Квартира куплена в ипотеку. Первое свидетельство о собственности с обременением в виде ипотеки получено в марте 2015 года. Повторное без обременения от 2016 года.
Как в этом случае рассчитать налоговый период для продажи квартиры (три года или пять лет)?
Евгения Яковлева
Консультаций: 83
Согласно п. 1 ст. 207 Налогового кодекса РФ налогоплательщиками налога на доходы физических лиц признаются физические лица, являющиеся налоговыми резидентами Российской Федерации, а также физические лица, получающие доходы от источников, в Российской Федерации, не являющиеся налоговыми резидентами Российской Федерации.
В соответствии с п. 17.1 ст. 217 НК РФ не подлежат налогообложению налогом на доходы физических лиц доходы, полученные от продажи объектов недвижимого имущества, находившегося в собственности налогоплательщика три года и более, если имущество приобретено до 1 января 2016 г., и на момент продажи имущество находится в вашей собственности три года и более.
Налоговое законодательство не содержит отдельных требований о том, что минимальный срок владения исчисляется исключительно с даты оформления права собственности на недвижимость без обременения.
Согласно положениям гражданского законодательства РФ (п. 1 ст. 131, п. 2 ст.
223 Гражданского кодекса РФ) срок нахождения недвижимости в собственности определяется с даты государственной регистрации вашего права собственности на это имущество или долю в нем.
Пункт 1 ст. 235 ГК РФ предусматривает закрытый перечень оснований для прекращения права собственности на недвижимое имущество. При этом действующее законодательство не предусматривает в качестве основания для прекращения права собственности на квартиру, приобретенной в ипотеку, погашение суммы заемных средств и снятие обременения с квартиры с получением нового свидетельства на данную квартиру, но уже без обременения.
Таким образом, право собственности на квартиру независимо от наличия и последующего снятия обременения на квартиру возникает с момента первоначальной государственной регистрации данного права. В вашем случае минимальный срок владения данной квартирой исчисляется с марта 2015 года и составляет три года.
Передача ключей при покупке квартиры в ипотеку: хронология событий, финансовые вопросы и расходы
Покупка квартиры в ипотеку – это серьезная финансовая сделка, которую совершает множество людей каждый год. Однако многие из них задаются вопросом: когда происходит передача ключей, и что делать, если ключи не передаются сразу после сделки?
Передача ключей при покупке квартиры в ипотеку происходит после заключения купли-продажи и подписания договора. После этого покупателю необходимо перевести продавцу первоначальный взнос, который обычно составляет определенный процент от стоимости недвижимости. После получения денег продавцом происходит оформление акта приема-передачи помещения.
В этот документ указываются все условия сделки, а также предоставляются все необходимые документы, подтверждающие право собственности на жилье.
Когда происходит передача ключей при покупке квартиры в ипотеку?
Передача ключей — это символическая формальность, которая подтверждает факт передачи квартиры новому владельцу. Часто передача ключей осуществляется при проведении осмотра квартиры и подписании акта приема-передачи недвижимости.
Если квартира была куплена в первичном рынке, то передача ключей происходит после полной оплаты и оформления всех необходимых документов, включая договор купли-продажи и акт приема-передачи квартиры. В случае покупки квартиры вторичном рынке, ключи обычно передаются сразу после оплаты.
После передачи ключей покупатель получает полный доступ к новому жилищу и может приступить к его обустройству и въезду. Возможны некоторые ограничения, если сделка по ипотеке еще не полностью закрыта, например, невозможность сдать квартиру в аренду или продать ее без разрешения банка.
В случае, если покупатель не в силах сразу оплатить всю стоимость квартиры, ключи могут быть переданы после оплаты необходимой доли стоимости и подписания соответствующего договора. Оставшуюся сумму покупатель выплачивает в рамках ипотечного кредита в течение определенного периода времени.
Передача ключей при покупке квартиры в ипотеку имеет свои особенности и зависит от условий сделки, финансовых возможностей покупателя и требований банка. При нарушении условий договора или ненадлежащего исполнения обязательств со стороны покупателя или продавца могут возникнуть правовые последствия, вплоть до потери квартиры и расторжения договора ипотеки.
Договор ипотеки и момент передачи ключей
Обычно, передача ключей происходит после полной оплаты квартиры или после получения кредита на покупку жилья. В некоторых случаях, ключи могут быть переданы покупателю сразу после подписания договора ипотеки, но это редкость.
При заключении договора ипотеки, покупатель обязуется выплатить первоначальный взнос и ежемесячные ипотечные платежи. После того, как все необходимые документы подписаны и регистрация ипотеки проведена, происходит передача ключей связанное с оплатой полной стоимости жилья.
Если квартира была куплена вторичном рынке, то ключи могут быть переданы покупателю после того, как деньги по сделке переведены на счет продавца. Обычно, передача ключей происходит после подписания акта приема-передачи. В этом акте фиксируются основания и условия передачи жилого помещения, а также состояние квартиры на момент передачи.
