Рухнула финансовая пирамида Finiko, называвшая себя “системой генерации прибыли”. Люди, вложившие туда свои миллионы, в надежде получить 20-30% в месяц, с большей долей вероятности потеряют свои инвестиции.
Печально, что среди инвесторов оказалось огромное количество людей, которые ради пассивного заработка оформили кредиты. Известны случаи оформления займа в несколько миллионов рублей. В погоне за призрачным счастьем многие продали квартиры, машины и предпочли вложить денежные средства в Finiko.
В итоге остались без имущества, своих вкладов, с неисполненными финансовыми обязательствами.
Возбуждено уголовное дело по ч.4 ст.159 УК РФ — мошенничество в особо крупном размере. Сайт Finiko заблокирован, руководителю платформы Кириллу Доронину избрана мера пресечения в виде заключения под стражу. Место нахождения сооснователей финансовой пирамиды пока не установлено.
А все вложенные инвесторами суммы были переведены в криптовалюту и выведены в офшоры.
Получится ли вернуть деньги из Финико?
Давайте проанализируем ситуацию с юридической точки зрения. Компанией Finiko владеет иностранное юридическое лицо, зарегистрированное в Сент-Люсии. В реестре компаний государства (официальный сайт взят из источников ФНС) какие-либо данные мы не нашли.
Но даже если бы они были, вкладывая средства на электронной платформе, пользователи принимали условия о том, что все риски финансовых потерь вкладчик принимает на себя. С таким договором в суд не сходишь.
Потерпевшим по уголовному делу остается надеяться на гражданский иск, вытекающий из уголовного дела. В случае признания их гражданскими истцами можно будет рассчитывать на частичное возмещение ущерба из имущества, официально принадлежащего осужденным. Но это лишь в том случае, если расследование дела завершится обвинительным заключением и суд признает вину организаторов Finiko.
Наше экспертное мнение таково, что официальные руководители компании были номинальными, в то время как истинный создатель остался в тени. При таких обстоятельствах установить виновников и вернуть деньги вложенные в Финико будет невозможно, поскольку действующее законодательство пока никак не ограничивает деятельность международных крипто-обменников.
Людям, оставшимся с долгами, мы предлагаем не отчаиваться. Выход всегда найдется, в данном случае им может стать законное списание кредита через суд. В рамках услуги “Банкротство физического лица” мы поможем вам избавиться от долга и начать жизнь с чистого листа.
Как вернуть свои деньги с пирамиды?
Финансовая пирамиды похищают миллионы рублей в день. Компания НЭС расскажет, как вернуть деньги с помощью чарджбэк и в каких случаях он возможен.
Пирамиды кажутся неистребимыми
В январе 2021 МВД Кабардино-Балкарии арестовало организаторов smart_buyers_2, или «пирамиды Элины». Группа блоггеров с июля 2020 раскручивала в Инстаграм мошенническую схему, обещая до 250 процентов в месяц (!) от вложений в медицинское оборудование. Преступники собирали платежи и пересылали «дивиденды» по картам физических лиц.
Общий ущерб оценивается в 200 миллионов рублей, а число пострадавших измеряется тысячами.
Похоже, склонность к пирамидам зашита в геноме человека. Их запрещают законы 51 государства. В Арабских Эмиратах и Китае за организацию пирамид полагается смертная казнь.
В России наказанием за организацию финансовых пирамид может быть штраф до 1,5 миллионов рублей либо тюремное заключение сроком до шести лет. Тем не менее новые пирамиды возникают постоянно.
Банк России только в 2019 году выявил 237 пирамид. 2406 решений и 774 приговора по финансовым пирамидам вынесли российские суды за 2020 — 2021 годы. Между тем их фигуранты нередко продолжают преступную деятельность.
Например, Кэшбери: 20 судебных решений, а сайты работают как ни в чем ни бывало.
«Каждые 7 часов убытки от финансовых пирамид увеличиваются на миллион рублей» (на июль 2019 года)
Марат Сафиулин, Управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров
Наказать нельзя вернуть: долгий и трудный возврат с пирамид
Организаторы финансовых пирамид стараются сделать взносы неотслеживаемыми. Пострадавшие вносят платежи наличными, через электронные кошельки, криптовалюты. Либо со своей банковской карты на карты физических лиц, как в пирамиде smart_buyers_2. Здесь без помощи государства не обойтись.
Но надо отдавать себе отчет, что подвести мошенника под монастырь может оказаться проще, чем выбить из него средства.
Вариант первый. Подаем гражданский иск о неосновательном обогащении, добиваемся решения суда о выплатах, получаем исполнительный лист. Судебные приставы спишут средства с банковских счетов мошенника.
Если они пусты, конфискуют автомобиль, недвижимость и другое имущество и продадут. Не найдя имущества, приставы обращаются по месту работы и списывают до 50% зарплаты в счет погашения долга. Злоумышленники в таких ситуациях объявляют себя безработными или предоставляют липовые справки с места работы.
Таким образом, возмещение ущерба растягивается на годы.
Вариант второй. Заявляем в полицию, и после передачи уголовного дела в суд подаем гражданский иск в рамках уголовного процесса. В местах лишения свободы из зарплаты осужденного будут вычитаться средства по исполнительному листу.
Но в последнюю очередь, после подоходного налога, отчислений в Пенсионный фонд и ФСИН. Возмещение ущерба по этой схеме еще менее эффективно, чем в предыдущем варианте. К примеру, возвратов из МММ так и не дождались миллионы вкладчиков.
Сравнительно быстрый возврат денег с пирамиды при помощи чарджбэк
Мошенники часто используют подставные компании, чтобы принимать на их расчетные счета платежи жертв по банковским картам. Простота платежей и доверие жертв к банкам значительно увеличивают доходы злоумышленников.
