Можно ли брать 2 кредита одновременно в одном банке

Инвестиции в недвижимость спорны, но это простой и понятный способ как минимум сохранить деньги. На ликвидное жилье всегда есть спрос. Можно жить, сдавать, продать.

Поэтому покупают и за наличные, и в ипотеку. А можно ли купить в кредит несколько квартир?

• Можно ли взять две, три, четыре ипотеки
• Как и где можно взять второй ипотечный кредит
• Сколько льготных ипотек может взять один человек
• Можно ли взять две ипотеки одновременно
• Как увеличить шанс одобрения второго ипотечного займа

Можно ли взять две, три, четыре ипотеки

Финансовое благосостояние видно по образу жизни, марке машины, стоимости хобби. А еще по наличию нескольких кредитов одновременно. Потому что взять пару-тройку ипотечных займов не так уж сложно.

Куда труднее их выплачивать.

Законодательство РФ, а также внутренние уставы банковских организаций не запрещают одному человеку оформить более одного кредитного договора. Это касается как мелких потребительских, так и более крупных займов на авто или недвижимость.

Если показатель долговой нагрузки не превышает 40%, получить деньги под залог имущества вполне реально.

Показатель долговой нагрузки

Главный критерий при оценке каждого потенциального заемщика – платежеспособность.

Ее нужно будет доказать:

• предоставить справку о доходах (2-НДФЛ);
• взять выписку о состоянии счетов или о наличии депозита;
• подтвердить, что вы владеете ценным имуществом (недвижимостью, автомобилем).

Банк оценивает не только размер официального дохода. Можно прибавить к нему дополнительный заработок, привлечь созаемщиков. Подойдет вклад или сумма на счету для первоначального платежа (чем значительнее, тем больше к вам доверия).

Финансы позволяют и даже способствуют?

Есть еще ряд условий:

1. Стабильный доход. Хорошо, если вы трудоустроены официально и не слишком часто меняете работу. Желателен стаж на последнем месте от полугода (иногда – от трех месяцев).
2. Хорошая кредитная история. На Госуслугах есть инструкция , как бесплатно ее проверить. Лучше иметь погашенные в срок кредиты, чем не иметь в прошлом никаких.
3. Отсутствие непосильных долгов или просрочек по другим займам.
4. Возраст. Требования к заемщику варьируются. Например, айтишник может рассчитывать на льготную ставку, если ему от 22 до 45 лет. До 21 года и после 65 лет любой жилищный кредит, особенно второй, получить будет проблематично.

«Кредитный доктор» Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Выполнив 3 простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!

Ограничений по количеству ипотек в России нет. Но каждого желающего их набрать рассматривают перед одобрением очень тщательно. И отказать могут даже из-за неочевидных причин.

Пятерых детей на иждивении, к примеру.

Как и где можно взять второй ипотечный кредит

В каких случаях может понадобиться несколько крупных займов одновременно? Почти всегда это вопрос инвестиций.

Денис – программист мидл в диджитал-агентстве в Казани. Они с женой Татьяной и сыном Сергеем уже пять лет живут в ипотечной квартире. Платеж после рефинансирования два года назад под 7,8% стал необременительным.

Зарплату Дениса недавно подняли до 150 тысяч рублей.

Для накоплений семья использовала краткосрочные вклады или онлайн-копилку. Пока не произошло несколько событий.

Татьяне в наследство от тети досталась квартира в Твери (ее решили продать). Появилась новая льготная ипотека для IT-специалистов. Под 5% годовых и меньше.

Решили вложить деньги в новостройку. Выбрали перспективный жилищный комплекс. Осталось оформить сделку.

С чего начать?

Трудитесь в IT-сфере? В Совкомбанке вы можете оформить ипотеку по льготной ставке от 3,9% на срок от трех до тридцати лет! Рассчитайте свой ежемесячный платеж и оставьте заявку на ипотеку прямо сейчас!

Варианта два: обратиться к своим кредиторам или искать другого.

Плюсы и минусы есть в обоих случаях. Если вас знают только с хорошей стороны, скорее всего, и с новым продуктом пойдут навстречу. Но учтите, предложений на рынке ипотечного кредитования десятки. Оцените как минимум несколько.

Подайте заявки, обсудите условия с менеджерами.

Получить одобрение помогут в спорной ситуации поручители или созаемщики. Это дополнительные гарантии соблюдения договора.

Денис несколько дней анализировал рынок, но в итоге все же подал онлайн-заявку в свой банк. Клиенту с хорошей репутацией дополнительный продукт одобрили без проблем.

