Имеют ли право коллекторы звонить в выходные дни

Понятие «коллекторское агентство» появилось в современном русском языке относительно недавно. Оно пришло к нам из США, где банковский бизнес очень широко пользуется услугами частных компаний по сбору проблемной задолженности. Эта сфера деятельности по возврату просроченной задолженности весьма востребована во всем мире. Но стоит ли опасаться коллекторов? Бывают ли коллекторские агентства, действующие исключительно в рамках правового поля и предлагающие даже более интересные условия по урегулированию долгов, чем сам банк?

Об этом поговорим в нашей статье.

Большинство из нас имеют кредиты в банках. Чтобы не оказаться в растерянности ввиду неожиданно свалившихся неприятностей, связанных с просрочкой долга, желательно заранее иметь представление о том, какие права у коллекторов есть на сегодняшний день и каким образом можно решить возникшие проблемы.

Закон о коллекторах или закон о защите прав заемщиков?

Для людей, мыслящих разумно, нормальным является понимание своих прав и обязанностей в рамках существующих законов и, естественно, осознание возможных последствий своих действий. Поэтому никого не должен удивлять тот факт, что при наличии просрочки по взятому кредиту или при накоплении долгов по ЖКХ вашу задолженность, скорее всего, передадут для взыскания коллекторскому агентству. Этот способ максимально удобен для финансовых организаций, поскольку позволяет им не списывать долги, а получить по ним хоть какую-то компенсацию.

Как именно ваш долг передают для взыскания коллекторскому агентству? Это может быть сделано двумя способами, причем на любом этапе просрочки долга:

• Кредитная организация (банк) и коллектор (агентство) заключают договор, по которому агентство становится представителем интересов банка и действует от его лица и по его поручению. При этом ваш долг остается долгом банку.
• Кредитная организация уступает коллектору права на ваши долговые обязательства, фактически продавая их.

Государство четко определило, на что имеют право коллекторы в процессе возврата долга. Это выразилось в принятии Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон № 230-ФЗ или Закон о коллекторах). С 1 января 2017 года все положения данного закона вступили в силу, более того, регулятор (государство) продолжает вносить изменения в отдельные статьи этого документа, не изменяя его сути.

По нормам Закона о коллекторах их деятельность ограничили ясными и понятными рамками.

Теперь микрофинансовая или кредитная организация имеет право передавать информацию о должнике лишь тем коллекторским агентствам, которые прошли процедуру регистрации. Хотя для передачи личных данных согласия должника не требуется, с 1 января 2017 года это законно только в том случае, если таковые данные передаются агентству, состоящему в государственном реестре и отвечающему определенным требованиям [1] .

Регулируя сферу полномочий коллекторов, Закон № 230-ФЗ ограничивает способы их воздействия на должников и защищает интересы и права заемщиков. Отныне четко определены:

• перечень способов взаимодействия (иначе говоря, общения) коллекторов с должником;
• условия, при которых данное общение законно.

На что коллекторы имеют право?

Согласно статье 4 Закона № 230-ФЗ коллекторы могут встречаться с должником, а также звонить и писать ему с момента образования просрочки по займу или кредиту. Разрешается отправка сообщений — телеграфных, текстовых, голосовых, а также почтовых отправлений. Все другие способы взаимодействия, например общение коллектора с родственниками должника, возможны только с письменного согласия последнего, причем такое согласие может быть отозвано должником в любой момент.

С другой стороны, данное согласие клиент обычно дает при оформлении кредита, когда предоставляет ФИО и номера телефона третьих лиц в качестве контактных данных.

Целью указанного взаимодействия является сообщение информации о состоянии задолженности, консультирование по возможным способам ее погашения, реструктуризации образовавшейся задолженности и возврату денежных средств. Однако процесс общения должен быть выстроен коллектором добросовестно и разумно, только тогда это будет законно.

Давайте рассмотрим подробнее, каковы права коллекторов по новому закону:

• Имеют ли право коллекторы приходить домой?Да, закон позволяет личные встречи по месту жительства, которые должны происходить не чаще 1 раза в неделю.
• Могут ли коллекторы звонить должнику?Звонки по телефону допускаются, но только в рабочее время, также их не должно быть более нормы.
• Могут ли коллекторы посылать SMS-сообщения?Да, отправка сообщений (телеграфных, текстовых, голосовых и т.п.) разрешена, но нельзя отправлять их во внерабочее время и более установленной нормы.
• Какое время коллекторы могут осуществлять взаимодействие с должником?Не менее 4 месяцев с момента образования задолженности, после истечения этого периода должник может написать письменный отказ от взаимодействия.
• Могут ли коллекторы обратиться в суд?Да, у коллекторов есть законное право обратиться в судебные органы с целью принятия судебного решения о взыскании просроченной задолженности. В большинстве случаев решение суда обязует должника уплатить долг.

Последний вариант развития событий для должника является не самым удобным, поскольку после принятия судом решения судебные приставы могут в целях погашения долга самостоятельно снимать средства с его счетов, а также провести блокировку его карт [2] . Также подобный вариант поставит крест на положительных аспектах кредитной истории.

Что запрещено коллекторам по закону?

Приведем наиболее часто возникающие вопросы о запретах и ограничениях действий коллекторских агентств по отношению к должникам, а также ответы на них в соответствии с положениями главы 2 Закона № 230-ФЗ.

