Страхование автогражданской ответственности – обязанность любого водителя. Но как быть, если вы управляете чужим автомобилем, а у хозяина нет возможности оформить ОСАГО и вписать вас в полис? В статье расскажем, как застраховать машину без собственника.
- Кто может оформить ОСАГО
- Нужна ли доверенность при оформлении ОСАГО без собственника
- Как оформить страховку без собственника
- Лично
- Онлайн
Месяц назад Дмитрий уехал в командировку на Кубу на год. Свою любимую KIA Rio он оставил под присмотром старшего брата Евгения. Чтобы машина не пылилась в гараже без дела, мужчина разрешил родственнику ею пользоваться. Однако они не учли, что полис ОСАГОистекает задолго до приезда хозяина.
Может ли Евгений застраховать машину без Дмитрия?
Что такое ОСАГО: все, что нужно знать
Кто может оформить ОСАГО
Страхование автогражданской ответственности регулируется законом №40-ФЗ от 25 апреля 2002 года . В нем четко разграничены категории пользователей транспортным средством:
- Собственник– человек, которому принадлежит автомобиль. Именно он указан в ПТС .
- Владелец– тот, кто непосредственно управляет машиной. Им может быть как собственник, так и его доверенное лицо.
- Страхователь– тот, кто заключает договор со страховой компанией.
Согласно тому же закону, страхователем должен быть владелец ТС. То есть оформить ОСАГО может любой человек, которого хозяин допустил к управлению автомобилем. В полисе даже есть отдельные графы для собственника и страхователя на случай, если это разные люди.
Сам вопрос, можно ли оформить страховку без хозяина, возник из-за путаницы определений. Люди, которые никогда не сталкивались с законом об ОСАГО, зачастую не различают понятия «владелец» и «собственник» авто.
Нужна ли доверенность при оформлении ОСАГО без собственника
До 2012 года ездить за рулем чужого автомобиля можно было только при наличии доверенности. Сейчас такого правила нет. Достаточно иметь при себе документы на авто и полис ОСАГО со вписанным водителем.
Однако при покупке страховки в офисе фирмы доверенность может потребоваться. В документе указывают, кто имеет право страховать машину без присутствия хозяина.
Заверять бумагу у нотариуса необязательно. Исключение – если собственник хочет передать доверенному лицу право на получение страхового возмещения. При наличии такой доверенности человек, признанный в ДТП пострадавшей стороной, сможет получить компенсацию на ремонт автомобиля.
Если нет возможности составить доверенность, не отчаивайтесь. Не все страховые компании ее требуют. Рекомендуем обзвонить несколько фирм и уточнить этот вопрос, прежде чем ехать в офис.
Более простой вариант – оформить страховку онлайн.
Согласитесь, управлять своей машиной намного приятнее, чем чужой. Автокредит от Совкомбанка поможет осуществить мечту о собственном автомобиле!
Чтобы взять автокредит, не нужно ждать начала скидок и акций. Вы можете получить сумму до 6,9 млн рублей под выгодную процентную ставку. Оставьте заявку на автокредит прямо сейчас!
Покупка машины в кредит: личная история
Как оформить страховку без собственника
Есть два варианта – обратиться лично в страховую компанию или проделать все через интернет. Если у вас есть вопросы и сомнения, лучше воспользуйтесь первым способом.
Лично
Процедура покупки полиса без хозяина машины почти ничем не отличается от стандартной. Первым делом нужно подготовить документы:
- паспорт и водительское удостоверение страхователя;
- и ПТС ;
- водительские права всех лиц, допущенных к управлению ТС (или их копии);
- паспорт собственника автомобиля (или его копия);
- предыдущий полис (необязательно);
- доверенность;
- диагностическую карту (для автомобилей, осуществляющих пассажирские перевозки).
Один из ключевых этапов – выбор страховой компании. Удобнее всего оформлять полис там, где был выдан предыдущий. Данные есть в базе, поэтому процедура займет меньше времени.
- Клиент приезжает в офис компании и пишет заявление на специальном бланке.
- Сотрудник вносит информацию в базу и рассчитывает стоимость полиса.
- Страхователь проверяет корректность внесенных данных. Если все верно, оплачивает страховку на месте или в ближайшем отделении банка.
- Специалист выдает готовые документы: полис, квитанцию об оплате, бланк извещения о ДТП.
Онлайн
В большинстве страховых компаний сегодня можно купить полис через интернет. Так же, как и при личном обращении, быть хозяином машины необязательно. При оформлении заявки нужно заполнить графы «Страхователь» и «Собственник» и указать паспортные данные обоих.
- Зайдите на страницу компании и зарегистрируйтесь, если пользуетесь сервисом впервые. На некоторых сайтах можно авторизоваться через портал госуслуг.
- Перейдите по ссылке для онлайн-оформления ОСАГО.
- Укажите всю необходимую информацию: номера водительских удостоверений всех допущенных к управлению водителей, сведения об автомобиле, страхователе и собственнике.
