Как узнать сколько насчитала страховая как узнать сумму страховой выплаты при ДТП

У пострадавших в ДТП водителей часто возникают споры со страховой компанией о сумме возмещения ущерба. Несколько лет назад суды были завалены исками о занижении оценки ущерба страховщиками. И вот в 2014 году была принята единая методика расчета — ЕМРУ.

Поскольку цифры, рассчитанные страховой компанией (СК) и полученные водителем при самостоятельном подсчете ущерба всегда будут разными, советуем прибегнуть к помощи независимого эксперта. Он поможет рассчитать наиболее точную цену ремонта авто или замены запчастей.

Хотите разобраться, но нет времени читать статью? Юристы помогут
Поручите задачу профессионалам.

Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажете
Решить вопрос >

Структура ЕМРУ

Единая методика обязательна для применения экспертами страховщика при расследовании последствий ДТП. Это собрание требований к порядку проведения экспертиз и методикам расчета. Там же установлены типовые коэффициенты пробега и износа. Утвержден документ в 2014 г. Несмотря на то, что в названии методики используется заглавие одного документа, она связывает три:

1. «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства» N 432-П.
2. «О правилах проведения независимой технической экспертизы транспортного средства» N 433-П.
3. Электронная база стоимости запчастей.

Всего в документе 7 глав и 10 приложений-справочников. В главах подробно изложен порядок экспертиз после ДТП, процесс установки характера дефектов, описаны алгоритмы расчетов стоимости ремонта. В справочниках изложены:

• № 1 — требования к проведению фотосъемки;
• № 2–3 — перечень типовых повреждений и рекомендации производителей по ремонту кузова (иномарки);
• № 4 — цены на запасные части по регионам. Всего определено 13 зон, в каждой из которых действуют свои цены. Например, запчасти в Санкт-Петербурге и Москве значительно дороже, чем в среднем по России;
• № 5–6 — коэффициенты износа, дополнительные сведения;
• № 7 — детали, для которых износ не предусмотрен (показатель износа — 0);
• № 8 — данные по среднегодовому пробегу машины по регионам;
• № 9 — коэффициенты эксплуатации;
• № 10 — коэффициенты механических повреждений.

Эта методика применяется только для физлиц при страховании автогражданки. Результат каждой экспертизы должен быть оформлен в виде акта.

В настоящее время методика используется для того, чтобы рассчитать ущерб после ДТП, если экспертам СК необходимо выехать на место аварии при наступлении страхового случая. Методики ЕМРУ должны использовать эксперты при проведении независимой оценки повреждения автомобиля. Лицензированные частные специалисты или государственные эксперты во время судебного разбирательства также придерживаются утвержденных правил.

Специалисты, привлекаемые к экспертизам, должны иметь специальные разрешения, аттестацию и стаж работы. На сайте РСА выложены актуальные списки аттестованных автоэкспертов. Эти перечни периодически обновляются.

Экспертиза ТС после аварии

Результатом первичной экспертизы будет акт о состоянии автомобиля после ДТП. В нем указывают информацию относительно места и времени осуществления экспертной оценки. Также перечисляют присутствующих при экспертизе участников дорожного происшествия, уточняют информацию об общем состоянии ТС, наличии дефектов, не имеющих отношения к аварии, и присутствии/отсутствии скрытых повреждений.

К акту могут быть приложены фото- и видео свидетельства, подтверждающие факты осмотра. Возможно, потребуется вторая экспертиза, если будет зафиксировано наличие скрытых повреждений.

В настоящее время приоритет отдается восстановительному ремонту, а не денежной выплате. Поэтому эксперты перед тем, как рассчитывать стоимость ущерба от ДТП, в первую очередь оценивают:

• насколько деформирована поверхность;
• степень повреждения запчастей в месте удара;
• процент ущерба узлов и агрегатов, требующего полной их замены.

На основании исследования эксперт выносит решение о возможности восстановительного ремонта или полной замены отдельных частей ТС. Пользуясь методикой, он рассчитывает стоимость ремонтных работ и размер денежной компенсации ущерба после транспортного происшествия. Акт заполняется в сроки от 3 до 10 дней после осмотра машины.

Объем работ по ремонту содержит пятая глава методики. Она большая и довольно запутанная, но обязательна к ознакомлению для всех автовладельцев. Чтобы определить целесообразность ремонта, эксперт руководствуется шестой главой методики.

Как определяется размер выплаты

Величина выплаты за ущерб включает в себя стоимость запчастей на момент ДТП, оплату необходимых ремонтных работ и стоимость вспомогательных используемых материалов. При оценке запчастей берут в расчет время и процент их износа. Не оплачиваются работы по улучшению качеств пострадавшего автомобиля.

Ремонтные работы включают: восстановление (покраску, диагностику и регулировку), а также заключительные контрольные работы. Автовладельцам следует помнить, что ремонт после аварии — это возвращение ТС к исходному состоянию до ДТП, а не полная замена на новое.

Участник ДТП вправе потребовать заверенную копию экспертного заключения об ущербе и рассчитать стоимость ремонта у независимого специалиста. При подозрении на занижение компенсационной суммы застрахованный может провести независимую экспертную оценку. Также можно привлечь эксперта для подтверждения отсутствия скрытых повреждений, если экспертиза не проводилась.

Результат проверки следует предоставить страховщику для уточнения расчета выплат ущерба после ДТП.

Общая стоимость ремонта состоит из суммы стоимостей ремонтных работ, затрат на покупку дополнительных материалов и новых запчастей на замену поврежденным. Примерная формула расчета такова:

ОСрр = ССрр + ДП + НЗ

Какие факторы могут влиять на сумму ущерба

Экспертный акт осмотра ТС после ДТП — основной документ, по которому рассчитывают сумму ущерба. По мере обнаружения скрытых повреждений или проведения дополнительных экспертиз сведения в него могут добавляться. Информация для расчета затрат на ремонт берется из этого акта.