• Могут ли коллекторы приходить, звонить или писать, не представившись?Нет, лицо, действующее от имени коллекторского агентства, должно сообщить собственные ФИО и наименование кредитора. В противном случае гражданин вправе отказаться от общения с ним. Недопустимо действовать анонимно, а также скрывать регистрационный номер коллекторского агентства.
• Могут ли коллекторы звонить ночью?Нет, звонки, которые раздаются в неурочное время, неправомерны. Законом введены жесткие нормы по времени взаимодействия с должником:
  • в рабочие дни — с 8 утра до 22 вечера;
  • в выходные дни — с 9 утра до 20 вечера.
  • встречи по инициативе коллекторамогут происходить не чаще 1 раза в неделю;
  • звонки— не более 1 раза в течение дня, 2 за неделю и не более 8 в течение месяца;
  • отправка сообщений— не более 2 раз за сутки, 4 в неделю и 16 в течение месяца.

  На заметку
  Коллекторское агентство — это посредник между кредитором и должником в вопросе погашения (возврата) долга. Коллектор может подать на должника в суд по поручению кредитора (банка), и в таком случае после ареста счетов и имущества должника приставами денежные средства будут возвращаться на счет банка. Если коллектор становится новым кредитором на основании заключенного с прежним кредитором договора цессии (уступки прав требования), то он может подать на должника в суд от своего имени и далее получать на свой счет суммы, которые будут удерживать судебные приставы.

  • Имеют ли право коллекторы описывать имущество?Нет, подобных прав у коллекторов нет. Описать имущество можно только после соответствующего решения суда, а это — обязанность судебных приставов [3] . В то же время коллектор в качестве кредитора имеет право присутствовать при описи имущества.
  • Могут ли коллекторы звонить по чужому кредиту и что делать в этом случае?Коллекторы не имеют права взаимодействовать в целях сбора задолженности с третьими лицами, если у них нет на это выраженного в письменной форме согласия должника или если указанные третьи лица высказали свое нежелание участвовать в данном общении [4] . Исключением является ситуация, когда в кредитном договоре указано контактное лицо, с которым можно связаться в случае, если должник недоступен, а также если вы в договоре указаны поручителем или являетесь наследником человека, имевшего долг, и уже вступили в права наследования [5] . Если вам позвонили по любому, в том числе и чужому, кредиту, необходимо уточнить, нет ли долгов у вас лично, не выступали ли вы поручителем либо созаемщиком. Возможно, в документах вас назвали контактным лицом со стороны должника. Также возможен вариант, что вы приобрели сим-карту, ранее принадлежавшую должнику. В любом случае стоит спокойно поговорить с коллектором, который обязан представиться и сообщить вам о причине звонка.
  • Могут ли коллекторские агентства взаимодействовать с банкротами и недееспособными лицами?Нет, статья 7 Закона № 230-ФЗ устанавливает, что следует оставить в покое должника в том случае, когда:
    • суд признает обоснованным его заявление о банкротстве — в соответствии с действующим на данный момент законодательством о несостоятельности физлиц (статьей 25 части 1 ГК РФ, главой X Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ и др.);
    • должник получает на руки документы, подтверждающие его недееспособность, например пребывание на излечении в стационаре, приобретение инвалидности I группы и пр.

    Итак, принятием Закона о коллекторах государство вводит сферу взыскания задолженностей в рамки правового поля. Именно поэтому стоит постараться найти общий язык с коллектором, действующим в рамках закона, который работает как в своих интересах, так и в интересах человека, по каким-то причинам не сумевшего вовремя внести очередной платеж.

    • 1 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_200497/d0cf7c44112383ee2951e842703ef11a4c6ac81a/
    • 2 http://advokat-malov.ru/stati/kakie-scheta-ne-mogut-arestovyivat-sudebnyie-pristavyi.html
    • 3 http://advokat-malov.ru/stati/v-kakix-sluchayax-sudebnyie-pristavyi-opisyivayut-imushhestvo.html
    • 4 https://clck.ru/Eb4HS
    • 5 http://ipopen.ru/zashhita-ot-kollektorov/zvonjat-kollektory-po-chuzhomu-kreditu-kuda-zhalovatsja.html

    

    Белоногова Нарцисса Николаевна Ответственный редактор

    Отношения коллекторских агентств и должников должны строиться в рамках действующего законодательства, быть уважительными и взаимовыгодными. Это касается обеих сторон. Ведь должник в случае разумного поведения может рассчитывать на лояльные схемы погашения задолженности и существенные дисконты, когда имеет дело с профессиональными коллекторами, имеющими высокую репутацию на рынке.

    Читайте также

    

    Вторник, 06.10.2020

    Как вернуть долги по кредитам коллекторам: способы возврата задолженности

    

    Вторник, 06.10.2020

    Отзывы о коллекторских агентствах: разъяснения и ответы специалиста на типичные отзывы должников о коллекторах

    

    Вторник, 06.10.2020

    Звонят коллекторы: как наладить конструктивный диалог

    СМИ «aif.ru» зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (РОСКОМНАДЗОР), регистрационный номер Эл № ФС 77-78200 от 06 апреля 2020 г. Учредитель: АО «Аргументы и факты». Интернет-сайт «aif.ru» функционирует при финансовой поддержке Федерального агентства по печати и массовым коммуникациям.

    Шеф-редактор сайта: Шушкин В.С. e-mail: [email protected], тел. 16+

    Все права защищены. Копирование и использование полных материалов запрещено, частичное цитирование возможно только при условии гиперссылки на сайт aif.ru.

