Рефинансирование ипотеки без права собственности

Можно ли оформить ипотеку без права собственности и сможет ли созаемщик претендовать на нее в будущем? Могу ли я произвести рефинансирование без участия созаемщика и досрочно погасить ипотеку и переписать квартиру на ребенка без его участия?

| Дмитрий , Москва

Ответы юристов (1)

Казаков Валентин Юрист,
Москва На сайте: 1590 дня
Ответов: 2698 Рейтинг: 8

Здравствуйте, оформление ипотеки возможно без права собственности. Предоставление ипотечного кредита возможно и при наличии Гражданского брака. Однако, при погашении ипотечного кредита полное право собственности на объект, приобретенный средствами кредитования, переходит к заемщику, указанному в договоре кредитования.

После погашения ипотеки Вы сможете без участия созаемщика выполнить все необходимые действия по переоформлению права собственности на жилье.

#3251259 2022-12-27 21:46:36
Казаков Валентин Юрист,
Москва На сайте: 1590 дня
Ответов: 2698 Рейтинг: 8

Для решения данного вопроса понадобятся следующие документы: — Договор купли-продажи квартиры или договор долевого участия в строительстве; — Договор займа или ипотечный договор; — Согласие созаёмщика на оформление ипотеки без права собственности на жилье; — Договор о переуступке права требования (в случае рефинансирования); — Договор дарения квартиры ребенку (в случае ее переписки на него).

Отмечу, что оформление ипотеки без права собственности на жилье является возможным, однако, это может повлечь за собой риск для кредиторов. Поэтому, перед оформлением ипотечного договора следует обсудить это с банком и убедиться, что он согласен на данное условие.

Смог ли созаёмщик в дальнейшем претендовать на квартиру после оформления ипотеки без права собственности, зависит от условий договора, заключенного с владельцем жилья. Если в договоре не было предусмотрено иное, то созаёмщик не сможет претендовать на квартиру.

Досрочное погашение ипотеки своими средствами не влияет на право созаёмщика на жилье, если в ипотечном договоре не было предусмотрено иное. Однако, чтобы переписать квартиру на ребенка, необходимо выполнение определенной процедуры и оформление соответствующего документа, а также согласие всех заинтересованных сторон (в том числе, созаёмщика).

#3541638 2022-12-27 21:46:36
Казаков Валентин Юрист,
Москва На сайте: 1590 дня
Ответов: 2698 Рейтинг: 8

Статьи, которые могут применяться для решения данного вопроса:

1) Гражданский кодекс РФ (статьи 131, 309, 364-384, 577-588); 2) Жилищный кодекс РФ (статьи 1, 3, 19-22, 36, 37); 3) Закон РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (статьи 3, 4, 9, 10); 4) Федеральный закон «О рефинансировании жилищных кредитов» (статьи 1, 2, 4).

Однако, чтобы ответить точнее на ваш вопрос, необходимо уточнить некоторые детали, такие как наличие договора созаемщика, правовой статус квартиры, а также условия ипотеки и т.д. Без этой информации трудно дать конкретный и правильный ответ.

Как рефинансировать ипотеку без супруга-должника: опыт собственника квартиры

Как можно рефинансировать ипотеку только на меня, без участия моего супруга в качестве созаемщика, учитывая тот факт, что я оформила ипотеку на квартиру в январе 2019 года, зарегистрировала право собственности в августе 2019 года, являюсь единственным собственником, вышла замуж в ноябре 2019 года, плачу за квартиру из своей зарплаты, а у моего супруга есть долги по бизнесу и испорченная кредитная история, что может привести к риску признания данного имущества общим и возможности обратить взыскание на его часть при погашении долга?

| Макар , Москва

Ответы юристов (1)

Сергеев Олег Юрист,
Москва На сайте: 1629 дня
Ответов: 0 Рейтинг: 3.62

Согласно Закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Российской Федерации вы можете рефинансировать ипотеку без привлечения супруга в качестве созаемщика. Однако, если у вас и вашего супруга есть брачный договор, который устанавливает порядок распределения совместно нажитого имущества, то вам потребуется учитывать условия такого договора при решении вопроса о рефинансировании. Если в брачном договоре не установлены условия распределения имущества, то имущество приобретенное в период брака считается совместной собственностью. Вы можете обратиться в банк с просьбой выдать рефинансирование только на вас, показав им официальные документы, подтверждающие ваше право собственности на квартиру и отсутствие общего имущества.

