Приятель просит подтвердить, что вы знакомы, если вдруг позвонят из банка? Разумеется, друзьям нужно помогать. Но имейте в виду, что в определенных ситуациях коллекторы имеют право звонить родственникам и знакомым неплательщика по кредиту.
- Могут ли коллекторы звонить родственникам должника
- В какое время и как часто разрешены контакты
- Штрафы для коллекторов
Марина уложила детей и в моральном истощении уснула прямо на полу в детской. Она уже погрузилась в приятное забвение мира грез, в котором не было изматывающего душу бракоразводного процесса. Внезапно бездушное пиликанье телефона выдернуло девушку из приятного безвременья. На циферблате часов ярко горели цифры 21:50. Дети заворочались в кроватях, и Марина поспешно ответила, даже не попытавшись понять, кто звонит.
Звонивший не стал церемониться: быстро назвал ее данные, затем представился (это был коллектор Андрей) и, не дожидаясь реакции, перешел к главному. Почти бывший муж Марины Михаил задолжал крупному банку полмиллиона рублей и две недели назад перестал выходить на связь. Новость о долге оказалась для девушки шокирующей: супруг ничего не рассказывал о кредите. Марина спросила, откуда у звонившего ее номер.
Андрей сухо отрапортовал, что Михаил указал ее как доверенное лицо при подписании кредитного договора. Тем самым он согласился, что кредитор или его представитель могут связываться с обладателем номера. Андрей спросил, известно ли девушке местонахождение мужа, и угрожающе напомнил об общей ответственности супругов за кредиты, оформленные во время совместного проживания.
Ситуация явно неприятная и непростая. Попробуем ее разобрать и определить, насколько законными были действия коллектора. А на основе полученного вывода — предложить Марине варианты действий. Переживаете за нашу героиню?
Самое время расслабиться и подумать о приятном. Например, о Халве и ее возможностях.
Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары в более чем 250 000 магазинах-партнерах на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 8,5% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!
Могут ли коллекторы звонить родственникам должника
- от самого должника;
- от третьего лица.
Необходимость согласий прописана в законе. То есть коллектор Андрей совершил грубый проступок, позвонив Марине. Он не предложил ей подписать документ, а сразу начал «брать ее в оборот».
Стоит отметить, что требование по поводу письменного согласия третьего лица появилось в законе лишь летом 2021 года. В ранних редакциях 230-ФЗ формулировка была более рыхлой, а значит удобной для коллекторов. Если человек «не выражал несогласия на осуществление с ним взаимодействия», это воспринимали как готовность общаться.
Звонок-2: что делать, если коллекторы звонят по чужому кредиту
В какое время и как часто разрешены контакты
Тот же 230-ФЗ разрешает коллекторам беспокоить людей (и должника, и третьих лиц) не чаще одного раза в день и восьми раз в месяц. Время контактов тоже строго регламентировано:
- в будний день — с 8.00 до 22.00;
- в выходные — с 9.00 до 20.00.
События в нашем рассказе развиваются в будний день, а значит формально Андрей не нарушил закон. Хотя он рисковал, ведь разговор мог продолжаться более 10 минут.
Какую информацию может потребовать коллектор
Никакую. Коллектор не может требовать от третьего лица никаких сведений, только вежливо попросить, ни в коем случае не настаивая.
Ситуацию комментирует Ангелина Винтайкина, руководитель юридического отдела ООО «Банкрот-Сервис»:
« Третье лицо не обязано содействовать коллекторам в поиске должника. При этом некоторые коллекторские агентства могут применять различные методы психологического воздействия, которые запрещены 230-ФЗ.
В случае психологического давления со стороны коллекторов, мы рекомендуем направлять жалобы в или (осуществляет надзор за деятельностью коллекторов). Если звонят из микрофинансовой (микрокредитной) компании, то обращаться нужно в саморегулируемую организацию, чаще всего это СРО «МиР»».
Что делать, если коллектор превышает полномочия
Мы выяснили, что коллектор Андрей явно превысил полномочия, начав контакт с Мариной. Во-первых, у него не было письменного согласия, во-вторых, он пытался надавить на нее.
Тот факт, что на момент заключения кредитного договора Марина и Михаил состояли в законном браке, — действительно основание разделить кредитные обязательства между супругами. Однако такой подход работает только в случае, если заемщик использовал полученные деньги на благо семьи, а «вторая половинка» знала о кредите.
Героиня из примера явно не была в курсе финансовых дел супруга. В такой ситуации только суд может определить, следует ли разделять ответственность в погашении займа.
Марине следует подать жалобу в НАПКА и ФССП. Это можно сделать в онлайн режиме на официальных сайтах учреждений. Если девушка сможет доказать факт нарушений, коллектора (а возможно и все агентство) привлекут к административной ответственности по ст. 14.57 КоАП РФ .
Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, не следует опускать руки. Есть много способов снизить долговое бремя. Один из них — рефинансирование кредита
Рефинансируйте кредит в Совкомбанке со ставкой от 6,9%. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом.
Оставьте заявку онлайн и платите меньше!
Штрафы для коллекторов
Наказания по этой статье могут быть следующие:
- для должностного лица (то есть коллектора) — штраф от 20 до 200 тысяч рублей или запрет заниматься подобной деятельностью на срок от полугода до года;
- для юрлица (в данном случае — коллекторского агентства) — штраф от 50 до 500 тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток.
Принятие 230-ФЗ в 2016 позволило улучшить ситуацию с нарушениями в сфере деятельности коллекторов. Однако практика показывает, что многие недобросовестные коллекторы до сих пор пытаются действовать незаконными методами.