    Что могут «сборщики»?
    Главный пристав — о границах дозволенного коллекторам

    

    Сколько раз в день могут звонить коллекторы? Могут ли они преследовать знакомых должника? Как найти управу на тех из них, кто явно нарушает закон?

    О правах и обязанностях коллекторов рассказал руководитель Главного управления Федеральной службы судебных приставов по Хабаровскому краю и Еврейской автономной области – главный судебный пристав Хабаровского края и Еврейской автономной области Анатолий Касьяненко.

    «Можно» и «нельзя»

    – Анатолий Анатольевич, объясните нам, кого сегодня называют коллекторами?

    — Старое значение этого слова – «сборщик», а сегодня это специалист, который в рамках действующего законодательства осуществляет функции по возврату просроченной задолженности. Важно отметить, что так называемые коллекторы занимаются досудебной, а также судебной практикой.

    — Существуют ли законодательные акты, регламентирующие действия со стороны коллекторов?

    — Да, безусловно. Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств, установлены Федеральным законом от 03.07.2016 № 230ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В данном Федеральном законе прописаны все законные действия коллекторов.

    На что коллекторы имеют право, а что им запрещено?

    — Коллекторы не имеют право совершать более одного звонка в сутки, двух в неделю и более восьми в месяц. Звонить коллекторы могут с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздничные дни. Очные встречи с должником не могут проводиться чаще одного раза в неделю.

    При контактах представители организаций, уполномоченных на возврат просроченной задолженности, обязаны называть свою фамилию, имя, отчество, должность и наименование кредитора.

    Когда заёмщик берёт деньги, он заполняет формализованную анкету, где указывает контактные телефоны своих родных и друзей. В ситуации, если к делу подключаются коллекторы, банк или микрофинансовые организации передают им все указанные в анкете телефоны. В отношении третьих лиц есть очень жёсткая норма: если коллектор позвонил и ему сказали, что этот телефон не принадлежит должнику, звонки на этот номер телефона немедленно должны прекратиться.

    Также коллекторы не имеют право вводить должника или иных лиц в заблуждение относительно суммы задолженности. И, конечно, не допускается применение или угрозы применения физической силы, угрозы убийства, причинения вреда здоровью, уничтожения или повреждения имущества, оказание психологического давления.

    Наказания для коллекторов

    Что грозит коллекторам, которые нарушают правила работы? Есть ли реальные факты наказаний?

    — За нарушение установленного порядка взаимодействия коллекторов с должниками и третьими лицами привлекают к административной ответственности, предусмотренной статьёй 14.57 КоАП РФ «Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». В случае установления в действиях правонарушителей состава уголовного преступления материалы проверки передаются в органы внутренних дел, где применяются меры в соответствии с компетенцией МВД России.

    Реальных фактов наказания достаточно много. Например, гражданка обратилась в службу судебных приставов с заявлением о неправомерных действиях коллекторов. Её муж взял кредит и нарушил сроки оплаты. Кредитная организация без согласия должника совершала звонки по месту работы его жены.

    Сотрудники отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности, провели проверку.

    В результате в отношении организации был составлен протокол об административном правонарушении по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ ««Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Должностным лицом Главного управления юридическое лицо привлечено к административной ответственности с назначением штрафа в размере 50 тыс. рублей.

    Как гражданам доказать, что коллекторы нарушают закон? Нужно ли собрать какие-либо доказательства перед тем, как обратиться к Вам за защитой?

    — Граждане могут подать жалобу на недобросовестных коллекторов в службу судебных приставов. По каждому обращению проводится проверка, и в случае установления нарушений виновных привлекают к административной ответственности. К жалобе желательно приобщить детализацию телефонных звонков, скриншоты СМС-сообщений, аудио записи телефонных переговоров, копии извещений.

    Такие доказательства позволят сотруднику оперативно рассмотреть обращение и принять меры к нарушителям закона в рамках представленной компетенции.

    Интересно узнать, изменилось ли количество обращений должников, столкнувшихся с коллекторами, за последние годы?

    — За 8 месяцев 2024 года Главным управлением рассмотрено 171 обращение, содержащие доводы о возможных нарушениях прав и законных интересов граждан при возврате просроченной задолженности, выразившихся в необоснованном, по мнению заявителей, беспокойстве их (либо третьих лиц) частыми телефонными звонками, СМС-сообщениями и о иных нарушениях.

    По результатам рассмотрения обращений составлено 30 протоколов об административных правонарушениях. Должностными лицами Главного управления рассмотрено 29 административных дел с назначением административных штрафом на общую сумму 1 млн. 600 тыс. рублей.

    Количество обращений по сравнение с аналогичным периодом прошлого года не увеличилось.

    Имеют ли право коллекторы звонить должнику?

    В жизни каждого из нас может случиться неприятная ситуация, которая может понизить уровень жизни человека и повлиять на его платежеспособность. Например, вы имеете ипотеку или другой крупный кредит, а вас вдруг уволили с работы, или в семье случилась несчастье – смерть близкого родственника. А может быть, вы просто не рассчитали свои финансовые возможности и утонули в долгах. И вот, не прошло и полугода, как раздался первый звонок из коллекторского агентства.

    На каком основании специалисты по взысканию требуют возврата займа, и имеют ли они право вообще беспокоить вас звонками и визитами?

    Почему вам могут позвонить из агентства по взысканию долгов?

    Если у вас образовалась длительная просрочка по кредиту, и банк не может вернуть заемные средства силами своего юридического отдела, скорее всего ваш долг будет передан в работу коллекторам. И в любой момент они могут вам позвонить.

