Удивительно, но факт — коллекторы могут позвонить даже тому человеку, который ни разу близко не подходил к отделению банка и вообще не знает, как расшифровывается аббревиатура МФО. Причин у таких звонков много.
Например, вы выступали поручителем по кредиту должника, или просто являетесь полным тезкой человека, который брал заем. Разберем все события, по которым вам, человеку с безупречной кредитной историей, могут позвонить сотрудники службы взыскания банка или даже коллекторы.
Ваши данные указаны в качестве контактных в договоре займа другого человека
Материал по теме
Банк продал долг коллекторам после решения суда, есть ли возможность избавиться от коллекторов Что делать если банк продал долг коллекторам после решения суда. Когда и зачем банк продает кредиты коллекторам. Варианты защиты должника при продаже кредита коллекторам до и после решения суд
Это самый часто встречающийся вариант. В этом случае коллекторы звонят по телефону и говорят о наличии задолженности у конкретного человека, называя его фамилию, имя и отчество. Отмечая при этом, что именно ваш номер телефона заемщик оставил при оформлении кредита или займа в качестве контактного лица.
Если звонящие просто вежливо интересуются, знаете ли вы, что случилось с человеком, почему он не отвечает на телефонные звонки по указанному в договоре номеру, не эмигрировал ли он в Канаду или не релоцировался в Турцию, то такие беседы коллектор ведет с соблюдением норм закона. Конечно, если он при этом вам не хамит и не угрожает.
Но вот вы четко дали понять, что должник — ваш бывший коллега, с которым вы делили кабинет три года назад, еще до пандемии коронавируса. А сейчас вы знать о нем ничего не знаете, и просите коллектора больше вас не беспокоить. Тогда повторный звонок взыскателя с теми же вопросами будет уже перебором.
И нарушением закона.
Правда, это будет верно только в той ситуации, если вам позвонит сотрудник все того же агентства по сбору долгов. А вот если одно бюро уже отработало все контакты, а долг не взыскан, то коллекторы могут продать этот же долг другому коллекторскому бюро. Поэтому и сотрудники другого КА вам могут позвонить и выслушать ваши соображения о должнике.
О том, что вы давно сказали, при первом же звонке, что имярек специально брал кредиты, скупал на них валюту и года как два работает в Испании на заводе шампанских вин. Мол, ищите его там. Это ваше сообщение должно прекратить звонки.
Гораздо хуже, когда и если вам звонят коллекторы по несуществующему долгу микрозайма. И говорят, что вы — солидарный ответчик по ссуде в 10-20 тыс. рублей. В этом случае вы можете смело посылать коллекторов попытать счастья у какого-то иного контактного лица, вдруг кто-то «купится» на их шантаж, да и заплатит за горемыку.
Самый корректный «отсыл» в таком случае — это произнести слова из серии «обращайтесь в суд, и там вам расскажут, должен ли я платить за должника». Заодно, быть может, вы выучите, что означает термин солидарная ответственность.
Помните — если вы не ставили свою подпись под договором займа как созаемщик, то вы никому и ничего не должны, а попытка давить на вас словами «заплатите за должника» — незаконна. Это шантаж.
Звонят коллекторы по долгу, который
брал я сам, но давно и без просрочек
погасил. Что делать?
Вам звонят, так как вы на самом деле солидарный ответчик по долгу
Материал по теме
Работа над ошибками: как избавиться от долгов Вам стало не хватать средств на обслуживание ваших кредитных долгов? Рассказываем о том, как составить финансовый план, как учитывать доходы и расходы, как научиться экономить и когда стоит задуматься о банкротстве.
Скажем сразу — вариант, когда вам позвонит коллектор по тому долгу, где вы выступаете созаемщиком, практически нереальный.
Солидарный заемщик — это человек, который подписывает кредитный договор вместе с основным заемщиком, на этапе оформления сделки. То есть вы не можете не знать, под каким документом вы когда-то подписывались собственноручно.
Да и о проблемах возврата такой ссуды вы узнаете напрямую от банка, и задолго до того, как вам позвонит коллектор.
Но и кредитов, которые требуют созаемщика по договору, в России не так уж и много. Это, например, ипотека и кредит на покупку дорогого автомобиля. Хотя авто в России внезапно все стали довольно дорогими.
Но некоторые банки просят участия второго человека в кредите при стоимости машины от 7 млн рублей. Во многих российских регионах эта стоимость сопоставима с ценой довольно большой квартиры.
Поэтому–то и кредиторов можно понять, они стараются ввести в кредитный договор созаемщика, чтобы, не дай Бог, случись что-то с основным, второй человек точно смог бы вернуть долг.
Отсюда и вывод — вы стали бы ввязывать в займ, взятый в микрофинансовой компании вашим знакомым на сумму да хоть в 100 тыс. рублей, созаемщиком? Зная «конские» процентные ставки по микрокредитам и «сатрапские» меры выбивания долгов самими МФО и их коллекторами? Да ни в жизни.
Созаемщиками, как правило, выступают супруги, иногда — родители заемщика, реже – совершеннолетние дети. А никак не коллеги по работе.
Поэтому скажите звонящим вам коллекторам с угрозой о том, что лично вы «пойдете за долг другого человека на Колыму, согласно требованиям о солидарной ответственности» все те же слова — подавайте на меня иск в суд, там и разберемся.
Добавим еще, что и сами микрокредитные компании не требуют при выдаче займа созаемщиков. Поэтому слова о том, что случайный знакомый должника может быть «пристегнут» к его долгу — блеф. И введение потребителя в заблуждение.
Согласно статье 14.7 Кодекса об административных нарушениях (КоАП). Хотя, конечно, нормальному человеку сложно представить себя добровольным потребителем услуг коллекторов.
- Имеет ли право банк звонить родственникам должника?
- Как не попасть в долговую яму?
- Коллекторское бюро «Феникс»: официальный взыскатель банка Тинькофф
Вы — родственник должника
И номер вашего телефона дал коллекторам кто-то из тех людей, кого заемщик указал в качестве контактных. Скорее всего, это будет номер стационарного домашнего телефона, если в контактных людях указан сослуживец. Ведь ему ничего не стоит зайти в отдел кадров вашего предприятия и спросить номер, даже если человек, указавший его мобильный телефон в качестве контактного, уже уволился.
Отделы кадров долго хранят свои архивы. И, несмотря на то, что и они обязаны соблюдать требования закона о персональных данных, но если к кадровику заглянет зареванная девушка и скажет, что ей звонят коллекторы по несуществующему долгу микрозайма и требуют вернуть не свой долг, ее пожалеют и телефон «нечестивца» дадут.
Возникает логичные вопросы. Например, первый — имеет ли право коллектор звонить родным и близким хронического неплательщика? Да, чтобы узнать, куда тот «испарился» с радаров кредиторов.
Вдруг и он теперь живет в пригороде столицы Непала — города Катманду — и отбирает хлеб у местного населения, работая шерпой — проводником для альпинистов, штурмующих Эверест?
Второй — имеют ли коллекторы право разглашать данные о сумме долга своего клиента? Уже ответ — нет.
Третий — могут ли коллекторы хамить или угрожать в беседе с посторонним (в отношении долга) человеком? Тоже однозначно нет. Ну и много других вопросов, резюме которых сводится к уже известному постулату — подавайте документы в суд.
Как избавиться от долгов
коллекторов раз и навсегда?
Спросите юриста
Вы — однофамилец должника
Материал по теме
Коллекторское агентство «Эксперт Центр»: как взыскивает долги, контактная информация компании Что известно про коллекторское агентство «Эксперт Центр». Сведения о коллекторах «Эксперт Центр» из реестра приставов, с сайта агентства. Как работают коллекторы, основания для списания долга перед «Эксперт Центр».
Да, и такое случается. Когда у Надеждиной Олеси Ивановны из Нижневартовска вдруг приставы по судебному приказу арестовывают имущество за долги Надеждиной Олеси Ивановны из Самары.
Ведь — не забывайте! — коллекторы по долгу перед банком или МФО могут обратиться в суд за судебным приказом, а потом — к судебным приставам. И это без вызова в суд сторон, прений и предъявления доказательств!