В случае покупки квартиры в новостройке, ключи могут быть переданы после завершения строительства и получения разрешения на ввод в эксплуатацию. Обычно, передача ключей происходит после заключения договора долевого участия и полной оплаты квартиры.
Советуем прочитать: Как правильно оформить увольнение в табеле: полное руководство
Передача ключей при покупке квартиры в ипотеку может быть отсрочена в случае задержки со стороны покупателя с выплатами по ипотечному кредиту. Если покупатель не может своевременно выполнить свои обязательства по оплате, то продавец может расторгнуть договор ипотеки и отказать в передаче ключей.
Важно знать, что передача ключей при покупке квартиры в ипотеку может иметь налоговые последствия для покупателя. По закону, при передаче ключей покупатель может быть обязан уплатить налог на имущество в размере 0,3% от стоимости квартиры.
Функционирование ипотечного залога и передача владения
После того как ипотечный кредит одобрен, договор купли-продажи подписан и деньги за квартиру переданы продавцу, начинается процесс передачи владения недвижимостью.
Передача ключей при покупке квартиры в ипотеку может произойти только после полной оплаты стоимости недвижимости или, если речь идет о вторичном рынке, после перевода денег продавцу.
Для оформления акта приема-передачи владения квартирой или помещением, необходимо обратиться в Управление Федеральной Налоговой Службы (регистрационная инспекция) по месту жительства. В офисе ФНС заключается договор между покупателем и продавцом, который подписывается обеими сторонами.
На следующем этапе осуществляется регистрация передачи права собственности на недвижимость. Для этого заранее необходимо собрать пакет документов и предоставить его на регистрацию.
Когда сделка по покупке квартиры приобретает официальный статус, стороны могут приступить к передаче ключей. Покупатель получает ключи от своего нового жилья, а продавец отдает их покупателю.
Кроме того, необходимо учесть налоговые аспекты данной сделки. При продаже квартиры на первичном рынке и ее покупке в ипотеку, покупатель может иметь право на вычет. Это означает, что определенная сумма от стоимости ипотеки будет вычитаться из суммы налогов.
В случае ненадлежащего качества квартиры или помещения, покупатель имеет право расторгнуть сделку по купле-продаже. Также стоит учитывать возможность полномочий застройщика или продавца по указанной проблеме и на основании этого делать выводы о дальнейших действиях.
Ипотечные кредиты и момент сдачи квартиры в эксплуатацию
При покупке квартиры в ипотеку, передача ключей новому собственнику происходит по завершении сделки, когда все документы подписаны и необходимые суммы денег переведены продавцу. Но как именно происходит передача ключей и какие особенности существуют в этом процессе?
Передача ключей квартиры при сделке по ипотеке может происходить несколькими способами. Во-первых, ключи могут быть переданы сразу после подписания договора купли-продажи недвижимости. В этом случае собственник получает ключи и уже может приступать к своему переезду и обустройству квартиры.
Однако, передача ключей может быть отложена до момента регистрации сделки в органах государственной регистрации недвижимости.
- Если квартира уже продана, а документы еще не зарегистрированы, продавец может предложить альтернативный вариант. В этом случае продавец подписывает договор с собственником, в котором фиксируется, что ключи будут переданы по факту регистрации сделки. Это позволяет продавцу управлять квартирой до момента окончательной передачи.
- В случае покупки квартиры во вторичном рынке, передача ключей происходит между продавцом и покупателем без участия банка. Поэтому, дату и место передачи ключей в данном случае выбирают стороны самостоятельно.
Советуем прочитать: Узнайте берут ли в армию после военной кафедры в 2024 году: кому положено и как получить отсрочку, отвечают юристы по призыву
Важно отметить, что передача ключей не является основанием для расторжения договора по ипотеке. Даже если у нового собственника возникают претензии к качеству или параметрами квартиры, передача ключей не может быть основанием для отказа от дальнейшего исполнения договора.
Если собственник переводит квартиру на ипотеку, то ключи передаются банку, выдавшему кредит, как залогодержателю. Банк может разрешить собственнику пользоваться квартирой до полного погашения ипотечного кредита. Однако, в этом случае банк может назначить периодическую проверку квартиры на наличие ненадлежащих изменений или повреждений.
Ипотечная сделка, включающая передачу ключей, имеет свои последствия. Если собственник продает квартиру ипотечному банку, то вырученные деньги полностью идут на погашение задолженности по кредиту. Если квартира продана на рынке вторичной недвижимости, то в этом случае деньги будут идти владельцу квартиры после вычета из них оставшейся суммы ипотечного кредита.
Это важно учитывать при планировании расходов и инвестиций в новую недвижимость.
Про деньги, инвестиции и расходы
Когда происходит передача ключей при покупке квартиры в ипотеку, необходимо учесть различные финансовые аспекты. Регистрация сделки квартиры в ипотеку производится на основании купли-продажи, при которой покупатель получает право собственности на жилое помещение. При этом интересующие вопросы, связанные с деньгами, инвестициями и расходами, становятся актуальными.