    Привлечение третьей стороны для взыскания задолженности, как правило, происходит, когда просрочка достигла 90 дней и более. Возможность передачи долга третьей стороне указывается в кредитном договоре и прописана в Гражданском кодексе РФ в главе 24.

    Все профессиональные коллекторские агентства включены в государственный реестр. Только они имеют право осуществлять звонки и иные действия, направленные на взыскание просроченной задолженности. Если компания не числиться в реестре – это «черные» коллекторы», которые занимаются сбором долгов не законно.

    Сколько раз по закону коллекторы могут звонить должнику?

    Правомерность действия коллекторских агентств определяется федеральным законом №230 – основным нормативно-правовым документом, регулирующим организацию и порядок взаимодействия кредиторов и профессиональных взыскателей с должниками и их родственниками. В нем прописано, сколько раз коллектор имеет право звонить должнику. По закону специалист по взысканию может вступать в контакт с заемщиком не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

    Запрещается вести переговоры с должником с двадцати двух часов до восьми в рабочие дни, и с двадцати часов до девяти в выходные.

    Большинство организаций, которые занимаются возвратом задолженности на законных основаниях, стараются эти требования не нарушать. Поэтому должнику нечего бояться. Конструктивный диалог с коллектором может решить проблему с задолженностью, ведь в отличие от банка такие компании предлагают более гибкие условия возврата долга и могут списать его часть.

    А это выгодно самому заемщику.

    Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника?

    Да, но только в том случае, если он дал на это согласие. Дополнительное условие законности звонка коллектора третьим лицам – они сами не выражают несогласия с общением, то есть готовы вести диалог. Поэтому если вы допускаете вариант взаимодействия своего родственника со специалистом по взысканию, подтвердите свое согласие письменно.

    Заявление оформляется отдельным документом, в котором также может отражаться и согласие на обработку персональных данных.

    Как себя вести в разговоре с коллектором?

    В первую очередь уверено, так как в вашей ситуации нет ничего страшного и предосудительного. Проблемы с выплатой заемных средств могут возникнуть у каждого человека, и профессиональный взыскатель это понимает. В интересах обеих сторон оперативно закрыть задолженность без начисления дополнительных процентов.

    Поэтому не спишите сбрасывать звонок коллектора и отправлять номер телефона в черный список.

    Первым делом в разговоре стоит узнать у собеседника его ФИО и название компании, которую он представляет. Ведь вам могут позвонить и «черные» коллекторы, которые занимаются сбором долгов незаконно и могут представлять опасность для жизни и здоровья должника и его родственников.

    Затем вам необходимо выяснить всю информацию относительно просрочки, записать точную сумму задолженности и попросить его связаться с вами дополнительно через какое-то время. После разговора с сотрудником агентства, обязательно зайдите на сайт ФССП и проверьте, включена ли данная компания в Госреестр. Если вы поняли, что вам или вашему родственнику позвонили «черные» коллекторы, обратитесь с заявлением в правоохранительные органы.

    Если же компания есть на сайте ФССП, смело вступайте в переговоры. Профессиональные коллекторские агентства могут зафиксировать сумму без дальнейших начислений, оформят рассрочку или спишут значительную часть вашего долга. Вам останется лишь вносить небольшие платежи, и со временем вы погасите всю сумму в полном объеме.

    До скольки могут звонить коллекторы по закону

    До 2017 года в России слово коллектор превратилось в синоним рэкетир. Частично деятельность данных агентств регулировалась другими законодательными актами, но было принято решение разработать отдельный закон.

    14.07.20 25261 25 Поделиться
    Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
    Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

    Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет.

    Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. [email protected]Открыть профиль

    В нем четко определены права и обязанности сторон, до скольки могут звонить коллекторы, куда обращаться при ущемлении прав должника. А также как сделать так, чтобы коллекторы не беспокоили вообще. Бробанк разобрался, кому коллекторские агентства вообще не имеют права звонить и как быть, если предъявляют претензии по чужому долгу.

    Ограничения по количеству звонков

    ФЗ №230 регулирует права и обязанности должников и кредиторов. Его действие началось с 1 января 2017 года. В нем прописаны возможные способы взаимодействия и время, когда может происходить общение между сторонами.

    При этом должнику необходимо знать до скольки могут звонить коллекторы, чтобы его права не были ущемлены. А сборщики долгов обязаны соблюдать нормы, правила и разрешенную частоту общения.

    В законе регламентировано, что взыскатели вправе побеспокоить должника телефонными звонками:

    • один раз в день;
    • не чаще 2-х раз в неделю;
    • максимум 8 раз в месяц.

    При этом фиксируется не число дозвонов или наборов номера, а количество прямых переговоров с должником.

    

    Личные встречи с гражданином могут проходить максимум один раз в неделю. А количество представителей от коллекторского бюро не должно превышать двух сотрудников.

    • не больше 2-х раз в сутки;
    • не чаще 4-х раз в неделю;
    • до 16 писем, смсок в месяц.

    Взыскателям задолженностей запрещено дозваниваться и писать СМС-сообщения с неизвестных или скрытых номеров или использовать анти-АОН. А также с е-майлов, которые невозможно идентифицировать.

    1. лично;
    2. направляют в адрес бюро заказным письмом с проставлением отметки о доставке;
    3. передают через нотариуса.

    После этого коллекторы обязаны все контакты проводить через уполномоченного адвоката, а должника запрещено права беспокоить.

