Можно ли и как отказаться от ипотеки

Кредитная история — это информация по всем кредитам и займам, которые когда-либо были и есть у заемщика.

Рассматривая заявку на кредит, банк проверяет, насколько клиент платежеспособен и надежен. Все просрочки или уклонения от платежей, судебные разбирательства по кредитным договорам влияют на состояние кредитной истории, а впоследствии и на решение банка о выдаче ипотеки.

Например, если в кредитной истории зафиксировано несколько просрочек сроком в 3-5 дней, это вряд ли станет причиной отказа в ипотеке, наличие длительных просрочек повышает вероятность отказа, а невыплата кредита и судебные разбирательства по нему — практически гарантия в отказе на ипотеку.

Что делать

Проверьте свою кредитную историю

Если в вашем кредитном досье содержится недостоверная информация (например, есть данные о просрочках, которых на самом деле не было), напишите заявление с просьбой скорректировать вашу кредитную историю. Заявку на исправление ошибок необходимо подать в бюро кредитных историй, где хранится ваш кредитный отчёт. Как правило, это можно сделать на сайте организации.

Бюро сделает запрос в банк, который предоставил оспариваемые сведения. В течение 20 рабочих дней с даты заявки заёмщику придёт ответ с результатами проверки. Если банк подтвердит наличие ошибки в данных — кредитная история будет исправлена.

В противном случае заёмщик может оспорить результаты проверки через суд.

Важно! В интернете много предложений улучшить вашу кредитную историю за деньги. Запомните: это невозможно.

И доверять услугам таких посредников нельзя — будет только хуже.

Проверьте наличие штрафов и задолженностей

Может быть, у вас есть неоплаченный и забытый штраф ГИБДД на небольшую сумму, долг по алиментам или коммуналке. Это также может повлиять на решение банка.

• Задолженности по уплате штрафов или налогов
• Наличие исполнительных производств в отношении вас
• Сведения о банкротстве
• Открытые судебные разбирательства

Недостаточный доход

Два главных вопроса банка к вашему доходу: насколько он стабилен и хватит ли его для регулярных выплат по ипотечному кредиту. При этом у потенциального заемщика должны оставаться деньги на питание, оплату ЖКХ, содержание неработающих членов семьи, налоги и другие обязательные расходы.

Например, если у потенциального заемщика ежемесячный ипотечный платеж по выбранной квартире составляет 31 тысячу рублей, а зарплата при этом 40 тысяч рублей, такой доход недостаточен. Банк откажет в ипотеке, потому что оставшиеся 9 тысяч рублей — меньше установленного прожиточного минимума на человека.

Быстро рассчитать платеж по ипотеке можно на калькуляторе Домклик

Что делать

Измените параметры кредита

Попробуйте выбрать жилье подешевле, уменьшить запрашиваемую сумму или увеличить размер первоначального взноса. Также можно увеличить срок ипотеки — чем больше срок, тем меньше будет размер ежемесячного платежа.

Найти подходящую квартиру вы можете на Домклик

Привлеките созаемщиков

Их доходы также учитываются банком при определении суммы кредита.

Сообщите о дополнительных источниках дохода

Это может быть незафиксированная, но стабильная подработка, средства от сдачи квартиры в наем или аренду и т.д.

Большая кредитная нагрузка

Даже если у потенциального заемщика высокий и стабильный доход, хорошая кредитная история, но много других кредитов, банк может отказать в ипотеке. Принимая решение, банк оценивает ваше общее финансовое положение, и если у вас есть несколько дополнительных кредитов, возникает вероятность, что на выплаты по ипотеке вам просто не хватит денег.

Например, у потенциального заемщика зарплата 60 тысяч рублей, при этом он ежемесячно выплачивает по имеющимся кредитам 20 тысяч рублей, плюс платеж по ипотеке составит 30 тысяч рублей. На необходимые расходы у клиента остается всего 10 тысяч рублей в месяц. Этого не хватит, чтобы обеспечивать себя и семью, и банк наверняка откажет в одобрении ипотеки.

Также в кредитную нагрузку будут входить поручительства по чужим кредитам. И если кредитор не платит, а вы при этом не выполняете свои обязанности созаемщика — это еще и негативно повлияет на вашу кредитную историю.

Что делать

Погасите действующие кредиты и закройте кредитные карты

Даже если вы не пользуетесь кредитной картой, и она давно пылится у вас на полке, ее лучше закрыть. Перед повторной подачей заявки надо учитывать, что в бюро кредитных историй информация о погашении кредита обновляется примерно в течение месяца.

Недостоверная информация

Банк тщательно проверяет всю полученную от клиента информацию. Предоставление недостоверных и/или не точных данных о себе в анкете скорее всего обернется отказом в ипотеке.

Даже если вы сделали это непреднамеренно, что-то забыли, упустили или просто ошиблись, банк скорее всего расценит это как обман и не одобрит заявку.

Что делать

Внимательно проверяйте документы

Проверьте действительность паспорта и других предоставленных вами документов на момент подачи заявки.

Указывайте только достоверную информацию

Заранее предупредите руководителя, отдел кадров, бухгалтерию и созаемщиков о возможном звонке из банка. Не бойтесь предоставить больше информации, чем нужно — это не повлияет негативно на решение банка, а вот недостаток сведений может дать отрицательный эффект.

Отказ на этапе одобрения недвижимости

В некоторых случаях банк может отказать в предварительно одобренном кредите уже на этапе проверки недвижимости.

Когда вы покупаете недвижимость в ипотеку, она остается в залоге у банка до момента выплаты кредита. Поэтому банк должен убедиться, что с этой недвижимостью все в порядке. Это позволит защитить и вас, как покупателя.

Для этого банк внимательно проверяет все необходимые документы на недвижимость и более тщательно проверяет документы по участникам сделки. И только после этого принимает решение — готов ли он предоставить вам кредит на покупку именно этой недвижимости.

Если при проверке будут обнаружены какие-то серьезные проблемы или риск потери недвижимости для покупателя будет слишком велик, банк примет отрицательное решение.

Что делать

Проверьте недвижимость на соответствие основным требованиям банка. Однако каждый случай индивидуален. Окончательное решение всегда принимается банком после рассмотрения полного пакета документов.

• Недвижимость должна находиться на территории России
• Дом не должен быть ветхим, подлежать сносу или расселению (исключение — дома, включенные в программу реновации в Москве)
• Недвижимость не должна быть под арестом
• При покупке дома с землей или земельного участка должно быть проведено межевание участка — границы земли должны быть четко обозначены в документах
• В жилом помещении не должно быть критичных перепланировок

Также не кредитуется недвижимость, для которой характерны высокие риски утраты права собственности — подробнее о проверке юридической безопасности сделки.

Имейте в виду, что полученное одобрение всегда носит предварительный характер. Решение банк может поменять на любом этапе сделки до выдачи кредита.

Когда можно подать повторную заявку

Кредитная политика банка время от времени меняется. А значит банк может изменить своё решение. Вы можете повторно подать заявку сразу после отказа, в некоторых случаях — через два месяца.

Все документы, которые вы ранее загрузили в личный кабинет, будут доступны для скачивания, и вы можете их использовать в новой заявке на ипотеку. Если вы успели оплатить услуги Домклик, можно оформить возврат, если они не были оказаны. Также вы можете переиспользовать договор купли-продажи для следующей сделки, изменив условия, если он был уже оплачен и подготовлен.

