Средства, называемые пенсионными накоплениями, сформированные на лицевых счетах граждан в Пенсионном фонде или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ), стали выплачивать с июля 2012 года.
Такая возможность была реализована в связи с вступлением в действие федерального закона №360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» от 30.11.2011 года.
У кого на счетах имеются пенсионные накопления
Эти средства формировались, начиная с 2002 года, на счетах у работающих граждан из следующих источников:
• Обязательные взносы, уплаченные работодателями. Это мужчины с 1953 по 1966 год рождения и женщины с 1957 по 1966 год – за них уплачивались взносы на накопительную часть в течение трех лет, с 2002 по 2004 год. Работники с 1967 года рождения – за них уплачиваются взносы на накопительную часть по настоящее время;
• Добровольно перечисленные взносы граждан, вступивших в государственную программу софинансирования пенсий. Также это взносы, уплаченные государством и (или) предприятием по данной программе.
• Средства материнского капитала, если они были перечислены на накопительную часть.
• Доходы от инвестирования всех средств, находящихся на накопительных счетах.
Многие, из тех, кому уже назначена пенсия, даже не помнят о том, переводили они куда-либо свои накопления или нет.
Обращаться за выплатой нужно в НПФ, если они переводились, или в ПФР – если никакого заявления не подавалось.
Если человек не помнит точно, где находятся деньги, но попадает в одну из перечисленных категорий, можно обратиться с заявлением в ПФР, и получить такие сведения.
В какой форме выплачиваются пенсионные накопления
Существует только три формы выплаты пенсионных накоплений:
• единовременная выплата,
• срочная выплата,
• установление накопительной части к пенсии.
Единовременная выплата
Предполагает получение всех имеющихся на счете средств одновременно. Такая возможность предоставляется в случае, если при расчете накопительной части по формуле (имеющиеся средства делятся на ожидаемый период выплаты – 228 месяцев), ее размер составляет менее 5% к размеру получаемой пенсии.
Право на получение этих средств имеют следующие граждане, на счету у которых имеются пенсионные накопления:
• Пенсионеры, которым уже назначена пенсия по старости и тем, кто обращается за установлением пенсии по старости в настоящее время.
• Пенсионеры — получатели пенсии по инвалидности либо по утере кормильца, и достигшие возраста общеустановленного для выхода на пенсию по старости. То есть, мужчины по достижении 60 лет, а женщины – 55 лет, которые не имеют права на пенсию по старости.
Срочная выплата
Срочная выплата может быть назначена по заявлению с указанием определенного срока, в течение которого заявитель желает получать свои средства. Срок не может составлять меньше 10 лет (120 месяцев). То есть, в этом случае по вышеприведенной формуле будет рассчитан размер ежемесячной выплаты.
Он подлежит ежегодной корректировке, с учетом поступающих на счет средств. Эта выплата может производиться только за счет средств, поступивших в добровольном порядке и доходов от их инвестирования. Важной особенностью этой выплаты является то, что в случае смерти получателя, остаток этой суммы подлежит наследованию.
Накопительная часть пенсии
Накопительная часть пенсии устанавливается в случае, если ее размер составляет 5% и более к размеру назначаемой пенсии. Расчет производится, исходя из общей суммы, поделенной на ожидаемый период выплаты. Сейчас он составляет 228 месяцев, но с 2015 года, в соответствии с законом о накопительных пенсиях будет ежегодно устанавливаться распоряжением Правительства.
Накопительная часть назначается пожизненно, однако после смерти получателя, остаток средств наследованию не подлежит. Те, кто уже получает пенсию, имеют право на установление этой части с момента получения права на пенсию, с доплатой за весь прошлый период. В этом случае она будет рассчитана из той суммы, которая имелась на счету на дату установления пенсии (например, на 2010 год – если пенсия по старости назначена на эту дату).
Если же заявитель изъявит желание получать ее со дня своего обращения, то размер будет рассчитан исходя из суммы, имеющейся на счету на дату обращения, без доплаты.
В течение десяти лет, пока накопительная часть не устанавливалась, а взносы на нее перечислялись, многие граждане успели выйти на пенсию. Однако не все из тех, кому назначена пенсия по старости, могут реализовать свои права.
