Бывают ситуации, когда нужно продать кредитный автомобиль. Например, если вы больше не можете вносить платежи из-за потери работы, нетрудоспособности или вам срочно понадобились деньги на лечение или другие важные нужды.
В этом материале я расскажу, можно ли продать автомобиль в кредите и как это правильно сделать.
МОЖНО ЛИ ПРОДАТЬ МАШИНУ В КРЕДИТЕ
Водители часто задаются вопросом: «Могу ли я продать машину в кредите?». Да, можете, но только получив согласие кредитора (банка).
Однако и тут есть подводные камни:
• Не каждого покупателя заинтересует кредитная машина.
• Процесс продажи кредитного авто может длиться до полугода. Вы не сможете быстро выручить деньги, плюс, потеряете в деньгах до 30%.
У продажи кредитного авто есть только один плюс – вы избавитесь от долга перед кредитором.
Перед тем, как продать автомобиль в кредите, изучите кредитный договор с банком, в частности пункты, касающиеся досрочного погашения кредита и правил вывода машины из-под залога.
Если долг небольшой, имеет смысл его погасить, а уже после продать авто по рыночной стоимости.
Продажа машины втайне от банка противозаконна, поскольку вы не являетесь ее собственником, пока не выплатите ее полную стоимость. Сделка купли-продажи будет признана недействительной, и по п. 2 ст. 346 ГК РФ банк потребует с вас полного возмещения убытков.
ПОЧЕМУ НЕ ПОЛУЧИТСЯ ОБМАНУТЬ ПОКУПАТЕЛЯ
Продать кредитное авто покупателю, не оповестив его об обременениях на машине, будет тяжело.
• Во-первых, вас выдаст дубликат ПТС, выданный взамен оригинального техпаспорта, изъятого банком, чтобы вы не смогли продать машину без ведома кредитора.
• Во-вторых, автомобиль будет числиться в залоге и при проверке авто через сервис «Автокод» потенциальный покупатель узнает о проблеме – ваш обман будет раскрыт, доверие будет потеряно.
Лучше честно признаться, что автомобиль в кредите, и предложить законные варианты покупки, о которых я расскажу ниже.
КАК ПРОДАТЬ МАШИНУ В КРЕДИТЕ ЗАКОННО
Есть несколько способов продажи авто в кредите, которые не повлекут за собой негативных последствий и являются абсолютно законными. Рассмотрим две ситуации – когда банк изъял ПТС до полного погашения кредита и когда техпаспорт остался на руках.
Как продать машину в кредите без ПТС на руках
Первое, что следует сделать в этом случае, – обратиться в банк, сообщить причины, по которым собираетесь продать машину, и попросить разрешения на сделку.
Работник банка предложит вам несколько вариантов решения проблемы:
• прибегнуть к процедуре реструктуризации или рефинансирования, то есть изменить условия платежей, чтобы снизить вашу финансовую нагрузку;
• взять кредитные каникулы на срок до полугода и за это время найти другую работу и решить проблемы с платежеспособностью;
• найти покупателя самостоятельно;
• продать авто при помощи банка;
• продать авто через аукцион;
• продать авто через автосалон.
Если первые два варианта вас не устраивают, то остаются другие, о которых расскажу ниже.
Проведение сделки по доверенности
Можно продать машину, если она в кредите, по доверенности.
Сделка проводится следующим образом:
• вы находите покупателя, отправляетесь с ним к нотариусу, где заверяете свое желание совершить куплю-продажу автомобиля, и оформляете доверенность на покупателя;
• покупатель отдает вам часть суммы, необходимой для закрытия автокредита;
• вы выплачиваете остаток долга по кредиту, снимаете с машины обременения и забираете ПТС;
• вы с покупателем оформляете стандартную куплю-продажу машины, и новый собственник передает вам остаток суммы за авто.
Единственный минус такой сделки – сложность с поиском покупателя, согласного передать деньги незнакомому человеку, пусть даже и по доверенности.
Иногда покупатель передает продавцу сумму за минусом остатка долга по кредиту и гасит долг самостоятельно, снимая с авто все обременения.
Переоформление кредита на покупателя
Банк может одобрить переоформление кредита на другого человека – покупателя, если у него хорошая кредитная история и он платежеспособный.
Сделка оформляется следующим образом:
• вы находите покупателя, согласного купить кредитное авто;
• подаете заявление в банк на переоформление договора кредитования на другое лицо – покупателя;
• дожидаетесь, когда банк одобрит кандидатуру покупателя;
• переоформляете кредит на покупателя, а разницу с вычетом суммы долга по кредиту он передает вам.
Минус такой сделки – если банк не одобрит переоформление автокредита на найденного вами покупателя, придется искать другого.
Продажа кредитной машины через банк
Банк может выступать гарантом сделки, то есть третьей стороной договора. Участие кредитора делает сделку максимально безопасной для продавца и покупателя, но за свое посредничество он запросит 1-3% от продажной стоимости авто.
Покупатель выплатит остаток долга по кредиту банку, а вам отдаст остаток сумы за минусом долга. Банк передаст покупателю ПТС, и новый собственник без проблем переоформит на себя машину в ГАИ.
Можно ли продать машину, взятую в кредит, с аукциона
Банки реализуют с аукциона залоговые машины, когда должник перестает платить по займу. Так кредиторы компенсируют свои убытки.
Если вы настоите на том, что хотите продать авто с аукциона, подадите в банк заявку и сошлетесь на инвалидность, наличие других долгов и иные обстоятельства, влияющие на платежеспособность, банк может пойти вам навстречу.
Однако следует знать, что такой вариант продажи может оказаться невыгодным для вас, если авто будет продано за сумму, которая не перекроет долг по кредиту. Тогда придется искать деньги, чтобы выплатить банку остаток долга.
Погашение долга по автокредиту
Самый выгодный вариант – выплатить долг банку, забрать ПТС и спокойно продать машину по рыночной цене.
Деньги на погашение остатка по кредиту можно взять:
• в другом банке, оформив потребительский кредит и погасив после продажи авто;
• оформить кредитную карту на сумму долга по автокредиту;
• оформить рефинансирование в другом банке без оформления залога;
• взять взаймы у родни или друзей под расписку.
Не забудьте за 30 дней уведомить банк, что собираетесь досрочно выплатить кредит.
Продажа кредитной машины через салон по trade-in
Есть салоны, скупающие по trade-in не только подержанные, но и кредитные машины.
Чтобы продать кредитное авто таким способом:
• пригоните машину в автосалон, где ее осмотрит специалист;
• оформите покупку новой машины;
• оформите договор обмена и акт приема-передачи.
Этот вариант пригодится, если вы захотите купить новую машину, в то время как за старую еще не выплачен кредит. Салон сам погасит долг банку, но новая машина будет дороже, и придется платить кредит уже за нее. Кроме того, салон купит вашу машину за цену, гораздо ниже рыночной.
Продажа кредитной машины с заменой залога
Банк может разрешить вам заменить предмет залога, то есть вместо автомобиля, который планируете продать, заложить другое имущество, например: дачу, дом или другой автомобиль.
Новый предмет залога должен отвечать следующим требованиям:
• на нем не должно быть обременений;
• его цена должна покрывать убытки банка, если вы прекратите платить по кредиту.