Евгения Боднар, юрист и эксперт компании «Финансово-правовой альянс», так прокомментировала динамику изменений в этой сфере за последние годы:
«Самое главное достижение закона — должникам разрешили полностью прекратить общение с коллекторами, перенаправив их адвокатам.
Несмотря на все законодательные и правоприменительные меры, мы часто сталкиваемся с нарушениями закона со стороны коллекторов. Возможно, это связано с тем, что административный штраф не сильно пугает крупные компании, а уголовную ответственность за методы работы «черных коллекторов» до сих пор так и не ввели».
Таким образом, положение Марины совсем не безнадежно. Несмотря на семейные неурядицы, она сможет отстоять свою правоту. А Михаилу придется нести ответственность за финансовое легкомыслие самостоятельно.
Имеют ли право коллекторы звонить родственникам и друзьям должника? И как с этими звонками бороться
Вступая в долговые обязательства, мало кто предвидит дальнейший переход долга к коллекторам. Ведь чаще всего, заемщик рассчитывает разрешить с помощью полученных денежных средств свои временные проблемы и после спокойно выплачивать долг по частям. Однако не всегда все происходит по спланированному сценарию.
В этой статье разбираемся вопрос — имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника и другим третьим лицам, а также рассказываем, что делать, если вам все-таки звонят по чужому долгу.
Когда долг переходит коллекторам?
Долг от кредитора может перейти коллекторам по двум основаниям:
- Заключение между кредитором и коллектором договора уступки права требования. В этой ситуации коллекторское агентство становится новым кредитором должника, выкупая долг у первоначального кредитора.
- Заключение между ними агентского договора. По такому договору коллекторы выступают в качестве представителя кредитора, действуя в его интересах с целью взыскания задолженности.
Вступать во взаимодействие с коллекторами или нет — решать кредитору. Какие-то банки имеют свою отлаженную систему взыскания задолженностей и действуют самостоятельно. Какие-то предпочитают доверять эту работу коллекторскому агентству, чтобы получить с должника по максимуму, но при этом не тратить свое время и деньги.
Должен ли человек, чьи контакты указаны
в договоре на займ, платить за должника?Откуда у коллекторов номера родственников и друзей должника?
Оформляя займ в МФО, как правило, микрокредитные компании требуют предоставить контактные данные третьих лиц. Это может быть номер телефона коллеги, родственника или друга. Делается это со следующей целью — если заемщик будет уклоняться от исполнения своих обязательств, то можно будет выйти на него через третьих лиц и использовать «рычаги давления» в виде звонков его знакомым и близким.
Звонки коллекторов действительно неприятны, как самому должнику, так и третьим лицам, чьи телефоны разрываются от звонков агентств.
Звонки коллекторов родственникам должника незаконны
Номера родственников, друзей и знакомых чаще всего даются кредитору самими заемщиками. Они своими руками заполняют данные первичной анкеты. Хотя коллекторы и могут звонить должнику с частотой, ограниченной законом, звонить третьим лицам они права не имеют, если на то не было дано прямого согласия.
На сегодняшний день действует презумпция несогласия третьих лиц на такие звонки от коллекторов. Если согласие было дано, его можно отозвать в любое время. Если согласия на звонки не давалось, то такие действия агентств должны обжаловаться через ФССП.
Правомерны ли звонки коллекторов третьим лицам?
Работа коллекторов заключается в том, чтобы «выудить» из должника сумму задолженности как можно быстрее по срокам и как можно в большем размере.
Для связи с должником закон о коллекторах устанавливает определённые рамки дозволенного. Так, коллекторы могут на законных основаниях звонить должнику с 8 до 22 в будние дни и с 9 до 20 в выходные. При этом такие звонки должны происходить не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
Такие звонки направлены на достижение коллекторами основной цели их работы и являются правомерными. Но в ситуации с родственниками, друзьями и любыми другими третьими лицами — это так просто не работает. Правда, есть одна оговорка — если вы не отвечаете на претензии коллекторов, а они звонят на ваш домашний или рабочий телефон, то сотрудники КА имеют право поинтересоваться у человека на другом конце провода, как же им вас найти.
Чтобы звонить по чужим долгам людям, к этим займам не причастным, у коллекторов должны иметься согласия тех самых людей. До 1 июля 2021 года указания в кредитной анкете номеров родственников было достаточно для того, чтобы кредиторы могли законно связываться с ними.
На сегодняшний же день действует презумпция несогласия третьих лиц на такие взаимодействия. Это значит, что до того момента, пока человек не даст непосредственного согласия на взаимодействие с кредиторами, он будет считаться несогласным на такое общение. Следовательно, телефонный коллекторский террор без наличия такого согласия будет незаконен.
Имеют ли право коллекторы приходить
или звонить в бухгалтерию должника?Мне звонят по чужому долгу. Что делать?
Случаев, когда людям звонят по чужим долгам, очень много. И далеко не всегда такие родственники и друзья понимают, что коллекторы этим нарушают закон.
В таких случаях есть определенные пути защиты своих прав. Если согласие на звонки ранее давалось, то, чтобы прекратить любые взаимоотношения с коллекторами по чужим задолженностям, такое согласие нужно отозвать. Сделать это можно в любое время.
С момента отзыва согласия любые звонки коллекторов будут незаконны.
Если после отзыва согласия звонки продолжаются или согласия вовсе никогда не было, то действовать необходимо через контролирующие органы. В случае с коллекторскими агентствами, таким органом является ФССП. Поэтому жалобы на действия коллекторов подаются именно им.