Передача ключей квартиры в ипотеку означает, что покупатель, взявший ипотечный кредит, покупает недвижимость на первоначальный взнос и переезжает в новое жилье. Передача ключей происходит после расторжения предыдущей сделки или при передаче квартиры из вторичного рынка. Но что делать, если квартира куплена на первоначальный взнос, но передача ключей еще не произошла?
Если передача ключей задерживается, покупатель имеет право расторгнуть сделку и вернуть деньги, которые были отданы в качестве первоначального взноса. Однако необходимо учитывать возможные последствия, связанные с такой альтернативной передачей квартиры. В случае расторжения сделки покупателю могут быть начислены дополнительные расходы, связанные с процедурой расторжения и возможными штрафами.
Прием и передача ключей квартиры в ипотеку осуществляются на основе акта передачи-приема недвижимости. В акте указываются все документы и материалы, связанные с квартирой, а также состояние помещения на момент передачи. Покупателю вручаются все ключи от жилого помещения и документы, подтверждающие его право собственности на квартиру.
Передача ключей квартиры в ипотеку также может быть связана с определенными налоговыми обязательствами. При покупке недвижимости в ипотеку покупатель обязан уплатить налог на приобретение имущества. Сумма налога зависит от стоимости квартиры и доли, приобретенной покупателем.
В некоторых случаях покупателю могут быть предоставлены льготы или специальные условия на уплату налога, но это требует дополнительной проверки и согласования с налоговыми органами.
При покупке квартиры в ипотеку необходимо также учесть возможные расходы на содержание и обслуживание жилья. Это могут быть коммунальные платежи, платежи по ипотеке, страхование и другие расходы, связанные с эксплуатацией квартиры. Покупатель должен быть готов к дополнительным затратам на ремонт и обустройство жилья, а также на оплату коммунальных услуг и других обязательных платежей.
Советуем прочитать: Неуплата налогов при сдаче квартиры внаем обернется дополнительными расходами
Финансовые аспекты покупки квартиры в ипотеку
При покупке квартиры в ипотеку финансовые вопросы играют ключевую роль. Ведь именно через финансовые аспекты происходит передача ключей и заключение сделки купли-продажи.
Одним из основных финансовых моментов является первоначальный взнос. Это сумма денег, которую покупатель должен отдать продавцу при заключении договора купли-продажи квартиры. В ипотеке данный взнос часто является одним из требований банков.
Сколько составляет первоначальный взнос зависит от условий ипотечного кредитования, но обычно составляет от 10% до 30% от стоимости квартиры.
Еще одним финансовым аспектом является сумма ипотечного кредита. В зависимости от стоимости квартиры, банк может выдать кредит на часть этой стоимости или на полную сумму. При этом, при покупке квартиры в ипотеку, продавец получает деньги от банка, а не от покупателя.
Также необходимо учитывать расходы на регистрацию договора купли-продажи недвижимости. Это обязательная процедура, после которой квартира официально переходит в собственность покупателя. Стоимость регистрации зависит от региона и может варьироваться.
Для получения ипотеки может понадобиться также справка о доходах, которая подтверждает платежеспособность покупателя.
Помимо этих расходов, при покупке квартиры в ипотеку могут возникнуть и другие финансовые обязательства. Например, налоги на приемку нового жилого помещения или налог на отчуждение недвижимости. Важно заранее уточнить эти вопросы у специалистов и подготовиться к их оплате.
Также стоит учесть, что при покупке квартиры в ипотеку покупатель может иметь право на налоговый вычет. Это урегулируется законодательством и позволяет снизить сумму налога на доходы физических лиц. Для получения налогового вычета необходимо предоставить соответствующую документацию.
Расторгнуть договор купли-продажи квартиры в ипотеке также сопровождается финансовыми последствиями. Это может быть необходимость оплатить штрафы или понести расходы на регистрацию акта альтернативной передачи прав на недвижимость, в случае смены собственника.
Важно помнить, что при передаче ключей от квартиры в ипотеке, доля квартиры может быть передана покупателю уже при заключении договора купли-продажи, а полная собственность на квартиру возникает только после полного погашения ипотеки. В случае отсутствия исполнения покупателем своих обязательств по ипотечной сделке, имеется риск ненадлежащего исполнения договора и его «отзыв» банком.
Таким образом, финансовые аспекты играют важную роль при покупке квартиры в ипотеку. Необходимо внимательно изучить все условия ипотечного кредитования, рассчитать свои возможности и быть готовым к расходам, связанным с приобретением недвижимости.
Советуем посмотреть:
- Арест имущества должника судебными приставами
- Образец договора на представительство в судебной практике
- Знак «За верность долгу» МВД России
- Каков порядок наследования по закону при наличии завещания и как распределяется наследство в этом случае?