- Дождитесь, пока сервис обработает данные и высветит стоимость страховки. Это займет пару минут.
- Оплатите полис банковской картой.
- Проверьте электронную почту, указанную при оформлении, – документ придет туда. Распечатайте его и возите с собой.
У Евгения нет доверенности, поэтому он выбрал онлайн-оформление. Чтобы сократить время на заполнение анкеты, мужчина обратился в страховую компанию, выдавшую предыдущий полис. Через 15 минут готовый документ был у мужчины в кармане.
Кстати, с помощью карты «Халва» можно оформить ОСАГО в рассрочку в компании «Совкомбанк Страхование». А также получить скидку, выполнив условия программы «Бонус 5х10».
Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 15%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку до 24 месяцев.
Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!
Нужно ли доплачивать при оформлении ОСАГО без хозяина авто
Стоимость рассчитывается по стандартной схеме и зависит от:
- региона, в котором зарегистрирован собственник;
- мощности и возраста машины;
- стажа и уровня безаварийности всех водителей, допущенных к управлению ТС.
По поводу последнего пункта стоит сказать отдельно. Чем больше у человека стаж вождения и меньше количество аварий, тем ниже стоимость полиса. Если в страховку вписаны несколько водителей, для расчета используют показатели «худших» из них – самого неопытного и самого «аварийного».
Евгений водит машину 15 лет. За это время он не спровоцировал ни одной аварии. Дмитрий же получил права всего три года назад и уже успел врезаться в Hyundai, стоявший на перекрестке.
Если бы Дмитрий решил вписать старшего брата в полис, то его стоимость бы не изменилась.
А вот Евгению невыгодно включать Дмитрия в ОСАГО, тем более брат вернется только к концу действия полиса.Поэтому для него становится актуальным следующий вопрос.
Обязательно ли включать собственника в страховку
Закон такой обязанности не предусматривает. Вписывать нужно только тех, кто будет управлять автомобилем. Это хорошая новость для Евгения – ему не придется переплачивать за ОСАГО. Когда Дмитрий вернется, срок действия страховки уже истечет.
Новый полис собственник автомобиля оформит уже от своего имени и при необходимости впишет в него брата.
Подведем итог. Оформить ОСАГО может любой человек, которому хозяин доверил управление своим автомобилем. Процедура оформления без собственника почти ничем не отличается от стандартной, разве что некоторые страховые компании требуют предоставить доверенность.
Как оформить ОСАГО без собственности на машину и сколько человек можно вписать в полис
Закон об ОСАГО обязывает страховать гражданскую ответственность владельца авто перед другими участниками движения. А как быть, если человек хочет застраховать автомобиль, собственником которого он не является? И сколько человек в принципе можно вписать в ОСАГО?
Разбираемся.
Может ли не собственник автомобиля оформить ОСАГО
Федеральный закон об ОСАГО дает четкую формулировку: «Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств» (статья 4, пункт 1). Может показаться, что здесь речь идет только о собственниках, но это не так. В статье 1 этого же закона дается определение владельца ТС. Им считается собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании, в том числе по доверенности на право управления транспортным средством.
Правда, в 2012 году были отменены доверенности на управление чужим автомобилем, из-за чего снова возникли споры, кого считать владельцем и кто может быть страхователем по договору ОСАГО. В июле 2018 года ЦБ выпустил разъяснительное письмо, в котором было установлено, что страхователем по договору ОСАГО может выступать законный собственник транспортного средства либо иное лицо с имущественным интересом в страховании ответственности владельца. Иными словами, если человек водит машину и заинтересован в ее сохранности, но при этом формально не является собственником, он все равно считается владельцем и может застраховать автомобиль по ОСАГО на себя.
Оформить ОСАГО c экономией до 74% на Банки.ру
Можно ли сделать ОСАГО без собственника автомобиля
Застраховать автомобиль без собственника возможно, достаточно предоставить страховой компании его данные. А при оформлении полиса ОСАГО онлайн данные собственника не запрашиваются, поэтому вообще невозможно определить, принадлежит ли авто страхователю или нет. Чтобы урегулировать этот момент, ЦБ в том же разъяснительном письме уточняет: «Если договор ОСАГО заключается в электронной форме и страхователь не является собственником транспортного средства, то такой страхователь должен быть указан в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством».
Если водитель вписан в полис и может управлять автомобилем, значит, у него появляется имущественный интерес, он может выступить страхователем. Поэтому и можно сделать ОСАГО без собственника ТС.
Сколько водителей можно вписать в полис ОСАГО
По умолчанию в бланке полиса есть пять строк для водителей. Но закон никак не ограничивает количество автомобилистов, вписанных в полис ОСАГО. Если вдруг их будет больше пяти, страховая компания может сделать дополнительный бланк или внести данные на обратной стороне.
