Можно ли перевести деньги на заблокированную карту

Карта любого банка привязана к расчетному счету — туда и поступят деньги, даже если карта по каким-то причинам не работает. Обычно счет бессрочный: банк закрывает его только по указанию клиента. Если на счет пришли деньги, его владелец сможет перевести их на другую карту.

Если закрыта не только карта, но и счет, деньги вернутся в банк-отправитель. Сроки возврата зависит от банка, в среднем это занимает пять-семь рабочих дней. После этого нужно попросить отправителя переслать деньги по другим реквизитам.

Если деньги долго не возвращаются, нужно обратиться в банк. Возможно, сотрудники попросят написать заявление об отмене операции. Но потеряться перевод не может — все банки возвращают деньги отправителю, если не найден адресат перевода.

Как получить деньги с заблокированной карты

Если истек срок действия карты, можно перевыпустить ее и снять наличные. Перевыпуск занимает от двух дней до двух недель, в зависимости от банка. Чаще всего можно перевести деньги на счет действующей карты в этом или другом банке.

Также можно прийти с паспортом в отделение банка и получить деньги в кассе.

Если трижды неверно введен пин-код, в большинстве случаев карта разблокируется сама через 24 часа. В редких случаях банки блокируют карту насовсем, и ее приходится перевыпускать. Узнать о правилах блокировки в своем банке можно по горячей линии.

Если карта застряла в банкомате, нужно сообщить в банк, который его обслуживает. Также нужно сообщить о случившимся в свой банк, если вы пытались снять деньги в банкомате другого банка.

Возможно, для возврата карты понадобится подтверждающее письмо от банка, который ее выдал. Обычно в таких случаях проще и быстрее заблокировать и перевыпустить карту.

В случае кражи или утери карты можно заблокировать и перевыпустить ее самостоятельно в мобильном приложении банка (Источник: aiophotos.com)

Если вы не планируете пользоваться заблокированной картой, лучше ее закрыть. Несмотря на блокировку, плата за обслуживание карты продолжает взиматься.

Что делать, если банк заблокировал карту или платеж с нее

При подозрении в мошенничестве банк имеет право приостановить входящий или исходящий перевод или заблокировать карту.

Есть целый список признаков сомнительных операций, который составил Банк России. Большинство связаны с нетипичным платежным поведением клиента, например, многократном снятии наличных за короткое время, получение большого числа переводов от физлиц, снятии крупных сумм за границей.

Вот самые частые причины блокировки карт физлиц по 115-ФЗ:

• регулярные переводы крупных сумм с карты на счет и со счета на карту: например, обычно в месяц человек переводил не более 20 тыс. ₽, а теперь отправляет по 100 тыс. ₽;
• разовый перевод большой суммы, но это редко встречающаяся ситуация;
• получение или возврат крупного займа от физического или юрлица;
• поступление денег со счета ИП, который не принадлежит владельцу карты;
• регулярные выплаты по страховому возмещению: например, будет подозрительно, если человек постоянно попадает в аварии на застрахованной машине.

Закон обязывает банки противодействовать отмыванию нелегальных доходов. Под подозрение могут попасть, например, частые переводы и снятия наличных.

Если банк увидит признаки нарушения, откажется проводить платеж и выдавать наличные. А после двух отказов может заблокировать карту и расторгнуть договор.

Также банк обязан сообщить об отказе в обслуживании клиента в Росфинмониторинг. Там формируют единую базу людей и компаний, которые предположительно нарушают закон.

Эту базу неофициально называют черным списком клиентов и регулярно рассылают по всем финансовым организациям, чтобы те могли отказаться обслуживать человека, который в ней числится.

При приостановке перевода или блокировке карты банк попытается связаться с владельцем и выяснить, действительно ли он отправляет деньги. Менеджеры позвонят по указанному в договоре номеру, пришлют смс или push-уведомление с просьбой перезвонить на горячую линию.

Если клиент подтвердит личность и пояснит, куда отправляет деньги или от кого их принимает, банк разблокирует карту и проведет операцию, либо попросит ее повторить.

Если сотрудники банка не смогут связаться с клиентом в течение двух суток, карта разблокируется автоматически. А если представитель банка решит, что картой завладели мошенники, операцию отменят и заблокируют карту окончательно.

После многократных блокировок за подозрительные операции карту могут заблокировать навсегда и отказать клиенту в обслуживании.

В случае такой блокировки банк пришлет вам смс-уведомление и предложит подтвердить свою личность (Источник: com-business.ru)

Иногда клиента могут попросить предоставить документы, подтверждающие происхождение денег. Право банков запрашивать документы прописано в ФЗ №115, там же зафиксирована обязанность клиентов предоставлять данные. Отказаться от этих требований нельзя.

У физлиц могут запросить паспорт, ИНН, СНИЛС и справку 2-НДФЛ. У самозанятых — скрины уплаты налогов и подтверждение регистрации на сайте ФНС. Обычно клиенту предлагают направить сканы документов по e-mail или принести оригиналы в офис банка.

Пример

Вы возглавляете родительский комитет и собираете деньги на экскурсии на весь учебный год. С разных карт вам приходят переводы от родителей, а вы их обналичиваете. По критериям банка такие операции могут попасть в категорию подозрительных, и карту заблокируют до выяснения происхождения платежей, а в редких случаях попросят подтвердить право получать эти деньги.

На предоставление документов банк обычно дает три рабочих дня с момента совершения операции. Если клиент не может предоставить документы, нужно объяснить банку причину, иначе карту могут заблокировать, а в крайнем случае — разорвать договор с клиентов.

Если банк убедится, что перевод денег не связан с отмыванием доходов, то разблокирует карту и при необходимости передаст новую информацию о клиенте в Росфинмониторинг, чтобы удалить человека из базы данных.

На практике документы просят предоставить довольно редко и после нескольких подозрительных операций. Чаще всего достаточно по телефону подтвердить сотруднику свою личность и объяснить происхождение или назначение платежа.

Если после объяснений банк все равно отказал в операции, клиент может обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ.

На сайте регулятора указан порядок подачи заявления, список документов и сроки рассмотрения дела. Заявление в межведомственную комиссию можно подать через интернет-приемную Банка России.

Как получить деньги, если карту заблокировали приставы

Банк может заблокировать карту по постановлению суда или ФССП. Деньги могут арестовать, например, при просрочках в оплате налогов, штрафов и счетов за квартиру. В некоторых случаях блокируют не карту, а определенную сумму на счете.

Если кредитор знает, в каком банке у клиента счет, он может попросить суд заблокировать сумму долга на время рассмотрения дела. В этом случае суд обязан отправить заказное письмо с судебным актом о блокировке денег по месту регистрации человека.

Если суд примет решение в пользу кредитора, арестованную сумму спишут со счета. Если кредитор не сможет доказать суду права на эти деньги, арест со счета снимут.

Если кредитор не обратился в банк сам, это сделают приставы после вынесения судебного решения. Приставы отправляют запросы в разные банки, чтобы найти все счета должника и взыскать деньги.

В этом случае сумма долга увеличится на исполнительский сбор: для физлиц это 7% от суммы долга. Приставы, как и суд, обязаны отправить заказное письмо с постановлением о взыскании долга по месту регистрации должника.

Если счет арестован или деньги списались, а письмо не пришло, можно проверить наличие открытых исполнительных производств на сайте ФССП. Там указан номер исполпроизводства, причина взыскания и телефон судебного пристава, который занимается делом.

Чтобы найти исполнительное производство против физлица, нужно выбрать регион, ввести ФИО, дату рождения и нажать кнопку «Найти»

Приставам запрещено списывать более 50% дохода за обычные долги и более 70% — за долги для возмещения ущерба, связанного с причинением вреда здоровью, или при наличии алиментов. Кроме того, приставы не могут списывать выплаты на детей, маткапитал, алименты, пособия в связи с ЧС и малоимущим.

Чтобы пользоваться деньгами, нужно оплатить долг. Если сумма на счете больше суммы долга, как правило, картой можно пользоваться без ограничений, просто часть денег на ней будет заморожена.

После оплаты долгов можно пользоваться картой в обычном порядке (Источник: kredithub.ru)

Если вашу карту заблокировали, позвоните по официальному номеру банка или обратитесь в отделение лично. Если ее заблокировали из-за подозрительных операций, чаще всего достаточно объяснить оператору происхождение платежа. Разблокировка происходит сразу же.