Важные критерии для оценки состояния автомобиля:

• марка ТС;
• год его производства и постановки на учет;
• оснащение авто в момент покупки;
• город регистрации авто и где произошло ДТП;
• в каком состоянии был автомобиль до аварии;
• в каком состоянии запчасти, требующие замены.

Страховая компания для расчета стоимости ремонта использует средние показатели стоимости:

• ремонтных работ;
• материалов для произведения работ;
• запчастей для замены.

Последний показатель берут из Единого электронного справочника цен на автозапчасти, составленного РСА. Он размещен в интернете, в открытом доступе. Справочник периодически корректируют. По сути, это простой калькулятор.

Чтобы рассчитать цену, нужно указать дату ДТП, марку авто, номер экономической зоны и номер запчасти.

Показатели, которые уменьшают размер компенсации:

• износ поврежденных запчастей (выражается в процентном коэффициенте);
• год выпуска ТС, время эксплуатации;
• пройденный путь в километрах.

Если ремонт невозможен или его стоимость будет больше, чем стоимость новой машины, СК обязана выплатить компенсацию в сумме, достаточной для покупки нового авто. Здесь тоже применяется методика расчета. Из предположительной стоимости новой машины вычитают цену целых запчастей.

Предполагается, что владелец сможет их реализовать. Коэффициенты для расчета их стоимости тоже определены ЕМРУ.

Помимо компенсации имущественного ущерба после ДТП, может быть произведена компенсация причиненного аварией вреда для жизни и здоровья. Правительством утверждены правила расчета страховых сумм и определены нормативы расчета суммы компенсации в Постановлении от 15 ноября 2012 г. N 1164.

Что делать, если выплата по договору ОСАГО от СК невозможна?

Если СК объявлена банкротом или у нее отозвана лицензия, участник ДТП может обратиться в РСА и пригласить эксперта рассчитать ущерб. Приглашение отправляют заказным письмом по почте. После проведения экспертизы составляют акт.

Расчет компенсации на основании экспертного заключения пострадавший получает через 10 дней. Далее нужно подать исковое заявление в суд. Если решение будет положительным, его следует направить в РСА.

Выплата компенсации осуществляется в течение двух недель.

Несмотря на запутанность и сложность расчетов, утверждение ЕМРУ уменьшило количество недовольных выплатами потерпевших. Расчеты стали более прозрачными, участник ДТП может проверить их самостоятельно или привлечь независимых экспертов.

Остались вопросы? Юристы помогут. Кликните и подберите лучших

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Юристы сделают всё за вас.

Страховые по-новому считают стоимость ремонта по ОСАГО — с учетом аналогов запчастей

Ее требования обязательны для страховых компаний, когда им необходимо подсчитать стоимость восстановительного ремонта и размера страховых выплат по ОСАГО. Расскажу, как это будет работать.

Как правильно питаться
Разбираемся, как вкусно есть, хорошо себя чувствовать и не тратить на это кучу денег

Смотреть программу

Что за методика определения расходов

Условия страхования ОСАГО устанавливает Банк России. Он же утверждает методику определения размера расходов на восстановительный ремонт и при необходимости вносит в эту методику изменения.

Порядок выплат остается прежним, максимальный размер — тоже. В этой части все осталось как раньше: полис работает, только если вы виноваты в ДТП и пострадали другие люди, автомобили или иное имущество.

Как было

Страховые компании для определения размера ущерба обязаны были составлять перечень оригинальных запасных частей с указанием их стоимости. Если перечень состоял из двух наименований, для оценки ремонта брали самую дешевую запчасть. Если в списке было хотя бы три варианта, учитывали стоимость предпоследней оригинальной запчасти: как написано у ЦБ, «второй снизу».

Параллельно со списком «оригиналов» страховая составляла перечень сертифицированных запчастей от альтернативных производителей. Однако тут было дополнительное ограничение: не учитывались запчасти заведомо низкого качества — стоимостью на 30% меньше второй снизу оригинальной детали.

Региональные коэффициенты, повышающие или понижающие стоимость ремонта, для редких и существующих в регионе в единственном экземпляре автомобилей рассчитывались на тех же условиях, что и для любой другой модели.

Что изменилось

Страховая компания может не составлять перечень оригинальных запчастей, о стоимости которых нет информации. Раньше это было обязательно, но не всегда возможно: например, если автомобиль редкий и запчастей нет в продаже, их уже не выпускают, не ввозят в РФ, а остатки на складах закончились. В этом случае цену ремонта рассчитают по стоимости аналогов — сертифицированных деталей от альтернативных производителей.

Изменился критерий запчасти заведомо низкого качества. Теперь таковой считается деталь с ценой на 20% ниже, чем у второй снизу оригинальной запчасти в перечне, — при условии, что он сформирован.

Поменяли методику расчета средней стоимости запчастей для ремонта. Правда, коснется она марок автомобилей, на которые редко заключают договоры ОСАГО или запчасти к которым в конкретный регион никто не возит. Если у вас единственная «Тесла» на всю область — региональный коэффициент к ней могут рассчитать как среднее арифметическое коэффициентов других марок, запчасти к которым в вашем регионе продают официально.

Что это значит для водителей

Как это повлияет на рынок страхования — пока непонятно. Страховые компании фактически и раньше могли не учитывать цены на запчасти, которых нет на рынке, — в силу того, что их физически не существовало. Отмена обязанности составлять список — формальность.