Важно помнить, что в некоторых случаях за внесение нового водителя в полис придется доплатить. За сам факт внесения нового автомобилиста платить не нужно. Но иногда цена полиса может вырасти.
Оформить ОСАГО на Банки.ру просто
1 Укажите данные авто и водителей
2 Сравните цены и выберите лучшее предложение
3 Оплатите и получите полис на emailВ каких ситуациях появление нового водителя в полисе ОСАГО будет стоить денег
Цена ОСАГО всегда зависит от конкретных характеристик водителей. Поэтому внесение нового водителя в полис и может повлиять на его стоимость.
При расчете стоимости ОСАГО базовый тариф страховой компании, который устанавливается ЦБ РФ, умножается на несколько коэффициентов: КТ (территория регистрации страхователя), КБМ (бонус-малус, или уровень аварийности водителя), КВС (возраст и стаж), КО (ограничения списка водителей), КМ (мощность ТС), КС (срок использования ТС). Два из этих коэффициентов зависят от вписанных в страховку водителей.
Первый — возраст и стаж (КВС) допущенного к управлению транспортным средством водителя. Чем старше и опытнее водитель, тем меньше он платит за страховку. Например, у начинающих водителей, которым еще не исполнилось 22 года, а стаж не достиг одного года, коэффициент самый высокий — 2,27.
Для человека в возрасте от 60 лет с 15-летним стажем КВС составит 0,83.
Второй — КБМ, или коэффициент бонус-малус, который учитывает уровень аварийности конкретного водителя.
«Его влияние на итоговую стоимость полиса серьезнее. С 1 апреля 2022 года базовый коэффициент, который присваивается начинающим водителям, увеличился с 1 до 1,17. Верхние и нижние границы «коридора» КБМ расширились.
Минимальный коэффициент стал меньше на 4 процентных пункта, снизившись с прежних 0,5 до 0,46. Максимальный коэффициент увеличился с прежних 2,45 до 3,92. То есть с максимальным значением КБМ составляет 3,92, что означает, что цена ОСАГО может увеличиться в 3,92 раза.
Несложные расчеты показывают, что внесение в страховку ОСАГО водителя без стажа может привести к заметному удорожанию полиса», — поясняет product owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева.
Важно помнить, что КБМ и КВС всегда берутся по самым «худшим» водителям в списке. Например, если у собственника большой стаж безаварийной езды и он собирается вписать второго водителя с высоким КБМ, стоимость полиса вырастет. Если же изначально КБМ собственника низкий, а у нового водителя КБМ такой же или ниже, то стоимость полиса не изменится.
Таким образом, если оба водителя опытные и аккуратные и у них низкие КБМ, нового автомобилиста внесут в полис ОСАГО бесплатно.
Если предполагается включение в полис большого числа людей, есть смысл изначально оформлять полис с неограниченным числом водителей. Он стоит дороже (примерно на 80%) «именного» ОСАГО. Но, с учетом нюансов со стажем, возрастом и КБМ, возможно, этот вариант окажется более выгодным.
Какой штраф придется заплатить, если водитель не вписан в ОСАГО
Если водитель не вписан в полис ОСАГО, но сама машина застрахована, размер штрафа составит 500 рублей. Это может казаться незначительными тратами до момента первого ДТП. Поскольку страхование автогражданской ответственности по закону обязательно, водитель без полиса автоматически будет признан виновником аварии. И к штрафу может прибавиться огромная сумма компенсации остальным участникам ДТП. Поэтому не стоит пренебрегать оформлением ОСАГО.
На сайте Банки.ру полис оформляется с выгодой до 74% онлайн всего в несколько кликов и приходит на электронную почту сразу после оплаты.
Можно ли оформить ОСАГО без собственника автомобиля?
Полис ОСАГО для эксплуатации транспортного средства обязателен. Без него садиться за руль нельзя. Соответственно, если водителя остановят сотрудники ГИБДД, а у него не окажется полиса или же он будет просрочен, автолюбителю грозит административная ответственность. Именно поэтому каждый человек, который намерен пользоваться авто, должен позаботиться о покупке полиса.
Можно ли сделать страховку без хозяина машины, рассмотрим в статье.
Кто может оформлять ОСАГО?
Законодательные положения об обязательном автостраховании описаны в ФЗ №40. Чтобы разобраться в его нюансах, сначала расскажем, какие существуют категории пользователей транспортными средствами:
- собственник: владелец имущества, который внесен в ПТС (при этом он не обязательно должен быть водителем);
- владелец: тот, кто использует транспортное средство, то есть управляет им. Важно понимать, что это не обязательно собственник;
- страхователь: лицо, которое оформляет полис (заключает договор со страховой компанией).
В ФЗ №40 четко указано, что страхователем должен выступать владелец. Это означает, что физическое лицо, которое было допущено собственником к использованию транспортного средства, может быть инициатором оформления полиса. Другими словами, купить страховку может как собственник, так и другой человек, который допущен к управлению ТС.