Если вы сами заблокировали карту, нужно ее перевыпустить: это займет от двух дней до двух недель. До готовности пластиковой карты можно пользоваться виртуальной или перевести деньги на другой счет, к которому привязана активная карта.

Как пополнить заблокированную кредитную карту

Клиенты крайне редко сталкиваются с полной заморозкой счета к «заемному» пластику. Но все же такие ситуации встречаются, и тогда встает вопрос: как пополнить заблокированную кредитную карту?

Иногда в таких случаях время критично. Представим себе, что клиент некоторое время не пользовался кредиткой, а затем, перед наступлением платежной даты, решил внести обязательный платеж или же погасить всю сумму целиком, чтобы избежать уплаты процентов. И вдруг он обнаруживает, что пластик не активен. А последствия «просрочки» крайне неприятные:

• Вся сумма долга по кредитке «вылетит» из-под действия грейс-периода, причем ставка удвоится.
• Дополнительно возникнут неустойки и штрафы.
• Появятся соответствующие отметки в кредитном досье клиента в БКИ, отражающие его необязательность, что негативно повлияет на репутацию заемщика.

Подобные случаи не редки, особенно когда карта — с длительным беспроцентным или, как его еще называют, грейс-периодом. Это относится, в том числе, к кредитным СберКартам, используя которые можно пользоваться средствами банка и не платить проценты аж до 120 дней.

Чем грозит арест кредитной карты приставами
и как часто такое случается? Спросите юриста

Способы внесения денег в Сбере: инструкция от банка

Кредитки Сбера — весьма востребованный инструмент оплаты товаров и сервисов:

• как в силу масштабов финансового мастодонта, в том числе — несравнимого с конкурентами количества офисов и отделений, разбросанных на просторах страны;
• так и по причине, что по кредитной СберКарте, которые выдаются в последние годы, финансовая организация предлагает условия, уникальные для российского рынка: для аккуратных заемщиков банк возобновляет кредитование ежемесячно при льготном периоде 120 дней без процентов.

Впрочем, банк и ранее активно выдавал пластик с банковским лимитом — в разные годы на различных условиях, так что его количество на руках у населения весьма значительно.

Итак, посмотрим, как рекомендуют пополнять заблокированную кредитную карту Сбербанка на официальном портале самой финансовой структуры:

Рекомендации Сбербанка о том, как пополнить карту

Оператор колл-центра тоже советует как наиболее простой и быстрый способ пополнить кредитку — оплатить долг через дистанционные каналы банка. Для совершения операции нужно:

• Зайти в личный кабинет в мобильном приложении или web-версии Сбера;
• Нажать на кнопки: «активность» — «дебетовая карта»;
• Выбрать опцию «переводы между своими счетами».
• И подтвердить отправку денег.

Если время до даты списания платежей ограничено, необходимо учитывать, что:

• Когда финансы зачислены с дебетовой карты, деньги «идут» 15 минут.
• А вот при внутрибанковских переводах со счета на счет, пополнение может произойти «не позднее следующего рабочего дня», пишут на портале Сбера.
• При оплате через сторонние банки, времени может понадобиться даже больше: средства попадут на счет кредитки «не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денег в банк».

Но, как показывает практика, переводы, проведенные через систему быстрых платежей как на счет в Сбере, так и со счета в Сбербанке (СПБ) происходят мгновенно.

Блокировка карты или счета: в чем разница

Материал по теме

Могут ли приставы списать деньги с кредитной карты? Да, если не найдут других счетов в банках Если приставы сняли деньги с кредитной карты, вам нужно срочно обращаться в банк за открытием второго счета, договариваться с взыскателем или идти в суд. Можно признать себя банкротом и освободиться от всех долгов.

На первый взгляд, все в инструкции Сбера понятно и логично.

Но по факту клиент может столкнуться с трудностями при осуществлении онлайн-платежа, если, зайдя в личный кабинет, обнаружит, что переводы ему недоступны, поскольку заблокирована не кредитная карта, а непосредственно счет, к которому она привязана.

В случае с полной заморозкой доступа к счету не сработают любые предложенные варианты дистанционного пополнения , в том числе и подключенный автоплатеж.

То же самое относится и к ситуации, когда клиент попытается перевести средства из других финансовых организаций, и неважно, будет ли это транзакция через СБП или по карте.

Единственное, что остается при утрате доступа к счету: в рабочие часы посетить ближайшее банковское отделение , где урегулировать вопрос через сотрудника. А заодно и поинтересоваться, по какой причине применяется блокировка. При себе, естественно, необходимо иметь паспорт.

Еще один вариант, встречающийся гораздо чаще: частичная блокировка кредитки. Воспользоваться средствами из одобренного банком лимита в таком случае не получится, и клиент может подумать, что заморозка полная. По факту же банк оставляет за заемщиком право пополнить счет для погашения долга.

Зачем? Объсняем:

• Как правило, таким образом кредитор реагирует на возникновение просроченной задолженности по кредитке.
• Но не редкость, когда долги взыскивают по судебному решению исполнители Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Если сумма превышает размер клиентских средств на счетах, взыскатели могут опустошить и кредитку, даже «вогнав» ее в минус, что само по себе способно привести к возникновению просрочки. Так происходит потому, что в ст. 101 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» в перечне видов доходов физлица, изымать которые ради выплаты кредиторам запрещено, для кредитных счетов исключение не предусмотрено.

Проблем с внесением денег в этом случае не будет, но ситуация потребует урегулирования с привлечением грамотного юриста, возможно даже — через судебные инстанции.

Что нужно будет сообщить оператору кол–центра
при обращении за разблокировкой
карты по телефону?

Самый простой вариант: когда счет в порядке, а банк блокирует именно пластиковый носитель. Это возможно, если:

• По каким-то причинам карта была скомпрометирована. Например, стало известно об утечке персональных данных или попытке провести операции на подозрительных интернет-сайтах, либо с неверным пин-кодом, логином-паролем. Обычно в таких случаях заморозка временная, длится от пары часов до суток.
• Пластик был утерян, и банк узнал об этом не от держателя.

Можно ли пополнить заблокированную кредитную карту?

Если у вас заблокирована только карта, то ее счет пополнять можно. Это нужно сделать для того, чтобы не свалиться в просрочку по кредитной карте. Если же заблокирован счет кредитной карты, то внести на него средства никаким способом нельзя — платеж вернется на счет отправителя.

По каким причинам возможна полная блокировка доступа к счету

Любой участник финансового рынка обязан реагировать блокировкой счета физического или юридического лица, как и индивидуальных предпринимателя на ситуации, подходящие под требования антиотмывочного № 115-ФЗ. Арест счетов применяется при подозрении, что целью операции могут оказаться:

• Отмывание денег.
• Финансирование терроризма.

Критерии разработаны ЦБ РФ и содержатся в Положении № 375-П, которое Сбербанк приводит в обоснование своих действий.

В Сбере считают подозрительными операции, похожие на незаконный перевод безналичных денег в наличные («обналичивание»), на запутывание схем расчетов и сокрытие истинных целей и участников сделок («транзит»), на незаконный вывод денег за границу.

Если банк обнаруживает операции, которые вызывают сомнения в легальности, он имеет право:

• временно заблокировать банковские карты клиента;
• отключить доступ к интернет-банку Сбербанк Онлайн;
• отказать клиенту в выдаче наличных или в безналичном переводе денег;
• отказать клиенту в открытии счета, выпуске или перевыпуске карты.

Также банки по закону обязаны блокировать счета клиентов, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Таких людей и такие организации Федеральная служба финмониторинга включает в специальный перечень. Ни один российский банк не имеет права работать со счетами тех, кто в нем сейчас находится.

При полной блокировке счета по таким основаниям, не получится не только воспользоваться существующим, но открыть другой счет, в том числе — в другом российском банке. Клиенту остается только вносить платежи через кассу в банковском отделении.

Читайте также

• Как заблокировать карту банка ВТБ — временно или навсегда, и можно ли снять блокировку
• Как приставы находят счета должников в банках: через рассылку пары запросов
• Как пользоваться кредитной картой: с оглядкой на тот факт, что деньги — заемные

Как не попасть под действие 115-ФЗ

Клиенты, особенно физлица, очень удивляются, оказавшись в черном списке Росфинмониторинга. При этом мало кому приходит в голову, что нарушителями закона они могут стать не только из-за собственных ошибок, но и по вине родных или близких.