Порядок покупки квартиры в новостройке в ипотеку

Сколько льготных ипотек может взять один человек

Количество заявок по льготным программам также не ограничено. Досрочно выплатили заем на новостройку под 6-7%? Одна квартира, купленная таким способом, скорее улучшила вашу кредитную историю, чем испортила. Хотите взять несколько кредитов параллельно?

Это тоже не запрещено. Заемщиками по ним могут также выступать члены одной семьи.

Учтите, бюджет госпрограммы часто ограничен ее условиями. Взять сумму сверх лимита по субсидируемой ставке не получится.

Какие предложения сейчас актуальны?

• «Сельская ипотека». До 3% годовых на жилье в селе. Кредит до 3 млн рублей.
• «Семейная ипотека». До 6% молодым родителям, у которых с 2018 года появились дети. До 6 млн рублей (до 12 млн по Москве, Санкт-Петербургу, Подмосковью и Ленобласти).
• «Льготная ипотека для IT-специалистов». До 5% годовых. До 9 млн рублей (до 18 млн в густонаселенных регионах).

Это только основные предложения. Всего их значительно больше. Рассчитать платеж, основанный на ваших условиях и пожеланиях, поможет кредитный калькулятор.

Можно ли взять две ипотеки одновременно

Как поступить, когда хочется и есть возможность приобрести две квартиры одновременно?

Тимур и Катя – молодые родители. В 2020 году у них родились двойняшки. Екатерина, менеджер в крупной логистической фирме, вскоре после рождения детей наняла им няню и вышла на работу.

Нужды в дополнительном доходе не было, в жилье тоже. Большая двухкомнатная квартира досталась Тимуру от бабушки. Ортодонт в частной стоматологической клинике, жену с выходом на работу он не торопил. Зарплаты мужа на жизнь семьи хватало.

Но Катя, как и большинство подруг, дома сидеть не захотела. Дополнительным аргументом стало желание обеспечить жильем детей. С ее зарплатой и привлекательными условиями госпрограммы «Семейная ипотека» можно было бы взять не одну, а сразу две квартиры, по одной для каждого ребенка.

Выбрали новый, еще недостроенный многоквартирный дом, две просторные однушки с хорошей планировкой. Через пару лет их уже можно будет обставить и сдавать, погашая долг. Дополнительно решили использовать маткапитал.

Появился вопрос, как и где оформлять заем.

• Подать в один банк две заявки на кредиты:
  • одновременно оформить два договора;
  • оформить сделки в порядке очереди одну за другой;
  • в одном договоре указать два объекта недвижимости как отдельные (так делают редко).

  Катя отправила заявки в несколько кредитных организаций, в крупные – по две сразу. В одном из банков после дополнительных переговоров и сбора документов оформили обе. Сделки провели одну за другой.

  Как увеличить шанс одобрения второго ипотечного займа

  • первоначальный взнос (от 15%, лучше 20-30%);
  • созаемщики, поручители;
  • недвижимость в собственности;
  • депозитный счет или вклад;
  • участие в госпрограммах с субсидиями и выплатами.

  Созаемщик по ипотеке или кредиту: кто может брать, права и обязанности

  Хотите взять несколько квартир? Убедитесь, что все обязательные платежи по ним и другим кредитам не больше 40% от доходов и отправляйте заявки. Ипотеку можно брать столько раз, сколько сможете выплачивать.

  Сколько кредитов можно взять в одном банке

  Имея действующий кредит, заемщики нередко обращаются в банк повторно. Цель такого обращения — решение возникших финансовых затруднений. В большинстве случаев клиенты не хотят менять банк, поэтому подают заявки в адрес кредиторов, с которыми у них уже есть соглашение.

  О том, сколько кредитов можно иметь в одном банке, расскажет сервис Brobank.ru.

  08.09.21 26735 2 Поделиться
  Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
  Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

  Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся).

  Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

  Сколько кредитов можно иметь в одном банке

  Количество действующих кредитов ограничивается платежеспособностью заемщика. В каждой кредитной организации на этот счет установлены свои внутренние правила. К примеру, Сбербанк России допускает оформление нескольких кредитов на одно и то же физическое лицо.

  Главное, соблюдать последовательность: каждый последующий кредит оформляется после предыдущего. Подобная практика используется большинством крупных банков страны.