Вы продолжите выплачивать кредит, но сможете законно продать автомобиль по рыночной цене.
Как продать машину в кредите с ПТС
Даже если у вас на руках ПТС, это не значит, что вы вправе продать авто без разрешения банка. Вам в любом случае нужно обратиться к кредитору за разрешением и только после этого выбрать один из предложенных мною способов продажи кредитного авто.
Получить дубликат ПТС не составит труда – достаточно обратиться в ГАИ и заявить об утере документа. Найти неосмотрительного покупателя, который не станет проверять историю автомобиля, тоже можно. Но такая сделка незаконна и сулит большие неприятности как для вас, так и для покупателя.
Как только ваши платежи по кредиту прекратятся, банк подаст в суд и заберет машину у покупателя в счет уплаты долга по кредиту. Договор с покупателем будет признан недействительным. Покупатель, если не сможет доказать, что добросовестно проверил авто на залог перед покупкой, лишится и денег, и машины.
Затем он обратится в полицию с заявлением о мошенничестве, и вас привлекут по статье 159 УК РФ, предусматривающей наказание до двух лет лишения свободы.
За незаконное обогащение и использование чужих денег наказание предусмотрено статьей 1102 и статьей 1107 ГК РФ, по которым вы должны будете возместить покупателю его убытки, связанные с незаконной куплей-продажей авто.
Поэтому советую быть максимально честным с покупателем и предложить ему один из вариантов законной покупки кредитной машины.
Итак, если взял в кредит машину, ее можно продать только с разрешения банка и указанными выше способами. Нельзя скрывать от покупателя, что авто кредитное, чтобы не получить уголовное наказание за мошенничество.
Наша страница на DRIVE2:
Как продать кредитный автомобиль и что будет
На продажу кредитного авто решаются автолюбители, столкнувшиеся с финансовыми проблемами после оформления кредита. Конечно, за 5-7 лет (средний срок автокредитов) может произойти всякое, и хочется избавиться от обязательств без потерь.
Вопрос, можно ли продать машину, если она в автокредите? И вообще, если машина в кредите, можно ли ее в принципе переоформить на другого человека? Ответ: да, при определенных условиях.
Обман покупателя — НЕ вариант
Продать кредитное авто, скрыв, что оно в залоге, не получится. В Интернете есть сервисы, позволяющие выявить, в каком состоянии фактически находится конкретный автомобиль. Например, на сайте avtocod.ru отображается подробная история залогов с датами возникновения и исключения.
Заключить сделку по дубликату ПТС тоже не выйдет. Известно, что оригинал ПТС на кредитное авто хранится в банке и выдается владельцу после закрытия кредита. Раньше собственники обращались в ГИБДД с заявлением об утере ПТС, получали дубликат и использовали при заключении сделки.
Но сегодня у многих покупателей возникает подозрение при виде штампа «Дубликат» на ПТС продавца.
В целом продажа залогового автомобиля без уведомления кредитной организации подпадает под определение мошеннической сделки, а заемщик может стать фигурантом уголовного дела.
Как же продать кредитный автомобиль?
Легальные варианты есть, но остаться в плюсе заемщику не удастся. При наиболее благоприятном исходе можно избавиться от автомобиля и закрыть долг в банке, но не приобрести ничего.
На практике самый удобный способ избавиться от заемного автомобиля без лишних затрат и рисков — обратиться за услугой реализации авто в автосалон. Главная выгода заключается в том, что владельцу машины не нужно выполнять никаких телодвижений: искать надежного покупателя, готовить автомобиль к продаже, устанавливать стоимость и т. д. Подробнее расскажем ниже.
Итак, как можно продать машину в кредите? Рассмотрим подробно популярные в народе возможности.
Продажа при погашении автокредита
Продавец с покупателем идут в банк. Покупатель закрывает кредит: перечисляет требуемую сумму на расчетный счет продавца (заемщика). Банк возвращает заемщику ПТС и удаляет сведения об авто из реестра залогов.
Затем продавец и покупатель заключают сделку, переоформляя автомобиль на покупателя.
Схема проста, но покупателей, как правило, сложно убедить в отсутствии рисков. Им проще поискать подольше и купить «чистую» машину, чем идти на дополнительные ухищрения. Может пройти год, а то и больше, прежде чем найдется человек, который согласится на подобный вариант.
Продажа с переуступкой автокредита
Можно ли продать машину в кредите, буквально переуступив кредитные обязательства? Да, можно. Продавец находит покупателя, идет с ним в банк, предоставляет соответствующий пакет документов, и действующий кредит переоформляется на нового владельца.
Долг может быть:
- Полностью переведен на покупателя (впоследствии он должен будет поставить залоговое авто на учет в ГИБДД). Однако банк должен признать покупателя платежеспособным.
- Переведен частично (покупатель платит по кредиту, а владельцем машины остается заемщик, пока кредит не будет закрыт). Тогда покупателю не придется собирать документы, чтобы подтвердить свой доход.
Проблема: нельзя узнать заранее позицию банка. Он вправе отказать в переложении кредитных обязательств на покупателя, посчитав его неплатежеспособным; потребовать предоставить дополнительные документы; отказать в переоформлении автокредита, сославшись на внутренний устав.
Кроме того, продавцу нередко приходится доплатить: банк при досрочном гашении кредита лишается процентов и может дополнительно потребовать их выплаты (ст. 809 ГК РФ «Проценты по договору займа»). А покупателя может не устроить сотрудничество с конкретной финансовой организацией или конкретная программа кредитования.
Продажа с оформлением потребительского кредита
Продавец оформляет на себя потребительский кредит (под залог имущества или без него), закрывает задолженность по автокредиту, возвращает ПТС на машину, затем уступает ее покупателю по договору купли-продажи.
Вариант реалистичен, только если у продавца пристойная кредитная история и суммарный остаток платежей по автокредиту невелик. Тогда он может выбрать банк с наиболее выгодными условиями кредитования. В противном случае возникают новые риски — потребительский кредит могут не дать по причине неплатежеспособности; появляется угроза лишиться заложенного имущества; приходится привлекать созаемщиков (на эту роль согласны не все) и т. д.
Продажа с оформлением доверенности
Продавец находит покупателя, договаривается о совершении сделки. Покупатель передает продавцу денежные средства, а тот оформляет на него доверенность и передает в пользование залоговый автомобиль. После этого заемщик продолжает вносить платежи по автокредиту, пока не закроет его и не получит в банке ПТС.
Затем передает ПТС покупателю, чтобы тот переоформил машину на себя.
Наиболее рискованный вариант. Покупатель вправе счесть сделку ненадежной, а продавец несет обязательства по выплате штрафов после ДТП, разбору страховых случаев и т. д. (хотя сам к этим ситуациям непричастен). Кроме того, в кредитном договоре могут содержаться пункты, прямо запрещающие владельцу передавать управление другим лицам.
Продажа с помощью банка
Продавец идет в банк, уведомляет, что не может выплатить автокредит, и предоставляет финансовой организации права на продажу кредитного авто. Та проводит оценку автомобиля, продает его (как вариант, на аукционе), забирает деньги в счет оплаты кредита. Потом передает ПТС новому владельцу автомобиля.