Как избежать блокировки карты по закону 115-ФЗ? Сбер посвятил целую страницу портала тому, какие действия способны привести к неприятностям.

Достаточно придерживаться несложных правил при использовании своих счетов. Вот они:

• Не стоит доверять свои банковские карты посторонним лицам, даже близким родственникам, ведь они могут использовать ваш пластик для «обналичивания» и «транзита» денег. А эти операции отлично видит служба комплайенс-контроля любого банка.
• Банк призывает клиентов снимать наличку со счетов, вкладов и карт, только тогда, когда это действительно необходимо. Особенно, если деньги зачисляются на счета, вклады и карты безналичными перечислениями. Также Сбер ратует за то, чтобы большинство расчетов проходило в безнале.
• Не стоит использовать свои личные банковские карты в проведении предпринимательской деятельности, ведь это незаконно. «Зарегистрируйтесь как индивидуальный предприниматель и оформите бизнес-карту», призывает Сбер.
• Банк обращает внимание на тот факт, что не надо соглашаться на предложения знакомых, родственников, друзей оформить держателя карты как директора организации или как индивидуального предпринимателя, если человек не собираетесь реально участвовать в этом бизнесе.
• Если вы — индивидуальный предприниматель и у вас есть банковские карты, которые вы получали как частное лицо, не стоит использовать их, чтобы принимать платежи покупателей или платить поставщикам и подрядчикам. Опять вступает в силу рекомендация Сбера — оформите для этих целей бизнес-карту.
• Позаботьтесь о том, чтобы операции по вашим счетам можно было подтвердить документально. Держите все бумаги в порядке (договора, счета, накладные, платежки и т.п.).
• Сотрудничайте с банком: если не отвечать на его вопросы о законности тех или иных операций, выводы могут быть не в пользу клиента.
• Если банк просил клиента подтвердить законность происхождения денег на его счетах и экономический смысл проводимых операций, необходимо выслать в банк ту информацию, которую кредитная организация у вас запрашивает. И сделать это нужно в указанный банком срок. «Чем подробнее вы все поясните, и чем быстрее данные поступят в банк, тем выше вероятность, что вопрос решится благоприятно для вас».

Куда жаловаться на банк, если он
заблокировал карту во исполнение
требований 115 закона?

Подведем итоги

Чтобы не нарваться на неприятности с банком и пользоваться кредитной картой без ограничений, необходимо:

• Тщательно следить за тем, кто имеет доступ к самому носителю (пластику) и к вашим персональным данным.
• Избегать подозрительных транзакций. Желательно ограничиваться операциями, по которым предоставляются чеки. Даже если они — электронные.
• По графику гасить ежемесячные обязательные платежи, рассчитанные банком, закладывая время, чтобы деньги дошли к дате списания.

Если проблем с пополнением кредитной карты избежать не удалось, если ваша карта заблокирована банком или судебными приставами за накопленные долги, то звоните нашим юристам: квалифицированную помощь гарантируем! Мы консультируем физических лиц бесплатно!

Как снять деньги с заблокированной карты — через кассу налом или переводом с помощью операциониста

Банковская карта заблокирована — это означает, что держатель данного пластика потерял доступ к своим средствам. Поэтому для того, чтобы ответить на вопрос — как снять деньги с заблокированной карты, нужно сначала понять, кто эту карту заблокировал — сам владелец платежного средства, банк-эмитент карты или злоумышленники.

Далее нужно решить, можно ли карту разблокировать (самостоятельно, по звонку или при визите в банк) или же придется ее перевыпускать. А уже потом можно будет выбрать способ снятия наличных или получения возможности перевести деньги с заблокированной карты на другие счета.

И помните, что блокировка карты и блокировка счета — разные финансовые операции, и последствия у них сильно различаются. Но расскажем обо всем по порядку.

Чем арест карты отличается
от ее блокировки? Спросите
юриста

Как снять деньги, если блокировку карты ввел сам ее держатель

Материал по теме

Как заблокировать карту банка ВТБ — временно или навсегда, и можно ли снять блокировку Что означает блокировка карты ВТБ, чем она отличается от ареста. Кто и когда может заблокировать карту. Как снять блокировку, наложенную владельцем карты: онлайн, звонком, в отделении банка.

Как снять блокировку пристава.

Вы можете заблокировать карту самостоятельно, например, через мобильное приложение, звонком в кол-центр, смс-кой на короткий номер телефона или визитом в банк.

Этим поступком вы лишите себя и других лиц доступа к средствам на счете вашей карты.

Возможно, вы потеряли карту, у вас ее украли, или вы оставили ее, например, в кафе или не забрали в банкомате.

А может случиться и совсем экзотический вариант — вашу карту на экскурсии в Таиланде или во Вьетнаме вместе с кошельком, да и со всем содержимым сумочки (рюкзака) украли обезьяны (кстати, во Вьетнаме принимают российские карты «Мир»!).

А ведь на карте остались деньги! Вот в этих случаях карту и надо заблокировать самому ее держателю. Для того, чтобы потом ваш пластик, выброшенный обезьяной в пруд по причине его несъедобности, не нашел на дне водоема ученый варан и не отправился к ближайшему банкомату снимать с карты наличку.

Потом, когда карту вы найдете или примите решение ее перевыпустить, то вы сами можете ее и разблокировать. Только учтите, что разблокировать карту без ее перевыпуска можно не во всех банках.

Например, в Сбербанке онлайн разблокировать карту можно в любой момент. А вот если заблокировать карту «Халва» Совкомбанка, то в течение 120 дней ее можно будет разморозить и пользоваться ей снова. Но если пошел 121 день, то карту будет уже необходимо перевыпускать.

И да, она будет привязана к тому же счету.

Как же снять деньги с заблокированной карты, например, Сбербанка? Надо будет зайти в любое отделение банка, объяснить ситуацию операционисту и снять деньги со счета карты через кассу. Учтите, что во многих банках, например, в ВТБ, все операции с наличными средствами через кассу — платные, с вас возьмут комиссию за операцию (спишут сумму услуги с карты).

Также через операциониста банка можно вывести средства в безналичной форме на любой счет в любом другом банке. Для этого надо предъявить сотруднику банка паспорт и сообщить реквизиты нового счета.

И да, банк тоже возьмет за эту операцию комиссию, так как бесплатными в России являются только переводы по системе быстрых платежей (СБП). А операционист банка все же обязан зарабатывать для кредитной организации прибыль, поэтому он с большой долей вероятности проведет перевод через платные каналы.

Можно ли закрыть заблокированную
карту? Спросите юриста

Что делать, если сам банк заблокировал карту

Материал по теме

Арест и блокировка карты — в чем разница между этими напастями? Чем арест карты отличается от ее блокировки. Какую меру применяют приставы — когда арест, а когда блокировку и почему. Можно ли пользоваться картой под санкциями судебного пристава.

Когда и как снимаются арест (блокировка).

Как снять средства с карты, если банк ее сам заблокировал, а на нее поступили деньги, например, зарплата, и жить владельцу карты стало банально не на что?

Также — через обращение в кассу банка. Некоторые банки даже выдают средства со счета, минуя этап вашего объяснения с операционистом.

Просто видят в системе наложенный блок и понимают, что вы не можете обратиться в банкомат.

Банк может заблокировать карту в том случае, если он подозревает, что она попала в посторонние руки.

Например, вы (или кто-то вместо вас) три раза ошибочно ввели в банкомате ПИН-код.

Или вы внезапно пытаетесь снять или перевести средства с карты, которой вы давно не пользовались, а традиционно копили на ней средства. В этой ситуации вы сами не сможете разблокировать карту, вам надо будет связываться с банком по телефону — звонком в колл-центр, и сообщать оператору данные паспорта и (или) проверочное слово. Или опять же идти с паспортом в отделение.

Если расчеты по вашей карте заблокированы вами или самим банком, то вы сможете снять со счета карты все средства до копейки. А вот если средства на карте заблокированы банком по решению суда и по постановлению судебного пристава — исполнителя, то для снятия такого блока придется погашать долг.

Или же просить пристава ежемесячно оставлять вам прожиточный минимум. Для этого нужно будет написать заявление на оставление на счете доступным для вас суммы минимума по вашему региону.

Списать 50% с карты в счет погашения долга пристав может с тех карт, куда приходят:

• Зарплата;
• Пенсия;
• Стипендия.

