Некоторые водители считают полис ОСАГО напрасной тратой денег. Дескать, суммы покрытия по ОСАГО небольшие, а для их получения нужно обивать пороги различных инстанций. Расскажем, что действительно полагается российским автомобилистам.
- Зачем нужен полис ОСАГО
- Какие риски покрывает полис
- Размер выплаты по ОСАГО
- Как действовать при ДТП
- Что делать, чтобы получить возмещение
- Сроки выплаты и ремонта по ОСАГО
Зачем нужен полис ОСАГО
Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) касается всех водителей в России. Владелец авто страхует не само транспортное средство, а риск ущерба, нанесенного другому автомобилисту при ДТП. Если случится авария, страховая компания виновника возместит ущерб пострадавшей стороне – в пределах лимита, установленного государством.
Далеко не всегда у нарушителя есть нужная сумма, чтобы возместить ущерб. Полис – это гарантия, что пострадавший получит компенсацию.
Из чего складывается цена ОСАГО, чем отличается от каско и как не нарваться на покупку фальшивки? Рассказываем в нашем материале.
Что такое ОСАГО: все, что нужно знать
Виновник ДТП будет ремонтировать собственную машину за свой счет. А если нет полиса, то платить из своего кармана придется за все разбитые машины.
Если в ДТП виноваты оба участника, ущерб выплачивают страховые компании с обеих сторон. Когда невозможно установить степень вины каждого, стороны обращаются в суд.
Копите на машину, стараетесь побольше отложить в кубышку, а все равно постоянно не хватает на покупку? С кредитными программами от Совкомбанка вы совсем скоро будете ездить за рулем собственного автомобиля.
Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!
Какие риски покрывает полис
Итак, что же покрывает полис ОСАГО? Страховые случаи возникают в следующих ситуациях:
- повреждение автомобиля;
- причинение вреда здоровью;
- ущерб перевозимому в машине имуществу.
По страховому полису можно возместить ущерб не только за транспортные средства. Если в аварии было испорчено имущество, находящееся внутри автомобиля, за него также можно получить компенсацию по ОСАГО. Возместят стоимость не только испорченных гаджетов, но даже разбитой посуды, которую потерпевший вез на дачу.
В случае, когда пострадали люди и имущество, нужно вызывать на место происшествия сотрудников ГИБДД. Если оформлять аварию по европейскому протоколу, страховщики могут отказать в возмещении ущерба имуществу.
Европротокол – это оформление ДТП по упрощенной схеме, когда участников аварии не более двух, повреждены только автомобили, нет раненых и погибших, вещи целые и один из участников признал вину. В этом случае стороны составляют извещение о ДТП и проводят фотофиксацию без вызова сотрудников ГИБДД.
Страховая компания не просто так требует вызывать автоинспекцию – владельцу испорченного имущества придется доказать, что урон гаджетам и сервизам был нанесен именно в результате дорожно-транспортного происшествия. Инспекторы проведут фотофиксацию разбитого имущества, запишут показания, составят протокол. С этими доказательствами нужно обращаться к страховщикам.
Если зафиксировать повреждения имущества в европротоколе (это и есть извещение о ДТП), страховая с большой вероятностью откажет в выплатах по ОСАГО. Тогда придется подавать в суд гражданский иск.
Когда начинает действовать ОСАГО и почему не стоит откладывать его оформление на последний день
Размер выплаты по ОСАГО
Сумма покрытия по ОСАГО указана в ст. 7 ФЗ-40 :
- за повреждение чужого авто или иного имущества лимит составляет 400 тысяч рублей;
- за причинение вреда жизни и здоровью страховая выплатит на лечение пострадавшего до 500 тысяч рублей.
Если в ДТП разбили больше двух автомобилей, страховая компания виновника перечислит до 400 тысяч рублей на ремонт каждого. А если в результате столкновения пострадали люди, им выплатят до 500 тысяч рублей на лечение.
Если ущерб превышает лимит по ОСАГО, виновнику аварии придется возмещать разницу из своего кошелька. С этим может помочь кредит от Совкомбанка.
Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту.
Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.
Возмещение ущерба по ОСАГО считают отдельно для транспортных средств и людей. Полис покроет восстановление и авто, и здоровья, если человек получил травмы. Пострадавший также получит компенсации за утраченный заработок на период лечения, покупку необходимых лекарств и даже протезирование.
Все случаи, в которых пострадавшей стороне полагаются страховые выплаты, указаны в ст. 12 ФЗ-40 «Об ОСАГО».
100 юаней — самая грязная банкнота в мире. На ней ученые обнаружили более 180 000 бактерий.
Другой фактКак действовать при ДТП
Когда в аварии пострадал только транспорт и у обоих участников ДТП есть полис ОСАГО, можно оформить происшествие по европротоколу. В остальных случаях необходимо вызывать автоинспекцию.Важно не забыть сообщить о случившемся своим страховщикам.
При оформлении ДТП по европейскому протоколу страховая тоже выплатит до 400 тысяч рублей – как и при вызове ГИБДД. Но для получения всей суммы нужно выполнить несколько условий:
- совместно со вторым участником детально прописать все повреждения автомобилей;
- устранить разногласия: виновник должен согласиться, что именно он стал зачинщиком происшествия;
- оформить в бумажном или электронном виде извещение о ДТП (его выдает страховая компания при оформлении полиса: основной бланк и самокопир – для второго участника);
- использовать для фотофиксации онлайн-сервис « Европротокол онлайн » – сведения автоматически попадут в базу РСА .
