

  Полезное видео

  Смотрите видео по теме:

  Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

  Вопросы по теме:

  • возмещение убытка по каско
  • ДТП, европротокол, КАСКО
  • Расторжение договора КАСКО
  • Тотал при КАСКО

  Когда возможно возмещение ущерба виновнику аварии и как зарабатывают мошенники с КАСКО при ДТП?

  Дорожно-транспортное происшествие— событие, возникшее в процессе движения по дороге транспортного средства и с его участием, при котором погибли или пострадали люди или повреждены транспортные средства, сооружения, грузы, либо причинён иной материальный ущерб.

  Участником дорожно-транспортного происшествия может стать любой водитель. Без ущерба в большинстве случаев не обойтись. Дорожно-транспортное происшествие — это не только столкновение автомобилей.

  Под данным термином понимаются и многие другие ситуации.

  Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

  Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

  Скрыть содержание

  Что такое ДТП по КАСКО?

  ДТП является одним из основных источников материального ущербадля транспортного средства и его владельца. В связи с этим многие программы страхования в той или иной мере обещают страхователю обязательное возмещение потерь.

  Количество выплат компенсации в год или количество предоставляемых ремонтов на протяжении времени действия полиса определяется в договоре со страховой компанией. И если по одному полису можно за большую стоимость страховки обеспечить себе ремонт автомобиля за счет СК после каждого ДТП, то более бюджетные программы могут предлагать не более одного возмещения по ДТП за год.

  Необходимые действия после ДТП.

  Страховые случаи

  Каждая страховая компания самостоятельно определяет перечень страховых случаев, при наступлении которых страхователь может рассчитывать на получение компенсации в виде выплаты или ремонта транспортного средства. И ДТП является одним из наиболее востребованных у автовладельцев.

  Важно!В зависимости от стажа водителя и его потребностей страховой случай ДТП может быть включен в полис в полном размере, либо отсутствовать вовсе.

  Даже имея безупречный стиль вождения и длительный опыт управления транспортным средством можно оказаться участником происшествия на дороге. Например, в виде пострадавшей стороны.

  Еще один вариант — включение в договор франшизы, когда страхователь согласен самостоятельно оплачивать последствия мелких ДТП и получать компенсации при более крупных повреждениях.

  Виновник и пострадавший

  

  Практически в любом ДТП присутствуют виновник и пострадавший. В соответствии с нормативными актами, регулирующими дорожное движение и определяющими ответственность за правонарушения на дороге, виновником считается тот участник ДТП, чьи действия привели к возникновению последнего.

  В большинстве случаев аварии на проезжей части возникают из-за нарушений ПДДодним из водителей или пешеходов. Кто именно совершил правонарушение или спровоцировал его под действием обстоятельств, определяется инспектором ГИБДД в процессе рассмотрения сложившейся ситуации.

  Страховые выплаты виновникам ДТП многие компании предпочитают не выплачивать. Нередко вина в наступлении страхового случая по условиям договора является помехой для получения компенсации.

  Стоит также отметить, что данное решение страховщика является недопустимым (как действовать, если страховая компания отказывается платить?).

  Получение компенсации за повреждения, возникшие в результате ДТП, виновник происшествия может получить при единственном, но крайне важном условии. Клиент не должен был находиться во время ДТП в нетрезвом состоянии и не должен был нарушать ПДД.

  Внимание!В соответствии с законодательством, владелец страхового полиса КАСКО предусматривает компенсацию ущерба как виновнику ДТП, так и лицу, пострадавшему в результате аварии.

  Тогда компания обязана провести возмещение в кратчайшие сроки.

  Взыскание ущерба с виновника ДТП.

  Каковы действия водителя?

  Что делать водителю, владеющему страховым полисом КАСКО, в случае попадания транспортного средства в аварию? Потребуется провести следующие действия:

  

  1. при необходимости и возможности остановить транспортное средство, после чего включить аварийную сигнализацию.
  2. Поставить аварийный знак за 15 метров до авто на городской дороге и за 30 метров на автостраде за пределами населенного пункта.
  3. Вызвать карету скорой помощи, поскольку даже внешне минимальные увечья могут иметь тяжелые последствия.
  4. Вызвать ГИБДД.
  5. Позвонить страховщику и сообщить ему о наступившем страховом случае.
  6. При наличии возможности зафиксировать данные с места аварии с помощью фото или видеосъемки. А также показания очевидцев и прочих участников ДТП.

  Какие именно действия потребуется предпринять в случае происшествия на дороге, водитель может узнать из правил страхования и специальной памятки, которую ему должен предоставить страховщик при оформлении полиса КАСКО.

