Комментарии: 1 16.09.2021 В этой статье мы поговорим про особенности оформления полиса ОСАГО на водителя, который не является собственником транспортного средства. Эта тема, кстати, достаточно актуальна и востребована. По крайней мере, если вы сейчас читаете статью, значит и у вас в голове созрел похожий вопрос, появилась надобность оформить полис обязательного страхования не на себя, а возможно на вашего родственника/жену.
Российские автомобилисты уверены, что полис ОСАГО можно оформить на кого угодно. Ведь часто бывает так, что владеет машиной один человек, а ездит на ней другой. Быть может муж подарил жене авто и по документам хозяином числится он, когда фактической хозяйкой авто является жена. Можно ли действительно оформить полис ОСАГО на другого человека — не собственника транспортного средства? Да, это возможно, вот только для этого придётся предъявить в страховую свой паспорт, а так же паспорт владельца авто.
Понадобятся ещё водительские удостоверения тех, кто будет ездить на машине и такие документы как СТС и ПТС.
В бланках ОСАГО уже все предусмотрено. На одной строчке нужно написать имя страхователя — человека, который заключил договор, а на другой строчке имя владельца автомобиля. Тут знаете что важно? Что сам собственник ТС может пользоваться им всегда, для этого ему даже не обязательно быть вписанным в полис ОСАГО.
Собственник нужен только на первом этапе оформления документов, можно даже сказать, что вполне подойдёт просто присутствие его документов. После все дальнейшие изменения в полис «автогражданки» должен вносить страхователь, а не собственник машины. Если страхователь захочет вписать в полис ещё несколько водителей, то именно человек, который оформлял полис, должен будет заниматься такими вопросами, не собственник транспортного средства. Страхователю в этом случае нужно будет получить у собственника доверенность на внесение изменений в полис ОСАГО.
Не на собственника оформить полис можно даже дистанционно, так что, мы видим, что как таковой проблемы тут вообще нет.
Как оформить ОСАГО, если вы не являетесь собственником автомобиля
Владелец автомобиля, который зарегистрирован на территории РФ, обязан купить страховой документ ОСАГО. “Автогражданка” является залогом надежной защиты от финансовых затрат в случае ДТП. Но что делать, если пользоваться автомобилем собирается не сам собственник, а другое лицо? Можно ли без участия владельца обратиться к страховщику, чтобы застраховать машину по ОСАГО? Кто может выступать в качестве страхователя по автостраховке?
В сегодняшней статье мы ответим на эти вопросы, а также расскажем, как можно приобрести ОСАГО в этом случае, и что для этого понадобится.
Зачем может потребоваться страховать машину постороннему человеку
Иногда происходят ситуации, при которых владелец транспортного средства не собирается пользоваться им длительное время. При этом хозяин не хочет, чтобы машина простаивало без дела и передает его в пользование семье, друзьям или другим лицам. Это может быть актуально в ряде случаев, например:
- в случае отъезда собственника за границу, если при этом он не возьмет авто с собой;
- если владелец автомобиля уходит в армию;
- если машину планируют передавать в аренду иным лицам.
Во всех этих случаях у шофера должен быть действующий ОСАГО. Однако, если человек, на чье имя зарегистрировано ТС, не собирается им пользоваться, то процедуру страхования транспорта можно провести без его привлечения. Может ли не собственник оформить ОСАГО?
Да, хозяину не всегда требуется принимать участие в этом процессе. Владелец может делегировать это право другим лицам.
Кто может стать страхователем по ОСАГО
Российское законодательство четко разграничивает категории людей в зависимости от того, какое отношение они имеют к автомобилю. Всего выделяют 3 категории:
- Собственниками выступают лица, на которых зарегистрированы автомобили. Сведения о них указываются в паспортах ТС.
- Страхователь – это лицо, которое обратилось к страховщику за оформлением полиса ОСАГО.
- Владелец авто – лицо, которое и будет управлять автомобилем. Не обязательно, чтобы транспорт числился зарегистрированным на него. Если вы задаетесь вопросом: “можно ли ему выступать страхователем по договору?”, спешим вас обрадовать. Ответ на этот вопрос – да, можно.
Получится ли застраховать транспорт по ОСАГО у любого гражданина? Да, страхователем может быть любой, кому собственник дает на это разрешение. Им не всегда должен выступать хозяин транспортного средства Однако нужно помнить, что при заключении договора страховщик попросит указать сведения о собственнике.
В том числе страхователь должен будет указать его паспортные данные.
Можно ли без доверенности обратиться в СК, чтобы оформить ОСАГО на чужое авто
Для начала следует указать, что доверенности, связанные с транспортом, бывают разных типов. Поэтому имеет смысл сперва их разграничить. Многие автомобилисты путают следующие из них:
- доверенность на управление автомобилем;
- доверенность на страхование машины по ОСАГО.
Первая не используется уже более 10 лет. Такой документ требовался автомобилистам до 2012 года, чтобы иметь возможность ездить за рулем чужого транспорта. Но вот второй документ все еще может быть полезен, хоть и требуется далеко не всегда.
В нем указывается то, кому было выдано разрешение на страхование его автомобиля. Важно отметить, что страхователю не потребуется заверять документ у нотариуса – он будет считаться действительным и без этого. Однако, если хозяин машины хочет дополнительно передать другому человеку возможность получить компенсацию по страховке, то без нотариуса уже не обойтись.
Страховщики могут потребовать этот документ при заключении страхового договора. Однако это происходит не всегда. Зачастую можно обойтись и без него, но чтобы не получить отказ в офисе, собственнику лучше заранее его составить.
Что вам потребуется для покупки ОСАГО без собственника автомобиля?
Чтобы оформить “автогражданку”, страхователю потребуется классический набор документов. Но стоит отметить несколько важных нюансов по нашей теме. Итак, для оформления автострахования вам потребуются следующие бумаги:
- паспорт того, кто оформляет страховку;
- паспорт того, кому принадлежит машина;
- документы на авто, подтверждающие его регистрацию (СТС и ПТС);
- водительские права всех автомобилистов, которым разрешено садиться за руль;
- в некоторых ситуациях может потребоваться доверенность;
- также для некоторых категорий транспорта может потребоваться диагностическая карта о прохождении технического осмотра.