Однако пострадавший может опротестовать платежи в банке, выпустившем его карту. Апеллируя к правилам Международных платежных систем VISA и Mastercard, и предъявив доказательства нечестности контрагента, клиент банка может вернуть переведенные средства в срок от 3 месяцев.
По правилам МПС, возвратный платеж возможен только при платеже с карты физического лица на расчетный счет компании. К сожалению, жертвам smart_buyers_2 чарджбэк недоступен.
Возьмем конкретный пример. Кредитному потребительскому кооперативу «Эль-коммерс» Банк России предписал в январе 2019 года прекратить привлечение денежных средств. Год спустя, в 2020, Тверской суд вынес решение о ликвидации предприятия до августа месяца.
Но кооператив плевать хотел, он продолжает заманивать участников и собирать деньги вплоть до настоящего времени.
Что мы имеем? С одной стороны, «Эль-коммерс» зарегистрирован в России, и держит расчетный счет в российском банке.
С другой стороны, организация продолжает заключать договора и принимать платежи. Стало быть, деньги на расчетном счету пока есть.
Итак, вкладчики вносят деньги на сберегательную программу под 12% годовых. А когда приходит время снять деньги, начинаются проволочки: то начальство в отпуску, то с лицензией непорядок.
Что делать? Отозвать платежи в кооператив, сделанные по карте MasterCard (VISA, МИР, Maestro).
Чарджбэк из финансовой пирамиды: возврат в деталях
Запрашиваем выписку в банке, выпустившем карту. Отмечаем платежи в потребительский кооператив. Удостоверимся, что поступлений от кооператива нет, то-есть вклад так и не возвращен.
Подготовим претензию в ПК «Эль-коммерс». В документе укажем, что такого-то числа заключен договор, переведены деньги, что подтверждается выпиской из банка. Напомним, что по договору кооператив взял на себя обязательство выплатить средства в оговоренный срок и не выполнил его. Сославшись на статью статью 393, часть 1 Гражданского кодекса, попросим выполнить договорные обязательства и вернуть вклад.
И отправим документ электронной почтой.
Прошло 10 дней, но ответа из кооператива так и не нет. Тогда расторгаем договор в одностороннем порядке и отправляем об этом уведомление в кооператив.
Затем собираем документы с доказательствами своей правоты:
- Договор с кредитным кооперативом;
- Электронные письма из кооператива;
- Выписку из банка;
- Справки по платежам;
- Претензию в кооператив;
- Уведомление о расторжении.
И пишем заявление о спорной операции в свой банк — эмитент. В нем укажем, что с кредитным кооперативом был заключен договор, переведены деньги. По истечении срока организация должна была выплатить вклад с процентами, но договор не выполнила и деньги не вернула.
И попросим банк — эмитент, как участника Международной платежной системы, передать заявление в банк — эквайер. Чтобы последний инициировал процедуру чарджбэк и вернул средства.
Приложим к заявлению пакет документов и вышлем его в банк: по электронной почте, через чат поддержки или форму обратной связи. При необходимости распечатаем все документы и подадим их в ближайшем отделении.
Что делать, если банк не принимает заявление?
Отнеситесь к этому спокойно. Наши банки успешно совмещают худшие черты советского бюрократизма и предпринимательской меркантильности. Закон на вашей стороне, поэтому пишите претензию в банк, подавайте заявление и доказательства повторно.
Столько раз, сколько понадобится. Но обязательно надо проверить, все ли существенные факты есть в пакете документов:
- Претензия организаторам пирамиды, уведомление о расторжении, другие доказательства попыток договорится;
- Документы, подтверждающие платежи;
- Доказательства, что платежи от пирамиды на карту не поступали.
У банка — эмитента по правилам МПС есть 45 дней на рассмотрение дела. Чтобы им не занялись в последний момент, банк надо пинать: раз в 1-2 недели запрашивать ход дела по номеру обращения.
Случается, что в конкретном кредитном учреждении жесткие регламенты по чарджбэкам плюс сотрудников набрали по объявлению. Тогда заявление может застрять, и чтобы его пропихнуть, приходится действовать по инстанциям.
Обратиться в головной офис
Если произволом занимаются в регионах, центральный аппарат может приструнить служащих отделения. Ищем адрес офиса и электронной почты банка — эмитента, готовим и направляем жалобу. Вот головные офисы крупнейших банков:
- Сбер: Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19;
- ВТБ: Москва, 109147, ул. Воронцовская, д. 43, стр. 1;
- Газпромбанк: Москва, 117420, ул. Наметкина, дом 16, корпус 1.
Пожаловаться в Банк России
Регулятор отслеживает на жалобы на кредитные учреждения и старается, чтобы банки не слишком часто нарушали права своих клиентов. Поэтому есть смысл написать в Центробанк и рассказать обстоятельства дела. Объяснить, что держателя карт обманул мошенник, а банк — эмитент не стремится ему помогать по правилам Международных платежных систем.
Подготовьте письмо и отправьте его через сайт регулятора. Чтобы не мучиться с многочисленными полями стандартной формы Центробанка, сделайте 3 шага.
Шаг первый. На главной странице Банка России запустите поиск по названию вашего банка-эмитента.
Шаг второй. Перейдите по ссылке с названием банка, под которой написано «кредитная организация».
Шаг третий. Промотайте карточку банка почти до самого низа, и перейдите по ссылке над контактами «направить жалобу».
Готово. Большинство полей подставлены, осталось только вписать текст сопроводительного письма и приложить жалобу в PDF.