В случае если банк откажется рассматривать вашу заявку без участия вашего супруга, вы можете обратиться к юристу для защиты своих прав на имущество.

#2475989 2022-12-03 04:06:52
Сергеев Олег Юрист,
Москва На сайте: 1629 дня
Ответов: 0 Рейтинг: 3.62

Для решения данного вопроса необходимо предоставить следующие документы:

1. Документы, подтверждающие ваше право собственности на квартиру, такие как свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество или договор купли-продажи.
2. Документы, подтверждающие ваш финансовый статус, такие как справка о доходах или налоговая декларация.
3. Документы о выплате текущей ипотеки, такие как платежные документы или выписка из банка.
4. Документы, подтверждающие факт заключения брака и сложившиеся обстоятельства, такие как свидетельство о браке, выписка из реестра налоговой службы о наличии долгов супруга или другие документы, свидетельствующие о финансовой несостоятельности супруга.

При решении данного вопроса может потребоваться услуги юриста для правильного оформления документов и выбора оптимальной стратегии рефинансирования.

#2586639 2022-12-03 04:06:52
Сергеев Олег Юрист,
Москва На сайте: 1629 дня
Ответов: 0 Рейтинг: 3.62

Статья 256 Гражданского кодекса Российской Федерации («Должник и ответственность лиц, не являющихся должниками»). Статья 34 Закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» («Категории лиц, которые вправе быть залогодателями и залогодержателями»). Статья 473 Гражданского кодекса Российской Федерации («Имущественный риск при совместной долевой собственности»).

Рефинансирование ипотеки без свидетельства (права) собственности до сдачи дома

В последнее время в нашей стране все чаще можно услышать понятие «рефинансирование ипотеки». Ведущие ипотечные банки активно рекламируют данную услугу в связи с тенденцией на уменьшение процентных ставок по ипотечным кредитам. Многие люди, которые покупали недвижимость на вторичном рынке, занимаются рефинансированием своей ипотеки.

Однако приобретавшие недвижимость на стадии строительства и до сих пор не получившие свидетельство о собственности хватаются за голову и пытаются решить вопрос возможно ли рефинансирование ипотеки без свидетельства (права) собственности до сдачи дома в эксплуатацию.

Итак, давайте разбираться.

Рефинансирование ипотеки без собственности в строящемся доме. Особенности обременения

Свидетельство о собственности — это фактически главный документ, «паспорт» вашей недвижимости. Пока недвижимость строится, у нее нет собственности или собственность номинальная (например, по договору долевого участия). Однако после того, как объект принят в эксплуатацию и по нему получены согласования всевозможных служб, на него можно получить свидетельство о собственности.

При получении займа, например, ипотеки на квартиру, она будет под обременением (в залоге) банка и вы не сможете ее продать или взять под нее нецелевой кредит. В свидетельстве о собственности будет написано: « Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона».

Рефинансирование ипотеки без права собственности (если дом еще не сдан).

Ввиду того, что главным гарантом банка является закладываемая недвижимость, а главный документ по недвижимости (свидетельство о собственности) не получен, не все банки берутся за рефинансирование ипотеки до получения права собственности.

Это происходит из-за того, что в случае, если клиент перестанет платить по долгам, банк останется фактически ни с чем. Точнее с номинальным объектом, который по факту еще не существует. В то время, как со свидетельством о собственности банк может рассчитывать на заложенную недвижимость.

То есть продать ее.

Рефинансирование ипотеки без свидетельства собственности. А есть ли выход?

На текущий момент (декабрь 2017) в нашей стране есть несколько крупных банков, которые рефинансирует ипотеку без права собственности, то есть до сдачи дома в эксплуатацию.

Стандартные требования банков к рефинансированию до получения права собственности:

• покупка недвижимости по ДДУ (договор долевого участия);
• ипотека более 6 месяцев;
• без реструктуризации;
• без просрочек.

