Какие случаи покрывает КАСКО

Страховыми рисками называют любые возможные случайные события, которые повлекли за собой порчу или утрату застрахованного имущества (транспортного средства). Программы добровольного страхования Каско возмещают страховые выплаты индивидуально владельцу полиса, а не третьим лицам, как в обязательном полисе ОСАГО. Это означает, что владелец автомобиля снизит личные финансовые потери при наступлении страховых событий.

Относительно состава страховых случаев, включаемых в Каско, полисы делятся на две большие группы: полные и частичные. Полные договора страховок дорогие по стоимости, но включают в себя обширный набор рисков, покрываемых страховой компанией. Частичные полисы включают только необходимый конкретному водителю функционал, соответственно экономичны по цене.

Узнайте стоимость за 2 минуты и оформите без визита в офис

Направление на ремонт за час Ремонт у официальных дилеров

Виды страховых рисков Каско

В общепринятой практике страховые случаи, связанные с эксплуатацией автомобилей, делят на риски типа «угон» и типа «ущерб».

В большинстве страховых договоров под случаи типа «угон» понимают такие противоправные действия с застрахованным авто:

• Угон автомобиля;
• Кража;
• Грабеж;
• Разбой.

Такая классификация соответствует классификации правонарушений, принятой в УК РФ относительно противоправных действий с автотранспортными средствами.

Что касается второй, большей группы рисков — «ущерб», то их перечень намного обширнее:

• В первую очередь к ним относят ДТП, а именно: столкновение с другим транспортным средством при движении, при въезде/выезде из парковки, на стоянке, повреждение машины по провинности предприятий коммунального хозяйства, а также наезд автомобиля на живые существа или посторонние объекты
• В отдельную подгруппу вынесены страховые события повреждений или утраты транспортного средства от катаклизмов природы: ураган, дождь, наводнение, обвал, землетрясение, извержение вулкана, паводок, прямое попадание разряда молнии, град и прочие. Перечень конкретных неблагоприятных погодных явлений уточняется в каждом полисе отдельно.
• Деятельность животных — как внутри, так и снаружи автомобиля;
• Падения инородных предметов на машину, которые приводят к частичной или полной порче транспортного средства (падение сосулек, града, составных частей зданий, сооружений, летательных аппаратов)
• Можно застраховать отдельно дополнительное оборудование, находящееся в машине и не предусмотренное комплектацией завода-изготовителя
• В некоторых случаях в страховку добавляют риски утраты товарной стоимости.

Программы страховок — выбор клиента

Перечень страховых событий (рисков), учитываемых в страховках Ингосстрах, меняется по желанию клиента согласно выбранной им программы. Так пользуются популярностью из-за экономичной стоимости программы с ограниченным списком рисков. Однако, если произошедший случай не входит в полис, то расходы лягут на плечи владельца.

Развёрнутые программы, в которых представлен всеобъемлющий перечень страховых случаев. В них уже принимаются во внимание риски причинения ущерба третьими лицами, животными, влияние неблагоприятных погодных условий и падений различных предметов на автомобиль.

Компания Ингосстрах в работе учитывает интересы каждого пользователя, поэтому перечень программ страхования обширен и понятен. Индивидуально добавлять в полис возможные риски для возмещения финансовых потерь — ещё одно проявление заботы и уважения к каждому клиенту.

Что такое каско

Все статьи Страхование автомобиля Выездная диагностика Выбор автомобиля Как избежать обмана Поиск вариантов Общение с продавцом Покупка б/у авто: Оформление сделки Что делать после покупки Как оценить авто Покупка б/у авто в салоне Техническая проверка Советы по покупке Покупка б/у авто: с чего начать

Страховые компании, кроме ОСАГО, предлагают водителям еще один продукт – полис каско. Что это такое, какие риски покрывает страховка и стоит ли ее покупать, давайте разбираться.

Что такое каско

Каско – это полис добровольного страхования, покрывающий ущерб при угоне и различных повреждениях ТС. Оформить его можно не только на легковушки, но и на грузовые авто, мотоциклы, автобусы, тракторы, тягачи и прицепы.

В отличие от ОСАГО, каско не нужно предъявлять инспектору ГИБДД при остановке на дороге. Штрафа за отсутствие полиса добровольного страхования нет.

Автовладелец может застраховать по каско авто и от угона, и от повреждений (полное страхование каско) или только от повреждений (частичное страхование каско).

Список повреждений, по которым страховая компенсирует убытки, довольно широкий.

• Мелкие повреждения – сколы и царапины, полученные на парковке, при эвакуации авто и т. д.
• Повреждение лобового стекла летящим на дороге камнем, упавшей сосулькой и проч.
• Повреждения от стихийных бедствий и природных явлений, например, во время града, урагана, наводнения и проч.
• Повреждения, полученные от хулиганских действий третьих лиц: поджог, нанесение царапин, кража отдельных частей машины (зеркал, колес, магнитолы и т. д.).
• Повреждения от действий животных: следы от когтей, перегрызание проводки, выбегание на проезжую часть.
• Самовозгорание авто вследствие замыкания электрики.
• Повреждения, полученные в ДТП. Выплату получает владелец каско, а не пострадавший. Если машина не подлежит восстановлению, страховщик возмещает ее полную стоимость.

Такая же выплата положена при угоне авто, не найденного полицией.