СогласноУказанию ЦБ от 24.12.2021 г. № 6038-У«О внесении изменений в Положение Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (п. 1.1.6), с 1 октября 2022 года больше не нужно вносить фамилии и адреса очевидцев происшествия в извещение о ДТП.
Если отсутствует фотофиксация или у участников есть разногласия, лимит покрытия по ОСАГО снизят до 100 тысяч рублей. Если одновременно нет фотофиксации и договоренности между сторонами, страховая откажет в возмещении ущерба.
Чтобы не остаться ни с чем, в спорных ситуациях лучше вызвать автоинспекцию.
Что делать, чтобы получить возмещение
В течение пяти днейнеобходимо передать извещение о ДТП в свою страховую компанию. Если пострадал не только автомобиль, но и люди, можно обратиться в страховую виновной стороны и написать требование о страховом возмещении.
Нельзя ремонтировать или утилизировать свое авто в течение 15-ти календарных дней (за исключением нерабочих и праздничных) с момента ДТП, не заручившись письменным согласием от страховой компании.
Страховщики осмотрят поврежденный автомобиль и оценят ущерб в течение пяти дней с момента получения заявления о страховом возмещении. Если машина из-за повреждений не на ходу, представитель страховой компании приедет на место сам.
Можно ли застраховать машину по ОСАГО без владельца
Сроки выплаты и ремонта по ОСАГО
После того, как пострадавший потребовал страховое возмещение, ему обязаны выплатить деньги в течение 20 календарных дней (за исключением нерабочих и праздничных).Также страховщики должны выдать направление на ремонт ТС (транспортного средства) или дать отказ в страховом возмещении.
Отремонтировать автомобиль обязаны в течение 30 дней. Если страховщики затянут, то за каждый день просрочки будут платить неустойку – 0,5% от суммы страхового возмещения. Иногда страховая компания понимает, что не уложится в срок, поэтому предлагает деньги вместо ремонта, чтобы не платить клиенту неустойку.
Ремонт или деньги: что выгоднее
Методику определения размера расходов на восстановительный ремонт устанавливает Банк России ( Положение Банка России от 04.03.2021 N 755-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства»). При оценке ремонта и страховых выплат страховщики должны опираться на методику.
Раньше страховые компании для расчета стоимости ремонта учитывали цены на оригинальные запчасти. После того как на российском рынке запчастей появились проблемы с оригиналами деталей, Центробанк разрешил не брать в расчет стоимость оригинальных запчастей, если их нет ( Указание от 31.05.2022 г. № 6144-У ). Это правило действует с 11 сентября 2022 года. В этом случае расчет ремонта производят по стоимости аналогов.
Узнать о средней стоимости запчастей на транспортное средство можноздесь.
В остальном правила расчета ремонта остались прежними – с учетом фактического износа деталей автомобиля. Даже если машина совсем старенькая, у страховщиков нет права считать амортизацию более 50%, т. е. при любом износе деталей возместят не менее половины их стоимости.
Но есть нюанс: при оценке ремонта с учетом амортизации выплата по ОСАГО часто бывает меньше, чем реальная стоимость восстановления машины. Поэтому брать деньги за ремонт бывает невыгодно. Если ремонтировать авто за счет страховой, при ремонте будут поставлены новые запчасти.
А если машина не старше двух лет, то чинить ее должны у официального дилера.
В статье 12 ФЗ-40«Об ОСАГО» (п. 16.1) указаны случаи, когда вместо ремонта владельцу пострадавшего автомобиля могут выплатить денежную компенсацию.
Как быть, если возникли разногласия со страховой компанией
Урегулированием разногласий по ОСАГО занимается финансовый уполномоченный (финансовый омбудсмен). Можно направить ему жалобу онлайн – через форму для подачи обращения . Услуга для потребителей бесплатная.
Финансовый омбудсмен занимается досудебным урегулированием споров.
С какими вопросами можно к нему обращаться:
- страховщики не выполняют обязательства по договору ОСАГО;
- пострадавшую сторону не устраивает размер компенсации;
- сотрудники СТО не отремонтировали машину вовремя и т. д.
Финансовый уполномоченный рассматривает жалобу и принимает решение, а страховая компания обязуется его выполнить. Если страховщик или его клиент остались недовольны, они могут обратиться в суд.
Получить компенсацию по ОСАГО
Чтобы получить компенсацию по ОСАГО после ДТП, необходимо сообщить страховой компании о происшествии. Если у вас полис ОСАГО от Тинькофф Страхования, сделать это можно в приложении Тинькофф: ниже списка ваших счетов выберите раздел «Страхование» → полис ОСАГО → «Заявить о страховом случае».
Ответьте на вопросы в заявке и прикрепите скан или фото паспорта, СТС и документов о ДТП, которые составят сотрудники ГИБДД, или извещения о ДТП (европротокола), если вы оформили аварию самостоятельно. Как заявить о страховом событии
Если заполняли европротокол в приложении «Госуслуги Авто» или «Помощник ОСАГО», мы получим всю необходимую информацию автоматически. Как оформить европротокол через мобильное приложение
Как мне узнать, на каком этапе урегулирование моей ситуации?
Текущий статус рассмотрения вашей заявки всегда доступен в приложении Тинькофф. На главном экране под списком ваших счетов выберите раздел «Страхование» → полис ОСАГО, посмотрите статус в разделе «Страховое событие». Если останутся вопросы, напишите в чат приложения Тинькофф — наши операторы помогут разобраться.
Почему нужно обращаться в страховую виновника, если я не виноват в ДТП?