Написать финансовому уполномоченному
Многие кредитные учреждения взаимодействуют со службой финансового уполномоченного. Если сумма потери меньше 500000 рублей, эта организация помогает решить вопрос в досудебном порядке. После авторизации по номеру телефона надо создать обращение и убедиться, что банк — эмитент есть в списке.
К примеру, Газпромбанка там нет, а Сбербанк есть. Имеется видеоинструкция по подаче обращений.
Заявить в Роспотребнадзор
Отказываясь организовывать процедуру чарджбэк, банк наносит убытки держателю карты. Как потребитель финансовых услуг, он имеет право обратиться в Федеральную службу по защите прав потребителей (Роспотребнадзор). Составьте жалобу, ссылаясь на статьи 12 и 14 закона 2300-1 (ЗОЗПП). Это можно сделать на сайте, а также Почтой России, по адресу Москва, 127994, Вадковский переулок дом 18, строение 5.
Попытаться получить компенсацию от государства
Федеральный фонд по защите вкладчиков и акционеров выплачивает пострадавшим ветеранам и инвалидам до 250000, прочим обманутым вкладчикам до 35000 рублей единовременно. Причем далеко не всем, необходимо выполнить ряд условий.
Во-первых требуются судебное решение о взыскании ущерба или выписка из приговора. Во-вторых, обязательно нужен оригинал договора. Современные финтех-мошенники и не думают их заключать. Наконец, компенсации положены не за всех мошенников. Только по внесенным в список, который составляется и пополняется по неведомым правилам.
Например, в реестре нет АО МММ, возврат денег или компенсация невозможны.
Как «приведи друга» доводит до пирамид
Статья 172.2. Уголовного кодекса определяет принципиальное отличие финансовых пирамид от прочих финансовых мошенников.
«Выплаты дохода ранее вступившим участникам производятся из взносов лиц, внесенных позднее».
Говоря проще, пирамиды вербуют подельников. Выйдя из тюрьмы, Сергей Мавроди открыто объявил о создании финансовой пирамиды «МММ-2011», и сагитировал миллионы. Почему людей не отпугнуло явно криминальное предприятие?
За это надо благодарить многоуровневый маркетинг.
Отцы-основатели MLM «Nutrilite Products» Ли Майтингер и Вильям Касселберри в 1945 году не изобрели велосипед, а творчески переработали опыт мошенников.
- «Синдикат Франклина» — в 1899 году;
- Сберегательная касса Сары Хоу — в 1878 году;
- Kirtland Safety Society — в 1830 году;
- Схема Чарльза Понци — в 1920 году.
MLM настолько вездесущи, что работодатели пишут в вакансиях «не Гербалайф». Сейчас в России действуют примерно 1300 MLM — компаний. Их участники стремятся вовлечь, завербовать и подчинить всех окружающих, они забили блоги и соцсети миллиардами рекламных постов.
В результате длящейся уже 75 лет пропагандистской кампании главный принцип MLM и пирамид стал социально приемлимым.
«Кто сказал, что зарабатывать на друзьях и близких — это плохо?»
Высокие технологии довершили дело. Реферальные и партнерские программы считаются настолько респектабельными, что их, не задумываясь, применяют даже государственные банки.
Вот так и путают берега. Граждане рассуждают просто: если можно получить 1500 рублей за друга в Сбербанке, то почему нельзя получить за него же 200% годовых в Кэшберри?
Граждане, родненькие. Отнимать у своих, чтобы на этом кровном жирело чужое жулье — это никуда не годная хитрость. Не надо. Запомните, пожалуйста: тот, кто предлагает вам золотые горы, хочет за ваш счет гулять в кабаках и покупать виллы.
Других вариантов нет.
Жертвы финансовых пирамид: как выбраться из долговой ямы?
Финансовые пирамиды по-прежнему затягивают сотни, тысячи и даже миллионы людей. По информации Центробанка, только за период с января по июль 2021 года, выявлено 115 таких компаний. Что предлагают эти организации?
Как их распознать?
Финансовые пирамиды и их схемы
Схема пирамиды понятна и проста: сначала участник вкладывает большую сумму денег, затем самостоятельно привлекает новых участников и с них получает желаемую прибыль. Всем вкладчикам обещаны безграничные возможности: легко накопить на новую машину, квартиру или дом, пополнить список самых богатых людей планеты.
Нашумевшая история в 2021 году с компанией Финико (Finiko) тому пример. Организаторы действовали по накатанной схеме финансовой пирамиды. Счастливчики на вершине пирамиды заработали на этом свое состояние, а один миллион человек оказались в числе пострадавших.
Центробанк ежемесячно публикует на своем сайте список организаций с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид — этот список носит предупредительный характер. И если в этом списке числится та организация, в которой вы состоите, следует отказаться от ее услуг. Информацию, касающуюся нелегальных, подозрительных действий, нарушение исполнения договора, факты обмана со стороны компаний, Центробанк рекомендует сообщать в Банк России и в правоохранительные органы, чтобы оперативно прекратить деятельность таких организаций.
Как распознать финансовую пирамиду?
Финансовые пирамиды — это компании, работающие по инвестиционным схемам: обеспечивают себе доход за счет постоянного привлечения денежных средств от новых вкладчиков. В результате этого участники таких организаций получают колоссальную прибыль. Но на практике — это мошенничество. Существует пять главных признаков, как распознать, что перед вами финансовая пирамида:
- Организация обещает высокий доход, который существенно отличается от рыночного уровня. Такое могут гарантировать только официальные банки, так как они находятся под контролем Центробанка и могут назначать ставки по вкладам только в рамках закона.