А вот новая методика определения цен на запчасти низкого качества в некоторых случаях может повлиять на размер выплат. Есть шанс, что заплатят больше, поскольку будут учитывать более дорогие неоригинальные запчасти. Могут выиграть и те, кто получает компенсацию деньгами.

На сколько увеличивается цена страховки после ДТП

Рассказываем, как рассчитывают стоимость ОСАГО и как аварии влияют на цену полиса — для виновника ДТП и потерпевшего.

Какие показатели влияют на цену полиса

На стоимость полиса ОСАГО влияют семь коэффициентов — их устанавливает Банк России.

Коэффициент территории, КТ. Например, если живете в Москве, коэффициент равен 1,8, в Санкт-Петербурге, Красноярске и Нижнем Новгороде — 1,64, в Туле и Воронеже — 1,4.

Коэффициент бонус-малус , КБМ. Показатель безаварийного вождения, зависит от того, насколько часто по вине водителя случаются ДТП.

Коэффициент возраста и стажа, КВС. Чем моложе водитель и чем меньше у него опыта, тем больше коэффициент и дороже полис.

Коэффициент количества водителей, допущенных к управлению, КО. Если при оформлении страховки вписали в полис одного или нескольких человек, коэффициент равен 1. Если не ограничили список и ездить за рулем может кто угодно, коэффициент — 2,32.

Коэффициент сезонности, КС. Например, если ездите на машине только летом, можно ограничить период использования до трех месяцев, тогда коэффициент станет 0,5 вместо стандартного 1.

Коэффициент срока страхования, КП. Обычно равен 1. Другое значение используют только в транзитных страховках и в полисах для иностранных машин, которые оформляют на срок менее 10 месяцев.

Коэффициент мощности двигателя авто, на которое оформляют страховку, КМ. Например, для машин с двигателем мощностью от 70 до 100 л. с. коэффициент равен 1,1, а от 120 до 150 л. с. — 1,4.

При расчете стоимости страховки на эти коэффициенты умножают базовую ставку. Ее минимальное и максимальное значение для разных транспортных средств устанавливает Банк России. Например, для легковых авто базовая ставка не может быть ниже 1646 ₽ и выше 7535 ₽. Страховая сама определяет значение базовой ставки для своих клиентов в пределах этого тарифного коридора.

В Тинькофф Страховании можно рассчитать цену полиса на онлайн-калькуляторе. Все коэффициенты мы подставим автоматически — вам нужно указать только госномер авто и данные водителей, которые будут вписаны в полис.

Пример расчета стоимости полиса. Александру 35 лет, он живет в Москве. За рулем три года, ездит аккуратно и ни разу не попадал в аварии. Александр оформляет для себя ОСАГО на Haval Jolion с двигателем мощностью 143 л. с., ездить планирует круглый год.

Страховка будет стоить от 3443 до 15 760 ₽ в зависимости от страховой.

Как считали

Водитель не может повлиять на базовую ставку и большую часть коэффициентов, чтобы сделать полис дешевле. Единственное, на что можно повлиять и уменьшить стоимость страховки, — это показатель безаварийного вождения, КБМ.

Что такое КБМ

Коэффициент бонус-малус показывает, как часто водитель попадает в ДТП. Чем больше аварий произошло по его вине и чем чаще страховая компенсировала ущерб потерпевшим, тем выше коэффициент и дороже страховка.

Для расчета КБМ водителей распределяют по классам. Раз в год, 1 апреля, их пересматривают. Считают, сколько ДТП произошло по вине водителя с 31 марта прошлого года, и повышают или понижают класс.

Вместе с ним меняется и КБМ.

Таблица изменения КБМ в зависимости от числа ДТП по вине водителя

Как пользоваться таблицей

Пример. Сергей получил права и впервые оформил ОСАГО — ему автоматически присвоили класс 3 и КБМ 1,17.

Если год пройдет без ДТП по его вине, класс Сергея повысится до 4, а КБМ снизится до 1.

Если Сергей попадет в одну аварию и будет признан виновным, его класс снизится до 1, а КБМ вырастет до 2,25.

Если произойдут две аварии и больше, Сергею присвоят низший класс М с КБМ 3,92.

Данные о КБМ хранятся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, АИС ОСАГО. Из нее страховые получают КБМ водителей, когда рассчитывают цену полиса. Если вы уже покупали ОСАГО, информация о вашем КБМ есть в системе.

Как изменится КБМ без аварий

Если не было страховых случаев, КБМ водителя постепенно снижается. Через 10 лет безаварийной езды он уменьшится до 0,46 — это минимальный показатель. Он означает, что личная скидка водителя на ОСАГО по КБМ — 54%.

КБМ сохраняется, пока водитель не попадает в аварию по своей вине, в том числе при замене прав. Например, если потеряли их или кончился 10-летний срок действия. О том, что получили новое водительское удостоверение, нужно сообщить страховой — она поменяет данные в полисе и передаст эту информацию в АИС ОСАГО.

Как меняется КБМ после ДТП и на сколько подорожает страховка

Авария влияет на цену полиса только для ее виновника — или всех водителей, если ответственность за ДТП обоюдная.

Как изменится стоимость ОСАГО для виновника ДТП. Если водитель спровоцирует аварию, его класс снизится, а КБМ вырастет. В результате страховка подорожает.

При этом неважно, сколько потерпевших было в аварии и какую сумму возмещения по ОСАГО выплатила страховая.

Пример расчета. При покупке ОСАГО цену полиса для Александра рассчитали по КБМ 0,83 — это класс 6. После этого он попал в две аварии: сначала поцарапал крыло соседней машины, когда выезжал с парковки, потом не успел притормозить перед светофором и въехал в автомобиль впереди.