Не самый выгодный вариант: денег от реализации машины может не хватить для закрытия кредита. Схема осуществима, когда рыночная стоимость машины приблизительно равна сумме задолженности по ней. Но банку невыгоден непрофильный актив, и он реализует его оперативно, невзирая на дисконт.
На аукционах стартовая цена выставляется как минимум на 20% ниже рыночной. Если авто находится в неважном состоянии, вырученные за него средства, скорее всего, не покроют сумму задолженности.
Продажа через автосалон
Продавец обращается в автосалон с просьбой оценить автомобиль и, если согласен с результатами оценки, вместе с представителем автосалона идет в банк. Там заключается трехсторонний договор, по которому салон выкупает авто у продавца, закрывает кредит (банк получает сумму, в которую был оценен автосалоном автомобиль) и оставляет себе авто и ПТС.
Потребуется минимум документов:
- копия кредитного договора;
- согласие банка на продажу кредитного б/у автомобиля;
- справка о сумме остаточной задолженности (она должна составлять меньше ½ от общей суммы).
Узнайте, как вы можете быстро и успешно продать кредитную машину с помощью РУМОС-Плюс, по телефону +7 (4822) 73-84-58 .
КТО ЗНАЕТ ? Могу ли я продать кредитную машину? ПТС у меня на руках?
KIA Rio 2012, двигатель бензиновый 1.6 л, 123 л. с., передний привод, механическая коробка передач — другое
Машины в продаже
Kia Rio, 2015
Kia Rio, 2016
Kia Rio, 2012
Kia Rio, 2012
Комментарии 20
Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы писать комментарии, задавать вопросы и участвовать в обсуждении.
Я езжу на Lada Приора седан
ну а потом можно и сказать браток спасибо необессудь))))
Спасибо, уже давно все продал и уже куча машин после этого было! ):)
Я езжу на Honda Civic 4D (8G)
Скажи так в итоге как ты поступил? Если это делать в тихую и не кому не говорить при этом так же испрано платить кредит, в гаи снять с учета ее можно будет?
Я поступил так. Мне позвонил пацан, предложил обмен на ваз 2110 с его допоатой. Уже не помню сколько доплата была помоему 350, я согласился и сказал как есть.
Что если он купит, то в этот же день идем в сбербанк и гасим кредит, и я даю ему выписку или справку о том что кредит погашен и тачка болше не в кредите. Так и сделали. Правда справку так и недождались, т.к. она только через неделю была готова.
Вот так все и вышло, остался с десяткой на руках. Потом ее продал.
Я езжу на Honda Civic 4D (8G)
Ну смотри, я поступил не совсем правильно. Моя машина в кредите, птс на руках. Я ее продал, денег взял.
А потом узнал, что мол это не правильно. Я уведомил сразу покупона. Вопрос, если покупон молча придет в гаи, отдаст все необходимые доки, в гаи есть инфа о том, что авто кредитованое?!
Я езжу на Lada Приора седан
найди покупателясам и иди с ним в банк он внесет деньги и закроете кредит
Я со своей сделал так. Нашел банк, где делают рефинансирование и переоформил кредит. Т.е. банк выплатил кредит за авто, переведя сумму на мой кредитный счет, а я написал заявление о досрочном погашении. Все, кредит закрыт. И теперь я плачу новому банку (сумма выплат даже немного меньше), но машина моя и делать с ней могу все, что захочу.
Делается за неделю (нужно дождаться одобрения), никаких финансовых потерь. Народ к кредитным машинам относится не очень хорошо, будут сбивать цену.
Или как сказал Lyantor.
по мимо у меня еще 2 потребительских висит.
Блин, Да кредит, в месяц по 11 т.р. мне туго платить((((
Ну они за гроши возьмут.
че решил продать?
Несуществующий пользователь
Без машины
Сдавай в трейд-ин, только что такую схему опробовал при обновлении астры на просид.
конечно можно, все делается очень легко приезжаешь в банк с покупателем, выплачиваешь кредит за те деньги что он даст, договор купли продажи передаешь ему и все…
второй вариант возможен без покупателя, просто в договоре приходите к общему мнению что передаешь договор и авто после внесения суммы кредита покупателем и все…
самый важный момент в том, что необходимо погасить кредит полностью после чего автомобиль становится твоей личной собственностью и ты имеешь право делать с ним все что угодно…
И то что ПТС на руках не дает право продажи, просто прочти договор кредитования, там четко написано что владелец не имеет право продать авто и ряд других требований, т.к. автомобиль является залоговым по кредиту…т.е. пока не выплатишь кредит он фактически является собственностью банка…
Короче легче за деньги покупателя погасить кредит и продать тачку. Да?
Можно ли продать машину, если она в кредите
Автокредитование – вход, когда недостаточно своих денег для покупки машины. Но, если транспортное средство, купленное в кредит, нужно продать, без участия банка обойтись практически невозможно.
11.02.23 103034 7 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ.
Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. [email protected] Открыть профиль
Можно ли продать машину, если она в кредите, какие варианты легальны и что будет, если оформить сделку купли-продажи без уведомления банка, расскажет сервис Бробанк.
Обременение на залоговый автомобиль
При покупке автомобиля в кредит, движимое имущество оформляют в залог, если это программа автокредитования. Таким способом банк снижает риск, при нарушении графика выплат. Поэтому такой вид кредитования отличается пониженной процентной ставкой по сравнению с потребительскими займами.
Хотя реальным владельцем становится покупатель машины, в большинстве случаев ПТС остается в залоге у банка. Так поступают, чтобы избежать нелегальных сделок со стороны заемщика.
Наличие залога или обременения на автомобиль ограничивает собственника в некоторых правах, до тех пор пока не будет погашен кредит. Машину нельзя:
- переоборудовать, вносить конструктивные изменения или тюнинговать;
- перекрашивать в цвет отличный от заводского;
- продавать без согласования с кредитором.
Если заемщик прекратит вносить платежи по автокредиту, банк-кредитор вправе подать в суд и изъять транспортное средство. После этого машину продадут с торгов. За счет вырученных средств закроют обязательства заемщика.
Если заемщик купил машину на деньги потребительского кредита, никакого залога на транспортное средство не будет. В этом случае владелец может проводить с движимым имуществом любые сделки, какие ему захочется, без уведомления банка. Такое условие заставляет клиентов заранее задуматься, что целесообразнее оформить потребительский заем или автокредит.
В последнее время разница по ставкам по этим кредитным продуктам настолько мала, что большинство заемщиков выбирают займы без оформления залога.
Хотя есть предложения банков по автокредитованию, которые значительно выгоднее потребительских займов. Например, автокредит в ВТБ со ставкой от 2% годовых.
Почему продают заложенные автомобили
- потеря трудоспособности или ухудшение здоровья;
- снижение доходов и ухудшение финансового положения по каким-либо другим причинам, когда заемщик не может вносить платежи;
- переезд в другую страну;
- покупка другого автомобиля;
- переезд в другой город или по другому адресу, когда отпадает необходимость в автомобиле;
- наличие каких-либо других долгов, когда приходится срочно реализовывать все имущество для их погашения.
Причины могут быть разными, но продать имущество, которое заложено в банке без согласия кредитора, не получится. Поэтому заемщику в первую очередь придется получить одобрение банка или погасить долги, и только после этого приступать к сделке.