Получить ущерб не удастся в следующих случаях:

• если владелец не соблюдал условия договора;
• если авто повредилось при форс-мажорных обстоятельствах: война, забастовка, ядерный взрыв, террористический акт;
• если владелец попал в ДТП в нетрезвом виде;
• если в момент аварии за рулем находился человек, не имеющий в/у или не допущенный к управлению авто;
• если владелец намеренно причинил ущерб своей машине.

Все страховые случаи, которые покрывает и не покрывает каско, прописываются в договоре. Поэтому перед подписанием внимательно изучайте документ и уточняйте детали у сотрудника СК.

На какой срок оформляется каско

Максимальный период, на который оформляется каско, составляет 5 лет, однако водители чаще всего покупают страховку на полгода и год, но и этот срок можно уменьшить.

Если автомобиль используется не круглый год, а например, только зимой, когда высок риск ДТП, можно купить каско на 1-3 месяца. Если машину только приобрели и ее нужно перегнать на большое расстояние, можно приобрести полис на 7-14 дней.

На более длительный срок могут рассчитывать лояльные клиенты и аккуратные водители с длинным стажем безаварийной езды.

Какая компенсация положена по каско

Максимального ограничения по выплатам каско нет. Страхователю может быть выплачен любой размер компенсации, которую назначит эксперт страховой компании по результатам оценки ущерба. Если водитель не согласится с размером назначенной выплаты, он сможет оспорить его, заказав независимую экспертизу.

Возмещение ущерба может производиться в виде денежной выплаты, либо страховщик отремонтирует авто в сервисе своего партнера, оплатив все расходы. Если водитель хочет восстановить машину в определенном автосервисе, он должен заранее уведомить об этом страховщика.

Информация об условиях и порядке получения страховой выплаты водителем будет содержаться в договоре. Нужно обязательно соблюдать условия договора, иначе страховая фирма, как уже было сказано выше, откажет в возмещении убытков.

Сколько стоит каско

Стоимость полиса может начинаться от 5 000 и достигать нескольких сотен тысяч рублей. Например, страховка на БМВ Х6 будет стоить более 200 тыс. рублей.

Цены страховые компании рассчитывают по коэффициентам и тарифам, которые устанавливают сами. У разных фирм они отличаются, отсюда и разница в стоимости полиса на одну и ту же машину. Например, каско на «Фольксваген Поло» седан 2019 года в СК Zetta стоит 9 900 рублей, а в «Ренессанс Страховании» – 16 134 рубля.

Основные коэффициенты, которыми пользуются страховщики для расчетов стоимости каско, – это:

• Возраст водителя. Для автомобилистов до 21 года и более 65 лет коэффициент выше, так как эта категория водителей чаще попадает в ДТП.
• Стаж вождения. Чем опытнее водитель, тем ниже риск аварии.
• Противоугонная система. Чем она лучше, тем дешевле полис.
• Количество водителей. Чем их больше, тем дороже страховка.
• Место, где машина остается на ночь. Если это двор, каско будет дороже. Из гаража и охраняемой стоянки угнать машину тяжелее, соответственно, страховка стоит дешевле.
• Вероятность угона, определяемая по данным статистики МВД. Если покупатель страхует, к примеру, «Тойоту», которая пользуется спросом у угонщиков, полис будет дороже.
• Будет ли использоваться авто для личных либо коммерческих нужд. Юридическим лицам каско обходится дороже, чем физическим.
• Страховки на дополнительные части (колеса, фары и т. д.). Если полис их учитывает, цена его выше.

На стоимость каско влияют и иные факторы, такие как цена авто, его пробег, год выпуска, стоимость ремонта и запчастей. Чем старше машина, тем дороже ее застраховать, так как из-за износа риск попадания в ДТП выше.

Возраст иномарки не должен превышать 10 лет, а возраст российской машины – 7 лет, иначе страховая может отказать в оформлении КАСКО.

Помимо перечисленных выше факторов, на цену полиса влияет вид каско. Полная страховка, покрывающая все риски, будет стоить дороже, чем частичная.

Каско также бывает агрегатным и неагрегатным. При агрегатном возмещении верхняя граница размера выплат будет становиться все ниже соответственно количеству обращений к СК по страховым случаям. Например, если авто застраховано на 400 тыс. рублей, а страхователь обратился за компенсацией ущерба на 70 тыс. рублей, то по следующим страховым случаям максимальный размер выплаты будет 330 тыс. рублей.

У неагрегатной страховки верхняя граница выплат сохраняется независимо от количества обращений к страховщику, поэтому полис будет дороже.

Узнать примерную стоимость каско можно на сайтах страховых компаний. Но быстрее и удобнее это сделать на сайте-агрегаторе, подобном «Автокод ОСАГО» , который показывает предложения от разных СК и позволяет тут же всего за 5-7 минут купить автогражданку с экономией до 5 500 рублей.

Самые известные сайты, где можно сопоставить ценники на полис каско, – сравни.ру и банки.ру .

Как сэкономить на покупке полиса каско

Сэкономить можно на франшизе – сумме, которую при наступлении страхового случая выплачивает страховая компания. Чем больше франшиза, тем дешевле полис. Например, если франшиза по договору – 50 тыс. рублей и в ДТП машина получила урон на 130 тыс. рублей, то водитель заплатит 50 тысяч, а оставшиеся 80 тысяч – страховая компания.

При помощи франшизы можно получить до 50% скидки на полис, если поровну разделить расходы со страховщиком.