Так, получатели пенсий на льготных условиях, например, «чернобыльцы», военнослужащие, получающие страховую часть пенсии, смогут получить свои средства не раньше наступления возраста 55-60 лет.
В отличие от них, те, кто приобрел право на трудовую пенсию раньше общеустановленного срока, но по закону о трудовых пенсиях, например, по спискам 1-2, медики, педагоги – имеют право на выплату пенсионных накоплений.
Накопительная пенсия
Накопительная пенсия— ежемесячная пожизненная денежная выплата, устанавливаемая в соответствии с порядком и условиями, определенными Федеральным законом от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии».
Установление, выплата и доставка накопительной пенсии производятся в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 28.12.2013 года № 424-ФЗ «О накопительной пенсии», если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Кто может получить накопительную пенсию
Право на накопительную пенсию имеют застрахованные лица, достигшие возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины), при соблюдении условий для назначения страховой пенсии по старости, установленных Федеральным законом от 28.12.2013 №400-ФЗ «О страховых пенсиях» (наличие необходимого страхового стажа и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента).
Застрахованным лицам, указанным в части 1 статьи 30, статье 31, части 1 статьи 32, части 2 статьи 33 Федерального закона от 28.12.2013 №400-ФЗ «О страховых пенсиях», накопительная пенсия назначается по достижении возраста или наступлении срока, определяемых в соответствии с Федеральным законом от 28.12.2013 №400-ФЗ «О страховых пенсиях» по состоянию на 31 декабря 2018 года, и при соблюдении условий, дающих право на досрочное назначение страховой пенсии по старости (наличие необходимого страхового стажа и/или стажа на соответствующих видах работ и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента).
Накопительная пенсия назначается застрахованным лицам при наличии на пенсионном счете накопительной пенсии средств пенсионных накоплений, если размер накопительной пенсии составляет более 5 % по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (в том числе с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости и повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), исчисленного в соответствии с Федеральным законом от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях», и размера накопительной пенсии, рассчитанного в соответствии с Федеральным законом от 28.12.2013 №424-ФЗ «О накопительной пенсии», рассчитанных на день назначения накопительной пенсии.
Как обратиться за накопительной пенсией
Застрахованное лицо вправе обратиться за получением накопительной пенсии путем подачи «Заявления о назначении накопительной пенсии».
ВНИМАНИЕ! В заявлении о назначении накопительной пенсии в разделе 5 предусмотрено предупреждение застрахованного лица о возможности осуществления единовременной выплаты на основании заявления о назначении накопительной пенсии при наличии выполнения условий, при которых возможно получение единовременной выплаты средств пенсионных накоплений.
Способы подачи заявления и перечень документов, необходимых для обращения, указаны в разделе Выплаты по договору.
Порядок установления накопительной пенсии
Накопительная пенсия назначается со дня обращения за ней, но не ранее чем со дня приобретения права на накопительную пенсию.
Накопительная пенсия устанавливается за счет средств пенсионных накоплений, отраженных на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица по состоянию на день, с которого она ему назначается, в размере не менее суммы гарантируемых средств*.
* Федеральный закон от 28.12.2013 № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений».
Размер накопительной пенсии определяется по формуле:
НП — размер накопительной пенсии;
ПН — сумма средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, по состоянию на день, с которого ему назначается накопительная пенсия.
Если застрахованному лицу установлена срочная пенсионная выплата, средства пенсионных накоплений, исходя из которых рассчитан размер этой выплаты, не учитываются в составе средств пенсионных накоплений, исходя из которых определяется размер накопительной пенсии этому застрахованному лицу.
Т — количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии, применяемого для расчета ее размера.
С 1 января 2016 года продолжительность ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии ежегодно определяется федеральным законом на основании официальных статистических данных о продолжительности жизни:
Год, в котором назначается накопительная пенсия
Ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета размера накопительной пенсии
Выплаты по договору
Средства пенсионных накоплений, сформированные в рамках договора об обязательном пенсионном страховании, застрахованное лицо может получить в виде:
- накопительной пенсии;
- срочной пенсионной выплаты.
- единовременной выплаты;
Виды выплат можно комбинировать.
В случае смерти застрахованного лица выплата средств пенсионных накоплений осуществляется его правопреемникам.