Если авария подпадает под условия прямого возмещения убытков, то потерпевший может обратиться напрямую в свою страховую компанию, а потом уже она сама будет разбираться со страховой виновника. Что такое прямое возмещение убытков
Но если в аварии пострадали люди или виновник оспаривает свою ответственность за ДТП в суде, прямое возмещение убытков не работает, и потерпевшему придется обращаться за компенсацией в страховую компанию виновника.
Как получить возмещение, если у виновника нет ОСАГО?
К сожалению, бывают ситуации, когда у виновника ДТП нет страховки или полис ОСАГО оказывается поддельным. В этом случае придется либо договариваться с виновником, либо обращаться с иском в суд к виновнику аварии как к физическому лицу.
Если помимо ОСАГО у вас оформлен и полис Каско Драйв, он компенсирует ущерб вашему автомобилю на сумму до 500 000 ₽, даже если у виновника аварии не будет полиса ОСАГО, или он окажется поддельным. Активировать полис Каско Драйв можно на последнем этапе внесения данных для оформления полиса ОСАГО на сайте tinkoff.ru.
Что делать, если у виновника ДТП «Зеленая карта»?
«Зеленая карта» — это международный полис страхования автогражданской ответственности, выдаваемый иностранным автомобилистам, которые хотят въехать на территорию России на своей машине. «Зеленая карта» считается аналогом ОСАГО.
Если попали в ДТП и у второго водителя «Зеленая карта», вы сможете оформить аварию по европротоколу — если соблюдаются все необходимые условия. Как оформить европротокол
Сообщите оператору данные «Зеленой карты» виновника ДТП, ФИО участников аварии, информацию о повреждениях и пострадавших.
В течение двух дней оператор перезвонит вам и сообщит регистрационный номер вашего страхового события, а также контакты российской страховой компании или филиала иностранной компании, которые будут заниматься урегулированием вашего убытка.
Как происходит возмещение по ОСАГО при обоюдной вине водителей?
В этом случае урегулирование страхового события проходит по обычной процедуре. При этом так как в ДТП виноваты оба, компенсация по ОСАГО составляет 50% от выплат. Какая максимальная выплата по ОСАГО
Что делать, если виновник ДТП скрылся?
Нужно заявить в полицию, чтобы она начала искать виновника. Если его найти не удастся, к сожалению, потерпевший не сможет получить компенсацию по полису ОСАГО.
Если произошло ДТП, первым делом сфотографируйте виновника аварии, его машину и ее номерные знаки: иногда виновник может решить скрыться с места происшествия. Если у вас установлен видеорегистратор, сразу же вытащите из него карту памяти, потому что он ведет циклическую запись и через какое‑то время сотрет зафиксированные обстоятельства ДТП.
Чтобы подстраховаться от таких случаев, можно оформить полис Каско: по нему мы компенсируем ущерб вашему автомобилю, даже если виновник аварии скрылся. Оформить Каско в Тинькофф Страховании
Урегулирование после ДТП
Если ДТП произошло по вашей вине, больше ничего делать не потребуется. Если вы — потерпевший, напишите заявление на компенсацию ущерба. Для этого следуйте инструкциям, которые вы получите после заполнения формы регистрации ДТП в нашем приложении или на сайте.
Далее страховая примет решение о виде компенсации: выплата или ремонт. Это решение будет зависеть от степени повреждения автомобиля и возможностей станций технического обслуживания в вашем городе.
Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО?
Если вы потерпевший в ДТП, вы сможете обратиться за компенсацией по полису ОСАГО напрямую в свою страховую компанию. Для этого ситуация должна соответствовать следующим критериям:
Вы не виновник ДТП.
Пострадали только транспортные средства.
Другому имуществу ущерб не нанесен. Люди не пострадали.У вас есть действующий полис ОСАГО.
У виновника ДТП есть действующий полис ОСАГО.В каких случаях по ОСАГО предоставляется выплата, а в каких ремонт по страховке?
В каждом конкретном случае решение будет приниматься индивидуально с учетом степени повреждения автомобиля и возможностей местных станций технического обслуживания. Мы подбираем оптимальный вариант для решения вопроса по урегулированию убытков каждому нашему клиенту.
Если будет выбран ремонт, мы пришлем вам контакты наших партнеров — ближайшей станции техобслуживания, где можно будет отремонтировать вашу машину. При этом сотрудники Тинькофф Страхования будут сопровождать процесс ремонта и при возникновении сложностей помогать в общении с персоналом СТО.
Если будет решено остановиться на компенсации, мы переведем вам деньги, и вы сами сможете выбрать, где и как ремонтировать ваш автомобиль.
Окончательное решение о страховом возмещении или ремонте производится после осмотра пострадавшего автомобиля.
Где проходит осмотр автомобиля?
В большинстве случаев никуда ехать не придется. Тинькофф Страхование предлагает своим клиентам специальную услугу — «Самоосмотр». Для этого нужно сделать фотографии повреждений и загрузить их прямо в приложение Тинькофф: выберите свой полис ОСАГО в разделе «Страхование» и нажмите на кнопку «Заявить о страховом случае».
Дальше просто следуйте инструкциям, которые увидите на экране. Как фотографировать поврежденный автомобиль
Наши сотрудники проанализируют характер повреждений вашего автомобиля и подберут оптимальный вариант урегулирования.
Для ремонта поврежденный автомобиль нужно будет доставить на станцию технического обслуживания — ее название и адрес будут указаны в направлении от страховой. О времени сдачи машины на ремонт вы сможете самостоятельно договориться с сотрудниками этой СТО.