А вот почему пристав, получая приказ в Сибири, арестовывает банковские счета жителя Самары? Неисповедимы пути твои, о логика сотрудников ФССП. Вернее, ответ куда проще – потому что в Самаре есть такой человек и у него точно ЕСТЬ, что арестовать.
Поэтому — чего уж удивляться звонкам коллекторов по долгам однофамилица? Их пожалеть уже, право, хочется. Но!
Если не действовать оперативно, то звонки коллекторов не прекратятся. Что необходимо делать в этом случае «клону» должника?
- Надо объяснить коллекторы, что долг не ваш;
- Само собой разумеется, что коллектор на слово вам не поверит;
- Далее надо найти на сайте коллекторского агентства, у которого в работе находится «ваш, но не ваш» долг, адрес регистрации КА;
- И написать на имя руководства компании жалобу с требованием прекратить вас терроризировать звонками, так как к долгу вы отношения не имеете. Лучше заказным письмом через Почту России;
- А если звонки и требования выплатить долг будут продолжаться, несмотря на жалобу генеральному директору коллекторского агентства, то надо написать жалобу в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), изложить суть претензии и воззвать к СРО коллекторов с требованием прекратить беспредел. Поверьте, звонки прекратятся.
У вас нет долгов ни перед кредитными организациями, ни по квартплате?
Но вам почему-то все равно звонят сотрудники коллекторских организаций и упорно призывают вас вернуть долг — как за себя, так и за «того парня»? По каким причинам возможны такие звонки и как себя вести, если от вас требуют исполнения не ваших обязательств?
Вы купили номер телефона должника
Случается, что мы меняем номера телефонов. Но ведь тот номер, который мы купили, еще вчера кому-то принадлежал, так ведь? И у этого мифического «кого-то» могли быть долги. По займам в МФО, по кредитам и кредитным картам, по распискам и услугам телекоммуникационных компаний.
И этот некто точно не станет оповещать своих кредиторов, что он их пытается «кинуть», сменив номер сотового телефона.
Что делать, если на ваш свежий номер вдруг позвонил коллектор и потребовал погасить долг, который образовался по договору номер (такой-то), в котором указан номер телефона +7-903-ХХХ-ХХ-ХХ. Объясняем:
- Постараться объяснить коллектору, что долг, который он пытается взыскать, не ваш, вы лишь по случайности стали владельцем этого номера, то есть недавно приобрели новый номер для мобилки. Ну и что вы не готовы отвечать за долги его бывшего владельца, указанного в договоре;
- Сообщить, что вы требуете удаления номера телефона из базы данных коллектора;
- Скорее всего, на словах коллектор с вами согласится, и даже пообещает удалить номер, но не сделает этого. Почему? Да потому, что у рядового «звонильщика» из коллекторской компании нет доступа в базу для удаления из нее чего-либо. Как и нет полномочий туда приписать что-то из серии «должник рыдал. Но долг погасил»;
- Звонки продолжаются. Долг от этого вашим так и не стал. Идите в офис телекоммуникационной компании, номер телефона которой вы пробрели. Берите справку, в которой будет указана дата приобретения вами номера. Да, именно так. Телефонные симки в России уже давно не продаются с лотков на всех вокзалах страны без предъявления паспорта.
Далее действуете по приведенной выше схеме: ищите на сайте коллекторского агентства адрес регистрации КА, пишите на имя руководства компании жалобу с требованием запрета на звонки в ваш адрес, с объяснением причины и приложением справки.
Отдельно указываете на тот факт, что просрочка началась ранее, чем вы приобрели данный номер телефона. Ждете ответа. Не дожидаетесь реакции на свою жалобу — пишите «телегу» на агентство в Федеральную службу судебных приставов и в прокуратуру.
Коллекторы обещают вас обанкротить,
стоит ли этого бояться?
Спросите юриста
Коллекторы звонят по долгам за жилищно-коммунальные услуги
На сайтах многих коллекторских агентств указано, что они организуют содействие ресурсоснабжающим и управляющим компаниям по взысканию долгов за услуги ЖКХ. Или прямо сообщают, что данное агентство уполномочено (не понять только – кем?) собирать долги за коммунальные услуги.
Как это понимать? Ведь закон о коллекторах (простите, закон о защите прав и законных интересов физических лиц…) жестко запрещает продажу долгов по ЖКХ коллекторским организациям. Поэтому – если на сайте КА указано, что оно взыскивает долги по ЖКХ на основании положений 230 закона, то это блеф.
А вот если на сайте стоит хитрая фраза «агентство оказывает содействие по досудебному взысканию просрочек за коммунальные услуги», то тогда, скорее всего, КА оказывает такие услуги в адрес управляющей компании:
- обзвон должников с напоминанием о сумме долга и требованием внесения уплаты;
- подготовка заявления в мировой суд на судебный приказ о взыскании долга;
- подготовка иска в общегражданский суд;
- представительство интересов УК в суде по взысканию долга — через работу юристов коллекторов якобы от имени УК.
При этом ни УК, ни само коллекторское агентство не имеют права сообщать должнику, что по его долгу по коммуналке работают коллекторы.
Звонят из коллекторского агентства. Как общаться?
Если вам звонят коллекторы, а вы не имеете отношения к долгу, о котором они упоминают, то ведите себя с взыскателями, как минимум, вежливо. Понятно, что в ситуации прессинга по «не пойми откуда взявшимся долгам» делать это довольно тяжело, но вы все же постарайтесь не срываться на крик и брань.
Если вам звонят официальные представителя рынка взыскания, то они тоже обязаны быть вежливыми. И у них в базах случаются ошибки и накладки. Но и звонящие не имеют права вам грубить или же хамить, помните об этом.
Нужна помощь в составлении
заявление на отзыв обработки
персональных данных?
Как прекратить звонки коллекторов, если вы не имеете отношения к долгу
Если руководство коллекторского агентства или НАПКА не отреагировали на ваши письма и жалобы, у вас есть право обратиться с жалобой на работу КА в ФССП — эта организация ведет реестр коллекторских агентств и является регулятором рынка взыскания. А также — в прокуратуру или в суд.
Кроме всего вышеперечисленного, вы можете подать в коллекторскую контору заявление на отзыв ваших персональных данных из обработки. По правилам, это можно сделать должнику на 121 день (спустя 4 месяца от начала отсчета формирования долга) просрочки по займу. После этого у коллектора останется возможность только сообщать вам о долге через почту России или подать на вас в суд.
Но раз долг, по которому вас тревожат коллекторы, не ваш, то и подать заявление на отзыв персональных данных вы можете в любой момент. Вот тут-то особый смысл обретает фраза «встретимся в суде»! Интересно будет посмотреть, как коллекторы станут доказывать, что в долг взяли вы.
Хотя вы этого не делали!
Запутались в своих долгах и долгах родных и близких? Не понимаете, кто мог указать вас в заявлении на микрозайм поручителем или созаемщиком? Коллекторы звонят и вытрясают из вас буквально саму душу? Позвоните нашим юристам.
Мы поможем разобраться!
Как избавиться от звонков коллекторов, если вы не брали деньги в долг?
Коллектор достает вас звонками, хотя вы не оформляли кредит в данном банке и не являетесь его должником? Такие случаи в нынешнее время, в связи с усугублением экономической ситуации, не редкость. Коллекторские фирмы на данный момент работают по схожей схеме.
Одним из механизмов влияния на должников являются запугивающие звонки коллекторов, суть которых часто переходит грань дозволенного законодательством нашей страны. При этом подобные звонки могут поступать не только самому виновнику задолженности, но и его родственникам, родным, друзьям, коллегам, которых он произвольно вписал как контактное лицо во время заполнения кредитного договора. Как же избавится от звонков коллекторов?
Количество случаев обращения людей за юридической помощью при такой проблеме возрастает с каждым днем. Приведем пример из жизни клиента Правового Центра «Аргумент Плюс».