Гарантом банка в данном случае является право, возникающее на основании ДДУ. На этапе подготовки документов и выхода на сделку будет изменен банк в ДДУ.

Помощь в получении рефинансирования ипотеки без права собственности на квартиру (до сдачи дома в эксплуатацию)

Если вы подходите под перечисленные требования, то наша компания готова оказать содействие в получении рефинансирования вашей ипотеки без права собственности в одном из крупнейших Российских банков.

В каких случаях невозможно рефинансирование ипотеки без собственности

Существует определенный момент времени, когда перекредитование ипотеки без права собственности невозможно.

Этот временной период возникает в тот момент, когда дом построен, собственник квартиры получил ключи и подписал акт приема-передачи от застройщика, однако свидетельство о собственности еще не получил. Просто не успел.

Обычно собственность можно получить в течение сравнительно короткого срока после получения ключей. Если с остальными документами все впорядке и бывают случаи, когда получение собственности затягивается.

На нашей практике часто встречаются случаи: дом построен, собственник получил ключи, акт приема-передачи квартиры получен. Казалось бы можно получить собственность на свою новостройку, однако у застройщика проблема — не может поставить дом на кадастр. Ввиду чего наш собственник не может получить собственность.

Поэтому рефинансирование такой ситуаци на текущий момент невозможно.

Подайте заявку на рефинансирование ипотеки

Поделитесь с друзьями:

Похожие статьи:

Комментарии

Добавить комментарий Отменить ответ

Оставьте заявку на профессиональную
помощь в рефинансировании!

• Политика конфиденциальности
• Карта сайта

Мы подбираем лучшие варианты рефинансирования для вашего случая. Работаем качественно и быстро, экономя ваше время. Вы можете сделать расчет рефинансирования при помощи нашего ипотечного калькулятора.

• Популярные страницы
• Калькулятор
• Налоговый вычет
• Без свидетельства о собственности

• Программы
• По двум документам
• Нецелевого кредита
• Без справки о доходах

• Свежие записи
• На что нельзя тратить материнский капитал
• Рефинансирование ипотеки в декрете
• Рефинансирование ипотеки для ИП

Задать вопрос
Задать вопрос —>

• Документы для скачивания
• Анкета
• Справка по форме банка
• Последовательность действий
• Общий список документов

Подписывайтесь
на канал!

Политика защиты персональной информации пользователей сайта
1. Общие условия

1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).

1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.

1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.

1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.

1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.

1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: — кликнув по ссылке Отписаться внизу письма — путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов.

В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.

2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта

2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: — идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; — предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; — связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; — направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера — не более 1 сообщения в день; — проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; — проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам

3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.

3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.

3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,

4. Условия пользования Сайтом, Сервисами

4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: — обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; — указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. — осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; — ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.

4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.

5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:

5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы

5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».

6. Изменение и удаление персональных данных

6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.

6.2. Пользователь также может удалить предоставленную им в рамках определенной учетной записи персональную информацию. При этом удаление аккаунта может повлечь невозможность использования некоторых Сервисов.

7. Изменение Политики конфиденциальности. Применимое законодательство

7.1. ООО «МАС» имеет право вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики.

Действующая редакция всегда находится на сайте light-ipoteka.ru.

7.2. К настоящей Политике и отношениям между Пользователем и ООО «МАС» возникающим в связи с применением Политики конфиденциальности, подлежит применению право Российской Федерации.

8. Обратная связь. Вопросы и предложения

8.1. Все предложения или вопросы по поводу настоящей Политики следует сообщать в Службу поддержки ООО «МАС» по электронной почте info@light-ipoteka. Москва, ул.

Проспект Мира 41, стр. 1

Спасибо. Ваша заявка получена!