    Со скольки часов имеют право позвонить

    1. В начале беседы сотрудник коллекторской службы обязан представиться. Четко обозначить, чьи интересы представляет, и в каком бюро работает. Если сообщение передано через электронную почту или смс, его текст должен содержать четкую информацию об отправителе.
    2. Звонок или отправка смс разрешены в период с 8-00 до 22-00 в рабочие дни и с 9-00 до 20-00 в субботу, воскресенье и праздники. Указанное время должно быть актуальным для должника, а не для коллектора, который может находиться в другом часовом поясе.
    3. Коллекторам запрещено звонить родственникам, соседям, друзьям, родителям, коллегам, на работу должнику. Это дополнительно регламентировано законом о неразглашении персональных сведений заемщика и правилами передачи электронных данных. Телефонное общение должно складываться между взыскателем и задолжавшим гражданином напрямую, без посредников. Если другое не предусмотрено дополнительными соглашениями.

    Коллектору запрещено психологически давить, угрожать самому должнику либо его родственникам, детям, супругам, родителям. Любого рода запугивание недопустимо и преследуется по закону. По этой же причине запрещены звонки ночью.

    К тому же коллектору запрещено представляться представителем полиции, прокуратуры или других правоохранительных органов и дезинформировать гражданина.

    Коллекторы приступают к процессу возврата задолженностей не по собственной инициативе. Банки, микрокредитная организация или другой заемщик самостоятельно передают или продают долговые обязательства таким агентствам. При этом первоначальный кредитор обязан поставить в известность должника о своих действиях.

    И предупредить о том, что теперь возвратом долгов занимается стороннее учреждение.

    Блокировка входящих вызовов

    Некоторые должники блокируют входящие звонки, покупают новую сим-карту или устанавливают приложения блокираторы. Так как звонить с неизвестных номеров взыскатели не имеют права, то такой способ избавит от морального дискомфорта. Если вообще не брать трубку, за это тоже не смогут привлечь ни к уголовной, ни к административной ответственности.

    Однако уклонение заемщика от общения и добровольного сотрудничества может стать поводом для более быстрой передачи дела в суд. При таком повороте должник может с большей вероятностью остаться без имущества. В ситуации если суд примет соответствующее решение о взыскании задолженности, а его начнут исполнять судебные приставы.

    Гораздо эффективнее как коллектору, так и заемщику соблюдать правила прописанные в законе. Должнику постепенно выплачивать задолженность, а коллекторам вести диалог в рамках разрешенных полномочий.

    Кому звонить не вправе

    1. Должников, которые проходят стационарное лечение в больнице;
    2. Недееспособных или частично недееспособных граждан, а также несовершеннолетних лиц, кроме тех, у которых произошла законная эмансипация.
    3. Тех должников, которые предупредили коллекторов, что все разговоры и вопросы должны решаться через уполномоченного адвоката.
    4. Инвалидов I группы.

    

  • Тех граждан, которые признали себя финансово несостоятельными, и в их отношении была запущена процедура банкротства. В такой ситуации все общение происходит через уполномоченного финансового управляющего. Прямые контакты между коллектором и должником запрещены.

  Должник предоставляет подтверждающие документы коллекторам, что он относится к одной из вышеуказанных категорий. Например, инвалидное удостоверение, справку о недееспособности или частичной недееспособности или другие бумаги.

  Куда обращаться при превышении полномочий взыскателями задолженности

  • к руководителю агентства;
  • в местное отделение службы судебных исполнителей;
  • в правоохранительные органы или прокуратуру.

  При этом должнику желательно заранее собрать доказательства нарушений со стороны бюро. Можно использовать диктофон, аудио и видеозапись посещений и телефонных разговоров, скриншоты или копии писем с угрозами.

  Коллекторским бюро непросто получить лицензию, поэтому при нарушениях со стороны сотрудников и письменного заявления о превышении полномочий нарушений станет меньше. А в запрещенное законом время коллекторы вовсе перестанут звонить.

  Звонки по «чужим» кредитам

  • при внесении телефона в базу данных кредитора в сведениях о заемщике была допущена ошибка;
  • вы действующий поручитель по кредиту, по которому не в состоянии платить основной заемщик;
  • когда вы были поручителем и при этом договор поручительства истек, а сумма по кредиту так и не была погашена;
  • номер, который вы приобрели, ранее принадлежал реальному должнику.

  Отпираться, что вы не должник по телефону бессмысленно. Для начала поинтересуйтесь, откуда у коллектора ваши сведения. Уточните фамилию, имя отчество клиента, на которого был оформлен кредитный договор.

  Если ФИО знакомы, и вы действительно выступали его поручителем, то связывайтесь с реальным должником.

  Если заемщик вам неизвестен, подойдите с паспортом в тот банк, где был выдан кредит, долги по которому вам вменяют. Возьмите выписку или справку, что у вас в этом учреждении нет задолженностей. С этим документом обратитесь в то, коллекторское бюро, от которого поступали письма и звонки.

  После доказательства, что вы не имеете никакого отношения к долгу, вам перестанут писать и звонить.

  Иногда в руки коллекторов поступают персональные сведения лиц, которые отчасти связаны с заемщикам. Например, сотрудники, соседи по дому, кровные родственники. Заемщик могу указать данные о таких гражданах при заключении договора на займ.

  Он вписывал их контакты в своем заявлении, как людей, которые способны подтвердить его данные, например, трудоустройство в определенной организации.

  При продаже или передаче долгов коллекторам банки и МФО обязаны изымать такие сведения о третьих лицах из кредитных договоров. Особенно если эти граждане не выступали ни поручителями, ни созаемщиками. Такая передача информации грубое нарушение правил хранения сведений о персональных данных граждан. Это регламентировано в законе № 152.