Выплачивается ли страховка виновнику ДТП: в каких случаях, как получить
ОСАГО (она же ОСГПО или просто страховка) является одним из основных способов защиты прав водителей при ДТП. Однако в основном это касается лишь потерпевшей стороны, которая пострадала в результате действий другого участника дорожного движения, поэтому можно ли надеяться на возмещение ущерба самому виновнику аварии и что даёт страховой полис в этом случае — нужно разбираться внимательнее.
Как действовать, если произошло ДТП Как устанавливается инициатор (виновник) аварииМатериальная компенсация виновнику ДТПВыплачивается страховка Не выплачивается страховка Как выплачивается страховка при ДТП виновной сторонеЧто нужно делать, если у виновника поддельный ОСАГО или полис отсутствует$(‘.index-post .contents’).toggleClass(‘hide-text’, localStorage.getItem(‘hide-contents’) === ‘1’)
Как действовать, если произошло ДТП
Каждый водитель знает, что большинство страховых компаний крайне неохотно оплачивают страховку своим клиентам, и причиной к отказу может стать даже неправильное поведение после самого ДТП. Поэтому, чтобы повысить свои шансы на возмещение средств, важно знать, как именно себя вести сразу после дорожного происшествия.
Тут существует несколько основных требований:
Не стоит покидать место аварии, напротив, остановите ТС и обозначьте его «аварийкой». Затем в населённых пунктах в 15 м от автомобиля нужно выставить знак аварийной остановки, а вне населённых пунктов то же самое выполняется на расстоянии 30 м от машины.Если в результате ДТП есть пострадавшие — сразу вызывайте медиков и инспекторов ГИБДД, после чего свяжитесь с представителями своей страховой компании. Самостоятельно перевозить потерпевших в больницу крайне нежелательно, но если нет другого выхода, тогда факт перевозки должен быть подтверждён медицинским заключением из соответствующего учреждения.
После доставки пострадавшего в больницу придётся вернуться на место происшествия и, если это необходимо, убрать ТС с проезжей части, предварительно сфотографировав расположение автомобилей по отношению друг к другу и другим предметам на дороге (п. 2.6 ПДД РФ). Фото или видеосъёмка должна быть как можно детальнее, чтобы отображать общую картину происшествия.Пока будете ждать приезда медицинских работников, инспекторов ГИБДД и медиков (если это нужно), оцените ситуацию и по возможности запишите данные очевидцев аварии.
Их показания могут пригодиться при дальнейших разбирательствах.Связываясь с представителями страховой службы, обязательно уточните у них, как можно направить страховщикам заполненное извещение о ДТП, ведь для передачи документа отведено не больше пяти рабочих дней. Если по какой-то причине передача не состоится, страховая компания переложит на виновника аварии всю сумму компенсации пострадавшей стороне. Также стоит убедиться в наличии подлинного страхового полиса ОСАГО у другой стороны ДТП, для чего можно перезвонить в указанную им компанию и узнать у них всю необходимую информацию — застраховано ли конкретное авто (обязательно с указанием марки и цвета) и допущен ли конкретный водитель к управлению машиной в рамках ОСАГО.После заполнения инспектором ГИБДД протокола осмотра места происшествия, все участники аварии могут покинуть его.
Важно! Чтобы не получить отказ в выплате на ремонт, не стоит чинить автомобиль в течение следующих 15 дней после ДТП. Согласно страховке менеджеры компании должны осмотреть ТС, а если вы отремонтируете его раньше этого срока, тогда они получают право на требование компенсации с виновника после выплаты денежных средств пострадавшей стороне (право регресса).
Если повреждения обоих ТС лёгкие и оба водителя договорились решить все споры на месте, обязательно составляется расписка с указанием времени, места, даты аварии, марки, модели и номера каждого автомобиля. Кроме того, в таком документе пострадавшая сторона должна подтвердить факт отсутствия имущественных претензий к виновнику ДТП, что пригодится при обнаружении скрытых повреждений второй машины и связанных с этим дальнейших разбирательств. Также расписка является важным документом при составлении «Европротокола», когда максимальная страховая выплата не превышает 50 000 рублей, а все остальные расходы берёт на себя виновник ДТП.
Ну и наконец, если вы являетесь виновником аварии, не теряйте контакты с потерпевшим до окончания ремонта его автомобиля, что позволит своевременно узнать о дополнительных растратах, подтверждённых заключением независимых экспертов. Эта рекомендация актуальна как для личных разбирательств, так и для случаев оформления «Евпропротоколов» и позволяет сразу решить возникнувшую проблему без судебной помощи.
Как устанавливается инициатор (виновник) аварии
В самом простом варианте виновник дорожного происшествия полностью очевиден и не отрицает свою вину, что позволяет быстрее разобраться в случившемся и, возможно, даже на месте. Однако на практике такие случаи крайне редки, и чаще возникают спорные ситуации, требующие оценки сотрудников ГИБДД или даже судебных разбирательств. В этом случае уместным будет составление схемы инцидента с использованием показаний очевидцев (их лучше найти сразу после аварии, обязательно записав контактные данные каждого).
Знаете ли вы? Первые попытки организовать дорожное движение в городе предпринимались ещё Юлием Цезарем, согласно указу которого в 50-х годах до н. э. на отдельных улицах предусматривалось только пешее передвижение в течение дня (начиная с восхода солнца и за два часа до его захода). Приезжие люди должны были оставлять свои колесницы и повозки при въезде в город.