Со всех остальных карт и счетов пристав имеет право списывать абсолютно все находящиеся там средства.

Как спасти заблокированные на счете
карты пособия на детей?
Спросите юриста

Конечно, банк не должен по представлению пристава блокировать карты и списывать с них средства, если на карту приходят пособия на детей, алименты и некоторые другие социальные выплаты, например, пенсия по потере кормильца или командировочные или подъемные средства.

Но банк может заблокировать карту с такими выплатами, если он полагает, что к ним «тянут руки» мошенники. Да, если кредитная организация видит попытку «взлома доступа» к вашей карте, то сначала вы будете на применение блокировки от банка ругаться. А потом еще банку и спасибо скажете.

Деньги с заблокированной карты можно снять через кассу банка

Правда, это верно лишь тогда, когда заблокирована сама карта, а не ее счет. В ряде банков заблокированную карту можно разблокировать и пользоваться ей, как и прежде. А вот в других банках даже за случайно введенную блокировку карту придется перевыпускать. На заблокированную карту деньги перечисляться будут, а вот списание с нее средств или оплата кредита будут недоступны.

Если заблокирован счет карты, то средства с нее уже снять не получится.

Можно ли перевести деньги на заблокированную карту

Материал по теме

Приставы сняли деньги со всех карт. Как с такой несправедливостью бороться В каком случае при возбуждении исполнительного производства пристав внимет средства со всех банковских счетов и карт. Законно ли это.

Как пристав находит счета и карты должника в банках. Как опротестовать такое решение.

На карту, заблокированную банком или вами самими, приходят переводы средств так же просто, как и на обычную активированную карту.

Они «оседают» на счете карты и копятся на нем. Если, конечно, их не списывает банк на депозит ФССП за ваши долги.

И все же есть тонкости. Отправить перевод по номеру заблокированной карты нельзя, он вернется отправителю обратно. А вот если перевод сделан по номеру счета, к которому привязана эта карта, то деньги до получателя дойдут.

Но возникает вопрос — а можно ли оплатить кредит со счета заблокированной карты?

Особенно в ситуации, когда она специально и была выдана для того, чтобы именно с нее вносить ежемесячные платежи, например, по автокредиту?

Увы, пока карта заблокирована, то и никакие расходные операции по ней недоступны. Можно ли организовать процесс оплаты кредита как-то иначе?

Можно. Для этого надо обратиться в банк и попросить выпустить к уже имеющемуся счету еще одну карту — физическую или виртуальную, тут уж как вам и банку будет быстрее и удобнее. И с этой карты оплачивать кредит (у нее будет другой номер).

Более того, еще одна «прилинкованная» к счету заблокированной карты расчетная карта будет удобнее для переводов на нее средств. Так как ими можно будет пользоваться сразу в тот момент, когда они «лягут» на счет. Например, можно не только гасить кредиты, но и платить за товары и услуги.

Но надо помнить, что если у карты заблокирован не сам ее носитель, а счет, то и пополнить карту будет невозможно. Входящий перевод просто вернется к отправителю. На это может уйти 3-5 дней.

И еще знайте, что если вы сами или ваш работодатель решили пополнить ваш счет арестованной приставами карты, то деньги с него прямиком уйдут на счет взыскателя, лишь на пару дней задержавшись на транзитном счете ФССП.

Читайте также

• Блокировка карты за частые переводы: почему банки блокируют карты по этому признаку
• Как оплатить кредит в Сбербанке, если карта заблокирована
• Плюсы и «подводные камни» закона о блокировке карт — №167 ФЗ

Когда снять деньги с заблокированной карты будет невозможно

Материал по теме

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ — как снять блокировку? Что такое закон об отмывании денег и финансированию терроризма, и что делать, если сотрудники банка говорят, что ваша карта заблокирована по требованиям 115 закона.

Сразу предупредим, что восстановить заблокированную карту можно не во всех случаях.

Если ее держатель попал в черный список Росфинмониторинга не по подозрению в нарушении 115 федерального закона об отмывании денег, полученных преступным путем, а уже обвинен в терроризме, то такая блокировка производится навсегда.

И такому человеку больше не откроют карту и счет ни в одном российском банке.

Но за более, чем двадцать лет работы в России 115 фз, в ЧС РФМ попало не так много людей.

И большинство из них, как правило, жены покойных мусульманских террористов и объявленные в розыск живые террористы.

Списка людей, попавших «в сети» РФМ, в открытом доступе нет. «Пробить» физлицо на его принадлежность к черному списку можно через страницу «Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму» на сайте Росфинмониторинга. Надо ввести фамилию, имя и отчество физлица в строку поиска.

Что будет с деньгами, которые «застрянут» на счете или на карте человека, внесенного в черный список РФМ? Они останутся в банке, который заблокировал счет или карту. И так они будут висеть в системе до скончания веков.

Через несколько лет Банк России — быть может! — позволит перевести деньги в собственность банка.

За примером ходить долго не надо. Порядка 20 лет уже не существующий Автобанк вел счет Коммунистической партии Советского Союза, запрещенной в Российской Федерации. И никому с него денег не выдавал, так как даже Компартия РФ не смогла доказать банку, что она является преемником Компартии СССР.

Вы попали в кредитную кабалу и не понимаете, как из нее выбраться? У вас заблокированы банковские карты, все переводы на них тут же списывают приставы и вам не хватает средств на оплату долгов и даже на более-менее сносное существование? Обратитесь к нашим юристам, мы поможем найти вам выход из финансового тупика.

Частые вопросы

Как активировать ранее заблокированную в приложении карту?

Если вы хотите снять блокировку со своей карты, которую сами же ранее и заморозили, то проще всего это сделать через мобильный банк на вашем телефоне или через звонок в колл-центрбанка.

Могут ли Газпромбанк или Сбер заблокировать карту очень солидного клиента или все же эти кредитные организации не станут рисковать репутацией?

Если на карту клиента этих банков (вне зависимости от его статуса) наложена блокировка решением суда, постановлением судебных приставов или решением дознавателя в уголовном процессе, то банк карту заблокирует.

Нужно ли оплачивать обслуживание заблокированной карты?

Да, нужно. Как правило, по дебетовым картам комиссии за обслуживание и ведение счета практически у всех банков отсутствуют. Но бывает плата за смс-информирование, за то, что клиент не тратит определенную сумму в месяц со счета карты, и за многое другое. Особенно будьте внимательны при блокировке кредитных карт.

Требования гасить долг и вносить минимальные ежемесячные платежи блокировка не отменяет.

Где взять справку о том, что банк заблокировал карту с социальными выплатами?

Справку с данными о том, что на счет с номером (номер счета) в банке (название банка) перечисляет средства Социальный фонд России (СФР, бывший ПФР) нужно взять в вашем отделе СФР по месту регистрации.

Можно ли перевести деньги с заблокированной карты Сбера на детскую карту Сберкидс?

На карту ребенка в Сбербанке можно перевести средства с вашего основного счета в этом банке, если свою карту вы заблокировали сами, или это сделал банк при подозрении на мошенничество с вашими деньгами.

Как поступить, если на заблокированную карту пришли деньги? Не паникуйте, они не пропадут

Что делать, если вы ждете денежный перевод на свою банковскую карту, но она у вас заблокирована? Важно понимать, что если заблокирована только карта, то деньги дойдут и останутся на счете. После того, как блокировка будет снята, вы сможете средствами воспользоваться.

А вот если заблокирован сам счет, то средства вернуться обратно отправителю. Это будет отмена перевода. И для получения этой суммы надо будет открывать в банке новый счет (возможно, и выпускать к нему новую карту), а отправитель снова должен пополнять вашу карту.

Для того, чтобы понять дальнейшую судьбу денег, важным является тот факт, кто заблокировал карту — вы сами, банк-эмитент карты или, например, судебный пристав для исполнения решения суда о взыскании с вас долга. Давайте разберемся в этих проблемах вместе.