- Личная медицинская книжка: предварительные и периодические медицинские осмотры
- Срок исковой давности по договору дарения: оспаривание дарственной в суде и практика оспаривания сделки
Что делать после сделки по ипотеке в банке
Покупка недвижимости в кредит — длительный и трудоемкий процесс, который не заканчивается с оформлением кредитного договора и требует учета большого количества нюансов. После приобретения квартиры или дома заемщик обязан выполнить ряд действий, которые связаны с регистрацией прав собственности, переоформлением документации, заключением новых договоров с обслуживающими учреждениями. Рассмотрим подробнее, что делать после сделки в банке и на что следует обратить внимание.
Ошибочно полагать, что подписание договора ипотеки и нотариальное заверение соглашения купли-продажи — заключительные шаги на пути к собственному жилью. Заемщику придется также разбираться с оформлением залога, регистрацией в Росреестре, налоговыми вычетами и т. д. Чтобы понять порядок действий, подробнее рассмотрим каждый этап.
Этапы оформления ипотеки
Решение получения ипотечного кредита не рождается на пустом месте и, как правило, продиктовано необходимостью расширения или переезда от родителей/со съемной квартиры. В любом случае этот шаг должен быть обдуман и взвешен. Процесс получения жилищного кредита можно условно разделить на несколько этапов.
- Анализ банковских программ и выбор банка
Прежде чем подавать заявку, необходимо провести тщательный мониторинг актуальных банковских предложений и доступных льгот. От этого напрямую зависят условия кредитования, величина переплаты и удобство погашения ипотеки после сделки. Профессионалы рекомендуют провести самостоятельные расчеты с помощью ипотечного калькулятора.
Сервис позволит оценить финансовые возможности и понять, каким должен быть ежемесячный платеж и сумма кредита для комфортного выполнения долговых обязательств.
Многие заемщики выбирают банк, ориентируясь только на процентные ставки. Это ошибочный подход, который зачастую не несет за собой выгоды. Специалисты рекомендуют рассматривать в качестве кредиторов учреждения, где открыт счет или карта, на которую поступает заработная плата.
Как правило, для зарплатных клиентов они предоставляют более мягкие условия и предлагают специальные продукты. Немаловажное значение играет участие банка в государственных программах поддержки граждан.
Как только заемщик определился с выбором кредитора, он может приступать к заполнению заявления. Сделать запрос можно на сайте банка, указав контактные данные, цель кредитования и регион, в котором планируется покупка недвижимости. В течение короткого времени (в Росбанк Дом предварительное одобрение занимает 10 минут) с кредитополучателем свяжется менеджер для уточнения деталей.
Он объяснит дальнейшие действия до и после сделки по ипотеке. При необходимости банк вправе запросить дополнительные документы для вынесения окончательного решения.
- Подбор жилья и подготовка пакета документов
Рекомендуется заранее определиться с типом недвижимости и уточнить требования банка к объекту. Иногда кредитор может предложить выбрать квартиру или дом у аккредитованного застройщика, которому доверяет. В этом случае клиент может не тратить время на поиск и получает кредит со сниженной процентной ставкой. Пакет документов по недвижимости, который включает в себя выписку из ЕГРН и домовой книги, технический паспорт, оценку объекта, необходимо повторно согласовать с банком. Одно из обязательных условий — оформление полиса страхования жилья.
Получение страховки жизни и права собственности является обязательным.
- Договор с банковской организацией и продавцом
Заемщик заключает договор с банком, который в соответствии с соглашением перечисляет необходимую сумму продавцу. Обеспечением кредита становится объект недвижимости, передающийся в залог кредитору (закладная хранится в банковской организации на протяжении всего периода кредитования). С продавцом квартиры или дома заключается договор купли-продажи, который заверяется у нотариуса. Что происходит после сделки по ипотеке?
На основании договора купли-продажи в дальнейшем будет зарегистрировано право собственности.
- Регистрация права собственности
Чтобы стать полноправным хозяином недвижимости, заемщик должен подать документы в регистрирующий орган для оформления права собственности на объект. Предоставить документацию можно через МФЦ, нотариуса, посредством почтового отправления в Росреестр. Для проведения отдельных действий после сделки по ипотеке установлены ограниченные сроки, которые необходимо уточнить заранее.
Как правило, регистрация прав занимает 7-10 дней с момента подачи заявления.
В последующем заемщику останется при необходимости зарегистрироваться по новому месту жительства и получить имущественный вычет. После оформления ипотечного кредита необходимо вовремя вносить ежемесячные платежи. Несмотря на то, что квартира находится в собственности заемщика, на период кредитования она так же является залогом для кредитора.
А это значит, что кредитополучатель не имеет права выставлять ее на продажу или вносить изменения в планировку.
Узнать больше о том, что делать после сделки по ипотеке, можно у менеджеров Росбанк Дом.
Оформление ипотечной квартиры
в собственность
Выдача ипотеки не заканчивается подписанием кредитного договора. После заемщику необходимо обратиться в Росреестр и оформить право собственности. И лучше не затягивать этот процесс, так как банки часто повышают ставку до момента регистрации.
Особенности регистрации права собственности на квартиру в ипотеке
По итогу оформления ипотечного кредита права на приобретаемый объект имеют собственники, предусмотренные договором. Но изначально права нужно оформить.