Есть несколько способов подачи жалоб на действия коллекторов. «По старинке» — лично в отдел судебных приставов-исполнителей или посредством почтового отправления. А также можно воспользоваться интернетом и сделать это онлайн через портал Госуслуг или сайта ФССП.
Как потребовать от коллекторов
не беспокоить звонками родных
и коллег? Спросите юристаЗаключение
Любой телефонный террор в отношении родственников должника коллекторами является незаконным, если прямого согласия на это сам родственник не давал. То же самое и с друзьями, коллегами, знакомыми и так далее.
В этом случае очень важно знать свои права и уметь их защищать. Лучше всего защиту нарушенных прав все же доверять профессионалам — юристам, практика которых позволяет грамотно и своевременно отразить любые незаконные действия третьих лиц. Столкнулись с коллекторами и считаете, что они «перегибают палку»?
Обращайтесь к нашим юристам.
Могут ли коллекторы звонить на работу должнику: возможности и ограничения
Сотрудники коллекторских компаний вправе звонить клиентам по телефону. Это может быть не только личный, но и рабочий номер. Но при этом коллекторы должны учитывать ограничения, перечисленные в законе № 230-ФЗ.
Он предусматривает только личное взаимодействие с неплательщиком, содержит запрет на раскрытие персональной информации.
У коллег по работе или непосредственно у работодателя сборщики долгов не могут требовать оплаты просрочки за должника , сообщать им подробные сведения о взыскании. О том, что делать, если коллекторы звонят на работу, читайте в нашем материале.
Могут ли коллекторы звонить на работу должнику: что говорит закон
Коллекторы вправе связываться и разговаривать с должником, чтобы сообщить ему о выкупе просрочки и потребовать ее оплаты. Также в ходе разговоров по телефону или при личных встречах взыскатели могут уточнять причины образования долга, предлагать разные варианты его погашения. Это законный способ действий коллекторских фирм, для которого предусмотрены специальные ограничения по времени и количеству попыток связи.
В законе № 230-ФЗ нет запрета на звонки коллекторов по месту работы должника
При звонках на работу коллекторы могут общаться по вопросам взыскания только с самим должником. Если в разговоре с руководителем или коллекторами раскрыты персональные данные должника, это станет основанием для подачи жалоб. Ограничений по времени и количеству звонков на работу в законе нет.
В законе № 230-ФЗ не сказано, по каким номерам телефонов должника могут звонить коллекторы. Там указано только на личное взаимодействие, что означает следующее:
- если взыскатели звонят на личный номер должника, они могут использовать в беседе все данные из кредитного досье, требовать погашения просрочки;
- если коллекторы позвонили по телефонам, указанным в договоре, составленном при оформлении займа или кредита, но не попали лично на клиента, они не могут раскрывать подробности взыскания долга, другие персональные сведения;
- взыскатели смогут общаться по вопросам оплаты долга с третьими лицами, только если на это есть их согласие и разрешение от самого должника.
Таким образом, прямого запрета для звонков коллекторов на работу должника нет. Все зависит от того, с кем будут разговаривать взыскатели, какие сведения они будут раскрывать во время звонка. За нарушения законодательства специалистов коллекторской организации накажут.
В процессе взыскания должник может сам звонить коллекторам. Это можно делать с любых телефонных номеров, в том числе с работы. Если инициатором звонка был сам клиент коллекторского агентства, никаких ограничений по закону нет.
Могут ли коллекторы позвонит в бухгалтерию
должника? Спросите юристаОткуда коллекторы могут узнать данные о месте работы
Основной объем данных о должнике коллекторское агентство получит из кредитного договора. Банки и МФО передают коллекторам все документы, связанные с получением кредита или займа, исполнением обязательств со стороны заемщика. В анкете на кредит или микрозайм заемщик может указать:
- место постоянной или временной работы;
- номера своих контактных телефонов (например, это может быть личный или рабочий номер);
- номера телефонов других лиц, с которыми может связаться банк или МФО при возникновении просрочки. Обычно заемщики указывают данные родственников, но при рассмотрении анкеты банки могут проверять эту информацию, позвонив, например, по приведенным в анкете телефонам. А вот МФО не проверяют эти телефоны практически никогда.
Сообщая в анкете о своей работе, заемщики могут указать номер отдела кадров, других должностных лиц с работы. Ничего криминального в этом нет. Сейчас банки проверяют данные о месте работы путем прозвона отдела кадров или руководителя предприятия.
Особенно, если для поучения кредита необходима форма 2 НДФЛ. МФО, как правило, не просят справки о доходах заемщиков.
Кроме кредитного досье, коллекторы могут собрать информацию о должнике уже после выкупа просрочки. Номера телефонов для связи взыскатели могут узнать:
- из разговора с самим должником;
- из разговора с другими лицами (например, если коллекторы звонили по номеру, указанному в кредитном договоре, но попали на других лиц);
- из открытых источников (например, если должник указал свои номера на личной странице в социальных сетях).
Коллекторское агентство может направить обращение оператору связи, запросить личный номер должника. Но он наверняка откажет в предоставлении такой информации, так как она относится к персональным данным.
Узнав место работы должника, коллекторы могут легко найти номера разных телефонов предприятия. Можно звонить по ним, просить соединить непосредственно с клиентом. Это законный вариант взыскания, если при общении с третьими лицами коллектор не раскроет персональные данные должника.