Моя сестра взяла кредит на довольно крупную сумму. Оформляя документы, она указала также мои данные. Около месяца назад мне начали поступать звонки от коллекторов, сопровождающиеся требованиями погасить задолженность. Я связалась с сестрой и узнала, что она действительно не внесла несколько очередных платежей из-за материальных затруднений в семье. Сестра пообещала, что решит этот вопрос и доставать меня звонками больше не будут.
Но ничего не изменилось. Подобные случаи продолжаются. Неизвестные люди требуют вернуть деньги, несмотря на все мои объяснения. Помогите, пожалуйста. Подскажите, как законным способом повлиять на коллекторов, и заставить их оставить меня в покое?
Куда жаловаться на коллекторов за звонки? И можно ли подать в суд на коллекторов за звонки? Алиса, г. Ижевск.
Полезные советы
1. При первом же звонке постарайтесь узнать максимум информации, а именно:
а) названия организации, с представителем которой вы общаетесь;
б) контактные данные вашего собеседника (ФИО, номер телефона);
в) непосредственную причину звонка и данные заемщика банка.
Если вы были не готовы к такому повороту событий – не страшно. Сделать это можно также и при дальнейшем общении.
2. Не позволяйте говорить с собой на повышенных тонах, применять во время беседы ненормативную лексику, угрозы. Помните, вы не нарушали закона, каких-либо обязательств, и бояться нет никакого смысла.
Вежливо, но уверенно объясните это собеседнику. Если никакой реакции от противоположной стороны не поступило, смело вешайте трубку (поберегите свои нервы).
3. Старайтесь записать на диктофон все ваши разговоры с представителем коллекторской фирмы. В случае необходимости эти материалы можно будет предоставить, как доказательства в суде, или же просто напугать их наличием ваших оппонентов.
4. Детально изучите нормы законодательства, которые касаются вашего вопроса.
В частности, вы должны знать, что звонки сотрудниками банка (или других юридических организаций) на телефоны физическим лицам, не являющимися стороной кредитного договора, – это одна из форм обработки персональных данных. Данная процедура, в соответствии с Законом «О персональных данных», требует вашего письменного разрешения. Поскольку такого разрешения вы не давали, сотрудник фирмы, разговаривающий с Вами, уже нарушает нормы вышеупомянутого закона (сообщите ему об этом).
Также, в разговоре укажите на то, что:
а) вы не являетесь должником банка. Фактически не общаетесь с заемщиком и никоим образом не имеете возможности повлиять на его действия;
б) данный номер телефона принадлежит именно вам, а не заемщику. Обратите внимание также, что должник не проживает с вами на одной жилищной площади;
в) акцентируйте внимание на том, что в случае повторных звонков – вами будет составлена жалоба в Прокуратуру, Роскомнадзор, Центральный банк с жалобой о нарушении Закона «О персональных данных». Заказать данную жалобу вы можете в режиме онлайн непосредственно на нашем сайте.
Запомните: ни в коем случае во время разговора с коллекторами нельзя оправдывать заемщика, в каких бы отношениях с ним вы не пребывали. Такой шаг только подтвердит ваши переживания о близком человеке, и даст повод продолжить давления на вас.
Три наиболее распространенных причины поступления звонков со стороны коллекторов:
1. Звонки происходят из-за кредита родственника.
Здесь нужно знать, что родственные связи могут послужить причиной для уплаты долга только в таких случаях:
а) вы находитесь в браке с должником;
б) вы являетесь наследником покойного должника и уже вступили в права наследства. Все иные варианты исключают возможность взыскания с вас сумы долга.
2. Звонки происходят из-за кредита соседей или коллег.
Для коллекторов все методы хороши. Нередко бывает, что, не сумев добиться положительного результата от родных, последние начинают звонить людям, с которыми заемщик может поддерживать какие-либо отношения, в надежде, что они смогут ускорить процесс погашения задолженности.
3. Звонки происходят из-за чужого долга незнакомого человека (по ошибке).
Такие случаи возможны если, например, вы переехали на съемную квартиру, где раньше проживал заемщик, и там установлен стационарный телефон. Или же вам в пользование каким-то иным способом попал номер телефона, раньше принадлежащий должнику. Здесь придется поморочить голову. Сначала необходимо написать в банк, который выступает кредитором по договору, заявления, где указать, что ваш номер ошибочно значится, как номер заемщика.
И попросить изъять его из этой базы данных. Далее, дождавшись официального ответа, его копию переадресовать беспокоящей вас коллекторской фирме. Как избавится от звонков коллекторов? В любом случае не переживайте.
Придерживайтесь вышеперечисленных советов и, скорее всего, звонки прекратятся в скором времени.
Что делать, если, несмотря на все предпринятые меры, звонки продолжают поступать?
В таком случае вы имеете полное право обратиться в правоохранительные органы и заявить о вымогательстве. Также возникает вопрос: можно ли подать в суд на коллекторов за звонки? Конечно, такая возможность существует.
Вы имеете право обратиться в суд с иском о компенсации морального ущерба. Но для этого понадобятся записи звонков, а также другие возможные доказательства. В частности больничная справка об ухудшении здоровья, бессоннице, головных болях и т.д. Специалистами Правового Центра «Аргумент Плюс» наработан существенный опыт положительного и скорого разрешения подобных неприятных ситуаций. Обращаясь к нам, вы сохраните свои нервы в целостности.
Со временем воспоминания о данной ситуации будут вызывать только легкую улыбку.
Звонят коллекторы, но долгов нет: способы укрощения взыскателей
Возможны несколько причин, по которым звонят коллекторы, даже если у вас нет долгов. Ситуация в любом случае крайне неприятная, поскольку многие так называемые «профессионалы» взыскания попросту игнорируют нормы базового № 230-ФЗ, защищающего права неплательщиков, и не гнушаются выбивать деньги противозаконными методами.
К счастью, есть несколько способов урезонить коллекторов — самостоятельно или при поддержке квалифицированного юриста. Особенно теперь, когда с июля 2024 года в Уголовном кодексе РФ введена уголовная ответственность за использование противоправных методов возврата денег. Ст.
172.4 УК РФ вводит ответственность не только за противоправные действия, но и за подобные угрозы.
Нужна помощь в составлении жалобы
на коллекторов в ФССП или прокуратуру?
Почему коллекторы беспокоят гражданина, который не брал кредиты
О том, что совершенно посторонние люди нередко подвергается воздействию взыскателей долгов, как о проблеме пишет Роспотребнадзор. Вот несколько наиболее часто встречающихся ситуаций:
- Неплательщик по обязательствам — один из членов семьи или кто-то из ближнего круга бедолаги, которого атакуют коллекторы. Люди из окружения должника часто становятся объектам дополнительного психологического давления. Бывает, что в эту орбиту попадают даже коллеги и соседи. Иногда коллекторы честно признают, что любые методы хороши, чтобы вернуть клиенту — финансовой организации — средства. Особенно, если сам должник не пытается прятаться, но попал в сложную ситуацию и не способен выполнять обязательства. Террор в отношении родных заемщика рассчитан на то, что за него расплатятся родственники. А различные методы дискредитации в глазах соседей или коллег — на то, что неплательщик найдет деньги.
- В договоре на банковскую ссуду заемщиком были намеренно указаны вымышленные адрес и/ или телефонные номера. Довольно распространенная практика, особенно если кредит берется в банке, где гражданин раньше не обслуживался. Скоринговая система банка не проверяет подлинность предоставляемой информации.
- При подписании в документе на ссуду закралась случайная ошибка, например операционистка перепутала цифру в номере мобильного телефона. Как только у заемщика возникли финансовые трудности, реальному владельцу сим-карты звонят коллекторы, но долгов у него нет.
- Банки требуют от заемщиков указывать в договоре контактное лицо. При этом сам «счастливчик» может быть и не в курсе, что попал в их базы данных, пока ссуда исправно выплачивается. Но потом, в один далеко не прекрасный день, человек вдруг сталкивается с тем, что какие-то непонятные личности названивают с разных номеров, требуя платы неизвестно на каком основании.
Материал по теме
Как сделать так, чтобы коллекторы не звонили Нужно отшить коллекторов по телефону навсегда? Есть несколько способов: обратиться к приставам, написать заявление об отказе от взаимодействия или же стать банкротом. Можно пройти в судебном порядке реструктуризацию.