В редких случаях определиться с конкретным виновником аварии очень и очень сложно, поскольку никто конкретно правила не нарушал или сроки привлечения к административной ответственности давно истекли. В этой ситуации потерпевшая сторона (водитель, который считает себя таковым) может подать заявление сначала в свою страховую компанию (при наличии ОСАГО), а если страховщики ему откажут, тогда можно будет составить жалобу на них или иск о возмещении всех материальных потерь. Лицом-ответчиком в данном случае будет выступать страховая компания, и названный пострадавшим второй водитель.
При рассмотрении поданного заявления установить правду должен суд.
Материальная компенсация виновнику ДТП
Практически все водители уверены, что в случае ДТП виновнику аварии не положена никакая материальная компенсация по ОСАГО, однако это не всегда так. Существуют определённые исключения, которые при удачном стечении всех обстоятельств могут гарантировать страховые выплаты. Рассмотрим оба варианта: когда виновник аварии может надеяться на выплаты от страховщиков и когда они ему точно не положены.
Советуем почитать, как себя правильно вести при ДТП по ОСАГО.
Согласно Закону об ОСАГО (статья 6, пункт 1) претендовать на материальную компенсацию может только пострадавшая сторона, поэтому логично предположить, что в разбирательствах двух водителей один из них будет виновником, а другой потерпевшим. Исключением может быть только ситуация, когда в спорах присутствует ещё одна или несколько сторон, тогда вполне вероятно, что виновник одновременно будет и потерпевшим. В этом случаем окончательное решение по выплатам принимает суд, поскольку вряд ли страховщик добровольно согласится выплачивать деньги.
Если судья разделит всю ситуацию на два административных нарушения, шансы на положительный исход для виновника повышаются, так как, выступая потерпевшей стороной в одном из дел, у него есть все шансы получить компенсацию от страховой компании третьей стороны. Вместе с тем при рассмотрении ситуации в общем (без разделения на два дела), не стоит надеяться, что суд обяжет страховую компанию заплатить компенсацию одному из виновников события.
Чаще всего подобные разбирательства заканчиваются только 50% возмещением убытков, которые страховщик одного водителя возмещает страховой компании другого, после чего покрываются расходы на ремонт ТС. Оставшуюся половину нужной суммы так или иначе должен выплатить водитель, признанный виновником ДТП.
Важно! Пока нет соответствующего решения суда, ни одна сторона не может быть названа виновной в юридическом аспекте, поэтому даже если Протокол об административном нарушении составлен с упоминанием конкретного водителя как нарушителя, он может оспорить данное утверждение в суде, выдвинув встречный иск.
Не выплачивается страховка
Ситуаций, когда материальная компенсация виновнику аварии не положена, намного больше, чем в первом случае, поэтому страховщик может отказать своему клиенту при:
самостоятельной передаче денег пострадавшей стороне (попытка личного решения конфликта);алкогольном, наркотическом или токсическом опьянении виновного водителя;отсутствии водительского удостоверения;доказательстве умышленности причинения вреда потерпевшей стороне;отъезде с места аварии до прибытия инспекторов ГИБДД (за исключением случая, когда требовалась срочная медицинская помощь второму водителю или кому-то из пассажиров обоих автомобилей);управлении машиной лицом, данные которого не отмечены в страховом полисе;нанесении вреда окружающей природе опасным грузом;ДТП за пределами страны, выдавшей страховку.
Во всех этих случаях виновнику придётся самому решать возникшую проблему и оплачивать ремонт пострадавшей и своей машины, не говоря уже о возможной моральной компенсации, за которой другие участники ДТП также часто обращаются в суд.
Как выплачивается страховка при ДТП виновной стороне
Итак, материальная компенсация может выплачиваться виновной стороне только в том случае, если этот водитель будет признан в качестве пострадавшего в многостороннем разбирательстве.
В этой ситуации ему придётся предоставить страховой компании некоторые документы, в частности:
заявление на получение компенсации;копию паспорта;копию страхового полиса по ОСАГО;копию составленного инспектором ГИБДД протокола об административном нарушении;техпаспорт на автомобиль;документы, которые подтвердят дополнительные расходы (например, на услуги эвакуатора).
Узнайте также, чем отличаются КАСКО и ОСАГО.
Кроме того, пригодится решение суда о выплатах, выписка из больничной карты, чеки за лекарственные препараты и другие документы, подтверждающие расходы на лечение и восстановление после ДТП. Оценка ущерба — основание для определения величины страховой выплаты пострадавшей и только пострадавшей в аварии стороне.
В то же время согласно статье 7 Закона об ОСАГО существуют и крайние суммы, выше которых выплаты не насчитываются:
при повреждении транспортного средства — не больше 400 000 рублей;при нанесении увечий или летальном исходе ДТП — не более 500 000 рублей (в случае смерти потерпевшего 25 000 рублей отводится на погребение, а 475 000 — выплачивается семье по потере кормильца).
Если расходы на восстановление повреждённого автомобиля или лечение его пассажиров превышают указанные значения, тогда оставшуюся сумму пострадавшая сторона может получить несколькими основными способами: потребовать разницу у виновника инцидента (желательно в добровольном порядке) и с помощью судового иска, что актуально при отказе в добровольной компенсации. Обычно суд становится на сторону пострадавшего, поскольку его право на полное возмещение убытков в данном случае прописано в первой части, первого пункта статьи 1064 ГКРФ, которая гласит, что компенсация должна быть выплачена виновником в полном объёме.