Когда можно обратиться за назначением выплаты
Застрахованное лицо может обратиться за назначением выплаты за счет средств пенсионных накоплений в любой период, без ограничения срока обращения, при следующих обстоятельствах:
- при достижении общеустановленного пенсионного возраста (мужчины – 60 лет, женщины – 55 лет) и соблюдения условий для назначения страховой пенсии по старости*;
- при достижении возраста или наступлении срока, определяемых в соответствии с Федеральным законом от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» по состоянию на 31 декабря 2018 года (застрахованные лица, указанные в части 1 статьи 30, статье 31, части 1 статьи 32, части 2 статьи 33 Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях») и при соблюдении условий, дающих право на досрочное назначение страховой пенсии по старости (наличие необходимого страхового стажа и (или) стажа на соответствующих видах работ и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента);
- при достижении общеустановленного пенсионного возраста (мужчины – 60 лет, женщины – 55 лет) и отсутствии права на получение накопительной пенсии*.
* наличие необходимого страхового стажа и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента (Федеральный закон от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях»);
Куда можно обратиться за назначением выплаты
Застрахованные лица обращаются за назначением выплаты за счет средств пенсионных накоплений к тому страховщику, у которого формируются пенсионные накопления. Узнать, кто является текущим страховщиком, можно:
- в личном кабинете на сайте ПФР;
- получив выписку из своего индивидуального лицевого счета на Портале Госуслуг;
- обратившись в территориальный орган ПФР.
Способы обращения за выплатой средств пенсионных накоплений
Застрахованные лица, формирующие накопительную пенсию в АО «Национальный НПФ», могут обратиться за выплатой средств пенсионных накоплений следующими способами:
- через личный кабинет на сайте Фонда (скачать Инструкцию по оформлению заявления в Личном кабинете);
- лично в ближайшее подразделение Фонда;
- по почте России, направив нотариально заверенные документы на почтовый адрес Фонда.
Какое заявление необходимо оформить для получения выплаты
- Накопительная пенсия устанавливается и выплачивается в виде единовременной выплаты или ежемесячных пожизненных выплат на основании «Заявления о назначении накопительной пенсии»;
- Срочная пенсионная выплата устанавливается и выплачивается на основании «Заявления о назначении срочной пенсионной выплаты».
- Единовременная выплата средств пенсионных накоплений осуществляется на основании «Заявления о назначении накопительной пенсии»;
Документы для установления выплат
- Заявление на соответствующую выплату средств пенсионных накоплений;
- паспорт;
- СНИЛС (страховое свидетельство государственного пенсионного страхования) или АДИ-РЕГ (электронная форма СНИЛС);
- ИНН;
- трудовая книжка или иной документ, подтверждающий трудовой стаж (если обращение за накопительной пенсией последовало не позднее, чем через 30 дней со дня увольнения с работы);
- сведения, содержащие банковские реквизиты.
Выплаты, осуществляемые пенсионерам за счет средств пенсионных накоплений, не подлежат налогообложению на доходы физического лица (НДФЛ).
Порядок установления выплат средств пенсионных накоплений и примеры их расчетов
- Накопительная пенсия
- Срочная пенсионная выплата
- Единовременная выплата средств пенсионных накоплений
КАК УЗНАТЬ ИНФОРМАЦИЮ О ВИДЕ ВЫПЛАТЫ СРЕДСТВ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ ? КАК ПОЛУЧИТЬ ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫЙ РАСЧЕТ ВАРИАНТОВ ВЫПЛАТЫ СРЕДСТВ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ?
В случае, если Вы сомневаетесь какой вид выплаты Вам будет назначен или Вам нужна более подробная консультация, Вы можете ДО обращения за выплатой и ДО подачи заявления на получение средств пенсионных накоплений письменно обратиться в Фонд за ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫМ РАСЧЕТОМ размера накопительной пенсии и уточнением вида выплаты (единовременная выплата или накопительная пенсия)
Обратиться в Фонд за предварительным расчетом можно одним из следующих способов:
- через Личный кабинет физического лица;
- по почте России на адрес АО «Национальный НПФ»: 111123, г. Москва, ул. Плеханова, д. 4;
- через форму обратной связи на официальном сайте Фонда (задать вопрос Фонду или сообщить о проблеме);
- через веб-чат на официальном сайте Фонда;
- по электронной почте: [email protected].