Аналогичный набор требуется каждый раз, когда вы планируете оформить новое ОСАГО. Разве что два последних документа необходимы лишь в частных случаях. Подробнее обо всех бумагах, необходимых для покупки автостраховки, мы рассказывали в нашем обзоре.
Сколько шоферов можно вписать в страховку и потребуется ли за них доплатить
Ответственность шофера считается застрахованной лишь в том случае, если его сведения вписаны в ОСАГО. Некоторые ошибочно считают, что в автостраховку можно вписать до 5 шоферов. Причина этого заблуждения – соответствующее количество полей в страховом бланке.
Однако на самом деле по ОСАГО разрешается застраховать ответственность неограниченного числа автомобилистов. Если отведенных пяти полей будет недостаточно, страховая компания впишет новых шоферов на отдельном листе или с обратной стороны.
Добавление других лиц в “автогражданку” происходит бесплатно. Однако платить не потребуется только за процедуру. Если риски вырастут, то в этом случае уже придется раскошелиться. Необходимость доплачивать за новых лиц в страховом документе возникает тогда, когда их уникальные параметры КБМ и КВС оказываются хуже по сравнению с теми, кто уже был указан в ОСАГО.
Перечисленные множители отвечают за опыт вождения и то, насколько аккуратно водитель управляет ТС. Страховщик всегда рассчитывает страховую премию по «автогражданке» по коэффициентам того автомобилиста, у которого они самые высокие. Но если в бланк планируется включить более опытного автомобилиста с безупречной историей аварийности, то быть может, что и доплачивать вовсе не потребуется.
Имейте в виду, что не вписав сведения о шофере в полис, ему вероятнее всего придется заплатить штраф за управление автомобилем без ОСАГО. В этом случае сумма взыскания составляет 500 рублей (или 250 рублей, если успеть оплатить его в 20-дневный срок). Кроме того, без соответствующей записи невписанный шофер обязан будет возместить весь ущерб, если он станет инициатором ДТП.
Отдельно отметим, что при заключении договора у страхователя есть возможность подключить опцию, которая позволит садиться за руль автомобиля любому шоферу с нужной категорий прав. В этом случае вместо КБМ и КВС будет применяться коэффициент КО.
Нужно ли вписывать собственника в автостраховку?
Из прошлого пункта вытекает закономерный вопрос: нужно ли вписывать в автостраховку человека, которому принадлежит машина? Нет, делать это не нужно. Страхователь должен указать в полисе только данные о людях, которые планируют садиться за руль.
Если по тем или иным причинам хозяин транспорта не собирается некоторое время им пользоваться, он может передать управление машиной иному лицу. Если он захочет воспользоваться ею в период действия «автогражданки», то в этом случае уже потребуется вписать собственника в список лиц, которым разрешено садиться за руль. Сделать это можно в офисе компании или в личном кабинете на сайте.
Отметим, что новые лица вписываются в документ страхователем – ему требуется обратиться в его СК.
В противном случае, наличие имени владельца в бланке не является обязательным условием для оформления страхового документа. Отметим, что присутствие или наоборот отсутствие сведений о собственнике в ОСАГО никак не скажется на стоимости автострахования. Но это не касается тех случаев, когда у него самые худшие показатели КБМ и КВС.
В этом случае страховщики пересчитают риски и эту разницу потребуется покрыть.
Можно ли оформить автостраховку, если собственник автомобиля скончался?
Если собственник отошел в мир иной, застраховать автомобиль не получится. Вместе со смертью владельца перестают работать все документы, которые были оформлены на имя почившего. В том числе это распространяется и на регистрацию автомобиля.
Наследникам придется дождаться вступления в наследство перед тем, как они вновь смогут использовать авто. Тогда же и получится оформить новый документ, страхующий ответственность водителей, которые будут управлять машиной.
Можно ли приобрести ОСАГО не на свою машину через интернет?
Существует несколько способов приобрести обязательный страховой документ. Это возможно сделать при личном посещении офиса СК или через интернет. Каждый гражданин может выбрать наиболее удобный для него вариант. Россияне могут купить его:
- У страховых специалистов в офисе одной из страховых организаций. Эксперты помогут заполнить бланк, а также ответят на все ваши вопросы. В том числе они помогут разобраться с оформлением ОСАГО, если авто принадлежит другому человеку;
- У страхового агента. По сути, это точно такой же специалист, как и сотрудники в офисе страховщика. Их главное отличие заключается в том, что страхового агент – это своеобразный “фрилансер”. Он может встретиться с клиентом в любом удобном месте, либо поможет с заключением договора дистанционно;
- На сайте организации, предоставляющей соответствующие услуги. Вы можете воспользоваться встроенным инструментарием для того, чтобы самостоятельно заполнить все сведения о водителях и автомобиле. После оплаты вы в кратчайшие сроки сможете получить документ на электронную почту;
- С помощью сайтов агрегаторов. Это специальные онлайн-ресурсы, которые покажут вам предложения от разных страховых компаний. Клиенту дадут возможность выбрать наиболее выгодное из них. Кроме того, так получится сэкономить время, ведь не придется вносить сведения на сайте каждого страховщика отдельно.
Вне зависимости от вашего выбора, все эти способы позволяют приобрести ОСАГО без участия того, кому принадлежит машина. Имейте в виду, что приобретение “автогражданки” – это обязанность каждого автомобилиста. Также отметим, что воспользоваться услугами агрегатора вы можете прямо на нашем ресурсе.
Можно ли оформить страховой полис ОСАГО, если владелец без водительских прав?