Потерпевшему не придётся требовать от другой стороны полного возмещения ущерба только в том случае, если у него имеется и полис так называемой «автогражданки» (ДСАГО), позволяющий получить от страховой компании сумму, несколько превышающую выплаты по ОСАГО, что будет выгодно обоим участникам транспортного происшествия. То есть если потерпевший водитель успел оформить ещё и КАСКО, то уже эта страховка обычно «платит» недостающую сумму. По этой страховке максимальная сумма выплаты достигает 1 млн рублей.
От виновника в страховую компанию направляется схема ДТП, оформленная участниками ДТП, справка о происшествии из ГИБДД, результаты независимой экспертной организации со всей доказательной базой касательно причинённого вреда. Правда, в случае добровольной компенсации всё это будет только личной инициативой человека, не имеющей никакого отношения к игнорированию страховиками их обязанностей.
Знаете ли вы? Первый закон об ограничении скорости транспорта был принят в 1865 году в Великобритании, но самое интересное, что в те времена верхней границей нормы считалось 6 км/ч, причём перед движущимся автомобилем должен был идти человек с красным флагом.
Что нужно делать, если у виновника поддельный ОСАГО или полис отсутствует
Если в результате аварии и дальнейших разбирательств выясняется, что у стороны-виновника нет полиса, тогда уже не приходится надеяться, что за него заплатят страховщики. Компенсировать все убытки он сможет только личными средствами в добровольном или принудительном порядке. В последнем случае следует оформить протокол с чёткой фиксацией всех подробностей происшествия и отправить инициатору ДТП досудебную претензию.
При отказе в выплате компенсации дело передаётся в суд.
Иногда встречаются ситуации, когда полис ОСАГО оказывается ненастоящим, что, соответственно, приравнивается к его отсутствию. Чтобы на месте откинуть все сомнения, стоит позвонить в страховую компанию виновной стороны и расспросить сотрудников, действительно ли в их базе зарегистрирован конкретный автомобиль, а его водитель допущен к управлению в рамках ОСАГО. Если в процессе выяснений окажется, что полис поддельный, а второй участник ДТП не оплачивает ремонт авто в добровольном порядке, придётся искать адвоката и составлять иск в суд.
Несмотря на наличие некоторых подводных камней, страховой полис помогает решить материальные проблемы пострадавшего практически во всех случаях, поэтому его оформление обязательно для каждого автолюбителя. Для дополнительной страховки можно оформить ещё и КАСКО, но тут нужно понимать, что вы сможете получить только недостающую сумму, а полная компенсация ущерба по двум договорам невозможна.
Выплаты по ОСАГО при ДТП: как получить возмещение, суммы и нюансы
Любой водитель хочет знать, как осуществляются страховые выплаты по ОСАГО при ДТП, и какие суммы можно получить по страховке. Рассказываем, в каких случаях выплачивается компенсация в рамках ОСАГО, сколько составляют выплаты, и какие ситуации не подпадают под страхование автогражданской ответственности.
Как производятся выплаты по страховому полису
По страховому полису ОСАГО пострадавшая в дорожной аварии сторона может получить компенсацию убытков, которые виновник ДТП нанес ей. Чтобы получить выплату, необходимо обратиться к страховщику и предоставить ему необходимые документы, список которых указан в договоре ОСАГО. Страховая компания обязана произвести выплату по страховому полису в течение 20 рабочих дней.
Если это не произошло, пострадавший может сделать обращение к страховщику повторно — на это отводится еще пять дней. Если страховая компания все равно не выплатила компенсацию, потерпевшая сторона имеет право обратиться в Центробанк, Российский союз автостраховщиков или в суд.
По страховому полису пострадавший может получить не только деньги, но и возмещение убытков в натуральном виде — ремонт автомобиля.
Сумма выплаты по ОСАГО
По страховому полису ОСАГО полагаются следующий размер страховой выплаты:
400 тысяч рублей (если был нанесен вред имуществу);
500 тысяч рублей (если нанесен вред здоровью или жизни);
Можно получить компенсацию и в большем размере, но в том случае, если это прописано в договоре ОСАГО.
Ниже приводится несколько распространенных ситуаций, в которых имеются свои правила для определения размера выплат.
Машина получила повреждения
Размер страховой выплаты будет вычислен по итогам заключения экспертов. Если потерпевший не согласен с решением оценщиков, он может потребовать проведения независимой экспертизы. Данные, которые были получены по ее результатам, могут стать основанием для судебного разбирательства.
Машина не подлежит восстановлению
Часто бывает такое, когда размер страховой выплаты в 400 тысяч рублей не может компенсировать понесенные автовладельцем убытки, потому что автомобиль уже не подлежит восстановлению. Допустимым выходом из ситуации является компенсация полной стоимости машины, даже если эта сумма больше 400 тысяч рублей. Деньги сверх этой суммы выплачивает пострадавшему виновник ДТП.
Причинен вред здоровью или жизни
Если был нанесен вред здоровью или жизни, сумма выплат будет зависеть от тяжести этого вреда. В случае, если вследствие ДТП ребенок получил инвалидность любой степени, компенсация составляет 500 тысяч рублей. При получении взрослым инвалидности 1 группы размер страховой выплаты такой же.
Если совершеннолетний стал инвалидом 2 группы, компенсация составит 350 тысяч рублей, третьей группы — 250 тысяч рублей.
Если в результате ДТП погиб человек, выплачивается 500 тысяч рублей. Из них 475 тысяч рублей получают наследники умершего, а 25 тысяч рублей составляет возмещение расходов на погребение.