Мы работаем в будние дни с 10:00 до 18:00
и свяжемся с Вами в рабочее время

1. Не закрывайте эту страницу.Посмотрите приветственное видео от генерального директора Лайт Ипотека:

2. Получите чек-лист по действиям при рефинансировании ипотеки:

Сколько денег можно сэкономить на рефинансировании ипотеки и как это сделать проще всего

Хорошая новость: на ипотеке сейчас можно серьезно сэкономить. Рассказываем, как это сделать тем, кто оформил кредит на покупку недвижимости несколько лет назад.Долг россиян по ипотеке к сентябрю 2021 года составил 11,2 трлн рублей. И если в 2019 году средняя ставка по ипотеке в рублях составляла 10,8% годовых, то в конце III квартала 2021 года она снизилась до 8,35%. И это если не брать в расчет льготные государственные программы, по которым можно взять кредит на покупку недвижимости под 6% и ниже.

Рассказываем, как рефинансировать ипотечный кредит и сколько денег можно сэкономить.

Что же такое рефинансирование ипотеки?

Для начала определимся с терминологией: рефинансирование (или перекредитование) любого займа, в том числе ипотечного, — это банковская услуга, с помощью которой оформляется новый кредит с целью погашения уже существующего.

Для чего нужно рефинансировать кредит?

Цель любого рефинансирования — уменьшить финансовую нагрузку на заемщика, улучшить условия, на которых взят заем, и в конечном итоге сэкономить серьезную сумму денег.

Какие виды рефинансирования бывают?

• уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке;
• сократить общий срок кредита;
• объединить несколько кредитов в один по более выгодной ставке и таким образом уменьшить платеж и/или уменьшить срок займа;
• получить дополнительную сумму денег, объединив новый кредит с уже существующим.

Какой именно вариант выгоднее, зависит от индивидуальных условий каждого кредита и текущих финансовых возможностей заемщика.

Чем вам поможет рефинансирование ипотеки?

О рефинансировании стоит задуматься тем, кто оформлял кредит несколько лет назад, когда ставки были значительно выше. В особенности, если речь идет о крупных суммах, таких как заем на покупку жилья.

Важно помнить, что рефинансирование — это, по сути, оформление нового ипотечного кредита и помимо ежемесячного платежа будут также дополнительные расходы на оценку недвижимости и регистрацию нового залога недвижимости, а при необходимости — оплату услуг нотариуса и страховых полисов. Все это нужно учесть при оценке выгоды от рефинансирования.

В каком случае игра стоит свеч? Рассмотрим на конкретном примере:

В 2016 году Даниил и Маша купили квартиру в ипотеку по ставке 14% годовых. Сумма кредита — 3 000 000 рублей, срок — 20 лет. Ежемесячный платеж — 37 306, а переплата — 5 953 349 рублей.

Экономия — более 4 млн рублей на общей переплате по процентам, и определенно в данной ситуации сопутствующие расходы окупаются с лихвой.

Конечно же, есть и свои ограничения: чтобы рефинансировать кредит, нужно быть благонадежным заемщиком. Просроченные платежи, штрафы, кредитные каникулы — все это с большой вероятностью может стать причиной отказа банка в рефинансировании.

Как подобрать подходящее предложение по рефинансированию?

Можно самостоятельно изучить все предложения банков, отправить заявки, собрать сводную таблицу и вычислить самый выгодный вариант, а можно сделать проще и воспользоваться новым сервисом «Ипотечный консультант» от Банки.ру.

«Ипотечный консультант» — удобный и бесплатный сервис для тех, кто хочет сэкономить на переплате по ипотеке и не тратить время и силы на самостоятельное изучение предложений по рефинансированию.

Эксперты сервиса не только изучат условия текущего кредита и подберут выгодные варианты по рефинансированию, но и помогут подать документы в банки, которые с высокой вероятностью одобрят кредит.

Как воспользоваться «Ипотечным консультантом»?

1. Подать заявку на сайте Банки.ру, указав параметры текущего кредита.
2. Дождаться звонка консультанта сервиса, который расскажет, какие банковские предложения вам доступны.
3. Собрать необходимые документы и отправить нам.
4. Рефинансировать ипотеку, уменьшив ежемесячный платеж или срок кредита и сэкономив при этом до 30% на переплате.

Сколько стоит этот сервис?

Услуги «Ипотечного консультанта» Банки.ру абсолютно бесплатны на всех этапах: от подбора оптимального предложения до подачи документов в банк.