Для осуществления ПРЕДВАРИТЕЛЬНОГО РАСЧЕТА необходима следующая информация, находящаяся в распоряжении Фонда пенсионного и социального страхования РФ (далее — СФР, ранее ПФР):
- сведения о наличии права на назначение накопительной пенсии, а именно на страховую пенсию по старости с указанием даты, когда приобретено это право (дата страховой пенсии по старости, в том числе досрочной)
- сведения о размере страховой пенсии по старости (в том числе с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости и повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), исчисленном в соответствии с Федеральным законом от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях»
Обращаем Ваше внимание, что предоставление предварительного расчета не гарантирует получение выплаты средств пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты, т.к. используемые для расчета данные могут отличаться от тех сведений, которые будут предоставлены СФР на дату обращения за выплатой.
Определение права на выплату за счет средств пенсионных накоплений осуществляется на ДЕНЬ подачи заявления и зависит от таких факторов как:
- дата обращения, которая влияет на расчет ожидаемого периода выплат
- сумма средств пенсионных накоплений, сформированная на пенсионном счете накопительной пенсии на день обращения
- размер страховой пенсии по старости на день обращения (данная информация предоставляется СФР)
Выплата накопительной пенсии в 2024 году
В 2002 году у российских пенсионеров, помимо основной страховой части выплат, появилась и накопительная. Рассказываем, кто может получить накопления и какие изменения произошли в системе в в 2024 году.
- Как формируется пенсия
- Страховая часть
- Накопительная часть
Как формируется пенсия
Пенсия – ежемесячная материальная поддержка государства гражданам. Она выплачивается по разным причинам: по инвалидности, выслуге лет (например, военные раньше уходят на пенсию) и по старости. О последней категории мы более подробно поговорим в статье.
С 2019 по 2028 планируется провести ряд реформ в пенсионной системе РФ. Какие-то изменения уже были предприняты, особенно они заметны в увеличении пенсионного возраста.
Чтобы выйти выйти на заслуженный отдых в 2022 году, достаточно было достичь пенсионного возраста: 56,5 лет — для женщин и 61,5 — для мужчин. В 2024 году ситуация иная: никто не сможет выйти на пенсию по старости за исключением некоторых граждан.
Согласно закону №350-ФЗ, данный возраст будет постепенно увеличиваться. Мужчины будут выходить в 65 лет, женщины – в 60.
Государственная выплата пенсионерам состоит из страховой и накопительной частей.
В 2024 году фиксированная выплата составляет 7 567,33 рублей. В прошлом году пожилые получали по 6401,1 руб.
Данную сумму гарантированно выплачивают всем пенсионерам. Ее размер утверждает государство, и ежегодно она индексируется в зависимости от инфляции.
Категории граждан РФ, которым полагается повышенная фиксированная выплата:
- люди старше 80 лет;
- инвалиды первой степени;
- граждане, которые 15 и более лет проработали на Крайнем Севере.
Они могут получать бóльшие выплаты — от 9 837 до 34 052 руб.
Размер будущей страховой пенсии зависит от некоторых факторов. На них необходимо обращать внимание при расчете положенных средств.
- Количество отработанных лет. При этом учитываются такие периоды, как: забота об инвалидах, стареющих родственниках, нуждающихся в особом уходе, декрет, время призыва и так далее.
- Зарплата до вычета налога.
- Размер фиксированной выплаты, когда вы вышли на заслуженный отдых.
- Когда вы вышли на пенсию. Касается и работающих пожилых, которые покинули свое рабочее место позже положенного срока, например, в 67 лет.
- Сумма индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК) за все время работы и его стоимость, когда вы решили уйти на заслуженный отдых.
Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки.
Подайте заявку онлайн!
Страховая часть
Она гарантирована любому пенсионеру. На ее величину влияют две составляющие: размер фиксированной выплаты и баллы.
В 2024 году минимальный размер страховой пенсии— 10 760,6 рублей.
Как рассчитать
Для расчета используется формула:
ИПК × СПК + (ФВ×КвФВ), где
ИПК— индивидуальный пенсионный коэффициент. На количество влияют отчисления работодателя и общий стаж. Больше баллов заработаете — бóльшую пенсию получаете.
СПК— стоимость одного ПК. В 2024 году его величина составляет 123,77 рубля.