На практике все зависит от типа недвижимости:
- Если это квартира или дом на вторичном рынке, или уже сданная новостройка, собственность регистрируется после заключения кредитного договора.
- Если речь идет о строящейся недвижимости, регистрация проводится после сдачи дома, подписания акта приема-передачи и получения ключей.
Банки заинтересованы в том, чтобы заемщики быстрее проводили это действие, становились собственниками и оформляли залог документально. Поэтому некоторые финансовые организации устанавливают повышенные ставки до момента регистрации или назначают штрафы, если заемщик не уложился в отведенный срок.
Заказ отчета об оценке
Если в кредит приобретался готовый объект, то оценка проводилась еще в процессе его оформления. Если речь о возводимой новостройке, — после принятия покупателем квартиры. Это обязательное условие банка.
Оценку нужно заказывать в аккредитованном финансовом учреждением агентстве. Обратитесь к ипотечному менеджеру и попросите контактны таких компаний. Оценка проводится за счет заемщика, стоимость в среднем составляет 2500–3000 рублей.
Она зависит от типа объекта и его расположения.
После заключения кредитного договора заемщику обязательно дадут инструкцию по дальнейшим действиям и помогут собрать документы.
Порядок оформления квартиры в собственность
Некоторые банки стали предлагать сервис электронной регистрации ипотечной квартиры. Это платная услуга, в рамках которой финансовая организация предложит подключить специальный ресурс — сервис безопасных расчетов для подачи через него документов на регистрацию в Росреестр.
При стандартной схеме стороны сделки самостоятельно сдают документы в МФЦ /Росреестр. Удобнее делать это в МФЦ (по месту жительства или прописки).
Пакет необходимых документов:
- заявление (составляется в МФЦ или Росреестре);
- кредитный договор;
- договор купли-продажи или ДДУ (если речь о новостройке);
- документы, удостоверяющие личность на участников сделки, свидетельство о браке (при необходимости);
- акт приема-передачи, если это новостройка;
- закладная (если оформляется);
- отчет об оценке недвижимости (при необходимости);
- квитанция об уплате госпошлины.
Государственная регистрация прав собственности на недвижимость длится 7–9 рабочих дней, а при электронной регистрации — от 2 до 7 дней. В процессе на объект накладывается обременение. Заемщик, несмотря на права собственности, может продать квартиру или подарить ее только с согласия залогодержателя. Остаток ссудной задолженности погашается за счет средств покупателя.
Обременение снимается в Росреестре после погашения ссуды.
Передача документов в банк
По итогу прохождения процедуры регистрации заемщик снова посещает МФЦ или Росреестр — чтобы получить выписку ЕГРН. В ней гражданин указан как собственник, плюс будет проставлена отметка об обременении в силу ипотеки. При оформлении электронной регистрации документы придут на указанную почту.
Далее гражданин должен явиться в банк и предоставить выписку из ЕГРН. Тем самым он подтвердит целевое использование средств и соблюдение условий договора. Кроме того, если недвижимость ранее не была застрахована, это нужно сделать и принести в финансовое учреждение полис.
Страхование ипотечного жилья — обязательное условие ипотеки. Страховка оформляется на весь срок, оплату страхового взноса возможно проводить ежегодно либо сразу за весь срок. Клиент продляет полис пока ссуда не будет закрыта.
Возврат части потраченных средств
После регистрации собственности у заемщика возникает право на получение налогового вычета. Выплаты полагаются всем официально трудоустроенным гражданам, покупающим жилое имущество. Воспользоваться правом можно однажды.
В случае с ипотекой речь о следующих суммах:
- 13% от стоимости недвижимости, но не более 260 000 рублей;
- 13% с уплаченных банку процентов по ипотеке, но не более 390 000 рублей.
Оформлять налоговый вычет можно уже на следующий год после покупки. Например, гражданин приобрел в ипотеку квартиру в мае 2022 года, тогда в 2024 году он может обратиться в ФНС и получить назад подоходный налог, уплаченный за него работодателем в 2022 году. Оформлять вычет можно сколько угодно лет, пока право не будет исчерпано.
После полной выплаты долга по ипотеке нужно решить следующий вопрос — снять обременение с недвижимости. Теперь заемщик юридически становится полноправным собственником и может делать с имуществом что угодно.
Когда квартира переходит в собственность при ипотеке
Мошенничество встречается не только среди продавцов недвижимости, но и со стороны покупателей. Обойти все уловки аферистов можно, изучив несколько нюансов.
Да, квартиру в новостройке вы будете покупать на деньги банка. Но эти деньги придётся вернуть банку, поэтому заранее оцените свои финансовые возможности. Во-первых, вам потребуется средства на первоначальный взнос. Минимальная сумма может быть разной, но, как правило, это 10–20% от стоимости квартиры в новостройке. Иногда эту сумму тоже берут в кредит (но помните о том, что к его погашению скоро присоединятся ежемесячные ипотечные взносы, и нагрузка на бюджет будет серьёзной).
Чаще данную сумму стараются накопить заранее.