На чем еще можно сэкономить?

Ежемесячные платежи по кредиту не единственные траты при оформлении ипотеки: есть еще и страхование.

Согласно статье 31 федерального закона «Об ипотеке», обязательным является только оформление страхового полиса на приобретаемую недвижимость, которая остается на время действия кредитного договора в залоге у банка. Без этого ипотеку просто-напросто не выдадут.

Остальные виды страхования — жизни и здоровья или титула — являются добровольными. Но есть нюанс: иногда банки готовы предложить привлекательную ставку только при условии оформления дополнительного полиса. С одной стороны — расходы, с другой — снижение ставки и гарантии.

Страхование жизни и здоровья защищает заемщика или его близких при наступлении страхового случая (тяжелая болезнь, инвалидность или смерть): страховая компания выплатит оставшуюся сумму по кредиту банку. Условия такого полиса индивидуальны для каждого заемщика и четко прописываются в договоре.

Страхование от утраты титула обезопасит в ситуации, когда право собственности заемщика оспаривается предыдущими владельцами недвижимости в суде.

Оформлять добровольные полисы или нет — личное дело каждого, но с помощью «Ипотечного консультанта» на них можно серьезно сэкономить. Консультанты сервиса помогут подобрать оптимальное предложение и снизить платеж за страховку до двух раз.

Важный момент: при рефинансировании существующего ипотечного кредита можно вернуть часть стоимости полиса добровольного страхования — при условии, что его действие еще не закончилось.

Чем полезен «Ипотечный консультант» Банки.ру?

• Бесплатный подбор предложений по рефинансированию.
• Возможность сократить ежемесячный платеж по ипотеке до 2 раз.
• Экономия на переплате по ипотеке более 1 млн рублей.
• Экономия на страховом полисе до 2 раз.
• Помощь в оформлении документов и сопровождение до получения ипотеки.
• Экономия времени и сил: консультанты сервиса ответят на все вопросы и помогут подать заявку в банки, которые с большей вероятностью одобрят кредит.

Полина ШИПКОВА, Banki.ru

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Рефинансирование ипотеки без права собственности на квартиру

Банки активно предлагают услугу рефинансирования ипотечных кредитов. Это связано с тенденцией к уменьшению процентных ставок. Недвижимость на вторичном рынке перекредитовать легче. Но что делать заемщикам, оформившим ипотеку в еще строящемся доме?

Можно ли сделать рефинансирование без подтверждения права собственности?

Свидетельство, подтверждающее собственность выдается, когда дом сдан в эксплуатацию, подтверждает владение недвижимостью и позволяет использовать ее как залог. В недостроенном доме право на собственность у покупателя номинальное — по заключенному с застройщиком договору долевого участия. При оформлении ипотеки недвижимость передается банку в залог и обеспечивает выполнения заемщиком обязательств.

Если на момент перекредитования дом не сдан, гарантом для банка станет право на основании договора долевого участия.

Для чего нужно и как его оформить перекредитование

Рефинансирование ипотеки проводится для получения комфортных условий заемщику, часто при ухудшении материального положения семьи:

• понижение процентной ставки;
• изменение срока кредита – чаще увеличение для уменьшения сумм ежемесячных взносов;
• экономия затрат на страховку имущества, здоровья и жизни;
• изменение валюты договора;
• замена созаемщиков.

Многие банки отказывают в перекредитовании, пока квартира не является собственностью заемщика. Пока не оформлена собственность, рефинансировать кредит можно с дополнительным залогом и поручителем. Хотят изменить условия по ипотеке клиенты, которые оформили кредит на квартиру в банке, аккредитованном строительной компанией.

Программы кредитования без права собственности на квартиру не так разнообразны, как обычная ипотека. Можно дождаться сдачи дома, после чего провести перекредитование с выгодными условиями.