Кредит «Кредит на авто и другие цели»
Газпромбанк, Лиц. № 354
Получить кредит
Читайте также:
При этом важно понимать, что стоимость полиса напрямую зависит от того, кто управляет автомобилем: от его стажа, наличия фактов привлечения к административной ответственности за нарушение ПДД и так далее. В зависимости от этих нюансов используются повышающие или понижающие коэффициенты.
Можно ли застраховать автомобиль без собственника?
Ответ в этом случае однозначный – да. Такого требования не выдвигают ни страховые компании, ни законодательство. Застраховать машину без личного присутствия владельца также можно.
Например, собственник автомобиля планирует разрешить пользоваться машиной члену своей семьи, для этого просто вписывает в полис дополнительного водителя. Хотя персональные данные последнего и указываются в заявке, его личного присутствия в офисе страховщика не требуется.
В случае, если оформляется электронный полис, все еще проще, ведь проверить, находится владелец авто около компьютера или нет, технически невозможно.
Нужна ли доверенность при покупке страховки без собственника?
Кредит «Из рук в руки Выгодный»
Совкомбанк, Лиц. № 963Получить кредит
Ранее наличие доверенности было необходимым условием для управления чужой машиной. Но с 2012 года эту норму упразднили. Чтобы избежать штрафа, водителя, который не является собственником авто, достаточно вписать в полис.
Никаких проблем с законом в этом случае не будет.
На практике некоторые страховые компании все же требуют документ, если полис оформляется непосредственно в их офисе. При этом в доверенности должно быть указано, что собственник предоставляет право оформлять страховку третьему лицу. Если вы решили купить страховку именно у этого страховщика, стоит заранее составить документ в свободной форме, заверять у нотариуса его необязательно.
Есть еще один важный нюанс: при оформлении полиса страхователем обычно указывается именно собственник авто. С помощью доверенности, заверенной нотариально, можно передать владельцу право на получение возмещения в случае ДТП. Так поступают, если, например, собственник редко использует автомобиль. Юридическими нормами такая возможность предусмотрена. —>
/blockquote>
Автокредит (на новый и б/у автомобиль)
Тинькофф Банк, Лиц. № 2673Получить кредит
Как оформить ОСАГО без собственника?
Разобравшись с тем, можно ли застраховать машину без владельца и без доверенности, нужно также понять общий алгоритм оформления полиса. Сейчас это сделать можно двумя способами (юридически они равнозначные): в офисе страховой компании, а также дистанционно (через интернет). Какой вариант выбрать, решает страхователь.
Главное – соблюсти общий порядок оформления страхового договора (он регламентируется все тем же ФЗ №40).
Для поиска наиболее подходящего варианта можно воспользоваться сайтами-агрегаторами. Здесь можно выбрать компанию, больше всего соответствующую запросу страхователя.
Срок действия страховки составляет 12 месяцев. Также сейчас многие компании предлагают оформить договор автопролонгации. То есть срок действия полиса будет автоматически продлен, а средства списаны с привязанной банковской карты.
Это защитит от ситуаций, когда собственник или владелец по какой-либо причине забыли продлить или оформить новый договор: подобное, как показывает практика, встречается достаточно часто.
Как сделать E-ОСАГО без собственника?
Сделать это получится только в том случае, если страховая компания предоставляет техническую возможность заключать договор дистанционно. К сожалению, иногда случаются технические сбои, это нужно учитывать. Алгоритм действий следующий:
- зайти на официальный сайт страховой компании;
- пройти регистрацию (как правило, нужен активный номер мобильного);
- перейти в раздел, посвященный полисам ОСАГО;
- заполнить анкету (указать данные водительских удостоверений, данные об авто, страхователе, законном собственнике);
- оплатить заявку с помощью любой банковской карты;
- дождаться окончания обработки анкеты.
Таким образом можно быстро, буквально за 5 минут, сделать страховку на автомобиль без личного присутствия собственника. Сам полис отправляют на электронную почту. Это PDF-документ, который рекомендуется сохранить в смартфоне или распечатать для предоставления сотрудникам ГИБДД при проверке.
Как оформить полис в офисе?
Общий порядок – схожий, как и в случае с Е-ОСАГО. Но при этом нужно будет взять с собой оригиналы или копии документов, а именно: ПТС, СТС, водительские права всех, кто будет пользоваться транспортным средством, паспорт и права собственника, а также доверенность (если потребует страховщик). Также иногда запрашивается предыдущая страховка.
Затем достаточно обратиться в офис любой страховой, которая оформляет полисы ОСАГО. Заполнять заявление вручную не придется. Как правило, представитель компании все сделает сам, внесет данные в базу, а владельцу нужно лишь подписать готовый договор.
После этого необходимо оплатить полис и получить готовые документы на руки. Там будет сам договор, полис, а также карта данных с инструкцией, что делать в случае ДТП.