Что нужно учесть, если коллекторы звонят или приходят на работу
Материал по теме
Коллекторы звонят по чужому долгу. Как правильно беседовать, чтобы избавиться от звонков По каким причинам вас могут тревожить коллекторы, если вы не имеете долгов. Указание ваших данных должником в качестве контактного лица.
Вы — поручитель или созаемщик. Вы — наследник умершего должника.
Должник сам решает, общаться ли ему с коллекторами, либо игнорировать их звонки и личные визиты. Можно официально запретить любые формы личного общения.
Для этого нужно отправить письменный запрет заказным письмом по Почте России на адрес руководства коллекторского агентства. После направления запрета коллекторы смогут обращаться для взыскания в суд, а потом — к судебным приставам.
Но личный визит домой или звонки по телефону будут под запретом. Правда, коллекторы не потеряют права слать вам уведомления по обычной почте.
При этом не стоит забывать, что отказаться от общения с коллекторами человек может только после наступления срока просрочки в 4 месяца (120 дней плюс). На более ранних сроках написания отказа от взаимодействия коллектор вправе игнорировать обращение должника.
Нужно учитывать, что иногда взысканием занимаются нелегальные коллекторские компании. Они действуют вне правового поля, поэтому могут не соблюдать ограничения по методам работы, по времени и количеству звонков. «Черные» коллекторы могут названивать родным и близким, работодателю или рядовым коллегам неплательщика. Правда, это могут делать и легальные коллекторы из реестра ФССП.
Но их за такие поступки проще наказать — написав жалобу в Федеральную службу и в Роспотребнадзор.
Стоит ли вообще вести беседы с нелегальными
взыскателями? Спросите юристаС кем все же могут коллекторы разговаривать по телефону
Материал по теме
Имеют ли право коллекторы звонить родственникам? Да, но только для того, чтобы спросить, как найти должника Мало кому понравится, если из него будут пытаться выбить долг коллекторы. Особенно неприятно, если долг не твой, а родственника, но звонят все равно тебе.
Рассказываем, могут ли коллекторы звонить родственникам должника.
Если коллекторы позвонят на рабочий номер и будут общаться лично с должником, они обязаны представиться, сообщить об основаниях взыскания, структуре и размере просрочки. Если клиент откажется разговаривать и прервет разговор, никаких санкций за это не последует.
Ну, кроме приближения таким поведением даты обращения коллектора в суд.
Представители коллекторского бюро смогут позвонить еще раз, либо продолжить звонки на личный или домашний номер телефона. Помните, что вы не сможете легально попросить, например, ресепшен или коммутатор своей организации «не переключать на меня звонки от коллекторов».
Если на звонок ответил коллега или руководитель организации, то коллектор может только попросить соединить с должником. При этом руководитель или коллеги могут сами дать достаточно сведений, которые помогут сотруднику КА найти клиента другими способами.
Например, при звонке на бывшую работу коллектору могут сообщить, куда устроил тот коллега и сотрудник, о котором спрашивает взыскатель. И дать дополнительные номера телефонов и адреса. При этом человек может это сделать абсолютно добровольно, чтобы его не донимали какие-то посторонние люди проблемами чужого долга.
Что такое — выездное взыскание от коллекторской
фирмы и стоит ли его бояться?
Спросите юристаМогут ли коллекторы приходить на работу
Материал по теме
Платить ли коллекторам: по суду, через приставов или в банк? Платить ли долг коллекторам в полном объеме или требовать скидки. Стоит ли ждать решения суда об оплате долга.
Как списать долг перед коллекторами через банкротство. Последствия неоплаты долга перед коллекторами.
В ст. 4 закона № 230-ФЗ указано, что непосредственное взаимодействие с должником допускается путем личных встреч. При этом закон не указывает, где именно должны проходить эти встречи.
Поэтому взыскатели могут встречаться с клиентом по его месту жительства или работы.
Если в городе есть представительство коллекторского бюро, клиента могут пригласить туда для урегулирования вопроса о просрочке. Не забывайте — вы имеете право туда не ходить.
Интересная норма есть в ст. 7 закона № 230-ФЗ. Там сказано, что ограничение на личные встречи (не чаще 1 раза в неделю) применяется только при общении с должником по месту жительства или пребывания.
О встречах по месту работы там ничего не указано.
Отметим, что коллекторы редко используют такой вариант, как выезд на работу. А если они туда и приезжают, то только в количестве одного человека от агентства. Намного проще и эффективнее организовать выезд на домашний адрес.
Как часто могут звонить на работу
По закону № 230-ФЗ, коллекторы не вправе названивать должнику чаще 1 раза в сутки, 2-х раз в неделю и 8 раз в месяц. Но это ограничение также действует для телефонных переговоров по месту жительства или пребывания клиента. В отношении звонков по месту работы такие ограничения не действуют.
Запрет на звонки в ночное время не столь актуален для места работы. Персонал организаций обычно не работает по ночам (за исключением отдельных должностей, профессий и предприятий). По личному или домашнему телефону нельзя звонить с 22:00 до 08:00 (будни) или с 20:00 до 09:00 (праздники, выходные).
Что делать, если коллекторы звонят на работу
Сам факт звонка по месту работы не обязательно является нарушением прав должника. Если коллекторы действуют законно, оснований для подачи жалоб не будет. Нарушением может быть:
- передача требований о погашении долга не должнику, а любым другим лицам (например, коллеге, специалисту отдела кадров, руководителю);
- раскрытие персональных сведений о должнике (например, подробности о просрочках перед банками или МФО);
- оскорбления, угрозы, вымогательство и шантаж в телефонном разговоре.