Приобретение страховки связано с обязательным предъявлением водительского удостоверения при заключении договора. Однако, это требуется условно и не во всех случаях. Кроме того, речь идёт о допущенных к управлению лицах. Но можно ли купить полис ОСАГО, если владелец машины без водительских прав?
Оформят ли страховку на человека без удостоверения и можно ли вписать водителя без него. Всё это по порядку со ссылками на официальное законодательство 2024 года будем выяснять в данной статье.
Можно ли сделать ОСАГО по закону, не имея прав?
Да, можно. И дело здесь в тонкости законодательства о страховании. Разумеется, вы не будете иметь права управления данным автомобилем, даже если он принадлежит вам на праве собственности, так как у вас нет прав.
И ключ в такой возможности кроется здесь в ряде нюансов:
- собственник, страхователь и допущенное к управлению лицо – всё это могут быть вообще 3 разных человека, и двое из них могут быть без прав для оформления ОСАГО,
- право управления вообще не нужно подтверждать при покупке полиса,
- но для возможности по конкретной страховке к конкретному автомобилю ездить на нём за рулём у вас всё же должно быть водительское удостоверение.
Оформят ли страховку, если собственник автомобиля без прав?
Итак, начнём с основного вопроса – вы владелец автомобиля, и у вас нет водительских прав. Сможете ли вы приобрести в этом случае ОСАГО, чтобы законно и без штрафов передвигаться на машине? Конечно, сможете! И у вас есть для этого 2 способа:
- выступая собственником и страхователем, можно оформить страховку ОСАГО без прав, но тогда вы не будете вписаны в число допущенных водителей, и вам придётся добавить в полис кого-то другого,
- проблема выше решает получением неограниченного договора страхования – то есть когда число допущенных водителей в полисе не ограничено.
А распространённое мнение, что у владельца машины обязательно должны быть права, ошибочно. По состоянию на 2024 года нет ни одного закона или другого правового акта, который бы обязывал собственнику автомобиля иметь водительское удостоверение. Иначе это могло бы быть условием вообще покупки авто.
Здесь следует разделять 2 разных понятия:
- право собственности на имущество (движимое или недвижимое – не имеет значения) – оно закреплено Конституцией РФ,
- право управления транспортными средствами – это специальное право, которое предоставляется после успешной сдачи экзаменов и подтверждается удостоверением (пункт 2 статьи 25 ФЗ О безопасности дорожного движения).
И никакими требованиями и правилами не установлена обязательная взаимосвязь этим двух прав человека. Следовательно, и другие законы не могут противоречить указанным выше, и требовать при заключении договора страхования права у собственника.
Давайте рассмотрим 2 способа, как можно оформить ОСАГО без прав, со ссылками на официальный закон.
Водительское удостоверение – только для вписанных водителей
Собственно, когда вы приедете оформлять страховку в офис страховой компании или при заполнении данных на сайте страховщика при оформлении электронного полиса, у вас никто не спросит, есть ли у вас водительское удостоверение. Равно как никто не будет проверять по базам, есть у вас права или нет.
Наткнуться на ограничение можно только за счёт отсутствия необходимого документа – водительского удостоверения. Поэтому нам нужно выяснить, является ли оно обязательным при покупке страховки.
Ответ на данный вопрос нам даёт статья 15, пункт 3, подпункт «ж» закона Об ОСАГО, в котором и перечисляется этот документ. Читаем внимательно!
3. Для заключения договора обязательного страхования владелец транспортного средства представляет страховщику следующие документы:
.
д) водительское удостоверение или удостоверение тракториста-машиниста (тракториста), временное удостоверение на право управления самоходными машинами либо копия одного из указанных документов в отношении лиц, допущенных к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается с условием, что к управлению транспортным средством допущены только определённые лица).
Таким образом, выясняем, что можно оформить полис ОСАГО только с водительским удостоверением людей, которые будут вписаны в него, а права самого владельца машины не нужны, если он сам не будет вписан.
Но давайте разберёмся в главных отличиях и поймём на простом примере ниже, как это происходит!
Страхователь не равно допущенный человек
Дело в том, что законодательство 2024 разделяет по договорам ОСАГО аж 3 отдельных лица:
- владелец автомобиля – человек, которому автомобиль принадлежит, его хозяин; как мы выяснили выше, у него не обязательно должны быть водительские права (определения статьи 1 ФЗ-40),
- страхователь – это уже лицо, которое покупает полис ОСАГО. и да, это не обязательно должен быть собственник,
- допущенное к управлению лицо – это тот, кто вписан в графу №3 бланка полиса – и именно у него, исходя из официальной трактовки выше, не может не быть прав для оформления страховки.
Приведём простейший пример. Вася приобрёл автомобиль Жигули по договору купли-продажи. Таким образом, он является владельцем (и собственником – в ОСАГО эти понятия не разделены) машины. Теперь ему требуется его застраховать.
Но у него нет водительских прав. А ещё нет времени, поэтому он поручает съездить и купить страховку своему брату Ване. Ваня отправляется делать ОСАГО – он является страхователем. И у Вани тоже нет водительских прав.
Поэтому он берёт удостоверение их общего друга Коли, у которого право управления есть, и вписывает его в число допущенных водителей. Все в профите, и всё законно!
Обратите внимание, что нигде в законе Об ОСАГО не содержится не только требований к обязательному наличию в/у у владельца, но и у страхователя не обязательно оно должно быть.
Ещё один способ: неограниченная страховка
Давайте немного поменяем условия из примера выше – допустим, нет у Васи с Ваней никакого друга Коли, и вообще Вася понятия не имеет, кто будет ездить в дальнейшем на машине.
В таком случае Ваня может сделать Васе страховку с неограниченных кругом людей, которые могут управлять этими Жигулями. Речь идёт о той же 3 графе. Только в данной ситуации в таблице сотрудник страховой компании ставит прочерк, а выше отмечает соответствующей галочкой, что ОСАГО без ограничений.