Таким образом, оформить страховку на машину на другого человека можно. И присутствие собственника не является обязательным требованием в этом случае. Главное – указать достоверные данные в заявке, а также серийные номера водительских прав всех тех лиц, кому планируется предоставить право управления автомобилем.
Часто задаваемые вопросы
Правда ли, что страховка обойдется дороже, если оформлять ее без хозяина?
Нет, стоимость зависит только от характеристик транспортного средства, а также стажа, опыта безаварийного вождения всех водителей, которые будут пользоваться автомобилем. Плюс к этому дополнительно применяется утвержденный региональный коэффициент. Присутствие или отсутствие хозяина ТС на стоимость страховки никак не влияет.
Обязательно ли включать собственника в полис ОСАГО?
ФЗ №40 такого требования не выдвигает. Но некоторые страховщики могут потребовать предъявить доверенность, оформленную собственником, ссылаясь на внутренние правила предприятия. С их стороны это не является законодательным нарушением.
Можно ли на один автомобиль оформить несколько полисов?
Прямого запрета в законодательстве нет. Но, несмотря на это, с юридической точки зрения потребовать две выплаты в случае наступления страхового случая не получится. Как правило, один из договоров в такой ситуации признается недействительным.
Но только до тех пор, пока работает «первый» полис. Когда же срок его действия заканчивается, то второй, если он все еще действует по дате заключения, применяется автоматически.
Что будет, если страховка не оформлена?
Если же страховка имеется, но просто текущий водитель не вписан в нее, как того требует ФЗ №40, то штраф составит 500 рублей.
Подходит ли ОСАГО, оформленный без собственника, для выезда за границу?
Нет. Полис действует исключительно на территории той страны, где ее выдали. И не важно, присутствовал хозяин при покупке или нет.
Как правило, при въезде на территорию другого государства водитель обязан застраховать транспортное средство по внутреннему полису. Порядок в каждой стране индивидуален, всю эту информацию рекомендуется уточнять непосредственно перед выездом в другое государство.
Можно ли застраховать машину по ОСАГО без участия собственника
Мы привыкли к тому, что заключение договора ОСАГО – это ответственность собственника автомобиля. Собственно, об этом фактически говорит и закон об ОСАГО. Но значит ли это, что застраховать машину может только ее владелец и никто другой? Ведь существуют ситуации, когда собственник не хочет или не может этого сделать, а с его согласия на автомобиле ездит кто-то другой.
Если вы хотите сразу узнать ответ, то успокоим: да, страховать машину может не только владелец. Ну а теперь давайте разберемся, почему и какие условия для этого нужны.
Почему вообще возник этот вопрос?
Вопрос о том, может ли кто-то помимо собственника страховать машину, возник из-за того, что пункт 1 статьи 4 Федерального закона об ОСАГО четко гласит, что «владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности». При этом владельцем по тому же закону считается «собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании», в том числе, например, доверенности. А учитывая, что простые рукописные доверенности отменили еще 10 лет назад, в 2012 году, у большинства водителей, управляющих не своим автомобилем, нет никаких документов, подтверждающих те самые «законные основания». Получается, что формально закон не наделяет их правом страховать автомобиль, на котором они ездят. Однако на практике те, кто пытался страховать чужую машину, знают, что это вполне можно сделать, просто предоставив личные данные собственника.
Почему же это работает?
Почему машину могут страховать другие?
Чтобы официально снять формальные вопросы, Центробанк в июле 2018 года выпустил официальное информационное письмо № ИН-06-53/49. В нем авторы ссылаются на пункт 1 статьи 929 Гражданского кодекса, согласно которому «страхователь должен обладать имущественным интересом в заключении договора страхования». Связывая это положение Гражданского кодекса с законом об ОСАГО, составители письма делают вывод, что «страхователем по договору ОСАГО является законный владелец транспортного средства либо иное лицо, имеющее имущественный интерес в страховании ответственности владельца».
То есть, любой человек, который на законных основаниях ездит на автомобиле и заинтересован в его сохранности, может его застраховать.
А что насчет электронного ОСАГО?
Опытный читатель давно задался вопросом: в чем вообще сложности, если страховку можно оформить через Интернет, и этот метод вообще не позволяет определить, кто именно страхует машину? Это действительно так, но и здесь у Центробанка есть конкретные указания. Подать заявление на страхование машины может страхователь, соответствующий вышеупомянутым требованиям – то есть, собственник или другое лицо, имеющее имущественный интерес.
Но чтобы исключить риск того, что страхователем будет лицо, не имеющее имущественного интереса, Центробанк указывает, что «в случае если договор ОСАГО заключается в электронной форме и страхователь не является собственником транспортного средства, то такой страхователь должен быть указан в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством». Таким образом страхователь автоматически становится лицом, имеющим имущественный интерес, ведь он может управлять автомобилем.