Чтобы доказать факт нарушения, желательно записать разговор. Почти все гаджеты поддерживают такую функцию. Но если коллекторы звонят на стационарный рабочий телефон, записать разговор будет намного сложнее. Чтобы доказать сам факт звонка и их количество, можно запросить через работодателя выписку у оператора связи.
Или, ожидая звонка на работу по своему долгу, заранее подключить записывающее устройство.
Если я пойду в суд, обязан ли будет коллектор
предъявит записи бесед со мной?Куда можно пожаловаться
Если вы столкнулись с нарушением законных прав при звонках коллекторов по телефону, можно подать жалобу:
- на имя руководителя коллекторского агентства, чтобы он проверил законность действий своего сотрудника и принял меры;
- в ФССП, так как этот орган осуществляет надзор за коллекторской деятельностью;
- в МВД или прокуратуру, если нарушение подпадает под состав уголовного или административного дела (угрозы, вымогательство и т.д.).
По факту незаконного раскрытия персональных сведений со стороны коллекторов можно жаловаться в Роскомнадзор. Это достаточно грубое нарушение, которое является основанием для привлечения к уголовной или административной ответственности, отзыв разрешения на работу с персональной информацией.
Если вам нужна помощь в решении проблем с долгами или в защите от взыскания со стороны коллекторов, обращайтесь к нашим юристам! Мы проконсультируем вас по телефону, поможем оформить жалобы и выбрать другие варианты действий.
Закон о коллекторах. Кто они: бандиты или цивилизованные взыскатели?
Вокруг работы коллекторов в России сломано много копий. Но теперь они работают в жестких рамках закона и наложенных этим документом норм и ограничений. Закон о коллекторах в 2022 году (№230-ФЗ) строго регламентирует деятельность агентств, занимающихся взысканием.
Следует напомнить, что федеральный закон о коллекторской деятельности был принят 3 июля 2016 года и с тех пор права коллекторов ни в 2020, ни в 2022 году не изменялись. Ни во время пандемии, ни во время спецоперации российской армии на Украине коллекторов никто никакими новыми полномочиями не наделял.
Поэтому на вопрос многих должников — а законны ли коллекторские агентства? Ответ будет неутешительный — да. И они имеют право требовать возврат долгов.
Строго соблюдая требования закона.
Но, к сожалению, людям до сих пор звонят и пугают должников, зачастую прибегая к криминальными методам. Давайте разберемся, что могут, а чего не имеют права делать коллекторы, и что делать, если человек говорит, что он — коллектор, но при этом вам угрожает.
- Куда жаловаться на коллекторов?
- Что делать, если звонят коллекторы?
- Имеют ли право коллекторы приходить домой?
Что могут делать коллекторы по отношению к должнику?
Материал по теме
Имеют ли право коллекторы приходить домой? Имеют, но права нарушать нормы делового общения у них нет Кто такие коллекторы и как они работают. Какой закон и орган регламентируют работу взыскателей долгов.
Что коллекторы имеют право требовать с должника, сколько раз могут с ним встречаться и где.
Федеральный закон №230 ФЗ четко прописывает права и обязанности сотрудников коллекторских агентств.
Напомним, что органом, который лицензирует, регулирует и соблюдает законность работы коллекторских агентств, является не Центробанк (как в случае с банками и МФО), а Федеральная служба судебных приставов (ФССП).
Коллекторы имеют право звонить должнику, строго с 8 до 22 по будням и с 9 до 20 в выходные дни. В день можно сделать 1 звонок и всего 2 звонка в неделю. Им позволено 1 раз в неделю посетить должника лично.
Вас не имеют права беспокоить по одному и тому же долгу более одного коллекторского агентства в одно и то же время (а вот через месяц — это уже может быть и другое агентство). Телефонные звонки не могут совершаться со скрытых номеров.
При звонке оператор должен четко назвать свои данные — имя, фамилию и отчество и компанию, которую он представляет.
Все разговоры коллектора и должника должны обязательно записываться. Это тоже норма закона. Как следствие запись беседы — это и материал для суда и ФССП, если должник решит жаловаться на грубость, хамство или угрозы со стороны звонящих ему лиц, которые представляются сотрудниками коллекторских компаний.
Коллекторские агентства могут работать:
- по агентским договорам с кредитором;
- выкупив долг у кредитора.
В первом случае кредитная организация или МФО привлекают коллекторов к взысканию, то есть сам долг остается у кредитора. Во втором — банк или МФО продают им просроченный кредит или займ, и этот долг становится собственностью коллектора.
Иногда у должника возникает вопрос о том, как коллекторы получили доступ к его персональным данным. Ответ прост — эти данные содержатся в кредитных договорах, и абсолютно все банки и МФО в этих договорах требуют согласия заемщика на передачу данных третьим лицам. Подписав договор, вы соглашаетесь на передачу своих данных коллекторам — в том случае, если допускаете просрочку и сваливаетесь в «безнадежные» долги.
Если в отношении физического лица применяются недопустимые и противозаконные меры, человек может их обжаловать и рассчитывать на следующее:
- коллекторское агентство будет оштрафовано;
- агентство может лишиться свидетельства о праве на работу, и его исключат из реестра, которое ведет ФССП.
Коллекторы не имеют права вам угрожать, запугивать или хамить
Сотрудники взыскания имеют право напоминать вам о задолженности, ее сумме, вежливо требовать погасить долг, предоставлять реквизиты для его погашения и предлагать варианты: рассрочку, реструктуризацию, списание части.