Во-вторых, отложите деньги на страховку и оформление бумаг. Как правило, эти расходы не так велики, но иногда случается, что нужно «всё и сразу», и потребуется крупная сумма. На первичном рынке обычно требуют застраховать жизнь и имущество — ориентируйтесь примерно на сумму в размере 1% от стоимости квартиры.
В-третьих, не забывайте, что речь идёт о покупке квартиры в новостройке, поэтому в будущем вам понадобятся деньги на ремонт, мебель и технику. Начните откладывать небольшие суммы сразу, даже если дом только начали строить.
А ещё ориентируйтесь на свои финансовые возможности в целом. Банк часто выдаёт ипотеку так, чтобы ежемесячный платёж составлял не больше 40% от доходов. Будут ли оставшиеся 60% «закрывать» все ваши потребности?
Всё взвесили? Тогда переходим к шагу номер два.
Шаг №2: оцениваем параметры ипотеки
Чтобы упростить себе задачу, можно сразу остановиться на банках, которые работают с выбранным вами жилым комплексом, — информация о них обычно есть на сайте застройщика или ЖК. Также можно рассмотреть параметры ипотеки у банка, с которым заключён зарплатный проект у вашего работодателя. Если особых предпочтений нет, можете выбрать побольше банков и отталкиваться уже от ипотечных условий каждого из них.
Вам нужно оценить условия ипотеки по нескольким пунктам:
- требования к заёмщику — обычно от 18 до 65 лет и стаж в надёжной компании не менее 3–6 месяцев;
- процентная ставка — здесь условия сильно различаются у разных банков. Не забывайте смотреть и на то, что написано мелким шрифтом;
- величина первоначального взноса — чем он выше, тем меньше сумма кредита и выгоднее ставка;
- требования к недвижимости — новостройки считаются более надёжным жильём, чем вторичка. Во-первых, из-за упрощения многих юридических аспектов, во-вторых, из-за состояния самого объекта недвижимости и дома в целом – они новые;
- требования к заёмщику — процедура оценки у каждого банка своя.
Обычно оценить параметры ипотеки можно при помощи ипотечного калькулятора, который сейчас есть почти у каждого банка, предоставляющего такую услугу. Однако необходимо помнить, что у любой сделки бывают нюансы, так что финальные расчёты могут быть иными, и полагаться только на калькулятор не стоит — обратитесь сразу в банк.
Условия оценили? Идём дальше, к шагу номер 3.
Шаг №3: выбираем способ покупки квартиры — ДДУ и ДКП
Купить квартиру в новом доме можно двумя способами: по договору долевого участия (ДДУ) и по договору купли-продажи (ДКП). Конкретный вариант зависит от того, новостройка это или просто дом, в котором ещё никто не жил.
- ДДУ заключается в ситуации, когда дом ещё не построен или идёт внутренняя отделка — в общем, до момента, когда дом будет официально сдан. Плюс этого способа в том, что квартиру можно купить на любом этапе строительства, начиная с котлована — застройщик в такой ситуации может предложить неплохую скидку. Также крупные строительные фирмы работают с разными банками и нередко предлагают льготные условия по ипотеке. Очевидный минус договора долевого участия: въехать в квартиру сразу после покупки не получится, поэтому в течение какого-то времени вам придётся, например, платить за съёмное жильё и ипотеку одновременно.
- ДКП оформляют в случае, когда квартира уже готова — и вы почти сразу можете въехать в новое жильё. Минусы тоже есть: для банков такое жильё формально считается «вторичкой» (даже если в квартире никто не жил), поэтому и условия по ипотеке будут другими. Кроме того, цена на готовые квартиры выше, а поиск подходящего варианта может сильно затянуться.
Скорее всего, на этом этапе вы надолго не остановились — квартира или готова, или пока нет, но промежуточного варианта здесь не бывает. Поэтому можем переходить к шагу 4.
Бесплатный подбор новостройки
Мы знаем о них всё. Предложим вариант под ваши пожелания и бюджет всего за один звонок. Расскажем об акциях и льготных ставках по ипотеке.
Шаг №4: выбираем банк и подаём заявку
Если у вас уже есть список потенциальных банков-партнёров для ипотечного кредитования, сравните условия в них по ряду параметров (можно сделать это, например, в простенькой сводной таблице в Экселе):
- Какие ставки по ипотеке на новостройки предлагает банк и каков размер первоначального взноса.
- Какие есть способы погашения ипотеки — через банкоматы или только через отделения, можно ли пополнить счёт через сторонний банк.
- Можно ли частично (или полностью) погасить кредит досрочно.
- Как оценивается кредитоспособность заемщика — нужны ли созаёмщики, какие документы понадобятся для оформления заявки. Чаще всего созаёмщики — это супруги или родственники. Они нужны, если необходимо увеличить сумму ипотечного кредита.
- Есть ли требования непосредственно к дому.
Отдельно постарайтесь оценить надёжность банка — особенно если раньше вы о нём ничего не слышали. Поищите информацию в интернете, поспрашивайте знакомых, поговорите с консультантами, почитайте документы организации, которые есть в открытом доступе.