- У организации нет лицензии. Если отсутствуют подтверждающие документы об осуществляемом виде деятельности по привлечению денежных средств, то такая компания точно является нелегальной.
- Вознаграждение зависит от количества участников в пирамиде. Есть прямая зависимость между обещанной выгодой и количеством участников.
- Отсутствие прозрачности. Если компания не может предоставить данные о том, куда идут деньги, как ведется инвестирование, схема заработка неясна и секретна, то вид деятельности такой организации мошеннический.
- Договор не дает гарантий. Если вы заподозрили компанию в мошенничестве и хотите забрать свои деньги обратно, а вам по каким-то причинам их не возвращают, хотя в договоре прописан пункт о возврате денежных средств клиенту согласно ст.32 ФЗ №2300-1 «О защите прав потребителя» от 07.021992 года, то такая организация, вероятно, является мошеннической.
С какими проблемами сталкиваются жертвы финансовых пирамид?
Компании, которые вызывают подозрение, как нелегальные кредиторы, попадают в поле зрения Центробанка. В число наиболее известных в России финансовых пирамид входят МММ, Властилина, Кэшбери и Финико. Большое количество людей стали заложниками финансовой ситуации: кредиты в банках оформлены, деньги вложены в криптовалюту, но выгоды нет – средства ушли в никуда.
Соответственно люди не получили никакой прибыли и теперь им предстоит возвращать кредиты.
Сейчас жертвы финансовой пирамиды пытаются вернуть утраченные деньги. Но вероятность положительного исхода стремится к нулю.
В этой ситуации есть только один выход, который поможет избавиться от задолженностей – списать долги. Это законная и доступная процедура банкротства физических лиц, которая помогает выбраться из долговой ямы.
Какое банкротство существует и какие долги можно списать?
Федеральный закон №127 «О банкротстве физических лиц» вышел 1 октября 2015 года. Он устанавливает условия и процедуру списания долговых обязательств через суд. В период пандемии были внесены изменения в ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)», которые касаются упрощенного порядка процедуры банкротства.
Обстоятельства, по которым можно определить, какое банкротство вам подходит:
Помимо жертв финансовых пирамид, пройти процедуру банкротства могут все кто имеет долги:
- по кредитам в банках и небанковских кредитных организациях
- по офердрафтам, кредитным картам и картам рассрочки
- по ЖКХ
- по материальному ущербу
- по налогам, в частности налогам индивидуальных предпринимателей
- по долгам перед физическими лицами по распискам и договорам займа
Если вы попадаете под один из этих пунктов или проходите по всем, самое время начать процедуру списания долгов. Для этого не нужно собирать большой пакет документов, ездить по судам или другим инстанциям. Опытные и квалифицированные юристы сделают это вместо вас.
Если вы тоже пострадали от участия в финансовой пирамиде или мошеннических схемах, если несете непосильное кредитное бремя, обратитесь к нашим юристам. Все, что необходимо сделать – оставить заявку. Вам перезвонит юрист, проведет бесплатную консультацию и обозначит план дальнейших действий.
Что делать, если рухнула финансовая пирамида: можно ли вернуть деньги
За все время существования финансовых пирамид — а это уже больше века — еще ни одна финансовая пирамида полностью не вернула вкладчикам (акционерам, инвесторам) их деньги. В большинстве случаев организаторам схемы вообще удается скрыться и от суда, и от уголовного преследования.
Пострадавшим от деятельности пирамиды остается надеяться на возврат хотя бы части средств после продажи имущества компании, привлечения к ответственности учредителей или руководителя. Также можно рассчитывать на небольшую компенсацию от федерального Фонда вкладчиков, но эта сумма вряд ли покроет ущерб от действий мошенников. В статье расскажем о возможных действиях вкладчиков, если рухнула финансовая пирамида, о мерах предосторожности при вложении средств.
Как распознать финансовую пирамиду: основные признаки
Ни одна компания никогда не признается в том, что она является финансовой пирамидой. Поэтому только тщательная проверка со стороны вкладчика дает минимальные гарантии, что его деньги не уйдут мошенникам. Если пирамида уже развалилась, проверять компанию не имеет смысла.
Но до передачи или перевода денег можно оценить свои риски, выявить самые очевидные признаки фин. пирамиды.
Финансовая пирамида — это мошенническая схема, в которой доход выплачивается только за счет взносов новых участников
Теоретический шанс получить прибыль и вернуть деньги есть только у первых членов пирамиды. Если пирамида рухнула, вкладчики могут обращаться в правоохранительные органы, подавать иски в суды. Если компания официально банкротится, можно заявить свои требования в реестр кредиторов.
Компенсации пострадавшим от работы финансовых пирамид выплачивает Фонд защиты вкладчиков.
В законодательстве нет такого понятия, как финансовая пирамида. Исходя из норм статьи 172.2 УК РФ, указанная преступная схема имеет следующие признаки:
- компания привлекает деньги от населения или юридических лиц без разрешений, не имеет на такую работу лицензий;
- компания выплачивает доход или обещает сделать выплаты за счет взносов (вкладов) новых участников;
- компания не ведет инвестиционную, экономическую или иную деятельность, за счет которой могла бы выплачивать обещанный доход.
Это официальные признаки, при выявлении которых учредителей и руководство пирамиды привлекут к уголовной ответственности. Но для рядовых граждан признаки состава преступления по УК РФ вряд ли помогут определить, что они вкладывают деньги в финансовую пирамиду. Поэтому придется проверять компанию по более очевидным и наглядным признакам.
Чем финансовая пирамида отличается
от инвестиций в рынок ценных бумаг?