  Если заемщик имеет соответствующие финансовые возможности на погашение двух и более кредитов одновременно, для банка нет существенной разницы в том, сколько договоров будет с ним (с заемщиком) заключено. Платежеспособные и проверенные клиенты имеют больше шансов на заключение соглашения с банком, чем новые заемщики. Помимо финансовых возможностей, заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  • Отсутствие просрочек и нарушений других видов по открытому кредиту.
  • Отсутствие сторонних кредитных обязательств (желательно) — высокая кредитная нагрузка может стать причиной отрицательного решения по заявке.
  • Наличие документов и дополнительных данных для оформления второго кредита.

  

  При рассмотрении заявки банк оценивает потенциальную кредитную нагрузку клиента. На погашение задолженности по всем действующим обязательствам не должно уходить более 50% от заработка (доходов). Если этот показатель выше, банк может отказать в выдаче второго кредита своему действующему клиенту.

  Следовательно, для получения второго и последующего кредитов достаточно иметь соразмерный доход и пользоваться максимальным доверием кредитора.

  Максимальное количество кредитов в разных банках

  У гражданина может быть несколько кредитов, оформленных в разных кредитных организациях. Платежеспособные заемщики пользуются доверием банков, и пока кредитная нагрузка не превышает допустимый предел, по заявкам будут выноситься положительные решения.

  Если речь идет о небольших суммах, то у заемщика со средними по стране доходами может быть 2-3 непогашенных кредита одновременно. То есть, все увязывается непосредственно с доходом: чем выше доход, тем больше кредитов можно оформить в одной или разных кредитных организациях.

  • Затраты на погашение задолженности превышают половину суммы месячного заработка.
  • По сторонним обязательствам имеются просрочки и нарушения прочих видов.
  • Клиент не отвечает основным требованиям, выдвигаемым банком по конкретной кредитной программе.

  Причин для отказа — масса. Любая кредитная нагрузка изначально рассматривается потенциальным кредитором как негативное обстоятельство. В случае возникновения финансовых затруднений у клиента, взыскивать с него средства будет сложнее, чем при наличии только одного кредитного обязательства.

  

  Сколько кредитных карт можно иметь в одном банке

  С кредитными картами диаметрально противоположная картина, если речь идет об одном банке. По данным, размещенным крупными кредитными организациями на своих информационных ресурсах, одно физическое лицо может иметь только одну банковскую карту с открытой кредитной линией. В Сбербанке России действует именно такое правило: в одни руки — одна кредитка.

  Если у человека несколько кредитных карт, значит, они выпущены разными кредитными организациями. В некоторых случаях, физическое лицо пользуется несколькими картами одного банка: здесь все зависит от правил, установленных в кредитной организации.

  Отдельные банки практикуют выдачу нескольких кредитных карт одному клиенту. Надежным клиентам кредиторы могут делать персональные предложения по оформлению дополнительной кредитной карты. Иметь две кредитки одного банка — нецелесообразно, так как намного актуальней будет вариант с оформлением карты в другом банке.

  Такой подход может открыть доступ к более выгодным условиям для держателя.

  По дебетовым картам, как правило, не установлено ограничений. У держателя их может быть несколько. По условиям отдельного продукта, после его оформления доступно получение дополнительных карт, которые привязаны к основному счету.

  Плата за обслуживание дополнительных карт, в большинстве случаев, не взимается.

  Можно ли иметь кредитную карту и кредит в одном банке

  Карта и кредит подразумевают открытие двух кредитных линий. Очередность оформления продуктов не имеет значения. Такая комбинация допускается рядом кредитных организаций.

  Клиенты, исправно выплачивающие задолженность по кредиту, либо пользующиеся картой без нарушений, изначально представляют интерес для банка. Сотрудничество с надежными и проверенными клиентами у любого банка в приоритете.

  

  • Клиент оформляет кредит, и не допускает просрочек по платежам.
  • Банк «видит», что заемщик надежный и платежеспособный, поэтому предлагает ему оформить кредитную карту с крупным лимитом.
  • Клиент соглашается, после чего банк выдает ему карту без дополнительных проверок.

  Такой прием используют большинство кредитных организаций страны. Если в первый раз клиент отказывается от предложения банка, в дальнейшем оно поступает в его адрес неоднократно. Подобный прием не нарушает нормы федерального закона «О защите прав потребителей».

  Подобное возможно, если клиент показал, что оформление дополнительного кредитного продукта никак не скажется на выполнении условий по действующему договору с банком.