В случае неограниченной страховки при покупке полиса вообще не нужно предоставлять ничьи права. Смотрим условие в скобках из официальной трактовки статьи 15 закона Об ОСАГО выше. Именно там указано, что права предоставляются только в том случае, если договор оформляется с ограниченным кругом лиц.
Как итог
Таким образом, делаем важные выводы:
- владельцу автомобиля можно сделать полис ОСАГО на автомобиль без прав,
- равно как приобрести страховку может не обязательно собственник, но и страхователь – совершенно другой человек (с документами на машину), и он тоже может быть без водительских прав,
- в обоих случаях выше нужно будет вписать человека с водительским удостоверением в оформляемый полис,
- либо получить неограниченную страховку.
Но здесь есть важная тонкость!
Сколько стоит оформление полиса без прав?
Есть разница между ограниченным и неограниченным полисом ОСАГО:
- страховка со списком допущенных водителей будет стоить определённую стоимость с коэффициентом, равным единице (то есть сам факт ограничения допущенных людей не меняет никак конечную стоимость ОСАГО),
- а вот полис без ограничений, то сам этот факт повышает цену на ОСАГО в 1,87 раза – такой коэффициент применятся, согласно пункту 3 Приложения 1 Указания Банка России №5000-У О ставках страховых тарифов.
Дело в том, что расчёт, сколько будет стоить страховка, производится по формуле: сначала берётся базовая ставка из определённого коридора (смотрите то же Указание ЦБ РФ по ссылке выше), а затем к нему применяются коэффициенты, увеличивающие либо уменьшающие итоговую сумму.
Так вот, при неограниченном полисе в расчёте сумма умножается сразу на 1,87. Например, если ограниченная страховка ОСАГО вам будет стоить 7 000 рублей, то без ограничений – уже 13 090 рублей при прочих равных условиях.
Почему при прочих равных? Потому что есть ещё несколько коэффициентов, зависящих от каждого вписанного в ограниченную страховку водителя, и которые, очевидно, не применяются в неограниченном полисе (вписанных людей то нет). Это коэффициенты возраста и стажа водителя, а также КБМ – безаварийная скидка (или «накидка», увеличивающая стоимость полиса, если водитель часто оказывался виновником ДТП и страховых случаев).
Таким образом, рассчитать, как будет дешевле в вашем случае, когда можно оформить страховку без водительских прав, будет непросто. Ведь ограниченный полис, хоть и стоит дешевле, но за счёт неблагоприятного водителя (например, молодого без стажа и который попадал неоднократно в ДТП) ОСАГО может стать дороже. Но можно обратиться к любому страховщику/агенту для этого – они почти всегда согласятся произвести 2 расчёта, либо посчитать онлайн.
Рассчитать стоимость страховки ОСАГО
Можно ли оформить полис ОСАГО на другого человека без прав?
Да. Как мы указали выше, если автомобиль принадлежит вам, не обязательно вы должны быть страхователем – покупать страховку может любой другой человек. И нет никаких препятствий, если у него тоже нет водительских прав.
Обратите только внимание, что страхователю для заключения договора ОСАГО потребуется следующий список документов:
- его паспорт,
- свидетельство о регистрации на машину (при наличии),
- заявление об оформлении полиса (заполняется чаще всего в офисе страховой либо онлайн),
- водительские права вписанных водителей (если ОСАГО ограниченное),
- документы о праве собственности на автомобиль (по закону договор купли-продажи, но страховым чаще всего подходит набор ПТС+СТС либо только СТС),
- действующая диагностическая карта о прохождении техосмотра.
Что делать, если я потом получу права?
Здесь всё ещё проще! Когда вы успешно сдадите экзамены и приобретёте право управления, то можете вписать себя в страховку. Вопрос только в том, что в этом случае полис будет для вас достаточно дорогой из-за отсутствия у вас стажа.
Если же ваша страховка неограниченная, то вообще никаких действий предпринимать нет необходимости. Но и здесь есть тонкость. Заключается она в указанном выше коэффициенте безаварийного стажа – КБМ.
Он при отсутствии вашей виновности в страховых случаях каждый год падает на 0,05 – то есть страховка ежегодно обходится вам на 5% дешевле. И при неограниченной страховке КБМ будет меняться только в том случае, если речь идёт о вашем автомобиле – вы как собственник. А вот если человек не вписан ни в какой полис в течение упрощённо года, то безаварийный стаж расти у него не будет.
Если прав нет, потому что лишили?
Выше мы рассматривали ситуации, можно ли и как сделать полис ОСАГО на машину без водительских прав, если вы не получали их никогда. Но лишение – это наказание, временно приостанавливающее право управления. В этом случае можно даже вписать вас как водителя в полис – нужны только реквизиты водительского удостоверения: серия и номер, а также копия удостоверения.
Данные в/у, как правило, указываются в постановлении суда о лишении, копия которого у вас должна быть на руках.
А вот за копией вы можете обратиться в подразделение ГИБДД, где оно хранится. Нет, в ГАИ вам вряд ли её сделают – но можно просто сфотографировать документ, в большинстве страховых чаще всего подходит фотография. Но на всякий случай просто установите приложение, позволяющее делать скан по фотографии.
Если их нет, потому что потеряли?
Здесь всё также, как и выше – другое дело, что копию водительских прав сделать уже не получится, если она не была сделана заранее. В этом случае придётся сначала обратиться в МРЭО ГИБДД с вопросом о восстановлении потерянного водительского удостоверения.
Можно ли вписать человека без в/у?
И это единственный вопрос в нашей статье, ответ на который «нет».
Выше мы привели официальную трактовку подпункта «д» пункта 3 статьи 15 ФЗ Об ОСАГО. Именно этой нормой предусмотрена обязательность водительских прав именно вписанного водителя.
Но если вам нужно, чтобы к вождению автомобиля был допущен определённый человек, просто оформите неограниченный полис. Да, он будет стоить дороже. Да и это будет лишь формальностью – никаких нарушений закона Об ОСАГО в этом случае при езде этого лица на автомобиле не будет.