Новые заявки рассматриваются без учета предыдущих решений.

Как отказаться от ипотеки, если дом не сдан или стройка заморожена?

Подскажите, пожалуйста, как можно отказаться от ипотеки в случае если дом не сдан или стройка заморожена или иные проблемы с застройщиком, приведшие к срыву сроков сдачи. Насколько я понимаю при ипотечном кредитовании залогом является сама недвижимость и банк не в праве требовать больше залога от кредитуемого. Или я не прав?

понятно, чо продать квартиру нельзя, если дом не сдан, как банк поступает в этом случае, если я хочу закрыть ипотеку?

Отвечаю ли я своим имуществом, помиом залоговой недвижимости?

06 августа 2018, 15:57 , артем лудянков, г. Москва
Ответы юристов
Олег Васев
Адвокат, г. Ижевск

Общаться в чате

Здравствуйте. Я Вас скорее всего огорчу, но расторгнуть договор даже в таком случае не получится. Банк просто выдал Вам денежные средства под ипотеку и всё. Но формально банк не отвечает за застройщика.

Если не предусмотрено право с Вашей стороны расторгнуть договор по такому основанию, то не расторгнете.

Насколько я понимаю при ипотечном кредитовании залогом является сама недвижимость и банк не в праве требовать больше залога от кредитуемого. Или я не прав?

артем

обычно да. Ипотека выдается под залог квартиры. соответственно если квартиры нет, то и требовать нечего.

Отвечаю ли я своим имуществом, помиом залоговой недвижимости?

артем

нет, не отвечаете. Если не заключите с банком какое-то иное соглашение, что я так понимаю никак не в ваших интересах. Так что Вам по сути остается только судиться с застройщиком и взыскивать сумму, если сумма не будет добровольно возвращена

06 августа 2018, 16:30
Владимир Куковякин
Юрист, г. Оренбург
рейтинг 9.4

Общаться в чате

Просто отказаться от ипотеки по причине несдачи квартиры в срок Вы не можете, так как это Ваши правоотношения с застройщиком и они не касаются банка. Данный вопрос нужно решать с самим застройщиком.

Данный вопрос регулируется ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов». Ответственность застройщика там тоже указана.

Статья 9. Расторжение договора

1. Участник долевого строительства в одностороннем порядке вправе отказаться от исполнения договора в случае:
1) неисполнения застройщиком обязательства по передаче объекта долевого строительства в срок, превышающий установленный договором срок передачи такого объекта на два месяца;

2. Застройщик в случае расторжения договора по основаниям, предусмотренным частью 1 настоящей статьи, в течение двадцати рабочих дней со дня расторжения договора или в случае расторжения договора по основаниям, предусмотренным частью 1.1 настоящей статьи, в течение десяти рабочих дней со дня расторжения договора обязан возвратить участнику долевого строительства денежные средства, уплаченные им в счет цены договора, а также уплатить проценты на эту сумму за пользование указанными денежными средствами в размере одной трехсотой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день исполнения обязательства по возврату денежных средств, уплаченных участником долевого строительства.

Соответственно, если сроки затягиваются более, чем на два месяца, то Вы имеете право требовать расторгнуть договор и вернуть Вам деньги.

Что касаемо взаимоотношений с банком, то Ваша ипотека обеспечена как раз квартирой, которую Вы купили с использованием средств банка.

В случае, если стоимость имущества достаточна для удовлетворения требований банка, то больше ни на что взыскание банк обратить не сможет, так как получит свою долю после реализации квартиры.

Как отказаться от ипотеки: порядок расторжения договора, возврат денег

Ипотека — это один из самых распространенных способов приобретения недвижимости. Однако в жизни могут возникнуть ситуации, когда покупатель хочет расторгнуть договор и отказаться от ипотечного жилья. Как это сделать и возможно ли вернуть деньги?

В этой статье мы разберем, что нужно знать о порядке расторжения ипотечного договора и возврата денег.

При отказе от ипотеки, главным документом, который нужно расторгнуть, является ипотечный договор. Это официальный документ, заключенный между заемщиком и банком, который регулирует условия кредита. Расторжение договора возможно только с согласия обеих сторон и может проходить по различным сценариям.

Важно понимать, что при расторжении ипотечного договора не всегда удается вернуть все потраченные деньги. Здесь все зависит от условий договора и сроков кредита. В некоторых случаях банк может удержать часть суммы или весь остаток долга.

Поэтому перед принятием решения о расторжении ипотеки, рекомендуется ознакомиться с условиями договора и проконсультироваться со специалистами.

Как отказаться от ипотеки?

Перед тем как рассматривать порядок отказа от ипотеки, стоит понять, что это за договор и как его можно расторгнуть. Ипотека – это кредит, который вы берете у банка под залог недвижимости. По сути, в договоре ипотеки вы обязываетесь погашать кредитные средства по графику, установленному банком.

В случае если возникают проблемы с оплатой, вам могут начисляться пени и налагаться штрафы.

Как можно отказаться от ипотеки и вернуть деньги? Возможности отказа от ипотечного договора зависят от его условий и законодательства вашей страны. В большинстве случаев отказаться от ипотеки можно, но это может потребовать определенных действий и выполнения условий.

Один из путей отказа от ипотеки – расторжение договора. Для этого обычно требуется подача заявления в банк с мотивировкой причин отказа. В свою очередь, банк рассматривает заявление, проверяет наличие задолженностей и принимает решение о расторжении.

Необходимо учесть, что расторгнув договор, вы обязаны вернуть банку все полученные деньги по ипотеке. Возможно, вам придется выплатить остаток суммы кредита сразу или заключить новое соглашение с банком. Кроме того, могут потребоваться дополнительные расходы на плату за расторжение ипотеки.

Также, в зависимости от законодательства, вы можете попытаться договориться с банком о перерасчете кредитных условий или разработке индивидуального графика погашения. В этом случае, банк может согласиться на изменение условий ипотеки, чтобы помочь вам справиться с финансовыми трудностями.

В итоге, можно отказаться от ипотеки, но это требует определенных усилий и соблюдения условий банка. При расторжении договора вы должны будете вернуть все полученные деньги по ипотеке, возможно, с дополнительными платежами. Однако, в некоторых случаях можно договориться о пересмотре условий или разработке нового графика погашения.

Все зависит от политики банка и законодательства вашей страны.

Порядок расторжения договора

Когда возникает необходимость отказаться от ипотечного договора, многие задаются вопросом: как это сделать? И многие волнует вопрос: можно ли вернуть деньги? Давайте разберемся.

• Сначала необходимо обратиться в банк, с которым был заключен ипотечный договор, и официально уведомить их о намерении расторгнуть договор.
• В большинстве случаев банк предложит вам заполнить специальную заявку на расторжение договора. В этой заявке необходимо указать причину отказа и желаемую дату расторжения.
• После предоставления заявки банк проведет проверку вашего заявления и, если вы соответствуете требованиям, договор будет расторгнут в указанную вами дату.
• Во время расторжения договора вам необходимо будет вернуть банку все полученные от них деньги.

Уже после расторжения договора банк не будет взыскивать с вас проценты за пользование кредитом, но он может потребовать выплатить штраф за досрочное погашение.