Если у водителя большой стаж вождения, он ездит аккуратно и не являлся виновником аварий, он может оформить « Каско-Профи ». Страховка будет дешевле на 80-90%. Данный полис дополнит уже имеющийся ОСАГО и обеспечит ремонт машины в лучших сертифицированных СТО после ДТП с двумя и более автомобилями.

Не каждый водитель знает, что можно оформить каско СЖ – это заказ полиса по заявке с калькулятора на сайте страховщика. То есть на сайте СК через онлайн-калькулятор клиент рассчитывает приблизительную стоимость страховки и отправляет заявку-расчет. Таким образом можно получить скидку на каско от 10%.

Нужно ли каско или ограничиться только ОСАГО

Покупать каско или нет, решает сам водитель, и так как полис не дешевый, нужно заранее взвесить все «за» и «против».

• Каско прекрасно дополнит обязательную страховку ОСАГО, если авто новое и привлекательно для угонщиков.
• Добровольное страхование подойдет дорогим авто, у которых даже небольшое повреждение потребует больших вложений в ремонт.
• Если машине больше 10 лет, страховать ее по каско нецелесообразно: цена полиса может превысить рыночную стоимость авто.
• Ну и важно понимать, что если за время действия договора не произойдет страховых случаев, деньги за каско никто не вернет.

Поэтому нужно хорошо подумать, стоит ли тратиться.

Каско

Каско – добровольный вид страхования, предполагающий страхование транспортных средств (автомобилей, судов, самолетов и т. п.) от рисков «ущерб» и «хищение». Существует несколько версий происхождения термина. Согласно основной версии, слово «каско» заимствовано из испанского или итальянского языков (исп. casco – шлем, корпус, остов судна; ит. casco – каска, шлем, борт транспортного средства).

Термин «каско» не является аббревиатурой.

Каско – один из самых популярных добровольных видов страхования в РФ и наибольшее распространение получил в виде страхования автомобилей физических и юридических лиц. Развитию каско в РФ способствовал всплеск автокредитования в начале 2000-х годов: кредиторы обязывали заемщиков страховать предмет залога – автомобиль (иное транспортное средство) от рисков утраты или повреждения. Обязанность заключить договор каско при получении автокредита и на сегодняшний день является одним из основных стимулов для приобретения данного вида страхования.

С точки зрения Гражданского кодекса Российской Федерации каско является договором имущественного страхования, при его заключении страховщик и страхователь должны достигнуть соглашения о некоторых условиях, при отсутствии соглашения по которым договор считается незаключенным (существенные условия договора страхования). Так, стороны должны договориться о следующем:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Объектом страхования каско является автомобиль или установленное на него дополнительное оборудование (ДО), а если быть точнее, имущественные интересы страхователя или выгодоприобретателя, связанные с повреждением либо утратой автомобиля или ДО. Страховщик по договору каско будет возмещать ущерб, причиненный только автомобилю или ДО (при включении его в договор). Расходы, которые страхователь может понести на возмещение ущерба третьим лицам при причинении вреда их жизни, здоровью или имуществу, а также расходы на медицинскую помощь самому страхователю договором каско не покрываются. Для покрытия таких расходов существуют отдельные виды страхования, основным из которых является ОСАГО, по договорам которого компенсируется ущерб, нанесенный третьим лицам в результате ДТП. К сопровождающим каско дополнительным опциям, а фактически отдельным видам страхования также относятся: страхование водителя и пассажиров от несчастных случаев, ДСАГО, страхование автомобиля от поломок, страхование дополнительных расходов (GAP).

В соответствии с последними тенденциями рынка, услуги, которые ранее оказывались в рамках полиса каско (эвакуация, аварийный комиссар, техпомощь на дороге, аренда автомобиля и др.), все чаще предлагаются и указываются в договоре как отдельные риски, что связано с особенностями налогообложения страховщика.

Страховую сумму по договору каско в большинстве случаев устанавливают в размере действительной стоимости (страховой стоимости) автомобиля или ДО на момент заключения договора страхования.

О сроке действия договора страхователь и страховщик приходят к соглашению исходя из потребностей страхователя или требований выгодоприобретателя. Обычно договор каско заключается сроком на один год.

Самый важный момент при заключении договора каско – понимание страхователем того, на случай наступления каких событий (страховых случаев) он заключает договор. На практике различными страховщиками используются разнообразные термины, характеризующие аналогичные страховые продукты для автомобилей: каско, полное каско, автокаско и др. Также на рынке представлены специальные продукты, которые ограничивают (иногда очень существенно) страховое покрытие путем исключения некоторых рисков или включения особых условий выплаты: экономкаско, мини-каско и др.

Важно понимать, что даже «самое полное каско» не компенсирует ущерб абсолютно от любого события, а предполагает страхование от конкретно определенных в договоре страхования событий (рисков). Чем ниже стоимость разных продуктов каско у одного и того же страховщика, тем меньше рисков покрывает более дешевый продукт.

На практике, в подавляющем большинстве случаев, договор каско заключается путем выдачи страхователю страхового полиса, в котором кратко прописаны основные условия договора (данные о страхователе, автомобиле, наименовании застрахованных рисков, размерах страховой стоимости, страховой суммы и страховой премии, франшизе, сроке договора, требованиях к противоугонным системам и т. п.) и имеется ссылка на правила страхования, в которых подробно прописано, что включают в себя риски, от которых осуществляется страхование, порядок заключения и прекращения договора, права и обязанности сторон, в том числе при наступлении страхового случая.