В первом случае страховая выплатила владельцу пострадавшего авто 20 000 ₽, во втором — 90 000 ₽. В следующем году класс Александра снизится с 6 до 2, а КБМ вырастет больше чем вдвое — с 0,83 до 1,76. Если тарифный коридор по ОСАГО не изменится, страховка будет стоить от 7300 до 33 420 ₽ в зависимости от страховой.

Как считали

Если произошло два ДТП за год. КБМ виновника вырастет еще больше. Например, если у водителя был класс 13 и минимальный КБМ 0,46, после двух страховых случаев класс снизится до 3, а КБМ вырастет до 1,17.

В результате ОСАГО на следующий год подорожает в 2,5 раза.

Если вина обоюдная. КБМ повысится у всех виновных. Как именно — зависит от того, какой класс и КБМ был у водителей на момент аварии и сколько еще ДТП произошло по их вине. Например, если у одного автовладельца был класс 4 с КБМ 1, у второго — 10 с КБМ 0,63, то если больше за год они не станут виновниками ДТП, у первого водителя класс понизится до 3 с КБМ 1,17, у второго — до 6 с КБМ 0,83.

Но если второй водитель станет виновником еще одной аварии, ему присвоят класс 3 с КМБ 1,17.

Если полиса ОСАГО не было. Виновнику аварии придется уплатить штраф за езду без полиса и самому компенсировать вред, который он причинил другим машинам и людям. Если на следующий день после ДТП он решит оформить страховку, на размер КБМ авария не повлияет, поскольку страховой не пришлось платить за ущерб.

Как изменится стоимость ОСАГО для потерпевшего в ДТП. Эта авария не повлияет на КБМ — ее не будут учитывать при перерасчете коэффициента бонус-малус 1 апреля следующего года. Но если позже пострадавший сам станет виновником другого ДТП, новая авария отразится на КБМ — он повысится.

Как долго действует повышающий коэффициент

Зависит от количества аварий по вине водителя за год и того, насколько ухудшился его класс.

Если авария была одна, в большинстве случаев класс снижается на один шаг — с 13 до 12, с 12 до 11 и так далее. В такой ситуации повышенный КБМ действует год. После года безаварийной езды класс, а вместе с ним КБМ вернется к прежнему значению.

Если аварий было несколько, водитель может «перепрыгнуть» сразу через несколько классов. В этом случае, чтобы вернуться к прежнему значению КБМ, понадобится несколько лет безаварийной езды. Например, если автолюбитель с классом 9 и КБМ 0,68 станет виновником двух аварий, его класс понизится до 2, а КБМ вырастет до 1,76.

Нужно семь лет ездить без аварий, чтобы вернуться к предыдущим показателям.

Можно ли избежать увеличения цены полиса ОСАГО после ДТП

Если водитель станет виновником ДТП, его коэффициент бонус-малус увеличится автоматически, избежать этого не получится. Данные о классе и КБМ отображаются в базе РСА, откуда их получают страховщики при оформлении ОСАГО — скрыть КБМ не удастся. Поэтому, чтобы его снизить, нужно в следующем периоде не создавать аварийных ситуаций.

Но есть несколько способов сэкономить на полисе.

Оформить открытую страховку. Если КБМ вырос до максимального значения 3,92, в следующем году можно купить открытый полис ОСАГО. В такой страховке не ограничен круг лиц, допущенных к вождению. Для расчета цены полиса применяют повышенный КО — 2,32, при этом КБМ считают по базовому значению 1,17 и не учитывают возраст и стаж — КВС равен 1.

Пример расчета. После нескольких аварий Александру присвоили класс М и КБМ 3,92. Если тарифный коридор по ОСАГО не изменится, в следующем году полис для него будет стоить от 16 260 до 74 434 ₽ в зависимости от страховой. Если оформить «открытую» страховку, ее цена составит от 11 259 до 51 542 ₽.

Как считали

Сменить страховую. Страховщики сами определяют базовые ставки в пределах тарифного коридора, который установил Банк России. В одной компании цену полиса для авто могут рассчитать по максимальной ставке 7535 ₽, в другой — оценить по меньшему тарифу, например 5000 ₽. В таком случае даже при выросшем КБМ стоимость страховки может увеличиться не так сильно.

Страховые также дают бонусы за покупку полиса. Например, в Тинькофф при оплате полиса ОСАГО картой с подпиской Tinkoff Pro можно получить кэшбэк 5% от цены страховки.

Единая методика расчета ущерба ОСАГО

Для расчета величины ущерба в рамках обязательного автострахования используется единая методика расчета по ОСАГО. Ее разработкой и обновлением занимаются сотрудники регулятора отечественного страхового рынка – ЦБ РФ. Рассмотрим динамику совершенствования документа и его основные положения.

Единая методика определения размера расходов на восстановительный ремонт
Обзор документа
Как рассчитывают ущерб страховые компании?

Как рассчитать ущерб самостоятельно?
Что делать в случае занижения компенсации?
Ответы на вопросы

Подведем итоги

Единая методика определения размера расходов на восстановительный ремонт

Первая версия методики была разработана специалистами Центробанка России еще в сентябре 2014 года. Затем в нее неоднократно вносились изменения и корректировки. Действие документа продлится до 20 сентября 2021 года.

На следующий после указанной даты день вступает в силу новая единая методика расчета ущерба по ОСАГО, которая содержится в Положении ЦБ РФ №755-П (датируется 04.03.2021).