Но что делать, если у вас не получится вернуть деньги? В таком случае вам может потребоваться обратиться в суд и доказать факторы, которые препятствовали выполнению условий договора и возврату суммы ипотеки.

Полезно знать: Ходатайство в суд о взыскании расходов на представителя по гражданскому делу – образец | Название сайта

Возврат денег при отказе от ипотеки

При решении отказаться от ипотеки, необходимо знать, как вернуть уже внесенные деньги. В этой статье мы расскажем о том, как расторгнуть договор и получить обратно средства, внесенные в рамках этой ипотечной сделки.

Итак, можно ли вернуть деньги при отказе от ипотеки? Ответ на этот вопрос зависит от ряда факторов. Во-первых, необходимо узнать, какой тип ипотечного договора был заключен.

Возможны случаи, когда отказаться от ипотеки нельзя без серьезных последствий.

Во-вторых, расторжение ипотечного договора может быть ограничено сроками – не всегда такая процедура можно выполнить в любое время. Поэтому перед принятием окончательного решения необходимо ознакомиться с условиями договора и выяснить, когда и каким образом можно его расторгнуть.

Если все условия позволяют отказаться от ипотеки, то необходимо узнать, что произойдет с уже уплаченными деньгами. Возможны два варианта: либо деньги вернутся вам, либо их можно будет использовать в качестве первоначального взноса при покупке другой недвижимости.

Однако, стоит учесть, что процесс возврата денег при отказе от ипотеки может быть сложным и занимать определенное время. Для выполнения этой процедуры вам понадобится обратиться в банк, который выдал ипотечный кредит. Банк оценит вашу ситуацию и предложит определенные варианты дальнейшего действия.

Все шаги расторжения договора и возврата денег следует осуществлять в соответствии с законодательством и договором, подписанным с банком. Чтобы не допустить возможных ошибок, лучше обратиться за помощью к специалистам – юристам или финансовым консультантам, которые смогут дать квалифицированный совет и помочь с процедурой расторжения ипотечного договора.

В итоге, возврат денег при отказе от ипотеки возможен, но требует определенных действий и соблюдения договорных условий. Для успешного расторжения договора и возврата денег лучше обратиться за консультацией к специалистам.

Как расторгнуть ипотечный договор?

Одной из проблем, с которыми могут столкнуться заемщики, является необходимость отказаться от ипотеки. Возникает вопрос: как и когда можно расторгнуть ипотечный договор и вернуть деньги? Что для этого нужно сделать?

Отказаться от ипотеки – это процесс, который может занять некоторое время и потребовать определенных действий. Важно помнить, что не всякая ситуация позволяет вернуть ипотечные деньги и расторгнуть договор. Разберемся, что можно сделать, чтобы добиться отказа от ипотеки.

1. Проверьте договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями вашего ипотечного договора. Важно узнать, есть ли в нем пункты об отказе от ипотеки и условия, в которых это возможно.
2. Свяжитесь с банком. Обратитесь в банк, где вы брали ипотечный кредит. Узнайте, что нужно сделать, чтобы отказаться от договора. Банк может запросить определенные документы или условия для расторжения договора.
3. Получите справку. Узнайте у банка, какие документы вам нужно предоставить, чтобы подтвердить вашу ситуацию и обосновать причину отказа от ипотеки.
4. Посетите нотариуса. Возможно, для расторжения ипотечного договора потребуется нотариальное заверение документов или подписание нотариального акта. Обратитесь к нотариусу, чтобы получить необходимые консультации и оформить отказ от ипотеки.
5. Верните имущество. Если вы уже взяли в ипотеку какую-то недвижимость, вам придется вернуть ее банку. Уточните у банка все детали и условия возврата имущества.
6. Верните деньги? Вопрос о возврате ипотечных денег зависит от условий ипотечного договора, срока пользования кредитом и других факторов. В некоторых случаях банк может вернуть вам часть денег, учтите, что могут быть обязательные платежи и комиссии, которые вы должны будете оплатить.

Важно помнить, что не всегда и не в любой ситуации получится расторгнуть ипотечный договор и вернуть деньги. Если у вас возникла такая потребность, обратитесь к специалистам, чтобы получить подробную консультацию и узнать, какие варианты у вас есть.

Возможно ли отказаться от ипотеки?

Отказаться от ипотеки – это процесс расторжения договора и возврат денег, которые были взяты в кредит. Когда возникает потребность отказаться от ипотеки, важно знать, как это сделать и возможно ли вернуть деньги.

Отказаться от ипотеки можно, однако этот процесс не всегда прост и требует выполнения определенных условий. Чтобы вернуть деньги и расторгнуть договор, необходимо соблюсти следующие шаги:

1. Получить информацию о возможности отказа от ипотеки у банка, выдавшего кредит.
2. Выяснить, какой порядок расторжения договора.
3. Узнать, какие документы необходимо предоставить для отказа от ипотеки.
4. Собрать все необходимые документы и подать их в банк.
5. Договориться с банком о возможности выплаты остатка задолженности или о возврате денег.

Полезно знать: Шумные соседи сверху в 2024 году: как бороться по закону, куда обращаться, если постоянно шумят в квартире

Однако не всегда получится вернуть все деньги, потраченные на ипотеку. Это зависит от условий договора и от суммы, уже выплаченной по кредиту. В некоторых случаях при отказе от ипотеки придется отдать банку некоторую часть средств.

Ипотечный кредит – это серьезное обязательство, поэтому перед тем как брать его, важно внимательно ознакомиться со всеми условиями договора и узнать возможность отказа от ипотеки в случае необходимости.

Когда можно отказаться от ипотеки?

Отказаться от ипотеки – не такая простая задача. Если вы решили расторгнуть договор ипотеки, то это может повлечь за собой некоторые финансовые проблемы. Ведь как вернуть ипотечный долг, если уже отказались от договора?

Когда же можно отказаться от ипотеки и как это сделать?

Отказаться от ипотеки можно в следующих случаях:

1. Когда вы полностью выплатили кредит. В этом случае ипотечный договор будет расторгнут автоматически.
2. Когда вы продали недвижимость и получили выручку, достаточную для погашения ипотечного долга. В этом случае вы можете отказаться от ипотеки и вернуть договор в банк.
3. Когда вы предоставили банку другое имущество в залог вместо ипотеки. В этом случае банк может согласиться на расторжение ипотечного договора.

Однако стоит помнить, что отказаться от ипотеки не всегда получится легко. Банк может предъявить вам дополнительные требования или условия, а также взыскать с вас штрафные санкции. Поэтому перед принятием решения о расторжении ипотечного договора необходимо тщательно изучить все условия и последствия данного шага.

В любом случае, если у вас возникли проблемы с погашением ипотечного долга и вы хотите отказаться от ипотеки, рекомендуется обратиться в банк для дальнейшего согласования условий. В некоторых случаях банк может предложить вам программу реструктуризации кредита или иные методы решения финансовых трудностей.

Важно помнить, что отказ от ипотеки может повлечь за собой негативные последствия, включая потерю имущества и ухудшение кредитной истории. Поэтому перед принятием решения о расторжении ипотечного договора рекомендуется проконсультироваться с юристом или финансовым консультантом.