Случай из практики: устроившись на новую работу, сотрудник получил корпоративную сим-карту. И, как только ее активировал, начали поступать звонки, смс и сообщения в мессенджеры о наличии проблемного долга.
Поскольку номер был оформлен на юридическое лицо, он известил отдел кадров. Выяснилось, что сотрудник, который прежде пользовался сим-картой, оформил кредит, перестал платить, уволился по соглашению сторон и убыл в неизвестном направлении, не оставив контактов.
Работодатель попытался урегулировать вопрос. Он написал в кредитную организацию официальное письмо с разъяснениями ситуации и приложил к ней выписку от телеком-провайдера, подтверждающую, что номер числится за организацией, а не за конкретным физическим лицом.
Но атаки коллекторов на непричастного к проблеме сотрудника не прекратились, и в организации приняли решение выдать ему другую сим-карту.
Однако в большинстве ситуаций приходится бороться до победного конца. Например, семья купила квартиру на вторичном рынке, и переехав в нее, обнаружила, что по стационарному номеру поступают угрозы от коллекторов. Или граждане сняли недвижимость, откуда недавно выехал должник, и столкнулись с тем, что туда наносят визиты коллекторы, требуя расплаты, и их не убеждают рассказы о том, что новые жильцы не знают о проблемах предшественника с банком.
Бывает и так, что вы не в курсе, что долг на вас «повесили» мошенники
Пожалуй, самый неприятный вариант: здесь уже придется разбираться с проблемой посерьезнее, чем просто «телефонный терроризм» хамоватых коллекторов. Как действовать, если пытаются выбивать чужие долги?
К сожалению, российские граждане давно притерпелись к тому, что им названивают с разных номеров всевозможные маркетологи, а также мошенники, представляющиеся, в том числе, и должностными лицами. Поэтому все мы склонны игнорировать подобные звонки. Но если на другом конце трубки представляются коллекторами, имеет смысл выяснить: что именно им понадобилось.
Алгоритм действий следующий.
Выяснить все подробности о сотруднике колл-центра
ФИО, должность, полное наименование компании, которую он представляет, контактные данные (телефон, официальный сайт). Если звонящий не в состоянии четко изложить запрошенные данные или бросает трубку, это может быть признаком мошеннической схемы.
Что делать, если мой близкий
родственник является должником,
а я его поручителем?
Вести беседу в определенном ключе
- Вежливо сообщить коллекторам о том, что кредит на вас как конкретное физлицо не оформлен.
- Задать вопрос: откуда получен мой номер телефона/ адрес.
- Выяснить, чего именно коллекторы от вас добиваются.
- Уточнить, почему эти требования предъявляются именно к вам. Уточнить, какие меры предпримут представители кредитора, если вы не согласитесь их выполнять.
- Спросить, понимает ли звонящий, что выдвинутые условия противозаконны.
Если поступают вопросы о знакомых или родственниках, важно пояснить, что вы не являетесь поручителем по ссуде, а также не удостоверяли какие-либо документы на кредит своей личной подписью (то есть не давали согласия ни на какие взаимодействия).
Имеет смысл пообещать разобраться в деталях и связаться с кредитором в определенные сроки. А также сдержать данное слово. Когда спрашивают о незнакомых должниках, не допускать двусмысленных высказываний: «почему вы интересуетесь», «ну, допустим знаю», «какое вам дело» и т.д.
«Пробить» предоставленные сведения о компании через онлайн-сервисы
Материал по теме
Как проверить законность работы коллектора? Через реестр взыскателей на сайте у приставов Все легально работающие коллекторы должны иметь свидетельство о праве работы, выданное Федеральной службой судебных приставов и состоять в реестре ФССП. Проверить реестр можно на сайте службы.
Юридические лица, выдающие ссуды, обязаны состоять в соответствующих реестрах, опубликованных на сайте ЦБ РФ , независимо от того, идет ли речь о займе в банке или МФО.
Уточнить наличие лицензии или разрешения на работу на портале регулятора можно на дату запроса.
В случае, если просроченные долги уже переданы на взыскание (или проданы) профессиональным коллекторам, их реестр ведет ФССП (Федеральная служба судебных приставов).
На официальном портале ведомства размещены все данные подконтрольных юрлиц, включая адрес регистрации, телефоны, сайт и электронную почту. Несложно сверить их с теми, которые указаны на сайте конкретной организации, чтобы убедиться: перед вами не мошенники.
Дополнительно можно проверить все указанные сведения и на федеральном портале ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС. Как и у ФССП, там есть свои индикаторы риска — и бесплатные, и платные.
Бывает, что коллекторы звонят тем клиентам финансовых организаций, у которых нет долгов
Если вы не брали заем или кредит, то Роспотребнадзор рекомендует при контактах с коллекторами ссылаться на нормы федерального закона о персональных данных № 152-ФЗ, поскольку вы не давали согласия на обработку информации о себе. В случае, если вы являетесь клиентом этого же банка или МФО, № 230-ФЗ позволяет отозвать выданное ранее разрешение. Также важно вести учет контактов с коллекторами. То есть записывать дату и точное время, в которые поступали звонки, смс и уведомления в других формах. В будущем это может пригодиться, если придется обращаться с жалобами в компетентные органы.
К такому заявлению нужно будет приложить распечатку звонков и смс от телеком-провайдера.
Если атаки не прекращаются или, тем более, поступают угрозы и незаконные требования о выплате, имеет смысл записать разговоры на диктофон и также приложить в качестве улик по делу к обращению в госорганы. Вряд ли коллекторы или сотрудники банка, услышав ваши возражения, ограничатся единственным звонком. А в стрессе человек теряется.
Поэтому имеет смысл подготовиться к повторным диалогам, предварительно составив список вопросов и настаивая на ответах.
Читайте так же
- Могут ли коллекторы арестовать счета без приставов
- Что делать, если коллекторы продолжают звонить во время и после банкротства
- Коллекторское агентство «Правеж»: далеко ли оно от прототипа времен дикой Руси?
Куда жаловаться на действия коллекторов, которые требуют вернуть несуществующие долги
В зависимости от «накала страстей», порядок действий может быть разным. Если «выбиватели долгов» ломятся в двери, пытаются вынести ценные вещи или даже запугивают — например, угрожая физической расправой, приоритет — немедленный вызов полиции. Документ, выданный в МВД, также стоит приложить к жалобе.
В любом случае имеет смысл направить заявление непосредственно кредитору (первоначальному или тому, кто перекупил права на долги) и в адрес коллекторской компании, работающей его имени.
Доказательством того, что вы не имеете отношению к указанному кредиту, могут стать:
- документ от телеком-оператора о том, на кого и как давно оформлена сим-карта,
- официальная выписка с ФИО всех прописанных на жилплощади и т.д.
Материал по теме
Федеральная программа защиты заемщиков: кто и как может в ней участвовать Какие меры поддержки заемщиков в банках и микрофинансовых организациях предусмотрены в российском законодательстве. Как они работают и зависят ли от решения конкретного банка или МФО, в котором получена ссуда.
Еще один важный адресат: мегарегулятор финансового рынка. Правда, отвечают оттуда не быстро, зато у Центробанка есть рычаги давления на кредиторов.
Обращения отправляются в электронном виде в интернет-приемную ЦБ РФ, как и сканы документов. Предусмотрена ускоренная идентификация через Госуслуги. Но также принимаются и заказные письма.
ФССП разбирается с незаконной деятельностью профессиональных коллекторских компаний, в крайнем случае — путем отзыва разрешения на работу и исключения из реестра агентств.
Цветовые метки возле названия агентства в реестре ведомства как раз показывают, насколько близки надзиратели к точке кипения. Как видно из реестра, проблемы возникают не только в глубинке: даже крупные столичные коллекторские агентства оказываются в красной зоне.
Рассматривает подобные жалобы потребителей и Роспотребнадзор. Обращаться рекомендуется по территориальной принадлежности, тогда заявление рассмотрят более оперативно.