ФВ— фиксированная выплата к пенсии по старости. В этом году ее размер 7 567,33 рубля.
КвФВ— коэффициент увеличения фиксированной части. Учитывается, если гражданин после достижения пенсионного возраста продолжал работать.
Накопительная часть
Так называют определенный вид пособий, на формирование которых может повлиять сам человек. Также их размер обусловлен тем, добросовестно ли работодатель вносил страховые средства, а именно 6% от заработной платы сотрудника.
В 2014 году правительство приостановило выплаты. Мораторий продлен до 2024 года. То, что уже накоплено, не сгорает, а прибавляется к страховой части.
Кто имеет накопительный компонент:
- Граждане, родившиеся в 1967 году и раньше, получают ежемесячные пособия, если являются еще работающими или трудились когда-либо после 2001 года.
- Женщины 1957–1966 года и мужчины 1953–1966. Они могут получить накопления, когда прекратят карьеру из-за достижения преклонного возраста. Сумма выплат сформировалась за 2002–2004 годы. Условия – человек имел официальный заработок и руководитель перечислял взносы.
- Те, кто инвестировал материнский капитал в накопления.
Можно было увеличить накопления, вступив в программу госсофинансирования до 2015 года. В чем суть: человек отдает определенную сумму денег, затем государство увеличивает ее вдвое. Но удваивают не все взносы (только 2–12 тысяч).
Накопительная часть не зависит от фиксированных выплат, установленных правительством. Это пенсионные накопления человека, которые сформировались на базе страховых выплат от руководителя в течение 2002–2013 годов.
Как рассчитывать
Для подсчета пенсионной выплаты важно знать количество месяцев, когда осуществляются выплаты. В 2024 государство определило 264 месяца.
Можем рассчитать ежемесячную выплату трудовой пенсии в 2024 году:
7 567,33 + 123,76 × ИПК + накопления / 264
Например, Иван Петрович в этом году становится пенсионером. К этому моменту он заработал 95 баллов и накопил 192 тысячи. Посмотрим, какая пенсия положена мужчине.
7 567,33 + 123,76 × 95 + 192 000 / 264 =
7 567,33 + 11 757,2 + 727,27 = 20 051,8 рубля
Такая пенсия по старости будет у Ивана Петровича.
В чем плюсы накопительной пенсии:
- в нее можно инвестировать, за счет этого сумма накоплений будет расти;
- пожилой человек ежемесячно получает дополнительные деньги к основным выплатам;
- накопления после смерти владельца могут унаследовать его близкие либо кто указан в завещании;
- заморозка накопительного момента на определенный период может в дальнейшем спровоцировать его стремительный рост.
Каждый год из-за взносов меняется величина накопительной части. В этом году граждане, которые имеют сбережения, получают более 1 тысячи рублей каждый месяц в качестве дополнения к основной пенсии.
Отличия пенсий
Увеличивается за счет процента (регламентируется правительством).
Индексируется из-за инфляции и демографической обстановки в стране
Можно наследовать накопления.
Если умерший не оставил завещания, то нужно обратиться в ПФР, узнать о наличии и размере сбережений.
Самая крупная по размеру — памятная банкнота Малайзии номиналом в 600 ринггитов образца 2017 года. Ее размер чуть больше листа А4.
Другой факт
Где получить информацию о накоплениях
Госуслуги
Доступно сделать тем, у кого накопления находятся в ПФР. Вам нужно зайти в личный кабинет и запросить информацию о вашем счете.
Руководитель
Способ применим, если вы получаете белую зарплату. Вам необходимо заполнить заявление у бухгалтера, чтобы узнать о вашем накопительном счете. Затем руководитель должен отправить документ в ПФР.
Пенсионный фонд
Необходимо будет самостоятельно прийти в офис. Не забудьте взять паспорт гражданина РФ, СНИЛС и пенсионное свидетельство. Вы заполните заявление, которое вам выдадут сотрудники, и получите выписку по счету.
МФЦ
Сначала вам надо будет узнать, подписал ли пенсионный фонд договор с данным МФЦ. Если да, то справка о лицевом счете будет у вас через 10 дней.
Собираясь в отделение, возьмите паспорт и страховое свидетельство. Без этих документов взять выписку не получится.