Оформить заявку на ипотеку почти во всех банках сейчас можно онлайн. В некоторых организациях от вас могут потребовать дополнительные оригиналы документов — об этом сообщит менеджер по телефону. Рассматриваются заявки достаточно быстро — в течение недели вы уже точно будете понимать, сможете ли купить квартиру.
Получили одобрение? Поздравляем, остался заключительный шаг.
Шаг №5: заключаем кредитный договор
Кредитный договор заключается в отделении банка. На этом этапе вам важно уточнить и проверить в договоре все финансовые аспекты — размер ежемесячного платежа, условия изменения кредитной ставки, график платежей и возможность досрочного погашения ипотеки.
Внимательно прочитайте договор, не бойтесь задавать даже самые странные (как вам кажется) вопросы менеджеру и представителю застройщика, начиная от городских планов застройки в радиусе нескольких километров и заканчивая расположением окон по фен-шуй. Если вас всё устраивает, вы подписываете договор и регистрируете сделку — иногда это можно делать дистанционно, а иногда придётся съездить в Росреестр или МФЦ. В любом случае, важных дел на день сделки лучше не планировать.
Заключение
После оформления документов вы приступаете к приёмке квартиры (если она уже построена) , а дальше — к оформлению права собственности (если дом сдан). Как правило, это занимает от двух недель до месяца. А ПОсле этого можно приступать к самому приятному — выбору штор, стульев и диванов в квартиру своей мечты.
Как оформить в собственность квартиру в ипотеке
На сегодняшний день многие хотят иметь собственное жилье, а позволить себе приобрести ее за наличные средства могут далеко не все. Именно поэтому решить проблему можно единственным путем – приобрести недвижимость в ипотеку. Ключевым преимуществом является то, что предоставляется рассрочка и можно брать кредит на длительный срок.
Для чего нужно оформление в собственность?
Что говорит закон?
Как происходит процедура оформления?
С судом или без суда?
Сроки и стоимость оформления
Особенности регистрации права собственности при ипотеке в Сбербанке
Действия после оформления в собственность
Для чего нужно оформление в собственность?
Данная проблема является актуальной и касается каждого, кто приобретает новое жилье по ипотеке. Так как квартира является недвижимым имуществом, то получение прав нужно зарегистрировать в реестре. Иначе акт, подтверждающий факт купли-продажи, не будет считаться действительным.
Благодаря этому заемщик считается владельцем на законных основаниях и у него есть полное право защищать свою собственность.
Что говорит закон?
Для регистрации объекта в реестре прав владения, в первую очередь, его нужно ввести в эксплуатацию и по необходимости присвоить почтовый адрес. Согласно действующим законам, существуют данные, которые является подтверждением того, что были зарегистрированы права собственности. Провести данную процедуру может соответствующий орган.
Это может быть либо нотариус, либо регистратор.
Как происходит процедура оформления?
Для оформления прав собственности потребуется ряд документов.
Необходимые документы
Для того, что зарегистрировать права владения имуществом, которое было взято в жилищный кредит, нужно предоставить следующую документацию:
- документ удостоверяющий личность продавца и покупателя;
- заявление в установленной форме от сторон-участников;
- платежная бумага, свидетельствующая об уплате госпошлины;
- ДКП;
- предоставленные продавцом документы на объект недвижимости;
- залоговая бумага;
- кадастровый паспорт на жилье;
- справка из домовой книги;
- документ о том, что отсутствует задолженность по коммунальным услугам;
- согласие попечительского совета, если одним из лиц, владеющих отчуждаемой квартирой, является лицом, не достигшего совершеннолетнего возраста;
- согласие второго супруга, заверенное нотариусом. Необходимо когда жилье — совместная собственность.
Куда обращаться?
Когда документы с банком будут оформлены, следует обратиться в Росреестр по месту жительства.
Пошаговая инструкция
Оформляя права собственности нужно соблюдать определенный алгоритм действий.
Шаг 1
Узнать, в какой орган для регистрации нужно обратиться. Всю информацию можно взять на сайте Росреестра.
Шаг 2
Подготовка документов. Рекомендовано для начала проконсультироваться с регистратором, так как пакет документов может отличаться в зависимости от ситуации.
К тому же, некоторые документы имеют ограничение в сроке действия, поэтому получать их раньше времени не рекомендуется.
Шаг 3
Оплата денежного сбора за регистрацию. Провести процедуру возможно в любом государственном учреждении, который принимает платежи подобного рода, или через терминалы.
Шаг 4
Уточнение в каком порядке осуществляется подача документации. В очереди по записи и в электронной очереди.
Шаг 5
Посещение соответствующих органов и сдача документов. После принятия документации ответственный работник сообщает дату, когда регистрация будет окончена. В случае, когда возникнет необходимость в предоставлении дополнительной документации, то необходимо доставить ее и продолжить процедуру по регистрации.
Шаг 6
Заключительным этапом является ввод данных в гос. реестр недвижимости.