Также отвечать на обращения граждан входит в обязанности саморегулируемой организации — Национальной ассоциации профессиональных коллекторов (НАПКА). На портале структуры находим страницу, где размещены рекомендации клиентам, попавшим в сложную ситуацию. И там же доступна онлайн-форма отправки заявления «Добро пожаловаться».
Не существует ограничений по количеству жалоб. Пострадавший может обратиться во все государственные и регулирующие структуры сразу.
Что мне грозит, если я откажусь погашать
задолженность? Спросите юриста
Что писать в заявлении в банк или коллекторскую компанию
Возможные варианты отправки заявления:
- Доставка заказного письма почтой с описью вложенных документов и уведомлением о вручении.
- Некоторые банки оперативно реагируют на интернет-обращения, но стоит скопировать его текст, номер и дату отправки на случай будущих «разборок», например — в виде скриншота.
- Если вы решили лично посетить офис финансовой структуры, не забудьте взять там документ, подтверждающий, что у вас приняли заявление — его копию, заверенную печатью банка или МФО с датой и входящим номером. Можно сразу прийти в банк с заявлением в 2 экземплярах, адресованных руководителю организации.
- В тексте следует указать, что вы не клиент, не должник, не заемщик и не поручитель по кредиту.
- Далее описать ситуацию с назойливыми или угрожающими звонками и тот факт, что ваши возражения сотрудники структуры игнорируют.
- Сообщить о том, что должник вам не знаком (если это так).
- Сослаться на отсутствие законных оснований для обработки юридическим лицом персональных данных, и упомянуть, что подобные действия согласно № 152-ФЗ приводят к административной и даже уголовной ответственности.
- Потребовать исключить все сведения о вас из базы данных коллекторского агентства или банковской структуры. Если атаке подвергаются ваши близкие — упомянуть их тоже.
- Указать, что если ваши требования проигнорируют, вы обратитесь за защитой в МВД, прокуратуру, Центробанк, Роспотребнадзор, ФССП, что повлечет проверку деятельности юрлица.
- Напомнить, что за административные правонарушения организация и ее должностные лица могут быть привлечены к ответственности согласно ст. 13.11. КоАП РФ.
- Сообщить, что вы как пострадавшее лицо можете потребовать в суде прекратить незаконные действия, принудительно исключить из баз данных персональных сведений о вас, выплаты компенсации за причинение морального вреда. Наличие решения о наложении административных санкций — дополнительный аргумент в подобном судебном споре.
В заявлении надо указать, что вы ожидаете по указанным каналам связи (адрес, телефон) положительный ответ в течение 30 дней. Но можно одновременно жаловаться и руководству самой структуры, и в компетентные органы, тогда это надо указать.
Как понять, что уже пора жаловаться на действия коллекторов
Текущее законодательство (при условии его соблюдения) оставляет мало возможностей для работы специалистов по взысканию долгов. К примеру, ст. 6 № 230-ФЗ запрещает психологическое давление на неплательщика. А вот на какие действия имеют право коллекторы согласно ст.
7 того же федерального закона.
ЦИТАТА ЗАКОНА. Статья 7. Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником
По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:
1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
2) посредством личных встреч более одного раза в неделю;
3) посредством телефонных переговоров:
а) более одного раза в сутки;
б) более двух раз в неделю;
в) более восьми раз в месяц.
Достаточно нарушения этих прав, чтобы начать жаловаться.
Также физлицо имеет право отказаться от общения с коллекторами, уведомив об этом юридическое лицо самостоятельно либо через нотариуса. Или переложить эту обязанность на своего представителя — например, профессионального юриста. Об этом говорится в ст.
8 № 230-ФЗ.
В случае с реальными долгами отказ общаться с коллекторами может привести гражданина к неприятностям. Но тому, что оказался без вины виноватым, ничто не угрожает:
- В этом случае кредитору нет смысла идти в суд, поскольку он не сможет доказать факт получения кредита.
- Коллекторам бессмысленно получать судебное предписание или решение.
- А значит, не удастся натравить на гражданина судебного пристава.
Какие документы подтверждают наличие
задолженности? Как погасить долг?
Как убедиться, что долг на вас не «повесили» мошенники
До этого момента мы рассматривали ситуации, когда долгов действительно нет, но названивают с разных номеров. Это неприятно, но поправимо.
Альтернатива куда неприятнее, ведь незаконная выдача ссуды — не такая редкость, как кажется на первый взгляд. Особенно это касается сферы онлайн-микрокредитования, где нет такого жесткого скоринга, как в банковских кредитных учреждениях. При этом мошенники зачастую обгоняют МФО в плане технологичности, используя даже дип-фейки, не говоря уже о качестве подделки документов.
Не исключен и человеческий фактор: когда в связке с преступниками действуют сотрудники организации.
Имеет смысл при звонке коллекторов убедиться, что никто не навесил на вас кредит. Как это сделать:
- Первым делом стоит проверить свой персональный кредитный рейтинг в одном из БКИ, где хранится досье физлица.
- Если показатель окажется подозрительным — то есть ниже ожидаемого, стоит заказать кредитный отчет — на портале Госуслуг или непосредственно у БКИ. Дважды в год выписку предоставляют бесплатно, причем один раз можно получить на бумаге с печатью.
Именно бумажный вариант отчетности пригодится:
- в качестве аргумента в споре с кредитором или коллекторами,
- а также — для подтверждения своей непричастности в госструктурах,
- поскольку в документе из БКИ видны все запросы на кредиты и займы, а также все выданные ссуды за последние 7 лет (срок хранения кредитного досье субъекта).
Не брали кредит, но атакуют коллекторы? Вы не одиноки: на страже интересов граждан всегда стоят наши юристы, которые помогут решить любые проблемы.
Коллекторы звонят по несуществующему долгу. Что делать?
Мошенники оформляют кредиты по чужим документам. А их жертвы узнают о том, что они, оказывается, брали в долг у банка или микрофинансовой организации, слишком поздно — когда им звонят коллекторы.
Так случилось с Марией Троицкой, историю которой рассказывает «Москва FM»: год назад девушка заказывала карточку крупного банка на дом. «Пластик» привезла курьер и сфотографировала Троицкую с паспортом в руке — это обычная практика, когда карту выдают не в отделении банка, а привозят клиенту на дом.
А потом на Марию обрушился шквал звонков из микрофинансовых организаций, якобы она набрала кредитов. После несложного расследования выяснилось, что микрозаймы на ее имя оформляли используя ту самую фотографию с паспортом, сделанную во время получения карточки. Некоторые МФО, по словам Троицкой, пошли ей навстречу и претензии сняли. В том числе из-за грамотного общения с коллекторами.
По просьбе АиФ.ru финансовый эксперт Алексей Лашко рассказал как себя вести, когда звонят по несуществующему долгу. 
Будьте спокойны и не хамите
Времена, когда коллекторы подкрепляли угрозы кулаком или оружием, практически позади. Такое практикуют разве что черные кредиторы.
Сегодня в большинстве своем коллекторы — это обычные специалисты, такие же, как банковские служащие, у которых своеобразный план — 500-1000 должников, и их задача собрать как можно больше денег.
Статья по теме
Они не разбираются, есть кредит или нет — звонят всем, кого выдало руководство. И очень плохо реагируют на фразы «это не я», «я не брал», ведь часто слышат подобное и даже от тех, кто действительно должен.
Прежде всего, по словам Лашко, на звонок коллекторов нельзя отвечать грубостью. По закону («О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности..») все разговоры, которые ведут сотрудники коллекторского агентства, записываются. И, если вы нахамите коллектору, особенно с применением нецензурной лексики, он вправе написать заявление в полицию и приложить аудиозапись.
Минимальное наказание в таком случае — разбирательство с участковым и штраф.
Безбоязненно отстаивайте свои права
По тому же закону «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. » коллекторы не имеют права звонить должникам чаще трех раз в неделю. При этом звонящий должен представиться и сказать, из какого он агентства. В противном случае смело узнавайте у него данные для связи и обращайтесь в прокуратуру, Федеральную службу судебных приставов, которая является надзорным органом для всех профессиональных коллекторских агентств.
Запросите свою кредитную историю
Есть несколько способов получить свою кредитную историю. Первый и бесплатный: через портал Госуслуги отправляете запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Это нужно, чтобы знать в каком бюро кредитных историй (БКИ) хранится ваша.