Кто получит пенсию в 2024 году
В этом году пенсионные выплаты могут получить следующие категории граждан:
- женщины старше 55 лет со стажем не менее 37 лет и мужчины старше 60 лет со стажем не менее 42 лет;
- многодетные мамы не моложе 50 лет;
- работники опасных производств, которые наработали необходимый стаж;
- жители Крайнего Севера, достигшие пенсионного возраста, накопившие баллы и стаж;
- врачи, учителя и артисты с необходимой выслугой лет.
Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 15%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку до 24 месяцев.
Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!
Если вам срочно понадобились деньги, то можно взять потребительский кредит. В форме ниже вы можете рассчитать платежи и оставить заявку.
Как разморозить и получить свою накопительную часть пенсии
Ровно десять лет назад в России заморозили накопительную часть пенсии. Но наши «замерзшие» пенсионные накопления не лежали мертвым грузом: все это время они зарабатывали деньги для своих владельцев.
Напомним, понятие накопительной пенсии существует в стране больше 20 лет (см. «Справку «КП»). В 2013 году власти ее заморозили: с тех пор пополнять ее было уже нельзя, снять эти деньги — тоже. Но средства, которые накопились на пенсионных счетах россиян за те годы, сохранились и даже приумножились. Потому что все это время ими распоряжались, инвестируя в ценные бумаги и т. п., государственная управляющая компания ВЭБ.РФ и негосударственные пенсионные фонды (НПФ).
ВЭБ управляет накоплениями 38 млн человек на общую сумму больше 2 трлн рублей, у НПФ 37 млн клиентов, а денег крутится около 3 трлн.
Недавно ВЭБ.РФ отчитался, как он все эти годы управлял накопительной частью. Так кто и когда может получить эти деньги? И на какую прибавку к основной пенсии можно рассчитывать?
Давайте выясним.
КОМУ ЧТО ПОЛОЖЕНО
Мужчинам, родившимся в 1953 году и позднее.
Женщинам, родившимся в 1957 году и позднее.
Все граждане РФ, которые подходят под эти параметры, имеют какие-то накопления на пенсию. Чтобы получить прибавку к пенсии из своей накопительной части, нужно достигнуть «дореформенного» пенсионного возраста (60 лет для мужчин и 55 лет для женщин) или иметь право на досрочный выход на пенсию («северный» стаж, вредная работа и др.).
Накопительная часть пенсии есть только у тех, кто работал официально. То есть работодатель уплачивал за этих сотрудников страховые взносы.
Ровно десять лет назад в России заморозили накопительную часть пенсии. Фото: Екатерина МАРТИНОВИЧ
ГДЕ УЗНАТЬ СУММУ
Как уже сказано, наши пенсионные накопления распределены между государственным управляющим ВЭБ.РФ и многочисленными НПФ.
Чтобы оформить накопительную пенсию, когда вы достигнете нужного возраста, в первом случае нужно обратиться в Социальный фонд (бывший Пенсионный), во втором — в свой НПФ. Там вам выдадут бланк заявления и помогут все оформить.
Чтобы узнать, где лежат ваши деньги и сколько вы накопили, зайдите на сайт Социального фонда, в раздел «Личный кабинет гражданина».
Войти можно по логину и паролю от госуслуг. Затем кликайте «Заказать справку о состоянии индивидуального лицевого счета».
В справке немудрено запутаться. Вам нужна графа «Сумма страховых взносов на финансирование накопительной пенсии с учетом результата их инвестирования».
СРАЗУ ИЛИ ПОМЕСЯЧНО?
Существует три варианта того, как вы будете получать деньги накопительной части пенсии (см. «Давайте разберемся»). Это не на выбор, все зависит от конкретной ситуации. Формулы прописаны в законах и, как говорится, обжалованию не подлежат.
1. Забрать все
Вам могут единовременно выплатить накопленную часть пенсии целиком (с учетом набежавших процентов) в случае, если у вас накопилась небольшая сумма — меньше 200 — 250 тысяч рублей. Здесь все зависит от размера вашей «обычной», страховой пенсии. Если при расчете окажется, что прибавка из накопленной части составит меньше 5% от страховой пенсии, тогда все деньги выплатят сразу.