Спросите юриста
Как понять, что перед вами финансовая пирамида
О привлечении денег вы можете узнать из агрессивной и звучной рекламы, из пабликов в социальных сетях, напрямую от родственников, друзей или коллег. Именно так работают абсолютно все финансовые пирамиды. Они не экономят на рекламе, привлекают к ней медийных персонажей и известных личностей.
Но знаменитость, рекламирующая привлечение денег под огромный доход, вряд ли сама вложится в сомнительный проект.
«Сарафанное радио», т.е. распространение информации о высоком гарантированном доходе из рук в руки — еще один признак финансовой пирамиды. Людей, которые уже отдали структуре свои деньги, стимулируют привлекать новых участников. Это может быть обещание еще большего дохода, повышение уровня в схеме.
Увидев рекламу компании, предлагающей высокие проценты за короткий срок, обратите внимание на следующие моменты:
- на отсутствие в рекламных материалах или на сайте компании номеров лицензий от ЦБ РФ — если вы попросите показать копии разрешений и лицензий в личном сообщении или в паблике социальных сетей, вас, скорее всего, просто заблокируют;
- на отсутствие информации о реальных видах деятельности, способах инвестирования средств вкладчиков — мошенники будут указывать максимально неопределенные цели работы и инвестирования (криптовалюта, высокие технологии и т.д.);
- на небольшой период работы компании, отсутствие отчетности за предыдущие периоды — жизненный цикл пирамид достаточно маленький, а финансовую и иную отчетность они изначально не планируют размещать на своих сайтах;
- на отсутствие экспертных материалов о деятельности фирмы в СМИ, интернете — если компания легально работает на рынке инвестирования и ценных бумаг, о ней обязательно можно найти различные статьи, обзоры, экспертные мнения;
- на обещания гарантированного дохода, причем в размере, существенно превышающем ставки по вкладам — легальные брокерские фирмы не могут гарантировать доход по операциям с ценными бумагами и инвестициями, так как это всегда влечет риск потери денег, убытков. Более того, гарантировать доходность инвестдома просто не имеют права — по закону. Можно сообщать лишь о доходностях прошедших лет.
Может помочь проверка информации о лицах, которые представляют компанию в рекламе, на вебинарах и конференциях. Опытные мошенники могут постоянно открывать новые финансовые пирамиды. Например, недавно в Казани обрушилась пирамида «Финеко».
Ее организатором был Кирилл Доронин, который до этого уже имел опыт привлечения денег от граждан в мошеннические проекты.
Сведения об этом можно было найти в интернете, однако подавляющее большинство вкладчиков просто поверили рекламе, купились на гарантию сверхвысокого дохода.
Инвестиции в микрофинансовые
компании — это пирамида или нет?
Закажите звонок юриста
Можно ли заработать на финансовой пирамиде
Такие случаи действительно есть, но это счастливое исключение. Обычно доход получают только организаторы схемы. Они контролируют соотношение по сумме новых взносов и выплатам участникам пирамиды, поэтому могут вовремя закрыть компанию, чтобы скрыться с деньгами.
Когда пирамида только раскручивается, у вкладчика есть шанс заработать. На начальном этапе раскрутки схемы поступлений от новых «инвесторов» хватает на выплату процентов первым участникам. Это порождает цепную реакцию:
- участник, получивший большой доход за первый месяц, будет активно рекламировать успешный проект своим знакомым, родным;
- все полученные проценты обычно вновь вкладываются в пирамиду, ведь участник уже увидел реальный доход и доверяет организаторам;
- вкладчик, хотя бы один раз получивший доход, теряет бдительность и не реагирует на признаки краха пирамиды, поэтому не успевает вывести деньги.
Даже для первых участников схемы риски потери денег слишком велики. Если вы все же рискнули и решили вложиться в «выгодный проект», не используйте для этого заемные средства. Так вы потеряете только свои деньги, но не будете должны банкам, МФО, родным и друзьям.
Еще хуже, если для вложения в пирамиду вы будете продавать недвижимость, автомобиль, другое ценное имущество.
Как по сайту в мировой паутине понять,
что инвестиционный фонд является финансовой
пирамидой? Спросите юриста
Признаки банкротства финансовой пирамиды
Это актуально для вкладчиков, которые уже вложились своими или заемными деньгами. Если пирамида уже рухнула, то и шансов на возврат средств будет немного. О том, что финансовая пирамида обанкротилась и скоро закроется, могут свидетельствовать следующие признаки:
- сведения о первых проблемах с получением выплат (обычно сразу после этого начинается резкий рост запросов на возврат денег);
- сокращение объемов рекламы в СМИ, интернете (отметим, что организаторы пирамиды могут до последнего дня поддерживать видимость успеха, вести агрессивную рекламу);
- сообщения на сайтах ЦБ РФ, других государственных органов. Например, Центробанк РФ периодически выпускает разъяснения и объявления о наличии у определенной компании признаков финансовой пирамиды. Также Банк России ведет реестр компаний с признаками финансовых пирамид;
- отсутствие активности в личных аккаунтах и блогах организаторов схемы (обычно руководство компании заранее предпринимает действия, чтобы скрыться от вкладчиков и правоохранительных органов, уехать за границу).
У мошеннических компаний может быть офис на 1-2 сотрудников, колл-центр для общения с клиентами. Если пирамида рухнула, офис наверняка сразу закроют. Какого-либо имущества у фирмы точно не будет, а счета в банках окажутся пустыми.
Все происходит за считанные дни, после чего вкладчики остаются у разбитого корыта.
Можно ли успеть вывести деньги, если пирамида лопнула
Уже после появление первых сведений о проблемах с выплатами дохода шансов вернуть деньги практически нет. Объем заявок на вывод средств будет расти в геометрической прогрессии. В лучшем случае, по первым заявкам будет сделана частичная выплата.