Когда узнаете, обратитесь в письменной или электронной форме в ваше БКИ, в течение одного-трех дней оно предоставит отчет. По закону каждый гражданин России имеет право бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей дважды в год.
Второй способ платный, но не дороже бизнес-ланча — через приложение Сбербанка, если вы владелец их карты. Как говорит Лашко, так можно выяснить, кто являлся вашим первоначальным кредитором (который и продал долг коллекторам). Если вы видите данные организации, в которой действительно занимали — это одна история.
А если нет, тогда нужно обратиться в эту компанию и узнать, что именно они продали коллекторам, запросить копию договора займа, выяснять, как проходила идентификация вас как клиента. Если не поможет — придется писать заявление в прокуратуру или полицию.
Вопрос-ответ
«Вы спросите, откуда же берутся несуществующие долги? На этапе роста выдач микрофинансовых займов через интернет система идентификации клиентов была несовершенной, и в нее могли попадать мошенники. Так появился термин „фрод“ (с англ. fraud, „обман“), когда злоумышленники покупают чужие персональные данные в даркнете и на подставных лиц получают кредиты, прикрываясь вашими данными.
Сейчас кредиторы активно борются с этим явлением», — рассказывает Лашко.
Если вам будут звонить коллекторы и интересоваться, когда вы вернете кредит, который вы не брали, спокойно отвечайте, что вы не заемщик и сейчас разбираетесь (или разберетесь в ближайшее время) с организацией, «выдавшей» вам займ.
«В моей практике бывало, что и крупные бизнесмены не могут взять кредит в банке, поскольку у них есть якобы не оплаченная сумма задолженности в МФО. Сначала напишите в банк заявление–объяснение — подобные разбирательства не должны мешать кредитованию, поскольку это недоразумение», — делится эксперт.
Достали коллекторы. Как сборщиков долгов поставить на место?
Столкнуться с коллекторами может каждый, кто затянул погашение долга. Как вести себя с ними, чтобы отстоять собственные права и сохранить свои нервы?
С кем можно вообще не общаться?
Все коллекторы обязаны действовать в соответствии с Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“».
По этому закону кредитор, будь то банк, МФО, кредитный потребительский кооператив (КПК) или частное лицо, может привлечь только одно коллекторское агентство. При этом он обязан в течение 30 рабочих дней сообщить должнику о том, что нанял коллектора. Если кредитор продал ваш долг коллектору, вы должны получить от него уведомление об уступке прав требования.
Поэтому, если вам звонит коллектор, а официальное сообщение от кредитора еще не получено, проверьте, не мошенник ли это. По закону общаться по поводу просроченных долгов может только представитель коллекторского агентства, входящего в государственный реестр. Ведет его Федеральная служба судебных приставов, размещен он на ее сайте www.fssprus.ru.
При этом если нет официального уведомления от кредитора, то должник имеет право отказаться разговаривать и с законно действующим коллектором.
Каковы границы полномочий самих коллекторов? Рассказывает первый заместитель начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ильшат Янгиров.
Статья по теме
Что коллекторам разрешено по закону?
· Звонить должнику с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. Звонков должно быть не больше одного в сутки, двух в неделю и восьми в месяц. При этом коллектор обязательно должен назвать свое имя и кредитора, которого он представляет.
· Отправлять должнику телеграфные, текстовые и голосовые сообщения с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. При этом делать он это вправе не чаще 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц. Сообщения должны содержать наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о просроченной задолженности без указания ее размера и структуры.
· Встречаться с должником не более одного раза в неделю.
· Общаться с родственниками должника или третьими лицами. Но при одном важном условии: заемщик должен дать на то свое письменное согласие (например, когда получал деньги), а близкие против такого общения не возражают. Родные и друзья должника в любой момент, даже устно по телефону, могут отказаться от дальнейших встреч и разговоров с коллектором.
Если же должник хочет отозвать свое согласие на взаимодействие с третьими лицами, нужно направить кредитору или коллектору заявление: через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением либо лично под расписку.
· Если кредитор в договоре с заемщиком предлагает прописать другие способы или частоту общения с коллектором, то должник вправе от такого предложения отказаться.
Эти права коллекторов и ограничения в их реализации описаны в пп. 3 и 5 ст. 7 закона № 230-ФЗ.
Что коллекторам запрещено?
· Скрывать свой номер телефона или электронной почты.
· Оказывать психологическое давление на должника и тем более — унижать его.
· Давать неверную информацию по поводу суммы долга и сроков погашения, обращения в суд и уголовного преследования. Даже если коллектор перекупает долг, условия по кредиту или займу — сумма долга, проценты, пени и штрафы — остаются прежними. Но можно снизить их, заключив новый договор уже с коллектором.
· Заявлять о своей принадлежности к госорганам, вводя тем самым в заблуждение людей, с которыми он общается.
· Раскрывать сведения о должнике и его долге третьим лицам, в том числе в интернете или другими публичными способами.
· Применять физическую силу, опасные для жизни и здоровья должника методы либо угрожать применением таких методов.
· Уничтожать или повреждать имущество должника либо угрожать этим.
Запреты эти указаны в п.2 и п. 3 ст. 6 закона № 230-ФЗ. Если коллектор их нарушил и своими действиями причинил должнику либо его близким убытки или просто моральный вред, коллекторской организации грозит штраф до 2 млн руб.
Вопрос-ответ
С кого нельзя требовать долг?
Ни кредитор, ни коллектор, согласно п.1 ст. 7 закона № 230-ФЗ, не могут требовать от вас погашения долга, если вы:
• лечитесь в стационарном учреждении;
• оказались лишены дееспособности или ограничены в ней;
• инвалид первой группы;
• несовершеннолетний (за исключением случая, когда суд или орган опеки и попечительства признал вас полностью дееспособным — эмансипированным несовершеннолетним).
«Но все эти обстоятельства нужно подтвердить коллекторскому агентству документально. Только тогда оно перестанет надоедать должнику звонками и письмами. И, кроме того, долг сам по себе никуда не исчезнет, штрафы и пени продолжат его увеличивать», — обращает внимание Ильшат Янгиров.
Как отказаться от общения с коллектором?
Закон разрешает должнику прекратить личные встречи и беседы с коллектором через четыре месяца с момента просрочки платежа. Для этого нужно написать в коллекторскую организацию или кредитору заявление, в котором вы прямо заявляете о своем намерении.
Лучше всего направить такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручить его лично под расписку. Если документ составлен неправильно, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.
При этом важно понимать: когда вы прекратите общение с коллектором, кредитор передаст дело в суд. Если суд примет решение в его пользу, за дело возьмутся уже судебные приставы. Чтобы погасить долги, они имеют право арестовать счета должника, описать имущество и продать.
Автоматически прервется общение с кредиторами и коллекторами, если должник начнет процедуру личного банкротства. Все долговые вопросы в этом случае урегулирует финансовый управляющий, которого назначит арбитражный суд.
Куда жаловаться на кредиторов и коллекторов?
На действия легально действующего банка или МФЦ, включенного в реестр ЦБ РФ, можно пожаловаться в Банк России. На действия легального коллектора — в Федеральную службу судебных приставов, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств и Роспотребнадзор. Жалобы можно отправить не выходя из дома: через интернет-приемные этих организаций.
Приложите к заявлению все данные, которые вам удалось собрать: справку об отсутствии долгов из банка, МФО или КПК, запись разговора с коллектором. Укажите, что вы уже обращались к кредитору и коллектору, но это не дало результата.
Если же вас донимает «черный кредитор» (то есть такая организация, которая не имеет лицензии ЦБ РФ на выдачу кредитов и займов) или коллектор, которого нет в реестре Федеральной службы судебных приставов, нужно обратиться в полицию. Мошенники — это уже компетенция правоохранительных органов.
Что делать, если вы не являетесь должником, но вам звонят сотрудники банка или коллекторы?