Если я бросил трубку после того,
как коллектор представился — считать ли это
за один разрешенный звонок?Коллекторы не имеют права:
- применять к должникам физическую силу, даже схватить за руку;
- применять психологическое насилие, такое как шантаж, угрозы, хамский тон;
- портить, вредить имущество должника, например, рисовать на его двери надписи «должник»;
- проводить принудительное изъятие чужой собственности;
- обманывать и вводить человека в заблуждение;
- применять меры, которые могут навредить здоровью и жизни человека.
Что коллекторы имеют право делать:
- Предпринимать попытки поговорить с должником, выяснить его намерения в отношении долга, спрашивать о платежеспособности человека, выявить финансовые затруднения.
- Проинформировать о сумме задолженности, способах ее оплаты. Для этих целей и могут использоваться звонки и сообщения, посылаемые по телефону должника, визиты на дом или по месту работы.
- Общаться с человеком с уважением, деловым тоном. Вам никто не может угрожать или применять другие методы шокового взыскания, это незаконно. В процессе общения коллекторы обязаны соблюдать определенный «ритуал»: представиться и назвать компанию, на которую сотрудник работает, и, если должник поинтересуется, сообщить ее регистрационные данные.
- Предложить варианты по погашению задолженности. В частности, если человек ссылается на отсутствие денег, то агентство может предоставить реструктуризацию или рассрочку, списание процентов и пеней. Часто коллекторы проводят акции, по которым человек может заплатить часть долга (например, половину), а остальная часть будет списана. Коллекторы выкупают долги приблизительно за 5% или даже дешевле от суммы просроченного кредита. Они могут позволить себе списать пени и набежавшие проценты, и даже часть долга, не потеряв при этом вложенных в покупку просроченного кредита денег, и даже получить доход.
- Обратиться в суд. У коллекторских агентств есть право на обращение в судебную инстанцию. В частности, они могут обратиться за судебным приказом, и инициировать исполнительное производство по принудительному взысканию. Также они могут начать полноценное судебное взыскание через подачу иска. Подача документов в суды у большинства крупных коллекторских агентств давно автоматизирована и поставлена на поток.
Часто ли коллекторы обращаются
в суд с исками к должникам?
Задайте вопрос юристуЗапреты и ограничения, которые наложил на коллекторов закон
Законодательством в равной степени регулируются и полномочия, и ограничения в коллекторской деятельности. Запретов достаточно, и они вполне конкретные. С 1 января 2019 года взыскателям грозит уголовная ответственность, если не будут соблюдаться следующие требования:
- Звонки. Коллекторы могут звонить в день не больше 1 раза. В неделю таких звонков должно быть 2, в месяц — 8.
- Визиты. Строго 1 раз в неделю.
- Сообщения. Исключительно по 2 раза в день и 4 раза в неделю.
- Время взыскания. Коллекторы не могут беспокоить человека по будним дням с 22 до 8 часов утра; по праздничным дням с 20 до 9 часов утра.
- Номера телефонов. Коллекторы не могут звонить с любых номеров — только с тех, которые зарегистрированы на агентство.
- Предоставление информации. Коллекторы обязаны представиться, и по запросу должника назвать компанию, ее данные.
- Характер визитов. Коллекторы не могут посещать вас по 5-10 человек. Должник может взаимодействовать только с одним коллектором за посещение.
- Разглашение информации. Коллекторы не могут в рамках взыскания задолженности разглашать сведения третьим лицам: соседям, коллегам, начальству, родственникам должника.
Также законом предусматривается и ответственность коллекторов — если они причиняют вред имуществу, моральному и физическому здоровью должника (или его семьи), они обязаны его возмещать.
Взыскатели не вправе звонить некоторым категориям должников. Долг не взыскивается:
- с беременных женщин;
- с матерей грудных детей возрастом до 1,5 года;
- с граждан, которые находятся в стационаре на лечении;
- с инвалидов 1 группы.
Представленные категории лиц могут защитить свои права, обратившись в территориальное отделение ФССП, регулирующее деятельность коллекторских агентств.
Подают ли коллекторы в суд?
У кредиторов есть 3 года, чтобы возбудить производство по принудительному взысканию задолженности. Это касается:
- банков;
- микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов;
- коллекторских агентств;
Материал по теме
Как разговаривать с коллекторами, или почему стоит забыть о страхе? Какие термины допустимы для коллекторов в беседе с должником, почему не следует избегать разговоров с коллекторами, как вести беседу спокойно и отключив эмоции.
Почему именно 3 года? Такой срок установлен по нормам ст. 196 ГК РФ — это срок исковой давности по долгам. Если кредитор не успеет заявить о просроченном кредите, и сделает это позже установленного срока, у должника есть право подать возражение, ссылаясь на истекшие сроки.
Суд обязан вернуть кредитору заявление и закрыть дело.
Но автоматически дело о долге не закроют. Заемщик должен сам заявить про истечение срока давности по делу.
Получив долг по переуступке права требования, коллекторы пытаются выжать из человека все возможное. В суд взыскатели спешат лишь после того, как получат судебный приказ, который должник может опротестовать.
Как работает судебный приказ:
- через 10 дней приказ переходит из суда в ФССП;
- открывается исполнительное производство, которое ведется определенным приставом;
- судебный пристав имеет достаточно высокую нагрузку, и зачастую не спешит проводить взыскание.
Могу ли я отменить судебный приказ,
вынесенный мировым судьей?