Но в любом случае управление без прав – это нарушение, которое наказывается достаточно строго.
Как застраховать машину без собственника?
Практика показывает, что часто владелец авто не всегда является его реальным собственником. Обычно это происходит, когда машина при покупке оформляется на одного гражданина, а управляет ею кто-либо из родственников (сын, дочь, жена, отец, брат, и др.). Независимо от того, кому приходится эксплуатировать транспортное средство, оформить на него договор страхования ОСАГО нужно в обязательном порядке.
В связи с этим у многих водителей возникает законный вопрос: можно ли оформить страховку на машину без её собственника?
Можно ли застраховать авто без присутствия собственника?
Каждое транспортное средство должно использоваться только при наличии страхового договора. Такое требование содержится в статье 4 закона «Об ОСАГО». Водитель обязан иметь полис ОСАГО, в который вписаны его данные.
Застраховать автомобиль без собственника может владелец, или любой другой человек, который предъявит документы на машину и доверенность, выданную собственником транспортного средства. Требования заверять её нотариально, нет.
Не стоит путать доверенность на оформление страхового полиса и на право управления транспортным средством. Это два разных документа.
В соответствии Законом об ОСАГО ст.1 абз.3; абз. 8, и Правилами ОСАГО (гл. 1 п.1), лицо, не имеющее права собственности на авто может оформить на него полис.
Что касается КАСКО: только хозяин машины или лицо, имеющее доверенность на управление этим ТС может её приобрести.
В Правилах страхования (гл.1 п.5) сказано, что страховщик не имеет права отказать в заключении договора ОСАГО владельцу ТС или другому лицу, имеющему доверенность. Достаточно прийти с ней в офис страховой компании, подать соответствующее заявление и все необходимые документы.
Страхователем является тот, кто покупает полис. Это же лицо может при необходимости вносить в него изменения и дополнения:
- вписывать новых водителей;
- менять сроки действия;
- запрашивать дубликат.
Законодательство предусматривает, что собственником ТС может быть одно лицо, страхователем – другое, управлять машиной – третье. Собственником и страхователем могут быть разные люди, в связи с этим для них в бланке отведены две отдельные строчки.
Нормативная база
Основным законодательным актом, определяющим нюансы приобретения ОСАГО, является ФЗ «О страховании», от 25.04.2002 года № 40-ФЗ. В его первой статье определяется термин непосредственно страхователя – им является гражданин, заключивший со страховой компанией договор ОСАГО.
Категории лиц, имеющих отношение к договору гражданской ответственности по данному законодательному акту (статья 1), определены как:
- собственник автотранспортного средства – лицо, владеющее машиной на основании договора купли-продажи, и на которого это ТС оформлено органами ГИБДД;
- его владелец – гражданин, распоряжающийся машиной в определенное время (к примеру, по доверенности);
- страхователь – организация, которая продала ОСАГО.
Владельцем ТС является также и лицо, которое использует авто для ведения хозяйственной деятельности, оперативного управления, или на другом законном основании (машина арендуется, используется по доверенности, распоряжению и др.).
В данном законе (п. 2 ст. 4) также содержится требование получения полиса не позже чем через 10 дней после того как были приобретены законные права на транспортное средство.
Еще одним документом, регулирующим вопросы приобретения полиса без собственника, являются Правила страхования ОСАГО, утвержденные Постановлением правительства N 431.
Отсутствие полиса у водителя машины является административным правонарушением, о чем сказано в части 2 статьи 12.3 Кодекса об административных правонарушениях. При этом на лицо, управляющее ТС накладывается штраф, размер которого составляет 500 рублей. Кроме того, инспектором ГИБДД выносится предупреждение.
Админиситративное взыскание также будет применено к собственнику авто в таком же размере, если в страховом договоре не указано лицо, управляющее этим ТС (ч.1 ст. 12.37 КоАП).
В 2015 году были приняты поправки к ФЗ №40 законопроектом №191229-6, которые вступили в действие с 01.07.2015 г. В п. 1.1 появилось дополнение, разрешающее приобретать ОСАГО через интернет.
Варианты страхования автомобиля авто без присутствия собственника
Есть несколько вариантов страхования авто для тех, кто не является его собственником в зависимости от ситуации.
Если ТС продано по генеральной доверенности, у прежнего владельца остаются права на это средство передвижения, поэтому его можно вписать в страховку. В бланке указывается собственник ТС, в отдельную строку вносится заявитель, являющийся страхователем, оплачивающим стоимость договора. В дальнейшем изменять условия договора имеет право тот, кто приобрел полис (страхователь), а не собственник машины, (если есть доверенность от последнего).
В случае покупки или продажи старого автомобиля, новому владельцу нужно самостоятельно заключать договор ОСАГО, вносить в него свои данные и воспользоваться имеющимся полисом на проданный автомобиль нельзя. Для оформления договора страхования на такую машину нужно иметь действующую диагностическую карту.
Постановлением №1156 от 12.11. 2012 года отменено требование оформления доверенности на управление ТС. Но большинство страховщиков продолжают требовать от водителей, не являющихся собственниками авто предъявлять данный документ при оформлении полиса ОСАГО.
Поэтому лучше доверительный документ составить, тем более что получить возмещение ущерба по страховке можно только по доверенности от собственника автомобиля.
Оформление ОСАГО без присутствия собственника
Чтобы сделать страховку не привлекая хозяина авто, нужно оформить доверенность на выполнение этих действий. Данный документ даже не обязательно заверять нотариально. Гражданин, на которого сделана страховка, имеет право решать все вопросы, связанные со страхованием.
Доверенность может быть одноразовой, специальной, генеральной. Во время её оформления собственнику машины желательно предусмотреть также варианты страховых случаев с указанием лица (или лиц), имеющих право на получение страхового возмещения. В этом случае этот документ заверяется нотариусом.
Далее для страхования машины без собственника нужно:
- Собрать все необходимые документы.
- Прийти в офис страховой компании.
- Написать заявление на специальном бланке СК о желании приобрести страховой полис.