  Регресс по страховке

  При наступлении ДТП или иного страхового случая компания страховщик должна будет по условиям договора произвести выплату компенсации или предоставить ремонт транспортного средства.

  Важно!В большинстве случаев оплата ущерба пострадавшей стороне ложится на плечи виновника.

  Страховая компания в определенных ситуациях может потребовать регресса средств, выплаченных пострадавшей стороне за виновника.

  Я виновник всегда ли регресс по КАСКО от пострадавшего?

  Для ответа на этот вопрос рассмотрим, в каких конкретно случаях можно ожидать регресса со стороны страховой компании.

  • Пострадавшему был причинен умышленный вред здоровью и жизни.
  • Виновник находился за рулем в нетрезвом состоянии, что повлекло за собой вред здоровью пострадавшего.
  • Виновник скрылся с места ДТП.
  • Лицо, причинившее вред пострадавшему при ДТП, не имеет допуска к управлению ТС.

  Регресс по страховке.

  Возмещение ущерба

  

  Выплата по КАСКО в случаях, когда страхователь сам виноват в ДТП, могут быть двух видов:

  1. ДТП с одним участником. Если имеется протокол от инспектора ГИБДД с описанием ситуации, при которой был получен ущерб, у страхователя есть возможность получить компенсацию по страховому случаю ущерба (о возможности использования Европротокола мы писали в этой статье).
  2. ДТП с несколькими участниками. В зависимости от типа полиса страховщик возмещает ущерб виновнику ДТП. При условии, что водитель не был пьян и не совершил грубого нарушения ПДД.

  Возмещение ущерба по КАСКО при ДТП проводится в большинстве случаев при наличии определенного списка документов, куда может входить не только протокол ГИБДД, но и, например, справка с гидрометцентра, если того требует ситуация. Точный список документов рекомендуется уточнять у страховщика. Также этот пункт должен быть прописан в договоре.

  Справка!Если соответствующее условие прописано в соглашении, то выплатят сумму по КАСКО возможно и без справки о ДТП.

  Тогда страхователь просто оповещает компанию о наступлении страхового случая и проходит процедуру получения компенсации.

  Нужно ли покупать полис, если машина в автокредите попала в аварию?

  Для ответа на этот вопрос стоит рассмотреть условия выдачи автокредита. Большая часть банковских организаций готова предоставить займы своим клиентам только при наличии страхового полиса.

  Цель последнего — защищать движимое имущество и его владельца от материального ущерба. А поскольку транспортное средство на время выплаты кредита находится в залоге, оно фактически принадлежит банку. Естественно, кредитор заинтересован в сохранении своего имущества.

  Может получиться так, что финансовая организация выдала кредит заемщику без обязательного оформления КАСКО. В этом случае за ремонт ущерба, полученного при ДТП, придется платить самому автовладельцу.

  Оформляя страховой полис, он сможет получить компенсации только за те повреждения, которые наступят после приобретения страховки. Исходя из практики, полис КАСКО необходим не только для банка в качестве гарантии оплаты, но и для самого автовладельца.

  Кредитный автомобиль по КАСКО.

  Как зарабатывают мошенники с КАСКО при ДТП?

  Несмотря на то, что страховые компании всячески стараются оградить себя от трат, связанных с действиями мошенников, полностью избавиться от неправомерных действий клиентов не всегда представляется возможным.

  • Причем наиболее распространенным способом незаконного получения компенсации от страховой компании — это имитация повреждений, характерных для аварий при ДТП. В данном случае страхователь стремится получить выплату, не проводя ремонтных работ. Распространены случаи, когда мошенники действуют группами. Для получения требуемого результата проводится имитация столкновения, когда повреждения на транспортном средстве уже имеются повреждения. Последние, включая новые повреждения, полученные при имитации ДТП, вносятся в документацию, чтобы страховая компания в дальнейшем возместила ущерб.
  • В качестве еще одного способа махинаций используются поддельные бумаги, перечисляющие причиненный ущерб. Для предотвращения и раскрытия обмана практически каждая компания-страховщик отправляет транспортное средство на экспертизу для оценки настоящего ущерба. Однако, на практике оказывается, что и на этом этапе могут использоваться мошеннические схемы действий.

  Если страхователь совершает неправомерные действия и стремится обманным путем получить выплаты от страховщика, против него может быть возбуждено уголовное дело. В качестве наказания нередко выступает лишение свободы.

  Интересное видео

  Случаи мошенничества связанные с КАСКО.

  Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

  Вопросы по теме:

  • возмещение убытка по каско
  • ДТП, европротокол, КАСКО
  • Расторжение договора КАСКО
  • Тотал при КАСКО