С чего начать продажу машины в кредите
- правила досрочного погашения;
- правила вывода имущества из-под залога.
После этого изучите, какая сумма долга перед банком осталась на данный момент. Возможно, получится найти деньги на досрочное погашение. В этом случае продать машину окажется намного проще и при этом не потерять деньги на сделке.
| Макс. сумма | 2 000 000 Р |
| Ставка | От 4% |
| Срок кредита | 13-84 мес. |
| Мин. сумма | 100 000 руб. |
| Возраст | 23-70 лет |
| Решение | От 5 минут |
- Не ищите покупателя на машину в обход банка, такие сделки незаконны и неизбежно возникнут последствия.
- Поставьте в известность банк-кредитор о своем намерении продать автомобиль в залоге. Возможно, банк поможет найти выход из положения, если причина продажи – временные финансовые трудности. Некоторым заемщикам предложат провести реструктуризацию займа, оформить рефинансирование или уйти на кредитные каникулы.
Банки заинтересованы, чтобы все заемщики возвращали взятые кредиты, поэтому ищут компромисс.
В некоторых договорах напрямую указано, что банки готовы к переоформлению условий по кредиту. Например, они могут принять в качестве залога другое имущество заемщика.
Выгоды покупки машины под залогом
Покупка автомобиля в залоге у банка многим кажется сомнительной, поэтому покупатели просят большую скидку при оформлении сделки. Значит финансовые потери для владельца – неизбежны. Большинство сайтов агрегаторов объявлений помечает специальным маркером предложения о продаже заложенных авто, и покупатели вообще не хотят связываться с такими продавцами.
- у транспортного средства был только один владелец, который купил его новым, поэтому нет длинной истории, которую придется проверять;
- при оформлении автокредита заемщик в обязательном порядке оплачивает КАСКО и в большинстве случаев устанавливает качественную сигнализацию, поэтом не придется тратить на это свои деньги;
- после снятия обременения в банке и получения ПТС новый владелец может быть уверен, что на автомобиль не оформлено никаких других обременений.
Кроме того, если продавец продает машину очень срочно, можно сэкономить до 50% от первоначальной стоимости. Поэтому некоторые покупатели целенаправленно ищут объявления с продажей автомобилей, которые находятся в залоге у банка по автокредиту.
Продажа авто, когда ПТС у владельца
Паспорт транспортного средства – основной документ об автомобиле, в котором вписаны технические характеристики машины и сведения о собственнике. Если у собственника нет ПТС, он не сможет провести никаких законных сделок: ни продать, ни подарить, ни заложить.
Кредиторы знают об этом и в большинстве случаев забирают документ на хранение до погашения автокредита. Но некоторые банки все-таки оставляют ПТС владельцу автомобиля. В этом случае у собственника может возникнуть соблазн совершить сделку без уведомления банка-кредитора.
Но такие действия противозаконны.
В случае продажи заложенного имущества без согласия кредитора заемщик по статье 346 ГК РФ, обязан возместить банку убытки, которые тот понесет при отчуждении залога. При выявлении такой операции имущество изымут у покупателя. Сделку признают недействительной и кроме основной суммы долга, заемщику грозит несколько вариантов наказания от штрафа до уголовной ответственности за нарушение обязательств.
Судебная практика показывает, что ответственность в равно мере ложится и на покупателя. Поэтому в его интересах проверить чистоту сделки, отсутствие производств у суда или судебных приставов, а также наличие каких-либо обременений. Иначе покупатель может остаться без денег и без автомобиля.
- Обратитесь с заявлением к кредитору, где будут указаны основные причины, из-за которых собственнику требуется продать ТС.
- Обсудите со специалистом банка возможные пути решения и выхода из ситуации.
- искать покупателя самостоятельно;
- пройти процедуру реструктуризации или рефинансирования;
- оформить кредитные каникулы;
- продать машину через банк;
- согласиться на участие в аукционе;
- обратиться к автосалонам.
Если все же принято решение о продаже автомобиля, на все этапы оформления уйдет от 1 до 6 месяцев. При установке цены на машину во внимание возьмут не только год выпуска, но и техническое состояние и пробег. Стоимость ТС может оказаться значительно ниже, чем при оформлении автокредита.
Оформление сделки по дубликату ПТС
Некоторые владельцы машины, за которую не еще выплачен кредит и не снято обременение, становятся вольными или невольными участниками мошеннических схем. Они по собственной инициативе или по совету «доброжелателей» подают заявление в ГИБДД об утере ПТС, чтобы получить дубликат. На основе этого документа они проводят нелегальную сделку купли-продажи без уведомления банка-кредитора.
Такие действия противозаконны. В отношении заемщика могут возбудить уголовное дело по статье 159 УК РФ. За это ему грозит штраф от 150 000 до 300 00 рублей, обязательные работы или лишение свободы на срок от 2 до 5 лет.
Продажа авто, когда ПТС у банка
Большинство банков, которые выдают автокредиты, оставляют ПТС у себя. Это помогает избежать недоразумений между владельцем автомобиля и кредитором. Если собственник ТС надумает продать машину, которая находится в кредите, то он никак не сможет обойтись без согласия банка, пока не погасит кредит или не получит ПТС.
Для получения одобрения заемщик пишет заявление в банк-кредитор и дожидается решения. Если продажу разрешат, могут предложить сделку по доверенности, со сменой собственника или несколько других вариантов, которые приведены ниже.
По доверенности
- покупатель отдает деньги;
- заемщик вносит недостающую сумму для погашения автокредита в банке;
- банк снимает обременение и выдает ПТС;
- заемщик забирает ПТС и отдает покупателю, который идет переоформлять машину в ГИБДД.
В некоторых случаях новый автовладелец сам погашает кредит, а на руки бывшему заемщику отдает только разницу в цене.
Такой способ считается не очень надежным для покупателя, не всякий согласится отдать деньги малознакомому человеку даже при нотариальном заверении. Поэтому чаще всего подобные сделки практикуют между родственниками или близкими знакомыми.
Через смену автовладельца
- Ищет покупателя, который согласен купить машину в кредите.
- Пишет заявление в банк на переоформление договора кредитования.
- Ждет одобрение банком новой кандидатуры заемщика.
Такой вариант более надежен для покупателя. В этом случае разницу от сделки будущий автовладелец также отдает продавцу – наличными, по карте или через банковскую ячейку. Последний способ чаще всего используют, если речь идет о дорогом автомобиле или сделке на крупную сумму. У продавца и покупателя совместный доступ к ячейке.
Когда автомобиль будет переоформлен на нового владельца, продавец получит доступ к деньгам.
Но переоформление автокредита на нового заемщика не всегда одобряют в банках. У потенциального покупателя может быть низкая платежеспособность или негативная кредитная история. У банка-кредитора могут возникнуть и другие сомнения, из-за которых он отклонит кандидатуру заемщика.
Тогда продавцу автомобиля придется искать другого покупателя.
Банк в качестве гаранта
Некоторые банки предлагают совершение сделок через заключение трехстороннего договора, где участвуют: продавец, покупатель и банк, в качестве гаранта. В этом случае застрахованы все, но за свое посредничество банк просит оплату в размере 1-3% от суммы сделки.
Расходы чаще всего берет на себя продавец. Поэтому при выборе такого варианта можно сразу закладывать эти затраты в уменьшение итоговой прибыли от сделки.