  • Вопросы и ответы по кредитам в Сбербанке (официальный сайт) —
    ссылка.
  • Вопросы и ответы по кредитным картам в Сбербанке (официальный сайт) —
    ссылка.

  Сколько кредитов может оформить один человек

  

  Закон не запрещает человеку иметь несколько кредитов. Главное, чтобы он смог их обслуживать, вовремя вносил ежемесячные платежи. Банк решает, давать ли деньги в долг клиенту (в том числе заемщику, у которого уже есть кредит), исходя из нескольких параметров.

  28.07.2023 16:42

  Соответствие кредитной политике банка

  Это как раз те внутренние правила, по которым банк решает, кому и при каких условиях одобрять или не одобрять кредиты. Требований к заемщику много: возраст, профессия, стаж работы, размер зарплаты, форма трудоустройства, регистрация в регионе присутствия банка и другие. При несоответствии кредитор может отказать, а причину отказа с 1 марта 2015 года должен указать в кредитной истории клиента.

  Хорошая кредитная история

  Банк изучает ее перед принятием решения об одобрении кредита. Если история плохая, с частыми и длительными просрочками, если было банкротство или полностью отсутствует опыт кредитования (например, у студента, которому только исполнилось 18 лет), в займе могут отказать. Даже в одном и небольшом.

  Как проверить свою кредитную историю, можно почитать здесь.

  11.08.2022 16:14

  Низкая кредитная нагрузка

  Этот критерий связан с количеством и общим размером кредитов, которые есть у заемщика. С 1 октября 2019 года все банки и микрофинансовые организации вычисляют показатель долговой нагрузки (ПДН) клиента — соотношение платежей по всем кредитам и ежемесячного дохода.

  «В кредите могут отказать, если сумма всех ежемесячных платежей по кредитам (с учетом нового) будет превышать 50% дохода клиента, — говорит ведущий эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Инна Солдатенкова. — Кроме того, сейчас на рынке наблюдается ужесточение кредитной политики, в связи с чем банки будут подходить к оценке потенциального заемщика более строго».

  Получается, от уровня дохода и финансовой нагрузки человека зависит, может ли он оформить несколько кредитов. Если его долговая нагрузка более 50%, банк несет повышенный риск и может отказать и в первом, и в очередном займе.

  Чтобы уменьшить ПДН, нужно по максимуму погасить кредиты, закрыть кредитные карты, а также подтвердить свой доход, в том числе, например, от сдачи имущества в аренду. Подробнее о том, что делать, если банки отказывают, можно почитать здесь.

  \n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

  \n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

  \n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

  Как объединить два кредита в один

  Многие граждане выплачивают по несколько кредитов одновременно — это вполне нормальная ситуация. Исполнение сразу нескольких обязательств — это не всегда удобно, поэтому многие задумываются о том, как объединить два кредита в один. И это сделать вполне реально.

  После выполнения задачи и платить будет легче, и переплата сократится.

  14.07.20 99966 13 Поделиться
  Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
  Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

  Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся).

  Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

  Специалист портала Бробанк.ру рассказывает, как выгодно провести объединение кредитов в один. Анализ официальной программы рефинансирования, кому она подходит, предложения банков. Обычное перекредитование — оформление нового кредита и закрытие им старых долгов.

  Все особенности и важные моменты.

  

  Макс. сумма	5 000 000 Р
  Ставка	От 5,9%
  Срок кредита	До 5 лет
  Мин. сумма	20 000 руб.
  Возраст	От 20 лет
  Решение	От 1 мин.

  Оформление рефинансирования

  Рефинансирование предлагают практически все банки, которые выдают потребительские кредиты. Если речь об ипотеке и еще одном кредите, нужно рассматривать рефинансирование именно ипотеки. В остальных случаях — потребительских ссуд.

  Чаще всего люди хотят объединить потребительские ссуды, поэтому будем рассматривать именно этот вариант. С ипотекой все обстоит иначе.

  Официальное рефинансирование призвано решить сразу несколько финансовых задач. Вы не только объедините кредиты в один, но и получите следующее:

  • возможность выбора любого удобного срока гашения. Можно уменьшить срок, чтобы сократить переплату. Можно увеличить период возврата, чтобы снизить помесячную долговую нагрузку;
  • уменьшение переплаты. Такие программы всегда предполагают низкие процентные ставки, поэтому и общий размер переплаты сокращается;
  • многие банки позволяют брать больше необходимого. Например, у вас два кредита: в 100 и 300 тысяч рублей. В сумме вам нужно для реализации цели 400 тысяч, но вы оформляете 500 и получаете 100 на руки.