Но чаще всего представители пирамиды просто перестанут отвечать на звонки, сообщения, требования, заявки.
Куда нужно пожаловаться, если понимаешь,
что в нашем бизнес-центре под видом инвестиционной
компании работает финансовая пирамида?
Что делать вкладчикам финансовой пирамиды
Если закрылась финансовая пирамида, то каждый вкладчик постарается вернуть свои деньги или хотя бы их часть. Для координации действий могут создаваться инициативные группы, которые будут заниматься оформлением документов в полицию и ЦБ РФ, участвовать во встречах с представителями компании (если они не скрылось, как только рухнула вся схема).
Проблема может заключаться в том, что вкладчики пирамиды разбросаны по территории России и ряда соседних государств. Более того, руководители схемы тоже могут работать дистанционно, из-за границы. В этом случае шансов на привлечение их к ответственности немного.
Как получить свои деньги при банкротстве финансовой пирамиды
Рухнувшие финансовые пирамиды мгновенно перестают платить вкладчикам. До того, как компания закрылась, она вряд ли будет хранить поступившие средства на обычных счетах в банке. Обычно деньги сразу переводятся на счета за границу, переводятся в криптовалюту. В последнее время финансовые пирамиды изначально принимают деньги через биржи и онлайн-сервисы, работающие на крипте.
Это дает возможность скрыть активы без каких-либо усилий.
Легальные брокерские компании принимают деньги от клиента на основании договора. Пирамиды тоже могут выдавать договор, который по своей сути является обычным займом. Во многих случаях у вкладчика на руках останется только электронный чек или выписка по карте о переводе.
Если финансовая пирамида рухнула и прогорела, для возврата денег можно предпринять следующие действия:
- подать заявление в полицию о возбуждении уголовного дела (при рассмотрении дела можно заявить гражданский иск о возмещении ущерба);
- обратиться в суд с иском к компании, принявшей у вас деньги;
- подать заявление с требованиями в реестр кредиторов, если фирма официально банкротится;
- предъявить иск к учредителям компании в порядке субсидиарной ответственности.
Скорее всего, все перечисленные действия не позволят вернуть всю сумму вложенных средств. Даже если организатора схемы найдут и привлекут к уголовной ответственности, он будет выплачивать копейки. При рассмотрении исков у компании не будет имущества или средств на счетах, за счет которых можно рассчитывать на выплаты.
Нужна помощь при составлении документов
в полицию с жалобой на работу финансовой
пирамиды? Закажите звонок юриста
Стоит ли обращаться в полицию
По сути, это единственный действенный способ повлиять на ситуацию, если финансовая пирамида рухнула. Если подать заявление в правоохранительные органы до того, как компания закрылась, есть шанс:
- задержать организаторов преступной схемы;
- наложить арест на активы и счета фирмы, ее учредителей и руководства (если все деньги не успели вывести со счетов, вкладчики смогут вернуть часть средств);
- блокировать текущие операции компании.
Каждый вкладчик, подавший заявление, будет признан потерпевшим. При передаче материалов дела в суд потерпевшие смогут предъявить гражданский иск.
Можно ли взыскать долг через суд
Если пирамида рухнула, вкладчики могут подать иск в гражданском или уголовном деле. Дела по искам от потерпевших могут объединить в одно производство. В суде придется доказывать, что вы действительно вложили деньги в финансовую пирамиду. Доказательством могут быть договоры, электронные чеки, выписки по счетам и картам.
В некоторых случаях суды могут принимать как доказательство переписку в соц. сетях, по электронной почте.
После завершения процесса истец получит исполнительный лист. С ним можно обратиться к приставам, требовать возбуждения производства. Но если пирамида рухнула, то ФССП вряд ли сможет найти имущество или средства на счетах.
Скорее всего, через несколько месяцев вы получите постановление об окончании производства.
Почему вкладчикам пирамид не выплачивает
компенсацию Агентство по страхованию
вкладов? Спросите юриста
Компенсация от Фонда вкладчиков
На федеральном уровне помощь пострадавшим от финансовых пирамид оказывает Фонд защиты вкладчиков.
Через Фонд можно получить:
- консультационную поддержку по дальнейшим действиям;
- помощь в оформлении документов в правоохранительные органы, в суды;
- денежную компенсацию.
На сайте Фонда указан перечень компаний, чьи вкладчики могут рассчитывать на компенсацию (ссылка). Список регулярно обновляется по информации от ЦБ РФ, правоохранительных органов. Компенсация выплачивается только один раз.
Ее размер составляет не более 35 000 рублей, а для инвалидов и ветеранов ВОВ — не более 250 000 рублей.
Если вы оказались пострадавшим от действий финансовой пирамиды, которая рухнула и не выплатила деньги, обращайтесь за помощью к нашим специалистам. Мы поможем выбрать оптимальный вариант действий!
Юристы рассказали, как вернуть деньги жертвам финансовых пирамид
Число выявленных финансовых пирамид в России за первое полугодие 2021 года выросло в 1,5 раза, до 146 организаций, следует из материалов ЦБ. Такой всплеск регулятор объясняет активизацией недобросовестных участников рынка на фоне восстановления экономической активности и растущего интереса граждан к инвестициям. «Газета.Ru» рассказывает, как избежать вложений в финансовую пирамиду.
Сегодня множество мошеннических организаций пользуются низким уровнем финансовой грамотности отдельных категорий россиян и предлагают им вложить свои средства в проекты, якобы связанные с популярными направлениями — к примеру, привлекают средства в псевдокриптовалюты, отмечают в ЦБ.