Обзор документа

Несмотря на введение новой редакции, единая методика ОСАГО сохраняет базовые принципы расчета, действовавшие с 2014 года. В документе детально описаны следующие аспекты вычисления стоимости восстановительного ремонта применительно к автомобилю, пострадавшему в ДТП. К ним относятся:

• порядок определения характера полученных транспортным средством повреждений;
• правила расчета и группировки расходов по статьям затрат – материалы, запчасти, зарплата рабочих и т.д.;
• порядок определения степени износа узлов и комплектующих, которые подлежат замене;
• правила вычисления ценности годных остатков, которые могут быть использованы даже после полной гибели авто;
• порядок составления, утверждения и опубликования справочников, содержащих средние стоимости запчастей, расходников и часа работы в рамках восстановительного ремонта;
• перечень требований к фиксации повреждений транспортного средства.

Единая методика расчета по ОСАГО применяется как страховыми компаниями, так и специализированными экспертными организациями или частными экспертами, в том числе – судебными. Грамотное использование утвержденных регулятором правил позволяет ускорить урегулирование спорных ситуаций как в суде, так и в досудебном порядке.

Как рассчитывают ущерб страховые компании?

Как было отмечено выше, единая методика ОСАГО используется для расчета величины ущерба всеми заинтересованными сторонами, включая непосредственно автостраховщиков. Последние используют стандартную формулу вычислений, которая имеет следующий вид:

• СК = Р +М +Д, где

• СК – это сумма итоговой денежной компенсации;
• Р – расходы на оплату ремонта;
• М – затраты на покупку расходных материалов;
• Д – расходы на приобретение деталей и запчастей, которые нуждаются в замене.

В зависимости от состояния транспортного средства и выполняемых восстановительных работ в формулу вносятся корректировки. В качестве исходных данных используются среднерыночные стоимости всех трех параметров – оплаты труда, материалов и комплектующих, регулярно публикуемые Центробанком страны.

Это делает вычисления намного более простыми и оперативными, а итоговый расчет – типовым.

Как рассчитать ущерб самостоятельно?

Достаточно часто разногласия между страхователем и страховщиком касаются суммы компенсации. Вполне естественным выглядит желание первого проверить расчет, выполненные страховой компанией. Для этого используются разные способы, большая часть которых предусматривает применение в том или ином виде единой методики расчета страховой выплаты по ОСАГО.

На сайте РСА

Самый простой и популярный способ самостоятельного расчета величины ущерба предусматривает использование функционала официального сайта РСА. На нем размещается удобный и простой в применении онлайн-сервис, который базируется на разработанной и утвержденной Центробанком методике расчета, а также усредненных нормативах основных статей расходов.

Для вычислений используется формула, приведенная выше.

Другими способами

Схожие способы расчетов предлагают и различные частный сайты, посвященные тематике обязательного автострахования. При выборе такого варианта решения задачи необходимо помнить, что размещенная на них информация не является официальной. Поэтому проще и правильнее обратиться или на сайте РСА, или в специализированную экспертную организацию, имеющую необходимые допуски и аккредитации.

Что делать в случае занижения компенсации?

Если проверка расчетов, выполненных сотрудниками страховой компании, обнаружила занижение суммы выплаты, необходимо обжаловать действия автостраховщика. Для этого проводится независимая экспертиза оценки величины ущерба, а полученное в результате экспертное заключение прикладывается к исковому заявлению в суд.

Допускается урегулирование спорной ситуации в досудебном порядке, но это также требует обоснования позиции страхователя. Помимо экспертного заключения, необходимо сохранить и предоставить комплект сопутствующих документов, подтверждающих как факт ущерба, так и стоимость выполненного ремонта.

Ответы на вопросы

Кто разработал Единую методику расчета ущерба по ОСАГО?

Разработкой документа занимаются специалисты регулятора российского страхового рынка – Центробанка страны.

Какая версия документа является актуальной на сегодня?

В настоящее время продолжает действовать скорректированная редакция Единой методики, разработанной еще в 2014 году. Но уже с 21 сентября текущего года вступит в силу новое Положение, разработанное ЦБ РФ в марте 2021 года.

Как оспорить расчет страховой компании при несогласии с суммой компенсации?

Чтобы сделать это, сначала необходимо провести независимую оценку стоимости восстановительного ремонта. Затем экспертное заключение прикладывается к исковому заявлению и направляется вместе с другими необходимыми документами в суд.

Подведем итоги

Разработку Единой методики расчета стоимости восстановительного ремонта по ОСАГО, выполненную Центробанком РФ, следует признать важным этапом становления системы отечественного обязательного автострахования. Грамотное применение документа на практике позволило минимизировать количество спорных ситуаций. Важным дополнительным плюсом стало предоставление страхователю возможность совершать расчет стоимости ущерба самостоятельно.

14 сентября

Страховки

Как выиграть деньги на путешествие, оформив туристическую страховку на Сравни

Каждый, кто купил полис страхования путешественника на Сравни, может выиграть денежный приз. Вот что нужно сделать, чтобы получить приз.

Акция Сравни проходит до 30 сентября 2024 года включительно. Участвовать могут граждане России с 18 лет.

Что нужно делать

Оформить на сайте или в мобильном приложении Сравни полис страхования туриста на сумму не менее 1000 ₽ от одной из страховых компаний:

• «АльфаСтрахование»
• «Росгосстрах»
• «Ренессанс страхование»
• «Совкомбанк Страхование».

Купить страховку можно до 30 сентября 2024 года включительно. Тогда покупатель автоматически участвует в этой акции.

Если покупатель оформил два полиса и более, это приравнивается к одному участию. То есть если человек купил несколько полисов на разных застрахованных, то в акции он может участвовать один раз. Учитывается только первый купленный им на Сравни полис.