Спрос на услугу рефинансирования кредитов на квартиры в строящихся объектах растет. Финансовые организации стали предлагать программы рефинансирования для клиентов с квартирами в строящихся домах. Для перекредитования без права собственности нужно:

1. Попытаться договориться с банком о пересмотре условий
2. При отказе узнать условия и ставки у других банков.
3. Написать заявку на рефинансирование в выбранный банк.
4. При согласии на перекредитование собрать необходимые документы.
5. Написать заявление на досрочное погашение текущего кредита.
6. Заключить новый договор.
7. Новая ссуда переводится со счета клиента в погашение старого кредита.
8. Переписывается название банка в ДДУ.

Как перекредитовать без права собственности на квартиру

При рефинансировании ипотечного кредита до получения права собственности банк выдвигает такие требования:

• оформленный договор долевого участия;
• не менее 6 регулярных платежей по договору;
• подтверждение стабильного финансового положения;
• не проводилось реструктуризаций;
• кредитная история безупречна.

Чтобы подать заявку на рефинансирование ипотеки, если квартира не в собственности нужны:

• заявление;
• гражданский паспорт;
• справка о доходах;
• подтверждение трудового стажа;
• свидетельство о семейном положении;
• договор на долевое участие;
• кредитный договор;
• подтверждение остатка долга.

Обеспечением кредита при рефинансировании строящейся недвижимости будет договор уступки прав долевого участия. Перекредитовывая ипотеку, клиент оплачивает такие расходы:

• комиссии за рассмотрение заявки на кредит;
• оценка и страхование объекта недвижимости;
• страхование жизни, трудоспособности;
• страхование от потери прав на объект;
• нотариальные услуги удостоверения документов;
• пошлины.

Недвижимость без права собственности не входит в список для предоставления вычетов по налогу на имущество. Новострой станет объектом налогообложения после передачи его в собственность.

Отказ банка в рефинансировании

Причины отрицательных решений в рефинансировании и выдаче кредита одни и те же. Главный критерий – оценка платежеспособности клиента. Поводом для отказа может стать значительное ухудшение материального положения и уменьшение заработной платы у заемщика. Для банка гарантом погашения ссуды заемщиком является залог.

Без оформления собственности недвижимость в залог не может быть оформлена.

При принятии решения кредитный комитет банка также учитывает такие факторы:

• качество погашения кредита;
• отсутствие просрочек по платежам;
• имеет ли клиент недвижимость для предоставления в залог.

Вложения в ипотеку и ее перекредитование со временем окупаются. К окончанию выплат недвижимость часто стоит больше, чем в нее вложили. Банк может увеличить сумму выданного кредита, если при перекредитовании квартира оценена выше.

Тогда у клиента появятся свободные деньги, например, на ремонт.

Рефинансирование
ипотеки

погашение ипотечного кредита или займа, обеспеченного залогом квартиры или залогом имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, залогодержателем по которому является банк или иная организация Если залогодержателем является иная организация, обязательным условием рефинансируемого кредита/займа является срок его предоставления не менее чем 6 месяцев на дату подачи клиентом заявления-анкеты

Сумма кредита

• от 500 тыс. до 50 млн рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО
• от 500 тыс. до 20 млн рублей для других регионов РФ

• от 500 тыс. до 12 млн рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО
• от 500 тыс. до 6 млн рублей для других регионов РФ

Размер кредита от стоимости залога

Количество заемщиков по кредитному договору

Подать заявку на рефинансирование можно через 6 месяцев после получения действующей ипотеки

Ставка при рефинансировании кредита, оформленного
— в иной организации/другом банке от 11,89%
— в банке «Открытие» от 13,89%

Условия получения ставки 11,89%

Действующая ипотека оформлена в другом банке

Зарплатный клиент банка «Открытие»

Применение опции «Хочу ставку ниже»

Страхование жизни и трудоспособности

Страхование риска утраты (ограничения) права собственности на приобретаемую квартиру Не требуется при приобретении квартиры у застройщика, являющегося первым собственником квартиры, зарегистрировавшим право собственности на квартиру после ввода в эксплуатацию многоквартирного дома, построенного в соответствии с ФЗ от 30.12.2004 № 214-ФЗ

Что увеличивает ставку 11,89%

При рефинансировании кредита, оформленного в иной организации/другом банке

0,3% — если заемщик не является зарплатным клиентом банка «Открытие»