  Такого вида рефинансирование — это строго целевая программа. Заемщик получает деньги на руки только в случае дополнительного финансирования. Если же это просто перекредитование, то деньги напрямую уходят в прежние банки для досрочного гашения заявленных кредитов.

  

  Как объединить кредиты в один

  • перекредитование доступно только гражданам с положительной кредитной историей;
  • по перекрываемым ссудам не должно быть пропусков платежей;
  • для заключения договора обязательно нужно принести справку о доходах, может требоваться заверенная работодателем трудовая;
  • переоформлению подлежат ссуды, которые были выданы минимум 3-6 месяцев назад, и минимум столько же осталось до их погашения по графику;
  • устанавливаются ограничения по минимальной сумме сделки, например, 100000 рублей;
  • по каждой перекрываемой ссуде нужно предоставить пакет документов. Различные справки и реквизиты для передач суммы для досрочного гашения.

  С помощью рефинансирования банки переманивают к себе качественных заемщиков, и для этого они предлагают низкие ставки. Предложение действительно выгодное.

  Объединить таким образом можно до 5-6 кредитных договоров. Это могут быть автокредиты, наличные целевые и нецелевые кредиты, кредитные карты, товарные ссуды.

  Само же оформление рефинансирования практически ничем не отличается от обычного получения банковского кредита. Единственное отличие — придется посетить прежние банки для получения необходимых справок и реквизитов (что именно нужно — уточняйте в банке, куда обращаетесь за перекредитованием).

  

  Гражданин собирает документы и передает их в выбранный банк для рассмотрения. Медлить в этом случае нельзя, чтобы сумма для досрочного гашения, указанная в справках, не потеряла актуальности. Рассмотрение запроса длится 2-3 рабочих дня.

  Если банк принял положительное решение, то после подписания кредитного договора он направляет средства на гашение заявленных кредитов. Далее задача заемщика — обратиться в прежние банки и завершить оформление досрочного погашения, получить справки о том, что долговые обязательства погашены.

  Какие банки предлагают оформление рефинансирования

  1. Сбербанк. Можно перекрыть кредиты любых банков, можно получить дополнительные средства. Сумма договора — до 3000000 рублей, ставка — от 12,9%.
  2. Альфа-Банк. Позволяет объединить до пяти кредитов за раз. Причем чем больше сумма, тем ниже ставка, ее значение — от 9,99% годовых. Справка о доходах обязательна, сумма — до 3000000 рублей.
  3. ВТБ. Здесь сумма сделки может достигать 5000000 рублей, ставки — от 11% годовых.

  Также предложения есть в Хоум Кредите, Росбанке, Райффайзенбанке, Россельхозбанке, МТС Банке, Промсвязьбанке, в банке Открытие и во многих других. Все предложения подробно описаны на Бробанк.ру.

  Оформление обычного кредита наличными

  Некоторые граждане принимают решение воспользоваться не программой рефинансирования, а обычным кредитом наличными. То есть просто обращаются в удобный банк, оформляют потребительский кредит и расходуют полученные средства на самостоятельное гашение других долгов.

  

  • если при подаче заявки вы укажете, что деньги нужны для перекредитования, вам откажут. Это неблагоприятная цель, которая “не нравится” кредиторам, обычно таким образом люди загоняют себя в долговую яму;
  • вы можете запросить одну сумму, а вам одобрят меньше — этого исключать нельзя. Например, вам нужно для перекредитования 300000, а банк одобрит только 250000;
  • ставка может оказаться выше, чем по программе рефинансирования.

  Важный момент — при рассмотрении заявки банк будет учитывать, что у вас есть два действующих кредита. Он будет брать за расчет следующее: что по итогу оформления вы и те ссуды погашать будете, и эту новую. То есть вашей платежеспособности должно быть достаточно для выполнения всех обязательств.

  Поэтому в большей степени и могут одобрить меньше необходимого.

  Можно оформить без справок, но проценты будут повышенные, а сумма выдачи небольшая.

  Чтобы объединить кредиты таким образом, выбираете банк для оформления простого кредита наличными, который подходит вам по условиям выдачи. Собираете документы, подаете заявку и ждете 2-3 дня решение. Если пришло одобрение, забираете деньги и идете погашать досрочно ранее оформленные ссуды.

  Что лучше выбрать?

  Если рассматривать с точки зрения выгодны, то лучше прибегнуть к официальному рефинансированию. Для него нужно собрать дополнительные справки, но клиент выигрывает в уменьшении переплаты.