Чтобы узнать этот процент, нужно разделить сумму ваших накоплений на 264 месяца (это «ожидаемый период выплат» — чиновники верят, что именно столько россияне в среднем живут на пенсии). И если полученная сумма окажется ниже 5% вашей страховой пенсии, деньги отдадут сразу.
2. Получать деньги до конца жизни
Этот вариант назначают, если накоплений много и размер ежемесячной прибавки превышает 5% от всей пенсии.
Если на пенсию выходите в срок, то узнать ежемесячную прибавку просто: делите сумму всех ваших накоплений на 264. Если это досрочный выход на пенсию, тогда ожидаемый период выплат будет не 264 месяца, а больше. Допустим, если вы выходите на пенсию в 57 лет, а должны были в 60 лет, тогда ожидаемый период выплат увеличится на 36 месяцев.
3. Самому определить период выплат
Самостоятельно определить период выплат могут только те, кто еще и сам копил себе на старость. То есть не только полагался на работодателя, но и сам участвовал в программах софинансирования. Например:
Отправил на накопительную пенсию средства материнского капитала.
Участвовал в государственной программе «тысяча на тысячу». Суть ее в том, что можно было самостоятельно класть от 2 до 12 тысяч рублей в год на счет будущей пенсии. А государство добавляло столько же.
Минимальный срок ежемесячных выплат, который могут назначить себе такие граждане, — 10 лет (120 месяцев). Но он касается не всей накопительной части пенсии, а только тех денег, которые вы отправляли самостоятельно (и того инвестдохода, который получили на эту сумму).
Давайте разберемся. Фото: Дмитрий ПОЛУХИН
СПРАВКА «КП»
Пенсия в РФ состоит из двух частей.
Страховая
Зависит от стажа и пенсионных баллов. Их количество можно узнать из выписки с сайта Социального фонда sfr.gov.ru. И там же можно сделать примерный расчет будущей страховой пенсии.
Накопительная
Появилась в 2002 году. В первые три года у всех забирали по 2% от зарплаты и зачисляли на индивидуальные накопительные счета. С 2005 года взносы увеличили до 6%. Но ограничили число работников, которые их платили. Водораздел теперь провели по 1967 году.
Те, кто родился раньше, из накопительной системы были в 2005-м исключены.
Проще говоря, мужчины, которые родились в 1953 году или позже, и женщины, которые родились в 1957 году или позже, в период с 2002 по 2004 год отчисляли по 2% со своих зарплат на формирование накопительной пенсии. С 2005 года отчисления на накопительную часть пенсии перестали делать у мужчин, родившихся с 1953 по 1966 год включительно, и женщин, родивших с 1957 по 1966 год включительно. Их пенсионные накопления заморозили.
А все остальные (то есть родившиеся в 1967 году или позже) с 2005 года отчисляли на накопительную часть пенсии уже по 6%.
Однако в 2013 году власти решили заморозить накопительную пенсию для всех. Главная причина в том, что некоторые владельцы негосударственных пенсионных фондов украли сотни миллиардов.
Читайте также
Возрастная категория сайта 18 +
Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство Эл № ФС77-80505 от 15 марта 2021 г.
ГЛАВНЫЙ РЕДАКТОР — НОСОВА ОЛЕСЯ ВЯЧЕСЛАВОВНА.
ШЕФ-РЕДАКТОР САЙТА — КАНСКИЙ ВИКТОР ФЕДОРОВИЧ.
АВТОР СОВРЕМЕННОЙ ВЕРСИИ ИЗДАНИЯ — СУНГОРКИН ВЛАДИМИР НИКОЛАЕВИЧ.
Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.
Исключительные права на материалы, размещённые на интернет-сайте www.kp.ru, в соответствии с законодательством Российской Федерации об охране результатов интеллектуальной деятельности принадлежат АО «Издательский дом «Комсомольская правда», и не подлежат использованию другими лицами в какой бы то ни было форме без письменного разрешения правообладателя.
Приобретение авторских прав и связь с редакцией: [email protected]
Как получить накопительную пенсию?
Я перешел в НПФ Сбербанка, и у меня сформировалось 330 000 ₽ накопительной пенсии и 120 000 ₽ инвестиционного дохода. Попытался забрать всю сумму целиком, так как я уже получаю пенсию, но мне отказали, поскольку у них работает правило 5%. Моя пенсия — 12 000 ₽, а размер накопительной пенсии якобы меньше 5% по отношению к ней.