Выплаты страховых сумм Каско

Приобретая транспортное средство и садясь за руль мы, конечно же, надеемся, что все будет хорошо, но делаем поправку на дорожную обстановку, других участников дорожного движения и внешние факторы. Угон, частичная или полная гибель автомобиля в результате страхового случая — это значительная незапланированная статья расходов для бюджета любого автомобилиста.

С целью минимизировать свои финансовые риски автовладельцы обращаются к страховщикам. И главный вопрос, который волнует их при оформлении договора страхования, — какая сумма страхового возмещения будет выплачена в итоге разрешения ситуации и в какие сроки.

В свою очередь для страховщика важным моментом является, чтобы страхователь правильно и своевременно подготовил все необходимые документы и следовал всем инструкциям при наступлении страхового случая.

Узнайте стоимость за 2 минуты и оформите без визита в офис

Направление на ремонт за час Ремонт у официальных дилеров

Инструкция поведения при наступлении страхового случая (ДТП)

Для эффективного использования страховой защиты важно знать, как вести себя при ДТП. Специалисты Ингосстрах собрали пошаговую инструкцию действий при происшествии на дороге:

• Прекратить движение и активировать аварийную световую сигнализацию.
• Установить аварийный знак на дороге за 15м (в городе) и за 30м (вне города) от места аварии.
• Сообщить работникам экстренной службы (112) или полиции (102) о ДТП в течение двух часов.
• Документально запечатлеть обстоятельства дорожного происшествия при помощи аудиовизуальных приборов передачи данных в АИС ОСАГО.
• После проведения действий, описанных в пункте 4, освободить дорогу, если для этого нет препятствующих обстоятельств (например, человеческие жертвы), а если нужно, то дождаться сотрудников автоинспекции.
• Вписать информацию в бланк об Извещении совместно с другим(и) участником(ами) ДТП по инструкции.
• Сделать звонок в службу поддержки «Ингосстрах» для консультации.

Клиент должен чётко следовать вышеописанной инструкции до получения последующих указаний от сотрудников ГИБДД и специалистов Ингосстрах.

Как оформить ДТП по Каско правильно

Оформление ДТП может осуществляться путем обращения в органы ГИБДД, а также без обращения в соответствующие органы. Условия, при которых данное обращение не является обязательным, прописывается отдельно в договоре и согласовывается между сторонами на этапе его подписания. Это может быть оговоренная сумма ущерба или процент от страховой суммы и иные обстоятельства.

Если нет уверенности в том, как правильно поступить, обратитесь в информационный центр Ингосстраха, который работает круглосуточно, и получите консультацию менеджеров.

Сбор документов при наступлении страхового случая по Каско

Клиент обязан в семидневный срок заявить в страховую компанию о наступлении страхового события письменным заявлением с подробным описанием происшествия и предъявить страховщику ТС для осмотра. Последнее не касается хищения и угона авто. Также Страхователь должен позаботиться о предоставлении необходимых документов, подробно описанных в Правилах страхования для урегулирования события и проведения по нему выплаты.

Список документов включает:

• Договор со Страховщиком.
• Гражданский документ заявителя, а именно паспорт.
• Водительские права лица, находившегося за рулем в момент наступления ДТП, либо иной документ, заменяющий их.
• Документы ТС: свидетельство о регистрации, паспорт или другой документ, заменяющий их.
• Документы из уполномоченных органов, подтверждающие факт наступления того или иного страхового случая, либо извещение о ДТП;
• Справка, выданная уполномоченным лицом госавтоинспекции установленного образца по Форме № 154 с перечнем деталей, которые были повреждены при случившемся происшествии.
• Протокол сотрудника ГИБДД об административном правонарушении.
• Постановление по делу об указанном нарушении/формулировка отказа в возбуждении дела, в случае условия обязательного их составления — оригинал/копия.
• Необходимо заполнить непосредственно в Страховой компании — извещение о повреждении ТС.

Также Страховщик может потребовать вспомогательные документы, которые помогут установить факт наступления страхового случая. Все они перечислены в Правилах страхования, список может корректироваться по усмотрению Страховщика.

Можно ли получить выплату без справки о ДТП?

Справка о ДТП обязательна при возмещении в денежной форме, то есть в случаях полной фактической или конструктивной гибели авто, а также при натуральной форме возмещения, за исключением случаев описанных в правилах страхования ст. 59 п.1 § 18.

Среди них:

• Порча лакокрасочного покрытия 1-й детали;
• Повреждение зеркал, фар и светоотражателей, антенны;
• Нарушение целостности остекления кузова, кроме крыши.

Условия и правила выплат по Каско при наступлении ДТП

Существует несколько систем возмещения, которые предусматривают проведение выплат с учетом разной степени износа:

• «Новое за старое»/»старое за старое» — выплата производится без учета/с учетом износа заменяемых деталей соответственно;
• Если предусмотрено договором «С коэффициентом выплат». Коэффициент в данном случае определяется согласно Методическому руководству по определению стоимости автотранспортных средств с учетом естественного износа и технического состояния на момент предъявления РД 37.009.015–98 и применяется ко всей сумме ущерба.