Как вернуть деньги при отказе от ипотеки

Отказаться от ипотеки – это серьезный шаг, и многие задаются вопросом: «Как вернуть деньги?» В данной статье мы рассмотрим, что нужно знать о возврате средств при отказе от ипотечного кредита.

Во-первых, стоит обратиться в банк, с которым заключен договор ипотеки, и узнать, какие условия предусмотрены для отказа от кредита. В каждом банке могут быть свои правила и требования, поэтому важно обратиться именно в ваш банк.

Во-вторых, необходимо понять, что с ипотекой связаны значительные суммы денег, и в случае отказа от кредита, их вернуть – дело сложное. Однако, в большинстве случаев, некоторую часть денег можно вернуть.

Третьей совет – не откладывайте процедуру отказа от ипотеки на долгий срок. Чем скорее вы примете решение об отказе, тем больше вероятность вернуть средства.

Чтобы вернуть деньги при отказе от ипотечного кредита, вам необходимо:

1. Составить заявление о расторжении договора. В этом заявлении указывается причина отказа и требование вернуть деньги. Заявление следует направить в банк, с которым заключен договор.
2. Дождаться ответа банка. Банк обязан рассмотреть ваше заявление и сообщить о принятом решении.
3. Если банк согласен на отказ, следует подписать протокол об отказе и возврате денег. В этом протоколе указываются условия возврата итоговой суммы.
4. Получить деньги. После подписания протокола, банк должен вернуть вам деньги в течение определенного срока.

Необходимо отметить, что возврат денег при отказе от ипотеки может занять некоторое время, и он может быть ограничен некоторыми условиями. Поэтому, чтобы ускорить процесс возврата, рекомендуется внимательно изучать договор и обращаться в банк с соответствующими вопросами.

Полезно знать: Выплаты при рождении пятого ребенка в 2024 году: суммы, условия, как оформить

Итак, отказаться от ипотеки – это решение, которое может быть принято по разным причинам. Чтобы вернуть деньги, необходимо составить заявление о расторжении договора, дождаться ответа банка, подписать протокол об отказе и возврате денег, а затем получить средства. Важно учитывать, что процесс возврата может занять некоторое время и быть ограничен условиями договора.

Что можно вернуть при отказе от ипотеки?

Когда ипотечный договор уже подписан, иногда возникает желание его расторгнуть. Что же можно вернуть при отказе от ипотеки? Или вообще можно ли отказаться от ипотеки?

Давайте разберемся подробнее.

Отказ от ипотеки – это не просто отказ от кредита, это расторжение заключенного ипотечного договора. Но что сделать, если вы уже взяли ипотеку, но по каким-то причинам хотите от нее отказаться?

Деньги? Вернуть деньги, которые вы уже выплатили за ипотеку, будет практически невозможно. Обычно ипотечный договор предусматривает штрафные санкции при досрочном погашении кредита.

Или сумма, которую вы вернете, в случае расторжения договора, может превышать уже выплаченную вами сумму.

Также стоит учитывать дополнительные расходы, например, налог на доходы физических лиц при продаже имущества.

Тем не менее, отказаться от ипотеки все же можно. Как это сделать? Самый простой и быстрый способ – продать купленную на ипотеку недвижимость.

При этом, вы сможете вернуть себе ту сумму, которую получите за продажу, минус оставшуюся сумму по ипотеке.

Однако, чтобы расторгнуть ипотечный договор, необходимо обращаться в банк. Банк в свою очередь может предложить различные варианты решения ситуации, включая реструктуризацию кредита, изменение сроков, установление нового графика платежей и т.д.

В любом случае, необходимо сначала обратиться в банк и уточнить все детали и условия расторжения договора. При этом стоит учесть, что решение об отказе от ипотеки может занять достаточно много времени и потребовать дополнительных затрат.

Что невозможно вернуть при отказе от ипотеки?

Когда человек задумывается об отказе от ипотеки, возникает один вопрос: что будет с уже потраченными деньгами? Можно ли вернуть хотя бы часть суммы?

Во-первых, стоит учесть, что при отказе от ипотеки нельзя расторгнуть договор. Это означает, что все платежи, которые были сделаны до момента отказа, могут быть учтены как часть общей стоимости ипотечного кредита. То есть, деньги, которые уже были выплачены, возвращены не будут, так как они уже были использованы для погашения долга.

Кроме того, часть денег, которую можно вернуть при отказе от ипотеки, зависит от того, какие условия предусмотрены в ипотечном договоре. В некоторых случаях может быть предусмотрена штрафная санкция при досрочном погашении ипотечного кредита. Это означает, что при отказе от ипотеки человек может быть обязан выплатить дополнительные средства в виде штрафа.

Поэтому перед отказом от ипотеки необходимо ознакомиться с условиями договора и точно узнать, какие возможные штрафы могут быть применены.

Также следует отметить, что деньги, которые были потрачены на оплату процентов по ипотечному кредиту, не подлежат возврату при отказе от ипотеки. Это связано с тем, что проценты являются платой за услугу предоставления кредита. Даже если человек отказывается от ипотеки, услуга уже была предоставлена, и поэтому деньги за проценты не возвращаются.

В итоге, при отказе от ипотеки можно надеяться на частичное возвращение денег только в том случае, если в ипотечном договоре предусмотрены соответствующие условия. В остальных случаях, деньги, которые уже были потрачены на ипотеку, не получится вернуть.

Смотрите также:

1. Бланк иска об установлении отцовства 2024 в формате DOC – скачать бесплатно
2. Федеральная налоговая служба разъяснила, можно ли получить вычет за покупку квартиры у тещи
3. Судебная практика по статье 228.1 УК РФ: актуальные решения, интерпретации и статистика
4. Примеры готовых характеристик на сотрудника охраны

Как отказаться от ипотеки?

Перед тем как подать заявку на получение ипотечного кредита, нужно взвесить все “за” и “против”. Решение не должно быть спонтанным — человеку необходимо четко понимать, на что он идет. Однако даже если заемщик все тщательно обдумал, всегда могут вмешаться внешние обстоятельства, из-за которых возникнет необходимость прервать процесс получения займа или расторгнуть ипотечный договор.

Сегодня мы поговорим о том, можно ли отказаться от ипотеки и вернуть кредитные средства банку.

Помощь при оформлении ипотеки

При каких условиях можно расторгнуть ипотеку?

Закон позволяет отказаться от ипотеки в любой момент, но с некоторыми оговорками. Если вы только подали заявку на получение кредита, собираете нужные документы или находитесь на любом другом этапе до заключения официального договора с банком, прервать процесс не составит труда и серьезное обоснование отказа кредитной организации не потребуется. Однако когда договор уже заключен, для его расторжения потребуются документальные свидетельства о том, что вы не сможете выплатить кредит из-за определенных жизненных обстоятельств. К ним относятся:

• уменьшение доходов;
• увольнение с работы;
• возникновение серьезных проблем со здоровьем у заемщика или его близкого родственника;
• необходимость разделить имущество при разводе.

В любом другом случае банк имеет право отказать заемщику в расторжении ипотечного договора. Впрочем, это решение можно оспорить в суде.

Как проходит процесс расторжения ипотеки?

Его особенности во многом зависят от того, заключен ли с банком договор на предоставление ипотечного займа или нет. Рассмотрим в отдельности каждый вариант.