Что можно выиграть

Общий призовой фонд составляет 500 000 ₽. В него входят следующие призы:

• Приз первой категории — 250 000 ₽.
• Приз второй категории — 150 000 ₽.
• Приз третьей категории — 100 000 ₽.

Деньги победители могут потратить на что угодно, например на путешествие мечты. Каждый участник может получить только один приз.

Когда и как определят победителей

Их определят до 15 октября 2024 года с использованием генератора случайных чисел. Каждому участнику присваивается уникальный номер строки в таблице. Затем система случайным образом выбирает номера.

Победителем считается тот, кто указан в полисе в качестве страхователя, а не тот, кто его купил, если это не один и тот же человек. Например, если мама оформила страховку путешественника на свою 20-летнюю дочь, то приз получит дочь.

Видеозапись с выбором номеров выложат на сайте Сравни в течение трёх рабочих дней с даты розыгрыша.

Как получить выигрыш

С победителями свяжутся по телефону и по электронной почте в течение трёх рабочих дней после розыгрыша. Налог с выигрыша приза оплачивает Сравни.

Победителям нужно отправить на почту организатора конкурса [email protected] следующие документы:

скан или фото паспорта — основной страницы и страницы с регистрацией;

фото или скан ИНН либо скриншот с номером ИНН с сайта налоговой службы;

банковские реквизиты счёта банка, на который победитель хочет получить выигрыш;

подписанное согласие на использование сведений о победителе для получения им выигрыша — его пришлёт организатор розыгрыша.

Выигранные деньги поступят на счета, указанные победителями, в течение пяти рабочих дней после предоставления ими полного комплекта документов.

Если кто-то из победителей не будет выходить на связь: не ответит на два звонка в течение дня и на электронное письмо, не предоставит нужные документы в течение десяти рабочих дней, — этот приз могут разыграть повторно.

Если в период проведения розыгрыша человек уже участвует в другом конкурсе по страхованию путешественников от Сравни, он не сможет участвовать ещё в одном.

Подробные условия акции можно прочитать на этой странице.

Страховые выплаты по полису ОСАГО — сумма, формула расчета

Страховой полис ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности. Его оформляют для того, чтобы не платить деньги во время ДТП, если владелец оказался виновником. Целью страхования по полису ОСАГО является снижение финансовых затрат в случае возникновения непредвиденной ситуации.

Существует множество особенностей проведения выплат, а в некоторых случаях возмещение ущерба вовсе не выдается.

• Страховые выплаты по полису ОСАГО
• Что не возмещают по ОСАГО
• Сумма страховых выплат по ОСАГО
• Выплата ОСАГО по европротоколу
• Как рассчитывается стоимость полиса ОСАГО
• Как рассчитывается выплата по ОСАГО — формула
• Выплаты при отсутствии ОСАГО
• Документы для выплаты по ОСАГО для страховой
• Типы возмещений по полису ОСАГО
• Выплата по ОСАГО, если виновник скрылся
• Куда направлять претензию по выплатам ОСАГО

Страховые выплаты по полису ОСАГО

В законодательстве Российской Федерации существует несколько законов, регулирующих обязательное страхование. В них есть информация о размерах выплат, которые может получить пострадавшие лицо в дорожно-транспортном происшествии и другие положения. Перечилим их:

• Глава 48 «Страхование» Гражданского Кодекса РФ
• Закон РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
• Федеральный закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Согласно этим официальным данным, процедура страхования при участии транспортного средства разделена на несколько случаев. После их установления и принятия, финансовая выплата передается указанным в соглашении лицам. Среди них:

1. Нанесение имущественного вреда.
2. Нанесение вреда здоровью и жизни.
3. Летальный исход.

Для каждой ситуации действует ограничение по выплатам, которые получает застрахованный человек или выгодоприобретатель.

Образец полиса ОСАГО

Что не возмещают по ОСАГО?

Получить возмещение невозможно в следующих случаях:

1. ДТП случилось вследствие природного катаклизма или военного манёвра.
2. Случай признан не страховым на законодательном уровне (например, водитель участвовал в гонках).
3. Заявление подано позже установленного в соглашении срока без уважительной причины.
4. Страховая ситуация возникла в результате преступного деяния.
5. Автомобиль отремонтировали до приезда стахового агента.
6. За рулём находился не владелец транспортного средства.
7. Страховой полис был подделан или признан недействительным.
8. Просрочен платёж за страхование автомобиля, оформленного в рассрочку.

Детальную информацию о страховых случаях можно получить из Федеральных законов №309-ФЗ, №306-ФЗ, №223-ФЗ и №78-ФЗ.

Сумма страховых выплат по ОСАГО

Всего существует три вида выплат, которые может получить владелец страхового полиса. За них можно получить деньги, фиксированной законодательством суммы. А именно:

1. За нанесение вреда имуществу. Согласно действующим правилам полиса ОСАГО, каждый пострадавший может получить до 400 000 российских рублей.
2. За причинение вреда здоровью или жизни. Если в результате ДТП нанесены увечья или травмы, пострадавшая сторона может получить до 500 000 российских рублей компенсации.
3. За смерть застрахованного лица. В данном случае выплата делится на две части. Первые 475 000 российских рублей получает лицо, указанное как выгодоприобретатель. Другую часть, в размере 25 000 российских рублей получает организатор погребения.

%colored_text_box=8%

Существует вероятность, что пассажир, пребывающий в транспортном средстве на момент ДТП, был застрахован в другой организации. В этом случае действие полиса ОСАГО на него не распространяется.

Выплата ОСАГО по европротоколу

При возникновении аварии, её участники могут составить протокол европейского образца. Это официальный документ, который позволяет не только решить ситуацию до прибытия правоохранительных органов, но и окажет влияние на сумму выплат по страховому полису ОСАГО.