Изложим вышесказанное в кратком виде:
- страховать машину по ОСАГО может не только собственник, но и любой другой человек, законно управляющий автомобилем;
- при страховании с личным обращением страхователю достаточно предоставить все необходимые документы и данные для заключения договора ОСАГО, включая данные собственника;
- при заключении договора ОСАГО в электронном виде страхователь, не являющийся собственником, должен быть указан в числе лиц, допущенных к управлению автомобилем.
Можно ли сделать страховку без владельца автомобиля
Пришло время обновить полис, а собственнику некогда заниматься этим вопросом? Что делать в этом случае водителю? Выход есть.
Рассказываем, может ли ОСАГО оформить не собственник машины.
В статье рассказывается:
- Почему возникает этот вопрос
- Как проходит процедура
- Онлайн-страхование
- Доплаты за оформление полиса без собственника
- Какой штраф, если не вписан в страховку
Обладатель авто больше остальных заинтересован в обязательном страховании . Ведь в случае аварии возмещать ущерб придется ему.
Но застраховать автомобиль по ОСАГО без хозяина может тот, кто имеет право им управлять. По закону такого человека принято называть владельцем.
Даша и Оля отправились покорять горы Дагестана. Предварительно Даша вписала подругу в страховку своего нового Renault Logan, чтобы та смогла подменять ее в пути.
В этом случае Даша считается собственником машины. Ей принадлежит Renault Logan и ее имя указано в ПТС.
Как только Оля сядет на водительское кресло Даши, закон начнет расценивать ее как владельцаТС.
Полные впечатлений девушки вернулись из поездки. Даша настолько вдохновилась горами, что решила пожить некоторое время в Дагестане. В этот раз железного коня она оставила подруге.
Все бы ничего, но через некоторое время Оля заметила, что срок действия ОСАГО истекает.
Как быть? Ведь Даша в ближайшее время возвращаться не планировала.
К счастью, покидать полюбившиеся горы не придется. Страхователем машины может быть тот, кто допущен собственником к авто — владелец.
Почему возникает этот вопрос
Некоторые автолюбители уверены, что между владельцем и собственником разницы нет. Владелец и собственник авто чаще всего — один и тот же человек. Он приобрел машину, он же и находится за рулем.
Но далеко не всегда владелец — собственник. Как в случае с Дашей и Олей.
Из-за смешения понятий 1 пункт 4 статьи Федерального закона об ОСАГО может вводить автолюбителей в замешательство. Он гласит: «Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории РФ транспортных средств».
Это означает: кто за рулем авто на законных основаниях — тому и оформлять ОСАГО.
Куда приятнее садиться за руль собственного авто: нет страха испортить чужое имущество. Но что делать, если не хочется брать кредит? Попробуйте оформить автомобиль в беспроцентную рассрочку с картой «Халва».
С ней не придется переплачивать проценты.
Как проходит процедура
Процесс оформления полиса ОСАГО без собственника мало чем отличается от обычного. Понадобятся только несколько дополнительных документов:
- паспорт и водительское удостоверение владельца;
- доверенность.
Не путайте доверенность на оформление ОСАГО и использование ТС. С 2012 года, чтобы законно управлять чужим авто, доверенность делать необязательно.
Заверять документ нотариально не нужно, если только обладатель автомобиля не захочет, чтобы страховое возмещение смогли получить другие люди. Тогда без нотариуса не обойтись.
В остальном документы все те же:
- копия паспорта собственника;
- свидетельство о регистрации и паспорт авто;
- диагностическая карта, если автомобилю больше трех лет;
- действующий полис ОСАГО;
- водительские удостоверения всех, кто будет вписан в полис.
С доверенностью на оформление ОСАГО страхователь (тот, кто оформляет страховку) может вписать в полис и других водителей. Дополнительного разрешения на это действие от собственника ему не нужно: доверенность дает страхователю это право.
То есть страхователь может оформить ОСАГО на другого человека.
С разрешения Даши Оля отправилась оформлять полис. «Вдруг придется перепарковать автомобиль, а меня дома не будет», — подумала девушка и вписала в страховку мужа. А в графе «страхователь» оставила свои данные.
Когда все документы собраны, отправляемся в страховую. Можно выбрать любую компанию.
- Напишите заявление на спецбланке страховщиков.
- Оплатите услугу.
- Получите страховку.
- На месте проверьте достоверность данных.
Онлайн-страхование
Страхователь может оформить электронный полис, даже если машина ему не принадлежит.
Вместо того чтобы идти в страховую компанию, зайдите на ее сайт. Там без труда найдете услугу. Пройдите регистрацию, если раньше ее не подходили.
Далее заполняйте все пункты заявки. Потребуются те же документы, что и для очного страхования. Имейте в виду, что, помимо данных, к бланку прикладывают сканы документов. Поэтому заранее подготовьте оцифрованные копии:
- паспорта (свой и собственника);
- ПТС и СТС;
- водительские удостоверения всех, кого вписываем в страховку;
- диагностическую карту авто, если автомобилю больше трех лет.
Удобнее обратиться в ту же страховую, где получали ОСАГО в прошлый раз. У них уже есть большинство необходимых данных, а значит, процесс заполнения заявки займет меньше времени.