- Оплатить стоимость страховки непосредственно в офисе СК или в ближайшем отделении любого банка.
- Предъявить квитанцию, забрать полис.
- Проверить все полученные документы: оригинал ОСАГО, квитанцию о внесении страховой премии, извещение (европротокол) о ДТП.
Необходимые документы
Если в страховой полис нужно внести изменения, сделать это может только страхователь при личном посещении СК.
Для оформления ОСАГО без собственника машины необходимо собрать следующие документы:
- действующий полис;
- доверенность собственника машины (необходимо уточнить в страховой компании о необходимости её оформления);
- копии паспортов всех, кто будет вписан в страховку, а также собственника ТС (не обязательно, если покупается неограниченный договор);
- действительная диагностическая карта на авто (часто предлагают сделать в офисе СК). Нужно учесть, что при покупке нового авто процесс оформления страхового полиса ОСАГО возможен без приобретения диагностической карты;
- на авто – ПТС, свидетельство о госрегистрации.
При оформлении нового полиса без присутствия собственника потребуется предоставить удостоверение водителей, которые будут управлять данным транспортным средством.
В случае оформления ОСАГО юридическим лицом, страховой полис действует для всех сотрудников компании, которые должны в соответствии со своими трудовыми обязанностями пользоваться данным автомобилем. Оформить договор страхования имеет право любой работник фирмы. При этом не важно, кто является собственником авто.
Нужно только предоставить сотруднику СК доверенность от хозяина машины или выданный им приказ.
Оформление ОСАГО без присутствия собственника онлайн
Большинство СК предлагает оформить электронный полис ОСАГО. Его также имеет право оформлять лицо, которое не является собственником ТС. Водитель, выступающий страхователем должен внести в него данные своего паспорта для оформления страховки и информацию из удостоверения личности собственника.
Желательно страховать автотранспортное средство на сайте компании, которая выдала предыдущий полис, так как в её базе сохранились все необходимые для выполнения этой процедуры данные – по авто, собственнику, страхователям, лицам, вписанным в страховку и др. Это позволит её оформить без особых проблем. Если полис нужно продлить, такой вариант займет минимум времени.
Для оформления страховки на машину без собственника онлайн, потребуется пройти следующие шаги:
- Зайти на сайт своей СК, выбрать опцию «Электронное ОСАГО».
- Нажать на опцию «Купить электронное ОСАГО». Если пользователь новый, нужно будет пройти регистрацию или авторизоваться. При входе на сайты некоторых страховых компаний нужно использовать логин и пароль, предоставленный порталом госуслуг.
- Для регистрации придется заполнить анкетные данные (паспорт, телефон, e-mail).
- Ввести код подтверждения на регистрационной странице, который поступит в СМС или на электронный адрес.
- Заполнить онлайн-заявку с указанием данных собственника, всех водителей, авто.
Введенная информация пойдет на проверку через базу РСА на протяжении 1-2 минут. По её результатам будет определена окончательная цена ОСАГО, эту сумму нужно оплатить непосредственно на сайте с помощью банковской карты. После внесения денег на e-mail будет выслан Е-ОСАГО с электронной подписью, сопроводительные документы (Извещение о ДТП), он будет также сохранен на сайте СК в личном кабинете.
Его нужно распечатать, и иметь при себе во время управления ТС.
Необходимые документы
При онлайн оформлении полиса ОСАГО на машину без собственника страхователь должен указать в форме заявки только номера или данные из документов, отсканировать их, подать информацию в текстовом виде. Нужно подготовить:
- паспорт на автомобиль или регистрационное свидетельство;
- удостоверение личности;
- паспортные данные собственника авто (при оформлении страховки не собственником);
- номера ВУ всех водителей, вписанных в полис (при его оформлении с ограничением лиц, допускаемых к вождению ТС), или только владельца машины (для неограниченного электронного ОСАГО);
- если прошло более трех лет после даты выпуска автотранспортного средства, нужно предоставить его диагностическую карту, которую в некоторых СК можно сделать онлайн во время оформления Е-полиса.
Отсканированные документы прикрепляются к заявлению и вместе с ним отправляются страховщику на рассмотрение.
Получение выплат
Получить возмещение от СК на восстановление транспортного средства, пострадавшего в ДТП имеет право собственник авто. Эту компенсацию можно забрать наличными в кассе страховой компании или по перечислению по реквизитам получателя. Чтобы другие лица также могли получить страховку, собственнику ТС нужно заблаговременно позаботиться обо всех нюансах оформления полиса.
Для этого нужно указать в нем водителей, на которых распространяется право получить и воспользоваться страховым возмещением во время ДТП. В этой ситуации доверенность, оформленную на владельца, необходимо заверять нотариально.
Кто может продлить полис ОСАГО?
В связи с тем, что страховка действует на протяжении только одного года, возникнет необходимость в продлении срока ее действия.
Чтобы это сделать, собственнику автомобиля не обязательно лично участвовать в этом процессе, если полис с истекшим сроком действия был оформлен на водителя ТС, выступающего в качестве страхователя. Соответственно лицо, оформившее ОСАГО, может каждый год его продлевать. Количество пролонгаций не ограничено, то есть делать это разрешается на протяжении многих лет.
Можно ли вписать в полис еще водителей?
В договор ОСАГО собственник ТС может внести данные всех лиц, которые допускаются к управлению этим ТС. Но не нужно забывать, что чем больше водителей указано в данном документе, тем выше его стоимость. В связи с этим желательно указывать только тех, кто использует автомобиль регулярно.
Вписать еще одного человека может водитель, который покупал полис и является страхователем.
При оформлении полиса другим лицом, не являющимся собственником транспортного средства, разрешается не указывать в страховке в качестве страхователя собственника машины, так как наличие договора ОСАГО автоматически предоставляет ему право пользоваться данным транспортным средством.