Европротокол: образец

На данный момент сумма финансового возмещения ущерба равна 100 000 российских рублей по всей территории Российской Федерации, за исключением, городов Москва и Санкт-Петербург, а также их областей. В этих регионах страны размер выплаты равен максимум 400 000 российских рублей.

Европротокол может применяться при единогласии участников в отношении обстоятельств дорожно-транспортного происшествия, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств. В обязательном порядке необходимо зафиксировать данные о происшествии в мобильном приложении «ДТП.Европротокол». В 5 суток необходимо отправить докуентацию на рассмотрение с фото- и видео- доказательствами.

Пока предствитель страховщика не осмотрит автомобили, ремонтировать их нельзя.

Образец заполнения европротокола

Как рассчитывается стоимость полиса ОСАГО

Самостоятельно рассчитать выплату может каждый владелец полиса ОСАГО. Для этого специально разработана формула. Главную роль в ней играет базовый тариф и переменные, указанные в договоре или получаемые после оценки ущерба от ДТП. Формула выглядит следующим образом:

ОСАГО=БТ×ТК×КБМ×КВС×КДВ×КМ×КПИТ×КСОП×КН

%colored_text_box=9%

Расшифровка буквенных символов:

• БТ — базовый коэффициент.
• ТК — территориальный коэффициент.
• КБМ — коэффициент бонус-малус.
• КВС — коэффициент возраста и стажа водителя.
• КДВ — коэффициент допущенных водителей.
• КМ — коэффициент мощности.
• КПИТ — коэффициент периода использования транспорта.
• КСОП — коэффициент срока оформления полиса.
• КН — коэффициент нарушений ОСАГО. Его используют лишь в тех случаях, когда имеет место грубое нарушение договора страхования.

%colored_text_box=3%

Как рассчитывается выплата по ОСАГО?

Самостоятельно трудно, а в большинстве случаев и невозможно осуществить подсчет выплаты, которую владелец транспортного средства получит по полису ОСАГО. Причиной тому являются отсутствие информации о стоимости ремонта, оценки повреждений специалистом-ремонтником, цены на приобретаемые материалы, а также расценок на детали, которые невозможно отремонтировать.

Методика, разработанная Банком России предполагает, что сумма выплаты зависит от даты ДТП и места где оно произошло. Поэтому стоимость и ремонта одних и тех же повреждений будет разной, так как в календаре стоит другое число, а авария случилась в другом регионе страны.

Применяя методику Банка России представитель страховой компании обязан обратить внимание на износ автомобиля и его отдельных механизмов. Расчёт же стоимости материалов, потраченных на ремонт, высчитывает исходя из средней цены на них по всей стране, а не в конкретной области.

Тем не менее, формула, позволяющая рассчитать сумму выплаты такова:

РК=СР+СМ+СД

• РК — размер компенсации;
• СР — стоимость ремонта;
• СМ — стоимость материалов;
• СД — стоимость деталей.

Выплаты при отсутствии ОСАГО

В статье 4 Федерального закона №40-ФЗ «Об ОСАГО» чётко прописаны условия того, что страховка должна быть оформлена каждым владельцем транспортного средства. Если она отсутствует, водителю грозит административное взыскание, согласно действующему постановлению 12.37 КоАП РФ.

Если у пострадавшего участника дорожно-транспортного происшествия нет полиса ОСАГО, а виновник его имеет, то возмещение ущерба может быть затребовано у страховой компании.

%colored_text_box=10%

Пострадавшему лицу достаточно попросить у виновника аварийной ситуации страховой полис, записать его данные и подать, согласно Положения ЦБ РФ №431-П «О правилах ОСАГО», в страховую компанию необходимые документы.

%colored_text_box=15%

Если же полиса ОСАГО нет у обоих участников ДТП, то урегулировать конфликт можно без судебного разбирательства. Для этого виновник должен будет возместить ущерб или провести ремонт автомобиля. Если же он отказывается, придётся обратиться в суд.

Страховые компании в этом случае никаких выплат не делают.

Документы для выплаты по ОСАГО для страховой

Чтобы лицо, имеющее оформленный страховой полис ОСАГО, смогло получить компенсацию, понадобится собрать комплект документов. Среди них:

• заявление о страховом случае;
• договор страхования и протокол, описывающий ДТП с подписями обеих сторон;
• в зависимости от ситуации — европротокол, документ об административном правонарушении, постановления по делу или отказ от его возбуждения;
• права собственности на машину;
• доверенность на управление автомобилем, в случае аварии без участия владельца ТС;
• расчётный счет для проведения выплаты, а также разрешение социальной защиты, если выгодоприобретатель не достиг совершеннолетия;
• документы, указанные в правилах и договоре ОСАГО.

%colored_text_box=11%

Типы возмещений по полису ОСАГО

Любая страховая организация, имеющая юридическое право выдавать ОСАГО, может проводить выплаты двумя различными способами. Среди них:

• натуральный;
• денежный.

Первый тип возмещения ущерба является приоритетным. Это означает, что страховая компания за свои личные деньги, исходя из расчёта по полису ОСАГО, проводит ремонтные и восстановительные работы. При этом организация уполномочена сама выбрать СТО.

У большинства компаний имеются заключенные договора со станциями технического обслуживания. Если же автомобиль новый и его ещё можно отремонтировать по гарантии, машину направят на восстановление к дилеру. Любые работы, проведенные таким способом, имеют гарантийное обязательство, которое действует 1 год.