Что можно сделать в моем случае?
Александр, как я поняла, сейчас вы получаете пенсию 12 000 ₽ и у вас есть пенсионные накопления, в том числе инвестиционный доход, в размере 450 000 ₽.
Расскажу, при каких условиях и в каком порядке вы можете получить эти деньги.
Когда можно получить пенсионные накопления
По общему правилу пенсионные накопления можно получить при достижении общеустановленного на 31 декабря 2018 года пенсионного возраста.
Исключение предусмотрено для тех, кто был занят на особых работах, например с тяжелыми и опасными условиями труда, или работал в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях. В этом случае получить пенсионные накопления можно раньше указанного возраста — при соблюдении условий, которые дают право на досрочное назначение пенсии по старости.
Если же человек умрет раньше, чем получит пенсионные накопления, право на них перейдет к наследникам умершего.
БЕСПЛАТНЫЙ КУРС
Как управлять личными финансами
И перестать беспокоиться о деньгах, наладить с ними отношения и двигаться к целям и мечтамВ каком виде можно получить накопления
Получить пенсионные накопления можно либо в виде накопительной пенсии, которая выплачивается ежемесячно, либо единовременно.
В 2024 году накопительная пенсия назначается при таких условиях:
- Достижение возраста 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин.
- Наличие страхового стажа не менее 14 лет.
- Величина индивидуального пенсионного коэффициента, ИПК, минимум 25,8.
Накопительную пенсию можно получать без учета указанного возраста, если есть право на досрочное назначение страховой пенсии по старости.
Кроме того, чтобы ежемесячно получать накопительную пенсию, ее размер должен быть больше 5% по отношению к сумме накопительной и страховой пенсии с учетом фиксированной выплаты и ее повышений. Как считать размер накопительной пенсии, расскажу ниже.
Если условия не соблюдаются, в том числе если размер накопительной пенсии 5% и менее по отношению к сумме накопительной пенсии и пенсии по старости, получить пенсионные накопления можно только в виде единовременной выплаты.
Вы пишете, что вы пенсионер, но не указываете, какую именно пенсию получаете. От ее вида зависит то, как вы можете получить пенсионные накопления.
Например, если человеку выплачивают страховую пенсию по инвалидности и у него нет права на накопительную пенсию, то он может получить единовременную выплату при достижении 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Предположу, что вы все-таки получаете страховую пенсию по старости. Значит, то, как вы будете получать пенсионные накопления, напрямую зависит от размера накопительной пенсии.
Как рассчитывается размер накопительной пенсии и как ее получить
Размер накопительной пенсии рассчитывается достаточно просто: все пенсионные накопления делятся на количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии. Этот показатель ежегодно устанавливается в федеральном законе и на 2024 год составляет 264 месяца.
Если право на пенсию у вас возникло в 2024 году и вы обратились за ее назначением, то размер накопительной пенсии будет 1704,55 ₽: 450 000 ₽ / 264 месяца. Это действительно превышает 5% от суммы накопительной пенсии и указанного вами размера пенсии, поэтому вы не можете получить пенсионные накопления единовременно. Но у вас есть право на назначение накопительной пенсии, которая будет выплачиваться ежемесячно.
Она назначается пожизненно со дня обращения за ней.
За установлением и выплатой накопительной пенсии необходимо обратиться к страховщику — в вашем случае НПФ Сбербанка — с заявлениями о назначении, выплате и доставке накопительной пенсии.
Обратите внимание, что размер накопительной пенсии я рассчитала с учетом того, что право на нее вы получили в 2024 году. Если право на данную пенсию у вас появилось раньше, но вы не обращались за ее установлением, то размер накопительной пенсии может быть больше за счет сокращения ожидаемого периода выплаты. Этот период сокращается на 12 месяцев за каждый год, истекший со дня приобретения права.
Например, если право на накопительную пенсию у вас возникло с 1 августа 2022 года и вы обратились за ее назначением 1 августа 2024 года, то ожидаемый период выплаты составит не 264, а 252 месяца. В этом случае размер вашей накопительной пенсии будет больше — 1785,71 ₽: 450 000 ₽ / 252 месяца.
Размер пенсии не изменится, если с момента возникновения права на нее и до назначения прошло менее года.