Заявка обработается автоматически. Через несколько минут на экране появится стоимость услуги. Оплатить можно банковской картой.
Электронный полис придет на почту, которую вы указали. Останется его распечатать, и можно смело отправляться в дорожное путешествие.
Не стоит заполнять полис впопыхах. Несколько раз перепроверьте все данные, прежде чем формировать электронный документ. Неверная цифра в серии паспорта или ПТС может сыграть роковую роль, когда наступит страховой случай, или приведет к штрафным санкциям со стороны ГИБДД во время проверки.
Доплаты за оформление полиса без собственника
Страховые компании не требуют дополнительных выплат за оформление ОСАГО без собственника машины. В любом случае стоимость полиса рассчитывают по стандартной формуле. Базовый тариф СК умножают на коэффициент водителя.
- от региона регистрации авто;
- от мощности автомобиля;
- от стажа вождения;
- от «аварийности» водителя (или водителей, если их несколько), указанного в полисе
В последнем случае учитывают опыт водителя, который побывал в большем количестве ДТП.
За последний год Дашу признали виновницей нескольких аварий. Вместе с ней стоимость страховки сильно возросла. Не желая переплачивать, Оля не стала вписывать подругу в полис. «Когда вернется обратно — тогда и впишем», — решила девушка.
Да, страхователь может и не вписывать собственника в полис. При этом водители могут беспрепятственно передвигаться по дорогам на авто без доверенности. Но ответственность за машину несет тот, у кого машина в собственности.
Муж Оли приехал на дачу на машине Даши. Скоро наступит сезон дождей, а дом до сих пор стоит без крыши. Мужчина принялся за работу.
А чтобы спастись от жары под 35°C, он выпил несколько кружек домашнего кваса. На обратном пути его встретил пост ДПС. Увы, напиток дал о себе знать — алкотестер показал небольшое количество алкоголя в крови.
И хотя виновник очевиден, ответственность за нарушение может понести Даша. Инспекторы ДПС сделают вывод, что собственник передал автомобиль водителю в нетрезвом состоянии, оформят протокол на девушку и передадут в суд. Она либо лишится прав на два года, либо выплатит штраф.
К счастью, в это время Даша была в Дагестане. Она вернулась и в суде с легкостью доказала, что не сажала за руль нетрезвого водителя. Так что штраф придется выплатить мужчине.
Если бы Даша оформила доверенность на водителей, ей не пришлось что-либо доказывать. С документом ответственность за автомобиль как за средство повышенной опасности полностью несет владелец.
Какой штраф, если не вписан в страховку
Если на машину оформлен страховой полис без ограничений, то никаких штрафных санкций не последует.
Если водитель не вписан в ОСАГО, сотрудник ДПС выпишет штраф в размере 500 рублей.
Подведем итог. Водитель может сделать страховку без собственника автомобиля. При этом человек, которому принадлежит машина, не обязан оформлять доверенность на вождение — достаточно разрешения на манипуляции с полисом.
Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи.
Действующие магазины-партнеры ХалвыВажный вопрос: можно ли оформить ОСАГО не на владельца авто? Как это делается?
Ситуации, когда страховой полис оформляется не на хозяина автомобиля, бывают разные. Собственником машины может быть одно лицо, а непосредственным пользователем – другое. При этом у хозяина автомобиля даже могут отсутствовать права на управления авто.
В таком случае возникает резонный вопрос: можно ли оформить страховку не на собственника? Как это сделать? Какие могут быть расходы и сроки? И какие необходимо собрать документы?
Рассмотрим этот вопрос более подробно.
Скрыть содержание
На кого оформляется: на владельца или водителя?
Часто бывает так, что владелец и водитель автомобиля – это разные лица. Возможна и такая ситуация, когда владелец машины даже не имеет прав на управление транспортным средством. На кого тогда нужно оформлять страховку?
Полис ОСАГО не обязательно оформлять на владельца авто. В самом документе предусмотрено 2 поля для заполнения: владелец автотранспортного средства и страхователь. Это говорит о возможности оформления договора со страховой компанией лицом, не являющемся собственником машины.
Главный нюанс, который необходимо учитывать при оформлении полиса не на хозяина автомобиля – страхователь должен иметь водительские права и быть вписан в страховку. При этом самого хозяина вписывать в страховку в качестве водителя не обязательно.
Кто может провести процедуру, кроме хозяина?
Помимо владельца автомобиля, полис осаго может оформить любое лицо. Это может быть родственник, друг, знакомый. Главное, чтоб страхователь имел права на управление автотранспортным средством.
Можно ли на доверенное лицо?
Оформить полис осаго может не только владелец, но и любой гражданин, имеющий водительское удостоверение. Однако если страховка будет оформляться без присутствия хозяина автомобиля, потребуется доверенность на имя страхователя.