  Претензии от пострадавшей стороны можно направить в адрес кредитной организации, допустившей халатность.

  Как справиться с коллекторами?

  

  Если долг передали коллекторам – значит, спокойная жизнь закончена. Профессиональные взыскатели будут постоянно звонить, угрожать порчей имущества, шантажировать «сливом» ваших личных данных в сеть. Такая картинка всплывает в голове, когда речь заходит о коллекторских агентствах.

  Мало кто знает, что перечисленные методы «воздействия» на должников – незаконны. И профессиональные взыскатели могут быть привлечены за их применение к ответственности, вплоть до заключения под стражу.

  Какие долги можно передать коллекторам?

  Коллекторам можно передать долги по кредитам и займам, договорам поставки, подрядным соглашениям. Запрещено передавать профессиональным взыскателям задолженности по алиментам, ЖКХ, спорам между супругами, бюджетные долги (ими занимается Федеральная служба судебных приставов – ФССП РФ), а также различные компенсации – морального и материального вреда, нанесения вреда здоровью и жизни человека. Банк продает коллекторам долг, по которому не платили более 90 дней. Если платеж просрочили на месяц или несколько дней – финансово-кредитная организация будет самостоятельно пытаться воздействовать на должника, например, с помощью штрафов и пени.

  Кроме этого, долг нельзя передать третьим лицам (коллекторам), если это не было оговорено заранее, при подписании договора. В законе прямо не прописан этот факт, однако есть прецедентное решение Верховного суда. Рассматривая дело жительницы Новосибирска, чей долг по кредитной карте передали коллекторам, он указал, что должника необходимо заранее уведомлять о возможности продажи его долга третьим лицам.

  «Черные» и «белые» коллекторы

  Заниматься взысканием долгов может только компания, входящая в официальный государственный реестр, который ведет Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Сейчас в этом реестре порядка 500 компаний, наделенных таким правом. Список находится в отрытом доступе, чтобы каждый гражданин или юрлицо могли проверить, с кем имеют дело. Если компания или лицо, предъявляющая вам претензии, не является резидентом реестра – вы можете обратиться с жалобой в ФССП.

  В Кодексе административных правонарушений предусмотрены финансовые санкции для нелегальных взыскателей: от 50 тыс. до 500 тыс. – для физлиц, от 200 тыс. до 2 млн руб. – для юридических лиц.

  Кроме этого, пожаловаться на «черных» коллекторов можно в профессиональные или саморегулируемые организации – «МиР», НАПКА и другие. Как следует из статистики жалоб НАПКА за первое полугодие 2021 г., именно нелегальные коллекторы чаще всего пытаются взыскать долги незаконными способами. Порядка 25% обращений, поданных в январе-мае, касается коллекторов, не упомянутых в реестре ФССП.

  Как коллекторы могут воздействовать на должников?

  Коллекторы могут лично встречаться с должником, звонить ему, направлять голосовые и текстовые сообщения. Частота и продолжительность этих действий оговорена в Федеральном законе «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…».

  В нем сказано, что коллекторы могут звонить должнику не более одного раза в сутки с 8 до 22 часов по будням и с 9 до 20 часов в выходные дни. В неделю таких звонков должно быть не более двух, в месяц – не более 8. Текстовых и голосовых сообщений не может быть более двух в сутки, 4 в неделю и 16 в месяц. При этом количество почтовых отправлений закон не ограничивает.

  В разговоре с должником коллектор обязан назвать ФИО, организацию, которую он представляет, и четко обозначить предмет беседы – природу и размер долга, о котором идет речь.

  Личные встречи должника и коллектора не должны случаться 1 раза в неделю. Во время них взыскатель не должен физически воздействовать на должника. Хватание за руку, толчки и проч. – считается нарушением закона.

  Если речь идет об избиении или угрозах физической расправы – дело может закончиться для коллектора уголовным сроком.

  Коллектор не может звонить на работу должнику, его родственникам и друзьям, если не имеется соответствующего письменного согласия и от самого должника, и от третьих лиц. Также взыскатели не могут портить имущество должника – например, писать на его личном автомобиле или входной двери «должник». Угрозы порчи имущества тоже противозаконны, запрещены арест и изъятие имущества должника – такие полномочия есть только у ФССП при наличии соответствующего решения суда.

  Профессиональный взыскатель не может прибегать к шантажу и обману. Например, утверждать, что за неисполнение обязательств должника могут посадить в тюрьму – это утверждение не соответствует действительности. При этом коллектор имеет право обратиться в суд с иском об истребовании долга.

  Если должник не согласен с предъявленными требованиями

  Бывает так, что коллекторы пытаются взыскать долг с человека, который не имеет к нему отношения. Зачастую это ошибка не самого взыскателя, а заемщика, который намеренно вводит кредиторов в заблуждение. Если вы оказались в такой ситуации, не нужно игнорировать звонки коллекторов или пытаться выяснить с ними отношения. Доказать вашу правоту поможет только конструктивный диалог и документарные доказательства.

  В ФССП рекомендуют при несогласии с наличием долга или его размером написать письменное обращение кредитору или компании, представляющей его интересы. Ст. 230 вышеназванного Федерального закона обязывает вторую сторону подробно ответить на такое обращение в течение 30 дней.