1. Договор не был заключен. В этом случае последовательность действий будет самой простой. Если вы только направили в банк заявку на получение ипотечного кредита через приложение, достаточно войти в личный кабинет и отменить ее. А когда заявку уже одобрили, возможно, потребуется приехать в банк и написать заявление. В некоторых случаях достаточно просто позвонить в финансовую организацию. Чтобы точно быть уверенным в том, что отказ одобрят, важно ознакомиться с правилами, которыми руководствуется выбранный вами банк. Они могут варьироваться, но в любом случае, если вы еще не заключили договор, отказ не приведет к материальным убыткам и не отразится на кредитной истории.
2. Договор уже заключен, однако деньги еще не переведены продавцу квартиры. На данном этапе отказаться от ипотеки уже сложнее, но это все же проще, чем после перевода денег. Если средства еще не поступили на счет продавца, сделка не считается завершенной, поэтому вы имеете право выйти из нее без выплаты штрафов, избежав возникновения негативных последствий для кредитной истории. Важно как можно скорее осуществить следующие действия:

• Прийти в банк и написать официальное заявление о том, что вы отказываетесь от ипотечной сделки. К заявлению нужно приложить копию паспорта, расторгаемый договор, а также в некоторых случаях документ, подтверждающий, что вы не имеете возможности выплатить кредит. Это может быть, например, справка с места работы о снижении доходов, постановление об увольнении, справка из больницы о состоянии здоровья или свидетельство о разводе. Если заявка на регистрацию сделки еще не передавалась в Росреестр, указанных документов будет достаточно для расторжения договора.
• Направить в Росреестр заявление об отзыве регистрации сделки, если все необходимые документы уже были отправлены в эту организацию.
• Если Росреестр уже зарегистрировал сделку, потребуется подписать договор о ее расторжении вместе с продавцом квартиры. Заверенные бумаги отправляются в Росреестр, после чего в банк передается выписка об отмене регистрации сделки.

Следует учитывать, что для банка расторжение сделки после заключения договора невыгодно, поэтому он может не одобрить заявление заемщика. В таком случае все еще остается возможность отказаться от ипотеки — через суд. Однако этот способ чреват большими финансовыми издержками.

1. Договор подписан и средства переведены продавцу. В таком случае сделка считается заключенной, и на заемщика налагаются обязательства по выплате ипотечного кредита. Однако закон все равно дает ему возможность отказаться от ипотеки. Для этого необходимо договориться с банком и возместить ему сумму, взятую в кредит. Если заемщик хочет отказаться от ипотеки, скорее всего, у него на руках нет суммы, покрывающей стоимость квартиры и начисленные проценты по кредиту. В таком случае он может обратиться к одному из двух способов погашения долга:

• Переоформить квартиру, находящуюся в залоге, на другого человека, который имеет возможность вернуть банку нужную сумму. Им способен стать, например, родственник или же потенциальный покупатель, заинтересованный в данной жилплощади. Перед процедурой переоформления важно узнать о нем как можно больше: не висят ли на этом человеке непогашенные кредиты, каков его уровень дохода, участвовал ли он раньше в каких-либо мошеннических махинациях. Если вы собрали всю нужную информацию и уверены в своем выборе, можно идти в банк и составлять договор по переоформлению ипотеки. Ваша кредитная история не пострадает, а большие затраты не потребуются.
• Если не удалось найти человека, готового взять обязательства по кредиту на себя, заемщик может обратиться к другому способу погашения долга — продаже ипотечной квартиры. Конечно, вы не имеете права сделать так без ведома банка-кредитора. Необходимо обратиться в эту финансовую организацию, заполнить соответствующее заявление и предоставить доказательства того, что у вас нет возможности выплатить кредит из-за потери работы, снижения доходов, болезни или иных обстоятельств (приложите справки, выписки из трудовой и т. д.). Когда ваше заявление одобрят, проконсультируйтесь с менеджером банка. В большинстве случаев финансовая организация сама займется поиском покупателей для квартиры. Однако нужно понимать, что ее цена с большой вероятностью окажется ниже первоначальной и при продаже полученная сумма в лучшем случае закроет кредит, но не возместит ваши убытки. Кроме того, продажа ипотечной квартиры негативно скажется на вашей кредитной истории.

Банк может не одобрить ваш отказ от ипотеки, если вы не соблюдали сроки ежемесячных платежей или иным способом нарушали обязательства, обозначенные договором. В таком случае можно обратиться в суд, однако, если вы нарушали условия договора, судьи, скорее всего, встанут на сторону банка.

Также вы можете попробовать аннулировать ипотечный договор через суд в том случае, если окажется, что продавец пытался скрыть от вас дефекты приобретаемой квартиры. Вам потребуются вещественные доказательства такого нарушения — фотографии, видеозаписи, письменные свидетельства. Если вы сможете доказать свою правоту, договор купли-продажи будет расторгнут, а банк получит обратно свои средства.

Ваша кредитная история при этом не пострадает.

Какие средства получится вернуть при отказе от ипотеки?

Если вы не успели заключить ипотечный договор, деньги потрачены не были, а значит и возвращать ничего не придется. Однако в случае, когда необходимо расторгнуть ипотечный договор уже после уплаты первоначального взноса и(или) внесения ежемесячных платежей, возникает вопрос — удастся ли вернуть вложенные деньги[1] ? Вероятность этого не самая большая. Первоначальный взнос будет возвращен вам в том случае, если банк сможет продать ипотечную квартиру за большую цену, чем та, которая покроет как саму вашу задолженность, так и проценты по ней.

Однако вероятность этого не самая высокая — квартиры с обременением обычно реализуются только со значительным дисконтом, так как далеко не каждый решится приобрести “проблемное” жилье.

Другой способ вернуть первоначальный и последующие взносы — через суд, если банк или продавец нарушил условия сделки. Однако вам потребуются веские доказательства, чтобы убедить судей в своей правоте.

Возврату не подлежат средства, которые вы потратили на оформление документов, работу юристов и на другие услуги, без которых не получилось бы заключить кредитный договор. Это связано с тем, что люди, оказавшие данные услуги, выполнили свою работу, а плата за нее не имеет отношения к взносам по кредиту.

В чем преимущества и недостатки отказа от ипотеки?

Если вы решили остановить процесс получения кредита до заключения договора, можно не бояться негативных последствий. Однако перед тем, как расторгнуть договор ипотеки после его заключения, важно тщательно все обдумать. Разрыв ипотечной сделки имеет ряд серьезных минусов:

• В будущем могут возникнуть трудности с получением новых кредитов. Заемщик, расторгнувший ипотечный договор из-за финансовых или иных трудностей, будет считаться ненадежным. Скрыть такую информацию от банков не получится — она будет сохранена в кредитной истории.
• Дополнительные финансовые затраты. Денег от продажи квартиры может не хватить для погашения задолженности. В таком случае заемщику придется расплачиваться с банком средствами из своего кармана либо объявлять себя банкротом, что тоже является затратной процедурой.
• Пока договор не расторгнут, заемщик обязан выполнять свои кредитные обязательства, а значит за время, которое банк потратит на поиск покупателя для квартиры, может накопиться значительный долг за счет процентов и различных штрафов.
• Если для расторжения договора вы обратились в суд, услуги юристов потребуют дополнительных затрат. Кроме того, решение может быть вынесено не в вашу пользу, что приведет к еще большей потере денег.