Нюансы процедуры
Чтобы вписать еще одного водителя в страховой полис без собственника авто гражданину, являющемуся страхователем нужно обратиться в офис страховой компании, оформившей ОСАГО. В её базе сохраняются данные по транспортному средству, собственнику, страхователях. Понадобится принести с собой:
- действующую страховку;
- паспорт нового водителя;
- копии ВУ.
Некоторые СК требуют также подать заявление, в котором нужно попросить вписать еще одного водителя в страховку. После оформления всех документов будет сделан расчет доплаты. Внести деньги можно непосредственно в офисе СК. Далее агент выдаст полис, в котором будет указан еще один человек.
После получения ОСАГО он может пользоваться автомобилем на таких же правах, что и остальные лица, внесенные в страховку.
Значительно проще внести нового водителя в электронную форму полиса. Это действие выполняется через личный кабинет, созданный на официальном сайте СК. Нужно просто вставить его данные, а система самостоятельно произведет расчет размера дополнительной суммы страховки, которую можно внести непосредственно на сайте СК с помощью банковской карты.
После этого страхователь получит новый полис ОСАГО в электронном виде на свой e-mail. Следующий шаг – распечатка присланного бланка.
Сегодня не обязательно иметь оригинал страховки во время управления транспортным средством. Достаточно предъявлять инспектору ГИБДД распечатанный бланк Е-полиса.
Если полицейский не принимает распечатанный договор во внимание, его действия можно считать незаконными. Если владелец не предъявил оригинал электронного договора страхования, выписать штраф инспектор ГИБДД не имеет права. При этом можно ссылаться на ФЗ «Об ОСАГО» (п.1 ст.
32). В нем указано, что водитель не должен возить с собой оригинальный полис страхования.
Может ли не собственник застраховать автомобиль по ОСАГО?
При оформлении полиса обязательного автострахования часто встает вопрос: может ли оформить ОСАГО не собственник машины? Ответ прост — да, это возможно. Страхователь и собственник – разные лица по ОСАГО при оформлении полиса.
В полисе для них выделены 2 отдельные графы. Это означает, что оформить ОСАГО без владельца может другой человек. Это может быть любой водитель, допущенный к управлению авто.
Сэкономить время и деньги можно воспользовавшись формой расчета и оформления онлайн ОСАГО на нашем сайте, где предусмотрены отдельные поля для владельца автомобиля и того, кто страхует авто (страхователя). При этом не потребуется доверенность и можно выбрать выгодный вариант из предложений нескольких страховых компаний.
В среде водителей все еще есть мнение, что полис автогражданки всегда оформляется только на формального владельца авто. Однако это мнение ошибочно. Присутствие собственника при оформлении ОСАГО обязательным совсем не является. Однако его имя вписывается в полис автогражданки. Страхователем же становится человек, который заключал договор ОСАГО и, соответственно, вносил оплату.
Он автоматически становится водителем, вписанным в полис автогражданки, то есть на него распространяется страховое покрытие. Для владельца авто, при оформлении ОСАГО не на собственника, не обязательно вписываться в полис в качестве водителя.
Кроме того, при оформлении ОСАГО не на владельца машины все дальнейшие изменения в полис автогражданки вносит именно страхователь, а не собственник. То есть, когда страхователю надо, например, вписать еще нескольких водителей в автогражданку, то в страховую компанию нужно ехать именно ему, а не формальному владельцу авто. Но при этом обязательно иметь доверенность на внесение изменений в полис ОСАГО, выписанную собственником.
Такой документ понадобится и при оформлении полиса.
Возможность оформления полиса не на собственника имеется и в случае приобретения ОСАГО в электронном виде.
Какие документы нужны для оформления ОСАГО не на собственника?
Сделать ОСАГО без владельца автомобиля может любой водитель, на которого выписана доверенность от собственника авто. Это не обязательно должна быть генеральная доверенность, написанная нотариусом, достаточно рукописного варианта. Кроме этого, для оформления ОСАГО по доверенности нужны следующие документы:
- Водительские права тех, кто будет ездить на машине (если водителей планируется несколько, с ограниченным числом);
- Паспорт страхователя и копия паспорта собственника автомобиля;
- Документы на машину (ПТС на машину и свидетельство о регистрации);
- Прошлый полис автогражданки;
- Непосредственно, сама доверенность на заключение договора ОСАГО.
Кто получит страховую выплату при оформлении ОСАГО не на владельца?
Оформить ОСАГО может и не собственник автомобиля. А вот денежное возмещение в таком случае получает именно собственник машины. Есть возможность и в этом случае не беспокоить владельца при ОСАГО по доверенности.
Но для этого нужно уже выписать нотариальную доверенность, причем не обязательно на страхователя, в которой обязательно должно быть прописано право получения страхового возмещения.
Оформите ОСАГО не на владельца автомобиля онлайн
Можно ли оформить страховку ОСАГО не на владельца машины
Закон обязует граждан, являющихся участниками дорожного движения, страховать свою ответственность обязательным полисом ОСАГО. В большинстве случаев, физические и юридические лица проводят эту процедуру ежегодно. Федеральное законодательство в своих нормах пояснило регламент проведения этого процесса, установив полномочия каждого участника, который может застраховать автомобиль.
Кто такой страхователь
Мнение эксперта
Миронова Анна Сергеевна
Юрист и адвокат по автомобильному праву. Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.
Разница между собственником и страхователем, если это не одно и то же лицо, состоит в том, что полис покупается вторым относительно первого. Лицо, подписывающее договор со страховой компанией, оплачивающее его и имеющее право вносить необходимые поправки в текст документа, называется страхователем. Этим субъектом может быть владелец транспортного средства, один из водителей или третье лицо, которому хозяин предоставляет право управления и некоторое распоряжение им.
В обязанности лица, оформившего полис, входит:
- продление периода действия;
- расторжение договоренности и возмещение своих средств при помощи возврата части страховой премии;
- своевременное информирование страховой компании о произошедших изменениях;
- корректировка предоставленных в полисе условий эксплуатации;
- предъявление данных для достоверного расчета страховой премии;
- редактирование указанных параметров транспорта.