1,5% — если опция «Хочу ставку ниже» не применяется

2% — до регистрации ипотеки в пользу банка

2% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности

2% — при отсутствии страхования риска утраты (ограничения) права собственности на квартиру, передаваемую в залог банку Подлежит страхованию до достижения трехлетнего срока владения квартирой на праве собственности. Не требуется при рефинансировании ипотеки полученной на приобретении квартиры путем участия заемщика в долевом строительстве/ у застройщика, который является первым собственником, зарегистрировавшим право собственности на квартиру после ввода в эксплуатацию многоквартирного дома построенного в соответствии с ФЗ от 30.12.2003 № 214-ФЗ

Что увеличивает ставку 13,89%

При рефинансировании кредита, оформленного в банке «Открытие»

2% — до регистрации ипотеки в пользу банка

2% — при отсутствии страхования риска утраты (ограничения) права собственности на квартиру, передаваемую в залог банку Подлежит страхованию до достижения трехлетнего срока владения квартирой на праве собственности. Не требуется при рефинансировании ипотеки полученной на приобретении квартиры путем участия заемщика в долевом строительстве/ у застройщика, который является первым собственником, зарегистрировавшим право собственности на квартиру после ввода в эксплуатацию многоквартирного дома построенного в соответствии с ФЗ от 30.12.2003 № 214-ФЗ

2% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности

Ставки действуют при отсутствии дополнительной суммы на личные нужды.

Надбавки к процентным ставкам суммируются.

Банк принимает окончательное решение о ставке после рассмотрения заявки и представления документов.

Вы можете воспользоваться предложением получить дополнительную сумму на личные нужды по ипотечной ставке

Размер дополнительной суммы

от 200 тыс. до 2 млн рублей

Размер кредита от стоимости залога (с учетом дополнительной суммы)

• от 20% до 70% — если вы или хотя бы один из ваших созаемщиков являетесь ИП/владельцем (совладельцем) бизнеса
• от 20% до 80% — в иных случаях

Возможные надбавки к процентной ставке 13,39%

+ 0,3% — если заемщик не является зарплатным клиентом банка «Открытие»

+ 2% — до регистрации ипотеки в пользу банка

+ 2% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности

+ 2% — при отсутствии страхования риска утраты (ограничения) права собственности на квартиру, передаваемую в залог банку Подлежит страхованию до достижения трехлетнего срока владения квартирой на праве собственности.
Не требуется при рефинансировании кредита/займа, полученного на приобретении квартиры путем участия заемщика в долевом строительстве/у продавца-застройщика, являющегося первым собственником квартиры и зарегистрировавшим право собственности на квартиру после ввода в эксплуатацию многоквартирного дома, построенного в соответствии с ФЗ от 30.12.2004 № 214-ФЗ

+ 1% — при размере дополнительной суммы более 25% от остатка задолженности по действующей (рефинансируемой) ипотеке

+ 2% — при непредставлении в банк в течение 3 месяцев с даты выдачи кредита документов, подтверждающие обременение в пользу банка (в соответствии с условиями Кредитного договора)

Надбавки к процентным ставкам суммируются.
Банк принимает окончательное решение о ставке после рассмотрения заявки и представления документов

Оформление заявки без подтверждения дохода «Ипотека по двум документам» возможно при условии

Ставка при рефинансировании кредита, оформленного
— в иной организации/другом банке — 13,39%
— в банке «Открытие» — 13,89%

Сумма кредита
— от 500 тыс. до 15 млн рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО
— от 500 тыс. до 8 млн рублей для других регионов РФ

Размер кредита от стоимости залога
— от 20% до 70% — если вы или хотя бы один из ваших созаемщиков являетесь ИП/владельцем (совладельцем) бизнеса или самозанятым
— от 20% до 80% — в иных случаях

Ипотека по двум документам — оформление заявки на ипотеку по паспорту и второму документу на выбор: СНИЛС, водительскому удостоверению, загранпаспорту или удостоверению личности сотрудника федеральных органов власти.

Оформление заявки без подтверждения дохода «Ипотека по двум документам» не доступно для самозанятых.