Справка!Доверенность на страховку машины выписывается от имени собственника, при этом нотариально заверять документ не обязательно.
В случае если в страховой полис нужно будет внести правки, например, вписать водителей, которые имеют право управлять данным автомобилем, или наоборот, внести ограничения на управление, хозяин не сможет сделать это без лица, на которого оформлен полис.
Еще один момент, на который следует обратить внимание: если произойдет дтп, деньги от страховой компании получит именно владелец авто, а не лицо, на которого оформлена страховка. Если же владелец машины не хочет, чтобы выплаты от страховой компании производились на его имя, он должен написать доверенность. Данный документ дает право на:
- Управление ТС.
- Продажу автомобиля.
- Действия по снятию и постановке на учет.
- Получения выплат от страховой компании при дтп.
Если для оформления полиса доверенность не обязательно заверять у нотариуса, то для того, чтобы передать полномочия распоряжаться выплатами от страховой, необходим нотариально заверенный документ.
Необходимая документация
Для того чтобы оформить страховку не на собственника автомобиля, необходимо заранее подготовить следующий пакет документов:
- Удостоверение личности страхователя и копия паспорта хозяина машины.
- Старый полис страхования.
- Права на вождение автомобиля тех лиц, которые будут вписаны в страховку.
- Документы на автомобиль.
- Заявление на страхование ТС.
Если полис ОСАГО будет оформляться в отсутствии владельца авто, то нужно будет предоставить доверенность от хозяина машины (подойдет даже рукописный вариант).
Внимание!Главное условие для успешного завершения процесса страхования автомобиля – предоставление достоверных сведений. После того, как документы переданы страховой компании, они проходят проверку через специальную базу данных.
Если сведения неактуальны, в страховании автомобиля будет отказано.
Подробная пошаговая инструкция, как происходит процедура, если вы не владелец авто
Для того чтобы застраховать машину, не являясь ее собственником, нужно придерживаться следующего алгоритма действий:
- Необходимо определиться, в какой компании будет заключаться договор.
- Если страховка будет оформляться без хозяина авто, то первое, что нужно сделать – это попросить написать доверенность на имя страхователя.
- Далее запросить у хозяина копии документов на машину и его паспорта.
- Приготовить свое удостоверение личности и права всех водителей, которые будут вписаны в полис.
- Представить документы страховой компании и произвести оплату.
Если договор будет заключаться в присутствии собственника, тогда доверенность предоставлять не нужно.
Полис осаго можно оформить и не выходя из дома. Для этого нужно будет зарегистрироваться на сайте страховой и заполнить все необходимые поля. Данный документ также можно оформить не на хозяина автомобиля.
Как оформляется, если хозяин скончался?
После смерти владельца авто, ТС остается без хозяина. Новые собственники вступят в законные права наследования только по прошествии полугода, и оформлять страховку можно будет только с их разрешения.
Если хозяин машины или страхователь скончались, то договор автогражданки аннулируется и считается недействительным.
По закону в случае смерти собственника, необходимо сообщить об этом в ГАИ, однако, если этого не делать, то на свой страх и риск можно ездить на автомобиле по старой страховке. Но нужно учесть, что этот вариант не совсем законный, и в случае вскрытия факта смерти хозяина, на водителя будет наложен штраф, а машину могут забрать на штрафстоянку. При этом увезти ее можно будет только после вступления в права, ведь сотрудники стоянки не имеют права выдать авто, которое фактически не имеет собственника.
То есть, единственный законный способ оформить полис осаго после смерти хозяина – дождаться, пока наследники вступят в свои права и оформлять договор страхования только при их согласии. А предоставление недостоверных сведений и скрытие факта смерти владельца будет считаться нарушением закона.
Сроки и расходы
Оплата страхового вознаграждения будет зависеть от нескольких факторов:
- Срока эксплуатации ТС.
- Количества допущенных к управлению лиц.
- Срока действия договора.
- Водительского стажа страхователя и других водителей, имеющих право управления данным ТС.
Обычно договор со страховой компанией заключается на срок 1 год. Но бывают такие ситуации, когда машина используется непостоянно, в таком случае страховку можно оформить на меньший период времени. Минимальный срок, на который может быть оформлен полис – 3 месяца.
Цена такого полиса будет рассчитываться по специальной таблице с коэффициентами, где за единицу взята сумма страхового вознаграждения за год.
Предлагаем вам ознакомиться и с другими статьями об оформлении ОСАГО. Читайте о том, как отказаться от страхования жизни и других дополнительных услуг, что такое временная страховка и ОСАГО без ограничений, как получить полис при временной регистрации или в другом регионе, можно ли переоформить полис на нового владельца или другой автомобиль, а также как сделать страховку на такси и мотоцикл.
В заключении нужно сказать, что оформить полис осаго не на собственника достаточно просто. Из дополнительных документов может понадобиться только доверенность, которую владелец может написать от руки. Можно оформить и бе нее, если собственник приедет оформлять документы вместе со страхователем.