Продажа с аукциона
Банки редко продают автомобили, по которым не выплачен кредит, по инициативе должника. Как правило, с торгов продают заложенный машины, по которым заемщики прекратили выплачивать заложенность и банк подал суд. После вынесения решения в пользу кредитора, банк продает залог и компенсирует понесенные убытки – по кредиту, процентам и судебным издержкам.
Но, в особо редких ситуациях, заемщик может сам настоять на продаже транспортного средств с аукциона. Для этого он должен подать заявку в банк и пояснить, какие обстоятельства вынудили его к такому решению. Например, получение инвалидности, наличие долгов или другие обстоятельства, которые напрямую влияют на финансовое положение.
В первую очередь банк предложит реструктуризацию, рефинансирование или кредитные каникулы, но если клиент будет настаивать, его имущество реализуют с аукциона. Следует обратить внимание, что такой способ продажи невыгодный для заемщика, потому что автомобиль в итоге может быть продан по цене, которой не хватит на погашение кредита. На остаток долга все равно придется искать деньги.
Погашение задолженности по автокредиту
- Взять потребительский кредит в этом же или другом банке и погасить остаток долга по автокредиту.
- Оформить кредитную карту с лимитом достаточным для погашения задолженности.
- Взять деньги у родных или родственников под расписку и вернуть их после получения оплаты от покупателя автомобиля.
- Рефинансировать задолженность в другом банке, без оформления залога.
В любом из случаев заемщик закрывает долги и выводит автомобиль из-под залога. После этого может совершать с имуществом любые сделки. Банки не вправе препятствовать досрочному погашению кредита, поэтому отказа не будет. Главное оповестить кредитора о своем решении за 30 дней.
В некоторых банках этот срок еще меньше до 14-20 дней.
Самый большой плюс досрочного погашения автокредита, что владелец ТС ничего не теряет по сравнению с другими продавцами на рынке. Как правило, скидки при покупке машины в залоге, составляют от 10 до 25%, а у машины без обременений нет повода для снижения цены.
Продажа через салон trade-in
- Предоставление ТС для оценки специалистом в автосалоне.
- Оформление сделки на новый автомобиль.
- Договор обмена.
- Акт приема-передачи первого автомобиля.
Автосалоны закрывают долги клиента перед банком без участия бывшего владельца. После снятия обременения ТС выставляют на продажу. В большинстве случаев автовладельца не привлечет сделка покупки машины, с непогашенным кредитом.
Потому что цена установленная автосалоном окажется слишком мала, по сравнению с рыночной.
Гораздо чаще такой вариант используют, если хотят купить другой автомобиль в салоне, но при этом за предыдущую машину кредит еще не выплачен. В этом случае салоны предлагают взять на себя все вопросы по оформлению документов и переводу денег по погашению долга перед банком. Проведение сделки проходит в сжатые сроки, и у клиента минимум участия в процедуре.
Например, дилерский центр Toyota, назвал такую услугу «ключ за ключ». При таких сделках речь не идет о клиентах, у которых накоплены долги или просрочки. Компания помогает в другом направлении. Решает вопросы с одним кредитным автомобилем, и в взамен предлагает другой, как правило, более дорогой.
Поэтому заемщик продолжает выплачивать кредит, но уже за другое транспортное средство. Более подробные условия и автосалоны, с которыми сотрудничает ваш банк-кредитор можно узнать у специалиста банка.
Замена залога
- другое транспортное средство, которое дорого стоит и покроет все возможные расходы банка, в случае нарушения обязательств;
- квартира, загородный дом, гараж или другая недвижимость, которую легко продать, и на которую не наложены другие обременения;
- другое имущество, которое банк готов оформить в залог, например, торговые площади, земельные участки, ценные бумаги.
При одобрении смены залога клиент продолжает гасить кредит и вносить ежемесячные платежи, как правило, на тех же условиях, которые были в первоначальном кредитном договоре. Но могут быть и изменения. Например, повышение или понижение процентной ставки, изменения срока кредитования, уменьшение или увеличение ежемесячного платежа.
В любом случае в договор внесут дополнительные соглашения или оформят новый кредит, с другим залогом.
- Заемщик не захочет терять дорогое имущество, а значит, будет качественно погашать кредит.
- Даже если заемщик прекратит исполнять обязательства, банк сможет продать залог и покроет все понесенные убытки.
При оформлении нового залога специалисты банка внимательно его изучат. Не подойдет жилье, в котором прописаны несовершеннолетние дети, недееспособные граждане или если у заемщика не единоличное право собственности. Также откажут, если клиент предложит в залог имущество, на которое уже наложены другие обременения.
- Статья 346 Гражданского кодекса РФ.
- Статья 159 Уголовного кодекса РФ.
Автосалон хочет, чтобы я купил машину в кредит, а не за наличные. Зачем?
Покупаю новый автомобиль, деньги на руках. Автосалон предлагает оформить кредит и закрыть его в первые дни после покупки. В этом случае обещают сделать скидку около 4% — примерно стоимость полиса каско. Получить каско на первый год бесплатно заманчиво, но смущает щедрость автосалона.
Понимаю, что она может быть обусловлена не очень низкой процентной ставкой по кредиту — 16%.
Какие подводные камни возможны в моей ситуации, если закрою кредит на следующий день после покупки машины?
Антон, возможно, автосалону нужно выполнить план по кредитованию. В статье Т—Ж про покупку нового автомобиля автоэксперт пояснял, что автосалон получает с каждого выданного кредита комиссию 5—10% и с полиса каско тоже. То есть выгода автосалона может быть даже больше, чем скидка, которую они сделают вам.
И если вы купите машину в кредит, не факт, что вы решите закрыть его на следующий день. Может быть, на это и рассчитывает автосалон. Возможно, вы будете заняты покупкой зимней резины, посещением ГИБДД и страховых компаний, а потом захотите потратить часть денег на что-то другое.
Даже если это займет всего несколько недель, вы заплатите проценты по кредиту и дадите заработать банку, с которым сотрудничает автосалон.
Право в любой момент погасить кредит досрочно всегда за вами, даже если в договоре написано иное. Но, возможно, там есть пункт о страховке, без которой процентная ставка по кредиту будет выше.
Рассылка Т—Ж для автомобилистов
Советы, как не переплатить за машину, в вашей почте дважды в месяц. Бесплатно
Подписаться
Ваша почта будет в безопасности.
Детали — в политике конфиденциальности
Кредит можно вернуть досрочно
Потребительский кредит можно вернуть в течение 14 дней после оформления, автокредит — в течение 30 дней.
Если пропустите этот срок, сначала нужно будет уведомить банк о том, что вы хотите вернуть деньги. Срок для уведомления может быть установлен в кредитном договоре. Если срок не прописан, он равен 30 дням — так по закону. Пока уведомительный срок не истек, банк может не принимать деньги или не списывать их с кредитного счета.
Но через 30 дней он обязан это сделать.
За весь период с момента, как банк переведет деньги автосалону, и до того, как вы полностью вернете их банку, нужно уплатить проценты. Если в первых платежах были большие проценты и маленькие суммы в счет погашения кредита, то после возврата кредита банк обязан пересчитать проценты в соответствии со ставкой по кредиту. На это у него есть пять дней.