Чтобы владелец автомобиля смог получить денежную компенсацию, нужно появление особых условий. Среди них:

1. Автомобиль получил серьёзные повреждения, которые невозможно устранить во время ремонта.
2. Пострадавший в автомобильной аварии погиб.
3. Водитель получил тяжелые и средней тяжести травмы, а также указал именно этот вид компенсации в заявлении.
4. Стоимость ремонтных работ оценивается дороже, чем максимально допустимая выплата.
5. Потерпевшим является инвалид, имеющий медицинское заключение, разрешающее управление транспортным средством. При этом он обязан указать этот способ выплаты в заявлении.
6. Если станция обслуживания, из перечня тех, с которыми заключен договор страховой компании, не может выполнить ремонтные работы из-за отсутствия компетенции.

%colored_text_box=12%

Выплата по ОСАГО, если виновник скрылся

Если виновник аварии неизвестен и он скрылся с места ДТП, в большинстве случаев возместить ущерб, нанесенный автомобилю, не получится. Владельцу придется проводить ремонт за собственные деньги. Исключением является ситуация, когда в результаты ДТП пострадало здоровье водителя и/или пассажиров. В этом случае выплату можно получить.

Только рассчитываться с пострадавшей стороной будет Российский Союз Автостраховщиков.

Куда направлять претензию по выплатам ОСАГО

После того, как претензия была составлена, её вместе с копиями отсылают в юридический отдел той страховой организации, где был получен полис ОСАГО и зафиксировано нарушение. Выполнить эту процедуру можно лично. При этом подающему претензию лицу выдается номер документа и отметка о вручении.

Также, можно отправить письмо почтой. Его необходимо оформить как заказное с уведомлением.

Если ответ не поступил по истечению выделенного периода на рассмотрение заявления, можно обращаться в компании, защищающие права страхователей.

%colored_text_box=17%

Главный редактор,

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика.

Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Как узнать сколько насчитала страховая, как узнать сумму страховой выплаты при ДТП

Меню раздела

Калькуляторы ОСАГО страховых организаций – членов РСА

В соответствии с пунктом 6 статьи 9 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО) страховщики на своих сайтах в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» обеспечивают возможность расчета страхователем страховой премии по договору ОСАГО, а также размещают информацию о факторах, применяемых ими при установлении значений базовых ставок страховых тарифов. При этом согласно подпункту «а» пункта 3.1 статьи 30 Закона об ОСАГО лицам, имеющим намерение заключить договор ОСАГО, обеспечивается свободный доступ к сведениям о применяемых страховщиками страховых тарифах, позволяющим сравнить размер страховой премии по договору ОСАГО в случае его заключения у любого из страховщиков.

Таблица СК и ссылок на калькуляторы ОСАГО:

Наименование СК — члена РСА	Ссылка на калькулятор
ООО «Абсолют Страхование»	https://www.absolutins.ru/kupit-strahovoj-polis/avtomobil/osago/?formStep=carNumber
ООО «СФ «Адонис»	https://osago.adonis.perm.ru/osago/calc/
АО «АльфаСтрахование»	https://www.alfastrah.ru/individuals/auto/eosago/calc/
АО СК «Армеец»	https://b2c.armeec.ru/osago/calc/
АО «СК «Астро-Волга»	https://b2c.astrovolga.ru/osago/calc/
АО СК «БАСК»	http://epolis.icbask.com/osago/calc/
АО «Боровицкое страховое общество»	https://eosago.bsoinsur.ru/calc/
САО «ВСК»	sk.ru/klientam/avto/osago?t=about
АО «СК ГАЙДЕ»	https://guidehins.ru/osagon/
ООО Страховая Компания «Гелиос»	https://eosago.skgelios.ru/Product/OSAGOCalculation
АО СК «Двадцать первый век»	https://eosago21-vek.ru/osago/calc/
ООО РСО «ЕВРОИНС»	https://euro-ins.ru/avtostrahovanie/osago
ООО «Зетта Страхование»	https://zettains.ru/calculators/osago/
СПАО «Ингосстрах»	https://www.ingos.ru/auto/osago/calc
ООО «СК «ИНСАЙТ»	https://insightins.ru/
АО «МАКС»	https://makc.ru/o-kompanii/osago-tariff.php.
САО «Медэкспресс»	https://eosago.medexpress.ru/osago/calc/
АО «ОСК»	https://b2c.osk-ins.ru/osago/calc/
АО «СК «ПАРИ»	https://skpari.ru/private-client/osago/forms/first_step
ООО СК «Паритет-СК»	информация отсутствует
ПАО «Группа Ренессанс Страхование»	https://www.renins.ru/iris/di/process/eOsagoPriceCalculator/new
САО «РЕСО-Гарантия»	https://reso.ru/individual/auto/osago/calculator/
ПАО СК «Росгосстрах»	https://www.rgs.ru/auto/osago
ООО СК «Сбербанк страхование»	https://sberbankins.ru/products/osago/
«Совкомбанк страхование» (АО)	https://online.sovcomins.ru/products/lk/osago_calc.xhtml
АО «СОГАЗ»	https://direct.sogaz.ru/osago/first-step/Ident-car
ООО «СК «Согласие»	https://www.soglasie.ru/avto/kalkulyator-eosago/
АО СГ «Спасские ворота»	https://ep.spasskievorota.ru/osago/calc/
АО «Страховая бизнес группа»	https://lk.ibg.ru/osago/calc/
АО «СО «Талисман»	https://talisman-so.ru/osago/calc/
АО «Тинькофф Страхование»	https://www.tinkoffinsurance.ru/ins/osago-product/
АО СК «Чулпан»	http://chulpan.ru/services/individuals/transport/osago/calculator
ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»	https://energogarant.ru/osago-calc/
АО «ГСК «Югория»	https://e-osago.ugsk.ru/osago/calc/