Проблема невозврата кредитов в наше время весьма актуальна. Немалая заслуга в этом принадлежит самим банкам, которые еще совсем недавно выдавали кредиты всем желающим, в погоне за увеличением кредитного портфеля не особо задумываясь о том, каким образом эти кредиты будут возвращаться. В результате, резкое ухудшение материального положения граждан в последнее время, привело к образованию в нашей стране огромной задолженности перед банками. По некоторым данным, она составляет порядка 9 триллионов рублей.
Пытаясь вернуть свои деньги, банки и коллекторские организации, зачастую идут на прямое нарушение закона. В том числе, оказывают воздействие на третьих лиц – родственников и близких, должников, никакого отношения к кредиту не имеющих. О том, как защититься от обнаглевших кредиторов, и пойдет речь в данной статье.
Очень часто банки и коллекторы, за неимением возможности реально взыскать с должника задолженность по кредиту, различными незаконными путями добывают контакты родственников и близких должника и начинают их буквально терроризировать. Причем должники, еще на стадии оформления кредита зачастую сами сообщают банкам данную информацию, не имеющую, кстати, никакого отношения к кредиту. После того, как кредиторам становится понятно, что должник не платежеспособен, и взять с него нечего, начинается «работа» с его родственниками и иными близкими людьми, чьими контактами кредиторы располагают. Для начала, им звонят и предлагают «передать должнику» информацию о его задолженности перед банком или коллекторами.
Данные звонки, разумеется, никакого отношения к передаче информации не имеют. Большинство должников никуда не прячутся, продолжают проживать по своему месту жительства, известному кредиторам. Вот только взять с них нечего.
Зато есть, что взять у их родных и близких. Названивая им по нескольку раз за день, а то и ночью, людей доводят до такого состояния, при котором они либо сами рассчитаются за должника (и такие случаи не редкость), либо начнут уже в свою очередь давить на самого должника. В общем, для банков и коллекторов вариант беспроигрышный.
А государство, как обычно, разводит руками – никакой серьезной ответственности, которая бы останавливала зарвавшихся кредиторов, не предусмотрено, как не регламентирована деятельность коллекторов, что в первую очередь, выгодно самим коллекторам и банкам.
Причем, на все возражения лиц, никакого отношения к задолженности не имеющих, кредиторы нагло заявляют, что будут звонить и принимать «иные меры» по отношению именно к ним и далее, так как долг должен быть погашен, и им все равно, кто это сделает.
Если звонки не достигают нужного результата, начинаются визиты сотрудников. Приезжают домой, могут приехать на работу, и прилюдно начать выяснять отношения уже там. Могут рассылать извещения о задолженности, разумеется, не должнику, а его родственникам.
Как же защитить себя от подобных «взыскателей»? И существует ли вообще какая-либо ответственность за подобные правонарушения? Сразу скажу, что, к сожалению, государство не предусмотрело той справедливой кары для правонарушителей, которая могла бы удовлетворить чувства потерпевших (Центробанк не отберет у банка лицензию, наглых сотрудников не привлекут к уголовной ответственности, суд не прекратит деятельность коллекторской фирмы и не взыщет с банка или коллекторов в вашу пользу хотя бы сто тысяч рублей — а только такие меры, по моему глубокому убеждению, способны прекратить беззаконие в данном случае).
Но определенная ответственность, включая материальную, все же существует, и, действуя грамотно, решить проблему можно.
Тактика действий, которые вы можете предпринять как потерпевший, чтобы пресечь незаконные указанные действия со стороны банков и коллекторских организаций, состоит в следующем. Для начала, необходимо в разговоре со звонившим выяснить, кто именно вам звонит, какую организацию представляет, чего желает от вас, а также иную существенную и необходимую для дальнейших «боевых действий» информацию. Здесь сразу хочу оговориться вот о каком существенном моменте.
Как правило, те люди, которые вам звонят, хорошо подготовлены юридически (по крайней мере, знают правовую сторону вопроса лучше вас) и психологически, знают различные хитрости и уловки, которые и используют в разговоре с вами, и поэтому разговор с ними для обычного, неподготовленного, и что самое главное — не ожидающего такого звонка и такого нахальства гражданина, представляет определенную проблему. Могу заранее сказать, что, скорее всего, в ходе разговора вы испытаете серьезный стресс и забудете все те вопросы, которые необходимо задать в данном случае, и что необходимо сделать. Поэтому, после первого же подобного звонка, подготовьте в письменном виде список вопросов, который держите при себе, и в разговоре сконцентрируйтесь именно на них. Не позволяйте вывести себя из психологического равновесия, не наговорите лишнего, грубостей, помните, что данные господа все разговоры с вами записывают и всю информацию, которую получат от вас, потом применят против вас же. Очень важно, в свою очередь самому записывать все разговоры и письменно фиксировать даты и время звонков.
Для записи разговоров необходимо иметь соответствующие технические возможности, которые конечно потребуют определенных расходов, но вы должны понимать, что если уж вам позвонили один раз, то сами по себе данные господа из банка или коллекторы от вас уже не отстанут, и только запись сказанного в ходе разговора с вами позволит привлечь звонивших к ответственности.
Вот приблизительный список вопросов, которые необходимо задать звонившему:
- Пожалуйста, представьтесь, кто вы и откуда? Назовите полностью вашу фамилию, имя, отчество, должность, и полностью название и адрес вашей организации.
- Откуда у вас мой номер телефона/адрес?
- Что вы хотите от меня?
- Какое отношение я имею к вашим требованиям?
- Какие меры будут предприняты с вашей стороны, если я не выполню ваши требования?
- Вы понимаете, что ваши звонки мне и требования противозаконны?
Надо ли в разговоре отрицать ваши отношения с должником? Это решать вам, но особого смысла в этом нет, ведь это никак не влияет на незаконность действий работников банка или коллекторов. Кроме того, если они уже располагают информацией о ваших отношениях, то разумеется, все ваши заверения об обратном будут бессмысленными.
Если вам звонят и надоедают из службы безопасности или иных подразделений банка, вопрос решается относительно просто – вы можете обратиться с жалобой к руководителю банка. Дело в том, что банковская деятельность, в отличие от коллекторской достаточно жестко регламентирована, за банками присматривает Центральный банк РФ, поэтому в целом возможностей успешно нарушать законы у банков, намного меньше, чем скажем у тех же коллекторов. Кроме того, банк – это не фирма однодневка, он никуда не сбежит от ответственности, и располагает денежными средствами, которые он никуда не спрячет и которые с него взыщет суд, если вы выиграете дело, например по иску о взыскании морального вреда с банка, за противоправные действия в отношении вас.
Жалобу необходимо составить в письменной форме, в двух экземплярах, и либо отдать один экземпляр под роспись на другом, вашем экземпляре в приемную банка, либо, если по каким-то причинам этого сделать не удается, направить один экземпляр почтой, заказным письмом с уведомлением и описью вложения. Образец жалобы на действия сотрудников банка может выглядеть так:
Председателю правления банка _____________________
Адрес банка _______________________
от ____________________ (ФИО заявителя, телефон, адрес —
не указав свой адрес в жалобе, вы рискуете дать банку возможность в последствии ссылаться на этот факт, в качестве причины, по которой банк вам не дал никакого ответа на вашу жалобу).
Жалоба
Я не являюсь клиентом вашего банка, не заключал с вашим банком каких-либо сделок, в том числе, не являюсь заемщиком, должником, а также лицом, предоставившим обеспечение по договору кредита. При этом, в течение последних нескольких месяцев на мой домашний/мобильный телефон ____________ (номер телефона) стали поступать звонки от различных сотрудников вашего банка _________ (ФИО и должности звонивших), которые звонили мне с номеров _________ (указать все номера, с которых вам звонили) и искали ___________________________ (ФИО должника), спрашивали, знаком ли он мне? Я пояснил им, что такого знаю/не знаю/отношений не поддерживаю.
При этом, от меня настойчиво, в грубой и назойливой форме ваши сотрудники требуют передать должнику некую информацию о его задолженности вашему банку. Возражения, что я не обязан и не намерен этого делать, а также о противозаконности их действий, ваши сотрудники игнорируют, назойливо звонят в разное время суток. Так, звонили ________ (указать все даты и время звонков).