Выплаты при полной гибели

При полной гибели авто выплата производится одним из двух вариантов:

• Условия «Стандартные». Возмещение производится в пределах страховой суммы за минусом остаточной стоимости ТС, при этом объект остается у клиента. Процент износа рассчитывается с учетом производимой замены деталей и возраста авто, если данные виды работ были согласованы со Страховщиком.
• «Особые». Выплата в пределах страховой суммы с передачей объекта страховой компании.

В случаях, когда авто требует восстановительного ремонта по риску «Ущерб», на момент расчета стоимости работ узлы и детали в автомобиле должны быть те же, что на момент последнего осмотра Страховщиком. Если Страхователь производил замену деталей, не уведомил об этом Страховщика и не предоставил ТС на осмотр после проведения работ, то стоимость ремонтных работ будет рассчитываться с учетом стоимости деталей на момент заключения договора.

Возмещение по договору с франшизой

На выплату страхового возмещения также влияет наличие франшизы. Этот пункт договора страхования на этапе заключения помогает снизить стоимость полиса, а в процессе действия договора перекладывает определенную часть убытков на плечи Страхователя. Как правило, это незначительная сумма, покрывающая мелкие убытки, устранить которые можно самостоятельно и не тратить время на сбор документов для страховой компании.

В Ингосстрахе применяется:

• франшиза с первого страхового случая (данный вид применяется к каждому происходящему событию),
• со второго страхового случая (франшизу учитывают, начиная со второго и следующего за ним страховых случаев).

В каких случаях может быть отказ в выплате по Каско

Клиенту будет отказано в оплате страховой компенсации, если он:

• Нарушил договоренности, описанные в договоре;
• Дал неправильные данные о машине, на этапе формирования страхового полиса и подписания договора;
• Был за рулем в нетрезвом состоянии;
• Передал авто человеку, не прописанному в перечне лиц, имеющих доступ к управлению ТС.

Страховщик освобождается от обязательства возместить ущерб, который:

• Не оговорен в договоре страхования.
• Получен в результате:
  • ядерного взрыва и действия радиации;
  • военных событий;
  • гражданской войны, забастовок и волнений любого характера;
  • уничтожения машины согласно решению органов власти.

  Сроки выплат по Каско

  Решение о выплате принимается в течение 30 рабочих дней со дня подачи полной информации о страховом случае Страховщику. Возмещение выплачивается в полном объеме или частично по результату рассмотрения документов и оценки страховых рисков. Если в выплате отказано, то в указанный тридцатидневный срок представитель страховой компании должен предоставить обоснованный отказ в выплате.

  В случае хищения или угона ТС выплата/отказ в выплате производится по истечению срока, который наступил позже: дата предоставления полного пакета документов или окончание предварительного расследования по возбужденному следственными органами делу о хищении.

  Типы возмещения по Каско

  Компенсация по Каско может происходить в двух формах: денежной и натуральной.

  Денежная форма

  • Расчет денежных выплат происходит на основе среднерыночной стоимости ремонтных работ в местности их проведения. Эта форма выплаты применяется также при полной гибели авто либо угоне. При этом расчетная стоимость зависит от страховой суммы, износа и иных параметров. Покрытие потерь производится страховой компанией и в случае, если ущерб нельзя возместить другим способом.

  Натуральная форма

  Ингосстрах проводит компенсацию в натуральной форме, которая направлена на оплату восстановительного ремонта транспорта при его порче, либо на оплату нового имущества аналогичного утраченному. В данному случае клиент получает направление на ремонт, а страховая компания оплачивает стоимость работ и деталей напрямую автосервису, с которым сотрудничает.

  • Ремонтное обслуживание предоставляется сервисными центрами, с которыми сотрудничает Ингосстрах. Покрытие затрат на ремонт осуществляется напрямую от Страховщика техническому центру без посредничества клиента.
  • Натуральная форма покрытия издержек подходит человеку, который не хочет тратить время на поиски центров технического обслуживания или собирать счета за ремонт.
  • Специалисты Ингосстрах помогут клиентам минимизировать негативные последствия аварии и возместят утраты, если все требования со стороны страхователя будут выполнены.

  Формы документов для возмещения ущерба и другие необходимые файлы находятся на сайте Ингосстрах.

  Если у Вас произошел страховой случай, позаботьтесь о том, чтобы в установленный срок подать все необходимые документы в страховую компанию. Внимательно изучайте договор, который заключили со страховой компанией и следуйте прописанным в нем пунктам. При возникновении дополнительных вопросов проконсультируйтесь с представителем Страховщика либо в службе поддержки Ингосстраха.

  4 нюанса, которые надо учитывать при выборе Каско

  Водители оформляют Каско, потому что с ним спокойно — можно не бояться потратить много денег на ремонт из-за случайной царапины или камня, прилетевшего в лобовое. Но Каско — дорогой продукт, и прежде, чем его купить, нужно тщательно проверить страховую компанию.

  Репутация: рейтинг, лицензия и отзывы

  Прежде чем определиться с выбором страховой компании, изучите информацию о ней и проверьте, насколько она надежна и стоит ли ей доверять. Для этого опросите знакомых, почитайте отзывы на форумах, проверьте, есть ли у компании лицензия Центробанка на право оказывать страховые услуги.

  Еще один способ убедиться в порядочности страховой компании — узнать ее кредитный рейтинг. Его определяют независимые агентства по шкале Standard & Poor’s.