В бланке полиса предусмотрены два разных раздела, в которых указывается наименование юридического лица или ФИО гражданина: страхователя; собственника. Этими лицами могут быть совершенно разные люди.
Застраховавший машину, будучи доверенным лицом собственника, имеет право взаимодействовать с организацией, предоставившей защиту прав автолюбителей, но обладает ограниченными возможностями относительно авто.
Несмотря на то, что владелец автомобиля имеет абсолютные права на ТС, только тот, кто приобрел автогражданку, может корректировать полис ОСАГО, изменять количество водителей, делать запрос на выдачу дубликата. Если же застраховал авто не хозяин, осуществлять такие манипуляции с полисом у него нет прав.
Кто может быть страхователем автомобиля по ОСАГО
Действие полиса охватывает всех перечисленных в нем лиц, но, чтобы он покрывал и страхователя при управлении авто, его необходимо вписать в список водителей. Если оформляет услугу непосредственно владелец, то вносить его в графу для водителей необходимость отсутствует.
Процедура оформления полиса может проводиться следующими субъектами:
- юридические лица;
- собственники транспорта;
- водители, управляющие авто и указанные в полисе;
- третьи лица, имеющие доверенность от хозяина.
Бланк полиса имеет две ячейки для данных, которые после заполнения содержат информацию о страховщике и хозяине ТС. Из того можно сделать вывод, что закон предусматривает возникновение ситуации, когда ими будут два разных субъекта.
Как оформить страховку не на владельца автомобиля
Процедура приобретения услуги проводится двумя способами и не зависит от того, на чье имя она оформляется. Первый вариант осуществляется непосредственно в офисе. Менеджер объясняет алгоритм действий, помогает рассчитать стоимость и заключить сделку.
В другом случае страхователь, имея на руках необходимую информацию, проводит все манипуляции лично онлайн на сайте компании. Преимущество второго способа в том, что клиент, приобретает только ОСАГО, без навязанных менеджером страховой организации, сопутствующих услуг.
Страхователем становится, человек, заключивший соглашение об ОСАГО и внесший оплату за страховку. Его данные как водителя указываются в документе, таким образом, на него распространяется действие полиса.
Оформление без присутствия собственника ТС
Регламент заключения сделки между страхователем и организацией всегда проходит по одной схеме, независимо от присутствия хозяина машины. Единственным различием является обязательное наличие доверенности с подтверждением полученных полномочий на проведение подобного мероприятия.
Доверенность оформляется у нотариуса, необходимо указать личные данные и подписать документ владельцу транспортного средства.
- Подписание договора происходит после ознакомления с условиями и размером премии. Явившись с необходимыми документами, гражданин предоставляет всю требуемую СК информацию.
- Получив счет-смету, страхователь оплачивает ее и передает менеджеру документ, подтверждающий этот факт.
- После завершения процедуры клиент получает в свое распоряжение полис, правила страхования и извещение о ДТП.
Также оформить сделку можно при помощи современных технологий. При отсутствии в единой базе необходимых данных, следует их загрузить, сделав электронные копии. Оплачивать можно при помощи электронного кошелька или картой.
Полис приходит на электронную почту. После получения его можно сохранить в гаджет или распечатать на цветном принтере на бумажный носитель.
Список документов
Перечень бумаг, требующихся для оформления полиса, предусматривается законом «Об ОСАГО». В статье 15 говорится, что для получения услуги требуется:
- написанное заявление;
- квитанция об оплате;
- паспорта и удостоверения всех водителей, страхователя и хозяина;
- ПТС;
- талон техосмотра;
- доверенность на имя страхователя, подписанная владельцем ТС.
Если сделка заключается с изменением компании, требуется предъявить предыдущий полис и бланк договора.
Стоимость страховки, приобретаемой не собственником авто
Величина суммы, которую страхователь будет оплачивать для получения услуги, зависит от ее вида и учитываемых при расчете коэффициентов. Статус лица никак на стоимость не влияет. Единственная разница между этими ситуациями заключается в том, что может потребоваться оплата услуг нотариуса, если собственник решит оформить все по закону.
При заключении соглашения на ограниченный полис расчет ведется по нескольким критериям: возраст, стаж водителей, мощность двигателя, место регистрации, история ДТП. Чем меньше возраст и опыт шофера, насыщеннее инфраструктура мест передвижения и мощнее автомобиль, тем выше стоимость ОСАГО получится по итогу.
Кроме этого, практически в 2 раза увеличивает стоимость превышение перечня лиц, вписываемых в полис, даже на одного человека. Поэтому, если потенциальных шоферов более 5, целесообразно подумать о втором варианте услуги.
Оформляя страховку без ограничения, физические лица оплачивают более высокую стоимость. При расчете цены берут только показатели владельца автомобиля.
В случае покупки полиса без ограничения для компании, используют информацию об автомобиле, его истории происшествий и месте регистрации юридического лица.
Страхователь должен иметь доверенность от хозяина автомобиля, как при первичном оформлении ОСАГО, так и при дополнении сведений.
Кто получит страховую выплату при оформлении ОСАГО не на владельца
Если произошла чрезвычайная ситуация и клиенту следует получить полагающиеся законом средства, он может осуществить это без собственника машины. Достаточно иметь при себе заверенную у нотариуса доверенность, которая содержит в своем содержании подтверждение его полномочий.
Изначально закон предусматривал получение возмещения убытка только собственником ТС (транспортного средства). Страхователь и вписанные водители могли претендовать на возмещение только в случае, если хозяин не мог ее получить. После изменения норм законодательства в 2010 году это условие изменилось.
Теперь, в случае ДТП получить возмещение ущерба может каждый потерпевший или его доверенное лицо.
Заключение
Таким образом, не во всех случаях автогражданку оформляет хозяин автомобиля. Владелец полиса имеет неограниченные права, касающиеся его использования, а собственник машины — относительно своего транспорта.