Вот что это означает. Вы можете оформить в автосалоне два разных кредита: на конкретную машину или кредит, сумма которого будет совпадать со стоимостью нужной машины. Мы уже рассказывали об отличиях автокредита и потребительского кредита. В первом случае машина попадает в залог к банку и почти наверняка ее придется дополнительно застраховать по каско в той страховой, которую выберет банк.
Во втором случае таких требований не будет, но ставка по кредиту, скорее всего, будет выше.
Узнайте, какой кредит вам предлагают оформить: с залогом или без него. Залог понадобится сначала зарегистрировать. Потом надо будет брать справку о полном погашении кредита и снимать залог: без этого вы не сможете продать машину.
Вдруг сотрудники автосалона забыли упомянуть о дополнительных бюрократических процедурах, предлагая вам скидку на машину.
Как вернуть кредит досрочно
Хотя вам предлагают оформить кредит в автосалоне, возможно, что со стороны банка договор подпишет не банковский сотрудник, а специалист автосалона по доверенности. Но это все равно будет договор с банком, а не с автосалоном. Поэтому по любым кредитным вопросам вам так или иначе придется обращаться в банк.
Если вы купите машину и на следующий день положите всю сумму на банковский счет, привязанный к кредиту, формально уведомлять банк вы не должны. Но я советую все же это сделать: пусть сотрудник банка сразу посчитает, сколько вы должны заплатить за этот день пользования кредитом.
В графике платежей, который прилагается к кредитному договору, такой информации нет. Вдруг вы не доплатите 5 рублей и кредит не закроется? Так что если вы решили оформить кредит в обмен на скидку за автомобиль, помните: сайт или мобильное приложение банка может не позволить сделать все удаленно, придётся ехать.
Причём обычно в конкретное отделение, которое занимается этим видом кредитования, а не в любое ближайшее.
Подвох со страховкой
В вашей истории меня больше всего смущает неупомянутая страховка в дополнение к кредиту и неочевидная выгода подобной схемы для банка-кредитора. Автосалону хорошо: он получит деньги. Вам тоже хорошо: вы получите скидку, в счет которой сможете оформить бесплатное каско.
Вопрос в том, что получит банк и как он будет защищать свои интересы.
Возможных вариантов два. Он попросит машину в залог, и тогда в вашей жизни появятся дополнительные поездки в банк и ГИБДД. Или предложит застраховать вашу жизнь и здоровье или вас от потери работы — тогда вам придется общаться еще с одной организацией, чтобы не потерять деньги.
От полиса добровольного страхования можно отказаться в течение 14 дней после его оформления. Страховая компания может отдать страхователю всю страховую премию или удержать плату за прошедшие дни — это на усмотрение компании. Такое право еще называют периодом охлаждения.
Допустим, вы решили пока не возвращать кредит за автомобиль и, чтобы банк не поднял процентную ставку по кредиту, не можете вовремя отказаться от страховки. Потом вернуть деньги за страховку может оказаться сложнее.
По субъективной причине — вы передумали страховаться — отказаться от страховки и забрать обратно деньги можно только в период охлаждения. По объективной причине часть страховой премии за неиспользованный период можно вернуть. Трудность в том, что объективная причина для расторжения договора страхования — смерть. Если застрахованный умирает, получает нерабочую группу инвалидности или теряет работу, страховая компания обязана погасить за него кредит.
Но только смерть полностью обесценит смысл договора. Правда, расторгать его будет уже некому.
Что говорят суды
Из-за спорных формулировок в договорах страхования люди доходили до Верховного суда РФ, чтобы вернуть деньги.
- Например, петербурженка Татьяна взяла автокредит и заключила со страховой договор индивидуального страхования от несчастных случаев. Через месяц Татьяна погасила автокредит. Но расторгнуть договор страхования и вернуть деньги по нему она уже не могла: не успела в период охлаждения.
- Оставлять такую страховку не имело смысла. По договору страхования при несчастном случае страховая компания выплатила бы банку только остаток долга по кредиту. Выплаты Татьяне условиями договора не предусматривались. Возникла странная ситуация: Татьяна кредит выплатила, а оплаченная защита фактически стала нулевой. Женщина пошла в суд, и ей повезло: договор страхования был напрямую связан с кредитным договором, поэтому Верховный суд встал на ее сторону и постановил вернуть деньги за страховку.
Обычно никакой правовой связи между кредитным и страховым договором нет, но если наступает страховой случай, то сумма страховой выплаты покрывает целиком сумму кредита. То есть в договорах совпадают все данные — даты оформления и суммы, но юридически это отдельные правоотношения одного человека с двумя разными организациями. Формально договор страхования заключен добровольно, в период охлаждения от него не отказались.
Даже если в кредитном договоре есть условие, что без страховки процентная ставка выше, человеку дают право выбора, а не принуждают.
Еще примеры из суда.
- Дмитрию из Перми не повезло: он погасил кредит за 10 месяцев вместо 60, но страховку за оставшиеся месяцы ему не вернули. Верховный суд РФ указал, что досрочное погашение кредита — это не основание для возврата части страховой премии. Если бы с Дмитрием произошел несчастный случай, страховая компания выплатила бы ему страховку в любом случае. Значит, страховалась жизнь, а не обязательства.
- Его земляку Денису тоже не повезло: он за 3 месяца погасил кредит, а Верховный суд РФ решил, что надобность в страховке не отпала. Если бы с Денисом случился несчастный случай, деньги получил бы он или его наследники, а размер выплаты никак не связан с кредитом.
Так что если вместе с кредитом вам оформят страховку, проверяйте, как связаны эти договоры между собой. Вдруг что-то помешает вам своевременно отказаться от страхования и вы потеряете деньги.
Что будет с кредитной историей
С будущей кредитной историей есть два варианта. С одной стороны, вы будете идеальным заемщиком: не просто вернули банку деньги полностью, но еще и заранее. Вдобавок за период использования денег тоже заплатили.
С другой стороны, банк узнает, что у вас были свои деньги и вы оформляли ненужный кредит, чтобы получить выгоду. Значит, чтобы больше на вас заработать, в будущем можно предложить вам более высокую ставку. Но также могу сказать, что условия будущих кредитов зависят не только от кредитной истории, но и от официальной зарплаты, созаемщиков и поручителей, залогового имущества и других причин.
Вряд ли один тот факт, что вы быстро вернули кредит, окажет существенное влияние на вашу кредитную историю.
Резюмируем: автосалону выгодно навязать вам кредит даже со скидкой на автомобиль. Поэтому помните главное правило юридической грамотности: внимательно читайте договор, который подписываете. Может быть, неприятностей удастся избежать.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Задать вопрос
Автосалон сейчас продает не столько автомобили, сколько финансовые продукты и сервис. Маржа от продажи самого автомобиля достаточно низкая. Кредит, страхование жизни (от которого не факт, что можно отказаться при покупке в кредит тк условием предоставления скидки является пользование услугой страхования), при чем стоимость нс полиса может тоже быть заоблачной, мне предлагали его за 170 тысяч при покупке авто за 1,1 млн. Плюс страхование КАСКО, ОСАГО, со всего этого автосалон, естественно, имеет копеечку свою. Обязательно впихнут какую нибудь сервисную карту на 5 лет за 200 тысяч, мотивируя тем, что вам то все равно, все уже включено в кредит и 5 лет не будет проблем.