Оформление аварии по европротоколу
Европротокол — это способ оформления ДТП без вызова сотрудников полиции. Водители сами заполняют бланк документа в бумажном виде либо передают сведения об аварии через специальное приложение. При оформлении европротокола на бланке лимит выплат по ОСАГО составляет 100 тысяч рублей при наличии разногласий и если выполнена фотофиксация. Если же разногласия отсутствуют, то лимит составляет 100 тысяч рублей при отсутствии фотофиксации и 400 тысяч рублей при ее наличии.
Эти деньги — компенсация за ущерб, причиненный транспортным средствам. Если в ДТП есть пострадавшие или погибшие, оформлять его по европротоколу нельзя. Такой способ оформления невозможен также, если в ДТП было более двух участников.
Документы
Чтобы получить компенсацию, потерпевший должен подготовить необходимые документы. Вот их список:
- заявление, в котором говорится, что наступил страховой случай;
- полис ОСАГО;
- паспорт заявителя;
- водительское удостоверение;
- паспорт транспортного средства:
- СТС;
- справка из ГИБДД;
- ИНН.
Когда ущерб не покрывается по ОСАГО
Есть убытки, которые не компенсируются в рамках ОСАГО. Например, если автомобиль был поврежден ящиком, который упал на него из фуры во время погрузки, под ОСАГО это не подпадает. То же самое касается ситуации, когда машина получила повреждения от удара воротами в гараже.
Если после аварии виновник ДТП ударил потерпевшего и причинил вред его здоровью, это также не рассматривается в рамках ОСАГО — как и любые случаи, которые не связаны с движением транспортных средств, уточняет «Авто.ру Журнал».
Если же убытки нанесены транспортным средством, ситуация подпадает под ст. 1079 Гражданского кодекса. В ней говорится, что автомобиль является источником повышенной опасности, и его собственник обязан возместить ущерб, причиненный данным источником.
Основываясь на этой статье, можно обратиться в суд за компенсацией убытков, которые не покрываются в рамках ОСАГО.
Кстати, еще одним случаем, когда страховые компании не осуществляют выплаты по ОСАГО, является ДТП, виновник которого находится в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
Страховые выплаты при ДТП со смертельным исходом: кто на них претендует и каковы условия их получения
Летальный исход — худшее последствие при дорожной аварии. И вопреки усердной борьбе с нарушениями ПДД, смертельные случаи ежегодно учащаются. Как следствие, ущерб родственникам жертвы ДТП должна покрыть страховая компания.
Кто может на него рассчитывать и какую сумму можно получить узнайте ниже.
Кто претендует на возмещение ущербаУсловия полученияПеречень документовПоследовательность процедурыРазмер выплаты по ОСАГО при ДТП со смертельным исходомКак самостоятельно оценить сумму уронаПолучит ли компенсацию виновник столкновенияvar index=document.getElementsByClassName(‘index-post’);if (index.length>0)0)>>
Кто претендует на возмещение ущерба
Прежде на возмещение претендовали только те, кого обеспечивал погибший и они зависели от него финансово. Но после изменений, внесённых в закон об ОСАГО в апреле этого года, круг возможных выгодоприобретателей расширился.
Кому страховая вправе выплатить компенсацию согласно пункту 6 статьи 12 законоположения о страховании гражданских лиц:
дети, рождённые до и после гибели участника аварии;лицо, находившееся на обеспечении или получавшее обязательные выплаты от умершего в ДТП (дети, нетрудоспособные родственники и т. д.);приближённый человек, обеспечивающий уход за пожилыми или больными родственниками скончавшегося в результате аварии;субъекты, утратившие трудоспособность в пятилетний период с момента гибели кормильца.
Ущерб выплачивается на протяжении месяца со дня приёма заявления в страховую компанию и производится единым платежом. Поэтому близким погибшего в аварии важно заняться правильным оформлением всех документов.
Важно! Если такие родственники отсутствуют, то компенсационные выплаты получает супруг, родители или иждивенцы без собственного дохода.
Федеральный закон РФ № 40-РФ регламентирует право гражданина на страховые выплаты в случае происшедшей аварии, повлёкшей за собой смерть. Но это не защитит от желания страховых компаний уменьшить сумму компенсации или вовсе отказать.
При таких обстоятельствах важно собраться с силами и осуществить соответствующий закону порядок действий:
Вызвать бригаду скорой помощи и ГИБДД. Полиция на месте оформляет протокол или постановление о факте правонарушения. Важно сделать копии и сохранить у себя.Постараться зафиксировать происшествие на видеорегистратор или камеру.Затем необходимо получить от органов полиции справку о ДТП.
Она выдаётся первой — непосредственно на месте аварии.Отправить документы в страховую фирму на протяжении пяти дней с момента зафиксированного случая.
Лучше уведомить страховщиков о факте аварии по телефону, т. к. компания может направить своего специалиста для оценки повреждений и достоверности полученных бумаг.
Знаете ли вы? По данным Научного центра безопасности дорожного движения (НЦ БДД) в первые девять месяцев прошлого 2018 года главной причиной аварий при несоблюдении ПДД являлось неправильное пересечение перекрёстков, на втором месте было несоблюдение скоростного режима, на третьем — неверный переезд пешеходных зон.
Расходы на захоронение покрываются страховщиком сразу после похорон. Пункт 49 правил об ОСАГО предусматривает возмещение затрат не более 25 000 рублей. Для этого надо предъявить квитанции, чеки, декларации и договор, подтверждающий покупку места под захоронение родственника.