  Кредит наличными для этой цели лучше брать, если рефинансирование по некоторым причинам невозможно. Например, если негатив в кредитной истории, сами кредиты не соответствуют условиям банка. В остальном же, программы идентичные, с помощью любой из них вы закроете свои ранее оформленные кредиты за счет нового.

  Платить будет удобнее и выгоднее.

  Можно ли взять несколько кредитов одновременно

  

  Бывают ситуации, когда нужна крупная сумма, но банк готов выдать только половину. В таком случае можно обратиться в другой банк и оформить два кредита одновременно. Как это сделать, кто может рассчитывать на несколько кредитов сразу – расскажем в статье.

  • Зачем может понадобиться два кредита сразу
  • Что такое допустимая кредитная нагрузка
  • Как банки узнают о желании взять несколько кредитов и как это повлияет на их решение
  • Плюсы и минусы одновременного кредитования в нескольких банках

  Зачем может понадобиться два кредита сразу

  Сегодня банки предлагают взять большой кредит до 30 млн рублей по сниженной ставке. Но на деле такие огромные суммы выдают очень редко. И причин тому несколько, основная — сомнения в платежеспособности заемщика.

  Рассматривая документы, банк внимательно изучает и кредитный рейтинг, и кредитную историю, и уровень доходов. Но если официально подтвержденная заработная плата заемщика оказывается небольшой, то о крупном кредите не может быть и речи: банку не нужны проблемные клиенты, и никакие заверения в духе «Мамой клянусь, отдам!» не помогут, ведь серьезная финансовая организация верит только официальным документам, а не словесным обещаниям.

  Неофициальная работа тоже снижает вероятность одобрения кредита. И получается, что банк вынужден отказать в большой ссуде, предоставляя минимальную и подъемную для клиента сумму. Если заемщику нужно гораздо больше денег, он обращается в другой банк за вторым кредитом.

  Попробуйте рассчитать удобную для себя сумму и платежи на калькуляторе ниже. Если результат удовлетворит вас — смело подавайте заявку.

  В один банк можно обратиться только за одним кредитом. Заемщик уже может быть клиентом банка: например, у него оформлена ипотека или автокредит.

  Ничего противозаконного нет в том, чтобы обращаться в несколько банков одновременно для получения кредита. Но это может повлиять на кредитный рейтинг.

  Банки, рассматривая заявки, обращаются в Бюро кредитных историй (БКИ) для изучения платежеспособности клиента. Бюро хранит всю информацию, в том числе о том, как часто заемщик обращался в банки для получения займов. Если финансовая организация решит, что статистика содержит слишком много обращений, то рейтинг потенциального клиента заметно снизится: вероятно, в этом можно усмотреть признаки мошенничества.

  Банк имеет полное право отказать в кредите, даже если есть предварительно одобренная заявка. Причиной может послужить второй кредит, взятый в другом банке, ведь в этом случае возрастет кредитная нагрузка, и заемщику будет сложнее исполнять свои обязательства.

  Вполне законно взять кредит в двух банках, не сообщая об этом. Все действия заемщика фиксируются БКИ в течение 5 рабочих дней, если обратиться в это время за вторым кредитом, велика вероятность его одобрения. С условием, что с кредитной историей все в порядке.

  Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту.

  Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.

  Что такое допустимая кредитная нагрузка

  Перед одобрением кредита банк внимательно изучает благонадежность и платежеспособность заемщика. Для этого тщательно изучается его кредитная нагрузка, а именно:

  • частота запросов на получение займа;
  • количество действующих кредитов и их общая сумма (в расчет берутся в том числе кредитные карты, ипотека и автокредит);
  • суммы выплат;
  • официальный доход.

  Из общих показателей формируется допустимая кредитная нагрузка. У каждой финансовой организации своя планка, в основном она держится на уровне 30-60% от всех доходов, но специалисты рекомендуют ориентироваться на показатель 40-50%. Банк будет рассматривать и структуру нагрузки.

  Действующие ипотечный и автомобильный кредиты обычно не вызывают подозрений, ведь заемщика уже тщательно проверили на платежеспособность перед одобрением займа, а вот несколько действующих потребительских кредитов наведут кредитора на мысли, что потенциальный клиент живет не по средствам, следовательно, с ним могут возникнуть проблемы.

  Иван зарабатывает 55 тысяч рублей в месяц, это подтверждает справка 2-НДФЛ, полученная на работе.