Спросите юристаНо даже если пристав серьезно возьмется за должника, все равно он обязан действовать строго в рамках № 229-ФЗ. Его полномочия включают:
- Запрет на выезд за границу. У людей, которые не могут оплатить кредит, обычно нет денег на зарубежные путешествия, поэтому для многих это ограничение является чисто формальным. Но если появляется сильное желание посетить турецкие курорты — должники едут в Беларусь, и уже из Минска спокойно выезжают на свидание к морю.
- Взыскание с дохода — снятие 50% заработной платы. Способ не сработает, если должник не трудоустроен или работает неофициально. Поэтому многие должники стараются трудиться по серым схемам — получать по 2-НДФЛ минимальную сумму дохода, а остальное — в конверте, до которого пристав добраться не может.
- Арест, опись и изъятие имущества. Применяется как крайняя мера. Но у большинства должников ничего нет. А то, что есть, нельзя забрать по нормам ст. 446 ГПК РФ: единственную квартиру, мебель, технику, продукты.
Учитывая вышеизложенные реалии, коллекторы в суд идут, когда исчерпаны другие методы воздействия на должника. До этого взыскатели пытаются своими силами вернуть просроченный кредит.
Но если с должника нечего взять, коллектор (как и любой другой кредитор) может много раз возвращать приставу исполнительный лист — например, если должник получит наследство или устроится на официальную работу. То есть нервы трепать чисто юридическими методами коллектор может должнику очень долго.
Устали от звонков коллекторов?
Закажите звонок юристаКак и куда пожаловаться на коллекторов?
К сожалению, как бы строго официальный текст 230 закона не регулировал их деятельность, все равно некоторые зарегистрированные агентства допускают нарушения.
Если действия коллекторов (или тех людей, кто представляется ими) по возврату просроченной задолженности переходят рамки разумного и законного, обязательно обратитесь:
- В правоохранительные органы. Следует обратиться с заявлением, если вы начали получать письма с угрозами, листовки от коллекторов, если вам испортили окна, входную дверь или были совершены другие аналогичные действия.
- В Следственный комитет РФ, если у вас вымогают деньги. Несмотря на договор цессии, коллекторы могут лишь напоминать о долге, выслать претензии, вести подсчеты роста суммы задолженности: накопление процентов, пеней и других начислений, которые прописаны согласно кредитному договору. Однако они не могут заниматься вымогательством. Такие действия являются уголовно наказуемыми.
- В прокуратуру. Если вам открыто угрожают физической расправой и убийством, если вас грозятся «сделать инвалидом», такие действия нужно пресекать. Они преследуются по закону, и подпадают под юрисдикцию УК РФ. Если вы обращаетесь в прокуратуру, обязательно подготовьте копии заявлений, которые были направлены в другие учреждения и ведомства.
- Если коллекторы и те, кто так представляются, вам хамили или угрожали, то обязательно для обращения в суд и правоохранительные органы иметь доказательства — например, запись разговора.
Жалоба на кредитора и лицо, его представляющее, в прокуратуру
Куда можно пожаловаться на коллекторов?
Закажите звонок юристаВы можете воспользоваться доказательствами, приложить их к заявлениям. В качестве базы могут выступать:
- переписка, сообщения. Желательно перед обращением пойти к нотариусу и засвидетельствовать распечатки;
- видеозаписи, на которых вы общались с коллекторами;
- аудиозаписи, диктофонные записи телефонных разговоров;
- свидетельские показания — привлекайте соседей и родственников, других лиц, которые стали свидетелями некорректного поведения взыскателей.
В целом ответственность коллекторов может быть выражена:
- в административной ответственности, к которой привлекаются отдельные сотрудники;
- в уголовной ответственности, к которой привлекаются отдельные взыскатели;
- в штрафах в отношении агентства;
- в лишении свидетельства на право работы по сбору просроченной задолженности.
Заявление должника об отказе от взаимодействия
Какие поправки предлагаются или рассматриваются в закон о коллекторах
Юристы отмечают, что санкции, которые предусматривают существующие на данный момент наказания к коллекторам по ст. 14.57 КоАП малоэффективны, поскольку они «несоизмеримы с миллиардными объемами теневого рынка коллекторских услуг».
Они полагают, что есть смысл вносить поправки в Уголовный кодекс, предусматривающие ответственность за тяжкие последствия взыскания просроченной задолженности. Без работы, направленной на уничтожение самого явления черного коллекторства, формирование цивилизованного рынка взыскания задолженности невозможно.
В марте 2021 года депутаты Госдумы вносили законопроект об уголовной ответственности за насильственное взыскание долгов. Поправки предполагали, что за действия, сопряженные с применением насилия, повреждением имущества должника и угрозами, взыскатель может получить до 12 лет лишения свободы. В мае 2021 года рассмотрение законопроекта перенесли. Возможно, Госдума нового созыва вернется к рассмотрению этих поправок.
Возможен и такой вариант, что они будут заблокированы.
Материал по теме
Куда жаловаться на коллекторов + образцы заявлений Когда надо жаловаться на коллекторов судебным приставам, когда — в прокуратуру, а когда надо срочно звонить в полицию. Имеет ли смысл подавать жалобы на работу коллекторов в их профессиональную ассоциацию.
Значительная часть жалоб потребителей на процедуры взыскания действительно относится к работе черных коллекторов, но ФССП надзирает только за теми компаниями, которые включены в реестр ведомства.
Поэтому конторы «вне реестра» в зону ответственности службы не входят. А жалобы на нелегалов, как правило, попадают в категорию в адрес заявлений в адрес ФСПП как необоснованные.
