говорит, что многие должника переоценивают свои возможности и через год-два после введения процедуры выплату долгов не тянут, а это означает прекращение реструктуризации и признание несостоятельности. Но только вот время и деньги уже будут потеряны .
Как правильно рассчитать, справитесь ли вы с выплатой своих долгов перед, например, банком? Вы должны посчитать свои доходы, которые вы планируете получить за три года, которые будет проходить реструктуризация, чтобы понять, хватит ли их на покрытие долга хотя бы на 80% и жизнь вас самих и вашей семьи.
Цель процедуры — обойтись без банкротства, чтобы для должника не наступили негативные последствия. Продление сроков реструктуризации не допускается. И даже если такие сроки будет намерен продлить арбитражный суд, то наверняка не утвердит собрание кредиторов.
Если я иду на реструктуризацию
долга в суде, то какую его часть
мне предстоит выплатить?
После того, как план реструктуризации задолженности будет утвержден, должнику следует погашать задолженность в соответствии с условиями документа. Если он будет нарушать условия погашения, суд по ходатайству финуправляющего может в принудительном порядке ввести процедуру реализации имущества и инициировать продажу собственности должника, то есть ввести полноценное банкротство гражданина. Чтобы не допустить этого рекомендуется строго следовать утвержденному плану.
Реструктуризация долгов при банкротстве — это способ снизить размер задолженности и растянуть выплаты во времени
Вводится реструктуризация только тогда, когда у человека есть стабильные источники доходов — работа плюс пенсия или подработки, и кредиторы уверены, что большую часть ссуд он сможет вернуть.
Если вы проходите судебную реструктуризацию в статусе ИП, то необходимо учитывать, что высказаться за или против процедуры может ФНС — все зависит от размеров вашего долга перед бюджетом и внебюджетными фондами. Если у налоговиков есть основания считать, что вы не справитесь с долгами, то ФНС попытается заблокировать решение суда, высказавшись против применения алгоритма рассрочки .
Однако указ президента от апреля 2020 года о введении пакета антиковидных мер требует от всех госорганов содействовать в восстановлении работы малого бизнеса. Но в судебном порядке бороться с ФНС очень сложно.
В конце февраля 2022 года ФНС приняла решение о приостановке своего права подавать на банкротство должников по своей инициативе. Мораторий действует, как минимум, до конца года.
Условия реструктуризации при банкротстве физлица
Не каждый заемщик удовлетворяет условиям, которые предъявляются для прохождения данной процедуры. Итак, кто может пройти реструктуризацию долга физического лица?
- Человек, который имеет постоянный доход в размере не менее 30 000 рублей.
- У него не должно быть судимостей по экономическим преступлениям или же они должны быть погашены.
- Не должно быть действующих административных наказаний.
- Отсутствие признаков фиктивного банкротства.
- Гражданин не проходил реструктуризацию кредитов за последние 8 лет.
- Гражданин не получал статус банкрота в течение определенного срока (не менее 5-ти лет).
Отметим, что с небольшими отличиями в документах, но в том же порядке проходят процедуру реструктуризации индивидуальные предприниматели (ИП).
17 мая 2021 года в Госдуму поступил согласованный вариант поправок в закон «О банкротстве». Большинство нововведений касается процедуры признания несостоятельными юридических лиц, но есть новости и для должников — физ. лиц.
Очень много поправок касается процедуры реструктуризации долгов юридических лиц. Эта поляна, в буквальном смысле слова, перепахана заново. Но при этом надо отметить, что процедура реструктуризации долга физ. лица в судебном порядке после принятия поправок практически не изменится.
Но есть одно большое НО — сам закон должен после принятия изменений сменить свое название и, в общем-то, суть. Его предложено называть законом «О реструктуризации и банкротстве». Это значит, что государство делает упор не на списание долгов, а все же на их выплату — пусть поэтапную, растянутую во времени и со списанием части пени, штрафов и процентов.
Но на возврат долга, а не на его полное прощение.
После принятия поправок положения закона будут вступать в силу в течение года.
Задумайтесь, может вам не стоит откладывать подачу документов на банкротство?
Как суд решает, успешно
ли проходит реструктуризация?
Закажите звонок юриста
Какие могут быть последствия у реструктуризации долга?
Закон о банкротстве предусматривает ряд последствий для подобной процедуры.
- Кредиторы могут требовать возврат кредитов только в рамках плана по погашению задолженности.
- Любые аресты и судебные постановления в отношении собственности приостанавливаются. Исполнительное производство по уже просуженным долгам приостанавливается, приставы не имеют права взыскивать с вас ни копейки. Обеспечительные меры теперь может наложить только суд, в рамках банкротства (практика показывает, что такое происходит крайне редко).
- Пени и проценты больше не начисляются, учитывается только чистый долг, накопившийся на момент инициации процедуры.