Можно ли вернуть деньги, случайно
отправленные на заблокированную карту?
Спросите юриста

Доходят ли деньги до заблокированной карты

Все средства, преводимые на счет заблокированный карты, доходят строго по тому адресу, который ввел отправитель. Поскольку чаше всего люди переводят средства через систему быстрых платежей, организованную Центробанком (СБП), то действовать при переводе надо так:

• Открываете на своем телефоне приложение банка, со счета в котором вы планируете перечислить средства, например, ВТБ.
• Выбираете строчку «платежи», затем опцию — «в другой банк».
• Вводите номер телефона, к которому привязана карта того человека, которому вы собираетесь «перекинуть» средства.
• Потом в строке поиска вводите аббревиатуру СБП.
• Далее выбираете из списка банков нужный вам банк, например, Сбер. Или пишите его название в строке поиска, и система сама подставляет банк.
• Если у человека, которому вы намерены выслать средства, нет счета в таком банке, то система не даст вам возможности сформировать платежную квитанцию.
• Система формирует бланк перевода, в котором будет указан телефон получателя, его имя, отчество и первая буква фамилии, сумма перевода и размер комиссии (да, и в СБП при больших суммах она временами возникает).
• Приложение попросит проверить все данные на их правильность и подтвердить перевод.
• Деньги моментально уйдут со счета.
• Отменить перевод нельзя.

Система банка — оправителя не видит, заблокирована ли карта в другом банке, и просто спишет с вашего счета средства и отправит платежное поручение в другой банк. Деньги на счет в другом банке будут зачислены мгновенно, хотя кредитные организации и предупреждают, что средства могут идти до суток.

Материал по теме

Как пополнить заблокированную кредитную карту Можно ли внести средства на счет заблокированной кредитной карты и когда это необходимо сделать. По каким причинам клиент сам может заблокировать кредитку, а когда это сделает банк. Почему не всегда получается снять блок.

Если средства пришли на карту и она не заблокирована, то ими можно пользоваться уже в момент их попадания на счет — переводить на другие счета и карты, снимать в банкомате или оплачивать покупки.

Если же карта заблокирована, то средства придут на счет, но пользоваться вы ими не сможете до того момента, пока не будет снята блокировка.

Если вы не хотите, чтобы средства просто лежали на счету без дела, то вы должны предупредить человека, который переводит вам деньги, что на карту наложен блок.

У вас есть выбор — предложить перевести средства на ту карту, которая не заблокирована, или дождаться разблокировки платежного средства. Или же можно пойти в отделение банка и снять эти деньги через кассу, но учтите, что в ряде банков (например, все в том же ВТБ) это платная услуга.

Средства на заблокированной карте могут лежать как угодно долго. Если на сумму денег на вашей карте банк начисляет проценты, то и на те деньги, которые будут вам переведены в период блокировки, тоже будет «капать» прибыль.

Важно помнить, что если вам отправили деньги, а в этом банке, куда ни должны прийти, у вас открыты дебетовые и кредитные карты, то средства придут на одну из дебетовых карточек. А вот если вы захотите этими деньгами пополнить кредитную карту, то средства в приложении надо будет самому перевести на счет кредитки.

Как проверить, дошли ли средства
до заблокированной карты?

Что делать, если пришли деньги на заблокированную карту

Материал по теме

Как кредитная карта влияет на кредитную нагрузку заемщика? На практике все зависит от схемы погашения долга Какую кредитную нагрузку дают кредитные карты. Как считается доля карт. нагрузки в общем коэффициенте долга.

Почему нагрузка от карт считается плавающей и ее вес в расчете велик. Почему перед ипотекой надо закрыть кредитки.

Допустим, что человек перевел вам деньги на заблокированную карту Сбербанка. Например, он вернул вам долг по расписке. А вы не предупредили его о том, что доступа к средствам у вас нет.

Кто виноват в этой ситуации, особенно если вам не терпится воспользоваться деньгами срочно? Конечно, вы сами, ведь вся ответственность за использование платежного средства лежит на его владельце.

Больше человек вам ничего не должен. И разбираться с заблокированной картой и банком-эмитентом предстоит вам. И с тем, где же «зависли» ваши средства.

Если карту заблокировали вы, то ее легко разморозить — просто отожмите обратно нажатую вами кнопочку «заблокировать» («заморозить) в вашем приложении в личном кабинете банка на телефоне.

Карту может заблокировать и сам банк, который ее выпустил. Например, сотрудники организации подозревают, что карта попала в посторонние руки. Например, вы ее забыли в кафе — карт-ридер вам принесли, а вот карту не вернули.

Особенно актуальной будет блокировка, если кто-то три раза неправильно введет пин код — в банкомате при попытке снять средства или в торговой сети, при оплате на кассе.

Или вы переводите крупную сумму денег с карты, которой давно не пользовались. В таких случаях банк пришлет вам смс о блокировке и предложит подойти в отделение с паспортом, чтобы вы подтвердили операции. Или позвонить на горячую линию и ответить на вопросы, чтобы убедиться в том же самом — операции совершали вы лично.

Внимание — проверочное слово при звонке в колл-центр помнить обязательно, будь то девичья фамилия матери или кличка любимого животного!

Но учтите! Не во всех банках заблокированную карту можно восстановить! В некоторых организациях придется перевыпускать, и часто это операция стоит денег.

Кстати, не будем лукавить — переводами денег на заблокированную карту любят грешить злостные неплательщики алиментов, чтобы доставить лишние неприятности своим бывшим «вторым половинам». Логика простая — я деньги тебе перевел? Перевел, у меня даже запись об этой операции в мобильном банке имеется. Вот больше никаких претензий ко мне не имей.

А тот факт, что у тебя проблемы с картой — то это не моя вина.

И формально такие мужчины правы. Ведь следить за своими долгами или за сохранностью данных карты обязан ее владелец.

Кстати, если алименты уплачивает не сам отец, а его работодатель, то и его вины не будет в том, что он перевел средства на заблокированную карту или счет. Платежка уйдет, средства будут переведены, а если они вдруг затеряются, то это будет задача именно банка их найти и отправить нужному адресату.

На заблокированную карту пришли деньги, что делать?

Можно или снять их через отделение банка, при обращении в кассу, или добиться разблокировки карты, а потом снять или перевести. Если счет карты заблокирован, то средства вернутся отправителю. Деньги могут «пропасть» только в одном случае — блокировку ввели судебные приставы (в редких случаях — сам суд в качестве обеспечительной меры).

Вот приставы спишут средства в момент поступления на счет в уплату вашего долга.

Что делать, если «скинул» деньги на заблокированную карту, а она арестована приставами?

Материал по теме

Что происходит, когда исполнительный лист приходит на работу должника Нередко происходит направление исполнительного листа работодателю должника. Когда происходит взыскание через работодателя по исполнительному листу. Что делать каждой из сторон.

Как узнать работнику, сколько удержано.

Самый сложный вариант получения денег через их перечисление на заблокированную карту — это когда блокировка введена внешним решением, и ни от позиции держателя карты, ни от решения банка не зависит.

Чаще всего это арест карты вводится службой судебных приставов.

Происходит это так: после того, как суд выносит решение по делу о долге, в виде судебного приказа (это решение мирового судьи) или исполнительного листа (решение суда общей юрисдикции), документы из суда поступают в ФССП.

Уполномоченный вести дело пристав открывает исполнительное производство, и одним из первых его шагов будет поиск счетов должника в банках, а потом — наложение на них ареста и списания средств в счет погашения просуженной задолженности.

Избавиться от блокировки в таком случае можно двумя способами — или не иметь никаких карт, то есть после ареста счетов и карт закрыть их, и получать все средства наличными. Или погасить долг полностью — и после этого счета и карты будут разблокированы.

Правда, есть еще один путь. Но он не дает стопроцентной гарантии успеха — после того, как пристав найдет все ваши карты и счета, месяца через три можно попытаться открыть счет в каком-то другом банке, в надежде, что пристав поленится еще раз послать запрос в ФНС на предмет наличия у вас новых счетов. Но для того, чтобы пристав не особенно в ваши дела вникал, надо хоть что-то платить, то есть потихоньку погашать долг.

И да, пугать не будем — сама ФНС не станет «стучать» на вас приставам, когда получит данные об еще одном банковском счете. Не из-за солидарности с должником. Просто у работников налоговой службы своих задач хватает, ей не до тотальной слежки за каким-то там уклонистом. Но подчеркнем — такая слежка ПОКА не входит в служебный функционал налоговиков.

Кто же знает, что день грядущий нам готовит?

Чем отличаются арест и блокировка карты
в отношении права распоряжаться
переведенными деньгами?