Для новостроек
В новостройке процедура по регистрации отличается тем, что заключается договор на участие в долевом строительстве, а не документ, указывающий на акт купли-продажи. Именно поэтому данная процедура будет происходить только по окончанию строительства.
В таком случае предлагается два варианта событий:
- обратиться за услугами застройщика;
- оформить квартиру в собственность самим.
В первом варианте подачей документации в государственный реестр занимается застройщик. По истечению срока на регистрацию дольщик может стать правообладателем на законном основании.
Недостаток этого метода – длительность оформления, так как дольщиков большое количество, а бумаги могут быть поданы в порядке очереди.
Во втором случае, когда покупатель жилья самостоятельно занимается оформлением важных документов самостоятельно, ему необходимо получить у застройщика определенную документацию. А именно:
- тех. паспорт на объект, который оформлен в БТИ;
- документ, о разрешении от городского самоуправления на введение дома в пользование;
- передаточный акт, который подписан ГАСО;
- кадастровый паспорт объекта;
- документ, который подтверждает присвоение новостройке почтового паспорта и индекса.
Во время обращения в единый государственный реестр необходимо предоставить бумаги, которые получены от застройщика, и договор, подтверждающий долевое участие.
Для вторичного жилья
В реестр предоставляется обычный пакет бумаг с договором о залоге. После должна быть внесена запись о том, что права владения были переданы. После заемщик получает статус владельца, с ограниченным правом распоряжения.
Погасив ипотеку, заемщик должен принести пакет документации в Росреестр, который подтверждают это, а также документ идентифицирующий личность
Для военной ипотеки
Жилье становится имуществом военнослужащего. Оформление прав владения происходит по стандартной схеме, с последующей регистрацией в ГосРосРеестре. По завершению процесса регистрации прав владения на недвижимость, продавцу вручаются деньги.
Единственным отличием военной ипотеки является то, что жилье находится под залогом не только у банка, который выдал ипотечный займ, но также у Министерства обороны. Когда ипотека будет полностью погашена, обременение будет полностью снято. В случае досрочного увольнения военнослужащего долг банку-залогодержателю оплачивает государство.
С судом или без суда?
По решению суда может быть приостановлен процесс регистрации права собственности. Документы могут быть задержаны сроком на 1 месяц. Это максимально допустимый срок, при условии, если иное не предусматривается законодательными органами.
Отказ в регистрации возможен на следующих основаниях:
- в случае, если у заявителя нет прав на регистрацию собственности;
- если документы являются фиктивными;
- при условии отсутствия дополнительных справок или документов;
- при условии повторной регистрации одного и того же недвижимого объекта разными лицами;
- при условии судебного ареста жилья;
- при условии отзыва документов одной из сторон.
Сроки и стоимость оформления
Законодательный орган устанавливает ограничения на время регистрации прав собственности на ипотечную недвижимость. В случае предоставления полного пакета документов, которые обязательно должны быть оформлены правильно, срок составляет 10 дней с даты выдачи расписки о том, что была получена необходимая документация. В мегаполисах срок может быть увеличен до 15 суток.
При условии, если будут необходимы дополнительные справки, либо будут обнаружены спорные моменты, тогда срок может быть увеличен до 30-45 дней.
Стоимость оформления квартиры в собственность зависит от каждой конкретной ситуации. Оформление доверенности на всех прописанных лиц у нотариуса обойдется в 1000 рублей за каждый документ.
Госпошлина за регистрацию права собственности обойдется в 2000 рублей.
Особенности регистрации права собственности при ипотеке в Сбербанке
Оформляя ипотечный займ в финансовой организации «Сбербанк России», оформляется закладная на недвижимость, согласно жилищному кредиту. Данный документ является подтверждением того, что имеется притязание на залоговую собственность, в случае, когда сторона, которая взяла займ, выплачивает долг.
Не всегда оформление закладной в случае ипотечного займа является обязательной процедурой. От этого отказываются многие финансовые учреждения. Но следует отметить, что во многих финансовых организациях в странах Европы практикуется это уже давно и уже стало нормой.
Смысл оформления закладной заключается в том, что оформляя документ, клиенту нужно подписывать документ, который позволяет финансовой организации изымать собственность, в случае невыплаты долга.
В таком случае закладная является намного ценнее, чем договор ипотеки. В этом документе указаны следующие данные:
- описание объекта недвижимости;
- информация о стороне-собственнике;
- способ возврата займа;
- сумма и процентная ставка;
- подпись стороны, которая оформила ипотечный займ.
До того момента, как будет погашен долг, закладная хранится в банке. Стоит отметить, что данный документ обязательно нужно зарегистрировать, иначе он будет признан не действительным.
Действия после оформления в собственность
Для получения готовых документов, которые являются подтверждением регистрации прав владения на ипотечную недвижимость, человек должен обратиться только после того, как предъявит опись, которая была выдана при приеме документов в Росреестре. По завершению процедуры заемщик вступает в законное владение и может подать документы для налогового вычета по ипотеке.