Плюсом расторжения ипотеки можно назвать избавление от долговых обязательств, но добиться его получается далеко не всегда.

Как мы видим, на расторжение ипотечного договора идут в том случае, когда возникают серьезные финансовые проблемы. Однако этот процесс сам по себе достаточно затратен, поэтому иногда будет более разумным решением провести рефинансирование кредита, перевести его в другой банк или попробовать найти иной выход из ситуации.

1. Недвижимость
2. Блог
3. Полезное
4. Колокольников Борис Михайлович
5. Как отказаться от ипотеки?

Можно ли и как отказаться от ипотеки

По статистике , средний срок ипотечного кредита сейчас превышает 24 года. Естественно, распланировать свою жизнь на такой длительный период очень сложно, и у каждого может сложиться ситуация, когда выплата ипотеки станет невозможной — например, из-за потери работы, изменения семейного положения или серьёзных проблем со здоровьем. Можно ли в таком случае расторгнуть ипотечный договор?

Расскажем, как выйти из ипотеки с минимальными потерями.

• Когда можно расторгнуть договор ипотеки
• Что нужно, чтобы расторгнуть договор ипотеки с банком
• Как вернуть ипотеку обратно в банк
• Как вернуть деньги после расторжения ипотеки
• Можно ли расторгнуть договор ипотеки в одностороннем порядке
• Не только отказ: что ещё можно сделать
• Подведём итоги

Когда можно расторгнуть договор ипотеки

Расторгнуть ипотеку как таковую можно на любой стадии, но чем позже это происходит, тем большие финансовые потери может понести заёмщик.

1. Самый безболезненный вариант — отказаться от кредита до получения денег , для этого достаточно просто отменить заявку на ипотеку. Если кредит одобрили, но договор ещё не заключался, нужно подойти в отделение банка и уведомить о решении не брать ипотеку.
2. Можно отменить ипотеку и после подписания договора , но только если средства ещё не поступили на счёт продавца квартиры. Для этого надо написать заявление на отказ от ипотеки в офисе банка. Никаких штрафных санкций в этом случае нет, а на кредитной истории заёмщика ситуация не отразится.
3. Если договор был подписан, а деньги переведены продавцу, отказаться от ипотеки тоже можно . Но в таком случае процедура будет намного сложнее, а заёмщик рискует потерять часть денег, внесённых в качестве первого взноса за жильё , и испортить кредитную историю. Чем позже человек решит оформить отказ от ипотеки, тем больше он потеряет.

Расторжение договора ипотеки по инициативе заёмщика после подписания договора возможно по обоюдному согласию или в судебном порядке. Первый вариант предпочтительнее, но далеко не все банки готовы пойти на такое.

2-я Хуторская улица, 34

Дмитровская 9 мин.

поселение Внуковское, микрорайон Переделкино Ближнее, 17-й квартал, к1

Рассказовка 10 мин.

Московская область, городской округ Красногорск, жилой комплекс Спутник

Строгино 16 мин.

СЗАО, район Щукино

Щукинская 12 мин.

ЗАО, район Филёвский Парк, жилой комплекс Фили Сити
2-я Хуторская улица, 34

Дмитровская 9 мин.

3-я улица Ямского Поля

Белорусская 8 мин.

Поварская улица, 8/1к1

Арбатская 6 мин.

Космодамианская набережная, 4/22с9

Новокузнецкая 12 мин.

жилой комплекс Коллекция Лужники

Площадь Гагарина 18 мин.

поселение Сосенское, жилой комплекс Дзен-кварталы, 3

Бунинская аллея 34 мин.

Больше объявлений

Что нужно, чтобы расторгнуть договор ипотеки с банком

Причина для расторжения ипотечного договора должна быть веской и подтверждённой документально. Перед обращением в банк нужно подготовить следующие документы:

• в случае снижения доходов — справку о текущей заработной плате от работодателя;
• при потере работы — копию трудовой книжки с соответствующей записью;
• при проблемах со здоровьем — заключение от врача;
• в случае изменения семейного положения — свидетельство о разводе.

При посещении кредитного учреждения потребуется написать заявление о расторжении договора ипотеки по форме банка и предъявить паспорт и ипотечный договор.

Иногда причины отказа от ипотеки могут быть другими — например, заёмщики решили уехать в другой город или страну на постоянное проживание или банально передумали, поскольку снижение качества жизни из-за финансовых проблем оказалось выше ожидаемого. Но в этих случаях шансов договориться с банком немного — скорее всего, решать проблему придётся через суд.

Как вернуть ипотеку обратно в банк

Если сделка была полностью завершена и зарегистрирована в Росреестре, а продавец получил деньги, то отыграть ситуацию обратно и просто так отказаться от покупки нельзя. Обязательства перед банком, а именно возврат денег кредитору, придётся выполнять. В таком случае есть четыре варианта решения проблемы.

1. Досрочно погасить задолженность из собственных средств. При этом штрафные санкции на заёмщика не налагаются, а его кредитная история остаётся чистой. На деле такая ситуация случается крайне редко, ведь ипотека оформляется именно потому, что своих денег недостаточно для покупки квартиры, и сразу взять крупную сумму просто негде.
2. Вернуть средства банку после продажи квартиры . Заёмщик обращается в банк с документами, подтверждающими его несостоятельность, и залоговая квартира выставляется на продажу. После её реализации деньги идут на погашение долга, а остаток средств поступает заёмщику. Это негативно отражается на его кредитной истории.
3. Переоформить задолженность и квартиру на другого человека . Фактически это та же продажа квартиры, но на более выгодных для заёмщика условиях. Так как кредит в этом случае просто переоформляется на другого человека, то денежные потери — минимальны. Процедура возможна только с согласия банка.
4. Банкротство . Это крайняя мера, на которую стоит идти только если других вариантов не остаётся. Процедура банкротства занимает кучу времени, требует дополнительных расходов и веского основания. В её ходе заёмщик лишится квартиры и, вероятнее всего, не получит вообще никаких денег.

Материал по теме

В исключительных случаях расторгнуть договор ипотеки через суд можно по причине того, что приобретённая недвижимость не соответствует заявленному качеству — например, имеет существенные дефекты, о которых продавец заранее не предупредил, или сделка не была юридически чистой. Доказывать этот факт придётся в суде, и если судья признает претензии существенными, то договор может быть расторгнут, а средства — возвращены в банк. В этом случае заёмщик также может рассчитывать на возврат первого взноса, и его кредитная история не пострадает.

При досрочном расторжении договора по ипотеке заёмщик обязан в первую очередь уведомить банк о своём решении. Если задолженностей по платежам нет, сотрудники банка могут предложить провести реструктуризацию долга или рефинансирование в другом банке. И оба этих варианта стоит рассмотреть: возможно, уменьшение ежемесячного платежа и изменение условий позволит продолжать выплачивать долг и оставаться при этом владельцем квартиры.

Частный случай: как отказаться от ипотеки после развода

Если ипотека была оформлена в период брака, то оба супруга являются созаёмщиками и несут одинаковую ответственность за погашение долга. При расторжении брака совместная недвижимость становится дополнительным поводом для тяжб.