Пока блокировка от ФССП наложена на банковские активы, пристав имеет право списывать все перечисления, приходящие на заблокированную (да и на действующую) карту в таких суммах:

• До 50% с зарплатной или пенсионной карты, а если есть долг по алиментам — то до 70%.
• 100% от всех иных входящих переводов, кроме работодателя и СФР (бывший Пенсионный фонд)
• Пристав не имеет права списывать ни рубля из сумм алиментов на детей, социальных пособий, пенсии по потере кормильца, подъемных и командировочных, выплат участникам боевых действий и техногенных катастроф.

В такой ситуации пользоваться картой, даже если она заблокирована лишь частично, и, например, половина средств все же остается доступна держателю карты, на самом деле неудобно. Что и порождает многие черные и серые схемы оплаты труда и переводов средств на карты родственников должника.

Читайте также

• Как заблокировать карту Сбербанка: рассказываем о процедуре с учетом нюансов
• Как приставы находят счета должников в банках: через рассылку пары запросов
• Как заблокировать карту Альфа-банка и в каких ситуациях это сделать необходимо

А что будет, если карта заблокирована и счет закрыт?

Бывает и так, что после проведения операции блокировки карты, самим ее держателем или банком, необходимость в пользовании ей отпадает. Или опять же — владелец карты закрывает ее, а вместе с картой — и счет, чтобы пойти в другой банк, за которым менее пристально следят специалисты ФССП. Как же тогда «выцарапать» у банка неверно отправленные на заблокированную карту средства?

Если закрыта только карта, а не сам счет карты, то средства упадут на счет и их спокойно можно будет снять через кассу банка. Так как при закрытии карты счет закрывается далеко не всегда. Более того, если у вас в этом банке есть любой другой продукт, например, кредитная карта, или дебетовый счет для внесения средств в целях погашения ипотеки, то при переводе средств в адрес данного банка, новый счет в нем откроется автоматически, и средства дойдут до него.

Если закрыты карта и ее счет, то деньги вернуться в банк — отправитель. И надо будет искать другие пути получения этих средств. Если деньги где-то затерялись, то получателю и отправителю нужно написать заявления на розыск денег — каждому в свой банк.

Не переживайте, все переводы имеют свой электронный след. И банки вашу пропажу найдут.

Как получить средства с карты,
заблокированной банком по 115 фз?

Самая суровая блокировка — от Росфинмониторинга

Самый тупиковый вариант блокировки карт — это блокировка финансовых операций по решению Росфинмониторинга за сомнительные операции клиента или частые переводы. Это блокировка за пособничество в содействии финансированию терроризма и распространению оружия массового поражения. Туда же входят понятие содействия операций клиента торговле людьми, оружием и наркотиками.

Деньги, переведенные на карты, которые заблокированы по требованию 115 федерального закона, не вытащить со счета уже будет невозможно никак. Человеку, которому заблокировали карту по требованию норм 115 закона, не откроет счет уже ни один банк в России, так как блокировка по 115 фз означает, что такой клиент признан террористом.

Чем отличается процедура закрытия карты от отказа в ее использовании

Не забывайте, что отказаться от использования карты можно по любой причине и в любой момент. Приведем наиболее часто возникающие основания:

• Небольшое количество банкоматов и отделений кредитной организации, в которых можно снять средства.
• Высокая комиссия за выпуск, перевыпуск и обслуживание карты. А также за годовое обслуживание карты (а иногда недовольство вызывает и сам факт наличия этой комиссии).
• Высокая плата за переводы денег со счета на счет (вне рамок СБП) или дополнительная комиссия за переводы по СБП (такое есть даже у Сбера).
• Неразвитый функционал онлайн приложения или личного кабинета на сайте банка.
• Наличие комиссии за снятие средств в банкомате «родного» банка и банков — партнеров.
• Сложности схемы погашения долга по кредитной карте банка — эмитента карты.
• Плата за внесение средств на счет карты. Ну и многое другое — список бесконечен.

Но принять решение больше не связываться с данной картой и конкретным банком не означает — автоматически отказаться от обслуживания именно в этом банке. Карту надо закрыть, и сделать это следует максимально корректно.

Для дебетовой карты необходимо снять с нее все средства (или перевести на счет в другом банке), заплатить за обслуживание (если такая обязанность есть). А потом подождать примерно месяц (до 40 дней) на проведение банком сверки всех расчетов по карте. И взять выписку про отсутствие у вас перед банком долгов.

Хранить этот документ надо, как минимум, три года — весь срок действия периода давности для предъявления к вам претензий через суд.

Примерно тот же путь надо пройти для закрытия кредитной карты. Может быть, он будет чуть подольше, так как банку предстоит получить данные о транзакциях с кредитными лимитом на сторонних сайтах или в физической сети в офлайне. Но через 1,5 месяца банк точно должен вас «отпустить» — то есть закрыть карты, счет и перестать считать вас своим клиентом.

У вас есть проблемы с заблокированными картами? Вы не понимаете, почему банки так щедро блокируют ваши активы, а вы считаете это ненормальным? Почему именно вы, а не другие клиенты банка «влетают» в блок?

Вы не знаете, как вызволить средства с вашей заблокированной карты? Обратитесь к нашим юристам, мы поможем!

Что делать, если заблокировали карту

Проснувшись утром, Алексей с удивлением обнаружил в телефоне СМС с текстом: «Ваша карта заблокирована банком». Как назло, именно сегодня он собирался поехать в магазин бытовой техники и купить холодильник в рассрочку. Первым делом он заглянул в кошелек – карта оказалась на месте.

Но легче от этого не стало, ведь теперь это лишь кусок пластика. Давайте вместе с Алексеем разбираться, что делать, если заблокировали карту.

Что это вообще такое – блокировка карты

Блокировка карты – это запрет на совершение каких-либо операций по ней. Вы не сможете расплатиться ей в ресторане, заказать товар в интернет-магазине, снять наличные в банкомате.

Чаще всего блокировка направлена на предотвращение хищения средств со счета клиента. Поэтому не спешите сыпать проклятиями в адрес банка – скорее всего, таким образом он пытается уберечь вас от действий мошенников.

Первый вопрос, который обычно возникает в этой неприятной ситуации: а что с деньгами? Теряет ли владелец доступ к средствам на счете? В некоторых случаях да, а в некоторых – нет.

Все зависит от причины блокировки.

Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 15%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку до 24 месяцев.

Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

Кто и за что может заблокировать карту

Блокировку может осуществить владелец, банк или платежная система. Нас с вами интересуют два последних случая. Давайте разберем самые частые причины, почему это может произойти, а потом уже обсудим, что нужно делать.

Нестандартные операции

Банк может заблокировать карту, если заподозрит, что ей завладели мошенники. В каждой крупной финансовой организации есть алгоритм, который отслеживает нетипичные для клиента операции.

Рассмотрим пример. Начальство отправляет вас в командировку в Германию на два дня. Перед поездкой вы решили закупить продукты для семьи на неделю, пришли в магазин рядом с домом и оплатили покупки безналом.

Через каких-то шесть часов вы уже сидите в кафе в центре Берлина и наслаждаетесь ужином. Но при попытке оплатить счет возникает проблема – банк отклоняет платеж. Вы в растерянности и не знаете, что делать.

Неудивительно, что для системы операция оказалась подозрительной. Раньше вы пользовались карточкой только на территории России, да и смена локации произошла слишком быстро. Обычно в таких случаях сотрудники банка сразу звонят клиенту и выясняют, совершал ли он попытку оплаты.

Если он подтверждает свои действия, специалист снимает ограничения.

А если нет, то карта блокируется во избежание хищения средств с нее. То же самое происходит в случае, когда сотруднику не удается дозвониться до клиента.

Компрометация карты

Платежные системы Visa и Mastercard собирают информацию о банкоматах, торговых точках, объектах общепита, где злоумышленники копируют данные карт с помощью скимминговых устройств. Если не так давно вы расплачивались через опасный терминал или снимали деньги с опасного банкомата, ваша карта может быть скомпрометирована. Платежная система сообщает об этом банку, а тот, в свою очередь, блокирует ее.

Ввод неверного ПИН-кода три раза подряд

Банк может расценить эту ситуацию как попытку злоумышленников подобрать ПИН-код. Обычно блокировка снимается автоматически через сутки. Но иногда этот процесс можно ускорить, обратившись к сотрудникам банка.

Подозрение в нарушении закона 115-ФЗ

Этот закон направлен на борьбу с отмыванием доходов и финансированием терроризма. Относиться к нему стоит предельно серьезно. Если вас заподозрили в его нарушении, разблокировать карту будет не так просто, как в предыдущих случаях.