- В исключительных случаях может быть принято решение о запрете выезда за границу, однако такое ограничение накладывается крайне редко и довольно легко снимается.
- После завершения реструктуризации в течение 5-ти лет необходимо предупреждать новых кредиторов о пройденной процедуре.
- Но учтите — реструктуризация, как и реализация имущества в счет уплаты долга, проходит под контролем финансового управляющего, это его обязанность. Он и кредиторы могут выступить с инициативой оспаривания сделок должника в течение прохождения реструктуризации. Если вы за время прохождения процедуры надумаете запросить рефинансирования своего долга, то любой сторонний банк узнает о том, что вы проходите судебную процедуру реструктуризации долгов и наверняка вам откажет.
Кто и как определяет, успешно ли должник
прошел этап реструктуризации долгов?
Закажите звонок юриста
Таким образом, реструктуризация личных долгов — это законная процедура, позволяющая пройти полноценную финансовую реабилитацию без продажи собственности. Такой вариант разобраться с проблемными кредитами отлично подойдет тем, кто понимает, что в будущем способен будет выбраться из финансовой ямы и испытывает лишь временные затруднения с деньгами.
Скачать образец соглашения о реструктуризации долга вы можете на нашем сайте
Если же у Вас сложилась тяжелая ситуация, Вы не знаете, как рассчитываться с кредитами и понимаете, что проблема с деньгами действительно серьезная, обратитесь к нашим специалистам. Мы проконсультируем Вас и поможем выйти из сложных обстоятельств с минимальными потерями!
Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты
Что такое реструктуризация долга
Реструктуризация долга — это изменение порядка его погашения с целью недопущения признания гражданина банкротом и введения процедуры реализации имущества.
Что это такое
Пытаясь объяснить, что такое реструктуризация долга простыми словами, люди часто допускают ошибку, приравнивая ее к рассрочке. Если у гражданина или организации накопилась задолженность, а кредитор идет ему навстречу, уменьшая сумму ежемесячного платежа, — это не то. Корректные контексты употребления этого термина:
- В России действует Закон о реструктуризации долга физических лиц, применяемой в рамках рассмотрения дела о банкротстве.
- Банки предлагают одноименную услугу клиентам, не способным справиться с кредитной нагрузкой.
Больше ни в каких сферах эта процедура не практикуется. Так, например, разъясняя, что значит реструктурированная задолженность по налогам, мы описываем обычную рассрочку. В соответствии со статьей 64 НК РФ большой платеж ФНС разрешает разбить на этапы и вносить транши в течение года при наличии оснований.
Кто и в каких случаях имеет право пройти эту процедуру
Если речь идет о кредите, то такое право есть у любого заемщика, для которого кредитное бремя оказалось слишком тяжелым. Единственный нюанс — обслуживающие банки такую услугу оказывают крайне редко.
Приходится обращаться в другую организацию и фактически перекредитовываться. На сайте интересующего банка стоит поискать калькулятор реструктуризации долга и подобрать наиболее выгодные условия.
Высока вероятность получить более низкую ставку: это помогает кредитным организациям переманивать клиентов.
Для прохождения одноименной процедуры банкротства необходимо соответствующее решение арбитражного суда, рассматриваемое в порядке статьи 213.17 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Его принимают, когда:
- обязательство не исполняется более трех месяцев;
- сумма задолженности превышает 500 000 рублей;
- учитывается только основная задолженность (неустойки и штрафы — не в счет).
Без него ничего не получится: реструктуризация долга через суд без банкротства невозможна.
Эксперты КонсультантПлюс разобрали, как составить соглашение о погашении (реструктуризации) задолженности. Используйте эти инструкции бесплатно.
Как реструктуризировать задолженность по кредиту через суд
Вот подробный алгоритм действий, как добиться реструктуризации долга по кредиту через суд:
- Подать заявление о признании себя банкротом в порядке статьи 213.4 ФЗ № 127. Сделать это желательно не позднее 30 дней со дня появления признаков неплатежеспособности.
- Убедиться в соблюдении условий, перечисленных в статье 213.13 ФЗ № 127. Гражданин вправе реструктуризировать обязательства при наличии дохода и непрохождении аналогичных процедур за последние 8 лет.
- Дождаться вынесения решения арбитражного суда.
- Сформировать реестр кредиторов с помощью финансового управляющего.
- Показать кредиторам план и получить одобрение.
- Представить его на рассмотрение арбитражного суда.
Если интересы всех кредиторов соблюдены, то определение АС обычно положительное. Должник исполняет обязательства в соответствии с утвержденной схемой. Суд дает ему конкретный срок на завершение расчетов.
Когда план не выполняется, гражданина признают несостоятельным и начинают распродавать его имущество.