Чтобы не отказываться от ипотеки, у бывших супругов есть два варианта.

1. Продолжать оплачивать кредит совместно по договорённости, а после выплаты долга — решать вопрос с разделом имущества.
2. Перезаключить договор на одного из заёмщиков, который и будет дальше платить по кредиту и станет в итоге единоличным владельцем недвижимости. Правда, этот вариант возможен только в том случае, если доходы одного из бывших супругов позволяют выплачивать ипотеку.

Если же найти решение своими силами не получается, созаёмщикам нужно обратиться в банк с заявлением на расторжение ипотечного договора. После продажи жилья задолженность будет погашена, а кредит — закрыт.

Материал по теме
28 декабря 2022

Как вернуть деньги после расторжения ипотеки

Насущный вопрос для заёмщиков — вернут ли деньги после отказа от ипотеки. Важно понимать, что продать залоговую квартиру по рыночной цене очень непросто. Банк заинтересован в скорейшей реализации такой недвижимости, поэтому он будет выставлять её на продажу по сниженной стоимости. Покупатели в свою очередь неохотно связываются с «проблемной» квартирой.

Её продажа может затянуться, а всё это время заёмщику будет необходимо вносить платежи.

Есть и другие нюансы. Например, ежемесячный платёж включает в себя проценты за пользование кредитом и сумму, идущую на погашение основного долга. И первое время основную часть платежа составляют именно проценты, при этом основной долг уменьшается незначительно.

Поэтому лучше расторгнуть договор ипотеки с банком на начальном этапе, иначе потери денег будут более ощутимыми.

Сумма возврата будет зависеть и от ситуации на рынке: если за время выплаты ипотеки недвижимость подорожает, то потери будут меньше. Но если цены пошли вниз, остаток может оказаться минимальным, а в худшем случае заёмщик ещё и останется должным банку.

После реализации недвижимости и проведения перерасчёта банк вернёт заёмщику остаток средств, внесённых в качестве первого взноса.

Можно ли расторгнуть договор ипотеки в одностороннем порядке

Такое бывает только в случае, если одна из сторон существенно нарушает условия договора. Эта норма прописана в ст. 450 ГК РФ . В случае с банком это может быть изменение условий договора — например, увеличение ставки по кредиту, включение дополнительных платежей, ранее не оговорённых в документе.

Бывает и наоборот, что банк первым инициирует процедуру расторжения договора. Основанием могут стать:

• регулярные просрочки по внесению платежей;
• отказ от уплаты страховки залоговой квартиры;
• нарушение условий договора — например, если заёмщик сдаёт в аренду ипотечную квартиру или производит в ней перепланировки без согласования с банком.

Но на практике финансовые учреждения прибегают к этой мере крайне редко, поскольку они заинтересованы в том, чтобы заёмщик выплатил долг.

Не только отказ: что ещё можно сделать

Перед тем, как подавать заявление о расторжении договора ипотеки, стоит найти альтернативные пути решения проблемы. Например:

1. рефинансирование кредита на более лояльных условиях;
2. поиск средств для погашения задолженности;
3. договорённость с банком о сдаче ипотечной квартиры в аренду, чтобы получаемые от неё средства направлять на погашение долга;
4. оформление «ипотечных каникул» на период поиска работы или лечения.

Если у заёмщика не было просрочек по платежам и он не избегает общения с сотрудниками банка, как правило, финансовое учреждение готово пойти навстречу.

Подведём итоги

1. Отказаться от ипотеки можно. Если деньги не были переведены продавцу, то процедура пройдёт без материальных потерь и проблем.
2. После перевода денег отказ тоже возможен, но для этого нужно иметь веские причины. В противном случае расторжение договора придётся проводить через суд, и тут финансовые потери будут неизбежны.
3. Часто расторжение договора происходит через продажу залоговой недвижимости и погашение долга из полученных средств. При этом заёмщик может потерять часть денег, внесённых в качестве первого взноса.
4. Банк тоже может потребовать расторжения договора, если заёмщик будет нарушать условия и допускать просрочки платежа. Это тоже приведёт к финансовым потерям, и лучше такой ситуации избегать.

Важно помнить, что банк всегда заинтересован в сохранении договора, и в случае возникновения нештатных ситуаций у клиента готов помочь в решении проблемы. Поэтому при любых финансовых трудностях лучше начать с переговоров с кредитным учреждением о возможности рефинансирования или отсрочки.

Аннулирование ипотеки

Любой договор предназначается для закрепления в письменном виде достигнутых соглашений между сторонами, в нем участвующими. В этом документе описываются правила поведения в различных ситуациях и ответственность друг перед другом. Ипотечный договор не является исключением из общего правила, он так же как и прочие соглашения должен закреплять финансовые отношения кредитора и заемщика.

В определенных случаях этот документ может быть аннулирован, но для этого должны быть веские причины.

Причины для расторжения ипотечного кредита
Как аннулировать ипотеку?
Особые случаи

Стоит ли расторгать соглашение?

Причины для расторжения ипотечного кредита

Взаимодействие сторон, участвующих в ипотечном кредитовании имеет долгосрочный характер. Логическое завершение данного процесса – выполнение получателем займа своих обязательств, касающихся возврата всех взятых в кредит средств с процентами в соответствии с указанными в договоре сроками. Но в определенных ситуациях ипотечный договор может быть расторгнут.

При этом инициировать данный процесс может любая сторона.

Если соглашение разрывает банк, это может являться следствием его недовольства, касающегося действий или бездействия держателя ипотеки. В случае проявления инициативы заемщиком – это выражение его недовольства условиями предоставления займа кредитором, или несогласие с действиями банка в сложившихся обстоятельствах на момент возникновения намерения о расторжении договора.

Если инициатором расторжения является банк, единственной причиной могут являться грубые нарушения заемщиком договорных условий.

Финансовая неспособность обслуживать кредит

Зачастую необходимость в расторжении ипотечного договора вызвана финансовой неспособностью, затруднительным финансовым положением, которое не позволяет клиенту банка возвращать полученную ссуду. Также возможной причиной может быть желание проведения определенной сделки с залоговым предметом. Обычно это стремление продать квартиру, имеющую обременение в виде ипотеки.

Если в этом случае лицо, взявшее кредит, имеет вполне нормальное финансовое состояние и может вернуть долг банку полностью, то при финансовой несостоятельности, когда расплачиваться нечем, а потерять квартиру совсем не хочется, дело осложняется.

Заемщик имеет в этом случае две теоретические возможности разрешить проблему:

1. предоставить доказательства, что кредитодатель не выполняет обязательства, оговоренные договором ипотеки, то есть нарушает условия соглашения;
2. найти факты, которые смогут убедить суд в том, что заемщик не осознавал всех негативных последствий, оговоренных в заключенном договоре о предмете залога.

Такие варианты решения проблемы реализовать на практике почти невозможно. Поэтому, если так случилось, и сложившееся тяжелое материальное положение уже привело к неплатежам по ссуде, нужно направить свои усилия на проведение переговоров с банком, чтобы реструктуризировать долг, накопившийся за период неплатежей.

Именно такой вариант развития событий позволяет в результате переговоров найти взаимовыгодное решение, устраивающее обе стороны.