На выявление черных коллекторов у службы нет ни полномочий, ни ресурса, да и вообще это ответственность другого ведомства, которое, даже обладая ресурсами и полномочиями, борется с нелегалами спустя рукава. То есть — МВД, отмечают юристы.
Нужна помощь профессиональных юристов? Обращайтесь, мы защитим вас от притязаний коллекторов, поможем ограничить с ними общение, отстоять законные интересы и избавиться от долгов на 100%. Все услуги предоставляются по гарантии.
Коллекторы звонят по кредитам родственников: что отвечать
Родственники взяли кредит, а звонят мне — распространенная жалоба заемщиков микрофинансовых организаций и граждан, чьи долги (независимо от того, оформлялся кредит в банке или МФО) были переданы коллекторам. Попытки взыскателей «надавить» на родственников или знакомых должника — не редкость, более того, им часто предлагают оплатить долг нерадивого родственника или приятеля. Почему так происходит, имеют ли право кредиторы и коллекторы беспокоить кого-то, кроме самого должника, и что они могут требовать?
Почему знакомая взяла кредит, а звонят мне?
Как правило, при оформлении договора кредита (займа) заемщик самостоятельно указывает в нем контактные телефоны родственников, друзей, реже — просто соседей или знакомых. В договоре эти люди именуются третьими лицами. Таково требование всех кредиторов. На этапе оформления договора, если у заемщика возникают вопросы, ему поясняют, что эти номера телефонов будут использоваться лишь для связи с ним, если его собственный номер по каким-либо причинам будет недоступен.
Поэтому ситуация, когда звонят по кредиту знакомого или родственника, — вполне распространенное явление.
Что говорит закон
- имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;
- третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.
Законом также устанавливается форма, в которой должник выражает свое согласие, и его право на отзыв согласия в любое время, уточняются способы уведомления кредитора (взыскателя) об отзыве.
Таким образом, звонить/направлять СМС родственникам, соседям и знакомым должника кредитор (коллектор) имеет право, однако только до тех пор, пока заемщик или третье лицо не выразят несогласие с этим.
Важно! Предварительного согласия третьих лиц на контакты с ними не требуется, заемщик может указать телефоны своих друзей, родственников и соседей без их уведомления. Кредиторы и взыскатели будут звонить им на законных основаниях, но лишь до того момента, пока сам заемщик или третьи лица не выразят несогласия на контакты.
Должны ли родственники выплачивать кредит за должника?
Как уже указывалось выше, при звонке (или ином способе взаимодействия) третьим лицам кредитор или взыскатель могут только уточнить, знакомы ли они с заемщиком, и попросить передать ему информацию о долге. Общие требования для такого общения изложены в ст. 6 ФЗ № 230.
В частности, недопустимы угрозы, психологическое давление, введение должника и иных лиц в заблуждение относительно правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования.
Можно сделать вывод, что требовать возврата долга от кого-либо, кроме заемщика, взыскатели не имеют права.
Пожаловаться на кредиторов или коллекторов, нарушающих установленные правила, можно в Банк России или Федеральную службу судебных приставов, регулирующую деятельность коллекторских агентств.
- коллекторы
- просроченные кредиты
- коллекторство
Верховный суд запретил коллекторам звонить родственникам должника
Госдума РФ до конца весенней сессии планирует принять законопроект «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов». При этом комитет Госдумы по финрынку только с третьей попытки рассмотрел правительственные поправки к законопроекту.
Пока законопроект о коллекторской деятельности проходит необходимые согласования в Государственной думе РФ, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ в Определении от 12 апреля 2016 г. N 9-КГ15-21 признала, что звонки родственникам должника с целью возврата кредита, в случаях, когда родственники не являются поручителями по такому кредиту, являются фактически противозаконными.
По рассматриваемому делу, истица обратилась в суд с требованиями о взыскании с банка компенсации морального вреда. Истица указала, что она не является заёмщиком, созаёмщиком либо поручителем и не является должником по кредитам, взятым в этом банке. Кредит в банке был взят её сыном.
Банк и его представители, нарушая её личные неимущественные права, звонят на сотовый телефон, направляют на её адрес письма с требованиями погасить задолженность по кредиту сына, чем причиняют ей нравственные страдания.
Генеральный директор компании ЮРКОЛЛЕГИЯ, Елена Герасимова отмечает: «По мнению Верховного Суда РФ, кредитная организация обязана соблюдать защищаемые законом права и интересы третьих лиц, не являющихся участниками кредитных отношений, при осуществлении ею своих прав на получение от должника исполнения по кредитным обязательствам. Кроме этого, Верховный Суд РФ обратил внимание на то, что звонки представителя банка матери должника, которая не является поручителем по кредиту сына, должны быть проверены на предмет добросовестности. Кроме этого, Верховный Суд РФ обратил внимание, что также подлежит проверке обоснованность и законность передачи банком персональных данных родственников должника третьим лицам».
В Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 12 апреля 2016 г. N 9-КГ15-21, Верховный Суд РФ указал, что «сторонами обязательства являются кредитор (юридическое, физическое лицо или индивидуальный предприниматель, имеющее по отношению к должнику основанные на законе или договоре права требования просроченной задолженности) и должник (юридическое лицо, физическое лицо или индивидуальный предприниматель, имеющее перед кредитором просроченную задолженность). Также, где подобное толкование допустимо, под «должником» понимаются также поручители, залогодатели и иные лица, обязанные в силу закона или договора, исполнить полностью или частично обязательство вместо должника, либо вместе с должником».
- коллекторство
- коллекторское агентство