  «Получив исчерпывающую информацию о задолженности, следует ее оценить и принять решение об обоснованности или необоснованности требований. По результатам целесообразно повторно письменно обратиться к кредитору или лицу, действующему от его имени указав свои обоснованные сомнения и предложив скорректировать требования в соответствии с вашими предложениями. В случае не достижения соглашения необходимо обратиться в суд.

  Ответчиком в исковом заявлении следует указать организацию, в пользу которой осуществляется взыскание задолженности», – говорят судебные приставы.

  Допустим, с вас пытаются взыскать долг по банковскому кредиту и «накапавшие» по нему штрафы и пени. Если долг реально существует – значит, у банка, который выдал кредит, должны быть оригиналы договоров с вашей подписью, копии паспорта и прочие документы. Их необходимо запросить, чтобы точно удостовериться – долг принадлежит именно вам, а не неизвестному лицу, указавшему ваши контактные данные.

  Можно ли отказаться от общения с коллекторами?

  Для этого нужно заполнить специальную форму, утвержденную уполномоченным органом. Она направляется в письменном виде через нотариуса или заказным письмом с уведомлением о вручении. В заявлении о том, что взаимодействие с должником будет осуществляться через представителя, нужно указать ФИО представителя, его номер телефона, почтовый адрес и электронную почту.

  При этом в законе подчеркивается, что представителем должника в таких случаях может быть только адвокат.

  Важно, что заявления об отказе или взаимодействии через представителя должны быть направлены кредитору (или его представителю) в течение четырех месяцев после возникновения просрочки. Если вы полгода лично общались с коллекторами, а потом решили оформить отказ или передать их своему представителю – это будет незаконным требованием.

  Куда жаловаться на коллекторов

  Если действия коллекторов нарушают рамки, обозначенные федеральным законом, вы можете обратиться с жалобой в государственные ведомства и профессиональные организации. Лучше, если к вашему обращению будут прикреплены доказательства произвола профессиональных взыскателей. Например, записи телефонных разговоров с угрозами, фотографии или видео испорченного имущества и проч. В зависимости от характера допущенного нарушения жалобы рассматривают СРО, ФССП, полиция, прокуратура или Роскомнадзор. Если коллекторы пытаются проникнуть в ваше жилище, портят имущество или угрожают вам – необходимо написать заявление в полицию.

  Многие эксперты также советуют дополнительно направить сообщение о противоправных действиях взыскателей в прокуратуру. Если коллектор требует отдать долг наличными, отдать в счет обязательств какое-либо имущество – это также повод обратиться в правоохранительные органы. Данные действия могут быть квалифицированы как вымогательство.

  Все выплаты по долгам осуществляются только посредством переводов на банковские счета.

  Если вы обнаружили коллектора-«нелегала» – обращайтесь в ФССП. При это постарайтесь собрать как можно больше сведений: как взыскатель взаимодействовал с вами, от имени какой организации действовал.

  Если коллекторы «слили» ваши личные данные (ФИО, телефон, адрес) в сеть, то вы можете обратиться в Роскомнадзор. Такие действия – прямое нарушение ФЗ «О персональных данных». С 1 марта 2021 г. его требования значительно ужесточились. Теперь чтобы обрабатывать и использовать персональные данные граждан, нужно получить от них четкое согласие.

  Лучше в письменной форме.

  Таким образом, если вы знаете свои права и имеете четкое представление о границах полномочий коллекторов, у вас не возникнет проблем. Осознавая осведомленность должника, профессиональные взыскатели (особенно если речь идет о «черных» коллекторах) не станут злоупотреблять своими полномочиями, дабы не нарваться на проверки правоохранительных органов, ФССП или профессиональных организаций. Ведь такие «ревизии» могут закончиться и крупными штрафами, и реальными сроками.

  ??

  • коллекторство
  • коллекторы
  • закон о коллекторской деятельности
  • жалоба

  Могут ли коллекторы звонить по выходным

  Узнайте, могут ли коллекторы звонить по выходным в 2024 году. Правила возврата просроченной задолженности утверждены законодательством. Права тех, кто занимается взысканием долгов по кредиту ограничены.

  Так, им запрещено встречаться с должником, слать смс и звонить чаще, чем положено. Юристы Европейской Юридической Службы напоминают, если коллекторы нарушают установленные законодательством правила, вы вправе пожаловаться на них в контролирующие органы.

  

  Разрешены ли звонки в выходные

  • в рабочие дни в период с 22:00 до 08:00;
  • в выходные и праздники – с 20:00 до 09:00.

  Таким образом, коллекторы имеют полное право звонить в субботу, воскресенье и праздничные дни, но только в период с 9 утра до 8 вечера.

  Допустим, вы задолжали банку некоторую сумму денег. Кредитная организация обратилась за помощью в возврате долга в коллекторское агентство. Вы работаете посменно, а представители агентства связались с вами в ваш выходной день в понедельник, в 9 часов вечера.

  Такие действия не считаются нарушением, так как требования закона распространяются на федеральные праздники и выходные дни, то есть на воскресенье и субботу.

  Юристы ЕЮС обращают ваше внимание на то, что законом не запрещены переговоры между сторонами по телефону или лично в вечернее время, в период 20:00-09:00 по инициативе должника. То есть, если вам удобнее поговорить с коллекторами именно в данный промежуток, вы вправе самостоятельно позвонить им или попросить набрать вас в подходящий для вас час. А вот коллекторы, по собственной инициативе не имеют права звонить в указанное время.