Какой пакет документов требуется предоставить для получения полной компенсации:
заявление, написанное от руки, со списком имён всех членов семьи. Так же необходимо указать данные всех родственников, находившихся на иждивении погибшего; медицинское заключение о смерти (ксерокопия); документальное подтверждение ДТП (например, справка от сотрудников ГИБДД); документы, подтверждающие родственную связь детей с погибшим в автомобильной аварии (свидетельства об усыновлении/удочерении или рождении); справки об установленной инвалидности лиц, которые находились на содержании погибшего; письменное подтверждение из учебного заведения о том, что иждивенец числится на очной форме обучения; справка из мед. учреждения о потребности в уходе за лицами, находившимися на обеспечении погибшего; документ об обязательном уходе иждивенца за больными родственниками умершего; ксерокопии документа о родстве с погибшим и свидетельство о браке; справки, которые подтверждают получение доходов, в т. ч. с официального места работы погибшего в ДТП.
Важно! Если страховые выплаты будут производиться по безналичному расчёту, то необходимо приложить реквизиты лица, которое получит компенсацию.
Несовершеннолетним и недееспособным претендентам на получение такой компенсации необходимо согласовать действия с органами опеки и попечительства. Если по мнению страховщиков пакет документов предоставлен не в полном объёме, то заявителю должны предоставить список дополнительной документации.
Не редко страховые фирмы пользуются правом отказа от компенсационных выплат по причине несоблюдения правил подачи документов или на этапе личного общения со страховым агентом.
Поэтому стоит чётко соблюдать следующую последовательность процедуры:
Следуя п. 8 ст. 12 законодательства об ОСАГО, страховщик принимает документы от всех претендентов на выплаты в первые 15 дней после подачи заявления, затем этап получения заявок завершается.
Виновник ДТП должен предоставить все данные о страховом полисе: номер, название страховой фирмы, адрес и контакты.Родственники пострадавшего со смертельным исходом должны передать пакет всех собранных документов страховщику. На одном из них должна фиксироваться дата (число, месяц, год) принятия, личная подпись агента, а также печать организации. Если нет списка необходимых справок, то его можно получить от представителя компании при подаче заявления (в соответствии с пунктом 1 абзаца 5 статьи 12 закона об автостраховании).После завершения приёма заявлений от выгодоприобретателей страховая организация должна перечислить требуемую сумму в течение 5 дней.
Сумма компенсации делится между претендентами на равные доли.
Важно! Пункт 21 статьи 12 закона об обязательном страховании гласит, что взыскать неустойку со страховой компании за каждый день просрочки можно с помощью обращения в суд. Ежедневный размер пени за нарушение сроков выплат составит 1,0% от предусмотренной законом РФ страховой ставки.
Размер выплаты по ОСАГО при ДТП со смертельным исходом
Размер ущерба контролируется законом. Ещё до 2015 года финансовая страховка была гораздо меньше, чем сегодня. Так, затраты на похороны составляли четверть сотни тысяч рублей, а остальная сумма компенсации достигала 135 тысяч.
Сейчас, согласно пункту «а» статьи 7 закона об автостраховании, максимальной страховой суммой для выплат является 500 тысяч рублей, которые делятся между всеми, кто потерпел убытки в ДТП. Если в результате аварии погибших гораздо больше, то родные всех жертв могут рассчитывать на такое возмещение ущерба.
Кроме того суд может принять от претендентов на страховое возмещение заявление с исковыми требованиями против виновника аварии. В таком обращении можно указать сумму компенсации морального ущерба. Её целесообразность будет определяться судебным органом.
Как самостоятельно оценить сумму урона
Размер ущерба контролируется законом. Иногда размер страховки гораздо ниже предусмотренного автостраховкой возмещения урона или фактических затраченных средств родными погибшего.
К примеру, расходы составили полмиллиона рублей, а страховая выплатила — 400 тысяч. В таком случае разницу между выплатами страховщика и реальными расходами можно взыскать благодаря подаче иска в суд.
Рекомендуем для прочтения:
Что обязан делать водитель в случае ДТП: правила поведения, возможные разногласия
Максимальная сумма выплаты по ОСАГО в 2019 году при ДТП и как её получить, облагается ли налогом
Кто чаще попадает в аварии по статистике ДТП — мужчины или женщины
Как проверить, кто вписан в страховку ОСАГО, способы верификации
Получит ли компенсацию виновник столкновения
Большинство виновников аварии часто задают вопросы о том, смогут ли они получить страховку в полном или частичном размере. Такая ситуация чётко прописана в пунктах обязательного гражданского страхования.
ОСАГО не предусматривает выплаты для участников происшествия, устроивших смертельную аварию, т. к. этот полис страхует гражданскую ответственность автомобилистов относительно пешеходов и также водителей, а не само имущество.
Но в случае обоюдной вины, когда обе стороны являются как потерпевшими, так и виновниками. Тогда решение о сумме компенсации принимает судебный орган. Размер выплат зависит от уровня нарушений обоих водителей и осуществляется как равноценно, так и в любом соответствии.
Виновность сразу двух участников ДТП не может установить сотрудник полиции — подобные правонарушения рассматриваются только в судебном порядке. При этом важно хранить всю документацию по делу, т. к. в процессе судебных разбирательств она может потребоваться.
Родня погибшего зачинщика аварии также не может получить компенсацию по захоронению. Но если установлено, что причиной происшествия стали действия пешехода, суд в законном порядке может обязать страховщика возместить родственникам расходы на погребение жертвы ДТП.
Таким образом, при летальном исходе родные погибшего в автомобильной аварии могут получить страховку от ОСАГО до полмиллиона рублей. При этом важно внимательно подготовить всю документацию и пройти весь процесс получения страховки. А для полной уверенности в правильном оформлении пакета документов лучше обратиться за помощью к юристу.