Потребуются подтверждающие документы, время и крепкие нервы.

Все банки обязаны следить за операциями своих клиентов. Центробанк даже разработал специальные критерии, по которым нужно оценивать действия владельца счета. Подозрительными являются операции, похожие на обналичивание средств, незаконный вывод их за границу, запутывание схем расчета и сокрытие участников сделки.

Требование судебных приставов

Банк обязан исполнять судебные решения, вынесенные в отношении его клиентов. Если у вас есть долги (кредитные или любые другие), от уплаты которых вы уклоняетесь, приставы вправе взыскать их в принудительном порядке.

При этом происходит арест конкретной суммы на банковском счете. Если сумма меньше остатка, она просто списывается со счета, и клиент может пользоваться им дальше. Если же доступные средства не покрывают весь долг, то счет замораживается.

Самая крупная по номиналу банкнота мира — 1 миллиард триллионов пенге — это денежная единица Венгрии, которая была выпущена в 1946 году.

Другой факт

Можно ли вывести деньги с заблокированной карты

Если мы имеем дело с первыми тремя описанными причинами, то можно продолжать беспрепятственно пользоваться деньгами. Блокировка затрагивает только карту и никак не отражается на состоянии счета.

Изъять средства можно несколькими способами.

1. Переведите необходимую сумму на другой банковский счет через мобильное приложение или интернет-банк. Затем, если нужно, обналичьте ее в банкомате.
2. Снимите деньги через кассу в отделении банка.
3. Если наличные нужны срочно, а воспользоваться первыми двумя способами нет возможности, позвоните на горячую линию и договоритесь о временной разблокировке карты. Оператор уберет ограничение на пару минут, а вы в это время снимете необходимую сумму.

При подозрении в отмывании денег все не так просто. В некоторых случаях банк может приостановить онлайн-операции и отказать в выдаче наличных в офисе. Клиенту предстоит документально подтвердить источник происхождения средств и экономический смысл операций.

Уйти на это может не одна неделя.

Если же счет арестован по требованию судебных приставов, доступ к нему можно будет получить только после погашения долга или отмены решения суда. Для получения разъяснений должнику следует обратиться в ФССП – Федеральную службу судебных приставов.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту.

Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.

Что делать, если карту все-таки заблокировали

Вернемся к Алексею и поможем ему решить возникшую проблему. Все-таки холодильник – вещь в хозяйстве нужная, и надолго откладывать его покупку не стоит.

Первое, что должен сделать парень, – внимательно прочитать СМС о блокировке. Не исключено, что его прислали мошенники. Если в сообщении предлагается перейти по ссылке или позвонить по какому-то телефону, делать этого ни в коем случае нельзя.

Нужно набрать номер, указанный на карте или на официальном сайте банка, и связаться с оператором. Он опровергнет или подтвердит информацию о блокировке и сообщит причину.

Если блокировку осуществил банк из-за подозрения в краже данных мошенниками, сотрудник расспросит о последних совершенных операциях. Убедившись, что «все чисто», он разблокирует карту.

Если же инициатор – платежная система, то разблокировать карту нельзя, можно только выпустить новую. Как правило, банк сразу же запускает процедуру перевыпуска, дополнительно его просить об этом не нужно.

В случае подозрения в нарушении закона 115-ФЗ Алексею придется предоставить документы, подтверждающие легальность операций. Только после этого ограничения будут сняты.

Важно: сделать это нужно как можно скорее. Не получив необходимой информации, банк вправе расторгнуть договор с клиентом и сообщить о данном факте в Росфинмониторинг. Эта организация собирает информацию обо всех лицах, заподозренных в нарушении указанного закона.

Какие действия могут привести к блокировке

Про ввод неверного ПИН-кода больше трех раз подряд и оплату за границей мы уже рассказали. Это далеко не единственные факторы риска. Также к ним относятся:

• снятие денег в нескольких банкоматах за короткий промежуток времени;
• попытка оплатить дорогостоящий товар в интернет-магазине;
• перевод крупной суммы на чужой счет;
• пополнение карты с других счетов с последующим обналичиванием средств;
• перевод денег на зарубежные счета;
• оплата товаров и услуг через подозрительные терминалы.

Позвонив по горячей линии, Алексей выяснил, что карта заблокирована по требованию платежной системы. Оказывается, не так давно он расплатился ей в кафе, сотрудники которого были уличены в краже данных карт клиентов. А значит, разблокировать карту уже не получится – придется ждать новую.

Но мужчина быстро разобрался, что делать. Через онлайн-банк он перевел необходимую сумму на зарплатный счет жены, и они вместе отправились покупать холодильник. А в сомнительных заведениях с тех пор он расплачивается только наличными.

Думаете, где взять деньги под низкий процент? Рассчитайте кредит и выбирайте самый лучший вариант!

Как обезопасить себя

Чаще всего карты блокируют при подозрении в краже данных мошенниками. От подобных случаев никто не застрахован, но можно существенно снизить риск их возникновения. Давайте разберемся, что нужно делать.

• Расплачивайтесь наличными

Последуйте примеру Алексея и откажитесь от безналичной оплаты в подозрительных местах. Особенно бережно относитесь к своей зарплатной карте. Если при себе нет наличных, следите за тем, чтобы все манипуляции проводились на ваших глазах.

• Уведомите банк о предстоящих поездках

Сделать это можно, позвонив по номеру колл-центра или в мобильном приложении. Если собираетесь посетить сразу несколько стран, подробно опишите маршрут.

Держателям карты «Халва» от Совкомбанка доступно удобное и функциональное приложение для управления личным счетом. В нем есть онлайн-чат, в котором можно сообщить о предстоящих поездках и задать все интересующие вопросы.

• Снимайте наличные в офисах банков

Не пользуйтесь банкоматами на улицах и в маленьких магазинах. Часто мошенники устанавливают на них скимминговые устройства и скрытые видеокамеры.

В любой момент вам может позвонить сотрудник банка и уточнить, вы ли пытаетесь совершить операцию по карте. Если клиент не берет трубку, карта блокируется.

• Закажите дополнительную карту

На один счет можно оформить сразу несколько карт. У них будут разные номера – если мошенники завладеют данными одной, другие останутся неприкосновенными. Сделать это можно в отделении банка.

Подведем итоги. Ситуация Алексея разрешилась благополучно, в том числе благодаря его правильным действиям. В подобных случаях важно понимать, что банк вам не враг и просто так блокировать карту не станет.

Поэтому будьте готовы сотрудничать с ним, не чините препятствий, общайтесь с сотрудниками корректно и вежливо. И тогда блокировка карты из серьезной проблемы превратится в маленькую неприятность.

Что делать, если заблокировали карту

Проснувшись утром, Алексей с удивлением обнаружил в телефоне СМС с текстом: «Ваша карта заблокирована банком». Как назло, именно сегодня он собирался поехать в магазин бытовой техники и купить холодильник в рассрочку. Первым делом он заглянул в кошелек – карта оказалась на месте.

Но легче от этого не стало, ведь теперь это лишь кусок пластика. Давайте вместе с Алексеем разбираться, что делать, если заблокировали карту.

Что это вообще такое – блокировка карты

Блокировка карты – это запрет на совершение каких-либо операций по ней. Вы не сможете расплатиться ей в ресторане, заказать товар в интернет-магазине, снять наличные в банкомате.

Чаще всего блокировка направлена на предотвращение хищения средств со счета клиента. Поэтому не спешите сыпать проклятиями в адрес банка – скорее всего, таким образом он пытается уберечь вас от действий мошенников.

Первый вопрос, который обычно возникает в этой неприятной ситуации: а что с деньгами? Теряет ли владелец доступ к средствам на счете? В некоторых случаях да, а в некоторых – нет.

Все зависит от причины блокировки.

Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 15%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку до 24 месяцев.

Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

Кто и за что может заблокировать карту

Блокировку может осуществить владелец, банк или платежная система. Нас с вами интересуют два последних случая. Давайте разберем самые частые причины, почему это может произойти, а потом уже обсудим, что нужно делать.

Нестандартные операции

Банк может заблокировать карту, если заподозрит, что ей завладели мошенники. В каждой крупной финансовой организации есть алгоритм, который отслеживает нетипичные для клиента операции.