  Задайте вопрос юристу бесплатно — оцените шансы на успех

  Коллекторы звонят, чаще чем положено – обращайтесь за помощью к нашим юристам по долговым обязательствам. Мы проанализируем вашу ситуацию, дадим правовую оценку легитимности действий кредитора или лица, представляющего его интересы, разработаем стратегию защиты ваших прав, подготовим жалобу, а также обратимся от вашего имени в контролирующие органы или в суд.

  Работаем
  по всей РФ
  0 +активных клиентов ЕЮС
  0 летна рынке
  Получить консультацию
  + 250 юристовготовы помочь в решении вашей ситуации

  Сколько раз могут звонить по поводу долга

  Итак, мы выяснили, могут ли коллекторы звонить в выходные. Но законодательством звонки ограничены не только по времени, но и по числу раз в сутки, неделю и месяц. За нарушение рассматриваемых правил установлена административная ответственность.

  Максимальное число звонков за период

  Коллекторы могут встречаться с вами не больше одного раза в неделю, а слать смс, голосовые сообщения до 2 раз в день, 8-ми в неделю и 16-ти в месяц.

  Представитель коллекторского агентства в обязательном порядке должен представится, назвать организацию, которую он представляет, а также кредитора, в чьих интересах он действует.

  Обратите внимание!Коллекторам запрещено звонить со скрытых номеров, а также посредством IP телефонии.

  Кому не имеют права звонить

  Юристы Европейской Юридической Службы напоминают, кредиторы, а также их представители не имеют право звонить ни в рабочие, ни в выходные дни, в случаях, установленных ст.7 ФЗ-230, если гражданин:

  • является банкротом (заявление о несостоятельности признано обоснованным или введена процедура реструктуризации);
  • находится на лечении в стационаре;
  • не дееспособен или ограничен в дееспособности;
  • признан инвалидом 1 группы;
  • является несовершеннолетним (кроме эмансипированных).

  Если лица, представляющие интересы банка или иного кредитора осуществляют любое взаимодействие с вышеперечисленными гражданами, вы можете пожаловаться на коллекторов в ЦБ РФ, ФССП, прокуратуру, суд и пр. Прохождение лечения, недееспособность, наличие инвалидности нужно подтвердить документально.

  Важно!Если документы, подтверждающие основания, запрещающие взаимодействие с должником не представлены, коллекторы имеют право звонить должнику в установленное законом время.

  Как должны общаться работники коллекторского агентства

  Имеют ли право коллекторы звонить должнику во многом зависит от выбранного гражданином способа взаимодействия. Так, он имеет право поручить защиту своих интересов адвокату. При этом, он должен уведомить коллекторское агентство в письменном виде о том, что теперь от его имени действует юрист.

  

  Фото: Правила взаимодействия с должником

  Чтобы понять, не нарушают ли представители службы законодательство в сфере взыскания просроченной задолженности, давайте разберемся, как работают коллекторы.

  1. Представители кредитора не могут применять физическую силу или угрожать ее применением.
  2. Взыскатели не вправе повреждать, уничтожать, удерживать имущество должника.
  3. Представителям агентства запрещено применять любые методы, опасные для здоровья и жизни человека.
  4. Нельзя вводить гражданина в заблуждение, оказывать психологической давление.
  5. Ваш собеседник должен вести диалог в деловом стиле, отвечая на все вопросы должника.
  6. Запрещено скрывать агентство и кредитора, чьи интересы представляет собеседник. Помимо этого, он обязан назвать свои ФИО.

  Помните, вы имеете право отказаться от взаимодействия с коллекторами или поручить общение своему представителю. Для этого нужно направить письменное заявление заказным письмом по Почте России или через нотариуса.

  По закону, кредитная организация вправе переуступить вашу задолженность коллекторскому агентству.

  Может ли банк продать долг коллекторам напрямую зависит от вашего согласия. Оно должно быть представлено в письменном виде. Если ваш просроченный кредит продан, это означает то, что кредитор поменялся.

  Теперь вы должны не банку, а лицу, которое приобрело право требования.

  Если коллекторы нарушают закон в области взыскания задолженности – подавайте жалобу на взыскателей в контролирующие органы, например, в ФССП. Обратитесь за помощью к юристам ЕЮС. Мы проверим, насколько законно действуют представители агентства, проведем с ними переговоры от вашего лица и подготовим документы для урегулирования конфликта.

  Образец заявления
  Образец жалобы на коллекторов в 2024 году

  

  Судебная практика

  Как показала наша правовая практика, если коллекторы звонят в неположенное время, да еще и по несуществующему или чужому долгу, вы вправе требовать убытки и компенсацию морального вреда, нанесенного неправомерными действиями.

  Так, ВС РФ отправил дело на новое рассмотрение. Гр-н Головин обратился в суд с требованием компенсировать моральный ущерб. Коллекторы в течение месяца ежедневно, в том числе в ночное время звонили мужчине по вопросу возврата займа, который Головин не брал.

  Звонки прекратились только после того, как мужчина обратился в суд. Судья отказа в компенсации морального вреда, так как коллекторы после обнаружения ошибки, удалили данные Головина из базы обзвона. По мнению судьи, раз звонки прекратились, значит и жаловаться не на что.

  Городской суд поддержал решение предыдущей инстанции, дополнив его пояснением, что гражданин не представил доказательств причинения морального или физического страдания.

  ВС РФ отменил решения предыдущих инстанций. Во-первых, кредитор или лицо, действующее от его имени, обязано возместить убытки и компенсировать моральный вред, причиненный своими противозаконными действиями. Во-вторых, доказывать отсутствие моральных страданий обязан ответчик, а не истец.