  Всего выделяют пять классов от A до D, где класс A — высокий уровень надежности, страховые компании с таким рейтингом считаются авторитетными, работают давно и выполняют свои обязательства. Худший из классов — D, к нему относят организации, признанные банкротом. Если оформить у нее полис, есть высокий риск остаться без выплат.

  Страховая компания «Ингосстрах» имеет кредитный рейтинг ruAAA — исключительно высокий: она в состоянии исполнять свои обязательства по договору и выплачивать деньги страхователям.

  Ингосстрах работает уже 75 лет и только за 2021 год выплатил клиентам 18 млрд рублей. А ежегодно с компанией заключают 600 тыс. договоров Каско — это говорит о том, что люди ей доверяют.

  

  Проверить рейтинг страховой компании можно на сайте независимого агентства Expert Pages. Чтобы это сделать, достаточно ввести в строку поиска название страховой

  Выбор индивидуального тарифа: доступные параметры и дополнительные опции

  Полис Каско должен учитывать ваши потребности и пожелания. Удобно, когда тариф можно настроить под себя — ненужные опции убрать, а необходимые добавить. Например, если вы живете в регионе с частыми наводнениями и ураганами, то в полис точно нужно включить защиту от стихийных бедствий.

  А если в мегаполисе, эта опция может быть необязательной.

  Ингосстрах предлагает разные параметры Каско — вы сможете подобрать тариф под свои цели и возможности. Какие страховые случаи покрывает Каско:

  • полная гибель авто;
  • угон;
  • стихийные бедствия;
  • пожар;
  • ДТП;
  • падение предметов;
  • провал под грунт;
  • действия животных;
  • противоправные действия третьих лиц в отношении автомобиля.

  К тарифу также можно подключить дополнительные опции. Например, страхование от несчастного случая, чтобы страховая возместила расходы на лечение травм, которые пассажиры и водитель получили в результате ДТП. Или страховая оплатит расходы на такси и каршеринг, пока автомобиль в ремонте.

  Выбрать подходящие параметры и рассчитать стоимость полиса можно онлайн — на сайте или в мобильном приложении.

  

  Чтобы рассчитать приблизительную стоимость Каско в приложении Ингосстраха, достаточно указать несколько характеристик автомобиля: марку, пробег, стоимость

  

  Сайт проанализирует указанные вами данные и предложит доступные варианты полиса. Вы сможете выбрать наиболее подходящий из них

  Цена Каско во всех страховых компаниях зависит от следующих критериев:

  • Характеристики автомобиля.Оценивают год выпуска, пробег, стоимость.
  • Водитель.Учитывают возраст автомобилиста и стаж вождения, наличие аварий по его вине.
  • Регион.В крупных городах вроде Москвы ДТП случаются чаще, чем в поселках, больше клиентов обращаются за возмещением убытков. Полис будет стоить дороже.
  • Выбранные опции.Стоимость формируют из размера страховой суммы, дополнительных услуг, покрываемых происшествий.

  Сколько бы полис ни стоил, всегда приятно, если страховая компания может предложить разные способы оплаты, а иногда и возможность сэкономить. В Ингосстрахе есть несколько вариантов оплаты.

  Каско с франшизой.При возникновении страхового случая Ингосстрах выплатит бо́льшую часть, а вы — только фиксированную сумму, которую сами для себя определите. Такой полис обойдется вам дешевле. Например, если выберете стоимость франшизы 10 000 ₽, а ущерб машине оценят в 40 000 ₽, страховая заплатит 30 000 ₽.

  

  При выборе вида франшизы вам будут доступны два варианта: с первого или со второго страхового случая. Франшиза со второго случая означает, что при первом повреждении авто ущерб полностью компенсирует страховая, а уже при последующих будет учитываться франшиза

  Каско с оплатой частями.Первую половину суммы нужно внести при заключении договора, остальное — в течение 3 или 12 месяцев. Это удобно, когда вы хотите получить максимально полное покрытие, но при этом не сильно нагружать бюджет.

  Если выберете рассрочку на 3 месяца за 40 000 ₽, при подписании документов нужно будет заплатить 20 000 ₽, и еще 20 000 ₽ — в течение трех месяцев.

  

  Оформить полис с оплатой по частям можно онлайн на сайте Ингосстраха. На шаге «Выбор опций» в разделе «Способ оплаты» вы сможете выбрать подходящий вам вариант

  Каско с ограничением по пробегу.Услуга доступна всем клиентам Ингосстраха при оформлении полиса в офисе компании. Такой вариант подойдет, если вы пользуетесь автомобилем не каждый день и не планируете дальних поездок. Вы обещаете проехать не больше определенного расстояния и получаете Каско от Ингосстраха с выгодой.

  Например, если ограничите пробег до 5000 км, компания даст скидку 30% на полис.

  

  Когда Ингосстрах запустит эту услугу, вы сможете ее подключить на этапе расчета тарифа. Для этого в блоке «Способы экономии» нужно будет выбрать параметр «Ограничение по пробегу». А затем указать лимит и примерный пробег автомобиля сейчас

  Сервис: скорость обслуживания и качество поддержки

  Обычно люди обращаются в страховую в непростые моменты. Поэтому важно, чтобы поддержка страховой компании быстро и качественно обрабатывала запросы клиентов. Согласитесь, неприятно, когда у водителя на трассе сломалась машина, а он не может дозвониться до оператора страховой и попросить помощи.