  У Ивана есть действующий займ на 700 тысяч рублей почти на 3 года, по которому он выплачивает 20 тысяч рублей ежемесячно. В этом случае кредитная нагрузка Ивана составляет 35%, что вполне допустимо по условиям банка.

  Если Иван обратится в другую финансовую организацию и попробует оформить займ на такую же сумму, его кредитная нагрузка возрастет в два раза – до 70%. В этом случае банк может отказать, посчитав нагрузку слишком высокой, а Ивана ненадежным клиентом.

  Кредитная нагрузка формируется из показателей, которые предоставляют БКИ. Часто случается, что информация по разным кредитам одного клиента хранится в нескольких бюро. В этом случае информация о кредитной нагрузке будет неточной, и вероятность выдачи второго кредита возрастет.

  Банк может не проверять повторно вашу кредитную историю, минимизируя свои расходы, если вы его давний клиент. В этом случае кредитная организация, опираясь на долгосрочные отношения с клиентом, может одобрить второй кредит, не обращаясь в БКИ.

  Как банки узнают о желании взять несколько кредитов и как это повлияет на их решение

  Любое взаимодействие с банком по закону фиксируется и передается в БКИ. Это может быть оплата ипотеки, запрос на получение кредитного рейтинга или запрос в банк на получение кредита. Информация передается в БКИ в течение пяти рабочих дней и заносится в течение суток в кредитную историю.

  Открытая часть досье содержит информацию о действующих обязательствах, в закрытой части содержится информация о том, сколько раз клиент обращался в банки, какое было решение по кредиту и сколько было просроченных платежей.

  Также некоторые бюро автоматически предоставляют финансовым организациям информацию об изменении кредитной нагрузки. Иными словами, БКИ в автоматическом режиме передает сведения кредитору, когда у его клиента появляются новые счета в других банках.

  БКИ по запросу передают в банк данные о том, сколько раз запрашивалась информация по заемщику от других банков. Это означает лишь то, что клиент пытался взять кредит.

  Генеральный директор НБКИ Александр Викулин подтверждает эту информацию: «Банк, обратившись в бюро, видит количество запросов кредитной истории, их давность, цель кредита, в связи с которым осуществлялось обращение другого банка, сумму займа».

  Каждый банк устанавливает свои нормы обращения в разные организации с целью получения кредита. Признаков мошенничества, скорее всего, не заподозрят, если потенциальный клиент одновременно обратится в 3-4 банка. И количество обращений не должно повлиять на решение по кредиту.

  Как говорят специалисты, основной инструмент, влияющий на решение о выдаче займа, — это хорошая кредитная история: если заемщик не запятнал свою финансовую репутацию, у него хороший кредитный рейтинг, то заем ему одобрят, даже если он пытался взять его в нескольких банках.

  Плюсы и минусы одновременного кредитования в нескольких банка

  В одном банке можно взять только один потребительский кредит единовременно. Возможно, одобренной суммы будет недостаточно, и придется обращаться в другой банк. Это несет в себе определенные риски, ведь финансовая организация, увидев сторонние заявки, может усомниться в порядочности и отказать в займе.

  Нужно быть предельно честным с представителями банка, предоставить полный пакет документов и не скрывать свое намерение получить крупную сумму в кредит. Современные алгоритмы программ, установленные в банках, могут точно рассчитать кредитную нагрузку и определить, сможет ли потенциальный заемщик осилить выплаты по крупной ссуде. Если просчитывать возможности самостоятельно, можно ошибиться в цифрах или слишком понадеяться на свои силы, тем самым потеряв адекватность оценки.

  Сейчас практически все банки предоставляют возможность оформить кредит онлайн, что заметно упрощает процесс получения денег. Можно одновременно отправить заявки на кредит в несколько банков и ждать решения. Если с кредитной историей все в порядке, то займ, вероятнее всего, одобрят все финансовые организации.

  Хитрость заключается в том, что банки не будут знать о существовании параллельных заявок на кредиты, ведь БКИ передают информацию о движении по кредитной истории в течение пяти дней, а заявки рассматриваются гораздо быстрее.

  Основной минус открытого кредита в нескольких банках заключается в финансовых рисках и большой кредитной нагрузке. Перед оформлением крупного займа нужно объективно оценить свои возможности и потенциальные риски.

  Как оформить кредит в нескольких банках одновременно. Инструкция, что делать:

  • Подавайте заявки одновременно.