Мля, я за рулем четверть века и проблем и так не было.. При том, что себестоимость карты может быть тыр 10. Так же предложат ряд допоборудования сомнительного качества за очень неприличные деньги. Потом вы приедете к ним на ТО, там тоже есть ряд разводных схем, как побольше вытянуть из вас денег.
Это называется, работа с кумулятивной маржой. Поэтому и пообещали и скидку в 150 тыр и допов в подарок еще на 30-40. Плюс, как минимум один месячный платеж еще придется таки заплатить банку, пока кредит не закроете.
Короче, при такой схеме, только карта и НС у меня выходило уже в 370 тыр. В итоге решил отказаться от любых кредитных тем, решил забрать предварительный платеж по договору. Тогда начались другие разговоры. Еще неделю полоскали мозги, сошлись на скидке в 80 тыр, покупке немного допов по себестоимости, и КАСКО я взял в салоне.
И еще такой момент, будете кататься по салонам, сразу будут предлагать внести залог или предварительный платеж. Не вносите больше 5, макс. 10 тысяч, и это точно не должен быть залог (в юридическом плане). В договоре должна быть прописана возможность забрать деньги при отказе от покупки. Иначе найдете предложение интереснее, деньги потеряете.
Ну и с кредитам и, естественно, лучше не связываться. Или старайтесь хотя бы искать чистое предложение по кредиту без доп страхования и доп продуктов. Все что доп-все развод.
У меня то же была подобная история. Автосалон ауди предложиль в хорошей комплектации по цене 2млн вместо 2.3млн. Но только в кредит и при условии трейд ина. Оказалось, что трейд ин у них на 150тр ниже рынка. А кредит подразумевает страхование жизни в размере 250тр, при сумме кредита 1млн.
И обязательное каско в размере 100тр. Для меня это был шок. Серьезный салон играет в наперстки. В итоге авто выходило уже 2.6млн. В итоге купил в другом салоне 2х годовалую с гарантией за 1.3.
Сделал каску альфы за 10т.
Kostelo, Это зависит от условий и акций. Есть примеры когда суммарная выгода доходила до миллиона в пользу клиента.
Бесплатный сыр — только в мышеловке! Если вам предлагают скидку «просто так» — значит товар — это вы!
Андрос, Клиент платит, кому конкретно — дело десятое. Байка про «клиент есть товар» актуальна в чем-то бесплатном.
Я более того скажу! Теперь многие банки заключают коллективные договоры страхования жизни. В отличие от индивидуального договора, где клиент (покупатель автомобиля) и страхователь — это одно лицо, здесь страхователем выступает банк, выдавший кредит.
Вы как бы просите банк выступить посредником между Вами (клиентом) и страховой компанией (страховщиков) и передать ваши денежки страхователю.
В данном случае мне, как не большому специалисту в юридических вопросах, становится непонятно, в какой форме и вообще к кому (страхователю или страховщику) обращаться в заявлении. Так как, насколько я понимаю, у меня по договору не установлены прямые отношения со страховщиком.
Я купил автомобиль три дня назад, пришлось обращаться к юристам, чтобы помогли составить заявление на отказ от страхования жизни, пока ещё действует свободный период (период охлаждения). Пока всё в процессе.
Буду бескрайне благодарен читателям Т-Ж, если кто-то сможет подсказать, как быть в такой ситуации!
Лично для себя — понял: есть возможность заплатить сразу — плати, ну а если нет — бери потребительский кредит. С автокредитом потеряешь значительно больше, чем проценты по потребительскому!
В случае покупки авто в кредит, нужно будет обязательно оформить КАСКО. При этом КАСКО для кредитной машины — дороже, также как и оформление КАСКО в автосалоне один из самых дорогих вариантов. А расторгать этот договор даже после погашения кредита клиент вероятнее всего не пойдет.
Автору. Респект. Только что вернула страховку на 50 тыс. , оформленную вместе с автокредитом.
Даже и не знала, что она есть. Догадывалась конечно ((( Через месяц после оформления, вроде бы и не связанную с кредитным договором, ничего без проблем вернули. СК Кардиф.
Я уже приготовилась к изматывающему судопроизводству.
Татьяна, неужели после статьи пошли возвращать?
Алиса, да. после статьи.
Вот тоже мне «тайны мадридского двора». При покупке авто в кредит предусмотрены различные госпрограммы. Там скидка может быть очень даже существенная.
Потому автосалон и предлагает оформить кредит, при этом на деле скидку предоставляет меньшую, чем по госпрограмме. Народ, кстати, часто этим пользуется. Имея на руках достаточную сумму, берут автокредит, получают скидку и тут же кредит погашают.
Может здесь такой расклад? Существует госпрограмма «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». По обеим программам покупателю предоставляется скидка — 10%, но воспользоваться любой из них можно только при покупке авто в кредит.
Банк, через который вам оформят кредит, свои 10% вернёт от государства. Автосалону нужно будет только знать не было ли у вас раньше другого авто (подходит под программу «Первый автомобиль») или женаты/замужем и есть ли двое несовершеннолетних (программа «Семейный авто»). Если вы об этом не знали, то, возможно, в автосалоне решили воспользоваться вашим незнанием — вам они предлагают скидку 4%, а с банком разделят оставшиеся 6%. При сумме авто в 1 млн, барыш банка и автосалона составит 60 тысяч.
Не стоит забывать и об обязательных страховых КАСКО, а то и ЖИЗНИ при покупке авто в кредит, поэтому нужно всё просчитать, выгодно ли будет завязываться с этой скидкой в 4%.
«От полиса добровольного страхования можно отказаться в течение 14 дней после его оформления. Страховая компания может отдать страхователю всю страховую премию или удержать плату за прошедшие дни — это на усмотрение компании. Такое право еще называют периодом охлаждения.
Указание Банка России от 20.11.2015 № 3854-У»
Не совсем верно. Согласно указанию, пункту 5, уплаченная страховая премия подлежит в полном объеме. И судебная практика полностью поддерживает эту позицию. Поэтому никаких удержаний в период охлаждения быть не может
Дмитрий, всё зависит от желания идти в суд и добросовестности страховой компании. Но вы правы, спасибо за уточнение.
сейчас не то просто в кредит уламывают как раньше, сейчас в открытую говорят что за нал машину продадим только за полную стоимость и с допами на 100-200 тысяч (в зависимости от спроса на машину). совсем уже обнаглели .
Alexander, Мне уже два автосалона напрямую сегодня сказали. За наличку машину не продадим. И все((( Причем оф.диллеры
Выплачивая кредит, вы оплачиваете гораздо большую сумму. чем на самом деле стоит автомобиль! Элементарно! В выгоде все — салон, банки!
Кроме вас, конечно!
Помните — если что то вам предлагают «с выгодой» — значит это выгодно кому либо, кроме вас!
Владимир, это не по российским, это по мировым.
Alexandr» Всё мировое настроено против Российского народа, все мировые организации типа ООН, Олимпийский комитет , ВОЗ и другие лежат под мировым сионизмом. И этот же мировой сионизм навязывает как в России так и в других странах образ жизни. Потому не берите кредитов , не лейте воду на мельницу наших врагов.