  Служба поддержки Ингосстраха работает круглосуточно — вы всегда сможете связаться с сотрудником, чтобы сообщить о проблеме или получить консультацию. Машину направят на ремонт к официальным дилерам в течение часа после оформления заявки в мобильном приложении.

  А еще можно подключить опцию «Техническая помощь на дороге» — если машина сломается, к вам приедут специалисты и помогут решить проблему.

  

  В приложении Ингосстраха есть центр помощи, через него вы можете связаться со службой поддержки. Можно написать в чат, позвонить по телефону или через интернет

  Оформить полис Каско от Ингосстраха можно без визита в офис компании. Для этого достаточно зарегистрироваться на сайте Ингосстраха или скачать приложение IngoMobile. А после — заполнить форму и выбрать подходящий тариф.

  Осмотр авто тоже можно сделать самостоятельно через приложение — не нужно ехать в автосервис и ждать, когда до вас дойдет очередь.

  А если не хочется разбираться с оформлением полиса самостоятельно, в приложении или на сайте Ингосстраха вы можете заполнить короткую анкету и оставить заявку — менеджер с вами свяжется и поможет подобрать оптимальные условия.

  Вам может быть интересно:

  • Каско при ДТП
  • Выгода франшизы в Каско
  • Сервисы Каско

  Правила страхования автомобиля: как застраховать автомобиль по каско и ОСАГО

  Все статьи Страхование автомобиля Выездная диагностика Выбор автомобиля Как избежать обмана Поиск вариантов Общение с продавцом Покупка б/у авто: Оформление сделки Что делать после покупки Как оценить авто Покупка б/у авто в салоне Техническая проверка Советы по покупке Покупка б/у авто: с чего начать

  У каждого автомобиля должен быть полис ОСАГО, который покрывает ущерб потерпевшему при ДТП, и виновнику аварии не приходится возмещать его самостоятельно. Также водители могут застраховать машины по каско, например, от угона, тотального ущерба, возгорания и других неприятностей.

  В этом материале расскажем о правилах страхования по ОСАГО и каско: от чего страхуют полисы, какой будет компенсация, на какой срок и как их можно оформить.

  Правила страхования каско

  Каско – это добровольная страховка, то есть водитель оформляет ее по собственному желанию.

  Какие риски покрывает каско

  Полис покрывает большое количество рисков:

  • Угон.Если органы правопорядка не найдут угнанный автомобиль, страховая компания возместит полную стоимость машины.
  • Тотальный ущерб.Такой ущерб авто может получить в серьезном ДТП, при стихийном бедствии, поджоге третьих лиц. Страховщик, как и при угоне, возместит автовладельцу полную стоимость автомобиля.
  • Мелкие повреждения.Этот пункт актуален для дорогих машин, требующих дорогостоящего ремонта и запчастей даже при небольших повреждениях.
  • Повреждения лобового стеклаот камней из-под колес едущих впереди машин.
  • Стихийные бедствия, например, падения сосулек, деревьев и т. д.
  • Пожары, поджоги, самовозгорание.
  • Аварии.По каско водитель получает страховую выплату, даже если виновен в ДТП.

  Есть и другие условия для получения компенсации, например, после столкновения с животным. Все страховые обстоятельства обсуждаются со страховщиком при покупке полиса и обязательно вписываются в договор.

  Каско не страхует от форс-мажорных обстоятельств, ареста или изъятия машины, ущерба от теракта и иных случаев, указанных в договоре.

  На какой срок оформляется каско

  Каско может быть краткосрочным или долгосрочным. Водитель сам решает, на какой период заключать договор.

  • Некоторые компании соглашаются выдать страховку даже на неделю, например, чтобы водитель съездил на автомобиле в отпуск.
  • Полис можно купить на один-три месяца, если владелец пользуется машиной только в летнее время.
  • Можно застраховать авто на месяц, если планируется перепродажа.
  • Чаще полис приобретают на год, а если машину купили в кредит, то на пять лет (период автокредитования).

  Полис начинает действовать в течение 60 суток после внесения оплаты, водитель сам устанавливает конкретную дату. Задним числом оформить каско нельзя.

  Приобрести каско можно только в офисе страховщика. Цены в разных компаниях могут значительно отличаться, так как стоимость страховки рассчитывается по собственным тарифам и коэффициентам.

  Чтобы не переплатить, придется обойти несколько офисов страховых и попросить произвести расчет или же рассчитать приблизительную цену полиса в онлайн-калькуляторах на официальных сайтах страховщиков.

  Каков размер страховой выплаты по каско

  Максимальный размер страхового возмещения по каско не установлен. То есть водителю могут выплатить любую сумму, в которую эксперт оценит полученный машиной ущерб. Иногда выплаты достигают нескольких миллионов рублей.

  Если водителя не устроит сумма, назначенная экспертом страховой, ее можно оспорить через независимую экспертизу.

  Как возмещается ущерб по каско

  Водитель при заключении договора каско сам выбирает, в каком виде хочет получать страховое возмещение.

  • ремонт на СТО или в дилерском центре;
  • денежная выплата, соответствующая стоимости ремонта (водитель сам восстанавливает авто);
  • полная компенсация стоимости автомобиля, если он угнан или получил тотальный ущерб.