Проведение операций с ипотечной недвижимостью

В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» заемщик должен обеспечить содержание залогового жилья, поддерживать его в нормальном состоянии, и не выполнять действий, которые могут привести к его порче при проведении перепланировки, неумелого ремонта и др.

Также банки прописывают в ипотечных договорах условие запрета на продажу залогового имущества, приобретенного по программе ипотечного кредитования без согласия кредитора. В таком случае банк имеет право разорвать соглашение с заемщиком, подав на него в суд. После вынесения решения суда владелец ипотечного жилья должен будет вернуть залог (квартиру, приобретенную по ипотеке).

Как аннулировать ипотеку?

Заемщик может аннулировать ипотеку по причинам:

• при принятии решения о рефинансировании займа в другой кредитной организации, чтобы сэкономить на процентах;
• при отсутствии возможности погашать долги по ипотеке, и принятии решения о продаже предмета залога для погашения долгов перед банком;
• в случае нарушения кредитором (повышение ставки) договорных условий;
• при желании купить другую квартиру (меньше или больше, чем есть);
• в случае развода, если ни один из супругов не желает брать на себя бремя оплаты ипотеки.

Можно решать вопрос расторжения ипотечного соглашения, как через суд, так и без его участия путем разрешения вопроса напрямую с банком. Кредитные организации не стремятся доводить дело до суда, поэтому идут на переговоры и пытаются решать вопрос без финансовых потерь.

Что потребуется?

Чтобы аннулировать ипотеку, в зависимости от причины нужно собрать все необходимые документы и подать заявление в банк. Если возникли трудности с внесением платежей, нужно своевременно, как можно скорее известить кредитора о сложившейся ситуации, и оговорить процедуру расторжения ипотечного договора, если такое решение принято.

Если возникло желание продать ипотечную квартиру, также следует по этому вопросу обратиться в банк, и выполнить все условия в соответствии с договором.

Пошаговые действия

Не стоит дотягивать дело до суда. Всегда есть возможность договориться с кредитодателем и не портить свою кредитную историю.

Чтобы расторгнуть ипотеку в случае проведения операций с ипотечной недвижимость в случае ее продажи, нужно выполнить следующие шаги:

• обратиться в кредитно-финансовое учреждение, выдавшее ипотечный займ с запросом на разрешение расторжения соглашения;
• получить одобрение банка на расторжение кредитного договора, которое инициировал клиент;
• возможность реализовать квартиру клиент банка получает после выполнения договорных условий по обремененному кредитом жилью. Необходимо погасить задолженность перед кредитором;
• в случае предъявления банком требования выплатить неустойку (если такое условие предусмотрено договором) заемщик должен внести указанную сумму неустойки;
• после выполнения этих условий будет получено разрешение кредитора на продажу квартиры.

После погашения всех долгов перед банком договор ипотеки будет считаться расторгнутым.

Этапы прекращения ипотеки

Основные этапы реализации данного вопроса:

• подача заявления о прекращении договорных условий с банком по ипотеке с указанием причин;
• принятие кредитором решения по вопросу прекращения действия договора;
• в случае одобрения банком заявления о расторжении – выплата клиентом всех задолженностей по займу;
• если кредитная организация приняла отрицательное решение и не желает разрывать договор ипотеки – подавать заявление в суд, если клиент считает, что его права были нарушены банком.

Особые случаи

Расторжение ипотечного договора может быть вызвано особыми причинами, которые не позволяют дальше продолжать кредитные отношения с банком. К ним можно отнести банкротство заемщика или банка. Также причиной прекращения договора ипотеки могут быть сроки давности.

Можно разорвать ипотечный договор, чтобы продать недостроенную квартиру и заработать на этом определенную сумму денег.

Банкротство

В случае банкротства довольно часто приходится расторгать ипотечные соглашения, так как продолжать платить клиент уже не может. Если банкротом становится банк, нужно составлять иск в суд, чтобы приостановить выплаты или вовсе их остановить.

Заемщика

Чтобы не опускаться в долговую яму довольно глубоко, и постараться контролировать ситуацию заемщик может расторгнуть ипотечный договор как банкрот. Сделать это физлицо может, если сумма его долга по кредиту составляет более 500 тыс рублей. При этом банк может подать в суд на неплательщика. Процесс по возврату долга коллекторами будет начат через 90 дней после того как перестанут поступать средства на погашение займа.

Тянуться вся эта процедура может 2-3 года, при этом может накопиться серьезная задолженность.

Пока не будет решения суда, никто не имеет права насильно требовать от должника возврата кредита. Заемщик должен предоставить банку подтверждение того, что он стал банкротом. Это могут быть справки о размере зарплаты, о тяжелом заболевании плательщика или его близких родственников, о рождении троих детей и др.

Если физлицо будет объявлено банкротом, есть возможность приостановить изъятие его имущества, начисление штрафных санкций банка и пени. Но уменьшить долг это не поможет, возвращать задолженность придется в полном объеме.

Банка

В случае банкротства кредитной организации отмены кредитных обязательств, которые имеет ее клиент, не будет. Придется выплачивать все долги, иначе неплательщика признают злостным, после чего можно вообще потерять свое жилье.

Спрятаться от своих обязанностей не получится, так как все выданные банком-банкротом займы должны пойти на погашение банковских долгов перед вкладчиками и прочими кредиторами.

Для держателей кредитов изменений в одностороннем порядке также ждать не стоит, закон не допускает таких вариантов разрешения кредитных отношений.

Поэтому придется платить только то, что обусловлено договором ипотеки, переплачивать не предусмотренные соглашением суммы клиент не будет.

Истечение сроков давности

В РФ по кредитам предусмотрен срок исковой давности. Его длительность составляет 3 года. Если должник не выплатил ссуду после окончания действия договора кредитования, в соответствии с законом, такое соглашение должно быть аннулировано.

Но не редко коллекторы и банки продолжают требовать вернуть долги, пугать бывшего заемщика. Независимо от того, когда истек срок исковой давности, банк может подавать в суд на должника через 5,7,10 или 20 лет. Заемщик должен явиться в суд, предоставить заверенное нотариусом заявление об истекшем сроке давности.

Иначе суд будет рассматривать заявление банка как при не истекшем сроке давности, и вынесет решение в пользу банка.

Ипотека на строящееся жилье

Расторгнуть ипотечный договор на строящееся жилье можно до его сдачи в эксплуатацию, чтобы продать права на квартиру по переуступке. Еще на стадии возведения фундамента приобретенное на выгодных условиях жилье (по ДДУ) может быть продано перед сдачей его в эксплуатацию по более высокой цене. При этом заемщик может заработать определенную сумму денег.

Стоит ли расторгать соглашение?

Банк не всегда охотно идет на разрыв отношений с заемщиком, и старается предложить ему несколько вариантов решения возникшей проблемы. Не обязательно при этом судиться, тратить силы и деньги на адвоката и судебные издержки. Если же клиент финансово несостоятелен, и не идет на контакт, банк может сам передать дело в суд на злостного неплательщика.

Прекращение ипотечного договора является сложным и длительным процессом, который не приносит материальной пользы заемщику. Поэтому перед оформлением ипотеки нужно взвесить все факторы. Чтобы не остаться на улице, не нужно откладывать решение проблемы на потом, всегда есть возможность договориться с кредитором и выйти с минимальными потерями из навалившихся финансовых проблем, а то и вовсе без них.