Рассмотрим пример. Начальство отправляет вас в командировку в Германию на два дня. Перед поездкой вы решили закупить продукты для семьи на неделю, пришли в магазин рядом с домом и оплатили покупки безналом. Через каких-то шесть часов вы уже сидите в кафе в центре Берлина и наслаждаетесь ужином.

Но при попытке оплатить счет возникает проблема – банк отклоняет платеж. Вы в растерянности и не знаете, что делать.

Неудивительно, что для системы операция оказалась подозрительной. Раньше вы пользовались карточкой только на территории России, да и смена локации произошла слишком быстро. Обычно в таких случаях сотрудники банка сразу звонят клиенту и выясняют, совершал ли он попытку оплаты.

Если он подтверждает свои действия, специалист снимает ограничения.

А если нет, то карта блокируется во избежание хищения средств с нее. То же самое происходит в случае, когда сотруднику не удается дозвониться до клиента.

Компрометация карты

Платежные системы Visa и Mastercard собирают информацию о банкоматах, торговых точках, объектах общепита, где злоумышленники копируют данные карт с помощью скимминговых устройств. Если не так давно вы расплачивались через опасный терминал или снимали деньги с опасного банкомата, ваша карта может быть скомпрометирована. Платежная система сообщает об этом банку, а тот, в свою очередь, блокирует ее.

Ввод неверного ПИН-кода три раза подряд

Банк может расценить эту ситуацию как попытку злоумышленников подобрать ПИН-код. Обычно блокировка снимается автоматически через сутки. Но иногда этот процесс можно ускорить, обратившись к сотрудникам банка.

Подозрение в нарушении закона 115-ФЗ

Этот закон направлен на борьбу с отмыванием доходов и финансированием терроризма. Относиться к нему стоит предельно серьезно. Если вас заподозрили в его нарушении, разблокировать карту будет не так просто, как в предыдущих случаях.

Потребуются подтверждающие документы, время и крепкие нервы.

Все банки обязаны следить за операциями своих клиентов. Центробанк даже разработал специальные критерии, по которым нужно оценивать действия владельца счета. Подозрительными являются операции, похожие на обналичивание средств, незаконный вывод их за границу, запутывание схем расчета и сокрытие участников сделки.

Требование судебных приставов

Банк обязан исполнять судебные решения, вынесенные в отношении его клиентов. Если у вас есть долги (кредитные или любые другие), от уплаты которых вы уклоняетесь, приставы вправе взыскать их в принудительном порядке.

При этом происходит арест конкретной суммы на банковском счете. Если сумма меньше остатка, она просто списывается со счета, и клиент может пользоваться им дальше. Если же доступные средства не покрывают весь долг, то счет замораживается.

Самая крупная по номиналу банкнота мира — 1 миллиард триллионов пенге — это денежная единица Венгрии, которая была выпущена в 1946 году.

Другой факт

Можно ли вывести деньги с заблокированной карты

Если мы имеем дело с первыми тремя описанными причинами, то можно продолжать беспрепятственно пользоваться деньгами. Блокировка затрагивает только карту и никак не отражается на состоянии счета.

Изъять средства можно несколькими способами.

1. Переведите необходимую сумму на другой банковский счет через мобильное приложение или интернет-банк. Затем, если нужно, обналичьте ее в банкомате.
2. Снимите деньги через кассу в отделении банка.
3. Если наличные нужны срочно, а воспользоваться первыми двумя способами нет возможности, позвоните на горячую линию и договоритесь о временной разблокировке карты. Оператор уберет ограничение на пару минут, а вы в это время снимете необходимую сумму.

При подозрении в отмывании денег все не так просто. В некоторых случаях банк может приостановить онлайн-операции и отказать в выдаче наличных в офисе. Клиенту предстоит документально подтвердить источник происхождения средств и экономический смысл операций.

Уйти на это может не одна неделя.

Если же счет арестован по требованию судебных приставов, доступ к нему можно будет получить только после погашения долга или отмены решения суда. Для получения разъяснений должнику следует обратиться в ФССП – Федеральную службу судебных приставов.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту.

Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.

Что делать, если карту все-таки заблокировали

Вернемся к Алексею и поможем ему решить возникшую проблему. Все-таки холодильник – вещь в хозяйстве нужная, и надолго откладывать его покупку не стоит.

Первое, что должен сделать парень, – внимательно прочитать СМС о блокировке. Не исключено, что его прислали мошенники. Если в сообщении предлагается перейти по ссылке или позвонить по какому-то телефону, делать этого ни в коем случае нельзя. Нужно набрать номер, указанный на карте или на официальном сайте банка, и связаться с оператором.

Он опровергнет или подтвердит информацию о блокировке и сообщит причину.

Если блокировку осуществил банк из-за подозрения в краже данных мошенниками, сотрудник расспросит о последних совершенных операциях. Убедившись, что «все чисто», он разблокирует карту.

Если же инициатор – платежная система, то разблокировать карту нельзя, можно только выпустить новую. Как правило, банк сразу же запускает процедуру перевыпуска, дополнительно его просить об этом не нужно.

В случае подозрения в нарушении закона 115-ФЗ Алексею придется предоставить документы, подтверждающие легальность операций. Только после этого ограничения будут сняты.

Важно: сделать это нужно как можно скорее. Не получив необходимой информации, банк вправе расторгнуть договор с клиентом и сообщить о данном факте в Росфинмониторинг. Эта организация собирает информацию обо всех лицах, заподозренных в нарушении указанного закона.

Какие действия могут привести к блокировке

Про ввод неверного ПИН-кода больше трех раз подряд и оплату за границей мы уже рассказали. Это далеко не единственные факторы риска. Также к ним относятся:

• снятие денег в нескольких банкоматах за короткий промежуток времени;
• попытка оплатить дорогостоящий товар в интернет-магазине;
• перевод крупной суммы на чужой счет;
• пополнение карты с других счетов с последующим обналичиванием средств;
• перевод денег на зарубежные счета;
• оплата товаров и услуг через подозрительные терминалы.

Позвонив по горячей линии, Алексей выяснил, что карта заблокирована по требованию платежной системы. Оказывается, не так давно он расплатился ей в кафе, сотрудники которого были уличены в краже данных карт клиентов. А значит, разблокировать карту уже не получится – придется ждать новую.

Но мужчина быстро разобрался, что делать. Через онлайн-банк он перевел необходимую сумму на зарплатный счет жены, и они вместе отправились покупать холодильник. А в сомнительных заведениях с тех пор он расплачивается только наличными.

Думаете, где взять деньги под низкий процент? Рассчитайте кредит и выбирайте самый лучший вариант!

Как обезопасить себя

Чаще всего карты блокируют при подозрении в краже данных мошенниками. От подобных случаев никто не застрахован, но можно существенно снизить риск их возникновения. Давайте разберемся, что нужно делать.

• Расплачивайтесь наличными

Последуйте примеру Алексея и откажитесь от безналичной оплаты в подозрительных местах. Особенно бережно относитесь к своей зарплатной карте. Если при себе нет наличных, следите за тем, чтобы все манипуляции проводились на ваших глазах.

• Уведомите банк о предстоящих поездках

Сделать это можно, позвонив по номеру колл-центра или в мобильном приложении. Если собираетесь посетить сразу несколько стран, подробно опишите маршрут.

Держателям карты «Халва» от Совкомбанка доступно удобное и функциональное приложение для управления личным счетом. В нем есть онлайн-чат, в котором можно сообщить о предстоящих поездках и задать все интересующие вопросы.

• Снимайте наличные в офисах банков

Не пользуйтесь банкоматами на улицах и в маленьких магазинах. Часто мошенники устанавливают на них скимминговые устройства и скрытые видеокамеры.

В любой момент вам может позвонить сотрудник банка и уточнить, вы ли пытаетесь совершить операцию по карте. Если клиент не берет трубку, карта блокируется.

• Закажите дополнительную карту

На один счет можно оформить сразу несколько карт. У них будут разные номера – если мошенники завладеют данными одной, другие останутся неприкосновенными. Сделать это можно в отделении банка.

Подведем итоги. Ситуация Алексея разрешилась благополучно, в том числе благодаря его правильным действиям. В подобных случаях важно понимать, что банк вам не враг и просто так блокировать карту не станет. Поэтому будьте готовы сотрудничать с ним, не чините препятствий, общайтесь с сотрудниками корректно и вежливо.

И тогда блокировка карты из серьезной проблемы превратится в маленькую неприятность.