Взяв кредит Вы раб растовщиков.
Если у нас было правовое государство, оно бы давно закрыло автосалоны навсегда, но мошенники ничего не боятся и в открытую грабят население вместе с банками, вместо того, чтобы сидеть в тюрьме.
Александр Волков
Купил машину, а она оказалась в залоге. Могу ли я ее продать?
Я купил машину. Оказалось, что она в залоге у банка. В суде у меня не получилось доказать, что я добросовестный покупатель, — банк собирается забрать автомобиль.
Могу ли я его продать?
разобрался, что делать с залоговым авто
К сожалению, продать машину не получится: по решению суда вы обязаны передать ее банку. Можно попробовать вернуть деньги от прежнего владельца, но для этого снова придется судиться. Расскажу, что вы можете предпринять и чего лучше не делать.
Что произошло
Иногда, чтобы получить кредит, человеку приходится передать банку в залог свое имущество. Если заемщик перестанет платить, банк сможет забрать залоговое имущество и потом продать, чтобы погасить задолженность. В вашем случае прошлый владелец взял кредит под залог автомобиля, поэтому банк и претендует на него.
Сам автомобиль остается у заемщика, и если человек исправно выплачивает кредит, то на машину никто не претендует. Он может даже продать авто, если заранее договорится с банком.
Но иногда заемщики продают залоговые машины без ведома банка и перестают выплачивать кредит. После продажи автомобиль еще остается в залоге, и банк может потребовать авто у нового владельца, чтобы выставить его на торги.
Как и в вашем случае, такие споры обычно решаются в суде. Чтобы сохранить машину, новый владелец должен доказать, что он добросовестный приобретатель, то есть не знал о залоге и проверял автомобиль по открытым базам данных. Банки передают такие сведения в нотариальный реестр заложенного имущества, и перед покупкой вы могли бы найти в нем свое авто.
Вам не удалось убедить суд — он встал на сторону банка и обязал вернуть машину кредитору. В такой ситуации лучше не пытаться продать автомобиль по примеру прошлого владельца.
ПАРТНЕРСКИЙ МАТЕРИАЛ
Я заработала 100 000 рублей на Tinkoff Black
Узнайте, как повторить этот опыт и оформить карту
Хочу знать
Почему продать автомобиль точно не выйдет
Когда вы купили автомобиль, он остался в залоге у банка, которому задолжал продавец. Поэтому вы несете те же обязанности по залоговому имуществу, что и заемщик, и должны отдать машину в счет долга.
В вашем случае есть даже судебное решение, по которому вас обязали вернуть авто. Вы достоверно знаете, что не можете свободно распоряжаться машиной. Если продадите ее, вас могут привлечь к уголовной ответственности за мошенничество.
Обратиться в полицию сможет как банк, так и новый покупатель.
По уголовному кодексу за мошенничество грозит крупный штраф, исправительные работы и даже лишение свободы на срок до двух лет. Если ущерб превысит 250 000 ₽, это будет считаться мошенничеством в крупном размере — тогда могут лишить свободы уже на шесть лет.
Еще могут взыскать материальный и моральный вред в рамках гражданского дела из-за продажи машины с ограничениями на регистрацию.
- Например, в Брянске мужчина взял кредит в банке под залог авто, а потом решил его продать. Покупатель впоследствии узнал о залоге и заявил в полицию. Началось уголовное дело, покупатель в его рамках подал гражданский иск. В суде он требовал расторгнуть договор купли-продажи, взыскать с предыдущего владельца полную стоимость автомобиля и компенсировать моральный вред.
- Суд признал продавца виновным по статье «Мошенничество», приговорил к трем годам лишения свободы условно и обязал вернуть покупателю часть денег.
Что можно предпринять
Если при покупке вы не знали о залоге, выходит, что предыдущий собственник обманом завладел вашими деньгами. Его можно попробовать привлечь к уголовной ответственности. Или хотя бы расторгнуть договор купли-продажи — ДКП — через суд, чтобы вернуть стоимость автомобиля.
В этом случае вы сможете получить только сумму сделки по договору, даже если в реальности заплатили больше. Кроме того, можно потребовать возместить судебные расходы и затраты на юриста, а также компенсировать моральный вред.
- В Санкт-Петербурге мужчина купил автомобиль, а потом узнал, что он в залоге, — продавец об этом умолчал. В суде покупатель потребовал вернуть 250 000 ₽ по договору купли-продажи и компенсировать 40 000 ₽ убытков.
- Продавец с требованиями не согласился. По его мнению, покупатель знал о залоге, так как эта информация есть в открытых источниках, а цена машины была явно ниже рыночной.
- Суд удовлетворил иск почти в полном объеме: ДКП расторгли, обязали продавца вернуть всю сумму по договору и возместить убытки на 35 000 ₽.
В вашем случае выиграть такое дело реально, но не факт, что деньги в конце концов получится вернуть. Вполне вероятно, что предыдущий владелец накопил долгов и официально нигде не работает. В таком случае судебным приставам будет нечего взыскать.
Что в итоге
Если по решению суда вы должны вернуть машину банку, лучше не пытаться ее продать: за это грозит уголовная ответственность. Кроме того, будущий покупатель может обратиться в суд с гражданским иском.
Можно обязать прошлого владельца вернуть стоимость автомобиля по ДКП через суд. Выиграть такое дело возможно, но не факт, что удастся получить деньги: не исключено, что у прошлого владельца много долгов и нет официальной работы.
Что делать? Читатели спрашивают — эксперты отвечают
Задать свой вопрос
Вопрос был задан 12.04.2022 и дополнен ответом эксперта 06.06.2022
Александр Майфет
Вам доводилось покупать залоговое авто? Поделитесь своим опытом:
Отредактировано
Самое веселое, что информация в «открытом источнике» может быть не актуальна!
Был случай, женщина купила машину, которая оказалась в залоге. Поиск в нотариальном реестре по данным машины и фио продавца не давал результатов.
Каким-то образом данные в реестр внесли так, что залог можно было найти только по номеру уведомления о залоге. При том, что номер уведомления невозможно узнать до того, как узнаешь о самом залоге.
Суд, апелляция, кассация — всем похер, женщина осталась без машины. А полиция конечно же не нашла продавца.
Совет: перед покупкой обращайтесь к нотариусу за справкой из реестра уведомлений о залоге. Это не панацея, но хоть что-то
Тоскливая, Так бывает, когда одну букву русского алфавита меняют на английский или наоборот. Напишите в Вине русскую букву и никогда не найдете авто.
Первая реакция: подставить другого)))
Эта анархия так и будет продолжаться, пока для продавца не будет по умолчанию установлена уголовная ответственность по типу мошенничества, если продаёт что-то в залоге и тд.
Да и госорганы у нас хлеб не за просто так кушают, должны на себе нести ответственность, если допустили продажу машины/квартиры в залоге и тд. Такое ощущение, что сейчас они просто для галочки существуют ради подписи в документах.
Мне вот интересно, в тех же странах Европы или в Японии людям при покупке авто/квартиры так же приходится бегать по десятку инстанций, чтобы пробить на залог, штрафы, какие-либо обременения, запрет на регистрацию и тд?
AK, нет
Через тамошние «госуслуги» авто продаётся в 4 клика, не выходя из за кухонного стола.