  Удобнее это делать онлайн. Банки будут проверять заявку практически в одно время, а информация о параллельных запросах не успеет отразиться в кредитной истории.

  Если представитель банка задаст вопрос, почему вы подаете несколько заявок, можно ответить, что выбираете лучшее предложение.

  • Рассмотрите разные варианты банковских продуктов.

  Кредит можно заменить на кредитную карту. Да, процент за использование заемных средств будет выше, но долгий льготный период может покрыть все неудобства, и в случае своевременного погашения долга заемными деньгами можно пользоваться бесплатно.

  • Вы можете запретить банку передавать информацию о заявке на кредит в БКИ.

  В этом случае ни один сторонний банк не узнает о параллельных заявках. Но отказ от передачи данных может заставить организацию усомниться в честных намерениях заемщика, а в случае своевременного погашения займа эта информация также не появится в вашей кредитной истории.

  • Обращайте внимание на рефинансирование кредитов.

  Таким образом можно получить дополнительные деньги от банка, а несколько займов объединить в один, растянув платежи по времени и уменьшив кредитную нагрузку.

  • Банки дают предварительное согласие на кредит за несколько минут.

  Если несколько банков дали одобрение, подготовьте полный пакет документов. Чем он объемнее — тем выше шанс получить кредит и больше сумма.

  Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 5 млн рублей на срок до 5 лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать на нашем кредитном калькуляторе.

  После проверки, которая длится до трех рабочих дней, банк выдает окончательное решение. Если кредитная история хорошая, а уровень доходов соответствует требованиям к заемщику, вам выдадут ссуду, для получения которой необходимо посетить отделение банка.

  Впрочем, многие финансовые организации оформляют документы онлайн или через представителя, который сам привезет документы на подпись.

  Всегда перед подачей заявки на кредит трезво оценивайте уровень своей финансовой нагрузки. Оптимально, если на выплаты у вас будет уходить не более 30% от доходов.

  Тщательно следите за кредитной историей и, если она испорчена, сразу исправляйте ее. Например, с помощью опции «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Помните, что большая долговая нагрузка давит по большей части психологически, подрывая эмоциональное здоровье, поэтому старайтесь не копить долги и избавляться от них как можно скорее.

  Сколько кредитов можно брать в одном банке?

  Добрый день! Столько, сколько позволяет Ваша кредитная нагрузка. Определяя ее значение, банк рассчитывает отношение совокупного размера ежемесячных платежей по всем имеющимся кредитам и кредитным картам к ежемесячного доходу заемщика.

  Если с учетом оформления нового кредита этот показатель будет превышать 40-50%, в новом кредите могут отказать.

  Банки.ру — ваш помощник при выборе финансовых продуктов!
  1 эксперт согласен

  Разложим финансы по полочкам, расскажем, как накопить на что угодно, и подберем самые. · 22 мар 2021 · mkb.ru

  Ограничений по оформлению нецелевых потребительских кредитов и кредитных карт нет. При этом человек должен быть в состоянии их оплачивать. Если размер кредитов превышает половину ежемесячного дохода, то новый кредит взять не получится. При этом оформить ипотеку или автокредит можно только один. Нельзя также дважды заложить свою имущество.

  Оформить нецелевой кредит можно. Читать далее

  Получайте баллы за все покупки по «Москарте» и «Москарте Black»

  Кредитный эксперт с 2007 года. Помогаю с любыми кредитами: потребительские, ипотека и на. · 6 окт 2021 · dineroconsalt.ru

  Столько, сколько позволяет нагрузка — это официально все отвечают)) А как насчет всеми известного Сбербанка, который зарплатному клиенту может выдать до 10 кредитов. Лично видела таких — зарплата у заемщика была 50 000 рублей, а кредитов навыдавали по предложению 12 штук на общую сумму почти 1200 000 рублей. И где здесь соблюдение расчетов ПДН.

  Поэтому на деле банки. Читать далее

  Помощь с любыми кредитами ♦️Торги по банкротству ♦️
  НайдиКредит.ру – сервис подбора кредитных карт и наличных кредитов. · 17 окт 2020 · naydikredit.ru

  Вы можете взять несколько кредитов в одном банке. Всё зависит от кредитной политики конкретного банка. Обычно банки готовы давать кредиты заемщику, пока их общее число (кредиты и кредитные карты во всех банках) не превысит 3-5.

  Также количество кредитов ограничивается показателем долговой нагрузки: все ваши кредитные выплаты не должны превышать 50%-70% от чистых. Читать далее