______ (дата) с номера ___________ мне позвонил молодой человек, представившись работником вашего банка ________________ (ФИО, должность), разговаривал со мной крайне агрессивно, в оскорбительной, ультимативной форме требовал передать должнику информацию о его задолженности банку. На мой отказ, он стал угрожать мне тем, что не перестанет мне звонить и в дальнейшем с аналогичными требованиями, а также станет звонить еще и моим родственникам с аналогичными требованиями.
В результате этих звонков я был вынужден отключить свой телефон.
Я не давал ________ (ФИО должника) разрешения указывать мои персональные данные и номера моих телефонов где-либо, в т.ч. при получении кредитов, не давал разрешения вашему банку хранить мои данные в базе данных, а также названивать мне, не давал вашему банку своих контактных телефонов и своих персональных данных, не заключал с вашим банком никаких сделок, не являюсь вашим должником и не намерен прислуживать вашему банку внештатным курьером, также как не намерен погашать чужие долги. Действия ваших сотрудников в отношении меня и членов моей семьи являются нарушением закона «О персональных данных», и влекут за собой административную и уголовную ответственность, в связи с чем, требую от вас разобраться с вашими сотрудниками, с тем, чтобы они прекратили беспокоить меня и членов моей семьи телефонными звонками/посещениями.
Кроме того, требую, что вы исключили все персональные данные обо мне из баз данных вашего банка.
Данную жалобу прошу считать попыткой и вашим шансом решить указанный вопрос мирным путем. В противном случае, буду вынужден обратится в надзорные органы: Центральный Банк РФ, Роспотребнадзор, Прокуратуру, Полицию с заявлением о проведении разбирательства в отношении вашего банка и привлечении виновных к ответственности, о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренного ст.13.11. КоАП РФ, а также в суд с иском о понуждении ваших сотрудников к прекращению указанных действий, принудительном исключении персональной информации из баз данных, взыскании компенсации морального вреда.
Ответ о принятых по данной жалобе мерах в отношении указанных сотрудников, и иных виновных лицах, а также о принятых мерах по недопущению продолжения указанных звонков, прошу выдать мне на руки лично, для чего позвонить на телефон ___________. В случае отсутствия ответа на данную жалобу в течение 30 календарных дней, оставляю за собой право реализовать указанные выше мероприятия.
ФИО _______________ дата _____
В принципе, данную жалобу с небольшими исправлениями можно направить и коллекторам в качестве первого шага, но, как показывает практика, их это редко останавливает.
Скорее всего, руководитель банка, или его заместители, прочитав указанную жалобу, дадут команду подчиненным сотрудникам разобраться по жалобе и запретят беспокоить вас. По крайней мере, вероятность именно такого исхода достаточно высока. Если же банк все же не угомонился, или вам звонят вовсе не из банка, а из коллекторской организации, необходимо перейти к следующей стадии «боевых действий».
Для этого, необходимо получить у вашего оператора связи распечатку всех входящих вам звонков за определенный период, где вы маркером отметите номера, с которых вам звонили кредиторы. Кроме того, необходимо распечатать на бумаге все записанные вами разговоры. Для этого необходимо обратиться в специализированную организацию, которая этим занимается, укажет хронометраж каждой фразы, заверит распечатки своей печатью. Я, например, давно и успешно сотрудничаю с такой организацией в связи с осуществлением адвокатской деятельности, и в ряде случаев такая помощь просто неоценима. Для чего это нужно?
Дело в том, что чиновники из надзорных органов, вряд ли станут прослушивать ваши разговоры, зато охотно прочитают их на бумаге. Кстати, если вы все-таки решите обратиться в суд — судья, несмотря на ваше ходатайство об исследовании доказательства, может и отказаться прослушивать записи, по крайней мере, такие случае бывали, и именно распечатки на бумаге решали исход дела. После указанных мероприятий можно обращаться с жалобами на действия сотрудников банка в Центробанк РФ, Роспотребнадзор, Прокуратуру и Полицию.
Имеет смысл не останавливаться на каком-то одном органе, а направлять жалобы всем сразу — в этом случае повышается вероятность того, что вас действительно услышат и примут меры. Единственное различие между банками и коллекторами состоит в данном случае в том, что на коллекторов в Центробанк жаловаться бессмысленно, так как данная организация их не контролирует, здесь больше подойдет Роспотребнадзор.
Еще раз оговорюсь, что вряд ли стоит рассчитывать на возбуждение уголовного дела — несмотря на наличие в УК РФ определенных статей, правоприменительная практика по таким спорам такова, что для возбуждения уголовного дела сотрудники банка или коллекторы должны «отмочить» что-нибудь существенно посерьезнее звонков с просьбами передать должнику информацию. Даже если вам будут угрожать расправой, что, в общем-то, для сотрудников банков, да и коллекторов крайне маловероятно (в этом им просто нет необходимости, да и грамотные взыскатели подставляться не станут), уголовное дело, скорее всего не возбудят. Но вот к административной ответственности привлекут.
Согласно статьи 13.11. КоАП РФ, нарушение установленного законом порядка сбора, хранения, использования или распространения информации о гражданах (персональных данных) — влечет предупреждение или наложение административного штрафа на граждан в размере от трехсот до пятисот рублей; на должностных лиц — от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. Сумма для банка конечно же небольшая, но ведь вы можете направить постановление в Центробанк для информации, что уже более существенно. Да, за одно такое нарушение, как и за десять тоже, у банка не заберут лицензию, но и такая «слава» банку совсем не нужна.
Что касается коллекторов, возможно конечно, что после привлечения к административной ответственности они продолжат свои действия в отношении вас, но в таком случае необходимо продолжить указанные процедуры — так или иначе, в итоге они оставят вас в покое.
Кроме того, после того, как банк или коллекторов привлекут к административной ответственности, можно обращаться в суд с иском о взыскании компенсации морального вреда. В суд конечно можно обратиться и сразу после того, как банк или коллекторы откажутся положительно реагировать на вашу жалобу его руководителю, но административный материал в данном случае будет лучшим доказательством в суде. В этом же иске можно просить суд запретить банковским сотрудникам или коллекторам звонить/приезжать/каким-либо образом беспокоить вас и потребовать удалить ваши данные из баз данных. Дело будет рассматривать федеральный суд по месту нахождения банка/коллекторской организации или их филиала или представительства или, по вашему выбору – по месту вашего жительства.
Для обращения в суд необходимо собственно кроме искового заявления, оплатить госпошлину 300 рублей, приложить распечатки звонков и разговоров, диск или флешку с записью разговоров, административные материалы в отношении виновника. Если в результате действий сотрудников банка или коллекторских организаций у вас возникли проблемы со здоровьем, незамедлительно зафиксируйте их медицинскими справками, сохраните чеки о приобретении лекарств, которые также передайте судье. Эти документы будут иметь огромное значение для определения судьей размера компенсации морального вреда, разумеется, в сторону увеличения. Но здесь важно иметь ввиду такой нюанс – так как сами по себе медицинские справки не подтверждают причинно-следственную связь между незаконными действиями сотрудников банка или коллекторами и наступившими у вас негативными последствиями, в виде ухудшения вашего здоровья, а доказать эту связь в суде должны именно вы, вам также, до обращения в суд необходимо будет пройти медицинскую экспертизу.
Она платная (суд взыщет ее стоимость с виновника) и проводится по вашему обращению специализированными орагизациями, но позволит вам доказать в суде причинно-следственную связь.
Размер компенсации морального вреда в иске вы определяете сами, но судебная практика на сегодня, увы, такова, что суды в качестве компенсации морального вреда взыскивают с виновников сущие копейки. Но и это, в какой то мере наказание для нарушителя. Если же доказать в суде наличие последствий в виде проблем со здоровьем и их причинно-следственную связь с незаконными действиями кредиторов, то сумма компенсации морального вреда, взысканная судом в вашу пользу, будет куда серьезнее.
Разрешая подобного рода проблемы, защищая свои права от банковского и коллекторского правового произвола, важно понимать, что в подобных случаях имеет смысл действовать разумно и активно, так как только такая позиция может заставить правонарушителей прекратить нарушать закон и беспокоить вас.