  Для получения выплаты нужно в определенный договором срок подать в страховую компанию следующие документы:

  • заявление;
  • гражданский паспорт;
  • водительские права;
  • техпаспорт авто (ПТС);
  • справка из полиции (если авто угнано);
  • талон техосмотра;
  • документы с места аварии (если было ДТП);
  • чеки о понесенных расходах (если машину с места аварии эвакуировали).

  Также нужно сдать ключи от машины и брелок от сигнализации. Могут понадобиться фото- или видеоматериалы с места происшествия.

  Кому стоит купить полис каско

  Каско – дорогая страховка и необязательная, поэтому, оформлять ее или нет, каждый водитель решает сам. Купить ее можно на новое авто, привлекательное для угонщиков, или на дорогостоящую машину с недешевым ремонтом.

  На машины старше 10 лет каско имеет смысл оформить только в том случае, если они дорогие и антикварные. Страховать остальные авто нет смысла, так как цена полиса может превысить их рыночную стоимость. Чем выше страховые риски, тем дороже каско, а машины с десятилетним износом имеют больше шансов попасть в ДТП.

  Если будете покупать машину в кредит, каско придется приобрести обязательно. Банк не выдаст заем без полиса, так как страховка покроет кредитору убытки, если авто пострадает.

  Правила страхования ОСАГО

  Если каско оформляется добровольно, то ОСАГО нужно покупать обязательно. 12.37 КоАП . Оформить ОСАГО нужно в течение 10 дней после покупки ТС.

  Что можно застраховать по ОСАГО

  Если каско страхует автомобиль, то ОСАГО – гражданскую ответственность водителя в аварии. В случае признания за водителем вины, ему не придется возмещать потерпевшей стороне убытки – это бремя ляжет на плечи страховщика. Однако свое авто виновник будет ремонтировать самостоятельно.

  Если ОСАГО у виновника нет, восстанавливать свое авто и машину потерпевшего придется из собственных средств. Если в аварии пострадали пассажиры или пешеходы, им тоже нужно будет выплатить компенсацию.

  ОСАГО не страхует авто от кражи, упавших деревьев, поджога и других неприятностей. Это – сфера страхования каско.

  Каков размер страховой выплаты по ОСАГО

  Максимальный размер выплаты по ОСАГО ограничен суммой в 400 тыс. рублей.

  Если ДТП было серьезным и ущерб потерпевшему причинен на большую сумму, то страховая выплатит 400 тыс. рублей, а остальную часть – виновная в аварии сторона.

  На какой срок оформляется ОСАГО

  На какой срок покупать страховку, решает водитель. Ориентироваться можно на то, как часто эксплуатируется ТС в течение года.

  Например, если машина нужна только для поездок на дачу в летнее время, можно купить ОСАГО на три месяца. Если авто используется круглый год, – на 12 месяцев. Чаще оформляется годовая страховка.

  Когда срок действия полиса истечет, его нужно будет продлить в той страховой компании, где он приобретался, или в любой другой. Оплатить штраф по госномеру ТС, номеру водительского удостоверения или номеру постановления можно через сервис «Автокод».

  Купить ОСАГО можно в офисе или на сайте страховой компании или через специальный онлайн-агрегатор «Автокод ОСАГО» , который показывает предложения от разных страховщиков и позволяет сэкономить на оформлении полиса до 5 500 рублей.

  

  После оплаты ОСАГО сразу же добавляется в базы ГИБДД и РСА. Водитель получает полис на свою электронную почту. Страховку можно распечатать или предъявлять инспектору прямо с экрана телефона.

  Как возмещается ущерб по ОСАГО

  Потерпевший получает от страховой компании прямое возмещение убытков, то есть ему сделают ремонт машины. Получение денежной выплаты возможно только при указании в заявлении приоритета на страховое возмещение в виде денежного эквивалента со ссылкой на ст. 12 ч. 16.1 п. «ж» закона «Об ОСАГО» и в следующих случаях:

  • Ремонт в сервисе оказался дороже выплаченной страховщиком суммы. Тогда можно подать претензию в страховую, напомнив о приоритете, указанном в заявлении (выплате страховки деньгами).
  • Потерпевший получил тяжкий вред здоровья в аварии.
  • Автомобиль полностью уничтожен в ДТП.
  • Потерпевший погиб в ДТП.
  • Потерпевший – инвалид первой или второй группы, и машина нужна для его постоянного передвижения.

  Иногда страховщики стараются экономить на выплатах, не учитывая серьезные повреждения авто. Владельцам приходится обращаться к независимым экспертам и взыскивать выплату деньгами через суд.

  В каком случае страховка возмещает ущерб

  После попадания в ДТП водители должны сразу оповестить об инциденте своих страховщиков, а затем в течение пяти суток явиться в офис с пакетом документов, включающим:

  • заявление о возмещении вреда (заполняется у страховщика);
  • полис ОСАГО;
  • гражданский паспорт;
  • водительские права;
  • свидетельство о регистрации автомобиля (СТС);
  • документы о ДТП.

  Также при себе нужно иметь фото- и видеоматериалы с места происшествия.

  Заявление рассматривают в течение 15 суток. Сначала будет проведена экспертиза авто и установлен размер ущерба, затем машину отремонтируют в течение месяца. Ремонтировать авто самому, без разрешения страховой компании, нельзя.

  Если один из участников ДТП не имеет полиса, документы по аварии оформляют сотрудники автоинспекции, приехавшие на место ДТП. При отсутствии страховки у виновной стороны потерпевшему придется взыскивать убытки в судебном порядке.