Злоумышленники пишут потенциальным клиентам в мессенджерах и социальных сетях, нередко ведут агрессивные таргетированные рекламные кампании. Так, особенно часто в 2021 году стали выявлять финансовые пирамиды, «специализирующиеся» на криптовалютах,
рассказали «Газете.Ru» в ЦБ.
«Хорошие новости»: сколько можно заработать на акциях «Новатэка» и «Газпрома»
Положительная отчетность «Новатэка» за первое полугодие и новость о завершении строительства.
29 июля 15:26
Гражданам могут предложить вложиться в экзотические или несуществующие криптовалюты и даже создать криптоферму. Так, например, в этом году в поле зрения Банка России попал интернет-проект Artery (Artery Network Corporation). Компания предлагала своим клиентам генерировать цифровую монету ARTR — то есть самостоятельно, с использованием мобильного приложения или версии для ПЭВМ, заняться эмиссией новых монет.
При этом право на майнинг давалось только тем, кто приобретет определенное количество монет у самой компании.
«Мы видим, что мошенники активно используют для привлечения клиентов «модные» термины и темы и при этом пользуются недостаточной финансовой и «цифровой» грамотностью граждан»,
— подчеркивают в Банке России.
Нередко финансовые пирамиды позиционируют себя как международные проекты, открывающие офисы в России. Иногда компания действительно может зарегистрироваться за рубежом, но часто информация о иностранной юрисдикции является обманом.
«Расчет заранее делается на то, что человек никогда не сможет проверить, есть ли у компании зарубежная лицензия. Масштабирование деятельности таких компаний с признаками финансовых пирамид происходит как за счет открытия консультационных офисов в разных регионах страны, так и за счет сети своих агентов и создания региональных групп в соцсетях», – отмечают в пресс-службе регулятора.
Так, выявленная Банком России МПК «Синержди» (Synergy International Group Limited (Antares Trade)) действовала в 71-м городе, ее работу обеспечивали более 270 агентов. Один из слоганов компании – «Вложись в программу «инвестиции мечты», где предлагают «увеличить вложенную сумму денег в два раза через 100 дней».
Еще одна финансовая пирамида – Finiko – привлекала клиентов доходностью 20-30% годовых, якобы при помощи инвестиций в криптовалюты, валютные пары и нефть. Сотрудники компании обещали инвесторам, что за десять месяцев они закроют «любую задолженность, кредит, ипотеку» или смогут купить квартиру или машину за 35% от их стоимости и стать собственником через 120 дней после перевода денег. Пирамида рухнула совсем недавно – в конце июля.
А перед этим организация перевела деньги вкладчиков в собственную криптовалюту FNK. При этом Центробанк предупреждал на своем сайте, что Finiko «имеет признаки финансовой пирамиды».
Семь раз отмерь
Чтобы не попасться в лапы мошенников, в пресс-службе ЦБ советуют «прежде всего, убедиться в том, что у компании есть лицензия Банка России на заявленный вид деятельности (или она внесена в соответствующие реестры Банка России)». Сделать это можно на сайте регулятора.
Также стоит проверить, принадлежит ли лицензия, размещенная на сайте финансовой организации, именно той компании, с которой вы собираетесь заключать договор.
«Мошенники могут опубликовать у себя на сайтах поддельную лицензию или копию лицензии, принадлежащей другой организации»,
— предостерегают в Банке России.
Основных признаков, по которым можно распознать финансовую пирамиду, несколько: гарантия высокого дохода, существенно превышающего средний рыночный уровень; использование принципов сетевого маркетинга, реферальных выплат; непрозрачная схема инвестирования средств для получения дохода; перечисление средств по номеру телефона, на карточку или счет физического лица, а также отсутствие контактов (телефона, электронной почты, почтового адреса) компании.
«Еще один признак пирамиды – это агрессивная реклама, бонусы за привлечение новых вкладчиков и использование собственной валюты для внутренних расчетов»,
— говорит глава инвестиционного департамента inv.lu Анастасия Тарасова. Также, по ее словам, должна насторожить неспособность компании подтвердить свою деятельность.
Обычно компании-пирамиды сообщают своим потенциальным клиентам, что вкладывают их деньги исключительно в сферы с высокой доходностью – золотодобычу, нефтедобычу, IT, но получить конкретную информацию по объектам вложения практически невозможно,
отмечает Тарасова. Эксперт добавляет, что вероятность отсудить потерянные деньги после неудачного инвестирования очень мала.
«Финансовые пирамиды часто зарегистрированы вне России или устроены так, что невозможно найти реального бенефициара.
Например, печально известная Finiko формально просто не существует – вместо нее есть некая компания Cyfron FNK LTD, зарегистрированная в оффшоре, на острове Сент-Люсия. При этом многие договоры с ней заключались на английском языке. Если вкладчиками и удастся вернуть какие-то суммы, то они будут незначительными»,
С ней соглашается и адвокат, управляющий партнер AVG Legal Алексей Гавришев. «Что-либо отсудить у данных организаций будет невозможно, вероятность не то что стремится к нулю, она фактически равна нулю, это аксиома», — утверждает эксперт. Когда пирамида разрушается, юридическое лицо объявляет себя банкротом, и что-либо отсудить становится невозможным. Денежные средства, как правило, к этому моменту уже выведены, и найти их будет очень сложно.
Варианты есть
Вернуть деньги можно, но в соответствии с установленными законом процедурами — после следствия, суда, банкротства и исполнительного производства, — говорит ведущий юрист практики «налоговые споры» ООО «Лемчик, Крупский и Партнеры» Александр Земченков.
«Как только вы поняли, что стали жертвой финансовой пирамиды, напишите заявления в полицию и прокуратуру с требованием провести расследование. Подайте иск в суд с просьбой взыскать с пирамиды переданные деньги и проценты за их использование», — советует эксперт.
Если вернуть деньги все же не получилось, необходимо обратиться в общественную организацию, которая помогает жертвам финансовых пирамид — Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров (Федфонд).
Через Федфонд можно получить компенсацию: пострадавшим ветеранам и инвалидам до 250 тыс. рублей, прочим обманутым вкладчикам — до 35 тыс. рублей. Однако получить ее могут далеко не все.
«Для получения компенсации необходимо предоставить судебное решение о взыскании ущерба или выписку из приговора. Также обязательно нужен оригинал договора и документ, подтверждающий передачу зафиксированной в нем денежной суммы. Кроме того, чтобы пострадавшие вкладчики могли вернуть деньги, суд должен признать компанию финансовой пирамидой», — поясняет Земченков.
Впрочем, самый лучший вариант – просто не вкладываться в любые сомнительные финансовые продукты, резюмирует управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский.
Подписывайтесь на «Газету.Ru» в Новостях, Дзен и Telegram.
Чтобы сообщить об ошибке, выделите текст и нажмите Ctrl+Enter
Как вернуть деньги, вложенные в инвестиции?
Россияне хранят в банках более 30 триллионов рублей, свидетельствуют данные Центробанка. Объем активов соотечественников на фондовом рынке оценивается в 12,7 триллиона рублей. Суммы внушительные (для сравнения: расходная часть федерального бюджета России на весь 2021 год составляет 21,5 триллиона рублей).
Кстати, в прошлом году число граждан, пользующихся услугами брокеров, выросло в два раза — до рекордных 7,6 миллионов человек. Доходность на фондовом рынке обычно выше, чем по депозитам (особенно учитывая рекордно низкие ставки по ним в 2020 году), но и риски потерять деньги тоже выше. Рассказываем, как вернуть деньги, вложенные в инвестиции.
Инвестиции в ценные бумаги
«Если вы торгуете акциями, а у брокера отозвали лицензию, то запись о наличии ценных бумаг сохраняется в депозитарии, и их все можно перевести к другому брокеру. В этом случае потерь не будет. А вот если у брокера не было лицензии, то вложения, скорее всего, не вернут.
Перед тем, как отнести деньги в инвестиционную компанию, рекомендуется проверить ее лицензию на сайте Центрального банка РФ», — говорит независимый финансовый эксперт Андрей Мозоль.
Вклады
Если вы предпочитаете более консервативные инструменты, храните деньги на вкладе, тут все просто. «В случае отзыва у банка лицензии, депозиты подлежат возмещению в размере до 1,4 миллиона рублей (включая начисленные проценты, это важно!). Деньги возвращаются Агентством по страхованию вкладов», — поясняет Андрей Мозоль.
Еще один важный момент: если вы хранили накопления в иностранной валюте (в долларах, евро, юанях и проч.), компенсацию вы получите в рублях по курсу на день отзыва лицензии. Тут есть риск потерять на курсовой разнице. Во-первых, на момент страхового случая стоимость доллара или евро может оказаться ниже, чем на момент открытия вклада.
Во-вторых, за две недели до того, как начнутся выплаты, курс иностранной валюты может укрепиться, и на полученные от АСВ рубли можно будет купить меньше долларов или евро, чем у вас было на депозите.
Инвестиции в новостройки
Несмотря на стремительное подорожание недвижимости, ограничение программы льготной ипотеки, да и повышение ставок по всем жилищным кредитам, в России сохраняется спрос на квадратные метры. Вот уже много лет в нашей стране популярна схема с покупкой квартиры на первоначальном этапе строительства. С «котлована» до сдачи в эксплуатацию жилплощадь может подорожать и на 30%, что, конечно, выгоднее вклада или акций, но и риски тоже есть. Во-первых, стройка может затянуться.
Во-вторых, строительная компания может обанкротиться так же, как и инвестиционный холдинг или банк.
«При инвестировании в новостройки в случае банкротства застройщика все средства, расположенные на счетах эскроу (застройщики сами привлекают кредиты для реализации своих проектов, а деньги дольщиков получают только после сдачи дома), возвращаются дольщику. Если дольщик не использовал эскроу, то, скорее всего, он попадет в реестр обманутых дольщиков и встанет в очередь на получение квартиры. Но квартиру он все-таки получит или вернет вложения», — рассказывает эксперт.
А если попал в финансовую пирамиду?
«В остальных случаях, если организация банкротится, то инвестор может претендовать на долю от распроданного имущества фирмы, если, конечно, такое найдется. Следует помнить, что прибыль вкладчикам пирамиды выплачивается за счет вложений новых участников. Часто такие организации не имеют на балансе никаких активов, а уставной капитал минимальный.
Поэтому при банкротстве пирамиды средства не вернешь в 99,9% случаев. К слову, Центральный Банк на сайте перечисляет признаки финансовых пирамид. На первом месте указаны отсутствие лицензии Банка России или записи в государственных реестрах.
А поскольку финансовая пирамида не имеет механизмов защиты вложений, то вернуть деньги вряд ли получится», — предупреждает Мозоль.
Как распознать финансовую пирамиду:
Главный признак финансовой пирамиды — обещания невероятно высокой доходности (например, 20% в месяц). Ни один инвестиционный инструмент не может дать такую доходность.
Помимо лицензии, у финансовых пирамид нет капитала. Кроме того, такие конторы не публикуют финансовую отчетность.
А поскольку нет финансовой отчетности, то и невозможно понять, на чем именно зарабатывает компания.
Источники информации:
